¡bienvenidos! seminario 2019 2019 web...•ad perpetuam rei memoriam •declaratorias de herederos...
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¡Bienvenidos!Seminario 2019
Sra. Astrid Cardona Lugo, Directora Interina
Oficina de Comunicaciones
Café Mi AEELA
Sellos y comprobantes
AEELA te regala una casa: segunda edición
¡Compra tus boletos hoy!
Campaña Institucional
Valores AEELA
Fuerza Solidez Compromiso
¿Qué queremos decir?
AEELA te pertenece
AEELA es pertinente a tu vida
AEELA es una institución centenaria
AEELA es una institución de protección social
AEELA es un conjunto de servicios y beneficios
“Nuestro mejorinterés es el tuyo”
SEGUROS AEELA“Deja protegidos a los que amas”
Lcda. C. Elizabeth Cartagena, Directora
Sr. Eliud Juarbe Cruz, OficialOficina de Comunicaciones
Funciones del Departamento de Seguros:
• Ofrecer variedad de cubiertas de seguros diseñadas para los socios activos.
– Individual
– Grupal Básico
• Trámite de reclamaciones para:
– Pago del Seguro por Muerte
– Pagos del Programa de Beneficios Especiales (BENES)
CATEGORIA DE SEGUROS:• Seguro de Término Grupal Básico
• Seguro Individual
Bajo las categorías de seguros existen las alternativassiguientes:
• Seguro Grupal Básico
• Seguro Individual Vitalicio Primas por Vida
• Seguro Individual Saldado a Edad 70
• Seguro Grupal Básico con Diferido Primas por Vida
• Seguro Grupal Básico con el Seguro Individual Vitalicio Saldado a Edad 70
Aumento en el margen
prestatario (hasta un 30% de su sueldo
anual)
Se conserva el seguro durante
una licencia sin sueldo o
militar
No se cancela la póliza por falta de pago hasta
transcurrido un periodo de seis
meses
Bonificación por años de servicio asegurados al momento de
jubilarse y haber mantenido la
póliza por más de 10 años
Ventajas de nuestros seguros
AEELA-41 Solicitud de Ingreso
Cómo continuar con su póliza• Jubilación
• Los pagos pueden descontarse directamente de lapensión.
• Completar el formulario AEELA-38, Solicitud paracontinuar acogido al seguro por muerte y autorizaciónde descuentos de la pensión.
• Cese o renuncia• Puede continuar asegurado realizando los pagos
directamente.
AEELA – 38
“Deja protegidos a los que amas”
Programa del Fideicomiso para el Tratamiento de Enfermedades Catastróficas
• Ayuda a enfrentar los elevados costos de los tratamientos y medicamentos relacionados:
– Enfermedades de no atenderse pueden representar incapacidad o muerte
– Contribuye al mejoramiento en la calidad de vida
• Beneficio hasta un máximo de $10,000
• Pago por pérdida de la visión (incluye hijos menores de 25 años)• Pago por desmembramiento• Pago por hospitalización (se paga a partir del 5to día de hospitalización)• Pago por el funeral del cónyuge• Pago por el funeral de hijos (incluye hijos menores de 25 años)
Beneficiarios del socio pueden recibir:
• Incremento de un 100% del ahorro estatutario si la muerte del socio ocurre antes de los 70 años• Incremento de un 50% si el socio fallece después de los 70 años de edad• Beneficio por muerte accidental• Pago por funeral del socio
Beneficios especiales
Para recibir orientación, comuníquese con nosotros o visite cualquiera de nuestras
sucursales
Formularios disponibles en www.aeela.com
Lcdo. José R. Peréz Ayala, Director
PROGRAMA DE SERVICIOS LEGALES
Sra. Wilmarie Domínguez Zapata, OficialOficina de Comunicaciones
¿Quiénes pueden solicitar los servicios legales?
