beneficios econÓmicos periÓdicos (beps) · ingresarán a la cuenta individual cuando: i. el...
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BENEFICIOS ECONÓMICOS PERIÓDICOS (BEPS) UNA ALTERNATIVA DE PROTECCIÓN PARA LOS ADULTOS
MAYORES
Septiembre 11 de 2012
1
DNP – DEE
Ministerio de Hacienda y Crédito Público
Ministerio de Salud y Protección Social
Ministerio del Trabajo
1. El problema de protección de los adultos mayores
pobres
2. Definición del Esquema de BEPS
3. Financiamiento y efecto fiscal
4. Recomendaciones
Contenido
2
0,0% 0,3% 0,1% 0,1%1,9% 3,5% 5,3%
23,2% 22,2%
43,4%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
% d
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os
Decil de Ingreso
Cerca del 90% de los pensionados
pertenecen al 30% más rico de la
población
Pensionados por decil de ingreso
3 Fuente: DNP, Superintendencia Financiera, Cajas Administradoras de Pensiones
Cotizantes al sistema general de pensiones
por decil de ingreso
3,5% 3,2% 6,2% 8,1%
63,4%
41,4%
52,4%
61,3%
69,6% 69,7%
0
10
20
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70
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1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
% C
otiz
ante
s al
SG
P
Decil de Ingreso
En promedio el 6% de los primeros 5
deciles de ingresos cotizan a pensiones
Los beneficiarios y cotizantes a pensiones se concentran en los
deciles más altos de la población
El Sistema General de Pensiones presenta graves inequidades
Sólo 1 de cada 3 personas mayores de 65 años tiene acceso a una
pensión de vejez
Sólo 1 de cada 5 trabajadores cuenta propia cotizan al sistema
pensional
Fuente: ECH, GEIH – DANE
Sólo 1 de cada 10 individuos que ganan
menos de 1 SMLV está afiliado al sistema
4
De la población económicamente activa, únicamente un tercio cotiza
regularmente al SGP, de estos una cuarta parte logra pensionarse
19.137.572
21.022.271
15.912.351 16.379.494
6.520.249 6.770.445
1.634.124 1.793.323
0
5.000.000
10.000.000
15.000.000
20.000.000
25.000.000
Junio Junio
2010 2012
Núm
ero
de p
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nas
PEA
Afiliados
Cotizantes
Pensionados
Fuente: Superfinanciera, ISS, Cajas públicas de pagos y reconocimiento de pensiones
Estadísticas de cotizantes, afiliados y pensionados del sistema pensional
5
Gran parte de
estos problemas
se deben a
incentivos
presentes en el
mercado laboral
Fuente: Ministerio del Trabajo
10.389
55.142
140.186 143.414
86.608
0
20.000
40.000
60.000
80.000
100.000
120.000
140.000
160.000
18-30 31-40 41-50 51-60 61-65
66.067 pensionados
357.739 afiliados en el
período 2000-2012
272 semanas promedio
cotizadas
$16 millones de saldo
promedio ahorrado
Personas afiliadas al Fondo de Solidaridad
Pensional por rango de edad, 2000-2012
El Fondo de Solidaridad Pensional (FSP) buscaba solucionar los
problemas de cobertura del SGP, pero no funcionó
6
Fuente: DANE (ECH GEIH 2009 Segundo Trim).
ACTIVIDAD Si cotiza No cotiza
Aportar en un fondo de pensiones
obligatorias 78.2% 0.2%
Aportar en un fondo de pensiones
voluntarias 3.4% 0.1%
Ahorrando 7.3% 5.1%
Haciendo inversiones 1.7% 2.6%
Pagando un seguro por su cuenta 0.6% 0.2%
Preparando a sus hijos para que puedan
mantenerlo en su vejez 2% 5.9%
Otro 0.1% 0.6%
Nada 6.6% 85.4%
El 85% de las personas que no cotizan en el sistema
pensional, no ahorran para su vejez
¿Qué actividad realiza para mantenerse económicamente en la vejez?
