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Agosto 2016
Características del sistema bancario y visión del reguladorHacia una banca sustentableEric Parrado H. @eric_parradoSuperintendente de Bancos e Instituciones Financieras
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El rol de la SBIF y su ámbito de acción
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Tarea que asumimos a partir del mandato legal
Resguardode los
DepositantesFe
PúblicaEstabilidad Financiera
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Chile no ha sido la excepción:crisis bancaria del ´82.
Estabilidad financiera implica estabilidad económica y viceversa.
Buen funcionamiento de la economía
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(miles de millones USD)
Activos y pasivos consolidados del sistema bancario (cifras en miles de millones USD)
Junio 2016
Balance del sistema bancario
patrimonio
26
pasivos
287activos
313
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Entidades bajo la fiscalización de la SBIF a diciembre de 2015
Nuestro perímetro de acción sigue
creciendo
272total
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Independencia& Autonomía 1
34
2
Modernización de la Supervisión y
Regulación Financiera Inclusión y Educación Financiera
Transparencia&
Nuestros pilares
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Independencia& Autonomía 1
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· Gobierno corporativo de la SBIFUnipersonal
Mecanismo de designación del Superintendente
Plazo fijo del cargo
Causales de remoción
Restricciones / Compensación para funcionarios SBIF periodo post laboral
Extensión de la protección legal a todos los funcionarios
Accountability
· Basilea III
· Resolución Bancaria
Proyecto Ley General de Bancos
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Transparencia& 2
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Rendición de Cuentas
Informe Anual 2015/SBIF 1
Informe TasaMáxima Convencional
(marzo 2016)
Informe Anual(abril 2016)
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Concepción SantiagoIquique
Cuentas Públicas
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3Modernización de la
Supervisión y Regulación Financiera
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• En materia de Regulación y Supervisión • Nuevo modelo de supervisión basada en riesgos • Fiscalización de la TMC • Fiscalización de ATMs • Supervisión de Operadores No-Bancarios • Regulación y Supervisión de Liquidez (Basilea III)
• Nuevas áreas de acción • Medios de Prepago
Hitos 2014 - 2016
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4 Inclusión y Educación Financiera
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Reportes (insumos /diagnóstico)
NuevosReportes
JUnio 2016
www.sbif.cl
Informe de Inclusión Financiera en Chile2016
Informe de Inclusión Financiera
(segundo semestre 2016)
Informe de Género en el Sistema Financiero
(julio 2016)
Informe de Educación Financiera
(segundo semestre 2016)
JUnio 2016
www.sbif.cl
Informe de Inclusión Financiera en Chile2016
Informe de Inclusión Informe de Género en el
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• Nuevo Departamento de Inclusión y Educación Financiera• Nueva Unidad de Asuntos Institucionales, Participación Ciudadana y Género• Programa permanente de Educación Financiera SBIF• Feria de Educación Financiera• Mes de Educación Financiera• Premio de Educación Financiera
Inclusión y Educación Financiera
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• Encuesta de Educación Financiera (CAF)• Encuesta de Inclusión Financiera (BID)
Encuestas
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Presencia internacional
Observador del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS)
Presentación en 39° Seminario Anual de Bancos, Reserva Federal de Nueva York (EEUU)
Presentación en cumbre anual del Global Banking Alliance for Women (Sao Paulo, Brasil)
Participación en encuentro del Foro Económico Mundial (Davos, Suiza)
Participación en encuentro del Foro Económico Mundial (México)
Participación en Colegios Supervisores del Banco Central Europeo. (UE)
Participación en Colegios Supervisores del OSFI. (Canadá)
Exposiciones de colaboradores de la SBIF en el mundo
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¿Y cómo le fue a la industria?
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La calificación de fortaleza bancaria chilena se destaca en los indicadores de competitividad internacional.
Fortaleza del sistema bancario
(Total países: 140)
Fuente: Global Competitiveness Report 2015-2016, World Economic Forum (WEF-2015).