• Socios• Herederos legales y beneficiarios de los socios fallecidos, en
caso de reclamaciones relacionadas con los servicios de AEELA
Alcance del Programa de Servicios Legales
Ofrece asesoramiento o representación legal ante foros administrativos,cuasi judiciales y judiciales en los siguiente casos:
• Asuntos administrativos relacionados con el empleo:• Esenciales al principio de mérito• Reclamaciones sobre beneficios marginales
• Reclamaciones ante los sistemas de retiro relacionadas con:• La acreditación de servicios no cotizados• La incapacidad ocupacional o no ocupacional• El retiro temprano
• Acciones civiles:• Correcciones de actas o certificados expedidos por el Registro Demográfico• Cambios de nombre• Ad perpetuam rei memoriam• Declaratorias de herederos• Declaraciones de incapacidad• Nombramientos de tutor• Adopciones• Solicitudes de autorización judicial• Asesoramiento sobre asuntos bajo la Ley sobre Controversias y Estados
Provisionales de Derecho
• Servicios notariales: Afidávits o declaraciones juradas• Sobre asuntos relacionados con el empleo• Emancipaciones• Voluntad sobre tratamiento médico en caso de sufrir un
padecimiento terminal o de estado vegetativo persistente• Solicitudes de portación de armas relacionadas con el empleo o para
portación de arma vitalicia como funcionario de ley y orden• Estudios universitarios de hijos o nietos de los socios elegibles• Requeridas por cualquiera de los sistemas de retiro
• Para autorizar a hijos o nietos de socios elegibles a viajar al exterior o participar en campamentos de verano
• Para tramitar duplicados de licencias de conducir extraviadas y sobre extravíode documentos personales
• Para la solicitud de una licencia para ejercer una profesión o tomar exámenesde reválida (aplica a socios elegibles e hijos)
• Para juramentar recursos ante los foros judiciales
• Requeridas por AEELA, tales como las necesarias para el retirode cuentas IRA y otras
• Para el retiro de cuentas IRA de otras instituciones financieras
• Sobre la composición del núcleo familiar para la solicitud deayuda a entidades gubernamentales
• Para retirar los fondos de un socio fallecido que se encuentranen una institución financiera
Costos que debe asumir el socio:
• Derechos de presentación de casos ante el tribunal• Costos de deposiciones• Gastos de peritos• Transcripciones taquigráficas de los procedimientos• Dietas de testigos• Costos de emplazamientos y diligencias• Otros gastos extraordinarios incidentales al litigio
Procedimiento para solicitar los servicios
• Completar los formularios que corresponden a la solicitud de servicios
• Se procederá a asignarle la solicitud a un abogado, quien le citará parauna entrevista.
• Se le entrevistará para determinar si califica para recibir representaciónlegal según la evaluación que se realice de su solicitud, conforme a lareglamentación vigente.
• En el portal www.aeela.com, puede verificar el calendario de las visitasde nuestros abogados a las sucursales para poder atenderle lo máscerca posible a su residencia.
La tarjeta de crédito de aceptación mundial
Sr. Luis F. Martínez Ortiz, Gerente
Sr. Julio E. Bayón Ayala, OficialOficina de Comunicaciones
Importancia de una tarjeta de crédito
• Indispensable para realizar transacciones:– Rápidas, eficientes y seguras
• Facilidad de efectuar compras, pagos y reservaciones en línea en hoteles o aerolíneas
• Aceptada por más de 23 millones de comercios afiliados, locales e internacionales
• Brinda más seguridad que tener efectivo en la cartera
Ventajas de la AEELA MasterCard
• $0 cuota anual de por vida
• Intereses atractivos y competitivos
• Se proveen tarjetas adicionales en la misma cuenta con nombres diferentes
• El pago mínimo mensual se extiende hasta los 60 meses en balances sobre los $5,000
• Te permite realizar adelantos en efectivo
• Múltiples beneficios
Tarjeta Clásica
• Línea de crédito: ($600 - $4,999)
• Seguro por accidentes de viaje
• Seguro por muerte
Tarjeta AEELA Máxima
• Línea de crédito: ($5,000 - $25,000)
• Garantía extendida
• Seguro de alquiler de auto
• Seguro de compras
• Seguro por accidentes de viaje
• Seguro por muerte
Oferta especial
• 6.90% en transferencias de balances por 24 meses
(Luego, 7.90% hasta el saldo del balance transferido)
*Oferta válida hasta el 30 de junio de 2019
• 13% en mercancías y servicios
• 10.90% en adelantos en efectivo
FIJOS
Intereses de la AEELA MasterCard
Intereses de otras instituciones financieras9.95% hasta 25.95%* JetBlue - Santander
9.95% hasta 25.95%* Red Card - Santander
15.24% hasta 28.24%* Visa Novel - BPPR
15.24% hasta 28.24%* AMEX/INDIGO - BPPR
11.95% hasta 20.95%* MasterCard - Oriental
18.95% hasta 24.99%* MasterCard - Scotiabank
8.50% hasta 20.75% MasterCard-Beyond One First Bank
17.90% hasta 22.99% MasterCard Gold - Scotiabank
*Los intereses son variables.
