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Las instituciones financieras y sus
iniciativas de RSE hacia la MIPYME para impulsar el desarrollo sostenible
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Introducción
Definiciones Claves
R.S.E.
Desarrollo Sostenible
“Responsabilidad Social Empresarial es el compromiso de una compañía de operar de manera económica y
ambientalmente sostenible mientras reconoce los intereses de sus
públicos de interés. Los públicos de interés incluyen inversionistas,
clientes, empleados, socios de negocios, comunidades
locales, el ambiente y la sociedad en general.
Canadian Business for Social Responsibility
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Introducción
Definiciones Claves
R.S.E.
Desarrollo Sostenible
"Es el desarrollo que satisface las necesidades actuales
de las personas sin comprometer la capacidad
de las futuras generaciones para satisfacer las suyas.“
— cita del Informe de la Comisión Mundial sobre el Medio Ambiente y el Desarrollo
(Comisión Brundtland): Nuestro Futuro Común (Oxford: Oxford University Press, 1987).
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Introducción • De la definición de ambos conceptos se logra ver que la R.S.E.
busca finalmente, mediante el accionar empresarial, un “Desarrollo Sostenible” de los diferentes agentes económicos.
• Este tipo conceptos, más que ser una moda, son una urgente necesidad que debe estar implícita en el accionar y criterios de crédito de las instituciones financieras.
• El accionar de las Instituciones Financieras con iniciativas de RSE, no debe limitarse solo hacia la MIPYME dado que cualquier tipo de actividad puede tener un impacto sobre el desarrollo sostenible de un país.
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¿Cuál debería ser el rol de las instituciones financieras?
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El rol de las instituciones financieras, debe basarse en el “Enfoque Multidimensional” de la RSE:
RSE
Ética Empresarial
Calidad de Vida Laboral
Medio Ambiente
Compromiso Comunidad
Marketing Responsable
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Enfoque multidimensional de la RSE
RSE
Ética Empresarial
Calidad de Vida Laboral
Medio Ambiente
Compromiso Comunidad
Marketing Responsable
Las Instituciones Financieras debemos operar bajo los más
altos estándares de ética, estando conscientes que generalmente se trabaja con fondos del público y
por lo tanto estos deben manejarse con responsabilidad en
proyectos que potencien el Desarrollo Sostenible.
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Enfoque multidimensional de la RSE
RSE
Ética Empresarial
Calidad de Vida Laboral
Medio Ambiente
Compromiso Comunidad
Marketing Responsable Las instituciones financieras deben
incluir dentro de sus análisis criterios de respeto a la persona humana y
principios internacionales de trabajo. adoptar iniciativas como la “Lista de Exclusión del BID”, implica adoptar criterios crediticios como excluir la
producción o actividades que involucren formas de explotación infantil
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Enfoque multidimensional de la RSE
RSE
Ética Empresarial
Calidad de Vida Laboral
Medio Ambiente
Compromiso Comunidad
Marketing Responsable
Cada vez más instituciones financieras se adhieren a
iniciativas como los “Principios de Ecuador”, que buscan
implementar criterios crediticios que prevengan un daño
irreversible al medio ambiente.
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Enfoque multidimensional de la RSE
RSE
Ética Empresarial
Calidad de Vida Laboral
Medio Ambiente
Compromiso Comunidad
Marketing Responsable
BANDESAL ha realizado convenios con diferentes fundaciones que buscan dar asistencia técnica a emprendedores, pequeñas y
medianas empresas
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Enfoque multidimensional de la RSE
RSE
Ética Empresarial
Calidad de Vida Laboral
Medio Ambiente
Compromiso Comunidad
Marketing Responsable
Los Productos y Servicios financieros deberían tomar en cuenta criterios sociales y de
desarrollo, además de los temas puramente financieros.
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Productos y servicios provistos por BANDESAL para la MIPYME
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GARANTÍA (Hasta el 90%) + CRÉDITO
RIESGO: IFI
COMERCIAL
MEDIANAS
PEQUEÑAS
MICRO
SEG
UN
DO
PIS
O
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GARANTIAS
Objetivos: Facilitar el acceso al crédito a MIPYME que, teniendo un
buen proyecto, no cuentan con las garantías suficientes requeridas normalmente por las entidades financieras. Sirve de colateral para compartir el riesgo de la IFI. Cobertura Máxima de Garantías: Apalancamiento del patrimonio del FSG: hasta 8 veces. Con $20 MM se pueden garantizar hasta $320 millones en
créditos productivos (suponiendo una cobertura promedio del 50%).
