brindando oportunidades a los microempresarios salvadoreños

Brindando oportunidades a los microempresariosSalvadoreños.

contenido MISIÓN Y VISIÓN

NUESTROS VALORES

NUESTRA HISTORIA

CARTA DEL PRESIDENTE DE LA JUNTA DIRECTIVA

JUNTA DIRECTIVA 2018-2020

GERENCIAS

JEFATURAS DE AGENCIAS

ENLACE, ENTORNO A LAS MICROFINANZAS

RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL

TALENTO HUMANO

AREA DE NEGOCIOS

CALIDAD DE CARTERA

UNIDAD DE RIESGOS

UNIDAD DE INFORMÁTICA Y TECNOLOGÍA

INFORME DE AUDITORÍA EXTERNA

ALIANZAS Y CONVENIOS

67

89

1011

12

1427

3543

4952

5764

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SERVICIOS FINANCIEROS ENLACE

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NUESTRos clientes

Ser una institución

financiera innovadora con reconocido

prestigio nacional e internacional, que posibilita

oportunidades al sector microempresa, a través de la

intermediación financiera, de forma ágil, y con

los mejores niveles de calidad.

visión

misiónContribuir a mejorar la

calidad de vida del sector microempresa,

brindando servicios financieros especializados.

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NUESTROS VALORESConfianza:Nuestros clientes son la base fundamental de nuestra empresa, creemos en ellos y en lo que hacen.

Liderazgo:Por nuestro compromiso social estamos llamados a ser líderes en la transformación del sector de microempresa.

Participación:Promovemos la toma de decisiones participativas para asegurar la sostenibilidad organizativa y financiera de nuestros clientes.

Mejora Continua:Somos una organización que aprende innovando en la búsqueda de excelencia, lo que garantiza el éxito y la satisfacción al cliente.

Transparencia:Actuamos con ética y honestidad en la prestación de servicios, manejo de recursos, información y en la comunicación interpersonal.

Realización Personal:Nos esforzamos en crear un ambiente donde nos realizamos y nos sentimos orgullosos de contribuir en una forma activa al cumplimiento de la misión institucional de Enlace.


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*Nace el proyectoCRS-ENLACE.

* 1997 inicia operaciones.

* Se aperturan 3 agenciasen Apopa, Lourdes ysoyapango.

* Alcanzamos los10,457 clientes.

* Se aperturan agencias enSonsonate y Santa Ana.

* Se constituye Enlace, S.A.de C.V.

* Se impulsó reingenieríainstitucional, clave para sudesarrollo futuro.

* Alcanzamos los 14,446clientes.

* Se aperturan agenciasen Cara Sucia y San Vicente llegando a las 14 agencias anivel nacional.

* Nos certificamos con SmartCampaing.

* Se recibe Premio FIDEMYPE2017 como mejor instituciónFinanciera.

*Se recibe Premio FIDEMYPE2018, en la categoría carterasector femenino.

*Alcanzamos 49,495 clientes.

* Se aperturan 6 agenciasmás en las ciudades deUsulután, San Miguel, Santa Tecla, Cojutepeque,Ahuachapán y Mejicanos.

* Implementación denueva versión de COBISen microfinanzas.

* Se impulsó el créditoagropecuario con elapoyo de BID y CRS.

*Se forma parte deASIFBAN.


* Se apertura agenciaLa Libertad.

* Elaboración del planestratégico con el apoyode un consultor internacional.

* Se cuenta con el primerrating institucional y social.

* Se impulsó el crédito deoportunidad.


1997 -2000

2001 - 2005

2006- 2010

2011- 2015

2016 - 2018

22 Años

De trayectoria nos respaldan, Enlace es lamicrofinanciera con mayor crecimiento a nivelnacional, obteniendo los mejores indicadores.

NUESTRA HISTORIA

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SERVICIOS FINANCIEROS ENLACE SERVICIOS FINANCIEROS ENLACE

mensaje DEL PRESIDENTE DE LA JUNTA DIRECTIVA

Es para mí un honor, poder expresar nuestra satisfacción por un año más de intenso traba-jo en Servicios Financieros ENLACE, lo cual nos permite tener un lugar privilegiado en las microfinanzas de nuestro país. Tenemos una clara visión de caminar junto a nuestros clientes, hacia su desarrollo económico, colaborando en su mejora de vida, a través de facilitarles el apoyo crediticio que deman-dan para poder mantener y hacer crecer sus negocios. Estamos conscientes que el entorno de nues-tro país, presenta una serie de desafíos, lo cual nos motiva a seguir impulsando este importante esfuerzo, por el compromiso con nuestros clientes, por la entrega de nuestro personal de campo, que de manera satisfac-toria enfrentan y superan los retos que se les presenta y, a todo el personal de Enlace, por su dedicación e identificación con la misión institucional.

Nos sentimos muy contentos de formar parte de esta familia de Enlace, y estamos traba-jando en posicionarlo en los próximos años, como una entidad que ofrece sus servicios en más centros de servicios, impulsando un plan estratégico que nos oriente a contar con mayor tecnología aplicada a las opera-ciones de las unidades, invirtiendo en la formación del personal a todo nivel, con mejores capacidades técnicas que faciliten la toma de decisiones, facilitando nuevos programas, productos e iniciativas creativas, para llevar los servicios a los clientes de más bajos recursos y fortalecer la satisfacción del personal, entre otros temas que son muy importantes para el crecimiento de nuestra institución y adelantarnos a los cambios que el mercadeo nacional exige. Deseo expresar un especial agradecimiento a nuestro Ser Supremo, por todas las bendi-ciones recibidas, a nuestros clientes por su confianza y por creer en lo que somos, a nuestro destacado equipo de colaboradores por su compromiso, a nuestra Juna Directiva, por su dedicación y aportes claves para el desarrollo de Enlace, nuestros accionistas, por su gran apoyo y acompañamiento a los procesos y tomas de decisiones vitales para el buen funcionamiento, a nuestros aliados estratégicos y fondeadores que con sus aporte técnico y financiamiento hacen posi-ble que la misión de Enlace sea posible para el desarrollo del sector micro empresario más necesitado de El Salvador.

Saludos y muchas bendiciones.

Luis Roberto González,Presidente Junta Directiva

Servicios Financieros ENLACE S.A. de C.V.

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JUNTA DIRECTIVA 2017-2018

Primera FilaDe derecha a izquierda:

Jaime Roberto Domínguez Meléndez - Secretario.Dra. Estela Cañas Ávalos - Segunda Directora.José Adán Cuadra Cuadra - Vicepresidente.

Segunda FilaDe derecha a izquierda:

Tito Antonio Bazán - Primer Director.Luis Roberto González - Presidente.

Gerardo Alfredo Morales - Tercer Director.Ausente: Alejandro Silva Argüello - Cuarto Director.

GERENCIAS


Licda. Haydee Erisela Gálvez de Valencia – Gerente de Negocios.Licda. Ana Argentina Aguilar de Quintanilla – Gerencia de Desarrollo.

Licda. Ana Cecilia Orellana de Rodríguez – Gerencia de Talento Humano.


Ing. Tomás Ricardo Recinos Romero – Unidad de Riesgo.Lic. Jorge Alberto Canizáles Mendoza – Gerencia Financiera.Lic. José Alberto Aparicio González – Unidad de Informática.

Lic. Juan Carlos Flores Elías – Gerencia General.

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JEFATURAS DE AGENCIAS


Juana Francisca Aguilar de Vega - jefa de agencia Soyapango, Sonia Edith Cerritos de Ordoñez - jefa de ventanilla Puerto de LaLibertad,

Gladys Gutiérrez Guillén - jefa de agencia Santa Tecla, Norma Carolina Herrera Aguilar - jefa de agencia Santa Ana,

Ana Yesenia Concepción Mayén de Letona - jefa de agencia Mejicanos.