Comparación de cargos de otras instituciones versus AEELA
Cargos Bancos AEELA
por mora $25.00 hasta $35.00 $10.00
por adelantos en efectivo $2.00 hasta $10.00 $0.00
transferencias de balances 9.75% hasta 25.95% $6.90%
intereses en adelantos en efectivo
14.25% hasta 25.95% $10.90%
Solicita tu tarjeta
Requisitos para solicitar
• Ser socio de AEELA• Tener al día sus pagos por concepto de préstamos con
AEELA• No estar acogido a una rebaja de amortización en AEELA• Empírica mínima de 600
Formas de pago
• Plaza AEELA
• Sucursales de AEELA
• Por correo
• Banco Popular de Puerto Rico (“lock box”)
• Miaeela.com
Informa tu viaje
Si vas a viajar, recuerda informarlo, para que puedas usar tu AEELA MasterCard sin problemas.
Escribe a [email protected].
Sr. Juan C. Ayala Torres, Gerente
Sr. Eliud Juarbe Cruz, OficialOficina de Comunicaciones
FIDEICOMISO DE CUENTAS IRA
La importancia de ahorrar
• Ayuda a atender situaciones de emergencias.
• Permite crear fondos de contingencia para respondera diferentes situaciones financieras.
• Facilita crear capital para invertir para el futuro.
¿Qué es una IRA?
Es una Cuenta de Retiro Individual (IRA, por sus siglas en inglés) quepermite a los participantes contar con una alternativa de ahorro adicionalpara su retiro. Además, brinda un alivio contributivo al momento derealizar la aportación.
AEELA ofrece cuentas IRA desde 1995.
• Código de Rentas Internas• OCIF y Departamento de Hacienda
Disponibles para…
• Socios y sus cónyuges
• Empleados públicos y sus cónyuges
• Padres e hijos de socios o empleados públicos
Se requerirá documentación para validar la relación con el empleado público.
Puedes retirar sin penalidad* para:
La compra de la primera residencia principal
Causas fortuitas que afecten la residencia principal
La compra de un sistema de energía renovable para residencia (máximo $20,000, cada 10 años)
Evitar la inminente ejecución de la residencia principal o incursión en mora de la hipoteca sobre la residencia principal
*Pueden aplicar cargos por servicio y penalidades de la institución.
Puedes retirar sin penalidad* para:
Los gastos de los estudios universitarios de los dependientes
La compra de una computadora para los hijos dependientes (Máximo $1,200 por dependiente, una vez cada seis años)
*Pueden aplicar cargos por servicio y penalidades de la institución.
La pérdida del empleo o una incapacidad
Para el pago de deuda por concepto de pensión alimentaria que se encuentre en atraso por seis meses o más
El tratamiento de enfermedades catastróficas (severas, crónicas, degenerativas) del participante y familiares hasta un cuarto grado de consanguinidad y segundo de afinidad
*Pueden aplicar cargos por servicio y penalidades de la institución.
Puedes retirar sin penalidad* para:
Invierte con tan solo $21 mensuales
Intereses EXENTOS de contribuciones
Mínimo de apertura de $21
Aportaciones por descuento de nómina o depósito directo
SIN fecha de vencimiento
SIN penalidad de la institución al momento de retirar el dinero
Pueden aplicar cargos por servicio.
