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CARACTERISTICAS DE LOS BANCOS COMUNALES EN ZONAS
URBANAS Y RURALES
DESAFIOS, DIFICULTADES Y FORTALEZAS
CRECER - Bolivia… Bolivia es un hermoso país, lleno de diversidad cultural y humana, en la CRECER – IFD trabaja con la Misión de brindar con excelencia y calidez productos financieros integrados a servicios de desarrollo, para mejorar la calidad de vida preferentemente de las mujeres y sus familias
Cochabamba
El Alto La Paz
Oruro Santa Cruz
Beni
Pando
Sucre
Potosí
Tarija Chaco
Desafíos, dificultades y fortalezas de los bancos comunales en zonas urbanas y rurales
Datos relevantes a junio de 2012
• Más de 100 millones de $us de cartera
• Mora de 0,82% • 54 millones en
Banca Comunal • 111.613 clientes
atendidos en B. C.
• El 90% de esta población son mujeres
• El 50% de ellas se desarrollan en el área rural.
• 60 Agencias en todo el país
Desafíos, dificultades y fortalezas de los bancos comunales en zonas urbanas y rurales
ENTIDAD Cartera
(miles $us.) Participación Clientes Participación
TOTAL FINRURAL (13) 341,874 3.69% 423,045 29.64%
TOTAL ASOFIN (9) 2,747,160 29.61% 659,816 46.23%
TOTAL BANCOS (9) 5,270,908 56.82% 228,286 15.99%
TOTAL MUTUALES (8) 386,655 4.17% 20,050 1.40%
TOTAL COOPERATIVAS (24) 530,707 5.72% 96,119 6.73%
TOTA SISTEMA FINANCIERO 9,277,304 100.00% 1,427,316 100.00%
CRECER (S/FINRURAL) 97,701 28.58% 158,347 37.43%
Sistema Financiero de Bolivia
Fuente: Elaboración propia en base a información de Asofin, Finrural y la
ASFI (a abril del 2012).
Desafíos, dificultades y fortalezas de los bancos comunales en zonas urbanas y rurales
Características socio-económicas de los
clientes CRECER • Promedio de edad de clientes CRECER
son de 37 años (32% entre 21 a 30 años
y 28% entre 31 a 40 años).
• 75% de la clientela es casada o unión
libre.
• 36% solo curso la primaria o no asistió a
la escuela.
• 62% se dedica al comercio como
actividad económica principal.
• 77% de la clientela invierte total o
parcialmente a su Actividad Principal
Generadora de Ingresos.
• 60% destina su crédito para su capital de
operaciones, 12% capital de inversión y
el resto mixto.
Desafíos, dificultades y fortalezas de los bancos comunales en zonas urbanas y rurales
Clientes urbano – rural CRECER
de Banca Comunal
-
20,000
40,000
60,000
80,000
CLIENTES POR AREA GEOGRAFICA
URBANO 36,735 55,302 63,282 69,490 59,872
RURAL 58,459 40,884 38,940 38,885 60,311
Dic 07 Dic 08 Dic 09 Dic 10 Dic 11
Demostrando por varios años que con
Microcrédito
+ Educación
Si … podemos lograr que nuestras clientas y sus familias mejoren sus condiciones de vida
Desafíos, dificultades y fortalezas de los bancos comunales en zonas urbanas y rurales
Medición pobreza P. P. I. “Progress out of Poverty Index”
Adaptada
a Bolivia
en base a
encuestas
de
hogares
2007
Fuente: Estudio realizado a fines del 2011de clientes de Banca Comunal CRECER
Desafíos, dificultades y fortalezas de los bancos comunales en zonas urbanas y rurales
Desafíos, dificultades y fortalezas de los bancos comunales en zonas urbanas y rurales
Estudio de Impacto Servicios Integrados
Fuente: Estudio realizado a fines del 2011de clientes de Banca Comunal CRECER
por una consultora externa
Desafíos, dificultades y fortalezas de los bancos comunales en zonas urbanas y rurales
Características de Bancos Comunales de
CRECER
• Servicio “Puerta a Puerta” en zonas rurales y periurbanas
alejadas.
