APALANCAMIENTO APALANCAMIENTO FINANCIEROFINANCIERO

ACCESO DE LOS EMPRENDEDORES A LA ACCESO DE LOS EMPRENDEDORES A LA BANCABANCA

2011-22011-2Por: Pablo Ignacio Montoya

Pontificia Universidad Javeriana Cali

“Sin un modelo de negocios, una empresa puede crear publicidad, contratar empleados y gastar dinero, pero no obtendrá ganancias”

Seth Godin

APALANCAMIENTO FINANCIERO

Objetivos:

1. Identificar la manera de apalancamiento económico más apropiada.

2. Conocer el sector financiero, sus beneficios y productos.

3. Establecer los puntos a tener en cuenta al negociar con un banco.

APALANCAMIENTO FINANCIERO

APALANCAMIENTO FINANCIERO

Las 3 principales fuentes de dinero para comenzar un proyecto de empresa son:

•Ahorros Personales

•Ahorros familia o amigos

•Canales formales, bancos o inversionistas.

¡Hay que medir el riesgo!

Fuentes $$$ de las 500 empresas de mayor crecimiento en EU.

Fuente: INC 500

CAPITAL

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1- ¿Financiamiento de deuda o de capital?

Ahorros personales

$ amigos o familia

Otros inversionistas

Proveedores

Inversionistas con base en activos

Bancos

Programas gobierno

Grandes Corporaciones

Empresas capital de riesgo

Venta de acciones

DEUDA

CAPITAL

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1- ¿Financiamiento de deuda o de capital?

2- Características del Sector Financiero en Colombia y su funcionamiento.

El sistema financiero colombiano ha estado

ligado y siempre lo va ha estar a la economía del país. Será el fiel reflejo

de la situación económica del país.

Estado

BanRep Superfinanciera

Bancos Privados

Persona Natural Empresas

InversionesBanca de 2do piso

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¿Bancos para

Emprendedores?

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3. Productos para emprendedores

4-Productos/Servicios Financieros

Banca Personal

Cuenta de Ahorro: con intereses diarios

Cuenta de Ahorro: con intereses diarios

Cuenta de Ahorro: con intereses diarios

Banca Empresarial

Banca Microempresas

Banca Intermedia

Banca Corporativa

Cuenta Corriente: con cupo de sobregiro y sobrecanje. Puede ser individual o colectiva. Chequera.

Cuenta Corriente: con cupo de sobregiro y sobre canje. Puede ser individual o colectiva.Chequera.

Cuenta Corriente: con cupo de sobregiro y sobre canje. Puede ser individual o colectiva. Chequera. Recaudo de cartera, pago de nómina y proveedores.

Tarjeta Débito: manejo electrónico del dinero.

Tarjeta Débito: manejo electrónico del dinero.

Tarjeta de Crédito: para sus necesidades de consumo y financiación en Colombia y el exterior

Tarjeta de Crédito: para sus necesidades de consumo y financiación en Colombia y el exterior

Tarjeta de Crédito: para sus necesidades de consumo y financiación en Colombia y el exterior

CDT: dirigido a personas o empresas que no quieren liquidez inmediata, monto mínimo de $1 millón, plazo mínimo de 30 días.

CDT: dirigido a personas o empresas que no quieren liquidez inmediata, monto mínimo de $1 millón, plazo mínimo de 30 días.

CDT: dirigido a personas o empresas que no quieren liquidez inmediata, monto mínimo de $1 millón, plazo mínimo de 30 días.

Sobrecanje: crédito a corto plazo para girar sobre fondos en canje sin confirmar

Sobregiro: crédito a corto plazo para girar sin fondos

Sobrecanje: crédito a corto plazo para girar sobre fondos en canje sin confirmar

Sobregiro: crédito a corto plazo para girar sin fondos

Crédito Rotativo: se decide cómo y cuándo utilizar el cupo, plazo máximo a 36 meses, tasa fija por cada desembolso.

Crédito Rotativo PYME: se decide como y cuando utilizar el cupo, plazo de 6 a 12 meses, tasa fija por cada desembolso.

Crédito Libre Inversión: monto desde $2 millones hasta 300SMLV, plazo de 12 a 60meses, con garantía de firma y seguro de vida.

Microcrédito: monto desde $2 hasta $20 millones, plazo de 12 a 36meses, con garantía de firma y seguro de vida.

Negocios de tesorería: compra de títulos valoresCrédito de fomento: capital de trabajo, compra de activos, creación o adquisición de empresas. Libranza: crédito de libre inversión para empleados, plazo de 6 a 60 meses, monto máximo $50MMCrédito cesantías: línea para pago de cesantías sin afectar el flujo de caja.

4.1 Como manejar bien un crédito

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1Reputación del banco:

las relaciones y respaldo que

ofrece.

2Productos y Servicios: evaluar características y beneficios.

3 Asesoría y servicio: nivel de

información suministrada y calidad del servicio.

4

Ubicación: cercanía al negocio, red de oficinas y cajeros

electrónicos.

5Políticas

de crédito: ver que el perfil del negocio

encaje para el banco.

5.1 Pautas para escoger un banco.

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5.2 ¿Qué debo negociar con el banco?

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A tener en cuenta:

•No espere hasta estar necesitado de dinero. Eso demuestra falta de planeación.

•No espere entusiasmo por parte del banco con su proyecto.

•Visite varios bancos. Sea sensible ante el banco y muestre que visita a otros

5.3 ¿Qué documentos debo presentar al banco?

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•Solicitud del banco

•Fotocopia de la cédula y NIT

•Fotocopia de la Declaración de Renta del último año gravable o Certificado de no declarante.

•Certificado de ingresos y retenciones del último año gravable.

•Certificado laboral indicando cargo, sueldo, antigüedad y tipo de contrato, con fecha de expedición menor a 30 días.

•Fotocopia de los comprobantes de los dos (2) últimos pagos de Nómina o Pensión.

•Estados financieros fiscales de los 2 últimos años al cierre de año.

•Certificado de Cámara y Comercio del negocio (si el solicitante es socio y empleado de la empresa).

•Extractos bancarios de los últimos tres (3) meses.

•Garantía

•Pagaré y Carta de Instrucciones firmados.

•Otros ingresos: en el caso que el cliente manifieste recibir otros ingresos debe anexar los certificados que lo acrediten.

Para decidir sobre un crédito, un banco busca que se cumpla con 5C´s:

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¿Qué se preguntan los bancos?

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¿Qué se preguntan los bancos?

¡Gracias!