¿cómo afectan los partes al precio de tu seguro de coche? · y hasta tres partes de accidente en...

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Informe comparativo

de las penalizaciones por

siniestro de las aseguradoras

de coches en España

Mayo 2018

¿Cómo afectan los partes al

precio de tu seguro de coche?

Introducción

FINALIDAD

¿Cómo afectan los partes al precio del seguro de coche? El presente informeresponde a esta cuestión comparando las penalizaciones que aplican en Españaun total de 26 aseguradoras a aquellos conductores que han declarado uno, dosy hasta tres partes de accidente en una misma anualidad y quieren cambiarse decompañía de seguros.

METODOLOGÍA

Todos los datos han sido extraídos del comparador de seguros de Arpem.com, asícomo de los tarificadores de precios de las propias compañías, y estánclasificados según tres tipos representativos de póliza: todo riesgo, tercerosampliado y terceros.

Los precios se han obtenido utilizando el siguiente perfil medio:

• Conductor: persona de 35 años de edad con carnet de conducir de hace 11años, que lleva asegurado más de 10 y con residencia en Madrid.Aparcamiento del coche en garaje colectivo. Recorre anualmente 5.000 km.

• Vehículo: Volkswagen Polo 1.2 TSI de 110 CV de potencia y acabado Sport de5 puertas matriculado en mayo de 2018.

CLASIFICACIÓN

Para calcular la prima anual, las compañías comprueban los partes de accidentesque el cliente tiene acumulados. Cada siniestro declarado lo dividen en:

• Siniestros de Daños Propios: aquellos donde sólo resulta dañado el propiovehículo y no existen terceros culpables. Por ejemplo, cuando un cocheestacionado aparece con un retrovisor roto, los roces al aparcar, etc.

• Siniestros de Responsabilidad Civil: engloba los accidentes en los que hayterceros implicados. Por ejemplo, cuando se produce un golpe por alcance, unatropello en un paso de peatones, etc.

ACLARACIÓN

Las penalizaciones que aplican las aseguradoras no sólo dependen del tipo desiniestro, sino también de la cuantía de los daños ocasionados, algo queúnicamente recogen en su Sistema Bonus-Malus.

Por tanto, aunque no es posible ofrecer la cifra exacta de la penalizaciónaplicable a cada caso particular, sí lo es conocer cómo penaliza cada compañía enfunción del tipo de siniestro declarado y del número de partes dados, que es loque recoge el presente estudio comparativo.

http://seguros-coche.arpem.com/

http://www.arpem.com/seguros/glosario/bonificaciones-del-seguro.html

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¿Cómo afectan los partes de

Daños Propios?

1. Siniestros de Daños Propios

A TODO RIESGO:

• Precio medio: El precio medio por asegurar un vehículo a todo riesgo sin declarar partes es de580 €, cifra que aumenta un 5% al declarar un parte (607 €) y un 16% por dos (672 €) y tressiniestros (673 €).

• Con un parte: Todas las compañías excepto Plus Ultra Seguros continúan asegurando alconductor. Del resto, sólo AXA, Balumba, Catalana, Mutua Madrileña, Qualitas Auto y SegurosBilbao suben la prima del seguro.

• Con dos partes: Todas las compañías salvo Plus Ultra asumen el riesgo. Direct Segurospenaliza con una subida de precio tras el segundo parte.

• Con tres partes: Seguros Bilbao no renueva el seguro. Las compañías que no penalizan trastres partes son Allianz, Fénix, Génesis, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal y Verti.

• Mayor penalización: Seguros Bilbao, por dar un parte aumenta la prima un 77% y por dar dosun 132 %. Con tres partes Catalana Occidente es la compañía que más penaliza; su seguropasa de 678 € sin dar partes, a 1827 por dar tres (169%).

• Menor penalización: MAPFRE es la compañía con la oferta más económica (228 €) trasdeclarar tres partes de daños propios, ya que no penaliza este tipo de siniestros.

* Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.

