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Paseo de las Palmas No. 736 Lomas de Chapultepec 11000 México, D.F.
INFORMACION FINANCIERA CORRESPONDIENTE AL TERCER TRIMESTRE DE 2006 Y DE ACUERDO CON LAS DISPOSICIONES DE CARÁCTER GENERAL APLICABLES A LA INFORMACIÓN FINANCIERA DE LAS INSTITUCIONES DE CREDITO EMITIDAS POR LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES.
www.inbursa.com.mx/ReIn/Banco%20Inbursa%203T06.pdf
ESTADOS FINANCIEROS BASICOS
CONSOLIDADOS
El presente estado de resultados se formuló de conformidad con los Criterios de Contabilidad para las Instituciones de Crédito, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto por los artículos 99, 101 y 102 de la Ley de Instituciones de Crédito, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejados todos los ingresos y egresos derivados de la operaciones efectuadas por la institución durante el periodo arriba mencionado, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas prácticas bancarias y a las disposiciones legales y administrativas aplicables.
El presente estado de resultados fue aprobado por el consejo de administración bajo la responsabilidad de los directivos que lo suscriben.
Lic. Javier Foncerrada IzquierdoLic. Francisco Díaz Bocanegra CP. Raúl Reynal Peña CP. Federico Loaiza MontañoDirector General Director de Administración Director de Contraloría Auditor Interno
www.inbursa.com.mx/ReIn/Banco%20Inbursa%203T05.pdfwww.cnbv.gob.mx/estadistica
BANCO INBURSAEstado de resultados consolidado
AcumuladoMM de pesos constantes al 30 de Septiembre del 2006 2T05 3T05 4T05 1T06 2T06 3T06 Sep '06 Sep '05Ingreso por intereses 3,380.7 3,260.3 3,076.9 2,987.8 2,653.4 2,261.3 7,902.4 9,628.5Gasto por intereses 2,256.4 2,201.0 1,979.5 1,861.7 1,725.3 1,360.8 4,947.8 6,507.3REPOMO (margen financiero) (51.9) (123.4) (303.4) (232.5) 28.9 (240.5) (444.1) (304.0)
Margen Financiero 1,072.5 936.0 794.1 893.6 956.9 660.0 2,510.5 2,817.1
Estimación prev. para riesgos crediticios 447.2 405.5 150.9 442.4 350.5 356.7 1,149.6 1,169.6
M. F. ajustado por riesgos crediticios 625.3 530.5 643.2 451.2 606.4 303.3 1,360.9 1,647.5
Comisiones y tarifas 218.3 340.6 324.4 357.2 376.2 418.7 1,152.1 888.5Resultado por intermediación (497.0) (648.4) (407.2) 332.3 370.0 (641.1) 61.2 (553.7)
Ingresos totales de la operación 346.6 222.7 560.4 1,140.7 1,352.7 80.9 2,574.2 1,982.3
Gastos de administración y promoción 411.1 528.4 551.9 522.6 626.6 542.8 1,692.0 1,325.9
Resultado de la operación (64.5) (305.7) 8.5 618.1 726.1 (462.0) 882.2 656.4
Otros productos (gastos) 79.8 21.7 3.6 50.5 158.8 64.1 273.3 110.4
Resultado antes de ISR y PTU 15.4 (284.0) 12.1 668.5 884.9 (397.9) 1,155.6 766.8
ISR y PTU causados 336.4 243.4 (510.9) 215.7 166.4 85.7 467.8 824.0ISR y PTU diferidos (269.8) (323.4) 568.9 (29.5) 173.0 (247.6) (104.0) (482.0)
Resultado antes de part. en subsidiarias (51.2) (203.9) (45.8) 482.4 545.5 (236.1) 791.8 424.9
Participación en resultado de subsidiarias 305.0 76.0 149.6 (68.4) 32.3 47.2 11.2 502.5
Resultado por operaciones continuas 253.7 (127.9) 103.8 414.0 577.8 (188.9) 803.0 927.4
