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Banco Central de la República Dominicana
Primera Encuesta de Cultura Económica y Financiera de República
Dominicana: realidad y retos
Luis Martin GómezDirector de Comunicación
[email protected]@lmagop
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I. Metodología y objetivosII. AntecedentesIII. Principales hallazgos:• Sobre el conocimiento financiero• Sobre el comportamiento financiero• Sobre las actitudes financieras
Contenido
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IV. Hacia una Estrategia Nacional:•Mesa de trabajo•Lineamientos generales•Objetivos y público•Hoja de ruta
Contenido
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I. Metodología y objetivos
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Primera Encuesta de Cultura Económica y Financiera
• Implementación local del modelo de encuesta de educación financiera de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico (OECD).
• Realizada por los técnicos y encuestadores del Banco Central.
• Implementada con el apoyo económico del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y del Departamento del Tesoro de los EEUU.
• 2,313 hogares encuestados.
• Nivel de confianza de la muestra: 95%
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Primera Encuesta de Cultura Económica y Financiera: Muestra Seleccionada
93.7 77.9 83.2 91.0
6.3 22.1 16.8 9.0
Gran SantoDomingo
Norte o Cibao Sur Este
Urbano Rural
542Viviendas
688Viviendas
558Viviendas
525Viviendas
Viviendas efectivas: 2,31380% de efectividad
Viviendas seleccionadas: 2,896
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Primera Encuesta de Cultura Económica y Financiera: Diseño Muestral
Dominios de estimación
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Primera Encuesta de Cultura Económica y Financiera
•Propósitos de la Encuesta:
• Proporcionar datos y evidencia sobre el comportamiento, las actitudes y los conocimientos financieros de la población.
• Servir de respaldo objetivo para la elaboración de la ENCEF.
• Detectar vulnerabilidades y deficiencias en los diferentes segmentos de la población.
• Permitir primera comparación internacional de las actitudes, los conocimientos y el comportamiento financiero de los dominicanos
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II. Antecedentes
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Primera Encuesta de Cultura Económica y Financiera: Normativas
2002 Entra en vigencia la Ley Monetaria y FinancieraEstablece el Departamento de Protección al Usuario de Servicios Financieros en la Superintendencia de Bancos y establece necesidad de “las reglas de transparencia y protección al
consumidor.”
Aprobaciones importantes de la Junta Monetaria:2006 Reglamento de Protección al Usuario de Servicios Financieros
Todavía sin mención a temas de educación financiera.
2007 Reglamento de Sistemas de Pago
2013 Reglamento de Tarjetas de CréditoEstablece que la Superintendencia de Bancos deberá realizar una
campaña de educación financiera orientada a los tarjetahabientes.
2014 Reglamento de Subagente Bancario10
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Primera Encuesta de Cultura Económica y Financiera: Acciones
Banco Central: Programa Aula Central para la educación económica y financiera
Superintendencia deBancos: Campaña de educación financiera: uso
responsable de la tarjeta de crédito
Vicepresidencia de laRepública/Adopem Finanzas personales para beneficiarios del
programa Progresando con solidaridad
Impulsa Programa de orientación financiera del Banco Popular dirigido a los pequeños y medianos
empresarios
Preserva Programa de educación e inclusión financiera, interno y externo, llevado a cabo por el Banco de Reservas
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III. Principales hallazgos
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SOBRE EL CONOCIMIENTO FINANCIEROMuy bajo nivel de conocimiento financiero segúnlas preguntas estandarizadas.
76%
79%
81%
82%
86%
86%
90%
93%
96%
Reino Unido
Sudafrica
RD
México
Armenia
Colombia
Perú
Irlanda
Hungria
División básica
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SOBRE EL CONOCIMIENTO FINANCIEROMuy bajo nivel de conocimiento financiero segúnlas preguntas estandarizadas.
48%
49%
58%
58%
61%
63%
69%
78%
83%
RD
Sudafrica
Irlanda
México
Reino Unido
Perú
Colombia
Hungria
Armenia
Valor del dinero en el tiempo
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SOBRE EL CONOCIMIENTO FINANCIEROMuy bajo nivel de conocimiento financiero segúnlas preguntas estandarizadas.
