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CONSTRUYENDO COMUNIDADES PRÓSPERAS
FINANZAS Y COMERCIO SOLIDARIOSTaller 3 : Iniciativas internacionales de apoyo a la economía social y solidaria
POR MEDIO DEL CIRCUITO FINANCIERO HOLANDA-NICARAGUA
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CONTENIDO
I. Marco de ReferenciaII. Descripción del Proyecto y sus
ComponentesIII. Impactos Percibidos IV. Lecciones Aprendidas
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Contexto Histórico
1980 | 1986 | 2009|
Revolución Ola de solidaridad: Medicina, ropa, herramientas, alimentos
Consejo Nacional de Hermanamientos Holanda-Nicaragua Promueve desarrollo económico e intercambio cultural en salud, educación entre otros
Integración: Gobierno Municipal, Organismo Ejecutor del proyecto y Ciudades Hermanas. Privilegiar intercambios económicos / financieros que diera viabilidad a iniciativas conjuntas
CEPRODEL como organización nicaragüense fue seleccionada para ejecutar este nuevo tipo de cooperación
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La Experiencia
l objetivo perseguido es sustituir las donaciones por un mecanismo de carácter empresarial “sostenible” en el tiempo que permita impulsar a la pequeña empresa hacia el esfuerzo exportador del país.
E
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La Experiencia
Proyecto de Coinversión
Vivienda
Social
Proyecto
CoachingComponentes del circuito
financiero Holanda- Nicaragua:
No se trata de construir casas, sino de construir comunidades
Proyectos regionales vitales para el desarrollo estratégicos de municipios
Vincular proyectos de economías locales con fuentes de financiamiento
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Vivienda Social
Social HousingLogement social
Habitação Social
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Vivienda Social: Estrategia
Construir Ciudadanía Generación de Empleo
No solamente es comprar una
casa sino convivir con el
entorno
Con acompañamiento
para incidir en proyectos sociales
Iniciativas económicas e
ideas de proyectos que
generen empleo
Método C.A.S.A Crédito Ahorro Subsidio Ayuda
Mutua
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Vivienda Social: Componentes• Construcción de 1,200 soluciones
habitacionales
• 100 viviendas promedio en 12 municipios
• Con opción de mejoramiento de vivienda, vivienda dispersa y vivienda concentrada
• Monto disponible: 6 millones de euro en 3 años
• Financiamiento: 75% holandés y 25% nicaragüense
• Monto individual de inversión: 10 mil dólares a una tasa del 13% y un plazo de 20 años
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Vivienda Social:
CHMHNMunicipios
Holanda
Banco Holandés
DIGH
CEPRODEL
INVUR
HMHNMunicipios Nicaragua
Corporación de Vivienda
Garantía
Cooperativas de vivienda
Equipos técnicos Alcaldías
MECANISMO DE GARANTÍA PARA FINANCIAMIENTO
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Coinversión
Joint InvestmentInvestissement Conjoint
Investimento Conjunto
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Proyectos de Impacto Territorial:COINVERSIÓN
Debido a que la pequeña y mediana empresa no cumple los requisitos de la banca tradicional para ser sujetos de créditos, se consideró un mecanismo de coinversión
Alcaldía • Presenta proyectos necesarios para su plan estratégico de desarrollo
Técnicos Holandeses • Seleccionan proyectos que cumplan con los requisitos:
Generar empleoMejorar ingresosElevar producciónFortalecer cadenas productivas
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Proyectos de Impacto Territorial:COINVERSIÓN
Fortalecimiento Gerencial
Fortalecimiento Organizativo LBSNN
Supervisión de Inversión
Evaluación Financiera CEPROD
EL
SEGUIMIENTO
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Proyectos de Impacto Territorial:MECANISMO DE FINANCIAMIENTO
ie
Acción/Actor Holanda Municipio CEPRODEL
Selección Criterios Presenta Propuesta
Evaluación de Clientes
Financiamiento 60% 40%Asistencia Técnica Apoyo
GerencialMonitoreo y
Seguimiento en formalización impacto social
Coaching en pre inversión (monitoreo
financiero) y comercialización
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Proyectos de Impacto Territorial:MECANISMO DE FINANCIAMIENTO
ie
Producción • Incapacidad de cumplir con metas de producción
Gerenciales• Manejo inadecuado de los
recursos• Deserción de socios
Desastres Naturales • Deslaves, huracanes, inundaciones
Otros• Falta de voluntad de pago• Caso fortuito como
enfermedad y robos
Las causas de riesgo que implicaría pérdida potencial de la coinversión son:
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Coaching
EntrenamientoEntraînement
Treinamento
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Mecanismo de Financiamiento
Objetivo Principal: “Contribuir al fortalecimiento de las capacidades y mejorar las condiciones locales para la inversión económica, social y la generación de empleos, con visión de sostenibilidad en 12 municipios de Nicaragua”.Equipo técnico de alcaldía identifican ideas de proyectos
Coach, equipo técnico de la alcaldía y dueños de proyectos analizan la viabilidad
Proyectos viables son presentados fuentes de financiamiento
Fuentes de financiamiento informa y solicita condiciones y requisitos para el crédito
De ser aprobado el proyecto proceden a financiar.