Pedro Mauricio Chevez Funes - jefe de agencia Usulután, Elsis Patricia Chávez de Rivas- jefa de mini ventanilla San Miguel,

Cristina Lissette Coreas Sánchez - jefa de agencia Apopa, Marisol Coreas - jefa de mini ventanilla Cara Sucia,

Wilfredo Chávez Martínez - jefe de mini ventanilla San Vicente, Mirna Ester Quiñonez de Canales - jefa de agencia Lourdes,

Claudia Ester Vargas Castillo - jefa de agencia Cojutepeque, Dunia Zuleyma Noyola Flores - jefa de ventanilla Ahuachapán,

Victor Manuel Ruíz Díaz - jefe de agencia Sonsonate.

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Resumen de créditos al cierre de marzo 2018Total Enlace Participación %

Número de Créditos Activos 501,306 74,269 14.82

34.9241,124

1.21 %

117,778

16.09 %

Número de Créditos OtorgadosRiesgo total a partir de 1 día

ENLACE, ENTORNO A LAS MICROFINANZAS DE EL SALVADOR

Según un estudio realizado por el centro de gestión de la micro y pequeña empresa, conocido como MicroEnfoque, de la Universidad Centroamericana José Simeón Cañas UCA, revela datos muy importantes sobre la tendencia crediticia de Servicios Financieros Enlace, identificando los municipios donde tienen presencia a través de los 14 puntos de servicio.

Podemos mencionar que de las instituciones financieras que reportan a MicroEnfoque, el total del número de créditos activos ascendieron a más 501,300 al cierre de marzo 2018, de estos créditos, Enlace representa el 14.82% de participación, lo cual es un incremento en relación a su cobertura del número de créditos activos de septiembre 2014, que fue del 13.22% en relación a los créditos consolidados de 110 instituciones dedicadas a las microfinanzas en todo El Salvador.

En el trimestre de enero a marzo de 2018, Enlace reporta una participación del 34.92% sobre el total de créditos otorgados, que es un porcentaje similar de colocación de créditos del tercer trimestre de 2014 (34.83%); aunque, en números absolutos en el primer trimestre de 2018, Enlace otorgo 41,124 créditos, que corresponde a un aumento de 5,039 créditos del tercer trimestre del año 2014 (36,085).

El número total de créditos otorgados de las 110 instituciones que reportan a MicroEnfoque, en el primer trimestre de 2014, fue de 103,600 créditos y a marzo del año 2018 corresponde a 117,778, por lo que el crecimiento en ese periodo de tiempo fue del 13.68% y el crecimiento de Enlace fue del 13.96% en los mismos lapsos de tiempo analizado.

En cuanto al riesgo de más de un día este fue del 16.09% en marzo 2018 para el conjunto de instituciones, siendo este menor al riesgo al cierre de septiembre de 2014, que fue de 19.12%. Para el caso de Enlace, el riesgo al cierre de marzo de 2018, fue de 1.21%, cuyo porcentaje es mayor al riesgo de septiembre de 2014, que correspondió al 0.99% de dicha institución.

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RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL

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HISTORIAS DE ÉXITOLa señora Blanca Martínez Arévalo, conocida como ´´Niña Blanqui´´, vive en una comunidad sobre la carretera que conduce a Nahuizalco, Sonsonate, es un ejemplo de mujer salvadoreña luchadora, trabajadora y emprendedora que desde muy jovencita comenzó a trabajar haciendo limpieza en casas para poder ayudar a sus padres, que eran de origen muy humilde, pero con ese espíritu carismático y con ganas de salir adelante, niña Blanqui aprendió desde muy temprana edad, a hacer tortillas y entre otros típicos para poder ganar algún dinerito extra que le permitiera ayudar a su familia.

Niña Blanqui soñaba con tener algún negocito propio, pero necesitaba dinero para poder comprar los implementos básicos y poner su propia tortillería, ella adquirió un crédito capital semilla con Enlace, a inicios del año 2000, con ese crédito de $100, pudo comprar su plancha para hacer tortillas y posteriormente diversifico su negocio haciendo pupusas, que hoy en día es muy conocida por esas deliciosas pupusas que hace todos los días por la tarde, esto con el paso de los años niña Blanqui, madre soltera de 3 hijos, pudo sacar a su familia adelante, hoy después de 18 años, ella pueda ver los frutos de su esfuerzo que ha podido construir con el trabajo que realiza con su negocio.

Hoy en día niña Blanqui maneja varios créditos con Enlace, que además de invertir en su negocio y diversificar sus productos, también esto le ha permitido hacerle muchas mejoras a su humilde hogar que le dejó su padre.

Geovanni Esquina - Asesor de CréditoAgencia Sonsonate.

‘’Yo le doy gracias primeramente a Dios y a Enlace por darme la oportunidad de sacar a mis hijos adelante’’ Blanca Martínez

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GESTIóN SOCIAL

Como parte del enfoque social, Enlace año con año invierte miles de dólares en diferentes programas sociales que son parte del ADN de todos los colaboradores de Enlace. A su vez estos programas han sido sometidos a diferentes calificaciones, con estrictos estándares de calidad y certificación por organismos internacionales, en la cual se le ha reconocido a Enlace por ser una empresa con gran compromiso social, por aportar al desarrollo de las comunidades y el sector micro empresa más desfavorecido y necesitado de El Salvador.

INVERSIÓN GENERAL PARA EL DESARROLLO DE LOS DIFERENTES COMPONENTES SOCIALES

$138,000

44,600 clientes capacitados encharlas financiera, llegando al 90% de nuestros clientes.

373 clientes apoyados con fondo social para diversas necesidades.

1,200 clientes y empleadosatendidos con programas de salud integral

2,000 árbolesfrutales entregados a clientes con nuestra campaña de reforestación.

1,415 líderes

6,548 clientes capacitados en talleres de elaboración de bisutería, aromatizantes perfumes, productos para el hogar entre otros.

1,657 jóvenes atendidos con el programa de grupo de auto ahorro programado.

180 colaboradores capacitados a través de la campaña Smart campaing.

capacitados en temas de liderazgo, roles de la junta directiva y autogestión, trabajoen equipo, resolución de conflictos entre otros.

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Nuestros clientes y el indicador de pobreza en El SalvadorEnlace, a través de su indicador social, mide el nivel de pobreza de sus clientes, el cual nos indica que el 35.45% tiene probabilidad de estar bajo la línea nacional de la pobreza. El sector más vulnerable, es el agropecuario con un 51.52% por debajo de la línea nacional de la pobreza. Así mismo el estudio muestra el potencial del crédito de vivienda, debido a que un 70% de nuestros clientes, viven en casas de composición muy humildes y sencillas, con infraestructuras débiles, que han sido elaboradas por ellos mismos sin conocimiento técnico, en zonas rurales o rural urbana.

Enlace abre oportunidades a miles de microempresariosSalvadoreños que no tienen oportunidades en la banca tradicional, el cual se convierte en beneficio para miles de familias.

Las charlas componen temas como presupuesto familiar, ahorro, administración del crédito, manejo de las finanzas del negocio, historial crediticio de las personas entre otrostemas.

70 % de los clientes participan en las capacitacioneshan puesto en práctica lo aprendido en los talleres de emprendedurismo, generando ingresos adicionales que rondan los $50 mensuales.

100 % de los participantes consideran que las charlas de educación financiera les permite realizar un mejor manejo de recursos.

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HISTORIAS DE ÉXITO

‘’Agradezco a Enlace por la oportunidad de haber creído en mí, soy una joven emprendedora”

Katherine Ramos

Katherine Tatiana Ramos Catalán, hace 2 años conoció a Enlace, por medio de su madre. Ella pertenece al grupo solidario Maya, su madre, le enseñó a trabajar en el negocio del cual le pagaba un salario y eso a su vez le ayudó a Katherine a costearse sus estudios en la universidad.

