claves para acceder de manera eficiente a las lineas de financiación para las pymes

Claves para acceder de manera eficiente a las Lineas de

Financiación para las Pymes

Fortalezca su relación con el sector financiero

Importancia del buen manejo

administrativo y contable

Consejos para la Presentación

de proyectos

Alternativas de financiación

para las pymes

Para iniciar un pequeño relato……………

• Jefe: Gobierno (Impuestos, Declaración de renta, etc.)

• Mandamientos: Gestión empresarial (estados financieros, familia- empresa)

• Primer grupo: Emprendedores

• Segundo grupo: Pymes en desarrollo.

• Tercer grupo: Pymes Grandes

• Banco: San Pedro

Tamaño de la muestra:

• 1.551 empresas:

• 826 industriales,

• 389 comerciales

• 336 de servicios.

Encuesta PYME - ANIFEncuesta PYME - ANIFMayo 2008.Mayo 2008.

53%25%

22%

Industriales Comerciales Servicios

55

46

5150

5557

45

36

44

49

52

44

4039

44

30

35

40

45

50

55

60

2006-I 2006-II 2007-I 2007-II 2008-I

¿Solicitó crédito con el sector Solicitó crédito con el sector financiero?financiero?(% respuestas afirmativas)(% respuestas afirmativas)

Ind

ust

ria

Co

mer

cio

Se

rvic

ios

96

94

97

94

98

94

97

95

97

99

97

96 96

95

97

90

92

94

96

98

100

2006-I 2006-II 2007-I 2007-II 2008-I

¿El crédito le fue aprobado?¿El crédito le fue aprobado?(% de respuestas afirmativas)(% de respuestas afirmativas)

Ind

ust

ria

Co

mer

cio

Se

rvic

ios

9391 91 92

86

9391 92

9492

9694

50

60

70

80

90

100

2006-II 2007-I 2007-II 2008-I

Satisfacción respecto al monto Satisfacción respecto al monto (%)(%)

Ind

ust

ria

Co

mer

cio

Se

rvic

ios

Índice Cartera Vencida

PYMES 4.5%

PERSONAL 9.3%

Cliente pyme que no tuvo Cliente pyme que no tuvo acceso a créditoacceso a crédito

¿Que pasa en el ¿Que pasa en el interior de los interior de los

Bancos?Bancos?

Fuente: Fuente: Estudio Banco Estudio Banco

MundialMundial

Obstáculos en la relación Obstáculos en la relación de los bancos con las de los bancos con las PymePyme

Fuente: Análisis de los autores sobre los cuestionarios bancarios (promedios simples para todos los bancos)

Obstáculo Importancia*

Calidad de la información financiera 1.4

Informalidad de la compañía 1.4

Falta de historial de pagos 1.8

Baja capacidad de pago 2.4

Estructura financiera débil del proyecto 2.4

Calidad de la gestión 2.6

Falta de garantías 2.8

Políticas de riesgo internas de los bancos 3.4

Falta de especialización en el segmento del mercado 3.8

Normas gubernamentales 4

Baja rentabilidad para este tipo de préstamo 4.2

Principales obstáculos para el Principales obstáculos para el financiamiento a Pyme (feb07)financiamiento a Pyme (feb07)

Fuente: Encuesta Pyme Asobancaria.

*La importancia se clasifica de 1 a 5, donde 1 es el más importante.

Canales de DistribuciónCanales de Distribución

Fuente: Análisis de los autores sobre los cuestionarios bancarios (promedios simples para todos los bancos)

Incentivos para el personal Incentivos para el personal de ventasde ventas

Fuente: Análisis de los autores sobre los cuestionarios bancarios (promedios simples para todos los bancos). Encuesta Pyme Asobancaria.

Empleo de los modelos de Empleo de los modelos de scoring de crédito para scoring de crédito para prestar a las Pymeprestar a las Pyme

Fuente: Análisis de los autores sobre los cuestionarios bancarios (promedios simples para todos los bancos) y Banco Mundial (julio de 2007).

Recomendaciones

Patrimonio = Compromiso de los socios

Ejemplo: Una PYME que vende 18.000 millones y tiene un K pagado de 5 millones.