Intereses 100% exentos
Intereses EXENTOS de contribuciones
Mínimo de apertura de $250 hasta $5,000 por individuo o $10,000 si rinde planilla conjunta
El término de vencimiento puede ser de 1 a 10 años (los intereses varían según el término)
Beneficios de “Rollover”
Para una mejor educación universitaria
Intereses EXENTOS de contribuciones
Mínimo de apertura de $250
Pueden deducirse hasta $500 de la planilla por dependiente (hasta el tercer grado de consanguinidad o segundo de afinidad)
Deducción ADICIONAL a la que se obtiene de otras cuentas IRA
Quien posee la patria potestad de los beneficiarios origina la apertura
Término de vencimiento puede ser de 1 a 10 años (los intereses varían según el término)
Cuando tengas los 60 años ….
• Intereses exentos de contribuciones
• No hay cantidad mínima de apertura
• Principal e interés 100% garantizados
• Interés variable
Retiros mensuales, trimestrales, bianuales y anuales
IRA No Deducible
• Mínimo de apertura de $250 hasta $5,000 por individuo o $10,000 si rinde planilla conjunta
• SIN LÍMITE DE EDAD para aportar
• Término de vencimiento puede ser de 1 a 10 años (los intereses varían según el término)
• LIBRES DE CONTRIBUCIONES tanto el principal como el interés devengado
Formas adicionales de adquirir las Cuentas IRA
• AEELA MasterCardNo pagarás intereses hasta el 30 de septiembre de 2019
• Préstamo personal de AEELA
Tabla de intereses:
IRA Anticipo & IRA 60
Para recibir orientación, comuníquese con nosotros o visite cualquiera de nuestras
sucursales
PRÉSTAMOS AEELA
Sr. Eric Collazo Solá, Director
Sra. Johanna I. Millán López, OficialOficina de Comunicaciones
• Sin verificación de crédito• 7% de interés anual• Sin firmas de codeudores ni
colateral• Renovaciones luego de 12
amortizaciones
Ventajas de nuestrospréstamos
• Regular
• Ampliación
• Emergencia (*)
• Regular y Emergencia
• Desastre (*)
• Cuenta IRA
• Muebles y Enseres
• Seguro de Auto (*)
• Vacaciones en Playa Santa (*)
(*) No amortiza, no cambia su pago mensual
Alternativas de préstamos:
Margen prestatario
Periodo cotizando Porcentaje correspondiente
SOCIO DEPOSITANTE
6 meses y menos de 1 año 5%
1 año y menos de 5 años 10%
5 años en adelante 15%
SOCIO ASEGURADO
6 meses y menos de 2 años 10%
2 años y menos de 3 años 20%
3 años y menos de 4 años 25%
4 años en adelante 30%
Ahorros y dividendos más un porcentaje del sueldo anual, que varíasegún el tiempo que haya cotizado.
SITUACIONES ESPECIALES
En el caso del socio que haya ingresado a AEELA después del 27 de junio de 2014:
Empleados transitorios y de confianza sin derecho a reinstalación
• Se le concederá el préstamo hasta un cien por ciento(100%) del total de los ahorros y dividendosacumulados en su cuenta.
Es importante certificar la solicitud y que se incluya la fecha de terminación del nombramiento.
• Renovaciones que hayan efectuado 12 pagos.
• Préstamos por primera vez cuyas deudassean menores al 90% de los ahorros ydividendos.
Tendrán derecho a solicitar un préstamo por el90% de los ahorros y dividendos acumulados, lossiguientes casos:
Licencia sin sueldo
Los socios acogidos a la Ley de Quiebras puedensolicitar préstamos al recibir la liquidación de la quiebra(“discharge”) y presentarla en nuestras oficinas.
Ley de Quiebras
• Completar todas sus partes yfirmar pagaré en original.
• Estar certificada por la entidadgubernamental (10 días devalidez)
• Se consiguen en las sucursales yaeela.com
AEELA – 50
Requisitos de la solicitud:
Formulario para solicitar los diferentes tipos de préstamos
Certificación de la entidad gubernamental
Datos disponibles en miaeela.com
También se puede acceder la solicitud en www.aeela.com.
