créditos de consumo y tarjeta de crédito
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7/24/2019 Crditos de Consumo y Tarjeta de Crdito
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CREDITOS DE
CONSUMOGRUPO 1
INTEGRANTES: Alejo Apaza Franz
Ali Copeticona Ronald
Apaza !"iri Da#id
Ar!$!ipa %!itre Ser&io
PUNTOS 1-2 DAVID
PUNTOS 3-4 FRANZ
PUNTOS 5-6 SERGIO
PUNTOS 7-8 GRONALD
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Contenido
1. CRDITOS DE CONSUMO'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''(
2. CONCEPTOS IMPORTANTES''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''(
3. PARTES QUE CORRESPONDE A UN CRDITO DE CONSUMO'''''''''''''''''''''''''''''')
4. ECLUSIONES''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''' *
5. INFORMACI!N''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''' +
6. ENTIDADES EMISORAS''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''+
6.1. CRDITO DE CONSUMO DE "ANCO GANADERO'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''1,
6.2. CRDITO DE CONSUMO PARA ASALARIADOS DE "ANCO NACIONAL'''''''''''1,
6.3. CRDITO DE CONSUMO TU ELECCI!N DE "ANCO NACIONAL DE "OLIVIA''''11
6.4. CRDITO DE CONSUMO DE "ANCO DE CRDITO''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''1-
6.5. CRDITO DE CONSUMO CREDIACTIVO DE "ANCO ECON!MICO'''''''''''''''''''1.
6.6. CRDITO DE CONSUMO DE "ANCO MERCANTIL SANTA CRUZ''''''''''''''''''''''1.6.7. CRDITOS PERSONALES DE CONSUMO DE "ANCO "ISA'''''''''''''''''''''''''''''1/
7. TAR#ETA DE CRDITO'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''10
7.1. FUNCIONAMIENTO DE LAS TARJETAS DE CREDITO''''''''''''''''''''''''''''''1)
7.2. CONTRATACI!N M$LTIPLE'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''1+
7.3. REQUISITOS GENERALES PARA OTORGAR TAR#ETAS DE CRDITO'''''''''''''(,
7.4. O"LIGACIONES DE LOS "ANCO'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''(1
7.4. TAR#ETAS ADICIONALES''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''((
7.4.1. VENTA#AS'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''((7.4.2. DESVENTA#AS''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''(-
7.5. CLASIFICACION DE LAS TAR#ETAS DE CREDITO''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''(-
7.6. COMO ELEGIR UNA TAR#ETA DE CRDITO'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''(/
7.7. RESPONSA"ILIDAD DEL EMISOR'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''()
7.8. TASA DE INTERS EN EL MERCADO'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''(*
8. PROPUESTA DE INNOVACION''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''(+
PRODUCTO DE INNOVACION''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''-,
PROPUESTA DE INNOVACION'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''-1CONCLUSIONES'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''' -(
"I"LIOGRAF%A''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''' -(
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1. CRDITOS DE CONSUMO
Un crdito de consumo es un contrato en el que el prestamista concede o se
compromete a conceder a un consumidor un crdito bao la !orma de pa"o apla#ado$
prstamo$ apertura de crdito o cualquier medio equi%alente de !inanciaci&n
El producto !inanciero en %irtud del cual una parte denominada pro%eedor$ entre"a o
se obli"a a entre"ar una cantidad cierta de dinero a otra parte denominada
consumidor$ que se obli"a a pa"arla en un determinado pla#o o n'mero de cuotas$
inclu(endo la suma de dinero que resulte de la aplicaci&n de una tasa de inters
determinada al momento de su contrataci&n)
No se consideran contratos de crdito los que consistan en el suministro de bienes
de un mismo tipo o en la prestaci&n continuada de ser%icios$ siempre que en el
marco de aqullos asista al consumidor el derec*o a pa"ar por tales bienes oser%icios a pla#os durante el per+odo de su duraci&n)
2. CONCEPTOS IMPORTANTES
C&'()*+,& ,a persona natural o ur+dica que contrata$ a t+tulo oneroso (
como destinatario !inal$ un Crdito de Consumo)
P&/00,& ,a persona natural o ur+dica$ de car-cter p'blico o pri%ado que$*abitualmente$ otor"a un Crdito de Consumo a un Consumidor)
& R0()*0' ,a .oa inicial que antecede a los contratos de ad*esi&n de
Crditos de Consumo$ que contiene un resumen estandari#ado de sus
principales cl-usulas ( que los Pro%eedores deben incluir en sus coti#aciones
para !acilitar su comparaci&n por los Consumidores$ cu(o !ormato$ contenido (
dem-s caracter+sticas se establecen en el presente re"lamento para cualquier
tipo de Crdito de Consumo)
G(&( & C&( P&+&( ,0 C,+&/ Todas aquellas obli"aciones en
dinero$ cualquiera sea su naturale#a o denominaci&n$ deri%adas de la
contrataci&n de un Crdito de Consumo ( de%en"adas a !a%or del Pro%eedor o
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de un tercero$ que no correspondan a tasa de inters ni a capital ( que deban
pa"arse por el Consumidor)Tendr-n este car-cter los impuestos ( "astos notariales$ adem-s de los que
sean de!inidos como tales por una disposici&n le"al o re"lamentaria)
G(&( & C&( & P&,)9&( & S0/+9+&( V&)'+*0'0
C&',&(/ Todas aquellas obli"aciones en dinero$ cualquiera sea su
naturale#a o denominaci&n$ por productos o ser%icios proporcionados por el
Pro%eedor$ o por un tercero contratado por intermedio del Pro%eedor$ respecto
de las cuales el Consumidor puede prescindir al contratar un Crdito de
Consumo)Podr-n tener este car-cter la p&li#a de se"uro$ indi%idual o colecti%a$ cu(o
obeto ase"urado es el saldo insoluto del Crdito de Consumo$ si el
Consumidor los puede contratar libremente en cualquier entidad que la
comercialice en los trminos pre%istos en el art+culo 01 de la ,e( N1 23)440)
V& ,0 C)&/ El monto que se obli"a a pa"ar un Consumidor al contratar
un Crdito de Consumo en !orma peri&dica$ que considera todos los intereses$
amorti#aciones$ 5astos o Car"os Propios del Crdito ( 5astos o Car"os por
Productos o Ser%icios Voluntariamente Contratados)
V& ,0 C)& ":(+9 ,0 R0;00'9+/ El monto que se obli"a a pa"ar un
Consumidor al contratar un Crdito de Consumo en !orma peri&dica$ que
considera s&lo los intereses$ amorti#aciones ( 5astos o Car"os Propios del
Crdito)
M&'& L
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M&'& ")& ,0 C,+&/ El monto ,+quido del Crdito m-s los 5astos o
Car"os Propios del Crdito ( 5astos o Car"os por Productos o Ser%icios
Voluntariamente Contratados que se e!ect'an en el periodo inicial o)
C&(& T& ,0 C,+&/ El monto total que debe asumir el Consumidor$ (
