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Capitulo 1
Cuentas y Tarjetas Visa
Cuentas y Tarjetas
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Conceptos Básicos
Usuario Titular
Es la persona física o jurídica a quien el Banco Emisor ha
decidido otorgarle el crédito por medio de la tarjeta VISA. Es el
Emisor quien asume el riesgo crediticio de los consumos en
bienes y/o servicios que efectúe el titular de la cuenta.
Además, como responsable de la misma, podrá compartir el
crédito recibido con personas que él decida y la Entidad acepte, a través de la
emisión de tarjetas adicionales. En el caso de tratarse de una persona física se
extenderá la tarjeta titular a su nombre. En caso de personas jurídicas no hay una
persona física titular, debido a que la cuenta corresponde a una empresa.
Usuario Adicional
Es la persona física a cuyo nombre ha sido emitida una
tarjeta VISA por pedido y conformidad del usuario
titular, que reúne las condiciones exigidas por la Entidad
Bancaria y comparte el crédito. La tarjeta emitida a su
nombre se llama tarjeta adicional.
Cuentas y Tarjetas
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Cuenta VISA
Cada usuario titular y las tarjetas que tuviere relacionadas tienen asignado un
número que vincula todas sus tarjetas y las transacciones realizadas por las
mismas.
La titularidad de una cuenta VISA la puede poseer tanto una persona física
(cuenta individuos) como jurídica (Cuenta empresa).
El número de cuenta está formado por 10 posiciones numéricas y es otorgado
por VISA Argentina en el procesamiento del alta de cuenta. A éste número se le
cargan todos los movimientos de débitos o créditos tanto del usuario
titular como de los adicionales de dicha cuenta. La flexibilidad de nuestro
sistema permite relacionar a una Cuenta VISA hasta 99 tarjetas adicionales para
cuenta individuos, y cantidad de tarjetas ilimitada en el caso de cuentas para
empresas.
Estado de una Cuenta VISA
Es la situación que en un momento en particular posee una cuenta VISA y se
refleja en los siguientes códigos:
10 Cuenta Normal: Vigente y Habilitada para operar
11 Cuenta en Mora: Registran saldo deudor. La Entidad considera al Usuario
moroso.
12 Cuenta con Problemas: Según lo considere la Entidad. Implica la
inhabilitación para operar, puesto que de haber una cuenta con este código,
todas las tarjetas que la componen son inhabilitadas automáticamente.
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19 Cuenta Dada de Baja: Sin vigencia e inhabilitada para operar (para dar de
baja la Cuenta, el saldo deudor debe estar en cero, y automáticamente, se dan
de baja todas las tarjetas de la Cuenta).
Tipos de Cuentas
Cuentas
• CLASSIC • GOLD • PLATINUM • BUSINESS • CORPORATE • PURCHASING • FLOTA • DISTRIBUTION • CUENTA CENTRAL
Cuenta CLASSIC
Este tipo de cuenta, operativamente, se identifica con la
letra “C” y vincula a tarjetas de tipo NACIONAL e
INTERNACIONAL. Una cuenta CLASSIC admite
hasta 99 tarjetas relacionadas, la tarjeta del Usuario
Titular de la Cuenta y hasta 98 tarjetas adicionales. Una
Cuenta CLASSIC no podrá vincular a Tarjetas de otro tipo como por ejemplo
Gold o Platinum.
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Cuenta CLASSIC - Nuevos Atributos
Operativamente, se identifica como Tipo de Cuenta con la letra “C” y como
Código de Agrupación (Cod. Agrup.) con las iniciales NA, “Nuevos
Atributos” (que se informará en el alta de Cuenta Visa). Vincula a Tarjetas de
Tipo NACIONAL solamente, y admite, al igual que la anterior, hasta 99 tarjetas
relacionadas.
Esta cuenta posee los siguientes atributos que la diferencian:
• Límite de Compra Unificado: el usuario tendrá un límite unificado para
la autorización de la totalidad de sus consumos, sean estos abonados en un
pago o en cuotas.
• No liberación de Saldos: las cuentas operarán siempre en función a su
disponible de compra, no existiendo liberación de saldos, es decir, que el
límite disponible para realizar transacciones está condicionado al pago del
usuario.
El Disponible se calculará teniendo en cuenta el saldo anterior, los pagos,
los ajustes, las autorizaciones pendientes y los movimientos pendientes de
liquidación.
• Inhibición del Disponible ante un Pago Mínimo Impago: los saldos
que el Usuario pueda poseer disponibles se inhiben automáticamente
cuando no ha sido cancelado el último Pago Mínimo.
El sistema de autorizaciones controlará:
I. Si en el período de gracia (período comprendido entre la fecha de
cierre y la de vencimiento + “n” días) el importe del Pago Mínimo de
la liquidación anterior se encuentra impago, y de ser así, se anulará el
disponible.
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II. Si a posteriori del período de gracia, el importe del último Pago
Mínimo se encuentra cancelado, caso contrario, se procederá a la
cancelación del disponible.
III. La situación se regularizará con el ingreso del pago del usuario. El
Límite mínimo será de $ 250. y el máximo $750.
Las restantes características y atributos correspondientes a la tarjeta VISA
CLASSIC NACIONAL, no se modifican, sino que estamos incorporando
Nuevos Atributos a un producto ya existente.
Cuenta GOLD
Este tipo de Cuenta, operativamente, se identifica con
la letra “P” y vincula a Tarjetas de Tipo VISA GOLD
únicamente. Al igual que una Cuenta CLASSIC, la
Cuenta VISA GOLD admite hasta 99 tarjetas
relacionadas a dicha cuenta. Existirá la tarjeta del
Usuario Titular de la Cuenta y podrán vincularse hasta 98 tarjetas adicionales.
Esta Cuenta deberá poseer un Límite de Compra mínimo de $ 5.000.-
Cuenta PLATINUM
Operativamente una Cuenta Platinum debe ser
clasificada con la letra “L” y las tarjetas que se le
vinculan son Tipo Visa Platinum. A dicha cuenta se le
pueden relacionar 99 tarjetas, siendo una de ellas la del
Usuario Titular y las 98 restantes tarjetas adicionales.
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La asignación de crédito mínima para una cuenta VISA PLATINUM deberá ser
de U$S 10.000.-
Commercial Cards
El programa Commercial Cards tiene como objetivo prestar los mejores niveles de servicios a las empresas clientes de las Entidades, a través de sus productos, brindando soluciones integrales de gran flexibilidad.
Cada producto commercial enfoca segmentos de gastos específicos, abarcando
todo tipo de compañías cualquiera sea su tamaño y actividad.
Cuenta VISA BUSINESS
Las empresas pequeñas y medianas poseen también
sus propias necesidades de controlar gastos. Son
empresas que tienen requerimientos de información y
de productos diferentes. Para este segmento
específico Visa ofrece su producto Visa Business.
Este tipo de Cuenta, operativamente, se identifica con la letra “B” y vincula a
Tarjetas de tipo BUSINESS únicamente.
Cuenta VISA CORPORATE
Este producto se ha desarrollado con el objetivo de
satisfacer las exigentes necesidades de la
actividad de representación de las grandes
corporaciones y responder a los más altos
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estándares de calidad del segmento empresarial.
Este tipo de Cuenta, operativamente, se identifica con la letra “O” y se vincula a
Tarjetas de tipo CORPORATE únicamente.
Cuenta VISA PURCHASING
Se trata de un producto con la finalidad de ser un
instrumento adecuado para la administración eficiente
de las compras institucionales.
Este tipo de Cuenta, operativamente, se identifica con
la letra “R” y vincula a Tarjetas de tipo
PURCHASING únicamente. Pueden ser tanto nacionales como internacionales.
Cuenta VISA PURCHASING Agro
Plataforma especialmente diseñada, para ofrecer al
mercado rural un medio de pago de uso específico en
comercios dedicados a la industria agropecuaria.
A través de la misma, el productor agropecuario
puede efectuar sus compras en Establecimientos
adheridos a los planes VISA Agro, acordando pagos en cuotas, fechas e importes
por cuota según su ciclo productivo o liquidez.
Cuenta VISA DISTRIBUTION
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Es un producto de alcance nacional para la compra de
insumos, como solución de pago a mayoristas,
minoristas e intermediarios.
Opera bajo un esquema cerrado de Socios y
Establecimientos que poseen el mismo grupo de
afinidad, sin control de rubros, donde el Pagador y el Emisor es la misma
Entidad.
Cuenta VISA Flota
Es un producto que opera bajo la modalidad de
prepaga, aplicado a los gastos relacionados con las
flotas de vehículos pertenecientes a las empresas u
organismos.
Cuenta VISA Cuenta Central
Es una cuenta exclusiva para la compra de pasajes
aéreos, alojamiento y alquiler de autos.
Permite organizar la información de acuerdo a las
necesidades de imputación y control pudiendo emitir
sus tarjetas de manera virtual o física.
Las Cuentas COMMERCIAL CARDS aceptan ilimitada cantidad de tarjetas
adicionales.
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La estructura de una Cuenta Coorporativa es la siguiente:
• Empresa
Se trata de la Sociedad Comercial, que ingresa al Sistema de Visa Argentina
mediante la confección del Form. Vis. 275 “A/B/M de Empresa
• Planta o Centro de Costos
Según la estructura organizativa de la Empresa, esta podrá tener distintas
Plantas o Centros de Costos. A este nivel se emite el Resumen de Cuenta
para realizar el pago correspondiente a los gastos de todas las tarjetas que
pertenecen a una Cuenta.
• Área o Sector
Integra la Planta o el Centro de Costos de la Empresa, posibilitándola a
recibir información con mayor apertura.
Para mas información sobre productos para empresas dirigirse al manual de Capacitación Visa Commercial Cards.
Tarjeta VISA
B.I.N.
El “Número de Identificación de Base” (Base Identification Number) es un
número formado por 6 dígitos, que asigna VISA Internacional a fin de identificar
apropiadamente a cada Banco y cada tipo de tarjeta. Dicho BIN se incluye en las
seis primeras posiciones del número de tarjeta.
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Los cuatro primeros dígitos corresponden al Banco; el quinto y sexto número
identifican al tipo de tarjeta.
Número de Tarjeta
Este número es único para cada tarjeta y puede ser asignado por:
VISA Argentina S.A., de la siguiente forma:
• Se asigna por BIN.
• Automáticamente en el momento de procesar el alta de tarjeta.
• En orden secuencial creciente, a medida que ingresan las altas.
La Entidad Emisora, de la siguiente forma:
• Informa las 16 posiciones del número de tarjeta en el medio que
utilice para el envío de información, ya sea en medios magnéticos
o por carga On Line. De las 16 posiciones, al Banco sólo le
corresponderá asignar el número puro, ya que el BIN fue
previamente notificado a la Entidad Emisora, al momento de su
ingreso al Sistema y el último número de la Tarjeta corresponde al
Dígito Verificador, que resulta de aplicar un algoritmo sobre el
resto de los números y lo calcula automáticamente el sistema.
La Entidad Emisora debe optar por una de las dos modalidades.
Composición del Número de Tarjeta
9999 99 99 9999 999 9
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Estados de Tarjeta VISA Es la situación que en un momento en particular posee una Tarjeta VISA, indica
su estado para operar y se refleja en los siguientes códigos:
20 Tarjeta Normal: Habilitada para operar.
22 Tarjeta con orden de No Renovar: Habilitada para operar hasta el
momento del vencimiento, cuando será dada de baja. No produce renovación
automática.
23 Tarjeta Internacional por Viaje: Habilitada para operar hasta el momento
del vencimiento. Es otorgada por un plazo máximo de 3 meses.
24 Tarjeta con Orden de Baja: Habilitada para operar, en tanto la Entidad
disponga lo contrario.
25 Tarjeta con Problemas: No se encuentra habilitada para operar. por
diferentes motivos:
F1: denunciada por robo o extravío
25 NC (Not Credit): el banco por motivos confidenciales entre el socio y la
entidad ha definido la inhabilitación
25 F2 ó F4: bloqueada por seguridad
29 Tarjeta Dada de Baja: No se encuentra habilitada para operar. Baja
solicitada por el usuario o a pedido del Banco.
Vigencia de una Tarjeta VISA
Es el período comprendido entre la fecha desde y hasta embozada en el
plástico VISA, que dependerá del momento de alta y tipo de renovación con que
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opere dicha Entidad. Esta variable se define como parámetro en el momento en
que el Banco ingresa al Sistema.
Las tarjetas podrán ser Anuales, Bienales o Trienales.
La vigencia de una tarjeta VISA no guarda relación alguna con la vigencia del
crédito otorgado al usuario por parte del Banco Emisor.
Depuración Automática de Cuentas y Tarjetas
Mensualmente, VISA Argentina/ Gerencia de
Tecnología y Producción/ Gerencia de
Operaciones, realiza un proceso de
depuración de cuentas y tarjetas,
eliminándolas físicamente de los Archivos
Maestros respectivos. Dicha operatoria
verifica la información de las tarjetas con 60 días de posterioridad al vencimiento
de las mismas. El sistema compara el estado de la tarjeta con su fecha de
vencimiento y simultáneamente su estado y saldo de la cuenta. La finalidad será
desafectar del Archivo Maestro a aquellas cuentas y tarjetas que luego de los 60
Cuentas y Tarjetas
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días de su vencimiento registran un estado que no sea el normal y no cuenten con
saldo deudor alguno.
Las tarjetas cuyo estado es 25 (tarjetas con problemas) serán depuradas pasados
tres meses de su vencimiento.
El sistema verificará que se cumplan algunas de las siguientes condiciones:
• Cuentas con Estado 19 (Dadas de Baja), que no posean Tarjetas y su
saldo sea cero.
• Cuentas con Estado 10 (Normales) que no posean Tarjetas, su saldo
sea cero y que hayan sido dadas de alta por lo menos 12 meses antes
de la fecha de depuración.
• Cuentas con Estado 10 (Normales) que posean Tarjetas cuyo Estado
sea distinto al Normal y su saldo sea cero.
• Tarjetas vencidas cuando entre su fecha de vencimiento y la
correspondiente al proceso de depuración medien 60 días o más.
Limites de Cuenta
Límite de Compra
El Límite de Compra (L.C.) es el importe máximo de saldo deudor que una
cuenta VISA puede registrar por todo concepto. Ello significa que el monto de la
deuda financiada, más la originada por compras y contrataciones de servicios del
período no puede exceder el Límite de Compra, como así también los cargos que
la Entidad facture.
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El Límite de Compra es definido por el Banco Emisor y puede ser asignado en
pesos ($) o en dólares (U$S). El límite de compra se asigna a la cuenta VISA y,
por lo tanto, afecta el conjunto de operaciones de todas las tarjetas vinculadas a a
la misma. De esta forma, tanto titulares como adicionales comparten el límite
asignado a la misma.
A fin de definir el límite de compra de una cuenta VISA, el Emisor recurrirá a la
codificación establecida por VISA, combinando los dos códigos siguientes:
• Un código alfabético representado por una letra, que indica
un monto base que corresponde a la Tabla General de límites de
Compra definida por VISA Argentina S.A.
• Un código numérico que representa un porcentaje a sumar sobre
el importe correspondiente a la letra. Su función es aumentar en
forma porcentual la Letra Base asignada.
Tabla de Límites de Compra
$
500
1.000
2.000
4.000
8.000
16.000
32.000
64.000
128.000
256.000
Letra Base
B
C
D
E
F
G
H
I
J
A
Letra Base
Q
R
S
T
W
X
Y
Z
P
U$S
300
600
1.200
2.400
5.000
9.600
19.200
38.400
76.800
CódigoNumérico
0
1
2
3
Porcent.
0 %
25 %
50 %
75 %
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El sistema VISA considerará como importe del límite de compra de una cuenta
VISA el valor de la letra base modificada por el porcentaje.
Si la Entidad considera que la Tabla General de Límites de Compra definida por
VISA no se ajusta a sus necesidades, podrá realizar cambios a la misma aplicando
un coeficiente correctivo (en más o en menos) para cada una de las letras base.
Este coeficiente tiene 2 posiciones enteras y 2 decimales. Dicha modificación
deberá comunicarse por nota a la Gerencia de Coordinación Operativa de VISA
Argentina.