En cualquiera de nuestras sucursales:
¿Dónde puedo solicitar estos servicios?
•Hato Rey – Plaza AEELA
• Arecibo
• Aguadilla
• Mayagüez
• Ponce
• Caguas
• Humacao
• Centro Médico
Sra. Iritza Ortiz Echevarría, Directora
Sr. Elvin Figueroa Santa, OficialOficina de Comunicaciones
Brinda servicios a:
• Socios• Herederos legales y beneficiarios de los
socios fallecidos• Empleados públicos• Coordinadores de retiro
Orientación y asistencia
• Ingresos nuevos y aumento de ahorros• Se completa la solicitud de ingresos y aumento
(AEELA 194)• Nofiticación de descuento (AEELA 12)
Formulario AEELA-194 (Revisado en el 2017)
Notificación de Descuento
Formulario AEELA-61.7(Revisado en el 2018)
Servicios que se ofrecen:
• Estados de cuenta• Ahorros• Dividendos• Balance de deuda
• Suspensiones de descuento• Certificaciones de balances tentativos de deuda
AEELA-196• Notificaciones de licencias• Reestructuraciones de deuda• Fases del Programa de Transición Voluntaria
Servicios que se ofrecen:
• Certificación para trámites de préstamos hipotecarios• Certificación para los sistemas de retiro• Certificación para informes de Ética Gubernamental• Certificación de Asume• Orientación sobre el manejo de las cuentas luego de haber
radicado una quiebra• Orientación a los herederos legales o beneficiarios de los socios
fallecidos sobre la liquidación de ahorros y dividendos
Opciones para socios pensionados
Socio en continuidad:
Mantiene el margen prestatario
Puede reestructurar su deuda(para reducir el pago mensual)
Continúa ahorrando el 3% o más de la pensión
Documentos requeridos:AEELA-61
Cancelación de deuda
Se ofrece cuando los ahorros y dividendos exceden la
deuda
Exime al socio del pago mensual
No conlleva desembolso
Opciones para socios pensionados
Documentos requeridos:AEELA-61
Retiro parcial de ahorros y dividendos
Permite disfrutar parte de los ahorros y dividendos manteniendo como balance una cantidad no menor al 25%
Se podrán efectuar retiros parciales cada tres meses
Opciones para socios pensionados
Documentos requeridos:AEELA-61
El socio se desvincula de AEELA Puede reingresar a AEELA en cualquier momento
Retiro total de ahorros y dividendos
Documentos requeridos:• AEELA-61• Certificación de Asume• Certificación del sistema de retiro correspondiente, si aplica
Opciones para socios pensionados
Deberá incluir:
• Certificación de Asume
• Certificación del sistema de retiro correspondiente, si aplica*
*No aplica a los socios que se acogenal beneficio de la jubilación
Solicitud para continuidad o retiro de ahorros (AEELA – 61)
AEELA – 61 (continuación)Certificación de la entidad
gubernamental o sistema de retiro
NOMIAGENCIAS
Eliezer González Vélez, Director
Departamento de Finanzas
Aixa Manzano Vélez, Supervisora
Departamento de Finanzas
Wilmarie Domínguez Zapata, Oficial
Oficina de Comunicaciones
Programa Nomiagencias:
Este programa permite el envío y proceso electrónico de la información
de los socios. Este incluye:
• La acreditación de los ahorros en las cuentas
• La aplicación de los pagos de préstamos y primas de seguros
• La contabilización de las aportaciones de cuentas IRA
“Layout” o Plantilla Todas las entidades gubernamentales, deben usar uno de los dos formatos provistos por
AEELA, de manera que el sistema de Nomiagencias lo pueda leer.
En el archivo, no incluya símbolos ni caracteres especiales, excepto para anular cantidades utilice el símbolo de negativo (-).
Ordene el archivo por número de Seguro Social.
Corrobore que los campos que comienzan con cero estén completos.
No segregue la remesa entre tipos de empleados, ni personas acogidas a alguna ley especial de retiro.
Pago e Informe
El pago de la remesa debe ser identificado con el código de la agencia y el período de
pago (ej. 3400 02-2019)
El informe debe incluir los totales por concepto y debe totalizar la cantidad pagada.