que corresponde a la suma de todos los pa"os peri&dicos de!inidos como
Valor de la Cuota en !unci&n del pla#o acordado$ inclu(endo cualquier pa"o en
el periodo inicial o )
P>& ,0 C,+&/ El periodo establecido en el contrato para el pa"o total del
Crdito de Consumo)
N?*0& ,0 C)&(/ ,a cantidad de pa"os peri&dicos determinados en el
contrato para e6tin"uir el crdito$ que puede ser di!erente al Pla#o del Crdito)
N?*0& ,0 C)&( V0'9+,( @ '& P,(/ ,a cantidad de cuotas
peri&dicas de un Crdito de Consumo que se encuentran pendientes de pa"o
desde la !ec*a establecida para ello en el contrato$ a una !ec*a determinada)
M&'& V0'9+,& @ '& P,&/ ,a suma de dinero calculada a una !ec*a
determinada$ de la o las Cuotas Vencidas ( no Pa"adas)
M&'& & M& & A(&/ ,a suma de dinero que debe asumir el
Consumidor por concepto de intereses moratorios$ por no *aber pa"ado las
cuotas del Crdito de Consumo dentro del pla#o establecido en el contrato)
C A') E=)+/0'0 & CAE/ El Indicador que$ e6presado en !orma de
porcentae$ re%ela el costo de un crdito en un per+odo anual$ cualquiera sea el
pla#o pactado para el pa"o de la obli"aci&n),a Car"a Anual Equi%alente inclu(e el capital$ tasa de inters$ el pla#o del
Crdito de Consumo$ todos los 5astos o Car"os Propios del Crdito ( los
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5astos o Car"os por Productos o Ser%icios Voluntariamente Contratados$ si
los *ubiere),a CAE corresponde a la tasa que i"uala el %alor presente de los montos por
pa"ar con el %alor presente del capital del crdito recibido por el Consumidor o
monto adeudado por el Crdito de Consumo contratado)
T( ,0 I'0( A')+>,/ Tasa de inters anual de un Crdito de
Consumo$ calculada en !recuencia n) 7sta no inclu(e nin"'n tipo de 5astos o
Car"os Propios del Crdito ni 5astos o Car"os por Productos o Ser%icios
Voluntariamente Contratados)
I'0( M&&+&/ ,a tasa de inters que se aplica por no pa"ar unaobli"aci&n en la !ec*a estipulada) Se re!iere a la tasa de inters en !recuencia
n anuali#ada)
G(&( ,0 C&B'>/ El monto correspondiente al costo de la cobran#a
e6traudicial de una obli"aci&n %encida ( no pa"ada en la !ec*a establecida en
el contrato$ traspasado por el Pro%eedor al Consumidor$ ( que s&lo se puede
cobrar si *an transcurrido quince d+as corridos desde el atraso$ se"'n lo
dispuesto en el art+culo 89 de la ,e( de Protecci&n del Consumidor)
C&*+(+' & P& A'+9+,& & P0&/ El %alor e6traordinario (
%oluntario que asume el Consumidor al pa"ar en !orma anticipada el Crdito
de Consumo$ sea en !orma total o parcial$ esto es$ antes del pla#o establecido
para ello)
C&(& T& ,0 P& A'+9+,& & P0&/ El monto total a pa"ar por el
Consumidor$ para e6tin"uir la obli"aci&n anticipadamente$ incluida la Comisi&n
por Pa"o Anticipado o Prepa"o)
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C&+>9+'/ ,a propuesta diri"ida nominati%amente a un Consumidor
interesado en la contrataci&n de un Crdito de Consumo cu(o ries"o comercial
*a sido pre%iamente e%aluado cali!ic-ndosele como sueto de crdito$ en la
que se debe indicar en !orma clara$ simple ( transparente la in!ormaci&n que
se se:ala en el art+culo 41 del presente re"lamento)Si la propuesta se diri"e al p'blico o a un Consumidor cu(o ries"o comercial
no *a sido pre%iamente e%aluado$ s&lo tendr- el car-cter de simulaci&n no
%inculante o meramente re!erencial$ *asta que se *a(a aprobado la e%aluaci&n
de ries"o comercial$ situaci&n que deber- in!ormarse en la misma simulaci&n)
T+0*& ,0 V+0'9+ ,0 C&+>9+'/ El periodo durante el cual el
Pro%eedor se obli"a a mantener las condiciones especi!icadas en laCoti#aci&n que otor"a al Consumidor$ el que no puede ser in!erior a siete d+as
*-biles)
P&,)9& & S0/+9+& A(&9+,& S+*):'0& A,+9+&' E(09+ & C&'0&/
Nombre propio que caracteri#a a un producto o ser%icio !inanciero que se
o!rece en !orma conunta a un Crdito de Consumo)
C&(0 & ,0 9,+& 0 9&'()*+,& todos los "astos$ incluidos los
intereses$ las comisiones$ los impuestos ( cualquier otro tipo de "astos que el
consumidor deba pa"ar en relaci&n con el contrato de crdito ( que sean
conocidos por el prestamista$ con e6cepci&n de los "astos de notar+a) El coste
de los ser%icios accesorios relacionados con el contrato de crdito$ en particular
las primas de se"uro$ se inclu(e asimismo en este concepto si la obtenci&n del
crdito en las condiciones o!recidas est- condicionada a la celebraci&n del
contrato de ser%icios)
I*&0 & ,0),,& & 0 9&'()*+,& la suma del importe total del
crdito m-s el coste total del crdito para el consumidor)
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)
I*&0 & ,0 9,+&el importe m-6imo o la suma de todas las cantidades
puestas a disposici&n del consumidor en el marco de un contrato de crdito)
T( ') 0=)+/0'0 el coste total del crdito para el consumidor$
e6presado como porcentae anual del importe total del crdito concedido$ m-slos costes contemplados en el apartado 2 del art+culo 82 de la ,e($ si procede)
T+& ,0),& el tipo de inters e6presado como porcentae !io o %ariable
aplicado con car-cter anual al importe del crdito utili#ado)
T+& ,0),& ;+&tipo deudor acordado por el prestamista ( el consumidor en el
contrato de crdito para la duraci&n total del contrato de crdito o para per+odos
parciales$ que se !ia utili#ando un porcentae !io espec+!ico) Si en el contrato de
crdito no se establecen todos los tipos deudores !ios$ el tipo deudor !io se
considerar- establecido s&lo para los per+odos parciales para los que los tipos
deudores se estable#can e6clusi%amente mediante un porcentae !io espec+!ico
acordado al celebrarse el contrato de crdito)
3. PARTES QUE CORRESPONDE A UN CRDITO DE CONSUMO
C&'()*+,& la persona !+sica que$ en estas relaciones contractuales$ act'a con
!ines que est-n al mar"en de su acti%idad comercial o acti%idad pro!esional)
E 0(*+( es la persona !+sica o ur+dica que concede o se compromete aconceder un crdito en el eercicio de su acti%idad comercial o pro!esional)
E +'0*0,++& de crdito es la persona !+sica o ur+dica que no act'a como
prestamista ( que en el transcurso de su acti%idad comercial o pro!esional$ contra
una remuneraci&n que puede ser de +ndole pecuniaria o re%estir cualquier otra !orma
de bene!icio econ&mico acordado/
;)< Presenta u o!rece contratos de crdito$
2)< asiste a los consumidores en los tr-mites pre%ios de los contratos de crdito$
distintos de los indicados en el inciso ;)uedan e6cluidos/
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a= ,os contratos de crdito "aranti#ados con *ipoteca inmobiliaria)b= ,os contratos de crdito cu(a !inalidad sea adquirir o conser%ar derec*os de