48%
65%
83%
87%
87%
88%
90%
95%
Perú
RD
Sudafrica
México
Armenia
Colombia
Irlanda
Reino Unido
Hungria
Tasa de interés en préstamo
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SOBRE EL CONOCIMIENTO FINANCIEROMuy bajo nivel de conocimiento financiero segúnlas preguntas estandarizadas.
30%
35%
37%
40%
44%
53%
61%
61%
76%
RD
Colombia
México
Perú
Sudafrica
Armenia
Hungria
Reino Unido
Irlanda
Interés simple
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SOBRE EL CONOCIMIENTO FINANCIEROMuy bajo nivel de conocimiento financiero segúnlas preguntas estandarizadas.
69%61% 60% 58% 57%
53% 51% 49% 46% 45%41% 40%
33% 32%
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SOBRE EL COMPORTAMIENTO FINANCIERO% de encuestados que mostró tener un un comportamiento financieropositivo.
16%
55%
57%
58%
67%
88%
89%
94%
Selección productos
Endeudarse para cuadrar loscompromisos
Ahorra activamente
El dinero está ahí para ser gastado
Fijación de metas financieras a largoplazo
Pago puntual
Existencia de presupuesto hogar
Evalua compras
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SOBRE EL COMPORTAMIENTO FINANCIERO% de encuestados que mostró tener un un comportamiento financieropositivo.
67% 67%60% 59% 58% 57%
51% 48%43% 43% 41% 39% 38%
27%
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SOBRE LAS ACTITUDES FINANCIERASDistribución de respuestas actitudinales por % de encuestados
20%
20%
26%
7%
7%
14%
73%
73%
59%
Le parece más satisfactorio gastardinero que ahorrar para el largo plazo
Tiende a vivir el día a día y no sepreocupa por el mañana
El dinero está ahí para ser gastado
De acuerdo Indiferente Desacuerdo
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SOBRE LAS ACTITUDES FINANCIERASDistribución de respuestas atitudinales por % de encuestados
78%71% 69% 69%
63% 62%57% 54% 53% 49% 49% 46%
27%
11%
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OTROS HALLAZGOS IMPORTANTES
• 54% de las mujeres (del universo encuestado) toma las decisiones financieras del hogar
• 22.3% dijo conocer algún producto financiero (libreta de ahorro, tarjeta de crédito y préstamos) pero 28.1% no conoce ninguno
• 66% de los no bancarizados no ahorra porque “no gana suficiente dinero” o “sus ingresos son irregulares”; 20% no lo hace porque prefiere la informalidad y 15% porque las entidades financieras tienen muchos requisitos
• 89% de los encuestados dijo planificar aseguró que planifica el manejo de sus ingresos
• 76% de los hogares con bajos ingresos no logran equilibrar sus ingresos con sus gasto, y el 67% se endeuda para completar el faltante: 33% usa el “fiao”, 18% toma un préstamo a relacionados, y 16% recurre al prestamista de la calle.
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OTROS HALLAZGOS IMPORTANTES
• Entre un 29.6% y un 61.5% de los que reciben subsidios oficiales admiten gastar en juegos de azar
• 44% pide consejos financieros a los amigos o familiares, 17% se entera por los medios de comunicación (8% por tv, 4% por prensa y 3% por internet), y 9% recibe información de entidades financieras
• 73% manifestó estar interesado en recibir información sobre productos y servicios financieros, especialmente “cómo ahorrar” y “cómo invertir”.
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IV. Hacia una Estrategia Nacional
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Mesa de trabajo
Banco Central de la República DominicanaCoordinador General
Superintendencia de BancosMinisterio de Hacienda
Ministerio de Economía, Planificación y DesarrolloMinisterio de Industria y Comercio
Superintendencia de ValoresSuperintendencia de Pensiones
Banco Interamericano de DesarrolloAsociación de Bancos Comerciales
Liga de Asociaciones de Ahorro y PréstamosAsociación de Bancos de Ahorro y Crédito
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Lineamientos generales
Estamos trabajando en un plan que:
• Reconoce la importancia de la educación económica y financiera, a través de un pacto general interinstitucional público y privado, que aspira a tener una escala nacional, en relación con las necesidades de conocimiento de los diferentes segmentos poblacionales.
