3. DERECHOS Y DEBERES DEL CONSUMIDOR
FINANCIERO
Usuarios
Informados
Toman mejores
Decisiones
Sobre Productos
Financieros
¿Cómo tomar una buena decisión financiera?
Facilitar comprensión
Información es la BASE
Buena información
=
Buena decisión
¿Cómo tomar una buena decisión financiera?
o Ley Nº 26702: Ley General del Sistema Financiero y
del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS.
o Resolución SBS Nº 8181-2012 del 28.10.2012,
vigente a partir del 01.01.2013: Reglamento de
Transparencia de Información y Disposiciones
Aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema
Financiero.
Marco Legal
….ANTES DE SER
CLIENTE…… ….CUANDO SOY
CLIENTE……
Antes de contratar
un servicio o
producto Cuando ya soy cliente
1 2
DERECHOS Y OBLIGACIONES
¿Qué información puedo
obtener antes de contratar
un producto o servicio
financiero?
Tarifario
Formularios Contractuales
Simulación
Cuadro Comparativo en Web de la SBS
1
….ANTES DE SER
CLIENTE……
Contiene las tasas de interés, comisiones y gastos aplicables a todos los
productos y servicios ofertados.
El tarifario se encuentra a disposición en las oficinas de atención al público
(en un lugar visible y de fácil acceso) y en la página web de la empresa.
* Tasas de interés deben expresarse en términos anuales de 360 días.
….ANTES DE SER CLIENTE……
Tarifario 1
Detalle Tasa Moneda Nacional
Comisiones Gastos
Préstamo vehicular 26% 3% S/. 0.30
Cartilla Informativa: Para Depósitos
Formularios Contractuales
1. La tasa de interés compensatorio
efectiva anual.
2. La tasa de rendimiento efectivo anual.
3. Intereses a ser pagados y disposición.
4. Las fechas de corte para intereses.
5. Comisiones y/o gastos, cargos.
6. Penalidades.
7. Respaldo por el Fondo de Seguro de
8. Depósitos.
9. Medio de depósito y retiro
10.Las condiciones del medio de pago.
11.La fecha de vencimiento del depósito,
y renovación.
12.Otra información que sea relevante.
Hoja Resumen: Para Créditos
Formularios Contractuales
1. El monto del crédito, o el monto total
de la línea de crédito, y la moneda.
2. La tasa de interés compensatoria
efectiva anual.
3. El monto total de intereses
compensatorios.
4. La tasa de interés moratoria.
5. El monto y detalle de las comisiones y
gastos .
6. El cronograma de pagos según las
condiciones pactadas.
Simulaciones – Programas de liquidación de intereses
Estos programas permiten al usuario, en el caso de créditos financiados en
cuotas, simular los cálculos que realiza la institución financiera para la
liquidación de intereses, comisiones y gastos.
Información requerida
Nº Cuotas
Capital
TCEA TEA
Comisiones
Gastos ….ANTES DE SER CLIENTE……
1
Simulación de Crédito Vehicular
Simulador de Pago de Créditos
La SBS ha puesto a disposición del público en su portal Web información
actualizada sobre las tarifas que cobran las entidades financieras para sus
productos más comunes.
Las tarifas aplicables se muestran por cada producto bajo un determinado
supuesto (capital y plazo) y en forma comparativa entre empresas.
Para tener acceso a los cuadros comparativos es
necesario ingresar al Portal del Usuario de la SBS:
Transparencia de Información
http://www.sbs.gob.pe/usuario
….ANTES DE SER
CLIENTE……
Cuadros comparativos en web SBS 1
Inicio RETASAS
TARJETA DE CRÉDITO
TARJETA DE CRÉDITO
CONSUMO
CONSUMO
CAPITAL DE TRABAJO
CAPITAL DE TRABAJO
HIPOTECARIO
DEPÓSITO A PLAZO FIJO
DEPÓSITO A PLAZO FIJO
CTS
¿Qué debo considerar
antes de contratar?
….ANTES DE SER CLIENTE……
• TCEA
• Central de riesgos
• Historial Crediticio Crédito
• TREA
• Secreto bancario
• FSD Ahorro
1
Si ya contraté
¿Qué Derechos tengo
como cliente?
Información Oportuna sobre las Modificaciones Contractuales
Presentación de Reclamos
2 ….CUANDO SOY CLIENTE……
Mónica y Ricardo son recién casados. Quieren equipar su hogar con lo que les falta. Ricardo quiere pedir un préstamo o sacar una tarjeta de crédito para comprar todo. Mónica piensa que deberían informarse bien antes de solicitar préstamos. Sabe de algunas amigas que tuvieron problemas para pagar sus deudas. ¿Puedes informarle cuáles son sus derechos?
Caso: ¿Es importante estar bien informado como consumidor financiero?
* Caso extraído del texto para Educación Secundaria “Finanzas en mi Colegio” (MINEDU- SBS – CEFI, 2015)
Joel ha sacado una tarjeta de crédito. Cuando le llega el estado de cuenta, se percata que tiene que pagar en tres días y a él no le pagan sino hasta fin de mes. “Pero si yo pedí que los cobros fueran a fin de mes, no antes”. Va a la tienda y le informan que tiene razón, pero que esta vez, por ser el primer pago, tiene que ser antes del 25. “Nadie me informó eso” responde. ¿Qué medidas puede tomar Joel para hacer valer su queja?
Caso: ¿Cómo nos protegemos como consumidores financieros?
* Caso extraído del texto para Educación Secundaria “Finanzas en mi Colegio” (MINEDU- SBS – CEFI, 2015)