banco central del ecuador integraciÓn de remesas entre ecuador y espaÑa febrero 2007
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BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
INTEGRACIÓN DE REMESAS ENTRE ECUADOR Y ESPAÑA
Febrero 2007
Lineamientos Generales del Mecanismo
Este mecanismo tiene una orientación social y busca promover el acceso del emigrante ecuatoriano y su familia, al sistema financiero tanto en Ecuador como en España.
Se basa en la tecnología implementada por el BCE en el Sistema Nacional de Pagos.
El Banco Central se constituye en un “facilitador” al canalizar las transferencias originadas en España al beneficiario final en el país, por intermedio del sistema financiero ecuatoriano.
Esquema de Transferencia de Remesas
PROCESO DE ENVIO DE REMESAS DESDE ESPAÑA:
1. LA CAIXA GENERA UN ARCHIVO HASTA LAS 14H30 (HORA DE ESPAÑA) Y REMITE AL BANCO CENTRAL DEL ECUADOR.
2. EL BANCO CENTRAL DEL ECUADOR DESCARGA EL ARCHIVO DETALLE CON LA INFORMACION DE LOS BENEFICIARIOS, LOS MONTOS, NUMEROS DE CUENTA, INSTITUCION FINANCIERA Y NUMERO DE CELULAR. (9h00 HORA DE ECUADOR)
3. EL ADMINISTRADOR DEL SISTEMA DE PAGOS INTERBANCARIOS PROCESA EL ARCHIVO EN EL SPI. (10h00 HORA DE ECUADOR)
4. EL SISTEMA FINANCIERO CONFIRMA LA ACREDITACION DE LAS REMESAS O DEVUELVE EN CASO DE ERRORES. (12h00 HORA DE ECUADOR)
5. SE ENVIAN LOS ARCHIVOS DE RECHAZO A ESPAÑA PARA SU DEVOLUCION AL ORDENANTE. (12h30 HORA DE ECUADOR)
6. EL SISTEMA FINANCIERO SE COMPROMETE A NO COBRAR AL BENEFICIARIO POR LA TRANSFERENCIA DE LA REMESA. EL BANCO CENTRAL DEL ECUADOR PAGA USD 1,00 POR CADA OPERACIÓN A LA ENTIDAD FINANCIERA.
7. EL BENEFICIARIO PUEDE DISPONER DEL DINERO DE LA REMESA EL MISMO DIA DE ENVIO.
COOPERATIVASREGULADAS
MUTUALISTAS
BANCOS
COOPERATIVAS NO
REGULADAS
Beneficios adicionales
Las entidades locales deben definir el mercadeo del producto
Salud.- ofrecer esquemas de cobertura de salud familiar.
Educación.- fideicomisos o fondos de inversión para asegurar la educación futura de los familiares.
Vivienda.- servicio que actualmente lo prestan algunos bancos.
Servicios básicos.- luz, agua, teléfono, arriendos, colegiaturas, impuestos.
Inversiones.- financieras o proyectos de inversión.
Esquemas de protección a la familia del emigrante
Bancarización
DIFUSION INTEGRACION REMESAS ECUADOR - ESPAÑA
• BENEFICIO PARA EL REMITENTE:• Cliente CAIXA para el envío de
fondos dispone:• 5.100 sucursales en toda España.• 7.500 cajeros automáticos.• Puede ordenar por internet y movil.• Atención ininterrumpida las 24h00 los
365 días del año, por disponer de varios canales para el envío de fondos
• Puede transferir un monto máximo mensual de 3.000 dólares (que va ha ser incrementado a 5.000 dólares).
• La tarifa única por el envío de fondos a través de este mecanismo es de 2.90 euros, sin importar el monto.
• No existen recargos adicionales por diferencial cambiario. Remitente verifica en pantalla o pizarra la cotización euro - dólar
• El beneficiario de la remesa en Ecuador no paga ningún costo adicional por la acreditación del valor en cuenta de ahorros o corriente.
DATOS
@
DINERO
REMITENTE
DIFUSION INTEGRACION REMESAS ECUADOR - ESPAÑA
• BENEFICIO PARA EL REMITENTE:• No cliente CAIXA para el envío
de fondos dispone:• 5.100 sucursales en toda España.• Unicamente puede efectuar
transferencias en el horario normal de atención de las oficinas de CAIXA
• Puede transferir un monto máximo mensual de 1.000 dólares.
• La tarifa única por el envío de fondos a través de este mecanismo es de 9.00 euros, sin importar el monto.
• No existen recargos adicionales por diferencial cambiario. Remitente verifica en pantalla o pizarra la cotización euro - dólar
• El beneficiario de la remesa en Ecuador no paga ningún costo adicional por la acreditación del valor en cuenta de ahorros o corriente.
