Dorelisse Juarbe Jiménez

Comisionada de Seguros de Puerto Rico

El Lavado de Dinero en la Industria de Seguros

XIX Asamblea Anual de la ASSAL

Madrid, España

Mayo 2008

Tabla de Contenido

• Qué es el Lavado de Dinero• Medidas para atacar el Lavado de Dinero• Programa Anti-Lavado de Dinero (ALD)• Indicadores de “Actividades Sospechosas”• Penalidades• Esquemas de Lavado de Dinero en PR• Grupo G-18

¿Qué es Lavado de Dinero?

Lavado de Dinero

• Definición: Proceso de esconder, encubrir o disimular el

producto de actividades ilegales (“dinero sucio”), incluyendo, pero no limitado a: tráfico de drogas, terrorismo, crimen organizado, fraude y otros.

• Etapas del Lavado de Dinero:

Colocación

Estratificación

Integración

Lavado de Dinero

• Etapas del Lavado de Dinero:

– Colocación- Introducir fondos de actividades ilegales a la industria de servicios financieros. Ej. comprar seguros o productos de inversión.

– Estratificación- Segregar los beneficios resultantes de la actividad ilícita. Ej. Comprar muchas pólizas y realizar transacciones simples y complejas con el fin de que se pierda el rastro del dinero.

– Integración- Re-introducir en el sistema económico-social el dinero “lavado”. Ej. Hacer préstamos sobre la póliza.

Lavado de Dinero

Medidas Contra el Lavado de Dinero(Federal)

• 26 octubre de 2001- Aprobación de la Ley Patriota (“Patriot Act”)

• 31 de octubre de 2005- Red Contra el Crimen Financiero (“Financial Crimes Enforcement Network “FinCEN”), adscrita al Departamento del Tesoro de Estados Unidos, aprobó la reglamentación que establece las guías contra el lavado de dinero aplicables a la industria de seguros.

• Primera Regla: Programa de Detección de lavado de dinero• Segunda Regla: Informe de actividades sospechosas

• 2 de mayo de 2006- Fecha límite para que todo asegurador tuviera aprobado e implantado un Programa contra Lavado de Dinero.

• 28 de junio de 2002- La OCS notifica que las disposiciones de la Ley Patriota son aplicables a la industria de seguros de Puerto Rico.

• 16 de julio de 2006- La OCS requirió a todos los aseguradores que vendían “productos cubiertos” que acreditaran la aprobación e implantación de un Programa ALD, según requerido por “FinCEN”.

• 31 de julio de 2006- Todos los aseguradores suministraron evidencia a la OCS de estar en cumplimiento con las directrices de “FinCEN”.

Medidas Contra el Lavado de Dinero(Estatal)

¿Quién debe aprobar e implantar un Programa ALD?

¿Quién debe probar e implantar un programa ALD?

• Todo asegurador que suscriba “Productos Cubiertos” debe aprobar e implentar un programa ALD.

• “Productos Cubiertos” son: 1. Seguros de vida permanente, que no sean

seguros grupales.2. Contratos de anualidades fijas y variables, que

no sean anualidades caritativas.3. Cualquier otro producto de seguros con valor en

efectivo o elementos de inversión.

Requisitos del Programa ALD

1. Establecer las Normas, Procedimientos y Controles Internos que, como mínimo, les permita:

A. Reconocer los posibles riesgos del negocio.

• Deben identificarse, manejarse y mitigarse las exposiciones a riesgos.

• Dichos riesgos pueden ser jurisdiccionales, ya sea por el producto que se vende o el cliente que se atiende.

B. Identificar la clasificación del riesgo.

• Riesgo Alto• Riesgo Moderado• Riesgo Bajo

C. Identificar y conocer al cliente.

D. Requerir la presentación de informes.

E. Crear y mantener registros de transacciones y clientes.

Requisitos del Programa ALD

2. La designación de un funcionario de cumplimiento que sea el responsable de:

A. Que se sigan las normas y procedimientos establecidos en el Programa ALD.

B. Que las normas y procedimientos se mantengan actualizados.

C. Que proporcione entrenamiento y educación continua al personal empleado o contratado.

Requisitos del Programa ALD

3. Un programa de entrenamiento y adiestramiento continuo para empleados y contratistas que:

A. Explique las normas y procedimientos.B. Enseñe a identificar las “actividades

sospechosas”.