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Impacto Percibido
Perceived ImpactImpacto Percebido
Impact Perçu
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Vivienda concentrada:
Mejoramiento de Vivienda:
Vivienda Dispersa:
CON
STRU
CCIÓ
N 1
ER A
ÑO
Resultado /Meta trianual
Impacto Percibido: Vivienda
Resultado /Meta trianual
Resultado /Meta trianual
82/200
112/600
30/200
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Impactos Percibidos: Coinversión
Proyecto Organización Financiado Beneficiados
Comercialización de Cacao Compor $56,000 28Beneficio de Café Cecocafen $70,000 2,000Acopio de Granos Básicos Aldea Global $112,000 1,250Procesamiento Lácteo Chontalac $40,000 120Acopio Lácteo Coagro $54,000 80
TOTAL $332,000 3,478
• Miembros de cooperativas beneficiados:
• Inversión holandesa: nicaragüense:
• Monto movilizado a septiembre 2011:
3,478
$132,800
$332,000
$ 199,200
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Impacto Percibido: Coaching
CADENA DE VALOR PROYECTOSPISICOLA 3AVICOLA / PORCINO 4GANADERIA/ BOVINOS 5APICOLA 1AGROINDUSTRIA 16VIVIENDA 4SERVICIOS 5TURISMO 2PEQUEÑA INDUSTRIA 2MADERA 1TOTAL 43
PROYECTOS PRESENTADOS CANTIDAD
Sistema Financiero Convencional 12
Organismos de cooperación 9
Microfinancieras /banco cooperativo 9
Empresas internacionales 1
Alcaldías municipales 2
Proyectos no presentados 10
TOTAL 43
•Inversión Coaching $53,000
• Monto movilizado a septiembre 2011: $2,200,000
•Empleo generado: 2,984 cargos permanentes y temporales
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Lecciones Aprendidas
Leçons apprisesLessons Learned
Lições Aprendidas
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Lecciones AprendidasVIVIENDA
La organización de la comunidad y participación en la solución de problemas habitaciones crea comunidades
La integración tripartita: Estado, Organismo Ejecutor y Hermanamiento hace accesible el derecho a vivienda
El mecanismos financieros amigables es una necesidad
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Lecciones AprendidasCOINVERSIÓN
Las cooperativas son de productores, no de empresarios.
No siempre hay un vínculo entre el plan de vida familiar y el proyecto empresarial
Se requiere capacitación gerencial y asistencia técnica en la parte productiva y comercial
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Lecciones AprendidasCOACHING
Ideas o perfiles de proyectos obstruyen expectativas de corto plazo
Holanda prefiere proyectos de carácter empresarial, alcaldías actúan con carácter social
La banca tradicional no arriesga fuera de los centros urbanos y prefiere proyectos de corto plazo
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Muchas Gracias
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Destino Compra de cuarto frío.Modalidad Préstamo a PlazoMonto $40,000.00 dólares desembolsables en córdobasDesembolso Conforme al plan de inversión detallado por la cooperativa Garantía Equipo de procesamiento de leche y fianza solidaria de los miembros de
la junta directiva lo que deberá equivaler el cien por ciento de la inversión total
Interés Corriente 8% anual sobre saldoInterés moratorio 2.5% anual sobre cuota vencidas, adicionales a la tasa corriente pactadaComisiones Se cobrará una comisión máxima del 2% sobre el monto del préstamo
para cubrir gastos de administraciónGastos Legales Los asume la cooperativa y no deberán exceder al dos por ciento (2%)
del monto del préstamo y se paga una sola vezPlazo El préstamo se repagará en un período de treinta y seis (36) mesesFrecuencia de pago
El préstamo se pagará mediante cuotas semestrales de principal e intereses
Condiciones Financiamiento
ie