propiedad sobre terrenos o edi!icios construidos o por construir)
c= ,os contratos de crdito cu(o importe total sea in!erior a 233 euros)d= ,os contratos de arrendamiento o de arrendamiento !inanciero en los que no
se estable#ca una obli"aci&n de compra del obeto del contrato por el
arrendatario ni en el propio contrato ni en otro contrato aparte) Se considerar-
que e6iste obli"aci&n si el prestamista as+ lo *a decidido unilateralmente)e= ,os contratos de crdito concedidos en !orma de !acilidad de descubierto (
que ten"an que reembolsarse en el pla#o m-6imo de un mes)!= ,os contratos de crdito concedido libre de intereses ( sin nin"'n otro tipo de
"astos$ ( los contratos de crdito en %irtud de los cuales el crdito deba ser
reembolsado en el pla#o m-6imo de tres meses ( por los que s&lo se deban
pa"ar unos "astos m+nimos) A estos e!ectos$ los "astos m+nimos no podr-n
e6ceder en su conunto$ e6cluidos los impuestos$ del ; por ciento del importe
total del crdito)"= ,os contratos de crdito concedidos por un empresario a sus empleados a
t+tulo subsidiario ( sin intereses o cu(as tasas anuales equi%alentes sean
in!eriores a las del ?ercado$ ( que no se o!re#can al p'blico en "eneral) A
estos e!ectos se entender- por tasas anuales equi%alentes in!eriores a las del
mercado las que sean in!eriores al tipo de inters le"al del dinero)*= ,os contratos de crdito celebrados con empresas de ser%icios de in%ersi&n o
con entidades de crdito con la !inalidad de que un in%ersor pueda reali#ar una
operaci&n relati%a a uno o m-s de los instrumentos !inancieros enumerados en
el art+culo 2 de la ,e( del ?ercado de Valores$2 cuando la empresa de
in%ersi&n o la @@entidad de crdito que concede el crdito participe en la
operaci&n )i= ,os contratos de crdito que son el resultado de un acuerdo alcan#ado en los
tribunales)= ,os contratos de crdito relati%os al pa"o apla#ado$ sin intereses$ comisiones
ni otros "astos$ de una deuda e6istente)B= ,os contratos de crdito para cu(a celebraci&n se pide al consumidor que
entre"ue un bien al prestamista como "arant+a de se"uridad ( en los que la
responsabilidad del consumidor est- estrictamente limitada a dic*o bien)
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5. INFORMACI!N
,a in!ormaci&n que con arre"lo a esa ,e( se *a de proporcionar al consumidor$ (a
sea con car-cter pre%io al contrato$ durante su %i"encia o para su e6tinci&n$ constar-
en papel o en cualquier otro soporte duradero) Por soporte duradero se entiende todo
instrumento que permita al consumidor conser%ar la in!ormaci&n que se le transmita
personalmente de !orma que en el !uturo pueda recuperarla !-cilmente durante un
per+odo de tiempo adaptado a los !ines de dic*a in!ormaci&n$ ( que permita la
reproducci&n idntica de la in!ormaci&n almacenada)
El incumplimiento de los requisitos relati%os a la in!ormaci&n pre%ia ( al suministro de
la misma$ dar- lu"ar a la anulabilidad del contrato) En caso de que se manten"a la
e!icacia del contrato$ ste se inte"rar- con!orme a lo pre%isto en la ,e( 5eneral parala De!ensa de los Consumidores ( Usuarios ( otras le(es complementarias)
6. ENTIDADES EMISORAS
,as entidades emisoras pueden ser/
a) Empresas comerciales) >ue emiten sus propias taretas de crdito$ para uso
e6clusi%o en sus establecimientos ( empresas %inculadas en nuestro medio
actualmente esta no es aplicable)
b) Entidades especiali#adas no bancarias) >ue son pr-cticamente las creadoras del
credit card$ o taretas no bancarias$ que no se utili#an en el -rea bancaria$ pero que
permiten la compra de bienes ( ser%icios en las entidades a!iliadas al sistema$ en
nuestras medias estas entidades no emiten taretas de crdito)
e) Entidades bancarias) >ue son las empresas que %ienen trabaando masi%amente
este crdito de consumo)
Entre las entidades bancarias de nuestro medio tenemos las si"uientes/
6.1. CRDITO DE CONSUMO DE "ANCO GANADEROTodas las necesidades de !inanciaci&n personales pueden ser cubiertas con el
crdito de consumo de anco 5anadero) Este prstamo se denomina crdito
Consuma6 ( presta dinero para reali#ar "astos e in%ersiones de car-cter personal$
as+ como para pa"ar ser%icios) ,os destinos m-s usuales suelen ser la !inanciaci&n
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de %iaes$ compras$ arte!actos$ electrodomsticos$ muebles$ educaci&n$ salud ( un
sin!+n de posibilidades que los boli%ianos conocemos bien)
El monto m-6imo que presta este crdito personal de anco 5anadero es de USD
83)333 en un pla#o m-6imo de !inanciaci&n que alcan#a los a:os) Adem-s$ puede
ser solicitado en UFV ( en boli%ianos)
,os requisitos para acceder a este prstamo son mu( sencillos) anco 5anadero te
pide que llenes el !ormulario 'nico de solicitud de crdito$ as+ como los !ormularios
relati%os ala Declaraci&n de Salud) A su %e#$ tendr-s que presentar el respaldo del
destino del prstamo unto con la !otocopia del documento de identidad$ tanto de
quien solicite el crdito como de sus "arantes) Adem-s es necesario contar con
in"resos l+quidos por un m+nimo de USD 433$ que deber-n ser demostrados
mediante el certi!icado de trabao$ los e6tractos bancarios de los 'ltimos G meses (las 8 'ltimas boletas de pa"o)
Todas tus necesidades de !inanciaci&n est-n pre%istas por este crdito de libre
disponibilidad en oli%ia$ "racias a las opciones de !inanciaci&n que anco 5anadero
*a implementado para todos) Como si !uera poco$ adem-s de contar con el respaldo
de un "ran banco$ tambin estar-s completamente asesorado por parte de los
tcnicos ( especialistas que el banco pone a tu disposici&n) As+ que si necesitas un
crdito personal (a en oli%ia no dudes en acercarte a la sucursal m-s cercana de
anco 5anadero para comen#ar a %i%ir tus sue:os ( para que tu trabao se %ea
recompensado con aquellos bienes ( pro(ectos que te *acen !eli#)
6.2. CRDITO DE CONSUMO PARA ASALARIADOS DE "ANCO NACIONAL,a masa de trabaadores asalariados de oli%ia clama por m-s ( meores crditos
personales ( en anco Nacional o(eron sus reclamos ( dise:aron un prstamo
personal e6clusi%amente en!ocado en ellos) Este crdito de libre disponibilidad
abarca tanto a trabaadores que reciban su pa"o mediante N como a los que no)
Sin embar"o$ aquellos cuentan con m-s %entaas que los dem-s)
El pla#o m-6imo de !inanciaci&n de este prstamo personal en moneda nacional es
de *asta a:os) El monto m-6imo es de *asta 9 %eces el salario) Aquellos
trabaadores que reciban su sueldo mediante el anco Nacional contar-n con una