Op. discontinuadas, part. extraordinarias 0.0 0.0 29.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0Interés minoritario (0.2) 0.0 2.8 (1.1) 2.8 (7.5) (5.8) (3.0)
Resultado neto 253.5 (127.9) 135.6 412.9 580.6 (196.3) 797.2 924.3
BANCO INBURSABalance General ConsolidadoMM de pesos constantes al 30 de Septiembre del 2006
Activo 2T05 3T05 4T05 1T06 2T06 3T06Dsiponibilidades 6,815.0 12,260.4 13,163.7 8,669.4 13,144.9 12,665.1
Inversiones en valores 14,650.5 10,248.9 7,012.7 10,605.3 6,381.4 8,811.8 Títulos para negociar 11,090.0 6,833.5 3,697.2 7,390.3 3,115.2 5,768.1 Títulos disponibles para la venta 1.9 1.9 0.0 0.0 0.0 0.0 Títulos conservados a vencimiento 3,558.5 3,413.5 3,315.5 3,215.0 3,266.2 3,043.7 Unlisted Securities 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0Operaciones con valores y derivados 4,984.6 2,906.9 4,012.6 4,774.3 7,230.4 6,214.0 Saldos deudores en operaciones de reporto 92.5 8.3 53.2 249.4 172.2 15.8 Valores a recibir en operaciones de préstamo 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 Operaciones con instrumentos derivados 4,892.2 2,898.6 3,959.4 4,524.9 7,058.2 6,198.2Cartera de crédito vigente 58,452.0 57,117.8 56,507.6 60,990.9 56,104.3 57,716.5 Créditos comerciales 53,416.5 51,903.9 51,002.6 52,930.4 47,802.0 49,626.6 Créditos a entidades financieras 648.2 673.9 1,111.6 2,706.2 2,794.3 2,395.0 Créditos al consumo 3,455.4 3,612.7 3,513.6 3,790.5 3,950.5 4,061.5 Créditos a la vivienda 931.9 927.3 879.8 797.8 787.3 876.9 Créditos a entidades gubernamentales 0.0 0.0 0.0 766.1 770.1 756.5 FOBAPROA 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0Cartera de crédito vencida 405.8 451.6 446.2 548.7 723.0 697.8
Cartera de crédito total 58,857.8 57,569.4 56,953.8 61,539.6 56,827.3 58,414.3
Est. preventiva para riesgos crediticios (7,309.6) (7,657.6) (7,633.7) (8,032.4) (8,491.1) (8,595.8)
Cartera de crédito neta 51,548.1 49,911.8 49,320.0 53,507.2 48,336.2 49,818.5
Otras cuentas por cobrar 6,209.1 7,362.3 1,733.7 4,747.9 7,239.0 4,423.2Activo fijo (neto) 506.6 499.6 524.1 552.3 560.1 557.9Bienes adjudicados 20.6 26.4 26.3 45.0 46.3 52.2Inversión permanente en acciones 2,882.0 2,934.3 3,082.3 3,045.2 3,149.0 3,173.7Impuestos diferidos (neto) 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0Otros activos, cargos diferidos e intangibles 781.2 541.0 474.6 899.3 581.1 509.3ACTIVO TOTAL 88,397.8 86,691.7 79,349.9 86,845.9 86,668.4 86,225.8
El presente balance general se formuló de conformidad con los Criterios de Contabilidad para las Instituciones de Crédito, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto por los artículos 99, 101 y 102 de la Ley de Instituciones de Crédito, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejadas las operaciones efectuadas por la institución hasta la fecha arriba mencionada, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas prácticas bancarias y a las disposiciones legales y administrativas aplicables.
El presente balance general fue aprobado por el consejo de administración bajo la responsabilidad de los directivos que lo suscriben.