A través de la asesora de crédito de la zona donde reside Katherine, se dió cuenta que Enlace podía facilitarle un fondo social para emprender su propio negocio, de tal forma que cuando hizo la solicitud, se le brindó un crédito de $100.00, los cuales invirtió en la comercialización de

pan dulce de diferentes variedades, que le permitió obtener ganancias para poder seguir pagando sus estudios y crecer con su negocio. Actualmente estudia segundo ciclo de la carrera de administración de empresas, su sueño es terminar sus estudios, crecer con su negocio, seguir apoyando a su madre que, con mucho esfuerzo, les permitió salir adelante a su familia. Ahora Katherine maneja créditos de $400 promedio y es un ejemplo para las mujeres de su misma edad, demostrando que con esfuerzo, dedicación y trabajo se puede lograr cualquier meta.

Verónica Quijada Asesora de Crédito Agencia Apopa

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‘’Gracias al programa de auto ahorro programado que me enseñó Enlace, pude ahorrar $135.00 que me ayudó a poder remodelar mi carrito de Hot Dog.’’

Kevin Linares

HISTORIAS DE ÉXITOJoven Grupo de Auto Ahorro Programado ‘’GAAP’’

Kevin Linares, es un joven de tan solo 13 años de edad, que estudia en séptimo grado, es parte del programa de jóvenes de auto ahorro programado ‘’GAAP’’ de la zona de Comalapa, La Libertad, es integrante del grupo Los emprendedores.Kevin como cualquier joven de su edad, es bastante inquieto, pero toda esa energía la ha transformado en aprendizaje y deseos de superación, él ayuda a sus padres produciendo y vendiendo diferentes productos que él mismo elabora, uno de esos emprendimientos son los deliciosos Hot Dogs, que surgió del aprendizaje de la

elaboración de escabeches y curtidos, vio una forma de promover sus productos y a la vez diversificó su negocio.

Kevin todas las mañanas se traslada a la zona del Aeropuerto Internacional de El Salvador San Óscar Arnulfo Romero, a vender sus productos, además le ayuda a su madre a vender fruta fresca que el mismo prepara, con la venta Kevin logra aportar el dinero que se necesita para el pago de los recibos de servicios básicos y además en temporadas fuertes, logran recoger un dinero adicional que le sirve para el pago del terreno donde actualmente vive con su familia.

Óscar Gavidia – Asesor de CréditoAgencia La Libertad.

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Es primera vez que Enlace participa en un evento en el cual se reconoce el esfuerzo realizado por las empresas en temas de responsabilidad empresarial corporativa, en esta oportunidad Enlace participó con su proyecto de EDUCACIÓN FINANCIERA para clientes microempresarios, grandes marcas y empresas de renombre participaron en este evento.

Nuestro compromiso es seguir apoyando a más clientes microempresarios para que puedan salir adelante con sus negocios y emprendimientos, de esta manera ayudamos a que la calidad de vida de muchas familias salvadoreñas mejore significativamente, son esas historias de éxito que nos gusta poder compartir que sean ese motor y ese empujoncito que muchas personas necesitan para salir adelante. Nos complace poder ver la transformación y la evolución que muchos de nuestros clientes han tenido con el paso del tiempo y han crecido como empresarios y su calidad de vida y la de sus familias es notoria, es nuestra recompensa más gratificante.

EVENTO MARCA POSITIVA

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Propuesta de modificaciones

al código de ética.

Elaboración del reglamento de

la junta directiva.

Elaboración reglamento del

comité de auditoría

Elaboración del reglamento del

comité de riesgo.

Funcionamiento de los comités de buen gobierno corporativo y

RR.HH., auditoría y riesgos.

BUEN GOBIERNO CORPORATIVO

Gobernanza es el sistema por el cual una organización es dirigida y controlada, abarcando las prácticas de dirección, gestión y control, lo que implica el conjunto de relaciones entre la dirección, accionistas y los grupos de interés, configurando así la estructura y las reglas a través del cual se establecen los objetivos de la organización, los medios para alcanzarlos y el monitoreo del desempeño. Enlace, con el propósito de fortalecer a su máximo órgano directivo, durante el 2018 ejecutó un plan de mejoras diseñado en conjunto con la consultoría Gobernanza e Inclusión Financiera (GIF), en la ejecución de este plan participó la alta gerencia y directores quienes a través del comité de buen gobierno corporativo desarrollaron diversas actividades.

El avance en cuanto al cumplimiento de los estándares es del 47%, de acuerdo con el “diagnóstico de gobernanza e inclusión financiera” elaborado en noviembre de 2018 por la consultora Mercedes Cuadra, quien dio seguimiento a la primera fase de ejecución del plan. Dicho informe revela que Enlace posee buenas prácticas de gobierno corporativo, en cuanto a lo factual o aplicación práctica, la institución cumple en un 73%, en todas las temáticas de gobernanza, teniendo como reto principal formalizar estas buenas prácticas.

GESTIóN DE MERCADEO

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gestión de mercado

$133,000

Se realizaron múltiples actividades de promoción en las 14 agencias.

Se obtuvo un índice de retención del 82% de clientes

Se obtuvo una interacción y alcance de más de 90,000 personas en redes sociales

Mas de $85,000 utilizados en promociones y actividades para clientes

7,500 llamadas atendidas y realizadas por medio de campañas de call center

Se realizaron diversos e importantes patrocinios de actividades para clientes

En el 2018 Enlace tuvo mayor participación y protagonismo en múltiples actividades y eventos, llegando a miles de personas en los diferentes departamentos, municipios y localidades donde Enlace tiene presencia y atención hacia sus clientes y las comunidades.

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Logros y actividades desarrolladas

Ejecución de campaña de referidos: Se entregaron 14 bonitos juegos de sala a los clientes participantes.

Ejecución de campañas de crecimiento: Miles de premios brindados a nuestros clientes por apoyarnos en el crecimiento en grupos de clientes.

Desarrollo y ejecución de campaña ‘’SE MAS’’: Se lanzó la primera campaña con enfoque interno de Enlace, el cual permite ser un programa integral enfocado al buen servicio del cliente.

BTL y ATL: Se invirtió en diversos medios de comunicación y en actividades en las cuales Enlace tuvo una importante participación, como desfiles de correo, fiestas patronales, eventos de emprendimiento, celebraciones especiales para clientes entre otros.

Fidelización de clientes: Se entregaron más de 700 gift card, 24 bicicletas para hijos de clientes, más 500 electrodomésticos, 700 canastas de víveres entregados, 30 mil promocionales entregados.

Innovación: Sistema digital de medición de satisfacción de clientes y sistema de turnos.

Redes sociales y medios de contacto: Se obtuvo un alcance de 90,000 personas a través de Facebook, se incrementó un 20% en los seguidores de la fan page de Enlace, se atendieron 3,500 mensajes de WhatsApp, se atendieron 7,500 llamadas telefónicas de clientes y prospectos, se obtuvo un incremento del 15% de efectividad en las llamadas de campañas de Telemarketing.

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Actividades y eventos desarrolladas

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HISTORIAS DE ÉXITO

Graciela Esmeralda Mejía, es otro claro ejemplo de una mujer salvadoreña, trabajadora y guerrera, que ha luchado muchas batallas en la vida y entre esas grandes batallas, ha sido luchar contra un cáncer y la muerte de su esposo. Desde muy joven aprendió a comercializar cualquier tipo de producto, con el objetivo de ganarse un par de ‘’dolaritos más’’ como ella bien lo dice.

Esmeralda es una mujer líder de su comunidad, ya que ha apoyado a otras señoras comerciantes de su zona para poder adquirir créditos por medio de Enlace, ella les cuenta como obtuvo un crédito con Enlace de $100.00, para poder poner su tortillería y ayudarle a su esposo con los gastos de la casa, años más tardes, comenzó a manejar varios créditos

con Enlace debido a su buen manejo de créditos y al crecimiento de sus negocios, en la actualidad es dueña de una pupusería, de un mesón y una tienda en la zona de Ciudad Delgado, que después un tiempo, gracias al esfuerzo y ayuda de Dios, ha podido salir adelante a pesar de las difíciles pruebas que la vida le ha puesto en su camino.

María Dolores Abarca - Asesora de CréditoAgencia Mejicanos.