tasa !ia del ;8H durante los primeros 8G meses) A partir del mes 89 la tasa ser-
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%ariable) ,os asalariados sin abono de sueldo en N que deseen este crdito$
tendr-n una tasa !ia del ;H durante los primeros 8G meses ( una tasa %ariable a
partir del mes 89)
Como todo crdito de libre disponibilidad$ este plan !inancia la compra de todo tipo de
bienes de consumo electrodomsticos$ arte!actos$ muebles$ etc=$ el pa"o de
ser%icios de cualquier +ndole salud$ educaci&n$ etc)=$ ( la concreci&n de pro(ectos
personales o !amiliares que no admiten m-s poster"aciones$ tales como %iaes de
placer)
,os requisitos para conse"uir este prstamo personal son mu( accesibles) En primer
lu"ar se debe demostrar la !uente de pa"os ( *a( que presentar el in"reso !amiliar
neto mediante documentos de AFP ( a!ines=) Adem-s$ se debe contar con una
estabilidad laboral en el mismo puesto de un a:o$ como m+nimo) Se debe completarlos !ormularios correctamente ( presentar los documentos que respalden los bienes
de la declaraci&n)
El crdito de consumo para asalariados de N da cabida a un porcentae ampl+simo
de la poblaci&n de oli%ia ($ por lo tal$ es mu( solicitado en las o!icinas del anco
Nacional$ al i"ual que los dem-s prstamos personales que o!rece la instituci&n)
6.3. CRDITO DE CONSUMO TU ELECCI!N DE "ANCO NACIONAL DE
"OLIVIAEste prstamo personal de N es un crdito de libre disponibilidad con el que
puedes adquirir toda clase de bienes ( pa"ar cualquier ser%icio con la comodidad
que te o!rece anco Nacional de oli%ia) JPor qu se llama crdito KTu elecci&nLM
ien$ porque puedes ele"ir el pla#o de !inanciaci&n ($ de ese modo$ esco"er la tasa
de inters del prstamo) Para pla#os de *asta 8 a:os la tasa puede ser de *asta un
;4H) En cambio$ para pla#os menores$ la tasa ser- m-s alta) Por eemplo$ para un
pla#o de *asta ; a:o$ la tasa de inters del prstamo puede lle"ar al 23H)
Este crdito de consumo se !inancia en boli%ianos) Para poder obtenerlo necesitar-s
una "arant+a personal$ *ipotecaria de %e*+culo$ de %i%ienda$ o una combinaci&n de
ambas) El tipo de "arant+a determinar- el monto m-6imo del prstamo) Con
"arant+as personales$ el m-6imo que te prestar- N ser- el equi%alente en
oli%ianos a USD 2)333) Si la "arant+a que presentas es *ipotecaria$ entonces el
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monto m-6imo no tiene l+mites) El prstamo Tu elecci&n de anco Nacional de
oli%ia$ adem-s$ admite la reali#aci&n de prepa"os)
,os requisitos para solicitar este prstamo de libre disponibilidad son los que se
nombran a continuaci&n) En primer lu"ar$ debe presentarse el documento de
identidad unto con los !ormularios debidamente completados) Debe completarse el
Formulario de Solicitud de Crdito FOR?CRE 332 233C$ unto con el Formulario de
Declaraci&n Patrimonial FOR?CRE 3;$ aduntando el respaldo de los bienes
declarados)
Asimismo$ se deben presentar las !uentes de in"resos tanto indi%iduales como
!amiliares ( se debe contar con una anti"edad laboral m+nima de ; a:o)
Con este crdito personal de consumo tus necesidades de dinero r-pido en oli%ia
est-n cubiertas$ as+ que dea de lamentarte ( acrcate a la a"encia m-s cercana deN para ele"ir el monto ( el pla#o de tu pr&6imo prstamo)
REQUISITOS
Para obtener una tareta de crdito el anco Nacional de oli%ia N= pide llenar
una solicitud$ demostrar capacidad de pa"o con respaldos de in"resos ( patrimonial
si corresponde=) Si es necesario$ se"'n el monto de la l+nea de crdito$ puede pedir
una "arant+a real) Para tener una tareta de dbito pide abrir una cuenta de a*orro o
corriente ( !irmar el !ormulario de contrato)
T+&(
En taretas de crdito/ VISA Cl-sica Internacional$ Oro$ Empresarial$
NAAd%anta"e Visa Oro$ Platinum ( N Cas*= ( ?aster Card NAAd%anta"e
?asterCard International$ Oro ( N AAd%anta"e ?asterCard Oro=) En taretas de
dbito N 5lobal con subimites$ anca Qo%en N ( N Prepa"o=) Entre sus
bene!icios est-n D+as %erdes del N ( descuentos para usuarios de taretas de
dbito adem-s de campa:as de descuentos en pasaes de American Airlines para
usuarios de taretas de crdito o la posibilidad de "anar millas para cambiarlas por
pasaes)
C&(&
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1-
El N indica que la emisi&n de taretas de dbito ( de crdito no tiene costo) El
costo de mantenimiento anual de la tareta de crdito est- entre s 433 ( 23)
6.4. CRDITO DE CONSUMO DE "ANCO DE CRDITOEl crdito personal de libre disponibilidad de anco de Crdito de oli%ia se
denomina Crdito E!ecti%o$ un prstamo de consumo pensado para que puedas
reali#ar cualquier "asto o in%ersi&n que quieras o necesites) Desde la compra de un
arte!acto$ mueble$ electrodomstico$ al pa"o de un "asto de salud$ o un buen %iae en
!amilia)
Puedes esco"er entre cuotas !ias o %ariables con un pla#o m-6imo de !inanciaci&n
de 8G meses) A su %e#$ puedes optar por un prstamo en d&lares o en boli%ianos)
Adem-s$ la rapide# de la "esti&n ase"ura que no pierdas tiempos en tr-mites$ colas
ni requisitos e6cesi%os) En caso de que recibas tu sueldo mediante el anco de
Crdito$ los bene!icios son a'n ma(ores$ pues podr-s contar con tasas de inters
pre!erenciales ( ma(or rapide# a'n en el desembolso$ pues si recibes tu salario
mediante CP tu crdito e!ecti%o (a est- pre aprobado)
JCu-les son los requisitos para solicitar este crdito de consumo en anco de
Crdito de oli%iaM En primer lu"ar$ ( antes que nada$ necesitar-s presentar la
!otocopia de tu documento de identidad$ as+ como el de tu c&n(u"e) Asimismo$ se
requiere el !ormulario de solicitud completado apropiadamente$ unto con losdocumentos de respaldo) Necesitar-s contar con una anti"edad laboral m+nima de G
meses ( un in"reso mensual bruto indi%idual o con(u"al= de s 8)33 como m+nimo)
,os dependientes con sueldo !io o %ariable que quieran obtener el crdito e!ecti%o de
CP deber-n presentar las 'ltimas 8 boletas de pa"o) >uienes sean personas
independientes ( deseen acceder a este prstamo personal necesitar-n los 8 'ltimos
!ormularios de IVA) Si percibes tu sueldo mediante CP$ entonces el in"reso m+nimo
requerido es de solamente s 2);33 ($ si (a est-s preaprobado$ bastar- con que
presentes la cdula de identidad ( la solicitud de crdito completa) No necesitar-s ni
"arantes ni "arant+as)
6.5. CRDITO DE CONSUMO CREDIACTIVO DE "ANCO ECON!MICONada lo detendr- a*ora) Sea cual sea su deseo o necesidad$ las posibilidades de
concretarlas est-n al alcance de la mano) anco Econ&mico sabe cu-les son las
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1.