4. Un plan de auditoría independiente, que vislumbre exámenes periódicos al Programa ALD.

Requisitos del Programa ALD

5. Radicación del Formulario 8300 para transacciones monetarias en efectivo en exceso de $10,000 dólares.

6. Radicación de Formulario SAR “Suspicious Activity Report” para todo tipo de transacción sospechosa. Ej. Transferencias de fondos al extranjero en cantidades iguales o mayores a $5,000 dólares.

7. Aprobación del Programa ALD por la Junta de Directores del asegurador.

Requisitos del Programa ALD

Indicadores de Actividades Sospechosas en Seguros

• La compra de un producto de seguros inconsistente con las necesidades del asegurado.

• Métodos de pagos de primas o préstamos inusuales, como, por ejemplo, pagos de primas en efectivo.

• Cuando se solicita que el cheque de reembolso de primas, reclamaciones o de valores sea pagado a un tercero no relacionado con el producto de seguro.

• El cliente rehúsa dar mucha información.

• La transferencia del producto de seguros a un tercero no relacionado con el producto de seguros.

• Un asegurado que muestra poco interés en el rendimiento del producto.

• Un asegurado que muestra demasiado interés en conocer la terminación temprana del producto.

• El cliente no parece preocupado por el costo de las primas del seguro.

Indicadores de Actividades Sospechosas en Seguros

• El cliente adquiere una póliza o anualidad por una cantidad superior a sus medios económicos.

• El cliente hace inversiones a la póliza utilizando grandes cantidades de efectivo.

• Al poco tiempo de adquirido, el cliente obtiene préstamos sobre el producto de seguros.

Indicadores de Actividades Sospechosas en Seguros

Seguro Individual: Vida

Fondos derivados de actividad delictiva

Compra de pólizas de seguros (Vida/Pensiones/Anualidades)

Compra muchas pólizas de pequeña cuantía para evitar un informe (SAR)

La póliza es estructurada de manera que se puedan recibir beneficios o rendimiento en pequeñas porciones

Emisión de pago – Dinero limpio

Seguro Individual: Propiedad

Bienes robados – recibos fabricados

Se aseguran los bienes robados

Pérdida provocada

Pagos por reclamaciones

Dinero limpio

¿Cuáles son las Penalidades?

Penalidades

1. Individuos:a. Veinte (20) años de prisión por transacción.b. Multas de $10,000 dólares por transacción.c. Impedido de formar parte de la Industria de Seguros.

2. Corporaciones:a. Multa de $500,000 dólares por transacción o dos (2) veces la cantidad de la transacción.b. Pérdida del certificado de autorización o licencia otorgada por la OCSc. Otras

Esquemas de Lavado de Dinero

CASO PIMSIC

CASO ORO - MALI

¿Qué es el G-18?

• La Unidad de Rápida Acción (URA) organizó un equipo de trabajo compuesto por los distintos miembros de la industria de seguros, a saber: investigadores especiales de fraude de los distintos aseguradores y organizaciones de servicios de salud del país, además del personal de la Unidad Antifraude de la OCS.

• El propósito de su creación de fue para establecer un

frente común para prevenir y combatir el fraude y lavado de dinero en los seguros. El nombre G-18 surge de la Ley Núm. 18 del 8 de enero de 2004, que establece la creación y las normas que rigen al grupo. El G-18 se reúne mensualmente y está constantemente en adiestramiento sobre las nuevas técnicas para detectar y prevenir casos de fraude y lavado de dinero.

EL LAVADO DE DINERO ES UNA MALA JUGADA…

TARDE O TEMPRANO LO VAS A

PAGAR.

Dorelisse Juarbe Jiménez

Comisionada de Seguros de Puerto Rico

Gracias por su Atención

XIX Asamblea Anual de la ASSAL

Madrid, España

Mayo 2008