bancoldex - buga emprende 2011
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Naturaleza de Bancóldex y aspectos generales
Naturaleza jurídica
• Sociedad anónima de economía
mixta
• Vinculado al MCIT*
• Establecimiento de crédito bancario
• Intermediario del mercado cambiario
• Emisor e intermediario de valores
• Régimen de derecho privado
* Ministerio de Comercio, Industria y Turismo
Productos y servicios para el desarrollo empresarial
Productos y Servicios Financieros
Líneas Convenio
Capital de trabajo
Inversión fija
Leasing
Consolidación de pasivos
Creación, adquisición y
capitalización de empresas
Modalidades tradicionales
LIQUIDEXCOP / USD
LIQUIDEX cadenas
productivas
Cupos Especiales Liquidez corto plazo
Apoyo al comercio exterior
Apoyo capitalización de PYMEs
Crédito Comprador
Crédito Proveedor
Descuento Documentos
O.B.I.
Cámara Comercio Cúcuta
Arauca
Meta
Medellín, Donmatías
Pasto
Alcaldía Popayán
Bogotá – Banca Capital
Infihuila
Córdoba
BarranquillaTransmetro
Guajira
Armenia
ManizalesCundinamarca
Cupos Especiales de Crédito Vigentes
Clasificación de empresas en Colombia (Ley 590 de 2000)
TamañoActivos totales
SMMLVActivos totales
Millones de pesos
Microempresa Hasta 500 Hasta $267.8
Pequeña Superior a 500 y hasta 5.000 Superior a $267.8 y hasta $2.678
Mediana Superior a 5.000 y hasta 30.000 Superior a $2.678 y hasta $16.068
Grande Superior a 30.000 Superior a $16.068
SMMLV para el año 2011 : $535.600
Transformación hacia Multibanco de Desarrollo
Banca especializada
Banca de desarrollo
Multibanco de desarrollo
2002 2006 2010
Crédito
Formación empresarial
Comercio exterior y OBI*
Descuento de documentos
Crédito (EVSF y ENVSF*)
Garantías
Formación empresarial
Comercio exterior y OBI
Coberturas y productos de tesorería
Ofrecimiento de seguros
Descuento de documentos
Banca de las oportunidadesAgencia de desarrollo
Apoyo a la capitalización de Pymes
20062006
20102010
*Entidades vigiladas por Superfinanciera
Banco de Segundo Piso
Intermediarios Beneficiarios
Cartera de 2° piso
Exportadores directos e indirectos
Compradores de productos y servicios colombianos en el exterior
Empresas vinculadas al mercado nacional
Importadores de bienes de capital e insumos
Gobiernos del exterior
Intermediarios financieros Colombianos (46)
Intermediarios financieros del exterior – corresponsales (158)
ONG’s, fundaciones, cooperativas, fondos de empleados y cajas de compensación (104)
Otros – cías de seguros de crédito
Productos y servicios para el desarrollo empresarial
Servicios no financieros “Agencia de desarrollo”
Formación empresarial
Centro EmpresarialBancóldex
CEB
Microseguros
INTEMEDIARIOS INTEMEDIARIOS FINANCIEROS FINANCIEROS Y EMPRESASY EMPRESAS
ACCESO A ACCESO A CRÈDITOCRÈDITO
NEGOCIOSNEGOCIOSINTERNACIONALESINTERNACIONALES
6 497100018000915300
Productos y servicios para el desarrollo empresarial
Servicios no financieros “Agencia de desarrollo”
Formación empresarial
BUGABUGA
JUNIO 29-30 / AGOSTO 4-5 DE 2011(2 ciclos de 2 días - 28 horas)
Programa de formación gerencial con énfasis en Turismo
OCTUBRE 12 DE 2011(7 horas)
Taller “Sensibilización en formalización y acceso al crédito”
BANCOLDEX atiende todas las necesidades de crédito
• Capital de trabajo: costos o gastos operativos• Adquisición, adecuación y arrendamiento (leasing) de: Maquinaria, equipos, vehículos, bodegas y locales.• Consolidación de pasivos ó recomposición de deuda• Creación, adquisición o capitalización.
Productos y ServiciosBancóldex
LINEAS TRADICIONALES
Creación, adquisición, capitalización de empresa
Consolidación de pasivos
Leasing
Inversión fija• Sin límite en su
vigencia.• Para cualquier
necesidad de crédito• Sin límite en monto a
desembolsar por empresa.