Límite de Compra en Cuotas
El Límite de Compra en Cuotas (L.C.C.) es el importe máximo de saldo deudor
que cada usuario dispondrá para efectuar todo tipo de transacciones en cuotas.
El L.C.C. es determinado por el Banco Emisor de acuerdo a la aplicación
de un factor multiplicador (F.L.C.C.) al Límite de Compra.
El Límite de Compra en Cuotas podrá asignarse según tres niveles:
• Nivel Banco, este nivel se define a través de la Tabla de parámetros
para autorizaciones por Banco.
• Nivel Modelo de Liquidación, a través del formulario Tabla de
Variables.
• Nivel usuario, a través del formulario de Alta de Cuenta.
La aplicación de alguno de los niveles descriptos no invalida a los restantes. De
esta forma, el Banco Emisor podrá asignar un límite de compra en cuotas general
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y en ciertos casos particulares aplicar un valor distinto, ya sea a través del modelo
de liquidación o del Alta de Cuenta del usuario.
Cada Entidad Emisora define cual será el factor multiplicador que se aplique.
Ejemplo:
Limite de Compra $2000
Factor Multiplicador al L.C. 2
Limite de Compra en cuotas $4000
Cuando un socio realice una compra en cuotas, al momento de otorgarse la
autorización, el sistema controlará:
• Que el valor de la primera cuota sea menor o igual al disponible
del Límite de compra.
• Que el valor total de la operación menos la primera cuota sea
menor o igual al disponible del Límite de Compra en Cuotas.
Si ambas condiciones se cumplen, el sistema autorizará la transacción.
A medida que se vayan liquidando cada una de las cuotas restantes de un plan, el
valor de la misma va a disminuir el disponible del L.C. y a aumentar el disponible
del L.C.C. Este mecanismo operará hasta la finalización del plan.
Cabe aclarar que el Over Limit (sobre-límite) que la Entidad haya definido para
los distintos tipos de cuenta VISA para el L.C. no afectará al Límite de Compra
en Cuotas.
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Límites por Tarjetas
El usuario titular de la cuenta posee un medio eficiente para el control y
administración de gastos de sus tarjetas adicionales. Este procedimiento
permite otorgar límites a cada una de las tarjetas, pudiendo optar por asignar
tanto un Límite de Compra por Tarjeta, como un Límite de Compra en
Cuotas por Tarjeta. De esta forma, cada tarjeta tiene un límite de compra
propio.
Límite de Compra por Tarjeta
Es definido a través de un porcentaje del límite de compra de la cuenta.
sumatoria de cada uno de los límites de compra asignados por tarjeta no puede
superar el 100 % del Límite de Compra de la cuenta. A efectos de definir el
L.C. por tarjeta, se deberá completar el campo correspondiente en el formulario
de Alta de Tarjeta.
Esta operatoria también es aplicable a los productos Commercial Cards
quienes en los casos que la empresa decida podrán optar por una modalidad de
disponible compartido por el cual el sistema permitirá que la sumatoria de los
límites asignados a cada una de las tarjetas supere el 100%. Ello deberá ser
informado en el campo correspondiente del Alta de Cuenta.
Límite de Compra en Cuotas por Tarjeta
Esta operatoria permite definir un L.C.C. para cada tarjeta de la cuenta,
aplicando un porcentaje al L.C.C. de la cuenta. Como en el caso anterior la
suma de porcentajes que correspondan a cada tarjeta no deben superar la
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totalidad del límite estipulado para la cuenta. A efectos de definir el L.C.C. por
tarjeta se deberá completar el campo correspondiente en el Alta de Tarjeta.
Al igual que en el caso anterior los las empresas que operan con productos
Commercial Cards pueden optar por la modalidad de disponible compartido.
Ello deberá ser informado en el campo correspondiente del Alta de Cuenta.
Límite de Adelantos de Efectivo
Es el importe (en pesos y/o dólares) que el Titular y/o Adicionales de una cuenta
VISA puede retirar entre dos fechas de cierre consecutivas.
Existen dos parámetros a definir por parte del Banco Emisor a fin de habilitar a
sus usuarios el servicio de Adelantos de Efectivo. El primero es un importe
máximo, y el segundo es un porcentaje aplicado sobre el Límite de
Compra. Ambos se definen por tipo de cuenta. El objetivo de este sistema es
brindar a los Emisores la posibilidad de realizar un control cruzado respecto de la
cantidad máxima de efectivo que un socio VISA puede retirar, ya sea a través de
cajeros automáticos o personalmente en ventanilla en cualquier Entidad adherida
al sistema VISA.
De esta forma, cuando un socio solicite un Adelanto de Efectivo, el sistema
controlará ambos parámetros y otorgará el adelanto correspondiente.
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Adelantos de Efectivo en Ventanilla
Todo usuario VISA podrá realizar Adelantos de Efectivo en cualquiera de los
Bancos adheridos al Programa de Tarjetas VISA, independientemente de cual sea
su Banco Emisor. A tal efecto, el socio deberá presentar:
• Tarjeta VISA si se encuentra en Argentina o países limítrofes.
• Tarjeta VISA y pasaporte cuando se encuentre en el exterior.
El Banco que actúe como pagador deberá confeccionar el cupón de Adelantos
de Efectivo y solicitar código de autorización al “Centro de Autorizaciones
VISA” al momento de efectuar el mismo. Luego, remitirá el cupón a proceso y
éste será liquidado a las 48/72 hs. hábiles de la fecha en que haya sido
presentado.
La Entidad puede optar también, por instalar una Terminal de Captura de
Datos en cada una de sus Sucursales Bancarias, lo que la hará más rápida y
eficiente al momento de “otorgar un adelanto de efectivo”.
La Terminal contará con las siguientes funciones:
• Adelantos de efectivo
• Anulación de adelantos
• Reimpresión de tickets
• Consulta de detalle de operaciones
• Consulta de totales por tarjetas
• Cierre de lote (diarios)
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Las modalidades para operar con la Terminal de Captura de Datos son:
• On-Line: en este caso, los adelantos de efectivo se podrán
procesar únicamente con la lectura de la banda magnética
• Off-Line: los adelantos se podrán procesar con la lectura de la
banda magnética o ingresando los datos en forma manual. En
ambos casos se deberá solicitar autorización al Centro de
autorizaciones VISA.
Para solicitar este servicio, la Entidad deberá confeccionar una carta con
membrete del Banco y firma autorizada.
Adelantos de Efectivo a través de Cajeros
Automáticos
En la República Argentina
Si el Banco Emisor está adherido a la Red de Cajeros Automáticos Banelco y/o
Link, el usuario de tarjeta VISA podrá acceder a dicha red para obtener un
adelanto de Efectivo. Para esto, deberá disponer de la Clave de Identificación
Personal (P.I.N.). Dicha clave será generada automáticamente por VISA en cada
proceso de Alta de Tarjeta.
Cabe mencionar que las Entidades Emisoras pueden definir por nota a la
Gerencia de Coordinación Operativa que sus usuarios generen su propia clave
P.I.N. por cajero, evitando, de esta manera, la generación de la misma por
sistema.
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En el Exterior
Cuando un socio se encuentre viajando en el exterior podrá acceder a la red de
cajeros automáticos internacionales VISA y Plus en todo el mundo (ATM´s).
Los mismos podrán ser identificados con el logo de VISA y Plus.
Adelantos de Efectivo sin tarjeta en el Exterior
El objetivo es ofrecer a los socios un servicio de Adelantos de Efectivo de
Emergencia cuando hayan informado el extravío, robo o hurto de la tarjeta
VISA durante el viaje en el exterior del país. Los usuarios VISA GOLD podrán
solicitar un Adelanto de Efectivo en la moneda del país en que se encuentren al
“Centro Global de Asistencia al Cliente” (G.C.A.S.).
El G.C.A.S. comunicará el importe del Adelanto solicitado al Centro de
Autorizaciones VISA, quien a su vez realizará todos los controles que
considere necesarios para garantizar la seguridad de la operación. El
Centro de Autorizaciones de VISA Argentina S.A. otorgará el Adelanto en
función de:
• El disponible libre para Adelantos.
• El importe máximo determinado por el Banco Emisor.
• En ningún caso superará los U$S 5.000.
Una vez realizados estos controles, informará al G.C.A.S. la decisión de aprobar
o denegar el adelanto de efectivo de emergencia solicitado. La información
relativa al movimiento ingresará en el proceso de liquidación mensual a usuarios
en las cintas de Intercambio Entrante Internacional.
Cuentas y Tarjetas
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El Centro Global de Asistencia al Cliente coordinará con el usuario el lugar de
entrega del dinero. En los casos donde haya una Sucursal de un Banco VISA
cercano al domicilio transitorio del usuario, se utilizará el mismo como lugar de
entrega. Si éste solicita que los fondos sean transferidos a otro lugar (Hotel,
Banco, etc.), el G.C.A.S. intentará realizar la transferencia.
En el caso de que el GCAS no obtuviera una aprobación o denegación por parte
del Emisor respecto de la solicitud de adelanto en un plazo máximo de dos horas,
tomará las medidas de seguridad apropiadas para otorgar un adelanto de
Efectivo.
El Centro Global de Asistencia al Cliente recibirá las solicitudes de Adelanto de
Efectivo las 24 hs. del día los 365 días del año.
Retiros de Efectivo
Se define como Retiro de Efectivo (en pesos y/o dólares) al importe de adelanto
que en el proceso de liquidación queda totalmente cancelado por el saldo
acreedor disponible. Por lo tanto, no se calculan intereses sobre estos importes.
El Banco Emisor podrá fijar por cartera y modelo de liquidación un valor en
concepto de comisión que debitará sobre el monto del retiro.
Si en el proceso de liquidación se determina que el saldo acreedor no es suficiente
para cancelarlo, el tratamiento es de un adelanto de caja, por lo cual el sistema
generará intereses por adelantos sólo por el importe que supere al saldo
acreedor.
Los Retiros de efectivo se rigen por los mismos parámetros establecidos para el
otorgamiento de adelantos de efectivo, que fija el Banco Emisor, vale decir,
importe máximo autorizado, porcentaje sobre el límite de compra y cantidad de
extracciones por período.
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Todo Retiro de Efectivo por ventanilla debe otorgarse solicitando autorización al
Centro de Autorizaciones de VISA Argentina. S.A. y quedará documentado en el
Form. Vis. 177 “Adelanto de Caja”. Su presentación debe efectuarse precedida
del Form. Vis. 118 “Resumen de Adelantos de Caja”.
Ampliaciones Transitorias
Una ampliación transitoria es un aumento transitorio del Límite de Compra que
afecta a una Cuenta VISA y que se otorga por un período de tiempo
determinado. Las ampliaciones transitorias afectan directamente al disponible de
la cuenta y tienen por objetivo autorizar consumos específicos de bienes o
servicios, por ejemplo, cuando el socio se encuentra en el exterior y surgen
gastos imprevistos durante el viaje.
Cuando se realice una ampliación transitoria de Límite se deberá definir una
fecha cierta de vencimiento. Esto implica que transcurrido ese período de
tiempo, el mismo será dado de baja en forma automática.
La asignación de un Aumento Transitorio puede aplicarse al:
• Límite de Compra
• Límite de Compra en Cuotas.
• Límite de Adelantos de Efectivo.
Cada uno de los límites de una cuenta VISA debe ser tratado en forma
independiente; es decir que a los efectos de una ampliación transitoria los límites
de una cuenta VISA no se actualizan entre sí. De esta forma, si se autoriza un
aumento transitorio del Límite de Compra, éste no afectará al L.C.C. ni al Límite
de Adelantos de Efectivo.
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La forma de comunicar el aumento transitorio es mediante Fax al Centro de
Autorizaciones de VISA Argentina S.A. donde se procesará en forma inmediata,
garantizando al usuario la posibilidad de realizar consumos casi inmediatamente
después que el Banco Emisor lo haya autorizado.
Con el fin de brindar un servicio de calidad al socio, es importante que el Banco
Emisor responda la aprobación o denegación de la ampliación transitoria a la
brevedad posible facilitando, de esta forma, la operatoria del servicio.
Limites de Empresa
Límites Asignados
Para lograr una mejor administración de los gastos, la empresa deberá definir los
siguientes límites:
• Límite de Compra de la Empresa
• Límite de Compra de la Planta o Centros de Costos (Porcentaje del L.C de
la Empresa)
• Límite de Compra por Tarjeta (Porcentaje del L.C de la Planta Centro de
Costos)
• Límite por Transacción (solamente en el caso de una Cuenta
PURCHASING)
• Límite de Compra en Cuotas (Porcentaje del L.C.C de la Planta Centro de
Costos)
• Límite de Adelantos
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• Límite de Excepción (ante situaciones particulares y en caso de ser
solicitado por la Entidad, el Límite de Excepción incrementará
transitoriamente uno de los límites de una tarjeta. No es asignado
previamente.)
Renovación, Reposición y Alta por
Reemplazo
Renovación Automática. Generalidades
El proceso de Renovación Automática es un servicio que brinda el Banco Emisor
a sus Usuarios; consiste en otorgarle al Tarjetahabiente la renovación del Crédito
por períodos anuales, y del plástico toda vez que corresponda (anual, bienal, o
trienal según lo determine el Emisor).
En cada caso sucederá lo siguiente:
El reemplazo del plástico es generado en función a la vigencia de la
Tarjeta:
• Para Tarjetas Anuales, cuya vigencia es 12 meses, se requiere
reemplazo de plástico en forma anual.
• Para Tarjetas Bienales, cuya vigencia es 24 meses, se requiere
reemplazo de plástico cada dos años.
• Para Tarjetas Trienales, cuya vigencia es 36 meses, se requiere
reemplazo de plástico cada tres años.
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La Renovación del Cargo es generada siempre en forma Anual,
independientemente que la vigencia del plástico sea anual o bienal:
• Para Tarjetas anuales, se producirá la renovación del cargo
conjuntamente con el reemplazo del plástico.
• Para Tarjetas bienales, se producirá la renovación del cargo cada
12 meses del alta de la cuenta y se reemplazará el plástico cada
dos períodos de vigencia anual.
• Para Tarjetas trienales, se producirá la renovación del cargo cada
12 meses del alta de la cuenta y se reemplazará el plástico cada
tres períodos de vigencia anual.
La Renovación de Tarjeta es generada automáticamente por el sistema solamente
en los casos en que se encuentren en estado 20 “Tarjeta Normal” al último cierre
del antepenúltimo mes de su vigencia. Si el estado de la misma fuese distinto a 20
a la fecha mencionada, no se generará la renovación, quedando a criterio del
Banco ingresarla a dicho proceso.
Consideraciones previas a la Renovación
Reemplazo del Plástico
La Entidad deberá proceder con antelación a:
• Generar modificaciones a los estados de las Tarjetas, si corresponde.
• Definir la vigencia de las Tarjetas a Renovar, Anuales, Bienales o
Trienales.
Cuentas y Tarjetas
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Renovación de Cargo
VISA Argentina efectuará la renovación del cargo correspondiente cada 12 meses
de vigencia de la cuenta. Para ello el Banco Emisor deberá tener en cuenta:
• Cómo desea que ingrese el costo de la renovación en la
liquidación:
• Liquidar el total del cargo en un pago
• Liquidar el cargo hasta en un máximo de 3 cuotas
• Definir el porcentaje de bonificación, si corresponde
Modificaciones al Estado
El Banco recibirá los “Listados de Tarjetas a Vencer con estado 20 y con estado
distinto a 20”. Mediante esta información la Entidad podrá decidir qué Tarjetas
desea renovar. Dicho listado es recibido por Banco con cuatro meses de
anticipación a la fecha de vigencia de las Tarjetas.
Considerando los Estados en que éstas se encuentren y evaluando la situación de
cada una, el Banco podrá:
• No modificar ningún estado y en consecuencia decidir que se
renueven todas las tarjetas con estado 20 “Tarjeta Normal”
• Modificar el estado 20 de aquellas tarjetas que no desea renovar, por
el estado 22 “Tarjeta con orden de no Renovar”.
• Modificar el estado distinto de 20, de aquellas tarjetas que desea
renovar, por el estado 20 “Tarjeta Normal”.