PAGO = TOTAL DEL ARCHIVO ELECTRÓNICO
Término de 15 días naturales, luego del cierre del mes anterior.
Si no recibimos el pago de dos o más remesas colocaremos en el sistema la clave de
bloqueo, por lo tanto, los servicios y beneficios que les ofrecemos se verán afectan.
Registro de Contactos
Todas las personas autorizados a trabajar con la remesa en las entidades gubernamentales
deben haber completado el formulario AEELA-822, REGISTRO DE CONTACTOS AUTORIZADOS A
TRABAJAR LA REMESA.
Es importante actualizar el formulario cada vez que ocurra un cambio en la persona autorizada
de manera que las notificaciones del sistema se canalicen a los funcionarios correctos.
El formulario lo enviará a [email protected]
El envío del archivo y los informes, se harán exclusivamente a través de su dirección de correo
electrónico provisto por el Box.
Envío de Documentos
para comprar o refinanciar …
Sra. Wanda Gelabert Santiago, Gerente
Sr. Elvin Figueroa Santa, OficialOficina de Comunicaciones
Una casa para todos…
PadresHijosSocios
Muchas posibilidades
Refinanciamiento•Consolidar deudas•Bajar el pago mensual (interés)•Reducir el término del préstamo•Obtener un sobrante de dinero o para inversión•Realizar mejoras al hogar•Sufragar estudios y viajes•Comprar participación (herencias o divorcios)
Compraventa•Primera residencia•Segunda residencia•Inversión
FHA• Compraventa (96.5%)• Refinanciamiento• (85%) LTV con sobrante • (97.75%) sin sobrante
Productos disponibles
FHA 203H
• Compraventa o refinanciamiento
para víctimas en una zona de desastre natural
FHA 203k • Compraventa o refinanciamiento
con mejoras incluidas
Programa de HUD • “Good Neighbor Next Door”
Compraventa o refinanciamiento para empleados de sectores de salud, educación y seguridad
Productos disponibles
• Veteranos• Compraventa o
refinanciamiento (100%)
• Rural Development• Compraventa (102%)
• Convencional
• Compraventa (95%), con seguro
• Refinanciamiento (80%), sin seguro
Datos importantes• La cantidad y tasa de interés están sujetas al tipo de préstamo,
el término y el crédito.
• Se toman en consideración todos los ingresos que se puedan evidenciar y todas las deudas.
• El término puede ser de 10 a 30 años.
• El pago de la hipoteca no es por descuento de nómina.
• Puede abonar al principal.
• Verificación de empleo
COSTOS AEELA MORTGAGE BANCOS
Tasación $ 300.00 $ 375.00
Informe de crédito $ 44.10 $ 58.00
Estudio de título $ 30.00 $ 85.00
Plano del terreno $ 70.00 $ 88.40
Sellos y comprobantes * $ 7.00 Hasta 1 %
Penalidad por pago tardío 3 % a 4 % 5 %
* Con AEELA los sellos y comprobantes están exentos y no se paga el 4% de IVU en los gastos de cierre.
Compraventa de $100,000AEELA Mortgage Banco
Gastos de cierre $ 3,739.00 Gastos de cierre $ 4,735.00
4% IVU $ 0 4% IVU $ 105.00
Total de gastos $ 3,739.00 Total de gastos $ 4,840.00
Economía $ 1,101.00 Pago en exceso $ 1,101.00
Precualificación
http://aeela.businesscatalyst.com/lista-de-propiedades-reposeidas.html
• Oportunidad de adquirir una propiedad reposeída mediantealquiler con opción a compra.
• La propiedad se alquila como está.
• La renta y el depósito de la fianza se acreditan al momento del financiamiento.
Alternativas para solicitar Rent-to-Own
• Alternativa 1
Persona que no tiene experiencia de crédito suficiente.
• Alternativa 2
Persona que no cuenta con el dinero para la aportación y los gastos de cierre.
• Alternativa 3
Persona que no tiene crédito y no cuenta con el dinero para la aportacióny los gastos de cierre.