Lic. Javier Foncerrada Izquierdo Lic. Francisco Díaz Bocanegra CP. Raúl Reynal Peña CP. Federico Loaiza MontañoDirector General Director de Administración Director de Contraloría Auditor Interno
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PASIVO 2T05 3T05 4T05 1T06 2T06 3T06Depósitos 53,533.9 45,268.1 47,397.2 51,444.8 42,514.2 47,755.8Depósitos de exigibilidad inmediata 21,245.9 22,963.2 24,729.6 26,013.7 25,752.6 26,105.6Depósitos a palzo 32,288.0 22,304.9 22,667.6 25,431.1 16,761.6 21,650.2Bonos bancarios 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
Préstamos interbancarios y de otros organismos 2,465.5 4,481.2 2,191.6 2,489.5 2,078.9 1,563.2Saldos acreedores en operaciones de reporto 80.6 8.6 53.2 249.1 174.0 15.7Op. que representan un préstamo con colateral 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0Operaciones con instrumentos derivados 1,076.0 1,024.0 1,260.2 1,631.2 3,208.7 1,863.4Otras cuentas por pagar 5,423.3 10,364.9 2,798.3 4,985.0 12,349.9 9,387.0ISR y PTU por pagar 564.4 815.1 276.3 218.2 385.5 463.6Impuestos diferidos 651.6 322.6 857.5 821.1 996.4 734.4Créditos diferidos 0.9 0.9 0.9 0.9 0.9 0.9
PASIVO TOTAL 63,796.2 62,285.4 54,835.4 61,839.9 61,708.4 61,784.0
CAPITAL CONTRIBUIDO 14,683.5 14,641.9 14,617.5 14,663.5 14,674.6 14,586.7Capital social 14,683.5 14,641.9 14,617.5 14,663.5 14,674.6 14,586.7Prima en venta de acciones 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
CAPITAL GANADO 9,918.1 9,764.3 9,897.0 10,342.5 10,285.5 9,855.2Reservas de capital 4,756.8 4,743.4 4,735.5 4,750.4 4,859.1 4,830.0Resultado de ejercicios anteriores 13,890.1 13,850.8 13,827.7 14,934.5 14,186.4 13,899.2Resultado por tenencia de activos no monetarios 147.5 146.3 152.2 152.9 158.6 168.0Resultado por val. títulos disp. para la venta (0.0) (0.0) 0.0 0.0 0.0 0.0Exceso o insuficiencia en la act. del capital (9,963.2) (9,935.0) (9,918.4) (9,949.6) (9,957.1) (9,897.5)Resultado neto 1,052.2 924.3 1,059.9 412.9 990.1 797.2Interés minoritario 34.6 34.5 40.1 41.5 48.4 58.2Capital contable total 24,601.6 24,406.3 24,514.5 25,006.1 24,960.1 24,441.8PASIVO & CAPITAL CONTABLE TOTAL 88,397.8 86,691.7 79,349.9 86,845.9 86,668.4 86,225.8
CUENTAS DE ORDENMM de pesos constantes al 30 de Septiembre del 2006 2T05 3T05 4T05 1T06 2T06 3T06
Avales otorgados 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0Otras obligaciones contingentes 1.9 1.9 0.0 0.0 0.0 0.0Apertura de créditos irrevocables 2,873.3 2,897.4 2,872.9 2,568.5 2,514.5 2,488.5Bienes en fideicomiso o mandato 185,232.4 195,303.6 202,259.7 202,083.6 210,610.1 222,942.6Op. en Bca. de inversión por cuenta de terceros 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0Bienes en custodia o en administración 460,321.6 669,911.8 806,160.0 841,833.3 899,770.0 978,440.2Calificación de la cartera de crédito 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0Montos contratados en instrumentos derivados 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
Otras cuentas 672,717.2 667,603.2 672,723.2 617,694.8 750,133.3 777,587.61,321,146.5 1,535,717.9 1,684,015.8 1,664,180.1 1,863,027.9 1,981,458.9
Títulos a recibir por reporto 40,361.4 38,272.3 52,097.1 56,878.4 55,960.1 33,723.5Acreedores por reporto 40,417.7 38,278.8 52,079.9 57,054.1 56,069.9 33,728.2
Neto (56.3) (6.5) 17.2 (175.7) (109.7) (4.7)
Deudores por reporto 35,302.2 38,575.3 52,079.9 59,136.5 56,579.0 34,045.0Títulos a entregar por reporto 35,234.1 38,569.1 52,097.1 58,960.5 56,471.1 34,040.2
Neto 68.1 6.2 (17.2) 176.0 107.9 4.8
El presente estado de variaciones en el capital contable se formuló de conformidad con los Criterios de Contabilidad para las Instituciones de Crédito, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto por los artículos 99, 101 y 102 de la Ley de Instituciones de Crédito, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejados todos los movimientos en las cuentas de capital contable derivados de las operaciones efectuadas por la institución durante el periodo arriba mencionado, las cuales se realizarony valuaron con apego a sanas prácticas bancarias y a las disposiciones legales y administrativas aplicables.
El presente estado de variaciones en el capital contable fue aprobado por el consejo de administración bajo la responsabilidad de los directivos que lo suscriben.