demandas de la ma(or parte de la poblaci&n ($ por eso$ *a %enido o!reciendo crditos
en oli%ia tan accesibles como e!ecti%os)
El crdito de libre disponibilidad de anco Econ&mico presta *asta us) 23)333 en un
pla#o m-6imo de 8 a:os) Por eso mismo$ casi cualquier plan personal de corto$
mediano o lar"o alcance puede !inanciarse con este prstamo) 5eneralmente$ este
crdito de consumo se emplea para compra de bienes o pa"o de ser%icios) ,os
%iaes$ los electrodomsticos$ arte!actos$ muebles ( la compra de art+culos de toda
+ndole suelen ser los destinos m-s !recuentes)
Este prstamo Crediacti%o de anco Econ&mico presenta tasas de inters
competiti%as ( una tramitaci&n del crdito sumamente -"il) Adem-s$ el %alor de las
cuotas siempre ser- !iado de acuerdo con tus posibilidades de pa"o$ de manera que
te ase"uras que no te endeudar-s por encima de tu capacidad) El pa"o de las cuotasse debita autom-ticamente de tu cuenta de a*orro cada mes$ por lo que no tienes
que mo%erte para tener que abonar tus obli"aciones mensuales)
,os requisitos para obtener el crdito de consumo Crediacti%o de anco Econ&mico
de oli%ia son por dem-s accesibles) asta con ser ma(or de edad ( presentar el
carnet de identidad %i"ente) Adem-s$ para demostrar tus in"resos mensuales
deber-s presentar un certi!icado de trabao ( las 8 'ltimas boletas de pa"o)
Dependiendo del monto de crdito que se solicite$ podr- o no pedirse una "arant+a
personal o *ipotecaria)
,o importante es que sabes que con pocos requisitos puedes conse"uir dinero (a en
oli%ia mediante un prstamo personal de consumo en anco Econ&mico$ una
instituci&n que siempre est- del lado de la "ente$ tal como lo demuestran sus planes)
6.6. CRDITO DE CONSUMO DE "ANCO MERCANTIL SANTA CRUZCualquiera sea la necesidad que ten"a$ el crdito de consumo de anco ?ercantil es
un producto que o!rece !inanciaci&n en oli%ia de una manera -"il$ c&moda (
e!iciente) Con este prstamo personal de libre disponibilidad es posible !inanciar
pro(ectos personales o !amiliares$ as+ como reali#ar %iaes$ comprar arte!actos$
muebles o cualquier "asto de este tipo)
Este crdito de consumo de anco ?ercantil Santa Cru# presta desde 0)333 *asta
;G3)333 boli%ianos) El pla#o m-6imo de !inanciaci&n es de 8 a:os$ aunque puede
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solicitarse un pla#o ma(or a a:os mediante la presentaci&n de "arant+as reales o
un con%enio con la empresa empleadora) El %alor de las cuotas es bao ( el
desembolso es r-pido)
Para obtener este prstamo personal en oli%ia se requiere una edad m+nima de ;0
a:os$ presentar el documento de identidad ( la Declaraci&n Qurada de ienes) ,os
dependientes deber-n presentar sus 8 'ltimas boletas de pa"o o el e6tracto de
pa"os a AFP o los e6tractos bancarios) ,os independientes que quieran solicitar este
crdito de libre disponibilidad$ por su parte$ deber-n contar con una anti"edad
m+nima de un a:o en su puesto actual ( presentar respaldo de las compras ( %entas
del ne"ocio)
A su %e#$ se requiere la contrataci&n un se"uro de des"ra%amen a !a%or del banco
que cubra todo el per+odo de !inanciaci&n ( deber- abrirse una cuenta de a*orros enmoneda boli%iana en el anco ?ercantil)
Con estos simples requisitos se puede obtener dinero (a en oli%ia con un crdito
personal de "aranti#ada e!ecti%idad tal como el que presenta el anco ?ercantil
Santa Cru#) En materia de planes de !inanciaci&n$ este banco cubre tanto las
necesidades personales$ como las empresariales ( de las P?ES$ por lo que todo el
espectro de la poblaci&n puede conse"uir un plan a la medida de sus necesidades
en este banco)
6.7. CRDITOS PERSONALES DE CONSUMO DE "ANCO "ISACualquiera sea el bien que necesites o el ser%icio que debas pa"ar$ siempre se
puede recurrir al crdito de consumo de anco isa$ el crdito personal por
e6celencia de este banco en oli%ia) Para acceder a este prstamo debes demostrar
tu in"reso mensual ( una continuidad m+nima de ; a:o en el puesto actual) Adem-s
de la solicitud de crdito$ deber-s presentar la cdula de identidad$ la declaraci&n
patrimonial$ ( el respaldo de los bienes e in"resos declarados)
Si tu necesidad es de %i%ienda$ anco isa presenta su crdito *ipotecario llamado
isa .o"ar con el que puedes obtener un plan de !inanciaci&n a tasa !ia durante los
primeros G meses ( %ariable a partir del sptimo) Adem-s$ el banco cubre el a%al'o (
los "astos de escribano) T' solamente debes presentar la solicitud de crdito con la
!otocopia de la cdula de identidad %i"ente adem-s de la tu(a$ tambin la del
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"arante (o c&n(u"e=) A su %e#$ para conse"uir el crdito *ipotecario de anco isa$
se necesitar- presentar el !ormulario de Declaraci&n Patrimonial con el respaldo en
!otocopias de los t+tulos$ taretas$ carnets$ etc) En el caso de los trabaadores
dependientes se requerir- la presentaci&n de las dos 'ltimas papeletas de pa"o$
aportes a AFP ( el certi!icado de trabao) A los trabaadores independientes se les
pedir- la !otocopia de sus contratos de trabao$ la copia de balances ( los pa"os del
IVA)
Adem-s del crdito de consumo ( del prstamo *ipotecario$ anco isa !inancia la
compra de tu cero Bil&metro 3 Bm= con su plan isa Auto) Con este crdito
automotri# !inancias *asta el 03H del %alor comercial del autom&%il en oli%ia) El
auto en cuesti&n !unciona como "arant+a ( el pla#o m-6imo de !inanciaci&n lle"a a
los 9 a:os) En caso de que lo que desees sea un %e*+culo usado$ anco isa tebrinda un porcentae m-6imo de !inanciaci&n del 93H en %e*+culos de *asta a:os
de anti"edad) Para autos de *asta 0 a:os la !inanciaci&n del crdito lle"a al 3H)
7. TAR#ETA DE CRDITO
,a tareta de crdito es un instrumento que permite utili#ar el crdito concedido por la
entidad bancaria para la compra de bienes ( de ser%icios) Se trata de una tareta
pl-stica "rabada con los datos del titular de crdito$ "eneralmente con una cinta
ma"ntica incorporada$ ( donde se re"istra la !irma del titular que ser%ir- para el
control adecuado por parte de la empresa a!iliada)
Es un contrato por el cual una empresa bancaria o una persona ur+dica autori#ada$
concede una apertura de crdito$ de tipo rotatorio$ con una cuant+a determinada$ a
!a%or de su cliente que puede ser una persona natural o ur+dica$ para que utili#ando
una tareta pl-stica sin"ular$ pueda adquirir bienes o ser%icios de las empresas o
establecimientos a!iliados$ cu(os consumos ser-n cancelados al contado a la %ista=
o a cierto pla#o con%enido)
Di!erentes tratadistas$ entre ellos l%are#Correa$ sostiene que se trata de tres
contratos di!erentes/ un contrato de emisi&n de la tareta de crdito entre el anco (
el titular de la tareta un contrato de a!iliaci&n entre el anco ( la empresa
pro%eedora de los bienes o ser%icios$ ( un contrato de compra%enta entre el titular de
la tareta ( la empresa a!iliada)
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K?ediante el contrato de tareta de crdito la empresa concede una l+nea de crdito al
titular por un pla#o determinado ( e6pide la correspondiente tareta$ con la !inalidad
de
que el usuario de dic*a tareta adquiera bienes o ser%icios en los establecimientos
a!iliados que los pro%een o$ en caso de solicitarlo ( as+ permitirlo la empresa emisora$
*acer uso del ser%icio de disposici&n de e!ecti%o u otros ser%icios cone6os$ dentro de
los l+mites ( condiciones pactados$ obli"-ndose a su %e#$ a pa"ar a la empresa que
