LAS FINANZAS PERSONALES

INTRODUCCIÓN

¿Sabe Usted cómo distribuir y controlar sus finanzas? Hoy en día, algunas personas viven del quince y último, sin pensar que un buen día pueda ocurrir un acontecimiento inesperado. Debido a lo común de esta situación, actualmente existen expertos en planeacion de finanzas personales, precisamente para aquellos gerentes e individuos que no sepan cómo manejar su futuro económico. A continuación te brindamos algunas recomendaciones en esta materia.

¿Para qué sirven las finanzas personales?

La vida está llena de imprevistos, por eso es preferible prevenir que lamentar. Algunas personas trabajan sólo para pagar deudas, otras lo invierten en diversión, juegos de azar o en productos y actividades innecesarias, por ejemplo. Sin embargo, también están aquellos que prefieren "desembolsillar" una determinada suma de dinero en un negocio que les pueda traer beneficiosen un futuro. Es decir, existen múltiples formas en que podemos "gastar" nuestro dinero, lo difícil está en saber cómo distribuirlo.

Cada individuo debe saber cuáles son las herramientas con las que cuenta, para planear sus finanzas, al momento de adquirir un vehículo, una vivienda, montar un negocio propio o comprar acciones en uno ya existente, pagar las mensualidades escolares y actividades extra curriculares de los hijos, viajes vacacionales e infinidad de actividades, tanto personales como laborales.

Sin embargo, en todo este tema, el activo más valioso siempre será Usted, y más si funge como "cabeza" de familia. Por tal motivo, es necesario que empiece primero en invertir en su salud y seguridad personal (y también en la de toda su familia), contratando de esta forma a un gestor que se encargue de todos estos trámites.

Consejos para manejar sus finanzas

A la mayoría de las personas les cuesta muchísimo ahorrar; no perciben esta responsabilidad como una prioridad en su vida, y más aún si ya se comprometieron con una serie de gastos periódicos. Sin embargo, su tranquilidad y la de su familia no tienen precio. Para ello es importante que, mensualmente, Usted revise su patrimonio y los gastos innecesarios que están haciendo "ruido" en el balance personal.

Sea consciente a la hora de pedir un crédito. Primero reflexione si realmente esta solicitud es una prioridad en su vida o si se está dejando llevar por aquel anuncio publicitario que le otorga la facilidad de pagarlo a "cómodas cuotas", por ejemplo. Incluso, hoy en día existen muchas entidades bancarias que están impulsando campañas informativas que instruyen al cliente acerca de cómo cuidar su crédito.

Aproveche el fin de año para ahorrar, ya que seguramente será la mejor época en la que reciba dinero por el pago de utilidades, bonos extras y vacacionales, gratificaciones, etc. Siempre es recomendable tener también cierta cantidad de dinero ahorrada, en caso de presentarse una emergencia que no esté cubierta por la compañía aseguradora.

Tenga una visión completa de su estado financiero, y verifique si éste presenta un balance negativo o positivo. En caso de ser negativo, proceda inmediatamente a buscarle una solución. Elabore un plan a través del cual sepa exactamente cuál es su flujo de caja mensual. De esta forma, Usted podrá prevenir situaciones inesperadas y, lo más importante, brindarle bienestar y tranquilidad a su familia.

1. CÓMO INVERTIR TU DINERO (Y OTROS RECURSOS) EN LO QUE DE VERDAD IMPORTA

AUTOR(A): Aida Baida Gil

Este fin de semana acabé de leer “Cómo preocuparse menos por el dinero” de John Armstrong (Ediciones B). Muy interesante y para reflexionar. Por ejemplo, ¿has considerado alguna vez qué significa para ti “disfrutar de la vida”? Y en este caso no me refiero a las las necesidades básicas o placeres gratuitos. Puesto que es un libro que habla sobre dinero, el autor se refiere específicamente a cosas para las que necesites dinero. Un tema a veces tabú, pero no por ello menos importante.

Para mi, por ejemplo, disfrutar de la vida incluye viajar cuando y donde me apetezca, comer fuera o comprar comida de calidad en el mercado, delegar las tareas de la casa, hacer cursos de todo tipo, ir a hoteles de una cierta calidad, poder coger días libres cuando quiera…

Conocer esto es más importante de lo que parece, por ejemplo, para emplear tus recursos económicos en lo que de verdad te da calidad de vida y no en cosas al azar. A lo mejor te estás gastando dinero en un televisor de cincuenta pulgadas cuando estarías más satisfecha si lo emplearas en contratar a alguien para que te ayude con la casa o en hacer un curso que te acerque a tu profesión ideal o donde aprendas a hacer paella, por poner un ejemplo. Por supuesto, el concepto de disfrutar de la vida es amplísimo y no hay respuestas erróneas, a cada uno le gusta una cosa. Incluso dentro de una misma categoría hay diferencias. A ti te puede gustar viajar a sitios exóticos y a tu vecina ir a casas rurales, en hoteles de categoría o estilo mochilero. Solo tú sabes lo que te hace disfrutar de la vida.