Ranking País Puntaje
1 Canadá 6,68
2 Finlandia 6,65
3 Australia 6,56
4 Nueva Zelanda
6,52
5 Singapur 6.50
6 Noruega 6,47
7 Hong Kong 6,47
8 Sudáfrica 6.44
9 Chile 6,3
10 Qatar 6,29
Promedio de lamuestra 4,86
Promedio de Latinoamérica 5,37
y el Caribe
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Solvencia Riesgo Rentabilidad
País o región Capital regulatorio sobre activos ponderados por riesgo
Cartera vencida sobre cartera total ROE
México 15,0 2,5 15,4
Brasil 16,4 3,3 15,4
Chile 12,6 1,9 17,7Perú 14,3 3,9 21,1Colombia 16,9 2,8 18,9
Estados Unidos 14,2 1,5 3,1
Canadá 14,2 0,5 20,7
Reino Unido 17,9 1,4 6,7
Australia 13,9 1 18,8
Promedio de Latinoamérica 15,9 2,9 17,2
Promedio economías avanzadas 17,5 8,0 8,6
Promedio Europa Central y Oriental 17,9 11,5 7,3
Promedio Asia Emergente 19,0 4,2 15,1
Indicadores de desempeño bancario: Comparación Internacional
2015
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Total activos del sistemaCifras en millones de pesos
$0
$55.000.000
$110.000.000
$165.000.000
$220.000.000
dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15
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jun-15
jun-16 6,56
5,25
Desempeño colocaciones
Colocaciones totalesVariación porcentual 12 meses
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Colocaciones por tipoVariación porcentual 12 meses
0 2 4 6 8 10 12
Vivienda
Consumo
Comercial
jun-15
jun-163,0
6,1
4,5
2,9
10,4
9,9
Desempeño colocaciones
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Riesgo de crédito
(Porcentaje)
1
1,5
2
2,5
3
Provisiones
jun-15 jun-16
Morosidad de 90 días o más (consolidada)
2,40
2,02
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Desafíos 2016
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Avanzar en la discusión legislativa de la nueva Ley General de BancosCuerpo legal no sufre modificaciones sustantivas desde 1997
Desafíos
• Gobierno Corporativo SBIF • Basilea III • Resolución Bancaria
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Desafíos: Basilea III
Estructura de capital (Basilea III)
Capital básico 4,5% APR
Tier 2 3,5% APR (bonos
subordinados + provisiones adicionales)
CET1 buffer cons. 2,5% APR
Tier 2 2,0% APR:Bonos Sub. ≤ 0,5
CET1AT1 1,5% APR≤ 1/3
CET1
10,5%
8,0%
6,0%
4,5%
Deducciones de capital, goodwillimpuestos diferidos, intangibles
LGB Nueva LGB
Capital básico (CET1) 4,5%
APR
• Colchón contracíclico entre 0 y 2,5 de los APR.• Colchón sistémico < 3,5 de los APR.• Pilar II.
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Desafíos: Basilea III
Estimaciones de los requerimientos de capital
Estimaciones de los requerimientos de Capital Diciembre 20141 (USD millones)
(1) TCO Dic.14 = $613. (2) Asume la fusión Corpbanca - Itaú y la capitalización comprometida para 2015 para Banco Estado. (3) Escenario base + deducción de impuestos diferidos a una tasa fija de 27%. (4) Considera que todos los bancos pueden emitir capital híbrido. Fuente: SBIF
Total Utilidades de los últimos 6 años
Sistema (2) 4.097 20.552Sistema T=27% (3) 2.806
Sistema T=27%, BP (4) 1.226
El escenario 2 representa el 15% de las utilidades de los últimos seis años.
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Agenda SBIF 2016
• Conferencia Internacional ICBS
• Segunda Conferencia “Desarrollo, Estabilidad y Sustentabilidad de la Banca”
• Seminario de CiberSeguridad y Fintech con la Embajada del Reino Unido
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• Además de los riesgos tradicionales, debemos entender y mitigar riesgos reputacionales.• Debemos emparejar la cancha, disminuyendo las asimetrías de información, acceso y uso de productos y servicios financieros.
“Tenemos que seguir avanzando hacia un sistema financiero más estable y sustentable en el largo plazo, que mejore el bienestar financiero de las
personas. ¡Todos somos responsables!”
Comentarios finales
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Agosto 2016
Características del sistema bancario y visión del reguladorHacia una banca sustentableEric Parrado H. @eric_parradoSuperintendente de Bancos e Instituciones Financieras