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CAIXA Econômica Federal
Banco Comercial, Social, de Desarrollo y de AhorroDesarrollo y de Ahorro
51 Mill d51 Millones de clientes 36,200
Puntos de atención al
149 Años de existencia
atención al cliente
81,4 Milempleados
5,565
34,1% Market Share Ahorro
,Presente en todos los municipios brasileños
34,1% Ahorro
Fuente: Balance Junio 2010
US$ 227,26 mil
US$ 211 21 il
$ ,millones
Activos Administrados
US$ 211,21 mil millonesActivos CAIXA
US$ 7,88 mil millones
P t i i N tPatrimonio Neto
US$ 108,69 mil millonesmillones
Depósitos
US$ 87,8 mil illmillones
Operaciones de crédito
Fuente: Balance Junio 2010
Conciliación del Banco Social y Comercial
• Empresa 100% publica
• CAIXA ejerce un papel fundamental en la promoción del desarrollo urbano y de la justicia social en el país, contribuyendo para mejorar la calidad de vida de la población en especial a de baja rentapoblación, en especial a de baja renta
• Políticas: Crédito, Relación con Fornecedores Marketing ComunicaciónFornecedores, Marketing, Comunicación Ambiental y Patrocínios direccionadas a la actuación socialmente responsable
Ejes de Actuación
BANCO COMERCIAL
TRANSFERENCIA DE BENEFICIOS
LOTERÍAS
PRENDA
GESTIÓN DE FONDOS
DESARROLLO URBANO
Transferência de Benefícios en 2009
133 2 millones US$ 7 1 mil millonesPagos de beneficios de Transferencia de Renta
133,2 millones US$ 7,1 mil millonesDesembolsos de los
programas de TransferenciaTransferencia de Renta programas de Transferencia de Renta
147,7 millones US$ 64,5 mil millonesDesembolsos de beneficios al Pagos de beneficios al Trabajador, incluyendo Fondos
(FGTS) y Seguridad Social
gTrabajador, incluyendo Fondos
(FGTS) y Seguridad Social
Fuente: Reporte de Administración 2009
Programa Bolsa Família
– Instituído en octubre de 2003, es un programa de transferencia directa de renta con condicionalidades, direccionada para las familias en situación derenta con condicionalidades, direccionada para las familias en situación de pobreza y de extrema pobreza, que asocia a la transferencia del beneficio financiero el acceso a los derechos sociales básicos – salud, alimentación, educación y asistencia socialy
– Tiene por objetivo combatir el hambre, la pobreza y las desigualdades sociales, además de promover la inclusión social, simplificar los tramites administrativos y racionar el uso de los recursos públicosadministrativos y racionar el uso de los recursos públicos
– El Programa tiene como público meta:
• Familias en situación de extrema pobreza es decir que tenien rentaFamilias en situación de extrema pobreza, es decir, que tenien renta per capita mensual hasta R$ 70,00 (US$ 40,00), com hijos o no;
• Familias que tienen renta per capita entre R$ 70,01 (US$ 40,01 y R$ 140 00 (US$ 80 00) l id d b t140,00 (US$ 80,00) mensual, consideradas pobres, que tengan en su nucleo familiar embarazadas, nutrices, niños o jóvenes entre 0 a 18 años
Programa Bolsa Família
– A las familias (público meta) del Programa - están destinados los seguientes beneficios:beneficios:
• Beneficio básico con valor de R$ 68,00 (US$ 39,00) concedido a las famíiias en situación de extrema pobreza, independientemente de la composición de su núcleo y del número de miembros de su grupo familiarcomposición de su núcleo y del número de miembros de su grupo familiar
• Beneficio variable con valor de R$ 22,00 (US$ 12,50) por niños/jóvenes, concedido a las familias pobres y extremamente pobres que tengan bajo su responsabilidad, niños y jóvenes de 0 a 16 años incompletos
• Beneficio variable al joven de R$ 33,00 (US$ 19,00) por joven concedido a las familias pobres y extremamente pobres que tengan bajo sua las familias pobres y extremamente pobres que tengan bajo su responsabilidad, jóvenes de 16 a 18 años
• Las familias en situación de extrema pobreza podrán acumular el b fí i bá i l i bl á i d 3 b fi i f ílibenefício básico y el variable como máximo de 3 beneficios por família, más 2 beneficios variables de joven, totalizando R$ 200,00 (US$ 114,00) al mes
Programa Bolsa Família
– Para que permanezcan en la hoja de pago, las famílias necesitan:
A ñ l l d l t d t i i l d t d l i t t d• Acompañar la salud y el estado nutricional de todos los integrantes de la familia
• Mantener todos los niños en edad escolar matriculado y frecuentando yla enseñanza primaria (ensino fundamental)
• Participar de los programas de educación alimentar, cuando ocurran acciones proporcionadas por el gobierno federal provincial y por elacciones proporcionadas por el gobierno federal, provincial y por el ayuntamiento
• El benefício será pago a través de la tarjeta magnética o crédito en cuenta corriente, y las retiradas se realizarán en cualquer puesto del banco CAIXA
Programa Bolsa Família
Papeles y Responsabilidades
– Gobierno Federal (Ministério del Desarrollo Social)• Gestión del Programa• Definición de las Políticas, Diretrices y Reglas del ProgramaDefinición de las Políticas, Diretrices y Reglas del Programa• Articulación con las Províncias y Ayuntamientos para acciones integradas