‘’Yo compro y elaboró varios productos para ganar un par de dolaritos adicionales’’

Esmeralda Mejía

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TALENTO HUMANO

¡LISTOS PARA SERVIRTE!BRINDAMOS SERVICIOS FINANCIEROS ESPECIALIZADOS

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Gestión del Talento Humano

La gestión de recursos humanos contribuye a que las personas que integran una organización apoyen al logro de los objetivos estratégicos de la misma, para Enlace, el activo más importante es su personal, a través del cual es posible alcanzar la misión y objetivos estratégicos de la institución.

Durante el 2018 Enlace, ha participado en 30 ferias de empleo con una recepción de más de mil hojas de vida de los postulantes, que nos ha permitido tener una mayor presencia y participación de postulantes, para los procesos de selección y reclutamiento de personal, de los cuales 21 nuevos colaboradores han ingresado al área de negocios, tuvimos un importante convenio con Fé y Alegría, alianza con el Ministerio de Trabajo, acercamientos con alcaldías, ONG’s e instituciones especializadas que impulsan a la empleabilidad del país.

266 colaboradores de áreas de negocio 314, Colaboradores

222 mujeres92 hombres

87% de satisfacción laboral

48 colaboradores de oficina central

81% retención de personal

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FORTALECIENDO EL TALENTO HUMANO

Nuestra mística de trabajo y filosofía institucional ha permitido que mantengamos un índice de retención del personal del 81%; conscientes de la importancia del desarrollo de nuestros colaboradores, durante 2018 se fortaleció el plan de desarrollo de carrera y nace la “escuela de formación inicial de Enlace”, en donde se renuevan y fortalecen los programas de inducción al nuevo empleado y se crean las bases para el desarrollo de la escuela de formación continua.

Durante todo el año, a través del área de capacitación interna se desarrollaron acciones que han permitido fomentar la coincidencia entre los objetivos estratégicos institucionales y hacer que cada uno de los colaboradores lo adopten como propio, logrando la coincidencia con los objetivos individuales.

Con el propósito de fortalecer las habilidades y competencias de los empleados, se invirtió $ 14,800.00, en capacitaciones externas en diversas áreas.

Riesgo financiero y análisis de datos.

Inteligencia emocional.

Fortalecimiento de manejo de sistema computacionales

Programas para inglés en el trabajo.

Fortalecimiento en aplicaciones tecnológicas

Fortalecimiento en Diplomado de la ley contra el lavado de

dinero

Herramienta financiera

Técnicas de redacción y metodología

Fortalecimiento de habilidades blandas

En Enlace, enfocados siempre en el desarrollo de su personal y con el propósito de inte-grar los objetivos y metas institucionales con el crecimiento individual de los empleados, ofrece la posibilidad de crecimiento profesional, creando el programa de ascensos y desarrollo profesional y es así como durante el 2018, se tuvieron 8 promociones internas en el área de negocios, lo cual posibilita las mejoras profesionales a la vez que mejoran el desarrollo de la gestión de la institución.

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PROGRAMAS DE APOYO Y DESARROLLO AL PESONAL

13 colaboradores beneficiadoscon el programa de apoyoeconómico y gastos médicos. Se otorgó más de $3,000

Reconocimientos para los colaboradores por su tiempo de servicio en la institución.

19 colaboradores beneficiadospor medio del programa

de becas educativas, invirtiendo $10,230.

Actividades recreativas y obsequios institucionalespor ocasiones especiales para los colaboradores

y sus familias.

Convivio inter agencias, con actividades guiadas y orientadas a fortalecer nuestrafilosofía institucional.

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FORTALECIENDO LAS COMPETENCIASACADÉMICAS DE SUS COLABORADORES

Mirna Canales, jefa de agencia Lourdes, es un ejemplo de esfuerzo y dedicación, que cuando se quiere se puede. Es una jefa de carrera, que inició como asesora de crédito en agencia Sonsonate, teniendo su nivel educativo de bachillerato. Actualmente tiene más de quince años de pertenecer a la familia Enlace y se ha esforzado y desarrollado hasta llegar a obtener la jefatura de la agencia de Lourdes, atendiendo a más 4,000 clientes, con un equipo de negocios conformado por 12 asesores, 2 supervisores de crédito y 5 colaboradores del área administrativo.

Ahora Mirna puede ver los frutos de esa cosecha llena de esfuerzo, sacrificios y entrega, gracias a su familia y con el apoyo de Enlace, por medio de una beca de estudio, Ahora ha culminado exitosamente sus estudios de Licenciatura en Mercadeo.

DESEOS DE SUPERACIÓN

Para el año de 1999, Mirna, en aquel momento quería conseguir un trabajo fijo, para poder ayudar a su padre, que era el único que llevaba sustento a la casa, ella, es la mayor de 8 hermanos, que en ese momento todos eran muy pequeños de edad. Para diciembre de ese año, una persona le invitó a trabajar en Enlace, pero, estuvo bajo un periodo de prueba que duró 3 meses y luego fue contratada para la agencia de Lourdes, ella se puso muy emocionada, porque le pagaron sus primeros 120 colones de forma formal y que al mismo tiempo podía ganar más por el cumplimiento de sus metas, después de bastantes complicados económica en su familia, se sintió muy contenta porque gracias al trabajo y al esfuerzo, pudo hacer sus primeras compras en un supermercado.

Años más tarde, Mirna pasa a ser supervisora de la agencia de Sonsonate y después de un importante crecimiento en la zona y a la dedicación de ella, se le asigna la jefatura de dicha agencia. Hoy en día, Mirna se siente muy emocionada, de ver los frutos de su arduo trabajo, del apoyo que le pudo brindar a su familia en esos momentos difíciles, de darles educación a todos sus hermanos, de haber comprado una casa a su madre y de tener el hogar de sus sueños, que junto a su esposo pudo lograr.

“Me da una gran nostalgia y alegría de ver lo que he logrado después de

tantos tiempos difíciles, Enlace ha sido siempre mi casa, mi segunda familia,

ha sido un gran apoyo para mí, agradezco a Dios y a Enlace por ser la persona que soy”. Mirna Canales

Jefa de agencia Lourdes

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Ella es Ana Yesenia Mayén de Letona, una mujer que ha logrado hacer una gran trayectoria dentro de Servicios Financieros Enlace, su historia con Enlace comienza a mediados del año 1999, cuando en aquel momento, por medio de una asesora de crédito que le invitó a trabajar en la institución, Yesenia comenzó a trabajar como asesora de crédito en la zona de Apopa y sus alrededores, la cartera de clientes que se le asignó, fue de más de 400 clientes, después de unos meses, Yesenia con ese espíritu, carisma y gran deseo de hacer bien las cosas, logró administrar una cartera de más de 670 clientes.

Después de 4 años como asesora de crédito, se le dio la oportunidad de ser supervisora, con un equipo de 10 asesores de crédito a su cargo, para que posteriormente después de mucho esfuerzo, buenos resultados, grandes aptitudes y características especiales, Yesenia logró ser jefa de la agencia de Santa Ana, cuando se aperturó dicha sucursal.

Ella reconoce que algo que le apasionó de Enlace desde su primer día que comenzó a trabajar, fue el contacto cercano con la gente, ya que en ese momento estudiaba servicio social, debido a que siente esa vocación de servicio y especialmente a las personas más necesitadas o menos privilegiadas.

Yesenia, nos comenta que se siente muy agradecida con Enlace, ya que reconoce las oportunidades que la institución le ha brindado a lo largo de todo este tiempo, pero, además, de una satisfacción profesional y laboral, Yesenia se siente muy agradecida y bendecida por que, gracias al trabajo, esfuerzo y dedicación, posee la casa de sus sueños y que junto a su esposo han logrado construir un lindo hogar.

Ahora Yesenia desempeña el cargo de sub gerente regional para la zona centro y paracentral del país, a cargo de 5 agencias, supervisando más de 60 asesores de crédito, está administrando en conjunto a jefes de agencias una cartera de clientes con más de 20,300 clientes, que representa el 41% de la cartera total de clientes de Enlace, con la visión de seguir creciendo y enseñándole a las nuevas generaciones que con trabajo, dedicación y valores muy firmes, se puede lograr muchas cosas en la vida.