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PROGRAMAS DE GARANTÍAS
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Resultados Fondo Salvadoreño de Garantías Hasta Junio 2013
Monto movilizado de crédito: $32.4 millones Monto movilizado de garantía : $18.8 millones, en
4,109 garantías otorgadas. – Monto promedio de garantía: $4.58 miles – Porcentaje de cobertura promedio: 58.20% – Plazo promedio de garantía: 30 meses
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TESTIMONIAL FSG
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BANDESAL SEGUNDO PISO
Son 31 instituciones financiera intermediarias que colocan recursos del Banco de Desarrollo de El Salvador, a través de 21 líneas de financiamiento De 2012 al cierre de junio 2013 a la fecha se registra.
• Saldo: $ 310.7 millones. • Número de créditos vigentes: 20,069 • Monto del crédito promedio: $15,000
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ALIADOS BANDESAL
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INSTITUCIONES INTERMEDIARAS DEL FIDEMYPE
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OBJETIVO: Contribuir al desarrollo económico a través del financiamiento y asistencia técnica de proyectos productivos y de fomento al desarrollo económico y social, que permitan renovar el tejido productivo, mejoren la competitividad y generen empleo.
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ALGUNOS CASOS DE FINANCIAMIENTO CON COMPONENTE DE DESARROLLO SOSTENIBLE
• Financiamiento de costos de producción y comercialización de maíz, frijol y tempate • Monto del Financiamiento: US$200,000 • Beneficio Esperado: Beneficiar a agricultores que tienen ingresos menores a $2.00 diarios,
quienes son tradicionalmente excluidos de procesos de asistencia técnica, financiamiento y formación.
Fundación Empresa y Desarrollo
• Financiamiento para generación de energía eléctrica con paneles Fotovoltaicos • Monto del Financiamiento: US$701,800.00 • Beneficio Esperado: Producción amigable con el medio ambiente a través de la generación de
energía eléctrica a través de paneles fotovoltaicos, la cual es utilizada en varios de los procesos diarios
Unitape
• Financiamiento para la construcción de Invernaderos y centro de acopio • Monto del Financiamiento: US$153,800.00 • Beneficio Esperado: Modernización de los sistemas de producción empleados por un grupo de
mas de 53 agricultores dedicados a la producción de hortalizas, que a través de la asociatividad, han logrado apoyo técnico del MAG y MINEC, y el apoyo financiero de BANDESAL.
Cooperativa Acatonaca
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Colocación del Fondo de Desarrollo Económico
Mediante el FDE se han aprobado US$37.2 MM en créditos productivos.
31%
28%
16%
13%
8%
2% 1% 1% Sector Agropecuario
Industria
Servicios
Turismo
Construccion
Agroindustria
Transporte
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Otras iniciativas provistas por BANDESAL para MIPYME
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Entre 2007 y 2013 se han provisto asistencias técnicas por US$568 mil colocación de créditos por más de US$20.8 MM
Otras Iniciativas R.S.E. de BANDESAL
Fondo de Asistencia Técnica y Línea Ambiental para
Eficiencia Energética y Energía Renovable /abril
Adopción Prácticas Internacionales
• Lista Exclusión BID • Política Responsabilidad Social y Ambiental • Inclusión a UNEP-fi
Línea Estudiantes Es un programa que opera desde hace mas de 15 años y del año 2012 a la fecha se han colado un total de US$17 millones en préstamos a más de 1,475 estudiantes, de los cuales 738 son estudiantes de escasos recursos económicos con un monto de crédito de US$3.3 millones
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SECTOR MIPYME: CONVENIOS DE COOPERACIÓN
• “Programa de Cooperación para la Innovación Tecnológica Agropecuaria” • Formulación propuestas de crédito para Pequeños y Medianos empresarios. • Realizado de 3 eventos de prospección tecnológica especializados. • Desarrollo de un sistema de extensión virtual.
FIAGRO
•Apoyo al Fortalecimiento Institucional de Microfinancieras de El Salvador para la Base de la Pirámide” • Elaboración de diagnósticos institucionales para instituciones microfinancieras (IMF). • Desarrollo de planes de fortalecimiento institucional completados a IMF. • Realización de consultorías en las áreas de RRHH, área crediticia, control interno,
contabilidad, etc., en IMF. • 4 IMF dotadas con equipo informático y software especializado en microfinanzas. • Capacitación en temas financieros y ambientales a funcionarios de IMF y otros
organismos.
FUNDAMICRO
•“Programa de Fortalecimiento a la Competitividad de la MIPYME”: • Formulación propuestas de crédito para Pequeños y Medianos empresarios. • Asistencia técnica a las MIPYME emprendedores.
CENTROMYPE
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OBJETIVO El Fideicomiso para el Desarrollo de la Micro y Pequeña Empresa, FIDEMYPE, tiene como objetivo otorgar créditos a Micro y Pequeños empresarios de El Salvador, por medio de Instituciones Financieras intermediarias.
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Resultados FIDEMYPE Datos 2012 - Junio 2013
Monto total desembolsado: $17,1 millones. Número de créditos contratados: 7,183 créditos. Monto del crédito promedio: $2,385.99
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¡Muchas Gracias!