Cuentas y Tarjetas
28
En caso que la Entidad decida modificar el Estado, deberá informarlo mediante
la remisión de la novedad “Modificación de Tarjeta” a través de File Transfer,
medios magnéticos o vía VISA On-Line, indicando el código respectivo en el
campo “Estado”.
Vigencia de la Tarjeta a Renovar
La vigencia de la tarjeta renovada comienza el mismo mes de vencimiento de la
tarjeta anterior y culmina el mes que resulte del conteo de doce (Anual) o
veinticuatro (Bienal) meses, a partir del inicio.
Por otra parte es posible grabar como fecha de “Vigencia-Desde” el mes
siguiente al informado como vencimiento de la tarjeta a renovar, evitando la
superposición de la vigencia del plástico anterior y el nuevo. Las Entidades
que decidan adherir a esta última opción deberán informarlo mediante una nota a
la Gerencia de Producción/ Gerencia de Operaciones de VISA Argentina. La
modificación se hará efectiva a partir del proceso de renovación próxima
inmediata al de recepción de la notificación correspondiente.
Costos
El Banco Emisor deberá definir e informar a VISA Argentina (Sector
Operaciones) cómo desea cargar el costo de Renovación a sus usuarios, cuando
corresponda renovar el cargo. Para ello tendrá que informar si desea o no
bonificar un determinado porcentaje del costo de emisión.
La bonificación deberá ser la misma para cada tipo de tarjeta. Ejemplo: un % de
bonificación para las tarjetas VISA CLASSIC NACIONAL, un % para las
tarjetas VISA CLASSIC INTERNACIONAL, un % para las tarjetas VISA
Cuentas y Tarjetas
29
GOLD, etc. La afectación de estos porcentajes podrá definirse a criterio de la
Entidad por Banco, sucursal, Grupo de Afinidad o Modelo de Liquidación.
Recepción de Novedades
Las novedades que deba enviar el Banco Emisor a VISA Argentina, en función a
los costos y a la forma de liquidarlos al usuario, deberá ser con 60 días de
anterioridad a la fecha de renovación del cargo.
Etapas del Proceso de Renovación Automática
A efectos que los socios cuenten con el Servicio de Renovación Automática, el
sistema de VISA Argentina comenzará a operar el Proceso de Renovación, 120
días antes del vencimiento del cargo.
El Centro de Operaciones VISA remitirá al Banco, con esa anticipación, la
siguiente información:
• “Listados de Tarjetas a Vencer al 99/99/99”
• “Listados de Tarjetas con Cargo a Vencer al 99/99/99”
Con esta información, la Entidad estará en condiciones de decidir si efectúa o no
variantes a los estados y cargos de las tarjetas para que se produzcan las
renovaciones correspondientes.
Una vez tomada la decisión, el Banco informará a VISA Argentina - Centro de
Operaciones, con 60 días de anterioridad al vencimiento de las tarjetas, aquellas
a incorporarse al Proceso de Renovación Automática y aquellas que
sufrirán modificación en el cargo.
Según corresponda (de acuerdo a la vigencia de la tarjeta) se producirá, además
de la Renovación del Cargo, el Reemplazo del plástico.
Cuentas y Tarjetas
30
La Entidad recibirá de VISA Argentina - Gerencia de Operaciones y con 45 días
de antelación a la fecha de vencimiento de las tarjetas, los plásticos
correspondientes a los reemplazos. Juntamente con ellos se emitirán los listados
que detallamos a continuación:
• “Listado de Renovación de Tarjetas”
• “Listado de Renovación de Cargos”
El Usuario, en función a los tiempos que maneje la Entidad, estará en
condiciones de recibir la nueva Tarjeta en el transcurso de los primeros días del
mes de vencimiento de la anterior.
Reposición Automática. Generalidades
El Servicio de Reposición Automática en la República Argentina es brindado por
el Centro de Denuncias de VISA Argentina. Los usuarios VISA que se hallen en
el ámbito nacional y que por razones de pérdida, robo o hurto necesiten
denunciar su tarjeta, deberán comunicarse con el Centro de Denuncias de VISA
Argentina - Tel.: (011) 4379-3333, el cual atiende dichos requerimientos las 24
horas del día, los 365 días del año.
El Centro de Denuncias de VISA Argentina tomará la denuncia y
automáticamente realizará verificaciones sobre ciertas condiciones que debe
reunir la Cuenta VISA para que se efectúe la reposición en forma automática:
• Si estas verificaciones han sido positivas se asignará en forma On Line
el número de tarjeta a reponer.
Cuentas y Tarjetas
31
• En caso de no reunirse las condiciones requeridas, no se efectuará
reposición automática. La decisión quedará sujeta a la aprobación de
la Entidad Emisora, quien deberá informar antes de los 15 días de
efectivizada la denuncia a VISA Argentina - Gcia. de Producción -
Centro de Autorizaciones, la determinación que ha tomado en
relación a dicha Tarjeta.
Las denuncias efectuadas serán registradas en el sistema de VISA Argentina y
quedarán incluidas automáticamente en el Archivo Maestro de Tarjetas
Invalidadas. Desde este momento la tarjeta denunciada cambia su estado normal
por el estado 25, “Tarjeta Inhabilitada”. VISA Argentina informará al usuario un
código de denuncia, como aval de esta novedad.
A partir de ese momento, dicha tarjeta no podrá recibir autorizaciones y su
bloqueo será conocido por todos aquellos comercios que posean terminales de
autorización P.O.S., Sistema de Captura de Datos o se comuniquen
telefónicamente con el Centro de Autorizaciones.
El usuario recibirá la reposición dentro de las 72 hs. Posteriores a la denuncia.
Su entrega se efectuará en el domicilio acordado con el titular de la misma.
Código de Denuncia
El Código de Denuncia informado al usuario será utilizado por el socio para
realizar cualquier consulta relativa al trámite de reposición y para pedir la
habilitación de su nueva tarjeta, a fin de poder comenzar a utilizarla.
Cuentas y Tarjetas
32
Habilitación
Una vez recibida la Tarjeta de Reposición, el usuario debe comunicarse
telefónicamente con el Centro de denuncias al tel.: (011) 4379-3333, solicitando la
habilitación de la misma para poder operar. Se realizará una “identificación
positiva” del usuario, luego de la cual el usuario estará automáticamente en
condiciones de habilitar la tarjeta en el Sistema de Información de VISA
Argentina.
Cargo de Emisión por Reposición
Es el importe que se debitará en el Resumen de Cuenta VISA con motivo de la
reposición. Surge de la aplicación del porcentaje informado por el Emisor sobre
el importe del derecho de emisión correspondiente a la Entidad. Dicho cargo es
optativo para los Emisores.
Las Tarjetas VISA COMMERCIAL CARDS están exentas de este cargo.
Controles previos a la Reposición
El sistema de información VISA controlará una serie de condiciones para
determinar si la reposición se realizará en forma automática, a saber:
• Cuenta VISA con Estado Normal (Estado 10).
• Cuenta VISA no excedida en el Límite de Compra.
• Cuenta VISA con último Pago Mínimo cancelado.
• Control de Estado de la Tarjeta: no deberá estar bloqueada con
anterioridad.
Cuentas y Tarjetas
33
Asignación del nuevo número de Tarjeta
Si la Cuenta cumple con todos los controles anteriormente mencionados, el
Sistema asignará en forma On Line un nuevo número de Tarjeta, generando los
datos necesarios para la grabación del nuevo plástico.
Tarjetas Pendientes de Reposición
Las tarjetas denunciadas que no cumplan con alguna de las condiciones que
determinan la reposición automática, serán incluidas en el Listado de “Tarjetas
Pendientes de Reposición”. La Entidad Emisora recibirá este listado y deberá
comunicar a VISA Argentina - Centro de Autorizaciones, los números de tarjetas
que autoriza para su reposición. El plazo máximo para la recepción de esta
información es de 10 días corridos a partir de la fecha de denuncia.
Pasado ese plazo se realizará el Proceso de Depuración Automática, a partir
del cual las tarjetas que no fueran autorizadas para la reposición automática se
darán de baja. Una vez depurado el archivo, las Tarjetas dadas de baja podrán ser
repuestas, exclusivamente, generando una nueva alta.
Claves y Servicios asociados al nuevo número de
Tarjeta
Una vez asignado el nuevo número de tarjeta, nuestro Sistema automáticamente
generará las Claves relacionadas a la misma, que llegarán en forma confidencial a
poder del usuario titular de la Cuenta, de la manera que el Banco Emisor lo haya
definido. Los Servicios vinculados a la Tarjeta anterior serán transferidos al
nuevo número de tarjeta.
Cuentas y Tarjetas
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Diseño y Vigencia de la Tarjeta Repuesta
La nueva tarjeta será grabada en un plástico definitivo y original, que contendrá
los siguientes datos:
• Número de Tarjeta, compuesto por: BIN en función al tipo de tarjeta
y el Banco Emisor.
• Nombre y Apellido del Usuario o Empresa
• Fecha de Vigencia (desde): para el Tipo CLASSIC, GOLD,
PLATINUM corresponde el mes y año de la denuncia y para tarjetas
Commercial Cards corresponde al mes y año desde el cual el usuario
es socio y figurará en el plástico bajo la leyenda “Customer Since”.
• Fecha de Vencimiento (hasta): Coincide con el vencimiento de la
tarjeta anterior. Para el Tipo Commercial Cards figurará en el plástico
bajo la leyenda “Valid Thru”.
Denuncia de una Tarjeta anteriormente bloqueada
Al momento de registrar la denuncia, el sistema verificará si la tarjeta se
encuentra bloqueada con anterioridad.
Si la causa del bloqueo corresponde al código de problema NC (Not Credit), se
efectuará lo siguiente:
• Se registra la denuncia en el Sistema de información de VISA
Argentina.
• No se generará nueva Tarjeta.
• Se modifica el código NC por el código F1, que corresponde a Tarjeta
Denunciada.
Cuentas y Tarjetas
35
En esta situación, el Banco Emisor recibirá el listado de “Tarjetas NC ingresadas
a F1, por haberse registrado su denuncia”. En base a dicha información deberá
informar por cinta, medio magnético u On line (el movimiento 91, Alta de
Tarjeta por reemplazo) o según el procedimiento informado en la circular 13 del
apartado de Seguridad.
Distribución
La distribución local de Tarjetas Repuestas está centralizada por VISA Argentina,
a través de una empresa de Correo Privado. La misma será enviada al domicilio
que designe el Usuario, al momento de efectuar la denuncia, en los plazos pre-
fijados.
Los usuarios que necesiten su plástico antes de las 72 hs., pueden retirar el mismo
en 24 hs., acercándose personalmente al Centro de Servicios VISA, habiendo
solicitado esto al momento de realizar la denuncia.
Información brindada por el Emisor
Las Entidades deberán enviar por nota a VISA Argentina – Gerencia de
Producción - Operaciones, la siguiente información:
Cargo de Emisión por Reposición
Será informado mediante un porcentaje a aplicar sobre el derecho de emisión
correspondiente al tipo de tarjeta.
El importe resultante ingresará directamente en el Resumen de Cuenta del
Usuario. Cuando el Banco Emisor desee generar una bonificación excepcional
sobre este concepto deberá informar un crédito mediante un “Ajuste Manual”.
Cuentas y Tarjetas
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Rangos de Números de Tarjetas Disponibles
Si el Banco Emisor asigna sus propios números de Tarjetas, deberá informar un
“Rango de Números Disponibles para aplicar a futuras Reposiciones”.
Reposición Automática en el Exterior
En el ámbito internacional, el Servicio de Reposición Automática es brindado
por los Centros Mundiales de Asistencia al Cliente (GCAS), que operan desde
Baltimore y Singapur. Aquellos usuarios que se encuentren en el exterior,
deberán contactarse con un GCAS y efectuar allí su denuncia. Estos Centros, del
mismo modo que los Centros de Autorizaciones y Denuncias, atienden los
requerimientos las 24 horas del día, los 365 días del año.
El Centro de Denuncias de VISA Argentina tomará la denuncia en el sistema, y
realizará verificaciones sobre ciertas condiciones que debe reunir la Cuenta VISA
para que se efectúe la reposición en forma automática. Estas condiciones son las
mismas que en el caso de producirse una solicitud de reposición en el ámbito
nacional.
Las denuncias efectuadas en el exterior serán registradas en el sistema de VISA
Argentina y quedarán incluidas automáticamente en el Archivo Maestro de
Tarjetas Invalidadas. La tarjeta cambia su estado normal (20) por el estado 25,
“Tarjeta Inhabilitada”. GCAS informará al usuario un código de verificación,
como aval de esta novedad. El usuario se hará de la tarjeta de reposición en el
tiempo que corresponda (según tipo de tarjeta y localización del usuario).
Cuentas y Tarjetas
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Código de Verificación
Cuando la denuncia es tomada por el GCAS, se otorgará un código de
verificación que será informado al usuario, y con el cual habilitará el uso de la
tarjeta de reposición recibida.
Los cargos, controles y características de la tarjeta repuesta son los mismos que
en caso de una denuncia realizada en la Argentina.
Tarjeta Temporaria
Se emite con una vigencia no mayor a 3 meses (inclusive). El estado de este tipo
de tarjeta, en el momento del alta, es 23. Este estado indica la habilitación para
operar sólo hasta la fecha de su vencimiento, ya que la tarjeta no será renovada.
Tarjeta por Reemplazo
Este tipo de tarjeta se otorgará a un Usuario VISA cuya tarjeta original haya sido
inhabilitada. En dicho caso se procederá a gestionar una tarjeta por reemplazo
únicamente a pedido del Banco Emisor y toda vez que hayan desaparecido las
causas determinantes de la inhabilitación. El reemplazo se efectuará emitiendo el
formulario vis 250 “Alta de Tarjeta por Reemplazo”, o a través de medios
magnéticos haciendo referencia al movimiento 91. El mismo ingresará al
proceso normal de A/B/M de Usuarios y Tarjetas.
El período de vigencia de la nueva tarjeta se obtendrá de la siguiente forma:
• Fecha desde: día de proceso del movimiento de Alta por Reemplazo.
• Fecha hasta: igual a la que poseía la tarjeta original.
Cuentas y Tarjetas
38
Esta tarjeta tendrá asignado un nuevo número, por lo que solamente se
modificarán los siguientes atributos:
• Pin
• Estado de Habilitación de Tarjeta
• Vigencia desde
Con esta novedad se habilitará simultáneamente el Servicio de Asistencia, si
correspondiese, sin generar cargos al Banco ni al usuario. Cuando el período de
vigencia calculado sea igual o inferior a dos meses, el movimiento será rechazado,
no habilitándose el servicio, debiendo realizarse un alta de tarjeta normal y
también del Servicio de Asistencia, si el mismo no fuere otorgado por capitación.
Importante: las entidades podrán rehabilitar las tarjetas incluidas en el archivo de
excepción con código de problema “NC”, conservando el número y las
condiciones de operación normales, llevando su estado de “25” a “20”. Esta
modificación es posible realizarla a través de la opción “Eliminación” o
“Actualización” del movimiento “Tarjetas con problemas” en el sistema On-line.
Listados
A través de Viprint las Entidades disponen de los siguientes listados:
Listado “Tarjetas Pendientes de Reposición”
Frecuencia de Emisión: Este listado detalla los números de tarjetas que por no
cumplir alguna de las condiciones que determinan la reposición automática se
encuentran pendientes de reposición. El listado es de frecuencia diaria y se envía
Cuentas y Tarjetas
39
durante 15 días abierto por Banco y sucursal. En este lapso se espera que la
Entidad informe qué tarjetas desea reponer. De lo contrario quedan expuestas al
proceso de Depuración Automática.
Listado “Tarjetas Repuestas”
Frecuencia de Emisión: Este listado detalla los números de tarjetas que fueron
suscriptos a Reposición Automática. Es de frecuencia diaria y se emite por Banco
y sucursal.
Listado “Tarjetas Not Credit ingresadas a F1 (Tarjeta Denunciada)”
Frecuencia de Emisión: Este listado detalla los números de tarjetas que, al
recepcionar su denuncia, se encontraban bloqueadas con código NC (not Credit).
Es de frecuencia diaria y se emite por Banco y sucursal.