• Procura la cooperación de los diferentes agentes involucrados, así como la designación de una Mesa de Trabajo para la Estrategia Nacional de Educación Económica y Financiera.
• Integra un plan de trabajo que logrará objetivos específicos y preestablecidos en el tiempo.
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Lineamientos generales
• Proporciona líneamientos generales para la aplicación de programas e iniciativas individuales que podrán llevar acabo las diferentes instancias con el fin de que contribuyan a la estrategia nacional de manera coordinada, eficiente y adecuada.
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PRIORIDADES
1. Un mayor acceso y uso de los servicios financieros adecuados a las realidades de los diferentes grupos poblacionales.
1. Unas decisiones de ahorro más apropiadas.
2. Una reducción del endeudamiento en los hogares, especialmente de los de alto costo, y una mayor responsabilidad en relación con el crédito.
3. La mejora del nivel y la calidad del ahorro para la pensión, incluyendo la motivación de medidas complementarios y voluntarias de ahorro.
4. La toma de decisiones más informadas en materia de inversión en el mercado de valores.
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OBJETIVOS
• Una mayor concienciación, confianza, conocimiento y comprensión de cuestiones económicas y financieras por parte de los usuarios de servicios financieros y los inversionistas en el mercado de valores de la República Dominicana.
• Fortalecer la toma de decisiones económicas y financieras más informadas.
• Llegar a segmentos concretos y potencialmente vulnerables de la población (presentados a continuación).
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PUBLICOS
•Segmentos de enfoque de la ENEEF:
•A los hogares de ingresos medianos bajo y bajos, con bajo nivel de conocimiento pero con el mayor interés para informarse para la toma de decisión financiera.
•A los jóvenes y estudiantes de todas las edades.
•A las personas mayores de 60 años y más.
•A las personas no bancarizadas, para integrarlas al sector formal y regulado para su mayor protección, y que mostraron los niveles más bajos de conocimiento.
•A escala nacional, tanto en el ámbito rural como el urbano.
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Hoja de ruta
1.Afinar la definición de nuestros objetivos específicos, integrantes de la Mesa de Trabajo, culminación del Plan de Trabajo y la designación de la organización ejecutiva para la coordinación y seguimiento del plan.
2.Crear inventario y coordinar las diferentes iniciativas institucionales, públicas y privadas, de educación financiera para eficientizar recursos y evitar la duplicación de esfuerzos.
3.Elevar el nivel de importancia, discusión y debate en torno a las políticas y la realidad de la cultura financiera en el país, a través de concursos, competencias, reconocimientos a las mejores prácticas, premiaciones y trabajos de investigación.
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Hoja de ruta
4. Incorporar la educación económica y financiera lo antes posible a la vida de los ciudadanos mediante su inclusión en los planes formales de estudio.
5. Centrarnos en los grupos especialmente vulnerables de la población.
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Banco Central de la República Dominicana
Primera Encuesta de Cultura Económica y Financiera de República
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Datos sobre las Encuestas de OCDEFuente: Atkinson & Anne Messy (2012)
País Muestra Edad Período Método
Albania 1,000 18+ Inicio de 2011 Entrevista cara a cara
Armenia 1,545 18+ Octubre - Noviembre 2010 Entrevista cara a cara
Rep. Checa 1,005 18+ Septiembre 2010 Entrevista cara a cara
Estonia 993 18+ Noviembre - Diciembre 2010 Entrevista cara a cara
Alemania 1,005 18+ Noviembre 2010 - Enero 2011 Entrevista cara a cara
Hungría 998 18+ - Entrevista cara a cara
Irlanda 1,010 18+ Octubre - Noviembre 2010 Entrevista cara a cara
Malasia 1,046 18+ Septiembre – Octubre 2010 Entrevista cara a cara
Noruega 2,122 18+ - Panel Web
Perú 2,254 18+ - -
Polonia 1,008 18+ Septiembre - Diciembre 2010 Entrevista telefónica
Africa del Sur 3,112 18+ Noviembre - Diciembre 2010 Entrevista cara a cara
Reino Unido 1,579 18+ Septiembre 2010 Entrevista cara a cara34