DATOS
DINERO
REMITENTE
DIFUSION INTEGRACION REMESAS ECUADOR - ESPAÑA
• BENEFICIO PARA EL RECEPTOR:• Disponer a través del Sistema
Nacional de Pagos del BCE de 57 entidades del sistema financiero para la recepción de los fondos remitidos.
• No existe recargo alguno por el crédito en la cuenta de ahorros o corriente.
• Tiempo de acreditación: mismo día de remitido los valores en España, con crédito máximo hasta las 12h00 de Ecuador. (si la remesa es ordenada hasta las 14h30 de España).
• Se comunica al beneficairo de la remesa, por el Call Center del BCE, al teléfono fijo o celular, de la acreditación del valor remitido a su cuenta en el sistema financiero ecuatoriano.
• No existe costo por traslado o movilización para el retiro de fondos en efectivo.
• Se minimiza el riesgo por robo o entrega de billetes falsificados en pago en efectivo.
confirmacion
BCE
COOPERATIVAS
33
BANCOS
16
MUTUALISTAS
5
confirmacion
confirmacion
ESTADÍSTICAS DE OPERACIONES DE REMESAS
REMESAS AL 13 DE FEBRERO DE 2007
FIRMA DEL CONVENIO: 13 DE JULIO DE 2006CON 57 INSTITUCIONES: 34 COOPERATIVAS, 5 MUTUALISTAS Y 18 BANCOS.
INICIO DE OPERACIONES: 4 DE SEPTIEMBRE DE 2006
INSTITUCIONES No. DE No.DE MONTO PARTICIPANTES OPERACIONES INSTITUCIONES___________________
COOPERATIVAS DE
AHORRO Y CREDITO 548 27 USD421.446,29
MUTUALISTAS 139 4 USD112.276,36
BANCOS 2.121 10 USD1’925.474,34
TOTAL 2.808 28 USD2’459.196,99
CHIMBORAZO4%
EL ORO10%
ESMERALDAS2%
GUAYAS14%
IMBABURA2%
PICHINCHA36%
BOLIVAR1%
COTOPAXI4%
MANABI7%
LOJ A6%
LOS RIOS3%
NAPO0%
PASTAZA1%
ORELLANA0%
MORONA SANTIAGO1%
SUCUMBIOS1%
TUNGURAHUA4%
ZAMORA1% AZUAY
2% CARCHI0%
CANAR1%
GALAPAGOS0%
REMESAS DEL EXTERIOR DE SEPTIEMBRE 4 DE 2006 A FEBRERO 13 DE 2007
MONTOS TRAMITADOS POR PROVINCIA
EL ORO12%
GUAYAS14%
PICHINCHA35%
TUNGURAHUA4%
ZAMORA1%
LOJA6%
LOS RIOS3%
MANABI7%
CARCHI0%
NAPO1%
AZUAY2%
BOLIVAR2%
ORELLANA0%
PASTAZA2%
MORONA SANTIAGO0%
SUCUMBIOS1% COTOPAXI
3%
CHIMBORAZO2%
CANAR0%
GALAPAGOS0%
ESMERALDAS3%
IMBABURA2%
REMESAS DEL EXTERIOR DE SEPTIEMBRE 4 DE 2006 A FEBRERO 13 DE 2007
CANTIDAD DE TRANSACCIONES TRAMITADAS POR PROVINCIA
Atención al Cliente
FUNCIONALIDAD CALL CENTER BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
Servicio las 24 horas los 365 días del año, con atención personalizada de 09h00 a 17h00 en días
laborables y el resto de días a través del sistema IVR (interacción activa de voz).
El número telefónico a nivel nacional es el 2246-100
Red telefónicapública
Beneficiarios
1 Consultas IVR
2 Llamadas automáticas 3 Agentes Call
4 Agentes Call
5 Agentes Call España
Ecuador
Transferencia diaria de datos
Base de datos
Mail O SMS
Base de datos
PROYECCION PARA ESTE AÑO
A fin de cumplir el fin social del producto, el Banco Central del Ecuador se propone para el 2007, ampliar este servicio a través de otras entidades del sistema financiero de España.
De igual manera se esta trabajando para ampliar este servicio a Italia por lo que se esta buscando los contactos necesarios con entidades financieras que cuenten con la cobertura en todo ese pais.
Fortalecer e incrementar la cobertura de pagos a nivel del Ecuador con las entidades financieras que fatan adherirse a este mecanismo, actualmente se dispone de 1.700 puntos entre oficinas y cajeros automáticos a nivel nacional.
independencia técnica al servicio del país
Muchas Gracias