Yesenia en 5 palabras:

Dios – Fé Familia – Amor Compañeros – Respeto Valores – Pilares Enlace – Trabajo, amor, solidaridad Clientes – Admiración, triunfo, desarrollo

Ana Yesenia Mayén

Sub gerente regional Servicios Financieros Enlace

Yesenia Mayén – Sub gerencia regional de agencias paracentral

20 años de pertenecer a la gran familia de Enlace

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Teresa de Jesús Barrientos, conocida por todos como Niña Teresita, es un ejemplo de mujer salvadoreña, que posee muchos valores, principios y se ha esforzado por salir adelante. Ella comenzó a trabajar para Enlace en 1999, por medio de una persona conocida que le recomendó en ese momento. Ella ingresó para poder desempeñar las funciones de oficios varios a medio tiempo, en la agencia de Lourdes, pero comenta que, como un apoyo adicional, en sus tiempos libres, salía a promocionar los servicios que Enlace brindaba en ese momento.

Además, recuerda con mucho agradado y nostalgia, que varias reuniones se organizaron en su casa, para poder hacer la conformación de grupos de clientes nuevos y algunas negociaciones, debido a la accesibilidad de la casa y la zona en la que vivía en ese momento. Ella quería seguir ayudando a muchas personas que tenían un negocio y que, por medio del acceso a crédito, podían hacer crecer esos negocios y mejorar la calidad de vida de sus familias.

Niña Teresita, comenta con mucho orgullo, que gracias al trabajo que ha desempeñado a lo largo de estos 20 años en Enlace, ha podido pagar su casa propia. Además, manifiesta que se siente muy agradecida por el apoyo que todo el personal y compañeros de trabajo le han brindado.

En la actualidad, ella es muy conocida y querida por todos los clientes de Lourdes y sus alrededores. Reconoce también que gracias al trabajo que ha realizado en Enlace, le ha permitido desarrollarse como persona, ha aprendido ciertas habilidades y conocimientos que no tenía, ha podido sacar adelante a su familia, ahora sus hijos ya son adultos y son personas productivas para la sociedad. Se siente muy orgullosa, afortunada y agradecida con Enlace por las puertas que se le abrieron al momento de ingresar a laborar en una institución.

La recomendación que ella le da a las nuevas generaciones, es que le echen ganas al trabajo, ya que el trabajo es una bendición y trabajar en Enlace, lo es aún más, nos menciona muy emotiva niña Teresita. Así mismo considera que esta institución es como una familia, en la cual han crecido y han vivido muchas cosas juntos. Le llena de mucha satisfacción y encontrarse en la calle a mucha gente que trabaja con Enlace, y que le cuentan cómo les ha ido con el negocio que emprendieron y como han logrado levantar su casita con el esfuerzo del trabajo y el apoyo que les brindó Enlace.

Teresa de Jesús Barrientos

Servicios Financieros EnlaceAgencia Lourdes

Teresa de Jesús Barrientos de Rivera – Agencia Lourdes

20 años de pertenecer a la gran familia de Enlace

‘’Lo que más me fascina de trabajar en Enlace, es poder atender a los clientes como ellos se merecen, dándoles un servicio de mucha

calidad.’’nuestras ventas’’.

34


talento humano

áREA DE NEGOCIOS

35


36


Distribución de Agencias

2018

14 AGENCIASA NIVEL NACIONAL

314 COLABORADORES

49,472 CLIENTES A NIVEL

NACIONAL

78% COBERTURA

NACIONAL

208 MUNICIPIO

ATENDIDOS

14.82%PARTICIPACIÓN

DE MERCADO

83%SECTOR

FEMENINO

3,560PUNTOS

COLECTORES

Ahuachapán

SonsonateSanta TeclaLa Libertad

Lourdes

Cara Sucia

Santa AnaMejicanos

San Miguel

Usulután

San vicente

Soyapango

Apopa

Cojutepeque

37


área NEGOCIOS

Al cierre del año 2018, contamos con 14 puntos de atención a lo largo del territorio nacional desde el occidente al oriente del país, divididas y clasificadas en 7 agencias, 4 ventanillas y 3 mini- ventanillas, dando prioridad a los centros urbanos de mayor actividad comercial y densidad poblacional de microempresarios, para quienes Enlace es una fuente de financiamiento oportuna en la modalidad grupal.

Enlace tiene un alcance de 208 municipios del país, que corresponde al 78% de cobertura territorial, además del 14.82% de participación del mercado con una cartera de clientes que sobrepasa los 49,472 clientes, convirtiendo a Enlace en la microfinanciera más joven y de mayor crecimiento en el país.

47,481 CLIENTES

$24,23 USD MILL

SALDO $26,70

USD MILL

SALDO 10.3% SALDO CARTERA

4.2%

49,472 CLIENTES

2017 2018

$

CLIENTES EN CRECIMIENTO

SALDO DE CARTERA

SALDO DE CARTERA

38


CREDITOS VIGENTES

Créditos vigentes, otorgados y monto colocado al cierre del 2018.

INDICADORES DE CRÉDITOS

77,417

$75,693,972

186,120

$406.70

CRÉDITOS OTORGADOS

SALDO PROMEDIO

MONTO COLOCADO

39


INDICADORES DE CRÉDITOSBANCO COMUNITARIO26,508 créditos$9,978,479 Saldo cartera$ 373.91 Saldo promedio

GRUPO SOLIDARIO

MINI BANCO INDIVIDUAL

OPORTUNIDADVIVIENDA

AGRICOLA

1,099 créditos $ 978,590 Saldo cartera $ 890.44 Saldo promedio

15,226 créditos$ 4,832,223.19 Saldo cartera $ 317.37 Saldo promedio

1,108 créditos $ 939,124 Saldo cartera

$ 847.59 Saldo promedio

20,858 créditos$ 3,604,914 Saldo cartera$ 172.83 Saldo promedio

7,943 créditos$ 5,034,257.94 Saldo cartera$ 633.80 Saldo promedio

3,168 créditos $ 1,098,070 Saldo cartera $ 342.14 Saldo promedio

TEMPORADA1,507 créditos

$ 333,798 Saldo cartera $ 221.50 Saldo promedio

EL SALVADOR

40


HISTORIAS DE ÉXITO

‘’Soy una persona muy dinámica y alegre que me gusta ofrecer nuevos productos a mis clientes’’.

Concepción de Estrada

Concepción Romero de Estrada, comenzó a trabajar en Enlace, en la sucursal de Mejicanos, hace más de 7 años, cuando una hermana le platicó sobre Enlace y le invitó a una reunión para que se diera cuenta sobre los servicios y beneficios de Enlace. En ese momento, Niña Cony, como todos le dicen de cariño, había perdido su empleo en una fábrica donde había trabajado durante muchos años, por recorte de personal y por ello, necesitaba de un apoyo económico como capital de trabajo o capital semilla, para impulsar un negocio de venta de dulces típicos y otros productos que ella había aprendido a elaborar en la empresa en la cual trabajó.

Ahora niña Cony maneja varios créditos con Enlace. Gracias al esfuerzo, empeño y emprendimiento que ella realizó un día, hoy elabora una variedad de 17 productos muy deliciosos que vende a muchas personas que asisten a ferias gastronómicas, fiestas patronales o eventos especiales.

Yesenia Menjívar – Asesora de CréditoAgencia Mejicanos.

41


HISTORIAS DE ÉXITO

Santos Israel Suárez, es un hombre salvadoreño emprendedor, que tuvo que cambiar algunos prejuicios que tenía como zapatero de profesión, ya que él era muy escéptico a la producción de zapatos para damas, debido a que no tenía la experiencia y el conocimiento para poderlo hacer, sin embargo, como todo buen salvadoreño, le echó ganas al emprendimiento y comenzó a elaborar y vender zapatos para dama, en puestos específicos del área de Soyapango y en algunos mercados de San Salvador. Gracias a su espíritu emprendedor y de deseos de superación, hoy reconocidas tiendas de calzado le solicitan sus productos, ya que reconocen la calidad y la innovación de sus diseños.