• Respetamos sus creencias culturales
• Usamos sus idiomas nativos
• Atención personalizada
• Transferimos a las socias el conocimiento sobre el
manejo de B. C.
• Dejamos que ellas sean quienes elijan las componentes
de cada agrupación
• Dejamos que ellas sean quienes definan el Reglamento
Interno de cada Asociación
• Dejamos que ellas elijan a sus directivas
Desafíos, dificultades y fortalezas de los bancos comunales en zonas urbanas y rurales
Características de Bancos Comunales de
CRECER (componente crediticio)
• Créditos otorgados a grupos de mujeres conformados por al menos 8 personas.
• Se permite la participación de varones hasta el 10%
• Garantía solidaria y mancomunada e indivisible.
• Ahorro Obligatorio (10% de inicio y 20% durante el ciclo a través de EFI´s )
• Créditos escalonados en MN, por ciclos desde Bs. 100 hasta Bs. 15.000 por socia (15 a 2.100 $us. aprox.)
• Plazos de 6, 8, 10 y 12 meses
• Frecuencia de Reuniones mensuales (mes de 28 días)
• Se otorgan préstamos internos de su fondo interno (ahorros, multas, interés de P. I., etc.)
Desafíos, dificultades y fortalezas de los bancos comunales en zonas urbanas y rurales
Características de Bancos Comunales de
CRECER (componente educativo)
• La metodología de capacitación usada es : O.R.P.A. (Observación, Reflexión, Personalización y Acción)
• Es impartido a través de un sistema modular: Salud Integral, actividades económicas, vivienda, educación, alimentación y seguridad social.
• Atención en salud (énfasis en salud preventiva como ser PAP) a través de convenios con centros de salud.
• Actividades comunitarias, como ser campañas de salud, ferias integrales, etc.
Desafíos, dificultades y fortalezas de los bancos comunales en zonas urbanas y rurales
CREDITO Opción a varios créditos, la primera de CRECER (externo) y la segunda de su A. C. (Interno), además de oportuno y de salud
AHORROS Opción a ahorrar, que al finalizar el ciclo, recoge la totalidad del mismo (inicio + durante + voluntario)
GANANCIA Los intereses generados en los préstamos internos , son distribuidos entre todas, como ganancias al finalizar el ciclo
FONDO INTERNO
El ingreso de multas, por el reglamento interno, y todo lo que se recaude en el ciclo, se distribuye entre todas las socias al final
EDUCACIÓN CAPACITACIÓN En su A. C. reciben educación y capacitación para la vida personal, su familia y su comunidad
ATENCION EN
CENTROS DE SALUD
A través de convenios con centros de salud logramos atenciones de calidad, calidez y a bajo costo para clientas y sus familias
MICRO SEGURO
DESGRAVAMEN
Los familiares están cubiertas en caso de fallecimientos, sus deudas son cubiertas y se les ayuda para el sepelio
Beneficios para las clientas CRECER…
Zonas rurales
Desafíos, dificultades y fortalezas de los bancos comunales en zonas urbanas y rurales
DIFICULTADES Y DESAFIOS
Ampliar y profundizar cobertura
Ajustes de tecnología por economía rural
Seguridad en el manejo de
efectivo
Eficiencia de costos operativos
Sistema de incentivos
rurales Funcionarios
CRECER locales
Subsidio cruzado
Capacitación técnica ¿temas agropecuarios?
Productos acordes con la economía rural
Estado regulando la cartera rural
Desafíos, dificultades y fortalezas de los bancos comunales en zonas urbanas y rurales
DIFICULTADES Y DESAFIOS
Sobre-endeudamiento Eficiencia en
tiempos de reunión
Alta rotación de clientes
Mejorar infraestructura en oficinas CRECER
Mejorar la atención al
cliente Uso tecnológicos en sesiones educativas
Factor diferenciador en
retención de clientes
Ampliar cobertura en zonas peri-
urbanas
Mejorar las promoción
(semilla)
Servicios de desarrollo acordes a necesidades de
clientes
Zonas urbanas