Capitulo 2
Altas, Bajas y
Modificaciones
ABM
1
Generalidades
Las Entidades Emisoras podrán enviar novedades relativas al alta, baja o
modificación de Cuentas y Tarjetas a través de los siguientes medios:
• Magnéticos
• On Line, accediendo al Sistema de Información Integral de VISA
Argentina
Los datos enviados ingresan al proceso A/B/M de Usuarios y Tarjetas donde
serán validados y, en caso de hallarse errores, será rechazado el movimiento y
detallado en el listado “Novedades Erróneas al A/B/M de Usuarios y Tarjetas”.
Aquellos movimientos que no presenten errores se actualizarán en los Archivos
Maestros de VISA Argentina, emitiéndose los listados de soporte
correspondientes, que serán enviados a los Bancos Emisores.
Procedimientos, Formularios y
Listados
Alta de Cuenta
Para gestionar la emisión de un Alta de Cuenta VISA, el Banco deberá enviar:
• Por Medio Magnético o vía On Line, el Código de Movimiento que corresponde ( Movimiento 50)
Luego de ser procesado generará los siguientes listados:
• Listado “Altas de Cuentas”
ABM
2
• Listado “Errores en la Validación de Cuentas”
• Listado “Total General de Actualización de Cuentas y Tarjetas”
Una vez que la información ingresa correctamente a nuestro Archivo Maestro de Usuarios y Tarjetas, la Cuenta estará dada de Alta y su Estado será 10, “Cuenta Normal”.
Alta de Cuenta On-line
Descripción de campos
Denominación Características / Validaciones.
Número de Cuenta Asignado por el Sistema de VISA Argentina.
Número de Solicitud Informar el número otorgado por el Banco. Formato alfanumérico.
Datos de la Cuenta VISA.
Denominación de la Informar nombre y apellido del Usuario Titular (para Cuentas VISA
ABM
3
Cuenta de personas físicas) o la razón social (para Cuentas VISA de personas jurídicas). Alinear caracteres a la izquierda. Formato alfanumérico.
Tipo de Cuenta Código que identifica un tipo de Cuenta VISA. Formato alfanumérico. Valores posibles: “C”= Classic o Classic Nuevos Atributos (En este último caso
deberá completarse simultáneamente el campo “Cod. Argup.”)
“P”= Gold “L”=Platinum “B”= Business “R”= Purchasing “O”= Corporate
Domicilio - Calle Nombre de la calle. Formato alfanumérico. Alinear caracteres a la izquierda.
Número Formato alfanumérico. Alinear caracteres a la derecha completando con ceros a la izquierda.
Piso Formato alfanumérico. Si el dato es alfabético alinear caracteres a la izquierda, si es numérico alinear caracteres a la derecha completando con ceros a la izquierda.
Loc.Of.Dto. Indicar el que corresponda. Formato alfanumérico. Alinear caracteres a la izquierda.
Número-Letra Formato alfanumérico. Si el formato es numérico, debe alinearse a la derecha completando con ceros a la izquierda, si es alfabético debe alinearse a la izquierda.
Código Postal Formato alfanumérico mayor o igual a 1000.
Código Geográfico Formato alfanumérico. Indica el código de la provincia y localidad correspondiente al domicilio informado. Formato X9999 (donde X identifica a la provincia y 9999 a la localidad) Debe existir en la Tabla de Códigos Geográficos.
Departamento-Partido Formato alfanumérico. Alineación de caracteres a la izquierda.
Teléfono Formato alfanumérico. Alineación de caracteres a la derecha completando con ceros a la izquierda. No está permitido usar ningún tipo de separador, solamente se aceptan números.
D.D.N. Código de identificación zonal para números telefónicos correspondientes al interior del país. Formato alfanumérico.
Cód. Promotor Ingreso opcional. Debe existir en la Tabla de Promotores. (Valores que oportunamente informó el Banco, los promotores están vinculados con los grupos de afinidad. Si se ingresa un valor, el sistema verifica que el código ingresado esté relacionado con el grupo de afinidad indicado). Formato alfanumérico.
L.C. (Límite de Compra) Formato alfanumérico que corresponde al importe de límite de compra asignado a la Cuenta. Debe existir en la Tabla de Límites de Compra.
L.F. (Límite de Financiación)
Corresponde informar en este campo el porcentaje de Límite de Financiación asignado a la Cuenta. Valores posibles: Porcentaje dentro del rango 000 a 100. (Si se informa “000” el sistema asumirá como Límite de Financiación “0”). Los valores
ABM
4
intermedios deben completarse con ceros a la izquierda.
“***”, en este caso el sistema aplicará el porcentaje informado en la Tabla de Límite de Financiación para la Cartera/Banco/Casa/Modelo de Liquidac.
Mod.Liq. (Modelo de Liquidación)
Formato alfanumérico, mayor a cero. Debe existir en la Tabla de Modelos de Liquidación a Usuarios.
F.Dol. (Financiación Dólar) Este campo debe quedar en blanco, el sistema de VISA Argentina determina si la cuenta está habilitada para financiar dólares teniendo en cuenta el modelo de liquidación asignado.
Forma de Pago Formato alfanumérico. Código que corresponde a la forma que utilizará el Usuario para cancelar total o parcialmente su liquidación a la fecha de vencimiento fijada por el Banco. Debe existir en la Tabla Forma de Pago. Si el código informado es distinto a “01” deberá informarse los campos correspondientes a la Cuenta Bancaria en pesos y/o dólares, según corresponda.
C.C. (Código de Cartera) Formato alfanumérico. Ingreso obligatorio. Valores posibles: “01”, “02”, “03”, “04”.
Datos de la Cuenta Bancaria (En Pesos y/o Dólares)
Cód. Suc ($) Formato alfanumérico y debe existir en Tabla de Sucursal.
T.Cta. ($) Formato alfanumérico. Valores posibles: “CC” – Cuenta Corriente. “CA” – Caja de Ahorro. “CV” – Cuenta a la Vista.
Número de Cuenta Bancaria ($)
Formato alfanumérico, mayor a ceros. No se deben ingresar caracteres de separación ni guiones. Alinear a la derecha completando con ceros a la izquierda.
Cód.Suc. (U$S) Formato alfanumérico y debe existir en Tabla de Sucursal.
T.Cta.(U$S) Formato alfanumérico. Valores posibles: “CC” – Cuenta Corriente. “CA” – Caja de Ahorro. “CV” – Cuenta a la Vista.
Número de Cuenta Bancaria (U$S)
Formato alfanumérico, mayor a ceros. No se deben ingresar caracteres de separación ni guiones. Alinear a la derecha completando con ceros a la izquierda.
Línea de Prést. Formato alfanumérico. Si el Banco está habilitado a la función de Préstamos Personales (por Tabla de Bancos), la línea de préstamo es de ingreso obligatorio y debe existir en la Tabla de Préstamos. Si el Banco no está habilitado para esta función, el campo debe quedar en blanco.
Domicilio para entrega de Correspondencia. (Se ingresa únicamente si es distinto al informado en datos de la Cuenta VISA).
Domicilio - Calle Formato alfanumérico. Nombre de la calle. Alinear caracteres a la izquierda.
Número Formato alfanumérico. Alinear caracteres a la derecha completando con ceros a la izquierda.
Piso Formato alfanumérico. Si es alfabético, alinear caracteres a la
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izquierda, si es numérico alinear a la derecha completando con ceros a la izquierda.
Loc.Of.Dto. Indicar el que corresponda. Formato alfanumérico. Alinear caracteres a la izquierda.
Número-Letra Formato alfanumérico. Si el formato es numérico, debe alinearse a la derecha completando con ceros a la izquierda, si es alfabético debe alinearse a la izquierda.
Código Postal Formato alfanumérico mayor o igual a 1000.
Cód. Geográfico Formato alfanumérico. Indica el código de la provincia y localidad correspondiente al domicilio informado. Formato X9999 (donde X identifica a la provincia y 9999 a la localidad) Debe existir en la Tabla de Códigos Geográficos.
Departamento - Partido Formato alfanumérico. Alineación de caracteres a la izquierda.
Categoría (Cajeros Automáticos)
Formato alfanumérico. Estos valores corresponden a los que la Entidad definió e informó mediante la Tabla de Categorías-Uso Cajeros Automáticos (Form. vis 197). Si el Banco pertenece a la Red, la categoría podrá tener valores de 1 a 5, inclusive. Si el Banco no pertenece a la Red, este campo debe dejarse en blanco o completarse con 0 (ceros).
Grupo de Afinidad Formato alfanumérico, debe existir en la Tabla de Grupos de Afinidad para la Entidad correspondiente.
F.L.C.C. (Factor Límite de Compra en Cuotas)
Formato numérico. El factor informado se aplicará sobre el monto del Límite de Compra del Usuario, permitiendo calcular el Límite de Compra en Cuotas de la cuenta, debe ser mayor o igual a cero y menor o igual a 9 con formato de dos enteros y un decimal. Si no se informa, el sistema aplicará el factor existente en la Tabla de Modelos de Liquidación correspondiente.
Cuenta Bancaria ($2da.) Será utilizada como Cuenta alternativa por medio de la cual el Usuario podrá realizar el pago del Resumen de Cuenta VISA a través del Cajero Banelco. En el caso de Bancos que no operan con la Red Banelco, este campo es informativo y podrá ser utilizado para sistemas propios de la Entidad.
Cod.Suc ($2da) Formato alfanumérico. Debe existir en la Tabla de Sucursales.
T.Cta ($2da.) Formato alfanumérico. Valores posibles: “CC” - Cuenta Corriente. “CA” - Caja de Ahorro. “CV” - Cuenta a la Vista.
Número de Cuenta Bancaria ($2da).
Formato alfanumérico, esta cuenta debe ser distinta a la Cuenta Bancaria en Pesos. No se deben ingresar caracteres de separación ni guiones. Alinear a la derecha completando con ceros a la izquierda.
Mes de Vto. Tarjeta. Formato alfanumérico mayor a cero y menor a 13. Este mes se utilizará para obtener la fecha de vencimiento de las Tarjetas de la Cuenta. Ingreso opcional. Si el campo queda en blanco, se toma el mes de la fecha de alta de la cuenta.
Cod. Empresa Formato alfanumérico. Si el tipo de Cuenta es “Business”, “Corporate” o “Purchasing”, su ingreso es obligatorio y debe existir en la Tabla de Empresas. Para otros tipos de Cuenta no debe completarse este campo.
ABM
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Cod.Planta Formato alfanumérico. Sólo deberá completarse para Tipo de Cuenta Business, Corporate o Purchasing.
Cod. Agrup. Formato alfanumérico. Deberá informarse “NA” sólo si se trata de una cuenta Classic Nuevos Atributos. Informar “LU” cuando se trate de Límite Unificado. Las Entidades también podrán informar cualquier otro caracter alfanumérico para su uso interno distinto de ceros o “**”.
Condición IVA (Tipo de Contribuyente)
Formato alfanumérico. Valores posibles: “F” - Consumidor Final. “I” - Responsable Inscripto. “N” - Responsable no Inscripto. “E” - Exento. “M” - Monotributo. “X” – No categorizado. Si no se informa, el sistema asumirá de acuerdo al tipo de Cuenta: “F”= Consumidor final para Classic o Gold. “I”= Responsable Inscripto para Business, Corporate o Purchasing. “E” = Exento, si el código de Provincia de correspondencia es “V”- Tierra del Fuego. Si no se ha informado domicilio de correspondencia, el sistema tomará el Código Geográfico del domicilio de la Cuenta.
Número de CUIT Formato alfanumérico. Su ingreso es opcional cuando la categoría de contribuyente es “N”, “F” o “E”. Su ingreso es obligatorio si el tipo de Contribuyente es “I”. Formato numérico de 13 posiciones distintas de cero con el formato 99-99999999-9, incluyendo guiones en las posiciones 3 y 12, el resto de las posiciones deben ser numéricas.
Nro. Empresa Formato alfanumérico. En estos campos se puede registrar información relacionada con las Empresas responsables de la comercialización de los productos VISA que tengan convenio con las Entidades.
Canal Venta Por lo tanto, los valores de estos campos pueden utilizarse en base al interés de los Bancos Emisores. Alinear caracteres a la izquierda.
Alta de Tarjeta
Para efectuar un Alta de Tarjeta debe preexistir una Cuenta vinculada.
Para darla de alta se deberá completar:
• Por Medio Magnético o vía On Line, el Código de Movimiento que
corresponde (Movimiento 51)
Luego de ser procesado generará los siguientes listados:
• Listado “Altas de Tarjetas”
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• Listado “Errores en la Validación de Tarjetas”
• Listado “Total General de Actualización de Cuentas y Tarjetas”
Una vez que la información ingresa correctamente a nuestro Archivo Maestro de
Usuarios y Tarjetas, la Tarjeta estará dada de Alta y su Estado será 20, “Tarjeta
Normal”.
Alta de Tarjeta On-Line:
Descripción de campos
Denominación Características / Validaciones.
Número de Cuenta Formato alfanumérico. Ingreso : • Si la Cuenta a la que pertenece la tarjeta es nueva, no completar.
• Si la Cuenta existe con anterioridad al Alta de la Tarjeta, es
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obligatorio. Completar con el número de Cuenta VISA a la cual se le vinculará la Tarjeta que se da de alta.
Número de Solicitud Formato alfanumérico. • Cuando el Alta de la Tarjeta es simultánea con el Alta de la Cuenta, su ingreso es obligatorio, ambas deben llevar el mismo número, asignándolo en forma correlativa. Este número no deberá repetirse a nivel Banco/Sucursal.
• Cuando el Alta de la Tarjeta es posterior al Alta de la Cuenta, su ingreso es opcional. En este caso, es obligatorio el ingreso del número de Cuenta.
Número de Tarjeta Formato alfanumérico. Este campo está sujeto a las siguientes condiciones: • Asignaciones automáticas: dejar en blanco. El sistema asigna el número posteriormente al ingreso del alta.
• Asignaciones no automáticas: Se completa los 16 dígitos numéricos de la tarjeta.
Denominación de la Tarjeta Formato alfanumérico. Este campo se integra de la siguiente forma: • Apellido (máximo 17 posiciones). • Barra (/), como máximo se debe indicar en la posición 18. Siguiendo a ésta siempre debe aparecer una letra. Caso contrario este campo será rechazado por el sistema.
• El/los nombre/s o la inicial del primer nombre. Punto (.), se indica sólo si se ingresa a continuación del nombre una distinción particular de la persona (ej: Dr., Lic., Ing.)
T.T. (Tipo de Tarjeta) Formato alfanumérico. Identificar el tipo de Tarjeta VISA que se solicita.
• Si la Cuenta es Gold, sólo deberán vincularse Tarjetas Gold (“P”).
• Si la Cuenta es Platinum sólo deberán vincularse Tarjetas Platinum (“L”)
• Si la Cuenta es Business, Corporate o Purchasing sólo se vincularán Tarjetas Business (“B”), Corporate (“O”) o Purchasing (“R”) respectivamente.
• Si la Cuenta es Classic, podrán vincularse Tarjetas Nacionales (“N”) y/o Internacionales (“I”).
• Si la Cuenta es Classic Nuevos Atributos, podrán vincularse Tarjetas Nacionales (“N”).
Cat. (Categoría) Formato alfanumérico. Valores posibles: • “0” - Tarjeta Titular. • “1” - Tarjeta Adicional. • “E” - Tarjeta Empresa (Business, Corporate o Purchasing).
Vigencia Formato alfanumérico. Indicar la cantidad de meses de
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utilización de la Tarjeta Temporaria. Sólo deberá completarse cuando en el campo T.Temp se informa “T”, su valor no podrá ser superior a 3 meses.
Bonif. (Bonificación) Indicar el porcentaje de bonificación aplicado al costo por derecho de emisión de las Tarjetas respectivas. Formato alfanumérico. Valores posibles: • “00” - Tarjeta sin bonificar. • “01” a “98” - Tarjeta bonificada en el porcentaje que el Banco establece.
• “99” - Tarjeta bonificada 100%. En el resúmen de cuenta se expondrá el cargo y la bonificación.
• “SC” - Tarjeta sin cargo. No se expondrá el cargo en el resumen de cuenta.