e6pide la
Correspondiente tareta$ el importe de los bienes ( ser%icios que *a(a utili#ado (
dem-s car"os$ con!orme a lo establecido en el respecti%o contrato)
7.1.FUNCIONAMIENTO DE LAS TARJETAS DECREDITO,as taretas tienen un inters anual$ tambin tienen un costo anual por el uso de las
taretas de crdito$ tambin tiene un l+mite de prstamo)
?uc*os piensan que al tener un inters anual si usamos cualquier cantidad nos
cobraran ese porcentae$ ( a*ora toda las taretas tienen un periodo de compras es
una %entana alrededor de 83 d+as para comprar lo que quieran$ ( se cierra ( se suma
todo lo que compramos ( nos dan 2383 d+as para *acer el pa"o de lo que
compramos del periodo de compras$ ( se cierra el ciclo se abre otro periodo de
compras ( as+ se %a mo%iendo mes a mes)
Si compramos con un costo de mil d&lares en el primer periodo de compra como
diimos que nos %an a dar 23 d+as para el pa"o$ las opciones de pa"o es/ pa"amos
los mil d&lares al contado ( nos da un balance de cero para el mes de !ebrero)
A*ora si mandamos un pa"o m+nimo de 23 ( entre mil d&lares$ si pa"amos un pa"o
de 23 d&lares tenemos un balance de ;333 d&lares le a"re"amos el inters mensual
$ el inters se a"re"a por no ser un pa"o por completo el balance el inters sea"re"an si o si ( se resta el pa"o e!ectuado ( se tiene el balance para el inicio de
!ebrero)
A*ora en el caso si no mandamos un pa"o$ tenemos un balance de mil ( se le
a"re"an un car"o de pa"o tarde ( el inters es calculado el balance de mil mas el
car"o por pa"o tarde que nos dea con un balance para el mes de !ebrero
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1*
,o mas apropiado es empe#ar con balance en cero el mes de !ebrero ( as+ tener en
disposici&n el l+mite de dinero prestado por el banco
,o m-s recomendable es reali#arla compra usto despus de la !ec*a de corte para
tener un ma(or tiempo de pa"o$ (a sea reali#ar una in%ersi&n o una contra %as a
tener m-s tiempo para recuperar ese dinero para poder reali#ar el pa"o
Fec*a de corte/8
!ec*a de pa"o/28
- j!nio - j!lio- "ao
9(& 9&*( &( D
-
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1+
7.2. CONTRATACI!N M$LTIPLE
E%identemente este contrato constitu(e un conunto de m'ltiples relaciones de
di%ersa +ndole$ que podr+amos resumirlas de la si"uiente !orma/
a) Desde el punto de %ista crediticio$ e6iste una relaci&n ur+dica entre la
entidad emisora ( el cliente usuario de la tareta$ quienes celebran un
contrato de apertura de crdito$ lo que si"ni!ica que el anco pone a
disposici&n de su cliente un crdito para ser utili#ado en el !uturo$
mediante la compra de bienes o ser%icios o retiro de dinero en e!ecti%o$
*asta un monto determinado o preestablecido)
b) Desde el punto de %ista del anco con la empresa a!iliada$ e6iste un
contrato de a!iliaci&n ( de cuenta corriente$ por el cual el anco se
compromete en cancelar las compras ( consumos e!ectuados por el
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(,
titular de la tareta$ a la sola presentaci&n de los comprobantes !irmados
por el titular$ a cambio de una comisi&n preestablecida)
c) $ las relaciones de compra%enta celebradas entre el titular de la tareta
( la empresa a!iliada) Esta 'ltima se compromete en %ender sus
productos o ser%icios a precio de contado$ pues la tareta se constitu(e
en un medio se"uro de pa"o)
Esta 'ltima se compromete en %ender sus productos o ser%icios a precio de contado$
pues la tareta se constitu(e en un medio se"uro de pa"o)
7.3. REQUISITOS GENERALES PARA OTORGAR TAR#ETAS DE CRDITO,as empresas deber-n requerir la presentaci&n de la si"uiente in!ormaci&n/
CUANDO SE TRATE DE PERSONAS NATURA,ES/
;) Solicitud escrita se"'n !ormato proporcionado por la empresa2) Copia del documento de identidad o!icial8) Documentos que$ a criterio de la empresa$ acrediten capacidad de pa"o
su!iciente para ser titular de una tareta de crdito ($4) Domicilio per!ectamente indi%iduali#ado ( determinado)
CUANDO SE TRATE DE PERSONAS QURIDICAS/
;) Solicitud escrita se"'n !ormato proporcionado por la empresa2) Documentos que acrediten la constituci&n e inscripci&n en los Re"istros
P'blicos de la persona ur+dica8) Documentos que$ a criterio de la empresa$ acrediten capacidad de pa"o de la
persona ur+dica$ su!iciente para ser titular de una tareta de crdito4) N'mero del Re"istro nico de Contribu(ente RUC= o n'mero que lo
sustitu(a$ de la persona ur+dica en caso sta sea contribu(ente) Copia certi!icada del poder del representante de la persona ur+dica para
solicitar ( suscribir contratos de tareta de crdito$ as+ como$ cuandocorresponda$ para desi"nar
G) a los usuarios autori#ados para operar con taretas de crdito de la persona
ur+dica9) Autori#aci&n escrita de la persona ur+dica solicitante por la que desi"na a los
usuarios autori#ados para operar con las taretas de crdito$ indicando los
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(1
alcances ( l+mites de su uso$ suscrita por el representante debidamente
!acultado0) Copia del documento de identidad o!icial de los usuarios re!eridos en el
numeral anterior ($
) Domicilio del solicitante per!ectamente indi%iduali#ado ( determinado)
7.4. O"LIGACIONES DE LOS "ANCO
;) Entre"ar al solicitante$ pre%iamente a la celebraci&n del contrato$ una cartilla
conteniendo in!ormaci&n re!erida a los intereses compensatorios ( moratorios$
comisiones$ se"uros$ portes$ otros car"os adicionales$ !orma de pa"o$
responsabilidades en caso de e6tra%+o o robo ( otros aspectos$ de tal manera
que el solicitante pueda tener una cabal comprensi&n de las principales
condiciones del contrato ( de las responsabilidades que en el uso de la taretale corresponden
2) Veri!icar la identidad del solicitante$ constatando/a= En el caso de personas naturales$ su nombre de acuerdo al documento
de identidad o!icial)b= En el caso de personas ur+dicas$ la denominaci&n o ra#&n social de
acuerdo con los documentos presentados ( los nombres de los usuarios
autori#ados para operar dic*as taretas de crdito)8) Re"istrar la !irma del solicitante o usuarios autori#ados para operar taretas de
crdito$ se"'n corresponda$ en presencia de uno de sus !uncionarios
autori#ados)
Asimismo$ se proceder- de i"ual manera con los usuarios$ en caso
corresponda
4) Comprobar que el solicitante ($ de ser el caso$ el usuario autori#ado para
operar la tareta de crdito$ no se encuentren pro*ibidos de abrir cuentas
corrientes$ celebrar contratos de tareta de crdito u operar taretas de crdito) Veri!icar la %eracidad de la in!ormaci&n proporcionada por el solicitante$ en
especial aquella relacionada a su capacidad de pa"o ( a su domicilio$
debiendo requerir cualquier otra documentaci&n o in!ormaci&n que contribu(a
a conocer a su cliente/G) Reali#ar la e%aluaci&n ( clasi!icaci&n crediticia del solicitante9) Celebrar con el solicitante el contrato de tareta de crdito)
-
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((
7.4. TAR#ETAS ADICIONALES
,as taretas de crdito adicionales a la tareta principal$ s&lo podr-n emitirse cuando
e6ista autori#aci&n escrita de su titular ( tendr-n por lo menos las mismas
limitaciones de aqulla$ de acuerdo con lo establecido en el respecti%o contrato de
tareta de crdito)
7.4.1. VENTA#AS
Podemos indicar al"unas %entaas que se obser%an para las partes/
PARA E, USUARIO/
a) Comodidad de adquirir bienes ( ser%icios sin necesidad de lle%ar dinero