Gracias al apoyo que pudo obtener con Enlace, hace más de 3 años, expandió su capacidad de producción y ahora mantiene una importante cartera de clientes en diferentes puntos del país. Su sueño es poder llegar a más puntos de ventas y que sus zapatos sean reconocidos a nivel nacional y a nivel centroamericano. No descarta la posibilidad que a mediano plazo estará vendiendo sus diseños a tiendas en otros países como Guatemala, Nicaragua o Honduras y así, poner en alto el nombre de El Salvador, demostrando con ello, la calidad de los productos de los microempresarios de la zona de Soyapango.

‘’Mi sueño es poder exportar mis productos a los países de la región centroamericana.’’

Israel SuárezSonia Polanco – Asesora de Crédito

Agencia Soyapango.

42


PREMIO FIDEMYPE 2018

Enlace posee más de 49 mil clientes, el 85% de sus clientes son mujeres con un saldo en esta cartera de más de $20 millones, con un saldo promedio que ronda los $500.00, los números únicamente representan una cantidad, pero Enlace quiere seguir creyendo y creciendo con más historias de éxito, mujeres, jefas de hogar que, con mucho sacrificio, esfuerzo y amor, salen adelante con sus familias. Ver el crecimiento y el cambio de calidad de vida de miles de familias, esa es nuestra recompensa más gratificante. Este año gracias al trabajo que realiza cada uno de los colaboradores de Enlace, fuimos reconocidos por el premio FIDEMYPE, categoría mayor créditos otorgados al sector femenino.

Las mujeres salvadoreñas son el núcleo y pilar de todas las familias salvadoreñas, son mujeres que con mucho amor educan y corrigen a sus hijos, que además de darles todo el amor que un hijo necesita también le brinda el sustento diario, pero para ello deben de buscar esa fuente de ingreso que le permita satisfacer todas las necesidades de su familia, es por eso que la mujer salvadoreña, son reconocidas por ser muy trabajadoras, muy capaces y que deciden emprender muchos retos a pesar de las dificultades que se le puedan presentar, pero siempre ven la manera de poder sacar adelante a su familia.

INDICADORES DE GESTION

43


$24,233

FORTALEZA FINANCIERA

Cartera de CréditosAl cierre del 2018 se alcanza una cartera de $ 26,721miles, que equivale a un 10.2% de crecimiento respecto al año anterior. El 84%, corresponde a metodología solidaria, que es el fuerte de nuestra Institución. Es importante mencionar, que este saldo de cartera está de acuerdo a la meta que nos propusimos al inicio del año.

Clientes

Alcanzar a un mayor número de microempresarios, constituye el principal objetivo de nuestra misión y en el presente año, se alcanzaron cerca de 2,000 nuevos clientes, equivalente al 4.2%, de crecimiento, con lo cual, contamos con 49,472 clientes al cierre del 2018.

$26,721

$21,460

$25,000

$30,000

2017

2016

2018

44


2017

2018

49,47247,481

55,000

50,000

45,000

40,000

35,000

30,000

25,000

45,729

2016

45

Cobertura de Cartera Vencida La cartera vencida de más de 30 días al cierre del ejercicio 2018, es de $197 mil, y la reserva acumulada asciende a $429 mil, representando un porcentaje de cobertura del 118.2%, que se considera amplia, pero permite espacio para mejorarse, como se muestra en el gráfico de dicha cobertura en los últimos 2 años.

CALIDAD DE CARTERA

El indicador de calidad de cartera constituye un factor clave en el éxito o fracaso de los resultados finales. En nuestro caso, el indicador de calidad de cartera es del 99.08%, este indicador es uno de los mejores en el sector de microfinanzas en nuestro país.

100%

90%

70%

80%

2018

2017

$429

$384

$152$197

2018

2018

2017

2017

$250

$105

2016

2016

2018

$500

$450

$400

$350

$300

$250

$200

$150

$100

$50

$0.0

Riesgo 30 días

Rva. acumulada

Mile

s de

$

99.26% 99.08%


2016

46

El activo total al cierre del año 2018 alcanzó $30,664 miles, que representó un crecimiento positivo del 10.9% respecto al año anterior. La cartera de créditos representa el 87% de los activos totales al cierre del ejercicio, indicando una alta participación de los activos productivos, siendo una de las principales razones de los buenos indicadores de rentabilidad logrados este año.

Capital Social y Patrimonio

El patrimonio que representa la participación de los accionistas, alcanzó al cierre del 2018 un monto de $9,286 miles, el cual representa un crecimiento del 9.5%, respecto al año 2017. Este patrimonio tiene una alta participación del 30% con relación al activo total (índice de solvencia patrimonial), al mismo tiempo que tiene una estructura muy sólida al estar compuesto principalmente por capital social y reserva legal que son de carácter restringido.

$27,652

$30,664

$35,000

$30,000

$25,000

$20,000

$15,000

$10,000

Mile

s de

$

$9,286

$8,481

$5,242 $5,242

2018

2018

2017

2017

$7,983

$4,603

2016

2016

$10,000

$9,000

$8,000

$7,000

$6,000

$5,000

$4,000

$3,000

$2,000

$1,000

$0.0

Mile

s de

$

Cap. Social Patrimonio

2017

$25,021

2016 2018

Activo Total


47

Ingresos Totales

Los ingresos brutos alcanzaron un total de $10,929 miles, representando un crecimiento importante del 10.1% respecto al año anterior, crecimiento que se deriva exclusivamente de similar crecimiento en la cartera de créditos. Durante el presente año y con el objetivo de continuar siendo una buena opción para los microempresarios, Enlace ha mantenido congeladas sus tasas de interés en sus diferentes productos.

Utilidad Neta

Las utilidades distribuibles (después de reservas e impuestos) del ejercicio 2018 ascienden a $1,487 miles, representando un crecimiento de $297 miles respecto al año anterior, estas utilidades representan altos niveles de rentabilidad del 18.64% sobre el patrimonio de los accionistas, aun cuando de estas utilidades ya es descontadas una partida de gasto en responsabilidad social equivalente al 10% de las mismas.

2017

2016

2018

$1,487

$1,189$1,135

$1,600

$1,400

$1,200

$1,000

$800

$600

$400

$200

$0

$9,924

$10,929

$12,000

$10,000

$8,000

$6,000

$4,000

$2,000

$0.0

Mile

s de

$

2017 2018


$8,859

2016

48

Rentabilidad sobre el patrimonio (ROE)

La rentabilidad sobre patrimonio de los accionistas (ROE), que mide la relación entre las utilidades netas del año y el patrimonio promedio anual, asciende al 18.64%, indicador considerado positivo, si se compara con el promedio de Instituciones similares en nuestro país.

18.64%

16.15%16.73%

20.00%

18.00%

16.00%

2018

2017

25.67%26.01%

24.83%

2018

2017

28.00%

26.00%

24.00%

22.00%

20.00%

18.00%

16.00%

14.00%

12.00%

10.00%

2018

Eficiencia Operativa

Este indicador mide la relación entre los gastos operativos y la cartera promedio, siendo más eficiente en la medida que baja esta relación. El indicador para el 2018 alcanzó el 24.83% mejorando respecto al año previo. Esto muestra una mejor administración sobre el gasto operativo, que crece en menor relación de la cartera.

Rentab. s/ Patrimonio


2016

2016

UNIDAD DE RiesGO

49


50


UNIDAD DE Riesgo

Durante el año 2018 se concluyó la consultoría para ‘fortalecimiento de la gestión de riesgos que inicio en el 2017, con el apoyo de INCOFIN. Esta consultoría tuvo como objetivo principal de instalar las capacidades de la unidad de riesgo, poniendo en marcha un sistema de gestión integral, que contara con políticas, procesos y herramientas efectivas para la identificación, medición y mitigación de los varios riesgos.