Capital de trabajo
Modalidades de Crédito
CARACTERÍSTICASALTERNATIVAS DE FINANCACION
Liquidex Contracíclico (COP)
Colombia Exporta
Colombia Productiva (USD)
Beneficiarios: Personas naturales y Jurídicas consideradas como micros, pequeñas, medianas y grandes empresas, de todos los sectores económicos.
Destino: Financiación de los activos fijos y diferidos necesariospara llevar a cabo proyectos de modernización,reconversión e internacionalización, así como el capital de trabajo requerido para fortalecer la actividad económica de las empresas beneficiarias
Monto máximo créditoPor empresa: Sin límite de cuantía por empresa
Plazo del crédito: Desde 1 año y hasta 7 años incluidos hasta 12 meses de periodo de gracia a capital
Tasa de redescuento: Hasta 3 años: LIBOR + 2% (Libor 180 días)> a 3 años y hasta 7 años: LIBOR + 2,5%
Tasa máxima de interésal empresario: Libremente negociada
Amortización capital: Trimestral o semestral
Pago de intereses: Trimestre o semestre vencido
Cupo especial de crédito “aProgresar”“Apoyo a la productividad y competitividad”
Micro, Pequeña y Mediana Empresa.
Hasta $16.068 Millones en activos totales.
Personas naturales y Personas jurídicas.
Todos los sectores económicos.
Por lo menos deben tener un año (1) de constitución
y operación.
Destino:•Inversión en activos fijos productivos y diferidos
•Capitalización Empresarial- Adquisición de Inmuebles, Maquinaria, equipos, vehículos -
Plazo: desde 18 meses y hasta 12 años.
Amortización:Mensual, Trimestral, Semestral
Monto máximo a financiar por empresa:
Hasta $3.000 Millones
Tasa de redescuento:Entre DTF (E.A.) + 3.20% (E.A.) y
DTF (E.A.) + 2.30% (E.A.)
Tasa de interés al beneficiario: libremente negociable.
INDICADORES DE IMPACTO EMPRESARIAL
Incremento del margen operacional
Desarrollo de nuevos productos y/o generación
de valor agregado
Aumento en las ventas netas totales
Inicio o diversificación de destinos de exportación.
BENEFICIO/PREMIODespués de un año (1) de haber sido desembolsado el crédito, y en el
momento que haya logrado mejorar los indicadores de impacto
Inversión en Modernización, innovación y desarrollo:
Reducción en la tasa de redescuento y tasa de interés
al beneficiario
0.5% E.A.
Capitalización (socios o accionistas)
Reducción en la tasa de redescuento y tasa de interés
al beneficiario
1% E.A.
Documentación para la solicitud de recursos:
•Pagaré•Formato de información básica (FIB)•Anexo “Aprogresar”
Documentación para la solicitud del beneficio:
• Carta solicitud de beneficios• Certificación del revisor fiscal o contador de la empresa
aProgresar
Cupo especial de crédito Internacionalización Empresarial
Características
Cupo especial de crédito ATPDEA
Características
L IQ U ID E X P e s o - D ó la r
Proveedor
Bancóldex
Comprador
Cia. de seguros
Emite póliza (1)
Vende y Factura bienes y/o servicios (2)
Acepta la factura (3)
Cancela la factura en la fecha de vencimiento (6)
Endosa y envia la factura con los demas documentos (4)
Descuenta la factura (5)
Reembolsa el saldo (7)
• Mejora flujo de caja
• Contribuye con la estabilidad financiera
• No utiliza sus cupos de crédito con los intermediarios financieros
• Minimiza el riesgo crediticio con sus clientes
• Le permite recibir anticipo sobre los créditos otorgados
• Puede aumentar a sus clientes: plazos, cupos y ventas
• Agiliza sus cuentas por cobrar, mejora su ciclo operacional y sus indicadores de gestión
• Puede negociar descuentos por pronto pago con sus proveedores
• No requiere garantía adicional y no es excluyente, al ser en firme y sin recurso
• Disminuye costos de gestión de crédito y cobranzas
B e n e f ic io s p a r a e l p r o v e e d o r
L IQ U ID E X C a d e n a s P r o d u c t iv a s
Cia. de seguros
Bancóldex
Mediana y gran empresa
Proveedores
Vende y factura(4)
Endosa y envía facturas aceptadas (6)
Descuenta facturas (7)
Acepta factura (5)
CancelaFactura(8)
Reembolsa el saldo (9)
Estudia y asigna cupo (2)
Selecciona las grandes empresas (1)
Emite póliza global
(Bx. actua como tomador, asegurado y beneficiario) (3)
• Afianza la relación con sus proveedores a largo plazo
• No genera endeudamiento ni utilización de sus cupos de crédito con los intermediarios financieros.