Lic. Javier Foncerrada Izquierdo Lic. Francisco Díaz Bocanegra CP. Raúl Reynal Peña CP. Federico Loaiza MontañoDirector General Director de Administración Director de Contraloría Auditor Interno
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Capital Social PRIMA VENTA DE ACCIONES
RESERVAS DE CAPITAL
RESULTADO DE EJERCICIOS ANTERIORES
EXCESO INSUFICIENCIA EN
ACTUALIZACIÓN DE CAPITAL CONTABLE
RESULTADO POR TENENCIA DE ACTIVOS NO
MONETARIOS
RESULTADO NETO
INTERES MINORITARIO
CAPITAL CONTABLE
TOTAL
SALDO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2005 14,587 4,725 13,799 (9,897) 151 1,058 40 24,461
MOVIMIENTOS INHERENTES A LAS DECISIONES DE LOS ACCIONISTAS 0
Traspaso de utilidades 2005 0
Creación de reservas 105 (105) 0
Pago de dividendos (852) (852)
Otros 1,058 (1,058) 0
MOVIMIENTOS INHERENTES AL RECONOCIMIENTO DE LA UTILIDAD INTEGRAL 23,690
Resultado neto 797 797
MOVIMIENTOS POR EL RECONOCIMIENTO DE CRITERIOS CONTABLES ESPECIFICOS 0
Resultado por tenencia de activos no monetarios 16 16Interés minoritario 18 18
SALDO AL 30 DE SEPTIEMBRE DEL 2006 14,587 4,830 13,899 (9,897) 167 797 58 24,442
CAPITAL CONTRIBUIDO CAPITAL GANADO
BANCO INBURSA, S.A.ESTADO DE VARIACIONES EN EL CAPITAL CONTABLE CONSOLIDADODEL 1 DE ENERO AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2006MM de pesos constantes al 30 de Septiembre del 2006
El presente estado de cambios en la situación financiera se formuló de conformidad con los Criterios de Contabilidad para las Instituciones de Crédito, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto por los artículos 99, 101 y 102 de la Ley de Instituciones de Crédito, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejadas todos los orígenes y aplicaciones de efectivo derivados de las operaciones efectuadas por la institución durante el periodo arriba mencionado, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas prácticas bancarias y a las disposiciones legales y administrativas aplicables.
El presente estado de cambios en la situación financiera fue aprobado por el consejo de administración bajo la responsabilidad de los directivos que lo suscriben.
Lic. Javier Foncerrada IzquierdoLic. Francisco Díaz Bocanegra CP. Raúl Reynal Peña CP. Federico Loaiza MontañoDirector General Director de Administración Director de Contraloría Auditor Interno
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BANCO INBURSA, S.A.ESTADO DE CAMBIOS EN LA SITUACION FINANCIERA CONSOLIDADO
DEL 1 DE ENERO AL 31 DE SEPTIEMBRE DEL 2006(Millones de Pesos constantes al 30 de Septiembre del 2006)
Sep-06
ACTIVIDADES DE OPERACIÓNUtilidad Neta 797.2
Participación en el resultado de subsidiarias 11.2Depreciación & amortización 78.4Estimación preventiva para riesgos crediticios 1,149.6Resultados por valuación a valor razonable (599.5)Partidas ExtraodinariasInteres minoritario 18.2Provisiones para obligaciones diversas 187.9Impuestos diferidos
1,642.9Disminución o aumento en la captación 458.7Disminución o aumento de cartera de crédito (434.5)Disminución o aumento por operaciones de inversiones en valores (4,601.8)Derivados con fines de negociaciónPréstamos interbancarios y de otros organismos (623.8)Otros aumentos o disminuciones de partidas relacionadas con la operaciónDisminución o aumento por operaciones con reportos
(5,201.4)
Recursos generados utilizados por la operación (3,558.5)