7
1. El problema de protección de los adultos mayores pobres
2. Definición del Esquema de BEPS
3. Financiamiento y efecto fiscal
4. Recomendaciones
Contenido
8
¿Qué buscamos?
1. Universalización del Programa de Protección al
Adulto Mayor (PPSAM) para personas Sisben I
y II (mayores de 65 años) entre 2012 y 2018
2. Protección para al vejez de la población de
Sisben I, II y III: Cobertura a través de BEPS
9
10
113.340
(SM20%)
226.680
(SM40%)
453.380 (SM80%)
PPSAM
PPSAM + Aportes +
Subsidio
62.500
Ahorro $ 17.2 millones
Incentivo $3.5 millones
Ahorro $ 68,2millones
Incentivo $13,6 millones
Sisben 1 y 2 Sisben 3
Aportes + Subsidio
¿Cómo lo vamos a hacer?
En el momento de liquidar los BEPS, los participantes reciben
un subsidio de $20 por cada $100 ahorrados
11
¿Qué son los BEPS?
1. Los BEPS son un mecanismo individual,
independiente, autónomo y voluntario de
protección para la vejez.
2. La población objetivo de BEPS son las
personas clasificadas en los niveles 1, 2 y 3 de
Sisben de acuerdo con los puntos de corte
definidos para este esquema.
3. El esquema de BEPS está basado en un ahorro
individual flexible en cuantía y periodicidad con
un tope anual de $885.000 para 2012
permitiendo periodos en los que no se realicen
ahorros.
4. Las cuentas de BEPS serán individuales y
administradas por Colpensiones.
Características e incentivos de los BEPS
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1. El subsidio del 20% como incentivo al ahorro otorgado y el
beneficio periódico en la vejez dependerá del saldo del
ahorro y sólo será titular a este beneficio del Gobierno e
ingresarán a la cuenta individual cuando:
i. El ahorrador cumpla 65 años o con posterioridad
lo solicite,
ii. Se determine que la persona no cumple con las
condiciones requeridas para obtener una
pensión, y
iii. Se verifique el cumplimiento de las condiciones
para recibir el incentivo al ahorro de BEPS.
2. Permite la movilidad de las personas desde y hacia BEPS
y SGP. En ningún caso, podrá cotizarse simultáneamente
al SGP y a BEPS.
3. Los beneficios del SGP serán excluyentes de los
beneficios de BEPS.
4. El esquema prevé otro tipo de incentivos que promuevan
el ahorro y la fidelidad a BEPS, tales como microseguros
y gastos de administración.
¿Cuáles son las reglas de funcionamiento?
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1. Acumulación
• El ahorro debe ser inferior a la cotización anual del SGP, es decir $885.000 para 2012
• Incentivo de 20% al ahorro, y sobre traslados indemnizaciones y devolución de saldo
• Incentivo a la fidelidad (administración, microseguros, etc.)
• Movilidad
2. Desacumulación*:
SI TIENE DERECHO A PENSIÓN
Pensión + Ahorro BEPS con rendimientos
NO TIENE DERECHO A PENSIÓN
Beneficio Económico Periódico (BEP)
Ahorro en BEPS + rendimientos
Subsidio del gobierno (20%)
Devolución saldos SGP + 20%
Retirar los recursos para otros fines
Ahorro BEPS con rendimientos
NO habría subsidio del gobierno
*a la edad de pensión
El BEP no puede superar el 85% de 1 SMMLV
-
1.000.000
2.000.000
3.000.000
4.000.000
5.000.000
6.000.000
7.000.000
8.000.000
Po
bla
ció
n
Evolución de personas afiliadas al esquema BEPS
14 Fuente: DNP.
En los primeros 10 años del esquema se espera afiliar
a 2 millones de personas
750.000 personas
en 2014
Colpensiones
Administración BEPS
Única entidad responsable de
reconocer los BEP y subsidios a
la edad de retiro.