ASEGURADORA PÓLIZA 0 Partes 1 Parte 2 Partes 3 Partes

Allianz Auto 687 € 687 € 687 € 687 €

AXA Flexi Rapid 386 € 405 € 497 € 575 €

Balumba Plus 372 € 445 € 569 € 703 €

* Catalana Occidente Auto Flexible 678 € 802 € 1.295 € 1.827 €

Direct Básica 352 € 352 € 379 € 440 €

Direct Select 368 € 368 € 395 € 456 €

Fénix Directo Sin pack 340 € 340 € 340 € 340 €

Fénix Directo Buen conductor 355 € 355 € 355 € 355 €

Génesis Básica 569 € 569 € 569 € 569 €

Génesis VIP 594 € 594 € 594 € 594 €

* Liberty Auto 993 € 993 € 993 € 993 €

MAPFRE Tú Eliges 228 € 228 € 228 € 228 €

* Mutua Madrileña Básica 925 € 964 € 1.044 € 1.044 €

* Mutua Madrileña Plus 1.005 € 1.045 € 1.124 € 1.124 €

MMT Seguros Auto 608 € 608 € 608 € 608 €

Pelayo Básica 654 € 654 € 654 € 654 €

Plus Ultra Automatic Plus 891 €

Qualitas Auto Básica 362 € 425 € 547 € 676 €

Reale Global 507 € 507 € 507 € 507 €

Regal Básica 569 € 569 € 569 € 569 €

Regal VIP 594 € 594 € 594 € 594 €

Seguros Bilbao Oro Plus 715 € 1.266 € 1.657 €

* Verti Auto 589 € 589 € 589 € 589 €

PRECIO MEDIO 580 € 607 € 672 € 673 €

TODO RIESGO SIN FRANQUICIA


A TERCEROS + LUNAS + ROBO + INCENDIO:

• Precio medio: Hacer un seguro de coche a terceros + lunas + robo + incendio sin declararsiniestros cuesta de media 235 €. Al dar un parte, el precio asciende un 3% (243 €), por dardos un 13% (266 €) y al tercero un 14% (268 €).

• Con un parte: Helvetia, Plus Ultra y Start Seguros son las únicas compañías que dejan deasegurar después de declarar un parte.

• Con dos partes: Nuez y Zurich no aceptan el riesgo y Seguros Bilbao penaliza más del dobleque la prima inicial.

• Con tres partes: Fiatc y Seguros Bilbao no ofrecen su seguro. Allianz, Direct, Fénix, Generali,Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal, Verti y Xenasegur nopenalizan si se declaran hasta tres partes en un año. Catalana Occidente es la que másaumenta su prima con respecto a la inicial, con un 145% más.

• Mayor penalización: Como en la póliza a todo riesgo, Seguros Bilbao es la compañía que máspenaliza tras el primer parte (63%), seguida de Catalana Occidente (15%).

• Menor penalización: El seguro más económico tras declarar tres partes de daños propios loofrece Génesis, con un precio de 131 €, que no penaliza en ningún caso.



Allianz Auto 340 € 340 € 340 € 340 €

AXA Flexi Rapid 179 € 179 € 179 € 204 €

Balumba Plus 181 € 181 € 214 € 251 €

* Catalana Occidente Auto Flexible 268 € 307 € 462 € 656 €

Direct Básica 156 € 156 € 156 € 156 €

Direct Select 172 € 172 € 172 € 172 €



Fiatc Maxiauto 295 € 311 € 327 €

* Generali Express Auto 373 € 373 € 373 € 373 €

Génesis Básica 180 € 180 € 180 € 180 €

Génesis VIP 205 € 205 € 205 € 205 €

Helvetia Básica 240 €

Helvetia Plus 258 €

Lagun Aro Óptima 274 € 274 € 274 € 274 €

* Liberty Auto 204 € 204 € 204 € 204 €

MAPFRE Tú Eliges 131 € 131 € 131 € 131 €

MMT Auto 260 € 260 € 260 € 260 €

* Mutua Madrileña Básica 451 € 468 € 546 € 631 €

Nuez Básica 120 € 120 €

Nuez Auto 142 € 142 €

Pelayo Básica 250 € 250 € 250 € 250 €



Reale Global 223 € 223 € 223 € 223 €

Regal Básica 172 € 172 € 172 € 172 €

Regal VIP 197 € 197 € 197 € 197 €

Seguros Bilbao Plata 260 € 425 € 533 €

Start Seguros Auto 268 €

* Verti Auto 235 € 235 € 235 € 235 €

Xenasegur Auto 402 € 402 € 402 € 402 €

Zurich Motor Pack 318 € 318 €

PRECIO MEDIO 235 € 243 € 266 € 268 €

TERCEROS AMPLIADO

A TERCEROS:

• Precio medio: Un seguro a terceros sin partes cuesta 193 € de media. Si se declara un parte,esta cantidad sube hasta los 203 € (5%). Al declarar dos se sitúa en 218 € (13%). Al tercerparte la prima media es de 219 € (14%).

• Con un parte: Plus Ultra y Start Seguros son las únicas aseguradoras que no asumen el riesgo.Seguros Bilbao (83%), Catalana Occidente (17%) y Fiatc (8%) son las únicas que penalizan en lamodalidad de terceros tras dar un parte de daños en el año anterior.

• Con dos partes: A las tres compañías anteriores se suman Balumba y Qualitas Auto, comoúnicas entidades que penalizan al conductor tras dos partes.

• Con tres partes: Fiatc y Seguros Bilbao dejan de asegurar el riesgo, por el contrario, Allianz,Direct, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale,Regal, Verti y Xenasegur no penalizan.

• Mayor penalización: Seguros Bilbao es la entidad que más sube la prima. Al declarar unsegundo parte penaliza un 144%.

• Menor penalización: El producto a terceros más económico tras declarar tres partes de dañospropios lo ofrece MAPFRE, con un precio de 115 €.




Allianz Auto 289 € 289 € 289 € 289 €

AXA Flexi Rapid 171 € 171 € 171 € 181 €

Balumba Plus 171 € 171 € 204 € 239 €


Direct Básica 148 € 148 € 148 € 148 €

Direct Select 164 € 164 € 164 € 164 €




* Generali Express Auto 267 € 267 € 267 € 267 €

Génesis Básica 164 € 164 € 164 € 164 €

Génesis VIP 189 € 189 € 189 € 189 €

Lagun Aro Auto 199 € 199 € 199 € 199 €

* Liberty Auto 203 € 203 € 203 € 203 €

MAPFRE Póliza Básica 115 € 115 € 115 € 115 €

MMT Auto 210 € 210 € 210 € 210 €

Pelayo Básica 156 € 156 € 156 € 156 €



Reale Global 189 € 189 € 189 € 189 €

Regal Básica 171 € 171 € 171 € 171 €

Seguros Bilbao Low Cost 174 € 319 € 424 €


* Verti Auto 222 € 222 € 222 € 222 €

Xenasegur Auto 320 € 320 € 320 € 320 €

PRECIO MEDIO 193 € 203 € 218 € 219 €

TERCEROS

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¿Cómo afectan los partes de

Responsabilidad Civil?

2. Siniestros de Responsabilidad Civil

A TODO RIESGO:

• Precio medio: El precio medio por asegurar el vehículo a todo riesgo sin declarar partes es de580 €, un 19% menos que si das un parte (689 €) y casi la mitad que si declaras dos (1106€) otres (1109 €).

• Con un parte: Todas las aseguradoras, excepto Allianz y Direct, penalizan con sólo dar unparte de responsabilidad civil. Pelayo y Plus Ultra son las únicas que dejan de tarificar.

• Con dos partes: Allianz, Balumba, Catalana Occidente, Liberty, MAPFRE, Mutua Madrileña,MMT, Qualitas Auto, Seguros Bilbao y Verti son las únicas que ofrecen presupuestos.

• Con tres partes: Allianz, Catalana Occidente, MAPFRE, Mutua Madrileña y MMT siguen dandoprecio incluso declarando un tercer siniestro de responsabilidad civil.

• Mayor penalización: Catalana Occidente es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de678 € sin dar partes a 1827 € por declarar uno (169%), seguida muy de cerca por MAPFREcuyo precio sube un 164%.