en e!ecti%o)b) Se"uridad !rente a posibles sustracciones)c) Comodidad de poder acumular el pa"o de %arios consumos en un solo
momento)d) Posibilidad de crdito)e) Presti"io$ pues representa un indicador de sol%encia econ&mica)
PARA ,A E?PRESA AFI,IADA/
a) Ampliaci&n de clientela)b) ?a(or %olumen de %entas)c) Comodidad al e%itar el maneo de dinero en e!ecti%o)d) Se"uridad en cuanto al cobro de las !acturas)e) Presti"io comercial al ser incluido entre las empresas a!iliadas al
sistema)PARA ,A ENTIDAD E?ISORA/
a) Permite percibir comisiones de la empresa a!iliada$ de acuerdo a los
%ol'menes de
%entas)b) Otor"a !acilidades crediticias con cobro de intereses a los usuarios para
el pa"o de sus compras)c) Reempla#a el uso de c*eques$ reduciendo sus "astos por la impresi&n
( su operati%idad)7.4.2. DESVENTA#AS
En cuanto a las des%entaas$ se reconoce que son en su n'mero menores que las
%entaas$ en todo caso$ las primeras son susceptibles de ser superadas con cierta
!acilidad) Entre las m-s !recuentes tenemos/
a) Ries"o de sustracci&n ( utili#aci&n !raudulenta)
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b) Obli"aci&n de pa"o de canon anual por emisi&n de tareta)c) Posibles abusos del cliente en e6cederse en la cuant+a)d) Ele%ado costo de publicidad$ administraci&n ( equipamiento necesarios)
7.5. CLASIFICACION DE LAS TAR#ETAS DE CREDITO
POR ,A ENTIDAD E?ISORA/ Taretas emitidas por ancos/ son aquellas en las que inter%iene un anco
como or"anismo !inanciero crediticio ( al mismo tiempo como emisor de la
Tareta de Crdito) Taretas emitidas por or"ani#aciones especiali#adas o entidades !inancieras
( crediticias/ son aquellas emitidas por una entidad !inanciera o crediticias
que no se ubican en el -rea comercial$ se caracteri#an por no otor"ar al
usuario un determinado cupo de crdito ( s&lo le !acultan a que adquiera
crdito en establecimientos a!iliados$ los que a su %e# *acen cesi&n de esos
crditos a la entidad emitente que a su %e# se subro"a !rente al usuario) Taretas ?i6tas/ son las emitidas por una entidad comercial apo(ada por un
banco o "rupo de bancos) Taretas de entidades dedicadas al Comercio/ son aquellas otor"adas por
determinadas cadenas de *oteles$ supermercados u otros ne"ocios que
otor"an directamente taretas de crdito a sus clientes m-s importantes en
trminos de continuidad$ %olumen de compras$ sol%encia moral (
econ&mica) Este tipo de taretas son bilaterales ( s&lo tienen %alide# en los
establecimientos comerciales de la entidad emisora) Este sistema de tareta
de crdito est- siendo deada de lado$ pues las taretas tienden a ser
uni%ersales ( en realidad corresponden a la !orma primiti%a de la tareta de
crdito)
POR E, OQETIVO >UE PRESTAN/
Taretas uni%ersales$ m'ltiples o "enerales/ son aquellas con las que el
usuario puede adquirir toda clase de bienes incluido dinero en e!ecti%o= o
ser%icios en "eneral la ma(or parte de las e6istentes en el pa+s son de esta
naturale#a) Taretas espec+!icas/ son aquellas que sir%en para adquirir un determinado
bien o ser%icio "eneralmente este tipo de taretas corresponden al sistema
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(.
primiti%o$ bilateral de la tareta de crdito$ como aquellas que permitan el
uso de una determinada cadena de *oteles)
POR E, A?ITO 5EO5RAFICO/
Internacionales/ son las que Tienen una aceptaci&n a ni%el mundial) Nacionales/ son las que s&lo tienen aceptaci&n en un determinado pa+s) ,ocales/ son aquellas Taretas de Crdito que tienen un peque:o -mbito
"eo"r-!ico "eneralmente capitales de pa+ses que tienen aceptaci&n en una
ciudad$ departamento) Particulares o espec+!icas/ son aquellas Taretas de Crdito otor"adas por
determinados establecimientos a !a%or de determinadas personas ( que
permiten al usuario consumir s&lo en ese ne"ocio)
POR E, CR7DITO >UE CONCEDEN/
Taretas pa"o inmediato/ son aquellas que deben pa"arse a !in de mes$
"eneralmente en !ec*a determinada) Taretas de %erdadero crdito Kre%oltin" credit accounts
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(/
Tetrapartitas/ son las taretas en las que inter%ienen cuatro suetos/ ,a
entidad emisora que no es anco=$ la entidad bancaria que otor"ar- el
crdito=$ el usuario ( los establecimientos a!iliados)
POR ,A RE,ACIWN QURXDICA >UE 5ENER7/
?ercantil/ cuando la e6pide un anco$ constitu(endo esa relaci&n un acto
comercial) Ci%il/ cuando la tareta es emitida por compa:+as o por particulares)
7.6. COMO ELEGIR UNA TAR#ETA DE CRDITO.a( una %ariedad de productos de taretas de crdito con distintas caracter+sticas)
Es importante in!ormarse bien de las distintas opciones antes de ele"ir una tareta de
crdito. Cuando se debe mirar lo si"uiente antes de ele"ir una tareta de crdito/
TASA ANUA,
E>UIVA,ENTE
TAE= ANNUAL
PERCENTAGE
RATE
(APR)
Esta es la tasa de inters que pa"a por el saldo que no
*a(a pa"ado al !inal de mes) Por supuesto$ lo meor es que
pa"ue su saldo completo para e%itar los intereses$ pero por
si acaso en al"una ocasi&n no puede$ es meor que
busque el menor inters posible) Al"unas compa:+as de
crdito le o!recen un tipo de inters bao lue"o lo cambian
por otra tasa m-s alta)
CO?ISIONES Re%isar con cuidado las comisiones o car"os antes de
ele"ir una tareta) ,as comisiones %ar+an muc*o entre
compa:+as de tareta de crdito e instituciones !inancieras
busque la meor opci&n para usted) ,os car"os m-s
Comisi&n anual Car"o que pa"a cada a:o por usar su tareta) Al"unas
compa:+as no le cobran comisi&n anual)
Comisi&n por
solicitud
Coste de solicitar una tareta de crdito .Al"unas compa:+as
no le cobrar-n esta comisi&n)Comisi&n de
demora
Car"o que se cobra cuando no pa"o el saldo a tiempo)
Pa"ar con retraso tambin puede a!ectar ne"ati%a mente a
su reporte de crdito)
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(0
Comisi&n por
superar el
l+mite
Car"o que se cobra cuando "asta por encima de su l+mite
de crdito esto inclu(e toda compra ( comisiones car"adas
a su cuenta=
TASAS DE
PENA,IYACIWN
E%ite las o!ertas de taretas de crdito que ten"an tasas
de penali#aci&n) Esto quiere decir que la compa:+a de la
tareta de crdito le car"ar- un inters m-s alto si pa"a con
retraso o supera el l+mite de crdito$ aunque sea una sola
,I?ITE DE
CREDITO
Cantidad total que puede "astar con su tareta) Por
eemplo$ si tiene un l+mite de crdito de ;)333 d&lares$ no
puede "astar m-s de esa cantidad) Se tendr- que pa"ar
una comisi&n si se supera este l+mite)
PERIODO DE
5RACIA
Periodo de tiempo que tiene para pa"ar el saldo de su
tareta de crdito antes de que se cobre inters) usque
una tareta de crdito que o!re#ca un periodo de "racia)
Pero) Recuerde que si tiene saldo acumulado en su tareta
de crdito$ no se tiene periodo de "racia)
VENTAQAS onos o premios que recibe por usar su tareta de crdito$
por eemplo$ un descuento por "astar una determinada
cantidad de dinero o descuentos en billetes de a%i&n)
7.7. RESPONSA"ILIDAD DEL EMISORPara tratar este punto resulta pertinente recordar las obli"aciones que baoresponsabilidad deben cumplir las instituciones bancarias ( !inancieras$ antes de lacelebraci&n del contrato de Tareta de Crdito ( durante su %i"encia ( e6tinci&n/
;) No deber-n celebrar contratos de Taretas de Crdito con aquellas personas
naturales o ur+dicas a las cuales se les *a(a cerrado cuentas corrientes por "irar
c*eques sin !ondos) Dic*o impedimento estar- %i"ente durante el a:o posterior a