Dentro de este análisis e implementación del sistema podemos mencionar:

El modelo IPC (Indicator performance control), metodología utilizada por la consultoría y apoyado con una herramienta tecnológica (MIRAR) cubre los indicadores tradicionales. Actualmente se está en la fase de implementación de las metodologías establecidas en los manuales para toda la institución.

Para la implementación de los 4 riesgos se utiliza la herramienta RMF (Risk Management Facility), en uso actualmente en riesgo de crédito, generando mensualmente el cálculo por cada préstamo de la pérdida esperada (PE) y la pérdida no esperada (NPE); paralelamente se trabaja en la implementación de Riesgo Operativo levantándose la criticidad de los procesos.

RIESGO DE MERCADO

RIESGO LIQUIDEZ RIESGO DE LAVADO DE DINERO

RIESGO OPERATIVO

RIESGO DE CRÉDITO

51


DIAGNÓSTICO DE CUMPLIMIENTOEl fenómeno del lavado de dinero y financiamiento al terrorismo ha alcanzado dimensión mundial y no es desconocido que sus efectos alcanzan la esfera económica, política y social, obligando a los estados a diseñar marcos regulatorios más exigentes; en ese sentido también son más las actividades, personas y entidades que se incluyen dentro de los sujetos obligados a su cumplimiento, considerando las diversas modalidades que utilizan los lavadores de dinero para introducir al sistema económico dineros provenientes de actividades delictivas, con el propósito de blanquearlos o financiar organizaciones terroristas.

Por lo anterior, se realizaron entrevistas a funcionarios de las áreas claves de enlace, y recopilación de información para poder identificar las debilidades y necesidades que la institución posee en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo. Las áreas fueron las siguientes: gerencia financiera, gerencia de recursos humanos, gerencia de negocios, gerencia de riesgos, jefe de informática, coordinador administrativo y coordinador de mercadeo.

La gerencia financiera gestionó el registro de la institución ante la unidad de investigación financiera (UIF), obteniendo en fecha 28 de septiembre del año 2016, las credenciales UIF como sujeto obligado, para uso del portal administrativo de la UIF. Posteriormente, se personalizó la clave y usuario y se procedió a registrar los datos personales del gerente financiero como oficial de cumplimiento representado a SERVICIOS FINANCIEROS ENLACE, S.A DE C.V.

UNIDAD DE CUMPLIMIENTO

Diagnóstico de exposición de lavado de dinero y financiami-ento al terrorismo.

Presentación a Junta Directiva del plan anual de cumplimiento 2019.

Presento a Junta Directiva el plan de capacitación sobre el lavado de dinero.

UNIDAD DE INFORMáTICA Y TECNOLOGíA

52


53


SEGURIDADCon el propósito de mejorar la seguridad en la transferencia de información a través de la red interna y externa de Enlace, se restringió el acceso de red hacia conexiones externas no confiables, de tal forma de mitigar ataques del exterior.

DATA CENTERSe fortaleció el área de Data Center, implementando mejoras de respaldo de la información que permite darle mayor seguridad a nuestro almacenamiento de datos de la institución, esto conlleva al cumplimiento del 100% de la Certificación Smart Campaing.

SERVICIO DE RED INALÁMBRICA (WIFI)Brinda una navegación exclusiva para los miembros e invitado de la institución, a través de la autenticación con credenciales, permitiendo asegurar simultáneamente la privacidad en la navegación en hasta 3 dispositivos (laptops, tabletas o móviles, etc.), ya que contiene un filtro de navegación que previene acceso de software malicioso desde Internet.

SISTEMA DE MEDICIÓN DE LA SATISFACCIÓN AL CLIENTECon el propósito de fortalecer a la unidad de mercadeo, se implementó un aplicativo móvil acerca de la satisfacción al cliente, el cual está en línea, y permite la personalización de cuestionarios, seguimiento y generación de resultados.

INTRANETSe implementaron mejoras en la Intranet para gestionar publicaciones en el sitio, lo cual ha agilizado el proceso de divulgación de noticias, eventos y reservación de salas de reuniones, además de permitir acceso a las políticas institucionales de forma digital, evitando el uso de papel siendo amigable con el medio ambiente.

$1,189.9

UNIDAD DE INFORMáTICA Y TECNOLOGíA

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Se implementaron notables mejoras en el desarrollo deaplicaciones WEB y Android.

Apoyo a la gestión de negocio con la implementación deaplicativo móvil de captura de información de nuestros clientespermitiendo ser más ágiles.

Generación de reportes hacia las diferentes unidades dela institución.

DESARROLLO DE TECNOLOGÍA

4


APPS

ADMINISTRACIÓN Y COMPRAS

55


ADMINISTRACIÓN Y COMPRASINSTITUCIONALES

56


PRINCIPALES LOGROSistema de mantenimiento de locales de agencia y oficina central.

Instalación de cámaras de seguridad en todas las agencias

Se dotaron de equipos multifuncionales a la mayoría de agencias.

Ampliación y adecuaciones de locales en varios puntos de servicio deEnlace.

Compra y asignación de 5 vehículos Suzuki Jimmy para área de negocios y2 vehículos para área administrativa y oficina.

Se habilitó un salón de capacitación para más de 60 personas conmobiliario nuevo y equipo audio visual.

ADMINISTRACIÓN Y COMPRASINSTITUCIONALES

56


PRINCIPALES LOGROSistema de mantenimiento de locales de agencia y oficina central.

Instalación de cámaras de seguridad en todas las agencias

Se dotaron de equipos multifuncionales a la mayoría de agencias.

Ampliación y adecuaciones de locales en varios puntos de servicio deEnlace.

Compra y asignación de 5 vehículos Suzuki Jimmy para área de negocios y2 vehículos para área administrativa y oficina.

Se habilitó un salón de capacitación para más de 60 personas conmobiliario nuevo y equipo audio visual.

INFORME DE AUDITORÍA EXTERNA

57


58


3

Responsabilidad de la Administración de la sociedad con Respecto a los Estados financieros. La Administración de Servicios Financieros Enlace, S.A. de C.V., es responsable de la preparación y presentación razonable de los Estados Financieros de conformidad con la Norma Internacional de Información Financiera para Pequeñas y Medianas Entidades y del control interno que la Administración considere necesario para permitir la preparación de los estados financieros libres de errores materiales, debido a fraude o error. En la preparación de los estados financieros, la Administración es responsable de la valoración de la capacidad de la sociedad de continuar como negocio en marcha, revelando, según proceda, las cuestiones relacionadas con el negocio en marcha y utilizando la base contable de negocio en marcha; excepto si tienen intención de liquidar la Sociedad o cesar sus operaciones, o bien no exista otra alternativa realista. La Administración es responsable de la supervisión del proceso de información financiera de la sociedad. Responsabilidad del Auditor en relación con la auditoría de Estados Financiera. Nuestros objetivos son obtener una seguridad razonable de que los estados financieros en su conjunto están libres de errores materiales, debido a fraude o error, y emitir un dictamen de auditoría que contiene nuestra opinión. Seguridad razonable es un alto grado de seguridad, pero no garantiza que una auditoría realizada de conformidad con las Normas Internacionales de Auditoría emitidas por la Federación Internacional de Contadores (IFAC por sus siglas en inglés) siempre detecte un error material cuando exista. Las incorrecciones pueden deberse a fraude o error y se consideran materiales, si, individualmente o de forma acumulada, puede preverse razonablemente que influirán en las decisiones económicas que los usuarios toman, basándose en los estados financieros. Como parte de una auditoría de conformidad con las Normas Internacionales de Auditoría, aplicamos nuestro juicio profesional y mantenemos una actitud de escepticismo profesional durante toda la auditoría. También: • Identificamos y valoramos los riesgos de error material en los estados financieros,

debido a fraude o error, diseñamos y aplicamos procedimientos de auditoría para responder a dichos riesgos y obtenemos evidencia de auditoría suficiente y adecuada para proporcionar una base para nuestra opinión. El riesgo de no detectar un error material debido a fraude es más elevado que en el caso de una incorrección debido a error, ya que el fraude puede implicar colusión, falsificación, omisiones deliberadas, manifestaciones intencionadamente erróneas, o elusión del control interno.