Este campo no deberá completarse para Tarjetas Business /
Corporate / Purchasing.
Se debe tener en cuenta que en el momento de la renovación, sólo se tendrá en cuenta lo informado en este campo para las tarjetas adicionales con bonificación “SC”. Esto implica que en los procesos de renovación se respeta siempre dicha bonificación. En los otros casos el valor de bonificación el Sistema lo tomará de Tablas 98/70.
Cuotas Formato alfanumérico. Ingreso opcional, indicar el plan de pago que el Banco le ofrece al Usuario para cancelar el costo de la nueva Tarjeta. Las características de este campo son las siguientes: • Si el campo “Bonificación” es igual a “99” ó “SC”, no deberá completarse.
• Para otros valores de Bonificación (entre “00” y 98”), este campo deberá ser mayor o igual a 02. No podrá ser superior a “09”.
De acuerdo al plan acordado, el sistema cargará el valor de la cuota en períodos consecutivos, sin intereses y hasta la finalización del importe adeudado. Este valor no deberá informarse para Tarjetas Business / Corporate / Purchasing.
T.Doc (Tipo de Documento) Formato alfanumérico. Valores posibles: • DNI • LC • LE • CI • PS (Pasaporte - extranjeros sin radicación) Alinear caracteres a la izquierda.
Número de Documento Formato alfanumérico mayor a cero. Alinear caracteres a la
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derecha completando con ceros a la izquierda. No está permitido el ingreso de una sucesión de 1 ó 2 ó 3 ó 4 ó 5 ó 6 ó 7 u 8 ó 9.
Nac. (Nacionalidad) Formato alfanumérico. Debe existir en la Tabla de Países y Monedas.
Sexo Formato alfanumérico. Valores posibles:
• F • M
E.Civil (Estado Civil) Formato alfanumérico. Debe existir en la Tabla de Estados Civiles.
Fecha de Nacimiento Formato alfanumérico (DD/MM/AA). Se verifica que sea una fecha válida.
Código de ocupación Formato alfanumérico, debe existir en la Tabla de Ocupaciones y Subocupaciones.
Cajeros Automáticos - Habilitación
Formato alfanumérico. Indicar las funciones habilitadas para el uso de Cajeros Automáticos. Debe existir en la Tabla de Funciones Habilitadas por Banelco.
Cajeros Automáticos - Cargo
Formato alfanumérico. Indicar si el uso del Cajero tendrá o no un cargo para el Usuario, valores posibles:
• “0” - Cuando la tarjeta no está habilitada para Cajeros Automáticos.
• “1” - Utilización de Cajeros Automáticos sin Cargo. • “2” - Utilización de Cajeros Automáticos con Cargo
Denominción Cuarta Línea Formato alfanumérico. Se informan los datos que el Banco desea que aparezcan grabados en la Tarjeta VISA del Usuario, en la cuarta línea (ej.: código de sucursal, código de cartera, etc.). Los datos aquí informados son responsabilidad exclusiva del Banco, ya que el sistema no valida este campo.
T.Temp - Tarjeta Temporaria
Formato alfanumérico. Indicar, exclusivamente “T” cuando la tarjeta que se dá de alta es una Tarjeta Temporaria, deberá indicarse también en el campo Vigencia, el período por el cual se extiende (máximo 3 meses).
Centro de Costo (Sólo deberá completarse cuando el Tipo de Tarjeta es Business/Corporate/Purchasing).
Area Ingreso opcional para Tarjetas Business/Corporate/Purchasing.
Formato alfanumérico, su ingreso es obligatorio si se informa el campo Sector.
Sector Ingreso opcional para Tarjetas Business/Corporate/Purchasing, formato alfanumérico.
Límites / Porcentajes. (Válido para todo tipo de Tarjeta).
L. de Compra Formato alfanumérico de 3 enteros y 2 decimales, mayor a 0 y no mayor a 100. Alineación a la derecha completando con ceros la cantidad de decimales.
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• Si el tipo de Tarjeta es Business/Corporate/Purchasing, su ingreso es obligatorio y no podrá informarse cero.
• Para otros tipos de Tarjeta, su ingreso es opcional.
L.de Compra en Cuotas Formato alfanumérico de 3 enteros y 2 decimales, mayor a 0 y no mayor a 100, alineación a la derecha completando con ceros la cantidad de decimales.
Si el tipo de Tarjeta es Business/Corporate/Purchasing: • Su ingreso es obligatorio.
• Si por Tabla de Empresa está definida la posibilidad de operar con planes de pago en cuotas, existen dos alternativas:
⇒ Ingresar ceros para que la Tarjeta no tenga límite.
⇒ Ingresar el porcentaje de límite definido.
• Si por Tabla de Empresa se inhabilita la posibilidad para operar con Planes de Pago en Cuotas, se deberá informar ceros.
Para otros tipos de Tarjeta, su ingreso es opcional, teniendo en cuenta:
• Si se informó el Límite de Compra, su ingreso es obligatorio.
• Si no desea ser informado, este campo debe dejarse en blanco.
Límite de Adelanto Formato alfanumérico de 3 enteros y 2 decimales, mayor a cero y no mayor a 100, alineación a la derecha completando con ceros la cantidad de decimales.
Si el tipo de Tarjeta es Business/Corporate/Purchasing:
• Su ingreso es obligatorio.
• Si por Tabla de Empresa está definida la posibilidad de realizar operaciones de adelanto de fondos, existen dos alternativas:
⇒ Ingresar ceros para que la Tarjeta no tenga límite.
⇒ Ingresar el porcentaje de límite definido.
• Si por Tabla de Empresa no se permite otorgar adelanto de fondos a las Tarjetas, se deberá informar ceros.
Para otros tipos de Tarjeta, su ingreso es opcional, teniendo en cuenta:
• Si se informó el Límite de Compra, su ingreso es obligatorio.
• Si no desea ser informado, este campo debe dejarse en blanco.
Límite de Transacción Formato alfanumérico de 3 enteros y 2 decimales mayor a cero y menor o igual a 100. Alineción a la derecha, completando con ceros la cantidad de decimales. Su ingreso es obligatorio si el tipo de Tarjeta es Business/Corporate/Purchasing. Si por Tabla de Empresa este límite no se establece, se
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deberá informar ceros.
T.Tarj.Prod. Formato alfanumérico. Para tarjetas Corporate: informar “009” para tarjetas plateadas (default) y “010” para tarjetas Gold. Este campo también es utilizado para alta de Tarjeta VISA Cash.
Lim.Vcash Chip Formato numérico. Uso exclusivo alta de tarjetas VISA Cash.
Lim.Cons.Mens.Vcash. Formato numérico. Uso exclusivo alta de tarjetas VISA Cash.
Baja de Cuenta
La baja de una Cuenta será informada por la Entidad Emisora, ya sea a pedido
del Usuario Titular o por decisión propia del Banco.
Para que pueda efectuarse la baja de una Cuenta VISA, el saldo de la misma
deberá ser cero al momento de su procesamiento.
La baja de una cuenta, automáticamente, genera la baja de todas las tarjetas
vinculadas a la misma. La información se remitirá:
• Por Medio Magnético o vía On Line, el Cód. de Movimiento 60.
Luego de ser procesado generará los siguientes listados:
• Listado “Bajas de Cuentas”
• Listado “Errores en la Validación de Cuentas”
• Listado “Total General de Actualización de Cuentas y Tarjetas”
Una vez que ingresada la información a nuestro Archivo Maestro de Usuarios y
Tarjetas, la Cuenta estará dada de Baja y su Estado será 19.
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Baja de Cuenta
Descripción del campo
Denominación Características / Validaciones.
Número de Cuenta Ingreso obligatorio, formato numérico distinto de cero. El sistema verifica a través de una rutina que el dígito verificador informado sea el correspondiente. El número de cuenta informado debe existir en el Archivo Maestro de Usuarios. Automáticamente se darán de baja todas las Tarjetas asociadas.
Baja de Tarjeta
La Baja de una Tarjeta será informada por la Entidad Emisora, ya sea a pedido
del Usuario Titular de la tarjeta, a pedido del Usuario Titular de la Cuenta o por
propia decisión del Banco. En este caso podrán darse de Baja,
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independientemente del Saldo que registre la Cuenta las Tarjetas. Estos
movimientos no afectan el estado de la cuenta o de otras tarjetas vinculadas.
La Entidad remitirá:
• Por Medio Magnético o vía On Line, el Cód. de Movimiento es 61.
Luego de ser procesado generará los siguientes listados:
• Listado “Bajas de Tarjetas”
• Listado “Errores en la Validación de Tarjetas”
• Listado “Total General de Actualización de Cuentas y Tarjetas”
Una vez que la información ingresa correctamente a nuestro Archivo Maestro de
Usuarios y Tarjetas, la Tarjeta estará dada de Baja y su Estado será 29, “Tarjeta
Dada de Baja”.
Baja de Tarjeta
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Descripción de Campos
Denominación Características / Validaciones.
Número de Tarjeta Informar el número de tarjeta de la cual se solicita la baja. Ingreso obligatorio. Formato numérico mayor a cero. El sistema verifica que la tarjeta sea existente y se encuentre activa.
Modificación de Cuenta
Será informada por la Entidad Emisora en aquellos casos que se desee corregir
algún concepto definido en forma incorrecta en el Alta de Cuenta o por haberse
producido modificaciones en alguno de los datos informados. La Entidad
remitirá el siguiente formulario:
• Por Medio Magnético o vía On Line, el Cód. de Movimiento es 70
Luego de ser procesado generará los siguientes listados:
• Listado “Modificación de Cuentas”
• Listado “Errores en la Validación de Cuentas”
• Listado “Total General de Actualización de Cuentas y Tarjetas”
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Modificación de Cuenta
Descripción de campos
Denominación Características / Validaciones.
Número de Cuenta Ingreso obligatorio, formato alfanumérico distinto de cero. El sistema verifica a través de una rutina que el dígito verificador informado sea el correspondiente. El número de cuenta informado debe existir en el Archivo Maestro de Usuarios.
Los campos descriptos a continuación, serán validados en función a lo informado por la Entidad. Si un campo no desea ser modificado deberá dejarse en blanco.
Datos de la Cuenta VISA
Denominación de la Cuenta
Indicar el apellido y nombre del Usuario Titular (para Cuentas de personas físicas) o la razón social (para Cuentas de personas jurídicas). Alinear caracteres a la izquierda.
Domicilio - Calle Formato alfanumérico. Alinear caracteres a la izquierda. Para borrar los valores registrados para cualquiera de los campos que conforman el domicilio de la cuenta, se utilizan cadenas de asteriscos
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(respetando la longitud de cada uno de ellos).
Número Formato alfanumérico. Alinear caracteres a la derecha completando con ceros a la izquierda.
Piso Formato alfanumérico. Alinear caracteres a la izquierdas si el dato es alfabético, si es numérico alinear a la derecha completando con ceros a la izquierda.
Loc.Of.Dto. Formato alfanumérico. No se efectúan validaciones. Alinear caracteres a la izquierda.
Número-Letra Formato alfanumérico. Si el formato es numérico, debe alinearse a la derecha completando con ceros a la izquierda. Si el formato es alfabético, debe alinearse a la izquierda.
Código Postal Formato alfanumérico. Debe ser mayor o igual a 1000.
Cód.Geogr. Formato alfanumérico X9999 (donde X corresponde a la provincia y 9999 a la localidad). Indicar el código de provincia y localidad correspondiente al domicilio informado, debe existir en la Tabla de Códigos Geográficos.
Departamento - Partido Formato alfanumérico. Alinear caracteres a la izquierda.
Teléfono Formato alfanumérico. Alinear caracteres a la derecha completando con ceros a la izquierda. No usar separaciones ni guiones.
D.D.N. Formato alfanumérico. Código de identificación zonal para números telefónicos correspondientes al interior del país.
Estado Formato alfanumérico, distinto de “19” (Baja). Debe existir en Tabla de Estados, valores posibles: “10” (Normal), “11” (En mora), “12” (Con problemas).
Cód. Promotor Ingreso opcional. Formato alfanumérico. Debe existir en Tabla de Promotores (valores que oportunamente informó el Banco). Los promotores están vinculados con los grupos de afinidad. Si se ingresa un valor, el sistema verifica que el código ingresado esté relacionado con el grupo de afinidad indicado.
L.C. (Límite de Compra) Formato alfanumérico que corresponde al importe de límite de compra asignado a la Cuenta. Debe existir en la Tabla de Límites de Compra.
L.F. (Límite de Financiación)
Formato alfanumérico, mayor a “000” y menor a “100” ó “***”, (cuando asume valor informado en Tabla de Límites de Financiación.
Mod.Liq. (Modelo de Formato alfanumérico, mayor a cero. Debe existir en
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Liquidación) la Tabla de Modelos de Liquidación a Usuarios.
F.Dol. (Financiación Dólar)
El Sistema de VISA Argentina determina si la Cuenta está habilitada para financiación en dólares, por lo tanto, este campo no es modificable.
Forma de Pago Formato alfanumérico. Código que corresponde a la forma que utilizará el Usuario para cancelar total o parcialmente su liquidación a la fecha de vencimiento fijada por el Banco. Debe existir en la Tabla Forma de Pago. Si el código informado es distinto a “01” deberá informarse los campos de la Cuenta Bancaria en pesos y/o dólares, según corresponda.
Datos de la Cuenta Bancaria (En Pesos y/o Dólares) Pueden ser modificados los tres campos de la Cuenta Bancaria ($/U$S) o uno en particular, el sistema verificará que los dos restantes estén previamente ingresados. Los valores informados deben ser distintos a los registrados para la segunda Cuenta Bancaria en pesos.
Cód. Suc ($) Formato alfanumérico. Debe existir en Tabla de Sucursal.
Si se desean blanquear los datos de la Cuenta Bancaria ($) ya existentes en el Archivo Maestro de Usuarios, se deberá informar “***” únicamente en este campo.
T.Cta. ($) Formato alfanumérico. Valores posibles: “CC” - Cuenta Corriente. “CA” - Caja de Ahorro. “CV” - Cuenta a la Vista.
Número de Cuenta Bancaria ($)
Formato alfanumérico, mayor a ceros. No deben ingresar caracteres de separación ni guiones. Alinear a la derecha completando con ceros a la izquierda.
Cód.Suc. (U$S) Formato alfanumérico y existir en la Tabla de Sucursales.
Si se desean blanquear los datos de la Cuenta Bancaria (U$S) ya existentes en el Archivo Maestro de Usuarios, se deberá informar “***” únicamente en este campo.
T.Cta.(U$S) Formato alfanumérico. Valores posibles: “CC” - Cuenta Corriente. “CA” - Caja de Ahorro. “CV” - Cuenta a la Vista.
Número de Cuenta Bancaria (U$S)
Formato alfanumérico, mayor a ceros. No deben ingresar caracteres de separación ni guiones. Alinear a la derecha completando con ceros a la izquierda.
Línea de Préstamo Formato alfanumérico. Si se informa, debe existir en la Tabla de Préstamos.
Si se desea blanquear los datos informados con anterioridad, informar “*”.
Domicilio para entrega de Correspondencia. Para borrar los valores registrados para cualquiera de los campos que conforman el domicilio para correspondencia se utilizan cadenas de asteriscos (respetando la longitud de cada uno de ellos).
Domicilio - Calle Formato alfanumérico. Nombre de la calle. Alinear caracteres a la izquierda.
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Número Formato alfanumérico, alinear caracteres a la derecha completando con ceros a la izquierda.
Piso Formato alfanumérico, si es alfabético alinear caracteres a la izquierda, si es numérico alinear a la derecha, completando con ceros a la izquierda.
Loc.Of.Dto. Formato alfanumérico. No se efectúan validaciones. Alinear caracteres a la izquierda.
Número-Letra Formato alfanumérico. Si el formato es numérico, debe alinearse a la derecha completando con ceros a la izquierda. Si es alfabético, debe alinearse a la izquierda.
Código Postal
Formato alfanumérico, debe ser mayor o igual a 1000.
Cód. Geográficos Formato alfanumérico X9999, donde X corresponde a la provincia y 9999 a la localidad. Debe existir en la Tabla de Códigos ográficos.