Otras entidades
financieras
Apoyo en la administración
del esquema
• Administradoras de
Cartera Colectiva
• Fondos de Pensiones y
Cesantías
• Sociedades Fiduciarias
Régimen de Inversión
Gobierno Nacional
Ministerio de Hacienda
Avala gastos de administración
Vinculación de ahorradores
Manejo de sistemas de información
Verificación de condiciones de ahorro
Administración de incentivos
Manejo de recursos y rendimientos financieros
Registro de estado de cuenta ahorradores
Diseño modelo cuenta individual Recaudo
Redes de bajo valor
Criterios de
administración
Eficiencia
Rentabilidad
Fidelidad
Cultura del ahorro
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1. El problema de protección de los adultos mayores pobres
2. Definición del Esquema
3. Financiamiento y efecto fiscal
4. Recomendaciones
Contenido
16
¿Cómo se financiarán los BEPS?
Universalización del PPSAM
• Fondo de Solidaridad Pensional
• Presupuesto General de la Nación (temporal)
Incentivos a la fidelidad:
administración, microseguros
• Presupuesto General de la Nación
• Fondo de Riesgos Laborales
BEPS (subsidio al ahorro)
• Presupuesto General de la Nación
Costo de financiación de atender a los adultos mayores de
65 años de los niveles de Sisben 1,2 y 3
(% del PIB)
18
Concepto Costo FSP+FRL PGN
PPSAM 4,4% 4,38% 0,0%
Subsidios BEPS 2,1% 0,0% 2,1%
20% subsidio saldos 1,9% 0,0% 1,9%
Gastos administración y
seguros BEPS 0,1% 0,02% 0,08%
Total 8,5% 4,4% 4,1%
El valor presente neto del esquema hasta 2050 es de 8,5% del PIB, de
los cuales 4,4% se financiarán con cargo al Fondo de Solidaridad
Pensional
Fuente: DNP.
-
500.000
1.000.000
1.500.000
2.000.000
2.500.000
3.000.000
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01
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45
20
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20
49
Millo
nes d
e $
Subsidio a 20% de saldos
Subsidios BEPS
PPSAM
19
Costo total del esquema de atención a los adultos
mayores de 65 años de los niveles de SISBEN 1,2 y 3
El costo del esquema pasa de $1,6 billones en 2013
a $3,2 billones en 2050
Fuente: DNP.
20 Fuente: DNP.
Más del 50% de la financiación proviene del saldo y aportes del
Fondo de Solidaridad Pensional
-
500.000
1.000.000
1.500.000
2.000.000
2.500.000
3.000.000
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4.000.000 20
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2015
2017
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Mill
ones
de
$
Fuentes y Usos del esquema BEPS
Fuentes:FSP Usos: Subsidios BEP+PPSAM
Aporte PGN
Costo Total
Fuente: FSP + FRL
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Costo a cargo de PGN
Pesos constantes 2012 / % de PIB
Fuente: DNP.
A partir de 2020, el costo del esquema BEPS cae como
porcentaje del PIB
0,00%
0,02%
0,04%
0,06%
0,08%
0,10%
0,12%
0,14%
0,16%
0,18%
-
200.000
400.000
600.000
800.000
1.000.000
1.200.000
1.400.000
1.600.000
1.800.000
2.000.000
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% d
el P
IB
Mil
lon
es
de P
es
os
Costo de los subsidios BEP
% del PIB
22
0
0,0005
0,001
0,0015
0,002
0,0025
0,003
2010 2012 2014 2016 2018 2020 2022 2024 2026 2028 2030 2032 2034 2036 2038 2040 2042 2044 2046 2048 2050
% d
el P
IB
Aportes-Esc 2
Benef-Esc 2
El financiamiento del esquema es sostenible fiscalmente
Escenario de ahorro y desahorro de los recursos, 2012-2050
Riesgos Jurídicos
El principal riesgo es que los BEPS se asimilen a una pensión
Se mitigan a través de:
1. Definición de BEPS como Servicio Social Complementario,
individual, autónomo e independiente
2. Voluntariedad en el acceso al sistema
3. Identificación de fuentes de financiación independientes
(Presupuesto General de la Nación)
4. Límites a los beneficios
Gracias
28