ACTIVIDADES DE FINANCIAMIENTO
Pago de dividendos (852.5)Increase (decrease) of Stocholders' Equity
Recursos generados o utilizados en actividades de financiemiento (852.5)
ACTIVIDADES DE INVERSION
Adquisiciones o de inversiones permanente en acciones (114.1)Adquisiciones o ventas de activo fijo 34.9Acreedores diversos (2,693.2)Cargos Diferidos 13.3Bienes adjudicados 26.0Créditos diferidos 78.9
Otras cuentas por pagar 6,594.5
Recursos generados o utilizados en actividades de inversión 3,940.3
Disminución o aumento de efectivo y equivalentes (470.7)
Efectivo y equivalentes al inicio del periodo 13,135.9
Efectivo y equivalentes al final del periodo 12,665.1
INDICADORES FINANCIEROS
CARTERA DE CREDITO
MOVIMIENTOS EN CAPITAL CONTABLE & PAGO DE DIVIDENDOS
PESOS UDI´s USD TOTAL BANCO
CARTERA VIGENTE
Comercial 30,188 1,148 18,038 49,374
Ent. Financieras 2,229 - 0 2,229
Consumo 3,867 275 166 4,308
Vivienda 953 5 77 1,035
Ent. Gubernamentales 756 - - 756
Fobaproa / IPAB - - - -
Total Cartera Vigente 37,993 1,428 18,281 57,702
CARTERA VENCIDA
Comercial 388 - 194 582
Ent. Financieras - - - 0
Consumo 73 - - 73
Vivienda 43 - - 43
Total cartera Vencida 504 0 194 698
DESGLOCE DE LA CARTERA DE CREDITO POR MONEDA
Septiembre'06(Cifras en Millones de Pesos)
PRECIO DENOMBRE DEL VALUACION
TITULO TOTAL
24,492.44
Resultado Neto -149.90
RETANM 12.18
INTERES MINORITARIO 10.73
OTROS 76.40
24,441.84
Saldo al 30 de Junio del 2006
Saldo al 30 de Septiembre del 2006
CARTERA VENCIDA
CAPTACION
(Miles de pesos constantes al 30 de Septiembre del 2006)
PesosUSD*TOTAL
BALANCE:
PESOS Saldo T. PonderadaDescuentos 1,538,841
Interbancarios 9,612
1,548,453 3.37%
USD* Saldo T. PonderadaBancos Extranjeros 12,747
Bancos Nacionales 2,014
14,761 7.63%
Junio 30, 20061,548,453
* Las cifras correspondientes a USD están expresadas en Pesos
14,7611,563,214
PRESTAMOS INTERBANCARIOS Y OTROS ORGANISMOS
MM Ps %
C.V. a Septiembre 30, 2006 710.5
- Decrementos en C.V. -188.8 100.0%* Recuperaciones y Restructuras -188.8 100.0%* Castigos 0.0 0.0%
+ Incrementos en C.V. 176.9 100.0%* Efectos por Tipo de Cambio -4.2 -2.4%* C.V. Nueva 181.1 102.4%
C.V. a Junio 30, 2006 698.6
Pesos nominales
En Banco Inbursa hay 7 grupos En Banco Inbursa hay 7 grupos econeconóómicos a septiembre de 2006, con micos a septiembre de 2006, con un monto de crun monto de créédito de cada uno de dito de cada uno de ellos que por lo menos representa el 10% ellos que por lo menos representa el 10% del capital bdel capital báásico del banco. La suma sico del banco. La suma total del financiamiento a estos 7 grupos total del financiamiento a estos 7 grupos econeconóómicos asciende a $15,898.2 micos asciende a $15,898.2 millones de pesos representando el 77.1% millones de pesos representando el 77.1% del capital bdel capital báásico.sico.
Al cierre de septiembre de 2006, los Al cierre de septiembre de 2006, los tres principales grupos econtres principales grupos econóómicos micos representan el 16.2%, 11.9% y 10.8% del representan el 16.2%, 11.9% y 10.8% del capital bcapital báásico, respectivamente. El sico, respectivamente. El financiamiento de los tres grupos financiamiento de los tres grupos econeconóómicos antes mencionados micos antes mencionados asciende a $8,003.2 millones de pesos y asciende a $8,003.2 millones de pesos y representan el 38.2% del capital brepresentan el 38.2% del capital báásico.sico.