• Garantiza capital de trabajo a sus proveedores a un costo razonable
• Puede negociar la ampliación de los plazos de pago de las facturas de sus proveedores – beneficio financiero (si se amplia el plazo, debe aparecer en la factura el plazo acordado)
• Menores costos transaccionales – dispersión en pago a proveedores
• Desarrollo de proveedores
B e n e f ic io s p a r a e l c o m p r a d o r
B e n e f ic io s p a r a e l p r o v e e d o r
• Mejora su flujo de caja, agiliza sus cuentas por cobrar, mejora su ciclo operacional y sus indicadores de gestión
• No requiere estudio de crédito, ni utiliza sus cupos con los intermediarios financieros
• Es una fuente de capital de trabajo a menor costo• Le permite recibir anticipo sobre los créditos otorgados
• Puede aumentar a sus clientes: plazos, cupos y ventas
• Puede negociar descuentos por pronto pago con sus proveedores
• Optimiza el uso de su activo mas importante “la cartera”
• No requiere garantía adicional y no es excluyente, al ser en firme y sin recurso hacia el proveedor
• Disminuye costos de gestión de crédito y cobranza
Desembolsos Cauca Linea de Crédito Marzo 2010- 2011
Desembolsos Nariño Linea de Crédito Marzo 2010- 2011
Departamento InversiónMes
DesembolsoModalidad MARZO 2011
Cauca Marzo CAPITAL TRABAJO $ 45.000.000 CONSOLIDACION DE PASIVOS INVERSION FIJA LEASING LINEA ALCALDIA DE POPAYAN LINEA APOYO COMERCIO FRONTERIZ LINEA APROGRESAR PESOS $ 62.752.200 LINEA MUNICIPIO DE FLORENCIA $ 2.000.000.000 Total Marzo $ 2.107.752.200Total Cauca $ 2.107.752.200
Departamento InversiónMes
DesembolsoModalidad MARZO 2011
Nariño Marzo CAPITAL TRABAJO $ 568.981.800 INVERSION FIJA LEASING LIN LIQUIDEZ CONTRACICLICA COP $ 917.286.900 LINEA ALCALDIA DE PASTO $ 745.000.000
LINEA APOYO COMERCIO FRONTERIZ LINEA APROGRESAR 3/2010 1/2011 LINEA APROGRESAR 8/2009 3/2010 Total Marzo $ 2.231.268.700Total Nariño $ 2.231.268.700
Desembolsos Valle Línea de Crédito Marzo 2010- 2011
Departamento InversiónMes
DesembolsoModalidad
MARZO 2011
Valle Marzo CAPITAL TRABAJO $ 1.249.701.480 CONSOLIDACION DE PASIVOS $ 116.700.000 INVERSION FIJA $ 308.948.000 LEASING LIN LIQUIDEZ CONTRACICLICA COP $ 3.362.185.345 LINEA APROGRESAR 15-25 3/2010 LINEA APROGRESAR 3/2010 1/2011 LINEA APROGRESAR 8/2009 3/2010 LINEA APROGRESAR PESOS $ 2.448.975.881 LINEA COLOMBIA EXPORTA ME $ 924.988.071 LINEA COLOMBIA PRODUCTIVA USD $ 197.569.886 LINEA EXPORT. VENEZUELA PESOS LINEA EXPORT.VENEZUELA DOLAR LINEA INTERNACION. EMPRESARIAL $ 1.122.822.000 Total Marzo $ 9.731.890.663Total Valle $ 9.731.890.663
Desembolsos por Ciudad Destino Marzo 2011
2.010 2.011 Departamento Inversión Ciudad Inversión Marzo Marzo