• Menor penalización: Las aseguradoras que menos castigan por dar un parte son MutuaMadrileña (4%) y AXA (5%), mientras que Direct (352 €) ofrece el seguro más económico conun siniestro declarado.



Allianz Auto 687 € 687 € 1.081 € 1.081 €

AXA Flexi Rapid 386 € 405 €

Balumba Plus 372 € 467 € 700 €

* Catalana Occidente Auto Flexible 678 € 802 € 1.295 € 1.827 €

Direct Básica 352 € 352 €

Direct Select 368 € 368 €

Fénix Directo Sin pack 340 € 523 €

Fénix Directo Buen conductor 355 € 538 €

Génesis Básica 569 € 694 €

Génesis VIP 594 € 719 €

* Liberty Auto 993 € 1.162 € 2.269 €

MAPFRE Tú Eliges 228 € 601 € 601 € 601 €

* Mutua Madrileña Básica 925 € 964 € 1.044 € 1.044 €

* Mutua Madrileña Plus 1.005 € 1.045 € 1.124 € 1.124 €

MMT Seguros Auto 608 € 688 € 848 € 978 €

Pelayo Básica 654 €


Qualitas Auto Básica 362 € 447 € 673 €

Reale Global 507 € 571 €

Regal Básica 569 € 694 €

Regal VIP 594 € 719 €

Seguros Bilbao Oro Plus 715 € 1.266 € 1.657 €

* Verti Auto 589 € 751 € 869 €

PRECIO MEDIO 580 € 689 € 1.106 € 1.109 €

TODO RIESGO SIN FRANQUICIA



A TERCEROS AMPLIADO:

• Precio medio: Un seguro a terceros ampliado cuesta 235 € de media. Si se declara un parte,esta cantidad sube hasta los 264 € (12%). Si se dan dos partes, hasta 421 € (79%) y por trespartes hasta 514 € (118%)

• Con un parte: Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Nuez, Reale y Regal no penalizan trasdar un parte de responsabilidad civil. Helvetia, Pelayo, Plus Ultra y Start no asumen el riesgo.

• Con dos partes: AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Nuez, Reale, Regal, Xenasegur y Zurich noofertan precios.

• Con tres partes: Sólo cinco compañías dan precio tras declarar un tercer parte. Ninguna deellas mantiene el precio de partida.

• Mayor penalización: MAPFRE es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de 131 € sindar partes, a 324 € por declarar uno (147%).

• Menor penalización: Las aseguradoras que menos castigan por dar un parte son Balumba (2%)y Qualitas Auto (1%). En este supuesto Nuez es la que ofrece mejor precio (120 €)


Allianz Auto 340 € 340 € 533 € 533 €


Balumba Plus 181 € 184 € 250 €







* Generali Express Auto 373 € 467 € 712 €



Helvetia Básica 240 €

Helvetia Plus 258 €

Lagun Aro Óptima 274 € 313 € 389 €

* Liberty Auto 204 € 270 € 452 €

MAPFRE Tú Eliges 131 € 324 € 324 € 324 €

MMT Auto 260 € 301 € 384 € 425 €

* Mutua Madrileña Básica 451 € 468 € 546 € 631 €

Nuez Básica 120 € 120 €

Nuez Auto 142 € 142 €






Regal VIP 197 € 197 €

Seguros Bilbao Plata 260 € 425 € 533 €


* Verti Auto 235 € 291 € 330 €

Xenasegur Auto 402 € 475 €

Zurich Motor Pack 318 € 329 €

PRECIO MEDIO 235 € 264 € 421 € 514 €

TERCEROS AMPLIADO


A TERCEROS:

• Precio medio: Hacer un seguro de coche a terceros sin declarar partes cuesta 193 € de media.Al dar uno el precio sube hasta 228 € (18%). Por dos siniestros, el usuario tiene que pagar 354€ (83%) y por tres 418 €, más del doble que sin dar partes.

• Con un parte: Pelayo, Plus Ultra y Start Seguros dejan de tarificar tras declarar un parte deresponsabilidad civil. Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Reale y Regal no penalizancon el primer parte de responsabilidad civil.