INVERSIONES EN VALORES & OPERACIONES DE REPORTOINVERSIONES EN VALORES &
REPORTOSGRUPOS ECONOMICOS
OTROS GASTOS & PRODUCTOS
TITULOS PARA NEGOCIAR 5,225,578
Acciones 265,630
Valores Gubernamentales 1,696,413
Tiítulos Bancarios 3,263,535
TITULOS DISPONIBLES PARA VENTA 0
Valores Gubernamentales 0
TITULOS CONSERVADOS A VENCIMIENTO 6,025,804
Credit Link 2,892,197
Valore Gubernamentales Mexicanos 3,133,607
TITULOS A RECIBIR POR REPORTO 4,757
Cetes 284
Bondes 4,473
Aceptaciones Bancarias 0
TITULOS A ENTREGAR POR REPORTO 4,687
Cetes 281
Bondes 4,406
Aceptaciones Bancarias 0
REPORTOSSeptiembre 30, 2006
(Miles de pesos constantes al 30 de Septiembre del 2006)
INVERSIONES EN VALORESSeptiembre 30, 2006
(Miles de pesos constantes al 30 de Septiembre del 2006)
MM Ps 3T06 2T06 3T05 9M06 9M05
OTROS (GASTOS) PRODUCTOS 64.0 158.8 21.8 273.3 110.4
Quebrantos (0.2) (5.3) (12.2) (6.1) (257.8)
Recuperaciones 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
Repomo (56.5) 13.4 (23.9) (92.0) (37.3)
Otros Ingresos 120.7 150.7 57.9 371.4 405.5
PARTICIPACION DE SUBSIDIARIAS 47.2 32.4 76.1 11.2 502.5
Sinca Inbursa 27.2 18.4 59.5 (35.9) 453.2
Siefore Inbursa 20.0 13.9 16.6 47.1 49.2
RESULTADO POR POSICIÓN MONETARIA 701.4 15.2 147.3 536.1 341.3
Repomo - Margen Fi 644.9 28.6 123.4 441.0 304.1
Repomo - Otros Gastos 56.5 (13.4) 23.9 92.0 37.3
IMPUESTOS DIFERIDOS
RESULTADO POR INTERMEDIACION
GASTOS DE ADMINISTRACION & PROMOCION
MM Ps 3T06 2T06 3T05 9M06 9M05
Personal 30.3 28.6 31.6 86.2 87.3
Gastos Administrativos 443.3 520.7 405.3 1,380.0 971.3
Contribuciones al IPAB 44.6 50.4 56.6 147.4 165.0
Depreciaciones y Amortizaciones 24.6 26.9 34.7 78.4 102.1
Gastos de Administración y Promoción
542.8 626.6 528.3 1,692.0 1,325.7
MM Ps 3T06 2T06 3T05 9M06 9M05
Titulos para Negociar (350.2) 50.9 (388.7) (587.4) (661.1)
Reportos (63.8) (2.0) 12.1 (65.7) 3.4
Resultado por compra-venta de valores 435.2 (505.0) 1,893.0 336.9 2,034.9
Instrumentos Derivados (662.4) 826.2 (2,164.8) 377.4 (1,931.0)
Total (641.1) 370.1 (648.4) 61.2 (553.8)
IMPUESTOS DIFERIDOS TOTALES 680,493
Titulos para negociar 11,847
Acciones -481
Amortización Crédito Mercantil Promotora -1,306
Amortización Crédito Mercantil Sinca -6,952
Amortización del sobre precio de UMS -9,997
Amort. sobre precio cpa-vta de cartera 83,095
Forwards 228,833
Swaps 375,454
Septiembre 30, 2006IMPUESTOS DIFERIDOS
(Miles de pesos constantes al 30 de Septiembre del 2006)
CAPITALIZACION*
CAPITAL BASICO 20,560
CAPITAL CONTABLE 24,268 OBLIGACIONES SUBORDINADAS E INSTRUMENTOS DE CAPITALIZACION - MENOS: INVERSIONES EN INSTRUMENTOS SUBORDINADOS -
INVERSIONES EN ACCIONES DE ENTIDADES FINANCIERAS 2,450 INVERSIONES EN ACCIONES NO FINANCIERAS 912 FINANCIAMIENTOS OTORGADOS PARA ADQUISICIONES DE ACCIONES - DEL BANCO O ENTIDADES DEL GRUPO FINANCIERO - IMPUESTOS DIFERIDOS - GASTOS DE ORGANIZACIÓN, OTROS INTANGIBLES 346 RESERVAS PREVENTIVAS PENDIENTES DE CONSTITUIR O CONSTITUIDAS - OTROS ACTIVOS QUE SE RESTAS -
CAPITAL COMPLEMENTARIO 194
OBLIGACIONES E INSTRUMENTOS DE CAPITALIZACIÓN - RESERVAS PREVENTIVAS POR RIESGOS CREDITICIOS GENERALES 194 DEDUCCIÓN DE TÍTULOS SUBORDINADOS -
CAPITAL NETO 20,754
ACTIVOS EN RIESGO
IMPORTE DE POSICIONES
EQUIVALENTES
REQUERIMIENTO DE CAPITAL
OPERACIONES EN MONEDA NACIONAL CON TASA NOMINAL 3,797 304