Departamento-Partido Formato alfanumérico. No se efectúan validaciones.
Categoría (Cajeros Automáticos)
Formato alfanumérico. Si el Banco pertenece a la Red Banelco, la categoría podrá tener valores de 1 a 5, inclusive.
Si el Banco no pertenece a la Red, este campo debe dejarse en blanco o completarse con 0 (ceros).
Grupo de Afinidad Formato alfanumérico. Por este medio es posible:
• Desvincular la Cuenta del Grupo de Afinidad correspondiente (blanqueo), para ello se deberá indicar cuatro asteriscos (****). Al borrar este campo, también se blanquea el campo Cód. Promotor.
• Cambiar el Grupo de Afinidad de la Cuenta, para esto se deberá informar el código del nuevo grupo. Si se modifica el grupo de afinidad de la Cuenta se sugiere informar la modificación de las tarjetas asociadas, indicando grabación de plásticos.
F.L.C.C. (Factor Límite de Compra en Cuotas)
Formato numérico. Alternativas posibles:
• Un número mayor o igual a 0 (cero) y menor o igual a 9 (nueve), formato 2 enteros y 1 decimal.
• El campo completo con asteriscos (****), se aplicará para este Usuario el valor general especificado en Tabla de Modelos de Liquidación para el modelo indicado, reemplazando el valor anterior.
• Cero, en cuyo caso la Cuenta no tendrá Límite de Compra en Cuotas disponible.
Cuenta Bancaria ($2da.) Es posible modificar los tres campos de la Cuenta Bancaria 2da. o un campo en particular. En ambos casos el Sistema verificará que los datos restantes estén previamente ingresados al Archivo Maestro de Usuarios. Esta cuenta no debe coincidir con la primera Cuenta Bancaria en pesos.
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Si se desea blanquear los datos ya existentes en el Archivo se deberá informar (***) únicamente en el campo “Cód.Suc (2da)”.
Cod.Suc ($2da) Formato alfanumérico y debe existir en la Tabla de Sucursales.
T.Cta ($2da.) Formato alfanumérico. Valores posibles:
“CC” - Cuenta Corriente.
“CA” - Caja de Ahorro.
“CV” - Cuenta a la Vista.
Número de Cuenta Bancaria ($2da).
Formato alfanumérico. No se deben ingresar caracteres de separación ni guiones. Alinear a la derecha completando con ceros a la izquierda.
Cod.Planta Formato alfanumérico. Sólo deberá completarse para Tipo de Cuenta Business, Corporate o Purchasing.
Cod. Agrup. Formato alfanumérico. De acuerdo a lo informado anteriormente se deberá ingresar:
• Cualquier caracter alfanumérico de dos posiciones (permitiéndole a la Entidad hacer referencia a una codificación interna) menos “NA” si previamente el campo estaba en blanco.
• Cualquier caracter alfanumérico de dos posiciones (permitiéndole a la Entidad hacer referencia a una codificación interna) menos “NA” si previamente el campo informaba otro caracter alfanumérico.
• Para unificar límites, informar “LU”.
Si se desea blanquear los datos informados con anterioridad, informar “**”.
Condición IVA (Tipo de Contribuyente)
Formato alfanumérico. Valores posibles:
“F” - Consumidor Final., “I” - Responsable Inscripto, “N” - Responsable no Inscripto, “E” – Exento, “M” – Monotributo, “X” - No categorizado. Si se informa “I”, la Cuenta deberá poseer CUIT o informarse el mismo conjuntamente con este cambio.
Número de CUIT Formato alfanumérico. Se podrá informar una de las siguientes alternativas:
• Campo completo con asteriscos (*) su efecto será blanquear el número de CUIT dependiendo de la categoría de contribuyente que ya posea la Cuenta, o se esté ingresando con esta modificación.
• 13 posiciones numéricas con el formato 99-99999999-9, de esta forma reemplazará el valor anterior que figure en el Archivo Maestro de Usuarios.
Si la condición IVA es “I”, su ingreso es obligatorio.
Nro. Empresa Formato alfanumérico. En estos campos se puede registrar información relacionada con las Empresas responsables de la comercialización de los productos VISA que tengan convenio con las Entidades.
Canal Venta Por lo tanto, los valores de estos campos pueden utilizarse en base al interés de los Bancos Emisores.
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Será informada por la Entidad Emisora en aquellos casos que se desee corregir
algún concepto definido en forma incorrecta en el Alta de Tarjeta o por haberse
producido modificaciones en alguno de los datos informados. La Entidad
remitirá la información:
• Vía Medio Magnético o vía On Line, el Cód. de Movimiento es 70
Luego de ser procesado generará los siguientes listados:
• Listado “Modificaciones de Tarjetas”
• Listado “Errores en la Validación de Tarjetas”
• Listado “Total General de Actualización de Cuentas y Tarjetas”
Modificación de Tarjeta
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Descripción de los campos
Denominación Características / Validaciones.
Número de Tarjeta Ingreso obligatorio. Formato alfanumérico, distinto de cero. El sistema verifica a través de una rutina el dígito verificador informado y que el número exista en el Archivo Maestro de Tarjetas.
Los campos que se detallan a continuación serán validados en función a lo informado por la Entidad.
Denominación de la Tarjeta Formato alfanumérico. Este campo se integra de la siguiente forma: • Apellido (máximo 17 posiciones). • Barra (/), como máximo se debe indicar en la posición 18.
• El/los nombre/s o la inicial del primer nombre. • Punto (.), se indica sólo si se ingresa a continuación del nombre una distinción particular de la persona (ej: Dr., Lic., Ing.)
Para generar un nuevo plástico se deberá indicar “1” en el campo Grabac.Tarjeta.
Bonif. (Bonificación) Formato alfanumérico. Indicar el porcentaje de bonificación aplicado al costo por derecho de emisión de la Tarjetas respectiva. Valores posibles: • “00” - Tarjeta sin bonificar. • “01” a “98” - Tarjeta bonificada en el porcentaje que el Banco establece.
• “99” - Tarjeta bonificada 100%. En el resumen de cuenta se expondrá el cargo y la bonificación.
• “SC” - Tarjeta sin cargo. No se expondrá el cargo en el resumen de cuenta.
Para incorporar esta modificación en el costo de emisión, deberá informarse hasta el primer período en el que ingresa el costo en el Resumen del Usuario, posteriormente las modificaciones se aplican al costo de renovación de la tarjeta. (Debe considerarse lo informado para este campo en la descripción del formulario “Alta de Tarjeta”). Las tarjetas Business/Corporate/Purchasing no tienen bonificación, por lo tanto este campo no es modificable.
Cuotas Formato alfanumérico. Indicar el plan de pago que el Banco le ofrece al Usuario para cancelar el costo de la/s Tarjeta/s. Este campo debe informarse si se modifica el Valor de la Cuota y corresponderá modificarlo si en el campo Bonificación se informó oportunamente un valor distinto de 99 ó SC, con las siguientes limitaciones:
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• Si la modificación es de menor a mayor, ésta podrá ingresar hasta el período en el cual se liquide la última cuota informada originalmente.
• Si la modificación es de mayor a menor, ésta podrá ingresar hasta el período en el cual se liquidaría la última de las cuotas a la cual se pretende llevar.
Las tarjetas Business / Corporate / Purchasing no tienen la posibilidad de abonar la emisión o renovación en cuotas, por lo tanto, este campo no es modificable para estas tarjetas.
Valor Cuota ($) Informar el valor que resulte de dividir el costo de la Tarjeta (al tiempo de emitir el alta) por la cantidad de cuotas que se informa. Este campo es obligatorio cuando se modifica el campo Cuotas. Formato alfanumérico, seis enteros, alinear caracteres a la derecha completando con ceros a la izquierda. Para blanquear el valor de cuota informado previamente y el campo Cuotas, deberá completarse con asteriscos (*) únicamente este campo. Los campos Bonificación, Cuotas y Valor Cuotas ($) no deberán informarse para Tarjetas Business/Corporate/Purchasing.
Estado
Formato alfanumérico, debe existir en Tabla de Estados y ser distinto de: • 29 (Tarjeta dada de baja)
Grabac.Tarjeta Formato alfanumérico. Informar “1” para solicitar nuevo plástico por daños físicos del mismo, o bien cuando una modificación ingresada motiva que la Tarjeta deba grabarse nuevamente.
T.Doc. (Tipo de Documento) Formato alfanumérico. Valores posibles: • DNI • LC • LE • CI • PS (Pasaporte) Alinear caracteres a la izquierda. El valor almacenado no se puede eliminar informando una cadena de asteriscos, solamente se puede ser reemplazado por otro valor.
Número de Documento Formato alfanumérico mayor a cero. Alinear caracteres a la derecha. El valor almacenado no se puede eliminar
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informando una cadena de asteriscos, solamente se puede ser reemplazado por otro valor. (Debe considerarse lo informado para este campo en la descripción del formulario “Alta de Tarjeta”).
Nac. (Nacionalidad) Formato alfanumérico. Debe existir en la Tabla de Países y Monedas. El valor almacenado no se puede eliminar informando una cadena de asteriscos, solamente se puede ser reemplazado por otro valor.
Sexo El valor almacenado no se puede eliminar informando una cadena de asteriscos, solamente puede ser reemplazado por otro valor. Valores posibles:
• F / • M
E.Civil (Estado Civil) Formato alfanumérico y debe existir en la Tabla de Estados Civiles. El valor almacenado no se puede eliminar informando una cadena de asteriscos, solo puede ser reemplazado por otro valor.
Fecha de Nacimiento Formato alfanumérico (DD/MM/AA). Se verifica que sea una fecha válida. La fecha almacenada no se puede eliminar informando una cadena de asteriscos, solamente puede ser reemplazada por otra fecha.
Código de ocupación Formato alfanumérico, debe existir en la Tabla de Ocupaciones y Subocupaciones. El valor almacenado no se puede eliminar informando una cadena de asteriscos, solamente puede ser reemplazado por otro valor.
Cajeros Automáticos
Habilitación Formato alfanumérico y debe existir en la Tabla de Funciones habilitadas por Banelco. El valor almacenado no se puede eliminar informando una cadena de asteriscos, solamente puede ser reemplazado por otro valor.
Cargo Formato alfanumérico. Indicar si el uso del Cajero tendrá o no un cargo para el Usuario, valores posibles: • “0” - Cuando la tarjeta no está habilitada para Cajeros Automáticos.
• “1” - Utilización de Cajeros Automáticos sin Cargo.
• “2” - Utilización de Cajeros Automáticos con Cargo
El valor almacenado no se puede eliminar informando una cadena de asteriscos, solamente puede ser reemplazado por otro valor.
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Denominción Cuarta Línea Formato alfanumérico. Cuando se desee eliminar los datos que figuraban se deberá completar con asteriscos todas las posicione del campo. Si se anula o modifica la información, se deberá informar “1” en el campo Grabac.Tarjeta. La información indicada en este campo es de responsabilidad del Banco, ya que el sistema no la valida.
Centro de Costo (Sólo deberá completarse cuando se trate de un producto Commercial Cards.
Area Si no se modifica, debe dejarse en blanco. Formato alfanumérico, su ingreso es obligatorio si se informa el campo Sector.
Sector Si no se modifica, debe dejarse en blanco, su formato es alfanumérico.
Límites / Porcentajes. (Válido para todo tipo de Tarjeta).
L. de Compra Formato alfanumérico de 3 enteros y 2 decimales, mayor a 0 y no mayor a 100. Alineación a la derecha completando con ceros la cantidad de decimales. A través de este campo se pueden anular los Límites por Tarjeta, para ello se deberá indicar asteriscos y como consecuencia se anulará el Límite de Compra, el Límite de Compra en Cuotas, Límite de Adelantos y el Límite por Transacción, con lo cual la Tarjeta no poseerá límites propios. Esta opción no es aplicable a tarjetas Business/Corporate/ Purchasing. El sistema verificará que la sumatoria de los porcentajes del Límite de Compra de las Tarjetas de una Cuenta no supere el 100%. Los límites de excepción no se considerarán en éste control.
L. de Compra en Cuotas Formato alfanumérico de 3 enteros y 2 decimales, mayor a 0 y no mayor a 100. Alineación a la derecha completando con ceros la cantidad de decimales. Para inhabilitar la compra en cuotas, se debe informar ceros. El sistema verificará que la sumatoria de los porcentajes del Límite de Compra en Cuotas de las Tarjetas de una Cuenta no supere el 100%. Los límites de excepción no se considerarán en este control. Si la Tarjeta tiene una Empresa asociada y si por Tabla de Empresa está definida la posibilidad de operar con planes de pago en cuotas, se puede: • Informar un porcentaje distinto de cero para calcular el límite o,
• Ceros para que la tarjeta no tenga límite.
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Si por Tabla de Empresa se inhabilita la
posibilidad de operar con planes de pago en
cuotas, sólo se pueden informar ceros.
Límite de Adelanto Formato alfanumérico de 3 enteros y 2 decimales, mayor a 0 y no mayor a 100. Alineación a la derecha completando con ceros la cantidad de decimales. Si la tarjeta tiene una empresa asociada y si por Tabla de Empresa está definida la posibilidad de realizar operaciones de adelantos, entonces se puede: • Informar un porcentaje distinto de cero para calcular el límite o,
• Ceros para que la tarjeta no tenga límite. Si la empresa no permite adelantos sólo se
pueden informar ceros.
El sistema verificará que la sumatoria de los porcentajes de Límite de Adelanto de las Tarjetas de una Cuenta no supere el 100%. Los Límites de Excepción no se considerarán en este control.
Límite de Transacción Formato alfanumérico de 3 enteros y 2 decimales mayor a cero y no mayor a 100. Alineación a la derecha completando con ceros la cantidad de decimales. Su ingreso es obligatorio si el tipo de Tarjeta es Business/Corporate/Purchasing. Si este Límite se establece por Tabla de Empresa, se podrá informar cualquier valor menos ceros.
T.Tarj.Prod Uso exclusivo modificación de tarjeta VISA Cash.
Lim.Vcash Chip Uso exclusivo modificación de tarjeta VISA Cash.
Lim.Cons Mens.V.Cash Uso exclusivo modificación de tarjeta VISA Cash.
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Cuenta Visa Commercial Cards
Para el alta de una Cuenta VISA COMMERCIAL CARDS se deberán seguir
los siguientes pasos:
• Alta de la Cuenta Empresa
• Alta de las Plantas o Centro de Costos (Alta de Cuentas)
• Alta de las Tarjetas de cada Planta o Centros de Costos
Estructura de la Cuenta
Empresa
Gerencia Cuenta Visa
Gerencia Cuenta Visa
Tarjeta Tarjeta
Gerencia Cuenta Visa
Tarjeta Tarjeta
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Los listados que se generan luego del proceso de Altas, Bajas y Modificaciones
son los anteriormente citados. Además, Visa emite tres listados Standard para
este producto que envía al Banco y/o Empresa en forma mensual.
• Consumos por Rubro por Planta
• Consumos por Rubro por Centro de Costos
• Reporte de consumos por Rubro / Tarjeta
Alta de Empresa
• La pantalla de Alta, permite al usuario del sistema ingresar todos los datos
correspondientes a la nueva empresa.
Tabla Empresa
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Descripción de la Pantalla de Alta
Denominación Características - Validaciones
Denominación de la Empresa Ingreso obligatorio. Formato alfanumérico.
Tipo de Empresa Ingreso obligatorio. Formato alfanumérico. Valor posible: “B” - Business “R” - Purchasing “O” - Corporate
Límite de Compra Moneda
Ingreso obligatorio. Tipo de moneda en la que está definido el Límite de compra. Formato alfanumérico. Valores posibles: ARP - Pesos USD - Dólares
Importe Formato numérico (999999999,99). Ingreso obligatorio. Límite de Compra asignado para la Empresa. La sumatoria de los límites de las cuentas de una Empresa, no debe superar el límite de la misma.
Tabla de Precios Ingreso obligatorio. Cargo (precio) para Tarjetas Business, Corporate o Purchasing. Debe existir en Tabla de Precios. Valor posible: “VI”.