• Con dos partes: AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Reale, Regal y Xenasegur no dan preciospara asegurar el coche.

• Con tres partes: Sólo Allianz, Catalana Occidente, MAPFRE y MMT, ofrecen precios a terceros.

• Mayor penalización: MAPFRE es la compañía que más penaliza al primer parte declarado(137%), seguida de Seguros Bilbao (83%).

• Menos penalización: Qualitas Auto y Balumba son las que menos castigan tras el primersiniestro, con un 3% y un 4% respectivamente. En este caso Direct es la compañía que ofrece elproducto más económico con un precio de 148 €.



Allianz Auto 289 € 289 € 453 € 453 €


Balumba Plus 171 € 177 € 238 €







* Generali Express Auto 267 € 361 € 605 €



Lagun Aro Auto 199 € 237 € 313 €

* Liberty Auto 203 € 256 € 447 €

MAPFRE Póliza Básica 115 € 272 € 272 € 272 €

MMT Auto 210 € 240 € 300 € 330 €






Seguros Bilbao Low Cost 174 € 319 € 424


* Verti Auto 222 € 272 € 307 €

Xenasegur Auto 320 € 396 €

PRECIO MEDIO 193 € 228 € 354 € 418 €

TERCEROS

3. Resumen Daños Propios

1 PARTE 2 PARTES 3 PARTES

No penalizan

Allianz, Direct, Fénix Directo,

Génesis, Liberty, MAPFRE,

MMT, Pelayo, Reale, Regal y

Verti

Allianz, Fénix Directo,



Verti

Allianz, Fénix Directo,



Verti

La que menos penaliza Mutua Madrileña (+4%) Direct (+7%) Mutua Madrileña (+12%)

La que más penaliza Seguros Bilbao (+77%) Seguros Bilbao (+132%) Catalana Occidente (+169%)

No penalizan

Allianz, AXA, Balumba,

Direct, Fénix Directo,

Generali, Génesis, Lagun Aro,

Liberty, MAPFRE, MMT, Nuez,

Pelayo, Qualitas Auto, Reale,

Regal, Verti, Xenasegur y

Zurich

Allianz, AXA, Direct, Fénix

Directo, Generali, Génesis,

Lagun Aro, Liberty, MAPFRE,

MMT, Pelayo, Reale, Regal,

Verti y Xenasegur



Liberty, MAPFRE, MMT,

Pelayo, Reale, Regal, Verti y

Xenasegur

La que menos penaliza Mutua Madrileña (+4%) Fiatc (+11%) AXA (+14%)


No penalizan

Allianz, AXA, Balumba,

Direct, Fénix Directo,



Pelayo, Qualitas Auto, Reale,

Regal, Verti y Xenasegur


Directo, Generali, Génesis,

Lagun Aro, Liberty, MAPFRE,

MMT, Pelayo, Reale, Regal,

Verti y Xenasegur




Pelayo, Reale, Regal, Verti y

Xenasegur

La que menos penaliza Fiatc (+8%) Fiatc (+15%) AXA (+6%)


DAÑOS PROPIOS

TODO RIESGO

TERCEROS AMPLIADO

TERCEROS

3. Resumen Responsabilidad Civil

1 PARTE 2 PARTES 3 PARTES

No penalizan Allianz y Direct

La que menos penaliza Mutua Madrileña (+4%) Mutua Madrileña (+12%) Mutua Madrileña (+12%)

La que más penaliza MAPFRE (+164%) MAPFRE (+164%) Catalana Occidente (+169%)

No penalizan


Directo, Génesis, Nuez, Reale

y Regal

La que menos penaliza Qualitas Auto (+1%) Fiatc (+11%) Mutua Madrileña (+40%)

La que más penaliza MAPFRE (+147%) MAPFRE (+147%) MAPFRE (+147%)

No penalizan


Directo, Génesis, Reale y

Regal

La que menos penaliza Qualitas Auto (+3%) Fiatc (+15%) Allianz y MMT (+57%)

La que más penaliza MAPFRE (+137%) Seguros Bilbao (+144%) Catalana Occidente (+169%)

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