OPERACIONES EN MONEDA NACIONAL CON TASA REAL O DENOMINADOS EN UDI's 17,473 1,398
OPERACIONES EN MONEDA EXTRANJERA CON TASA NOMINAL 3,210 257
POSICIONES EN UDI´s O CON RENDIMIENTO REFERIDO AL INPC 55 4
POSICIONES EN DIVISAS CON RENDIMINEOT INDIZADO AL TIPO DE CAMBIO 281 22
POSICIONES EN ACCIONES O CON RENDIMIENTO INDIZADO AL PRECIO DE UNA ACCION 538 43 O GRUPO DE ACCIONES
25,354 2,028
ACTIVOS PONDERADOS
REQUERIMIENTO DE CAPITAL
GRUPO I (PONDERADOS AL 0%) - -
GRUPO II (PONDERADOS AL 20% 1,781 142
GRUPO III (PONDERADOS AL 100%) 61,465 4,917 63,246 5,059
REQUERIMIENTOS DE CAPITAL POR: ACCIONES PREMANENTES - - MUEBLES, INMUEBLES, PAGOS ANTICIPADOS Y CARGOS DIFERIDOS 1,355 108
64,601 5,167
TOTAL
ACTIVOS SUJETOS A RIESGOS DE CREDITO
SUB-TOTAL
TOTAL
CAPITALIZACIÓN(Millones de pesos constantes al 30 de Septiembre del 2006)
ACTIVOS EN RIESGO DE MERCADO
CALIFICACION DE LA CARTERA CREDITICIA
VALOR EN RIESGO (VAR)
TIPO DE RIESGO VALOR DE MERCADO
VALOR EN RIESGO (1)
% Val. en Riesgo vs. Capital
Básico
Fixed Income 42,867.1 (279.0) -1.35%Equity 265.5 (5.2) -0.03%Derivatives (14,064.2) (401.0) -1.95%Banco Inbursa 35,033.9 (379.4) -1.84%
TIER 1 CAPITAL (2) 20,615.0
(2) Capital Básico del trimestre anterior
(1)Valor en riesgo con un 95% de confianza utilizando información de los últimos 12 meses
MM Ps
Cartera de Crédito sujeta a
calificación
Est. Preventiva para Riesgos Crediticios
CARTERA DE CREDITO 60,963 8,596
Créditos Comerciales 52,634 8,075Riesgo "A" 20,838 140Riesgo "B" 25,364 3,185Riesgo "C" 1,915 449Riesgo "D" 530 318Riesgo "E" 3,988 3,982Cartera Exceptuada - - Past Due Interest - 1
Entidades Financieras 2,395 46Riesgo "A" 1,711 12Riesgo "B" 684 34Riesgo "C" - - Riesgo "D" - - Riesgo "E" - -
Vivienda 958 73Riesgo "A" 651 2Riesgo "B" 233 25Riesgo "C" 16 5Riesgo "D" 58 41Riesgo "E" - -
Consumo 4,220 231Riesgo "A" 3,762 19Riesgo "B" 213 21Riesgo "C" 60 27Riesgo "D" 75 56Riesgo "E" 110 108
Consumo 756 151Riesgo "A" 0 0Riesgo "B" 756 151Riesgo "C" 0 0Riesgo "D" 0 0Riesgo "E" 0 0
Estimacion Adicional 20
CALIFICACION DE CARTERA
INDICADORES FINANCIEROS
(Millones de pesos constantes al 30 de Septiembre del 2006)
CARTERA REQUERIMIENTO DE RESERVAS
Riesgo % riesgo Importe % de provisiones ImporteA 40.4% 22,583 0% - 0.99% 173B 48.1% 26,923 1% - 19.99% 3,417C 3.4% 1,915 20% - 59.99% 481D 0.9% 530 60% - 89.99% 394E 7.1% 3,988 90% - 100% 4,110
Subtotal 100% 55,939 8,575
Más: Más:Cartera no clasificada - - Estimación Adicional 21
Más:Cartera exceptuada 0.0% 0
Total Credit Portfolio 100% 55,939 Total Reserves 8,596
NOTAS:
1.-
2.-
3.-
4.-
5.-
6.-
7.-
8.-
LAS RESERVAS PREVENTIVAS INCLUYEN UN AJUSTE DE AUMENTO POR $1 MM PESOS CORRESPONDIENTE A LA PROVISIÓNADICIONAL PARA INTERESES VENCIDOS, SOBRE CARTERA VENCIDA, DE CONFORMIDAD CON EL PARRAFO 28 DEL CRITERIO B-6DE LA CIRCULAR 1488
EL RESULTADO DE ESTA CALIFICACIÓN SE INCLUYE EN EL ESTADO DE CONTABILIDAD AL 30 DE SEPTIEMBRE DEL 2006
LAS RESERVAS PREVENTIVAS INCLUYEN UN AJUSTE POR $20 MIL PESOS CORRESPONDIENTE A LA PROVISION ADICIONAL PORRIESGO OPERATIVO
LA INFORMACIÓN CONTABLE RELATIVA A LAS CARTERAS DE CRÉDITO, QUE CORRESPONDE AL TRIMESTRE QUE TERMINÓ EL 30DE SEPTIEMBRE DEL 2006, SE INCLUYEN EN EL ESTADO DE CONTABILIADAD FORMULADO A LA MISMA FECHA.