PatrimonioPatrimonio

SociosSocios

• Líder de la empresa

• Composición accionaría

• Diferencia entre familia y negocio - Sucesión - Protocolo familiar

Estados Estados financierosfinancieros

•Confiabilidad

•Firma de revisor fiscal

•IVA, Cámara de comercio

•Cuentas por pagar a socios

Confianza = Gerente Asesor Banco

Un buen concejo !

!!Presentar los documentos como se los solicita el

Banco

Empresas en Empresas en desarrollodesarrollo

• Plan de empresa = Gerente Banco Promotor

- Diferenciación

- Estudio de Mercado

- Calidad en la sustentación

• Presentar 3 escenarios

FINANCIACIÓN EN PESOS:

Cartera Ordinaria: para satisfacer sus necesidades de inversión a

mediano y largo plazo.

Credipago Virtual: Es un cupo rotativo de crédito que le ofrece

disponibilidad permanente, 24 horas al día y 365 días al año; de libre

destinación.

Línea de Crédito de Desarrollo Empresarial: Es una línea

diseñada para financiar los programas de asesoría y consultoría.

Créditos de Redescuento: Bancoldex, FINAGRO, Findeter.

CPT Pymes: adquirir, construir o reformar todo tipo de inmuebles como

bodegas, oficinas, centros de distribución, plantas, locales o la compra de

lotes.

Tarjetas de crédito

Alternativas de Alternativas de financiación para las financiación para las PymesPymes

FINANCIACIÓN EN

DOLARES:


Expectativas de reevaluación

Tasas en pesos altas con expectativas de

aumento

Tasas de referencia internacional bajas

Ingresos de la empresa en dólares

Proyectos en mercados internacionales

¿En qué momentos podría ser mejor un

endeudamiento en dólares que en pesos?

Cuando aplique cualquiera de los siguientes

casos:

Forwards

Swaps

Opciones

¿Qué alternativas ofrece Bancolombia para

disminuir el riesgo cambiario cuando se

tiene un endeudamiento en dólares? que

logran que un crédito en dólares sea

equivalente a un crédito en moneda legal

FINANCIACIÓN EN DOLARES:

El Grupo Bancolombia ofrece desde Colombia y sus filiales en el

exterior: Bancolombia Miami Agency, Bancolombia Panamá y

Bancolombia Puerto Rico.

Capital de Trabajo y el Crédito de Tesorería en dólares

Prefinanciación de Exportaciones

Bancoldex en dólares

Giros y Cartas de Crédito

Factoring de Importación:


ALGUNAS ALTERNATIVAS DE FINANCIACIÓN LEASING

BANCOLOMBIA

Leasing Financiero: El leasing financiero es una alternativa para

financiar los activos fijos que su empresa necesita. Maquinaria y equipo

de producción, Maquinaria agrícola, Vehículos de carga pesada mediana y

liviana, Equipos médicos, Equipos tecnológicos, Equipos de cómputo,

Vehículos para ejecutivos y vendedores, Vehículos para transporte de

personas y carga, Ganado lechero, de cría y doble propósito.

Leasing Inmobiliario: Es una excelente alternativa de financiación para

los inmuebles que su empresa requiere sin necesidad de destinar capital de

trabajo: Oficinas, Bodegas, Locales comerciales, Plantas industriales


ALGUNAS ALTERNATIVAS DE FINANCIACIÓN FACTORING

BANCOLOMBIA

Factoring Simple: Consiste en el descuento simple de un documento

título valor, donde se reconoce el valor presente del documento que tiene

vencimiento futuro. calculado o descontado a una tasa de mercado o tasa

de descuento.

Línea triangular: Consiste en el descuento de un documento título

valor, donde se reconoce el valor presente del documento que tiene

vencimiento futuro, calculado o descontado a una tasa de mercado o tasa

de descuento, o aplicando un descuento por pronto pago otorgado por un

proveedor

Crédito Comprador Proveedor: Se trata de una línea de crédito

diseñada con las características de una operación de Factoring, donde no se

requiere firma de convenio proveedor o comprador; no obedece a endosos

de facturas a favor del Banco, pero sí debe corresponder a operaciones de

compraventa reales.


claves para acceder de manera eficiente a las lineas de financiación para las pymes

Documents