la !ec*a de cierre de la correspondiente cuenta corriente en la respecti%a
empresa bancaria)2) Deber-n anular las Taretas de Crdito en los si"uientes casos/
a) Cuando los titulares de las Taretas de Crdito$ no cumplan con las
obli"aciones estipuladas en el Re"lamento ( en el contrato respecti%o)
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()
b) Cuando los titulares de las Taretas de Crdito adeuden m-s de una cuota de
amorti#aci&n %encida a la misma empresa bancaria o !inanciera$ en la
modalidad de Tareta de Crdito$ o en cualquier otra modalidad de crdito)c) Cuando cualquiera de las obli"aciones asumidas por el titular de la tareta de
crdito$ !rente al emisor de la misma$ resulten cali!icadas en la cate"or+a dedudosa o prdida)
d) Cuando al titular de la Tareta de Crdito se le *a(a cerrado al"una cuenta
corriente por "irar contra ella sin la correspondiente pro%isi&n de !ondos$ sea
en la propia entidad emisora de la Tareta de Crdito$ o en el sistema
!inanciero)8) Todos los casos de anulaci&n de Taretas de Crdito$ con indicaci&n de su moti%o$
deber-n ser comunicados a la Superintendencia de anca ( Se"uros$ dentro de
los ; d+as naturales posteriores al cierre de cada mes$ para su publicaci&n) Enel caso de empresas bancarias$ estos in!ormes deber-n ser acompa:ados a la
relaci&n de cuentas corrientes cerradas por "iro de c*eques sin !ondos)
Una %e# publicada la relaci&n de Taretas de Crdito anuladas$ las empresas
bancarias ( !inancieras$ quedar-n impedidas de e6pedir Taretas de Crdito a las
personas incluidas en dic*a relaci&n por el pla#o de un a:o$ as+ como deber-n
anular las Taretas de Crdito ( dar por terminados sus contratos$ por el mismo
pla#o$ contado a partir de la anulaci&n de la Tareta de Crdito$ que debe
e!ectuarse dentro de los si"uientes 83 d+as de la !ec*a de publicaci&n$ sin
peruicio del cobro de los saldos deudores
7.8. TASA DE INTERS EN EL MERCADO
,as tasas de inters que se cobran oscilan entre un ;H ( un 20H$ se"'n las
entidades consultadas pero si pa"a puntualmente las cuotas comprometidas de su
l+nea de crdito e%itar- intereses ( penalidades as+ como el ries"o de que su *istorial
de crdito se %ea a!ectado ne"ati%amente) Adem-s$ le pueden *acer cobros por
mantenimiento de cuenta ( por se"uros de des"ra%amen o protecci&n de la tareta)
Se recomienda in!ormarse bien de las condiciones en las que se adquieren las
taretas ( e!ectuar un control permanente del consumo)
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(*
,a Autoridad de Super%isi&n del Sistema Financiero ASFI= in!orma que todo reclamo
relacionado con taretas de dbito o crdito debe presentarse en primera instancia
ante el Punto de Reclamo de la entidad !inanciera$ la misma que en d+as debe
responder$ pero puede pedir m-s tiempo) En se"unda instancia$ se puede acudir a la
Central de Reclamos de la ASFI que tiene o!icinas en ,a Pa#$ Santa Cru#$
Coc*abamba$ Trinidad$ Cobia$ Sucre$ Taria ( El Alto)
8.PROPUESTA DE INNOVACION
,a tareta de crdito es un instrumento que permite utili#ar el crdito concedido por la
entidad bancaria para la compra de bienes ( de ser%icios$ de tipo rotatorio$ cu(os
consumos ser-n cancelados al contado o a cierto pla#o con%enido)
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(+
PRODUCTO DE INNOVACION
TAR#ETAS DE CREDITO DE "OLIVAR
El anco ISA lan#& la tareta de crdito ISA ol+%ar$ e6clusi%a para los
simpati#antes de la Academia$ que lle%a la identidad ( los colores del equipo
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albiceleste) Son los primeros en "o#ar de la inno%aci&n tecnolo"+a del banco ( sus
competiti%as %entaas)
Esta instituci&n !inanciera$ a la %an"uardia de la tecnolo"+a e inno%aci&n !inanciera$ (
con el obeti%o de ampliar el acceso ( uso de la tareta de crdito a ni%el nacional$
,os *inc*as de ol+%ar se bene!ician de las innumerables %entaas de este productoal acceder a un abono para se"uir ( apo(ar a su equipo en todos los partidos locales$pa"-ndolo en ;2 cuotas mensuales ( sin nin"'n inters) Del mismo modo$ con latareta ISA ol+%ar obtienen descuentos en la compra de cualquier producto en lastiendas Kol+%ar ?an+aL tienen libertad para in"resar a la canc*a$ a losentrenamientos$ ( conse"uir aut&"ra!os de sus !utbolistas pre!eridos
PROPUESTA DE INNOVACIONTAR#ETA DE CREDITO DE TRANSPORTEEn la actualidad las taretas de crdito son de uso corriente) Para un importante
sector de la poblacion mundial) ,a e6istencia de esta !orma de pa"o simpli!ica (a"ili#a el consumo de manera considerable al permitir la compra con tareta decredito) Sin embar"o para otro sector de la misma poblacion$ las compras con taretade credito son una nue%a !orma de acceder al pa"o di!erido) ,a !uncionalidad de lacompra con tareta de credito$ las !ormas de solicitarlas$ las re"las de uso ( losprocedimiento estandares para pa"o$ bene!icios$ limites de "atos e intereses$derec*o de los usuarios son conceptos que poco a poco que el nue%o cliente usuariodebe ir incorporando)
Estas taretas estan plani!ican ( a"ili#an el pa"o$ esta nue%a tareta se trata de
implementar para el uso e6clusi%o de cancelaion del ser%icio de transporte esto conel !in de que el usuario con una tareta de este estilo pueda abordar un transporte con
mas tranquilidad ( saber que usted o su ser querido siempre tendra un %iae se"uro
( sin necesidad de lle%ar e!ecti%o
TAR#ETA DE CREDITO DE TURISMO
,an#ar taretas de crdito e6clusi%as para incenti%ar el turismo en oli%ia permitiendo
a disposici&n del pa+s$ internacional e incluso en todo el mundo las taretas de
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crdito$ e6iste entidades bancarias de oli%ia que emiten taretas de crdito %ia on
line
,le"ando a tener un contrato con el acredito ( contrato con las empresas que
brindan este ser%icio por parte de la entidad bancaria)
,as entidades bancarias que emitan taretas de crdito de turismo ten"an el respaldo
de una DPF para la entidad !inanciera ( como tambin al acreditado
TAR#ETA DE CREDITO EMPRENDEDOR PARA MICROEMPRESAS
,a utili#aci&n del instrumento de !inanciamiento est- orientado a Financiar tus
necesidades comerciales$ es decir$ compras (o ampliaciones de locales$ compra de
mercader+as$ insumos$ materias primas$ pa"o de sueldos$ asesor+as$ cuentas$
pro%eedores$ !letes$ compra de maquinarias o equipos$ muebles$ %itrinas$ %e*+culosde trabao$ entre otros)
Orientado al desarrollo producti%o para las microempresas al uso de la tareta de
crdito a tener un apalancamiento)
,a Tareta emprendedor$ es un instrumento de crdito pensado para los micro (
peque:os empresarios$ que necesitan de !inanciamiento inmediato
CONCLUSIONES
PONER SUS CONCLUSIONES
"I"LIOGRAF%A
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https://www.bnb.com.bo/BNBNetPlus/simulacion/simularcredito.aspxhttps://www.creditos.com.bo/tag/creditos-de-consumo/https://www.creditos.com.bo/tag/creditos-de-consumo/https://www.creditos.com.bo/tag/creditos-de-consumo/https://www.creditos.com.bo/tag/creditos-de-consumo/https://www.creditos.com.bo/tag/creditos-de-consumo/https://es.wikipedia.org/wiki/Cr%C3%A9dito_al_consumohttps://www.bnb.com.bo/BNBNetPlus/simulacion/simularcredito.aspxhttps://www.creditos.com.bo/tag/creditos-de-consumo/https://es.wikipedia.org/wiki/Cr%C3%A9dito_al_consumo -
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PUNTOS 3-4
PUNTOS 5-6
PUNTOS 7-8