del Catastro Unico
– Províncias• Articulación regional para el pago integrado de los benefícios de los
programas provinciales al Programa Bolsa Família
– Municipios (Ayuntamientos)• Catastro de las familias
M t ió d l d t d l t t d l d l b fi i• Manutención de los datos de los catastros y del pago de los beneficios• Articulación regional para pago integrado de los benefícios de los
programas municipales al Programa Bolsa Família
Programa Bolsa Família
Papeles y Responsabilidades de la CAIXA
– Disponer la infra-estructura necesária para catastrar los ciudadanos– Identificación social del ciudadano (NIS – Número de Identificación Social)
T t i t d d l i f i i l– Tratamiento y guarda de las informaciones sociales– Procesamiento y habilitación de los beneficiarios– Disponer al gestor local y federal, del sistema de gestión de los beneficios p g y g
del programa– Emisión y entrega de la tarjeta magnética del Programa al beneficiario– Pago de los benefícios– Pago de los benefícios– Viabilizar el acceso al beneficio social, en todos los municípios brasileños– Gestión financiera de los recursos disponibilizados– Echar cuentas con el Ministério contratante y los órganos controladores
Programa Bolsa Família
Siete Años de Creación
– US$ 34,4 mil millones desembolsados durante el período de 2003 a 2010
– 12,7 millones de famílias atendidas, beneficiando aproximadamente 50 millones de brasileños
– Valor promedio de benefício de US$ 55,00
– Hoja mensual de pagos de US$ 685,7 millones
p $ ,
– 2,7 millones de beneficiarios bancarizados
Programa Bolsa Família
Cantidades en UnidadesValores en US$ 1 000 00Valores en US$ 1.000,00
Cantidad Valor % Canal Cantidad Valor % CanalAgencia Bancaria 1 938 737 93 532 1 5 983 579 50 345 1 4
Canal de Pagos2009 2010 (Primer Semestre)
Agencia Bancaria 1.938.737 93.532 1,5 983.579 50.345 1,4 Corresponsal CAIXA Aqui 92.385.991 4.755.539 72,1 48.681.496 2.651.543 71,1 Autoatendimento 14.737.662 706.586 11,5 8.236.749 423.171 12,0 Cuenta Corriente 19 140 329 1 022 408 14 9 10 528 718 594 470 15 4Cuenta Corriente 19.140.329 1.022.408 14,9 10.528.718 594.470 15,4
Total 128.202.719 6.578.065 100,0 68.430.542 3.719.528 100,0
• 97,1% de los pagos ocurren hasta 30 dias, 2,2% hasta 60 dias y 0,7% hasta 90 dias
• El Bolsa Família presentó una efectividad de pago de 95 6% en 2009 y de• El Bolsa Família presentó una efectividad de pago de 95,6%, en 2009, y de 96,0% en el primer semestre de 2010
Expansión de los Canales
Corresponsal No Bancario
• Loterías, panaderías, mercados, farmacias y otros negocios
• Costos de transacción reducidos
• Disponibilizando servicios financieros y transferencia de beneficios para todos los municipios de Brasil
Cuenta CAIXA Fácil
Mayor acción de inclusión bancaria del• Mayor acción de inclusión bancaria del país
• 29,4 mil corresponsales CAIXA Aqui
• Son 7,2 mil millones de clientes que poseen la Cuenta CAIXA Fácil
Corresponsales CAIXA Aqui
29.488
23.911
13 959
16.927
18.970
6 8078.952
10.415 10.97812.988 12.893 12.693
13.959
6.677 6.688 6.807
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
2010: Primer Semestre
Corresponsales CAIXA Aqui
P d B fí i S i lR bi t d t d
Recebimento boletos
Pago de Benefícios Socialesy Jubilación
Propuestas para apertura
Recebimento de cuentas de concessionárias públicas
Recebimento boletosCAIXA y otros bancos
Retiradas y Ingresos
Propuestas para apertura de cuenta y Op. de Crédito
Retiradas y Ingresos Cuenta Corriente y Ahorro Tarjetas de Crédito
OtrosOtrosMás de 100 tipos de servicios
Cuenta CAIXA Facil
Características de la Cuenta
– Cuenta especial de ingreso al contado – público de baja renta no bancarizado
– Dueño de la cuenta debe ser persona física, con más de 16 años queno possee otra conta cuenta corriente en el banco
N h t d t ió lt d ld– No hay tasas de manutención y consulta de saldo
– Cuatro documento de registro de las operaciones y cuatro retiradamensual sin costos
– Movimentación electronica, a través de tarjeta bancária (uso de contraseña electronica y identificación positiva)
mensual sin costos
– Movimentación limitada a R$ 2.000,00 (US$ 1.145,00)
Programa Bolsa Família
Principales Resultados Obtenidos
– Contribuición para que 19 millones de brasileños salieran de la situación de pobreza M j l f i ió l– Mejora en la frecuencia y progresión escolar
– Mejora en los níveles de alimentación– Aumento del desarrollo de las economias municipalesAumento del desarrollo de las economias municipales– Incremento del mercado consumidor interno– Disminución del flujo migratorio para los grandes centros– Fortalecimiento del papel de la mujer en las famílias– La hoja de pagos se renovó aproximadamente en 4 millones de familias,
teniendo en cuenta que 80% decurrio de la elevación de la renta familiarteniendo en cuenta que 80% decurrio de la elevación de la renta familiar