• Obtuvimos conocimiento del control interno relevante para la auditoría con el fin de diseñar procedimientos de auditoría que sean adecuados en función de las circunstancias, y no con la finalidad de expresar una opinión sobre la eficacia del control interno de la sociedad.

• Evaluamos la adecuación de las políticas contables aplicadas y la razonabilidad de las estimaciones contables y la correspondiente información revelada por la dirección.

59


60


5

Servicios Financieros Enlace SA DE CV Estados de Resultados Integral

Por los años terminados el 31 de diciembre de 2018 y 2017 (Expresados en Dólares de los Estados Unidos de América)

2018

2017

Ingresos ordinarios Intereses ordinarios (nota 3)

10,441,629

9,454,067 Comisiones (nota 4)

463,325

418,609

Ingresos de otras operaciones (nota 5)

24,247

52,290

10,929,201

9,924,966

Costos (nota 6) Intereses por prestamos

1,202,186

1,165,483 Comisiones

38,523

36,250

Otros costos financieros

388,156

313,507 Saneamiento de activos de intermediación

468,781

470,643

2,097,646

1,985,883

Utilidad bruta

8,831,555

7,939,083

Gastos de operación Gastos de funcionarios y empleados (nota 7)

4,365,417

4,046,214 Gastos generales (nota 8)

1,706,838

1,715,069

Depreciaciones y amortizaciones (nota 8)

382,135

223,822 Total gastos de operación

6,454,390

5,985,105

Utilidad de operación

2,377,165

1,953,978 Ingresos / Gastos de operación (nota 9)

37,732

37,446

Utilidad antes de reserva e impuesto sobre la renta

2,414,897

1,991,424

Impuesto sobre la renta Impuesto sobre la renta corriente (nota 10)

(631,214)

(598,615) Impuesto sobre la renta diferido (nota 10)

(53,778)

6,548

(684,992)

(592,067)

Contribución especial a los grandes contribuyentes (nota 23)

(73,804)

(70,039) Utilidad neta

1,656,101

1,329,318

Las notas que se acompañan son parte integrante de los Estados financieros

61


6

Servicios Financieros Enlace, SA de CV Estados de Situación Financiera

Al 31 de diciembre de 2018 y 2017 (Expresados en Dólares de los Estados Unidos de América)

2018

2017

Activos Activos corrientes Efectivo y equivalentes de efectivo (nota 11)

1,059,115

640,459 Prestamos por cobrar a corto plazo - neto (nota 12)

25,319,285

22,911,450

Deudores comerciales y otras cuentas por cobrar (nota 13)

387,582

127,974 Gastos pagados por anticipados (nota 14)

83,422

55,945

Total de los activos corrientes

26,849,404

23,735,828

Activos no corrientes Prestamos por cobrar a largo plazo (nota 15)

1,484,625

1,409,546 Propiedad, planta y equipo (nota 16)

2,102,567

2,161,523

Propiedad de inversión (nota 17)

35,322

35,322 Intangibles - neto (nota 18)

151,064

221,053

Activo por impuesto diferido (nota 19)

23,952

89,361 Total de los activos no corrientes

3,797,530

3,916,805

Total de los activos

30,646,934

27,652,633

Pasivos y patrimonio Prestamos por pagar a corto plazo (nota 20)

1,705,770

1,062,639 Vencimiento corriente de préstamos por pagar a largo plazo (nota 21)

7,552,777

5,127,777

Intereses por pagar (nota 21)

234,583

218,114 Acreedores comerciales y otras cuentas por pagar (nota 22)

227,270

179,296

Impuestos por pagar y otros (nota 23)

518,738

445,188 Dividendos por pagar (nota 24)

669,848

576,391

Beneficios a empleados (nota 25)

247,465

218,578 Total de los pasivos corrientes

11,156,451

7,827,983

Pasivos no corrientes Prestamos por pagar a largo plazo menos vencimiento corriente (nota 26)

10,204,401

11,331,277 Pasivo por impuesto diferido (nota 19)

-

11,632

Total de los pasivos no corrientes

10,204,401

11,342,909 Total de los pasivos

21,360,852

19,170,892

Patrimonio Capital social (nota 27)

5,242,660

5,242,660 Reserva legal (nota 27)

1,029,810

860,767

Reserva voluntaria (nota 27)

52,512

52,512 Resultados acumulados (nota 28)

2,961,100

2,325,802

Total del patrimonio

9,286,082

8,481,741 Total de los pasivos más patrimonio

30,646,934

27,652,633

Las notas que se acompañan son parte integrante de los Estados financieros

62


7

Serv

icio

s F

inan

cier

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63


8

Servicios Financieros Enlace, SA de CV Estados de Flujos de Efectivo

Del 01 de Enero al 31 de Diciembre de 2018 y 2017 (Expresados en Dólares de los Estados Unidos de América)

Las notas que se acompañan son parte integrante de los Estados financieros.

2018

2017

Flujos de efectivo por actividades de operación Utilidad neta

1,656,101

1,329,317

Ajuste por ingresos y gastos que no requirieron uso de efectivo: Estimación para cuentas incobrables

468,781

470,643 Intereses por cobrar

(512,376)

(472,625)

Costos financieros

234,582

218,114 Depreciaciones y amortizaciones

346,284

223,752

Beneficios a los empleados por pagar

247,465

218,578 Gasto por impuesto sobre la renta que no requirió uso de efectivo

584,648

418,699

Sub Total

3,025,486

2,406,478 Cambios netos en activos y pasivos:

(Aumento) en cartera de prestamos

(2,439,319)

(2,702,681) (Aumento) en deudores comerciales y otras cuentas por cobrar

(487,756)

(317,209)

(Aumento) en gastos pagados por anticipados

(22,757)

(22,842) (Disminución) en intereses por pagar

(218,114)

(204,896)

Aumento en acreedores comerciales y otras cuentas por cobrar

47,975

26,784 (Disminución) en impuestos por pagar

(229,173)

(113,654)

(Disminución) en beneficios a los empleados

(218,578)

(211,416) Efectivo neto (usado) de actividades de operación

(3,567,722)

(3,545,914)

Flujos de efectivo por actividades de inversión Adquisiciones de propiedades, planta y equipo e intangibles

(222,059)

(1,274,553) Efectivo neto (usado) de actividades de inversión

(222,059)

(1,274,553)

Flujos de efectivo por actividades de financiación Reembolsos de prestamos

(8,432,727)

(6,512,388) Prestamos recibidos

10,373,982

8,305,316

Dividendos pagados

(758,303)

(611,225) Efectivo neto provenientes de actividades de financiamiento

1,182,952

1,181,703

Aumento (disminución) neta en el efectivo y equivalentes de efectivo

418,657

(1,232,286) Efectivo y equivalentes de efectivo al principio del año

640,459

1,872,745

Efectivo y equivalentes de efectivo al final del año (nota 11)

1,059,115

640,459

64


FONDEADORES INTERNACIONALES

FONDEADORES NACIONALES:

ALIANZAS Y CONVENIOSEspecial agradecimiento a nuestros fondeadores, organismos internacionales, instituciones gubernamentales y no gubernamentales, empresas privadas nacionales y extranjeras, instituciones de educación especializada por confiar un año más en Servici-os Financieros Enlace, por ser parte de este compromiso de desarrollo y cambio en la calidad de vida de los microempresarios salvadoreños más necesitados.

65


CAPACITACIÓN Y ASISTENCIA TÉCNICA:

INSTITUCIONES PÚBLICAS Y PRIVADAS NACIONALES:

Memoria de Labores SERVICIOS FINANCIEROS ENLACE

Edición:Enero – Diciembre 2018

TODOS LOS DERECHOS RESERVADOSPROHÍBIDO SU REPRODUCCIÓN TOTAL O PARCIAL

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brindando oportunidades a los microempresarios salvadoreños

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