Permite adelantos Ingreso obligatorio. Formato alfanumérico. Indica si a las tarjetas se les permitirá obtener adelantos de efectivo. De acuerdo a la decisión de la Empresa, deberá informarse: “SI” . Permite. “NO” - No permite.
Permite cuotas Ingreso obligatorio. Formato alfanumérico. Indica si a las tarjetas se les permitirá operar en cuotas, en este caso deberá informarse: “SI” - Permite. “NO” - No permite.
Tiene Límite p/Trans. Ingreso obligatorio. Formato alfanumérico. Indica si a las tarjetas Business, Corporate o Purchasing se les asigna un Límite por transacción. En este caso deberá informarse:
“SI” - Permite. “NO” - No permite. Emite Libro I.V.A. Ingreso obligatorio. Valores posibles: “SI” o “NO”. Indica si la
Empresa desea operar con el servicio opcional de Administración de Comprobantes.
Consumos en el Exterior
Valores posibles: “SI” o “NO”. Ingreso obligatorio.
Vigencia alta Ingreso obligatorio. Formato alfanumérico. Indica el período por el cual se emite la Tarjeta en los procesos de alta. Valores posibles: “A” - Anual. “B” - Bienal.
Bonificación Alta (%) Ingreso obligatorio. Formato numérico (999), no mayor a 100. El Banco podrá definir si desea bonificar en un porcentaje determinado el cargo por alta.
Vigencia Renovación Ingreso obligatorio. Formato alfanumérico. Indica el período por el cual se emite la Tarjeta en el proceso de renovación. Valores posibles:
ABM
30
“A” - Anual. “B” - Bienal.
Bonific. Renovación (%) Ingreso obligatorio. Formato numérico (999), no mayor a 100. Indica la bonificación otorgada para la renovación de las tarjetas de las cuentas de una Empresa.
Gastos Emisión Resumen Ingreso obligatorio. Formato numérico (9999,99).
Cartera Ingreso obligatorio. Formato numérico, mayor que cero y menor que 5. De acuerdo a la fecha de cierre, las carteras se clasifican en: “01” corresponde al último jueves del mes; “02” corresponde al penúltimo jueves del mes; “03” corresponde al antepenúltimo jueves del mes; “04” corresponde al anteantepenúltimo jueves del mes.
Listados Ingreso obligatorio. Formato alfanumérico, mayor o igual que “0” y menor que “4”. Valores posibles: “0” - No recibe listados. “1” - Básicos. “2” - Especiales. “3” - Todos.
Destinatario Ingreso obligatorio. Formato alfanumérico. Responsable definido por la Empresa para la recepción de reportes.
Grupos de rubros excluidos Ingreso opcional. Formato alfanumérico. Deberá informarse el/los grupo/s de rubros excluidos. (Debe/n existir en la Tabla n° 43 “Grupo de Rubros Comerciales”). Los consumos realizados en comercios cuyos rubros pertenezcan a estos grupos serán rechazados.
Domicilio para entrega de Reportes: Calle
Distinto de espacios, alinear caracteres a la izquierda. Ingreso obligatorio. Formato alfanumérico.
Número Ingreso obligatorio. Formato alfanumérico, alinear caracteres a la derecha completando con ceros a la izquierda.
Piso Ingreso opcional. Formato alfanumérico.
Loc. Of. Dto. Ingreso opcional. Formato alfanumérico. No se efectúan validaciones.
Nro./Letra Ingreso opcional. Formato alfanumérico. Si es formato numérico debe alinearse a la derecha completando con ceros a la izquierda. Si es formato alfabético debe alinearse a la izquierda.
Código Postal Ingreso obligatorio. Formato alfanumérico. Debe ser mayor o igual a 1000.
Código Geográfico Formato alfanumérico. Indica el código de la provincia y localidad correspondiente al domicilio informado. Formato X9999 (donde X identifica a la provincia y 9999 a la localidad) Debe existir en la Tabla de Códigos Geográficos.
Departamento/Partido Formato alfanumérico. Alineación de caracteres a la izquierda.
Teléfono Formato alfanumérico. Alineación de caracteres a la derecha completando con ceros a la izquierda. No está permitido usar ningún tipo de separador, solamente se aceptan números.
ABM
31
Grupos de Afinidad y Marcas
Compartidas
Consideraciones Generales
A efectos de que la Entidad comience a realizar tratativas con una Asociación sin
fines de lucro o con una Empresa Comercial con el objetivo de constituir un
Grupo de Afinidad o un Programa de Marcas Compartidas, respectivamente,
deberá comunicarlo a VISA Argentina - Gcia Comercial - Dpto. de Entidades
Bancarias para reservar por un plazo máximo de 60 días el código de reserva que
se le asigne.
Durante este período la Entidad solicitante tendrá la exclusividad para realizar
conversaciones con dicha Asociación o Empresa Comercial y llevar adelante las
negociaciones correspondientes. Esta operatoria evita posibles superposiciones
entre grupos de afinidad o socios de marcas compartidas, que puedan afectar la
gestión del Banco con la Asociación o Empresa.
VISA Argentina, no admitirá que un Banco mantenga simultáneamente en
reserva más de seis posibles acuerdos con Asociaciones sin fines de lucro o
Empresas Comerciales.
Particularidades Operativas
Cuando la Entidad desee constituir un Grupo de Afinidad o un Programa de
Marcas Compartidas, deberá cumplimentar la siguiente documentación, a efectos
de formalizar la operatoria entre las partes intervinientes:
ABM
32
Solicitud del Programa de Grupos de Afinidad y Marcas Compartidas, la
cual incluye:
• Información sobre el Emisor y sobre el Grupo de Afinidad o el Socio de
Marcas Compartidas
• Fecha de inicio de la promoción del programa y fecha de lanzamiento del
mismo
• Confirmación del acuerdo firmado, incluyendo las condiciones indicadas
en el Reglamento Operativo de VISA Internacional
• Es necesario firmar un Contrato o Carta de Intención con el Grupo
respectivo, sea de Afinidad o de Marcas Compartidas
• En ambos casos debe ser un documento que contemple todos los
aspectos relacionados a los derechos y obligaciones del Emisor y de la
Asociación o Socio de Marcas Compartidas
• Deberá incluir las condiciones del uso de la marca y regular la operatoria
del Sistema VISA
Condiciones Generales
• El nombre del Emisor deberá aparecer en todo material promocional,
indicando claramente que es el Emisor de la tarjeta
ABM
33
• El Banco Emisor, juntamente con el contrato enviará el diseño elegido
para la nueva tarjeta, que deberá cumplir las especificaciones impuestas
por VISA Internacional
• Dicho contrato en primera instancia será analizado por VISA Argentina
• Se analizarán las cláusulas contenidas en el contrato y, una vez aprobado
por VISA Argentina, será enviado a VISA Internacional
• VISA Internacional, verificará que lo expuesto en el contrato cumpla con
todos los requerimientos del Reglamento Operativo Internacional. Del
mismo modo, aprobará o rechazará el diseño de la Tarjeta
• Al término de este análisis, si la propuesta fue aceptada por VISA
Internacional, VISA Argentina notificará a la Entidad y automáticamente
nuestro Sistema le asignará un número que resultará asociado
exclusivamente al Banco Emisor y a dicho Grupo o Socio de Marcas
Compartidas
• Este número deberá ser informado en el Alta de Cuenta toda vez que se
quiera dar ingreso al archivo a cuentas pertenecientes al Grupo de
Afinidad o Programa de Marcas Compartidas respectivo
• Estas modalidades de Asociación podrán afectar a Cuentas de Tipo
CLASSIC, GOLD o PLATINUM-
ABM
34
• Se podrá constituir un Grupo de Afinidad o un Programa de Marcas
Compartidas exclusivamente para un determinado tipo de tarjeta, es decir,
estará dirigido únicamente a tarjetas NACIONAL,
INTERNACIONAL, GOLD O PLATINUM.
Capitulo 3
Ajustes de Cuentas
Ajustes de Cuenta
1
Generalidades
La operatoria con Tarjeta VISA involucra diferentes transacciones, que pueden
ser manuales o automáticas.
El proceso de toda transacción impacta en la cuenta del Usuario y, en ocasiones,
tanto en la cuenta del Usuario como en la Liquidación a un Establecimiento.
A continuación se señalan las características genéricas de una transacción:
• Cada movimiento tiene asociado un código para ingresarlo en
moneda local y otro código para dólares.
• Una transacción imputada a una cuenta de un usuario ingresa a un
Archivo de Cuenta Corriente, a fin de que el movimiento sea
liquidado en el cierre próximo.
• Una transacción que afecte a un Establecimiento es ingresado en el
Archivo de Cuenta Corriente de este, a fin de liquidar esa transacción
de acuerdo al ciclo de pago que corresponda.
• Las transacciones de débito no afectan el Saldo Anterior de la cuenta
del Usuario; sólo se especificará cuando particularmente afecte el
Saldo Anterior. A su vez, las transacciones de crédito afectan el Saldo
Anterior de una cuenta; a menos que especifique lo contrario.
• El concepto “Cargo Financiable” implica que sólo integrará,
dentro del Pago Mínimo, un porcentaje de acuerdo con lo que la
Entidad determine como “Exigencia de Pago Mínimo”. Cuando
hablamos de concepto o cargo No Financiable, nos referimos a que
el cargo integrará el Pago Mínimo.
Ajustes de Cuenta
2
• Las transacciones no generarán cargo al usuario o al establecimiento
• Los créditos aplicados respetarán la secuencia de aplicación de pagos,
especificada en el capítulo 6.
• Cuando la transacción se realice en el exterior, en la referencia del
Resumen de Cuenta VISA aparecerá la moneda de origen y su con-
versión a dólares en la columna respectiva, según el tipo de cambio
fijado por VISA International.
Transacciones Manuales y Automáticas
Las transacciones automáticas son las generadas por rutinas del sistema, a
partir de parámetros definidos o a través de los Archivos Maestros.
Las transacciones manuales se dividen en dos grupos:
• Ajuste: son transacciones que afectan a la cuenta VISA
• Manual: son informadas mediante un comprobante de transacción
(ej.: consumos, pagos, etc.).
Ingreso de Ajustes a las Cuentas VISA
Las transacciones de Ajuste son únicamente emitidas por el Banco Emisor y
remitidas a la Gerencia de Coordinación Operativa de VISA Argentina. Los
Ajustes ingresan directamente a la Cuenta VISA del Usuario en la fecha valor que
indique la Entidad, siempre que esté comprendida entre la fecha de cierre
anterior y la fecha de cierre actual, del período en el que se desea ingresar el
Ajustes de Cuenta
3
Ajuste. Todo movimiento que afecte la cuenta corriente del usuario ingresará al
Archivo de cuenta corriente, para ser liquidado en la fecha de cierre respectiva.
Soportes Utilizados
Sistema On Line (Función número 8: “ingreso de
movimientos”)
Soportes Magnéticos
Los Ajustes a las Cuentas VISA podrán enviarse en los siguientes medios
magnéticos:
Ajustes de Cuenta
4
Cinta: se identificará con un autoadhesivo provisto por VISA Argentina -
Producción con los datos a completar por el Banco que remite. El mismo
contendrá:
o Logo de VISA
o Denominación de la Entidad y contenido (Banco xxxx - Ajustes al
99/99/99)
o Código Externo: formado por un máximo de seis caracteres; el primer
carácter es V, los tres siguientes corresponden al código de Banco y los
dos últimos pueden ser alfanuméricos. Este código no podrá reiterarse
durante un mismo proceso semanal.
• File Transfer
Las dos últimas posiciones correspondientes al Código Externo, que establecerá
la Entidad, en común acuerdo con el área de Producción Operativa, en función a
la información contenida en la Cinta.
Diseño de Registros
Son las descripciones necesarias, que deberá conocer la Entidad para poder
enviar la información por medios Magnéticos (Cinta). En este caso nos referimos
a:
• Registros de detalle (equivalente a Form. vis 146).
• Registro Cabeza de Lote para Ajustes (equivalente a Form. vis 071).
Ajustes de Cuenta
5
Banco Emisor
Si el envío se realiza en Soporte Magnético se podrá incluir
hasta 99 Cuentas Visa por cada registro “Cabeza de Lote
para Ajustes”. Debe, no obstante, adjuntar un listado de
respaldo que contenga los Totales en Moneda, Totales de
Movimientos/ Montos por Código de Transacción, Totales Generales, Firma y
Sello del responsable designado por la Entidad. VISA Argentina no procesará
los medios magnéticos que no estén acompañados por su respectivo listado.
Si se trata de Soporte Magnético, se especificará cantidad, tipo de dispositivo,
código externo, contenido “Ajustes a Cuentas VISA DD/MM/AA, total general
de importe por tipo de moneda, total de registros.
VISA Argentina
Luego del procesamiento de los movimientos informados, VISA
Argentina Enviará al Banco emisor el Listado de Movimientos
Aceptados; Listado de Errores en la Carga de Movimientos, junto
con el Form. vis 071 y vis 146 correspondientes a los movimientos
rechazados. Si la Entidad envió Soporte Magnético devolverá el
mismo junto con los listados anteriormente mencionados.
Ajustes de Cuenta
6
Listados Diarios
• Listado de Transacciones por Banco y Sucursal: Se emite por duplicado
para informar la totalidad de las transacciones (Ajustes y Cobranzas)
ingresadas en el día. Las mismas se clasifican por Banco y Sucursal.
• Listados de Transacciones (por Banco y Código de Transacción): Se
emiten por duplicado y contienen la misma información que el listado anterior
clasificada por Banco y transacción.
• Listado de errores de movimiento: Se emite un solo ejemplar con la
finalidad de informar las transacciones rechazadas en base a los movimientos
ya procesados. En aquellos casos donde los movimientos hayan sido
informados por medios de formularios y los mismos hayan sido rechazados,
serán adjuntados al listado.
Listados Mensuales
• Cobranzas de Usuarios 99/99/99: Este listado se emite clasificado por
moneda. Detalla todos los pagos efectuados por los Usuarios entre la fecha de
cierre anterior y la actual. Se ordena por Banco y Sucursal, informando por
fecha de pago y número de cuenta, la cantidad de cuentas que registraron pago y
el importe total de la cobranza correspondiente.
• Listado de Usuarios con Pago Mínimo Deudor
Los usuarios incluidos en este listado son los que poseen las siguientes
características:
o No registra pago o;
Ajustes de Cuenta
7
o El pago que efectuó es menor al pago mínimo.
Se ordena por Banco, sucursal, número de cuenta y por antigüedad de deuda (por
periodos de atraso), informando totales de cuentas en situación deudora, pagos
mínimos deudores y saldos. Este listado se emite para cada cierre de Usuarios. Si
la Entidad desea un detalle fuera de la liquidación (entre fechas cierre), deberá
solicitarlo por nota a VISA Argentina/ Gerencia de Tecnología y Producción/
Gerencia de Operaciones/ Usuarios. Ambos listados contienen pagos en pesos y
dólares. Los ejemplares son remitidos al Banco.
Sistema Integral de Resolución de
Partidas Pendientes y Ajustes
Generalidades
El Sistema Integral de Resolución de Partidas Pendientes y Ajustes es un servicio
que permite delegar la administración de las operaciones de back-office de las
Entidades a VISA Argentina.
Este servicio, diseñado para responder a las necesidades estructurales de cada
Entidad, tratará integralmente a los ajustes y contracargos en todas sus variantes,
quedando el control de los movimientos registrados en el sistema central de
VISA On- Line. Constituye un servicio alternativo a las transacciones de Ajuste
emitidas únicamente por los Bancos Emisores.
Ajustes de Cuenta
8
Procedimiento
El objetivo del Sistema integral de Resolución de Partidas Pendientes y Ajustes es
brindar:
• Flexibilidad: la recepción de la documentación de los Bancos puede
darse en forma centralizada (por centralizadora) / descentralizada (por
sucursal)
• Resolución Full comprende:
El Análisis del caso: VISA Argentina recibe y controla la documentación
remitida por el Banco Emisor aportada previamente por el socio,
asignando un número de expediente
• El Ajuste inmediato al cliente: la acreditación a la cuenta del usuario es
inmediata.