DE CONFORMIDAD CON LAS REGLAS PARA LA CALIFICACIÓN DE LA CARTERA COMERCIAL, LA INSTITUCIÓN ESTÁ OBLIGADA ACALIFICAR DE MANERA INDIVIDUAL POR LO MENOS EL 80% DE LA MISMA
LA CARTERA DE CRÉDITOS BASE PARA LA CALIFICACIÓN DE LA CARTERA COMERCIAL INCLUYE LAS OPERACIONESCONTIGENTES QUE SE MUESTRAN EN EL GUPO CORRESPONDIENTE DE CUENTAS DE ORDEN AL PIE DEL ESTADO DECONTABILIDAD FORMULADO AL 30 DE SEPTIEMBRE DEL 2006.
LAS RESERVAS PREVENTIVAS DE GRADO DE RIESGO "A", "B", "C", "D" Y "E" INCLUYEN LA PROVISION PARA CARTERA CREDITICIAHIPOTECARIA POR $2 $6 $5 Y $41 MM PESOS RESPECTIVAMENTE, CONSTUTUIDA EN COMPLIENTO DE LA CIRCULAR 1460
LAS RESERVAS PREVENTIVAS DE GRADO DE RIESGO "A", "B", "C", "D" Y "E" INCLUYEN LA PROVISION PARA CARTERA CREDITICIADE CONSUMO POR $19 $21 $27 $56 Y $108 MM PESOS RESPECTIVAMENTE, CONSTUTUIDA EN COMPLIENTO DE LA CIRCULAR1493
3T04 4T04 1T05 2T05 3T05 4T05 1T06 2T06 3T06
Indice de Morosidad 0.48% 0.61% 0.48% 0.69% 0.78% 0.78% 0.89% 1.27% 1.18%
Indice de Cobertura de Cartera de Crédito Vencida 26.5 18.8 26.5 18.0 17.0 17.1 14.6 11.7 12.3
Eficiencia Operativa 1.80% 1.72% 1.82% 1.77% 2.02% 2.26% 2.52% 2.65% 2.61%
ROE 5.48% 5.71% 13.87% 8.42% 5.03% 4.33% 6.67% 7.93% 3.23%
ROA 1.66% 1.60% 4.21% 2.34% 1.41% 1.28% 1.99% 2.28% 0.92%
Indice de Capitalización (1) 34.52% 31.60% 28.62% 29.67% 31.34% 33.97% 35.18% 38.01% 32.10%
Indice de Capitalización (2) 21.97% 20.90% 17.87% 22.62% 26.54% 23.50% 21.65% 21.13% 23.10%
Liquidez 1.1 1.4 1.1 0.8 0.7 0.6 0.6 0.6 0.6
MIN 2.79% 1.88% 3.10% 4.43% 4.55% 4.48% 1.94% 4.47% 3.91%
* Los índices de capitalización correspondientes al tercer trimestre de 2006, son previos sujetos a aprobación autorización del Banco de México
(1) Capital Neto / Activos sujetos a Riesgo de Crédito
(2) Capital Neto / Activos sujetos a Riesgo de Crédito y Mercado
INDICADORES FINANCIEROS