Valle Andalucia $ 40.000.000 $ 1.320.900 Ansermanuevo $ 4.525.038 Buenaventura $ 317.160.000 $ 225.292.718 Buga $ 24.015.035 $ 49.727.140 Bugalagrande $ 769.750 Caicedonia $ 5.561.500 Cali $ 18.203.798.714 $ 7.763.571.491 Candelaria $ 15.000.000 Cartago $ 790.842.635 $ 234.362.708 El Aguila $ 2.120.900 El Cerrito $ 43.445.000 $ 1.105.000 El Dovio $ 19.027.963 La Unión $ 120.432.000 $ 12.555.942 La Victoria $ 4.968.750 Obando $ 6.735.673 Palmira $ 1.584.753.567 $ 1.145.767.400 Roldanillo $ 5.589.436 San Pedro $ 47.700.000 Toro $ 7.398.929 Tulua $ 280.944.689 $ 51.400.000 Yumbo $ 745.681.151 $ 178.534.687 Zarzal $ 11.554.738Total Valle $ 22.213.772.791 $ 9.731.890.663
Desembolsos por Ciudad Destino Marzo 2011
Desembolsos Valle por Intermediario Marzo 2010- 2011
Departamento Inversión Nombre Deudor Marzo
Valle BCO. CAJA SOCIAL BCSC SA $ 281.490.000
BCO. COLPATRIA MULTIBANCA COLPATRIA SA $ 2.047.810.071
BCO. COMERCIAL AV VILLAS SA $ 2.169.300.000
BCO. DAVIVIENDA SA $ 367.569.886
BCO. DE BOGOTA SA $ 145.200.000
BCO. DE LAS MICROFINANZAS BANCAMIA SA $ 332.035.345
BCO. DE OCCIDENTE SA $ 1.987.884.687
BCO. FINANDINA SA $ 14.000.000
BCO. SANTANDER COLOMBIA SA $ 1.114.011.480
C.F. DANN REGIONAL SA $ 257.000.000
C.F. INTERNACIONAL CIA DE FINANCIAMIENTO $ 70.148.000
C.F. INVERSORA PICHINCHA SA $ 149.000.000
C.F. LEASING BANCOLDEX SA $ 523.913.187
C.F. LEASING CORFICOLOMBIANA SA $ 272.528.007
Total Valle $ 9.731.890.663
Desembolsos por Ciudad Buga Marzo 2011
Departamento Inversión Nombre Deudor Ciudad Inversión Marzo Valle BCO. CAJA SOCIAL BCSC SA Buga $ 29.000.000 C.F. LEASING CORFICOLOMBIANA SA Buga $ 20.727.140Total Valle $ 49.727.140
Desembolsos por Ciudad Dpto. Valle Marzo 2011
¿Cómo solicitar las líneas de crédito de BANCOLDEX?
Detectando sus necesidades financieras a través de preguntas claves :
¿Requiere financiación en Pesos o en Dólares?
¿Dónde está ubicado su cliente?
¿Es su cliente Micro, Pequeña, Mediana o Gran Empresa?, de acuerdo con la clasificación de Bancóldex.
¿Para qué necesita su cliente los recursos?
¿Cuáles son las condiciones de pago requeridas por su cliente?
• Yo tramité un crédito Bancóldex hace unos años, eso tenía mucho papeleo, exigía un proyecto y se demoraba, ¿hoy en día sigue igual de complicado?
• ¿Es cierto que las empresas tienen un cupo con Bancóldex?
• ¿Qué le ofrece Bancóldex a los entes territoriales?
• Además de financiación, ¿qué le ofrece Bancóldex a las empresas?
• ¿Dónde puedo obtener información detallada de todos los productos, servicios y trámites de Bancóldex?
Preguntas frecuentes
Centro Empresarial Bancóldex
CONTACTOS:
CAROLINA BONILLA [email protected]
CLAUDIA LORENA [email protected]
Teléfono: 6604959Dirección: Calle 4 Norte No 1N-04
Oficina de representación Cali
CLAUDIA MARCELA BENAVIDES BERNAL - [email protected]
NICOLÁS FERNANDO RODRÍGUEZ OSSA - Ejecutivo [email protected]
JUAN CARLOS TOBÓN PALLARES - Ejecutivo [email protected]
DANITZA DUSSAN - Asistente [email protected]____________________________________________________________
Dirección:Dirección: Calle 4N #1N-04 - B/CentenarioTels:Tels: 6677815 - 62 - 64 - 83
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