• El fondeo inmediato de las partidas que quedan para gestión entre
Emisor y Pagador: VISA Argentina adelantará al Banco Emisor los
fondos correspondientes a Partidas Pendientes mediante Cruce de
Fondos. En el caso de representaciones, se adelantará al Banco Emisor
los fondos correspondientes sin afectar la Cuenta del usuario.
• Control: el Seguimiento y Control del caso se realiza a través del Sistema
VISA On- Line, con pantallas en la aplicación central. De esta manera,
mediante el número de expediente otorgado al reclamo, la Entidad podrá
solicitar información sobre el estado de las operaciones vía On-Line.
Ajustes de Cuenta
9
El Banco que ingrese a este sistema podrá delegar todos los reclamos
comprendidos hasta tres resúmenes de Cuenta anteriores, contemplando los
siguientes casos:
• Ajustes internos a Clientes / Débitos / Créditos
o Pagos no ingresados
o Cuotas de renovación bonificadas
o Cargos por ingreso a boletín
o Devolución de intereses, impuestos en general
o Cargos por todo concepto
o Recálculos de resúmenes anteriores
o etc.
• Ajustes relacionados con Fraudes (FCSV)
• Ajustes relacionados con Contracargos
Cabe aclarar que aquellos reclamos efectuados ante el Centro de Servicios VISA
por usuarios de una Entidad adherida a este sistema, respetarán el circuito
acordado siendo la Entidad notificada del mismo.
Cobranzas
Las transacciones de Cobranzas son generadas por la Entidad y remitidas a VISA
Argentina. Las mismas pueden ser informadas mediante:
• Sistema VISA On Line; Las transacciones se ingresan de acuerdo a lo
informado en el Módulo de Administración On-Line “Ingreso de
Movimientos”.
Ajustes de Cuenta
10
• File Transfer Para la remisión de las novedades de Cobranzas a través de file
transfer, la Entidad debe tener en cuenta lo establecido en la Información n°
13 del apartado “Varios”.
• Formularios Manuales; La Entidad podrá confeccionar los formularios
correspondientes sólo cuando no se encuentre adherida al Sistema On-Line y
únicamente hasta los 60 días posteriores a su ingreso al Sistema VISA. Los
mismos serán emitidos teniendo en cuenta el tipo de transacción.
Formularios
• Form. vis 137 “Resumen de Cuenta - Comprobante de Pago” (talón para
pesos y dólares)
• Form. vis 207 “Comprobante de Pago Adicional - en pesos”
• Form. vis 208 “Comprobante de Pago Adicional - en dólares”
• Form. vis 100 “Resumen de Comprobante de Pago - en pesos”
• Form. vis 190 “Resumen de Comprobante de Pago - en dólares”
• Form. vis 110 “Envío de Documentación” Form. vis 137 “Resumen de
Cuenta - Comprobante de Pago” (talón para pesos y dólares)
Se utiliza para realizar pagos en pesos y dólares según el tipo de transacción. Se
compone de dos talones de pago: Comprobante de Pago en Pesos y
Comprobante de Pago en Dólares.
Resumen limpio
El objetivo de este proceso es separar del resumen de cuenta del usuario, todas
aquellas transacciones realizadas con tarjetas denunciadas como robadas o
extraviadas y efectuadas con posterioridad a la fecha de ocurrido el hecho
Ajustes de Cuenta
11
Todos los consumos realizados desde las cero horas de efectuada la denuncia
serán emitidos en un “Acta de desconocimiento” que el socio recibirá junto con
su resumen de cuenta y donde deberá marcar con una cruz aquellos consumos
que desconoce. Luego, este documento deberá remitirse a Visa Argentina por
fax o correo con respuesta postal paga quien se encargará del posterior análisis y
resolución.
De ésta manera no se afectan los saldos de los usuarios y se disminuyen la
cantidad de reclamos y carga operativa.
Sistema de Resolución de
contracargos
Todos los Miembros VISA y sus Bancos tienen la responsabilidad de cooperar
para lograr la resolución de cualquier controversia, manteniendo abiertas las
líneas de comunicación.
En el caso de los contracargos, se requiere que las partes intercambien
información clara y precisa como pasos de apoyo a la posición que cada uno
sustente.
Cuando un Miembro trata de resolver una controversia, independientemente que
las regulaciones lo requieran o no, el factor tiempo es de extrema importancia.
Las instituciones involucradas deben responder con prontitud para la solución
del problema.
Ajustes de Cuenta
12
Si un Miembro no cumple con los reglamentos y el Emisor no está en posición
de validar el comprobante de venta, éste puede transferir la responsabilidad
financiera al Banco Pagador. Los contracargos están disponibles como medio de
solución para las controversias más comunes.
Definiciones
• Contracargo:
Es una transacción que un Banco Emisor "devuelve" a un Pagador, a partir del
reclamo justificado del Socio, que produce un crédito a la Entidad Emisora a
favor de éste y un débito a la Entidad Pagadora.
Los Contracargos pueden originarse en transacciones realizadas por:
Tarjetas de Emisores del Sistema VISA ARGENTINA en
Establecimientos cuyo Sistema Pagador puede ser:
• VISA ARGENTINA S.A. (CCO)
• VISA INTERNACIONAL (CIS)
Transacciones en Establecimientos del Sistema VISA ARGENTINA de
Emisores cuyo sistema es:
• VISA INTERNACIONAL (CIE)
Si el contracargo se origina en una primera presentación, se denomina Primer
Contracargo; si se produce luego una segunda presentación (Representación), se
denomina Segundo Contracargo.
• Representación
Ajustes de Cuenta
13
Nueva presentación de un cupón de venta que realiza un Banco Pagador al
rechazar el primer contracargo enviado por el Banco Emisor.
• Pre - Arbitraje
Ante la negativa de aceptación de un 2do Contracargo, VISA Argentina S.A.
gestionará un Pre-arbitraje; es decir, mediará entre las Entidades para lograr un
acuerdo. De no llegar a una solución se recurre al Arbitraje.
• Arbitraje
Procedimiento donde VISA INTERNACIONAL determina la responsabilidad
financiera entre Bancos cuando, luego de efectuadas las operaciones
correspondientes a la resolución de contracargos y representaciones, no hay
acuerdo.
• Procedimiento
El usuario reclama en su Banco un consumo no reconocido o con algún dato
erróneo.
El Banco Emisor gestiona el Contracargo ante VISA Argentina S.A, mediante
nota y documentación respaldatoria dirigida a:
• VISA Argentina - Operaciones - Contracargos - Nacionales.
• VISA Argentina - Operaciones - Contracargos - Internacionales.
Aclaramos que el Banco Emisor, si recibe un reclamo de “Contracargo
Propio”, es decir; Banco Pagador perteneciente al Sistema VISA Argentina,
puede solicitar por el Servicio de Fax 48 ver una imagen del cupón en cuestión.
Ajustes de Cuenta
14
El Programa Fax 48 recibe la solicitud de copias de comprobantes de venta con
una antigüedad no mayor a 90 días (tres últimos resúmenes de cuenta). En
menos de 48 hs. le será enviada la misma. A este servicio pueden acceder todas
las sucursales de todo el país y sus correspondientes centralizadoras. De esta
forma, contribuimos a la simplificación y a la rapidez en la resolución del
proceso. Nro de Fax (011) 4379-7711
• VISA Argentina S.A. analiza la información.
• Si la documentación está completa se asigna un número de
expediente. Luego, en el término de 48 hs. de recibida la misma,
le será devuelta al Banco una copia con dicho número.
• Si la documentación está incompleta, VISA Argentina remitirá al
Banco los antecedentes aportados junto con el formulario
“Documentación Faltante Contracargos”, donde se
señalarán los datos que deberán completarse para enviar
nuevamente a proceso.
• Con la documentación completa se efectúa la búsqueda
inmediata del cupón si se trata de un consumo efectuado en un
comercio del Sistema VISA Argentina; de lo contrario se solicita
el mismo a VISA Internacional.
• El Banco Pagador contestará si acepta el cargo a debitarse. En
su defecto, se producirá una (Representación).
• Los cupones cuestionados que se reciban en una segunda
presentación “no serán ingresados a la cuenta del Usuario”. Esto
Ajustes de Cuenta
15
deberá decidirlo la Entidad Emisora, en función a la legitimidad
de la operación. En cada cierre de cartera se emitirá al Banco el
listado “Representaciones que no se liquidan al Usuario”.
• Si luego de la Representación, el Banco Emisor no acepta el
cargo, se llevará el caso al procedimiento de Pre-Arbitraje y
Arbitraje antes mencionado.
Tabla de Códigos de Razón de Contracargos
Existen códigos de posibles contracargos que se agrupan en las siguientes
categorías:
• Validez de la Transacción
CCOUSUARIOBANCO TRANSPORTISTA
REPRESENTACION
2 CCO
PRE ARBITRAJE
ARBITRAJE
RESOLUCION
ANALISIS
Ajustes de Cuenta
16
• Identificación del Documento
• Autorizaciones
• Error de Proceso
• Identificación del Socio
• Identificación de la Tarjeta
Contracargos por Validez de la Transacción
Las razones de contracargo por validez de la transacción permiten que el Banco
Emisor informe al Pagador sobre comprobantes de venta que no pueden ser
pagados en la forma en que se han presentado en intercambio. Según la versión
del socio, el comerciante no proveyó la mercadería, o no tomó la acción
convenida entre ambos.
Estas disputas requieren consenso entre el comerciante y el socio y, en esta
situación, el Emisor debe verificar con el socio antes de iniciar un contracargo
indicando que el problema no ha sido solucionado.
Los siguientes códigos definen los contracargos por Validez de
Transacción:
Ajustes de Cuenta
17
Contracargos por Problemas de Identificación
Los contracargos por problemas de identificación permiten al Banco Emisor
avisar al Pagador sobre comprobantes de venta que no pueden ser pagados en la
forma en que se han presentado. Este tipo de contracargo se encuentra dividido
en tres tipos:
Tarjeta: Se utiliza si el comerciante procesa una transacción no autorizada. Por
ejemplo, cuando se procesa la transacción antes que la tarjeta comience a ser
válida o después que la tarjeta ha pasado su fecha de expiración o en cualquier
otra circunstancia donde no se hayan seguido los procedimientos de confirmar la
validez de la tarjeta que se presenta. El principio esencial es que el comerciante
tome una impresión por recalque de la tarjeta con la máquina estampadora.
Código Descripción Plazos
41Transacción
recurrente cancelada 120
57Transacción múltiple
no autorizada 120
78Violación del código
de servicio120
85 Crédito no procesado 120
86Pagado por otros
medios 120
90Sin recibir mercadería
o efectivo de ATM 120
93Servicio de
identificación de riesgo
120
Ajustes de Cuenta
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Socio: Se utiliza cuando el comerciante no puede probar la firma o cuando la
tarjeta o el número de cuenta estuvo presente o autorizado para su uso por el
socio.
Comprobante: Se utiliza si el Banco Pagador no puede proveer prueba física o
electrónica cuando se solicite copia del comprobante.
Los siguientes códigos definen los contracargos por Problemas de
identificación:
Contracargos por Problemas de Autorización
Los contracargos que se generan por problemas de autorización permiten al
Banco Emisor notificar al Banco Pagador que el comprobante no puede ser
validado debido a que no se tiene la seguridad que la autorización fue obtenida
con la información correcta o que los procedimientos para la autorización no
fueron seguidos correctamente.
Código Descripción Plazos
60Copia solicitada
ilegible120
73 Tarjeta vencida 75
81Falta impresión de
datos120
83Transacción MOTO sin autorización del
usuario120
Ajustes de Cuenta
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El procedimiento correcto requiere que los comercios soliciten código de
autorización al C.A.V, cualquiera sea el monto de la operación.
Los siguientes códigos de razón definen los contracargos por
Problemas de Autorización:
Contracargos por Errores de Proceso
Los contracargos por errores de proceso permiten al Banco Emisor avisar al
Pagador que el comprobante no puede ser validado en la forma en que se
presenta debido a errores técnicos en someter a procesar la transacción a través
del sistema VISA de Intercambio y liquidación.
Es responsabilidad del Banco Pagador corregir el error o demostrar que no existe
error de su parte.
Código Descripción Plazos
62Transacción con
falsificación de banda 120
70Tarjeta incluída en
boletín75
71Autorización denegada
75
72 Sin Autorización 75
Ajustes de Cuenta
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Los siguientes códigos de razón definen los contracargos por Errores de Proceso:
Liquidación de Contracargos a Establecimientos
De acuerdo a la decisión tomada por la Entidad Pagadora de aceptar o no
emisión de liquidación negativa, se liquidará de la siguiente forma:
La Entidad Pagadora no acepta emisión de liquidación negativa
Código Descripción Plazos
74 Presentación tardía 120
75No recierda la transacción
120
76No es la moneda de
la transacción120
77No coincide número
de cuenta120
80Error de
procesamiento120
82Procesado
doblemente120
96Transacción excede
límite del valor120
Ajustes de Cuenta
21
Si existen presentaciones cuyo monto es menor al importe de los Contracargos,
se liquidan los contracargos hasta agotar el saldo, teniendo en cuenta que podrá
fraccionarse un contracargo si con su liquidación total supera el monto de las
presentaciones. Los contracargos liquidados figurarán detallados y con la
observación CCO. Los que restan se informan como CCP (contracargos
pendientes) con signo negativo, individualmente pero sin liquidarse.
De no existir presentaciones pero sí contracargos, se listan los contracargos
como CCP con la leyenda "Débito Comprobante Nro. 9999999". Igualmente
aparecen detallados con signo negativo y este importe global queda reservado
para descargar en una próxima liquidación.
La Entidad Pagadora acepta liquidación negativa
Todos los contracargos que ingresen en una presentación son liquidados. Se
producirá liquidación negativa cuando éstos superen el monto de la presentación
incluyéndose la observación CCO.
Nota: Para mayor información ver “Reglamento Operativo Internacional” –
Vol. II
Norma “Sistema Integral de Resolución de Contracargos”
Formularios
• Formulario Vis 274 “Fax 48” Solicitud de Copia de Comprobantes de
Venta Propios
Ajustes de Cuenta
22
Frecuencia de Emisión: Este formulario se emite en oportunidad de solicitar
imágenes de cupones correspondientes a contracargos propios con una
antigüedad máxima de 90 días. En 48 Hs. VISA Argentina responderá el
requerimiento del Banco.
• Formulario Vis 186 “Documentación Faltante - Contracargos y Otros”
Frecuencia de Emisión: Este formulario lo emite VISA Argentina, luego de
recibir la solicitud de contracargo (Nota del Banco). En él informa la
documentación necesaria que se encuentra faltante para la resolución del mismo.
Es menester que la Entidad provea esta información a la brevedad para llegar a la
solución en los plazos preestablecidos.
Listados
• Listado “Contracargos Propios”
Frecuencia de Emisión: Este listado es diario. En él se detallan los
contracargos generados por el desconocimiento de una transacción de un usuario
de un Banco perteneciente al sistema VISA Argentina realizada en un Comercio
del mismo sistema.
• Listado “Movimientos de Intercambio Saliente para Visa Internacional”
(CIS)
Frecuencia de Emisión: Este listado se emite diariamente. En él se listan los
contracargos generados por el desconocimiento por parte de un usuario de un
Banco perteneciente al sistema VISA Arg. de una transacción realizada en un
Comercio del exterior.
Ajustes de Cuenta
23
• Listado “Movimientos Recibidos por Intercambio Entrante de Visa Internacional” (CIE)
Frecuencia de Emisión: Este listado se emite diariamente. En él se detallan los
contracargos generados por el desconocimiento por parte de un usuario de un
Banco del exterior de una transacción realizada en un Comercio del sistema
VISA Arg.
• Listado “Contracargos Pendientes de Resolución”
Frecuencia de Emisión: Estos listados son de frecuencia diaria. En ellos se
detallan los contracargos que no se han resuelto hasta la fecha de emisión del
mismo y la causa por la cual se hallan pendientes. Además, informan el origen del
contracargo (Internacional, Nacional).
• Listado “Representaciones que No se Liquidan al Usuario”
Frecuencia de Emisión: Este listado se emite semanalmente, por cartera. En
éste se encuentran detallados los contracargos que se han presentado en una
segunda oportunidad (representación) y no se ingresan en la liquidación del
usuario hasta el momento de su resolución.