Esto, como muchas otras cosas, parece algo obvio, pero no lo es. Son pocas las personas que realmente se paran a pensar qué hacen

con su vida y cómo se gastan sus recursos (y al igual que dinero también me refiero a tiempo y energía) y que se sienten frustradas

o insatisfechas sin saber por qué. Y surge otro tema interesante y relevante para muchas de mis lectoras y posiblemente para ti, ¿en

qué merece la pena gastar tus recursos? Aquí es importante que tengas en cuenta dos cosas: tu satisfacción y tu prosperidad,

porque al fin y al cabo eso es lo que buscamos, ¿verdad? Estar satisfechas con nuestras elecciones y acciones y tener una vida

personal y profesional próspera.

Sin embargo, hay que ser consciente de algo importante: no todo lo que te hace disfrutar de la vida te da más prosperidad. A veces podemos tener las dos cosas, cuando tenemos dinero, tiempo o energía suficientes; pero otras veces hay que elegir. Ahí es cuando tienes que ser plenamente consciente de si estás empleando tus recursos en algo que te dará prosperidad y no sólo placer de cierto tipo. Tienes que decidir entre un placer a corto plazo, o un sacrificio a corto plazo que contribuya a tu prosperidad a largo plazo. Por ejemplo: puedes irte de vacaciones o hacer ese curso de coaching que estás deseando. Puedes pasarte las noches viendo ese programa de televisión que te encanta o ponerte a planificar tu negocio, puedes renovar tu armario para otoño o contratar a un asesor que te ayude a mejorar tu negocio.

Como menciona el autor, tienes que preguntarte no sólo qué es más relevante para tu prosperidad, sino cuáles de las cosas que deseas son menos relevantes para tu bienestar a largo plazo (y la respuesta puede ser dolorosa cuando implica dejar de hacer algo que deseas). Todo esto para que puedas concentrar tus recursos en lo que más importa.

No siempre hay que elegir, y la mayoría de las veces podrás tener las dos cosas o un poco de cada; pero a veces sí que hay que hacerlo y depende de ti si quieres invertir en tu prosperidad o disfrutar del momento.

2. ¿CÓMO ADMINISTRAN EL DINERO LOS POBRES Y LOS RICOS?

AUTOR(A): Jorge Ceballos Sebastian

Terminar la carrera con excelentes calificaciones no asegura un conocimiento o un desempeño exitoso en lo que al manejo del dinero se refiere, aunque hayan estudiado economía, contaduría, administración de empresas, etc.

Robert Kiyosaki dice en Padre rico, padre pobre que para llegar a ser rico, es necesario desarrollar ciertos conocimientos financieros. A veces, hasta la diferencia entre activos y pasivos es confusa.

Los activos generan ganancias como son: las inversiones en acciones, bonos, cetes, papel comercial y otros títulos emitidos por el gobierno estatal o federal y empresas privadas.

Los pasivos son deudas que contraemos como son: préstamos personales con bancos o instituciones financieras, tarjetas de créditos, financiamiento automotriz y pueden ser con instituciones privadas o públicas.

Dice George s. clason que cualquier hombre que ahorre la décima parte de lo que gane constantemente y lo invierta sabiamente, creará seguramente un valioso patrimonio que lo proveerá un ingreso para él en el futuro y, más adelante, garantizará seguridad para su familia, en caso de lo que los dioses lo llamen al mundo de la oscuridad.

Los pobres gastan todo lo que ganan en bienes de consumo caros, sistemas caseros de entretenimiento, automóviles, ropa y vacaciones. Y hasta gastan más de lo que ganan, debido a que no tienen el hábito de ahorrar la décima parte de lo que ganan y piensan más en gastar y endeudarse (pasivos) que en incrementar su inversión o bienes (activos) mencionados anteriormente.

En cambio, los ricos ahorran e invierten más de la décima parte de lo que ganan e incrementan su inversión o bienes (activos) y las deudas u obligaciones (pasivos) lo dejan en el olvido.

Es necesario tener inteligencia financiera es decir saber invertir sabiamente y hacerse las siguientes preguntas ¿en qué invertir?, ¿cuándo invertir? ¿Cómo invertir? y ¿por qué invertir?.

Por lo que necesario prepararse en administración, contabilidad, finanzas, economía, mercadotecnia, ventas, publicidad, comercio internacional, liderazgo, ecología, sociología, psicología, matemáticas, estadística, control de la calidad, etc.

En administración se pueden realizar pronósticos, presupuestos, ruta crítica, gráfica de Gantt, programas de actividades, plan de trabajo y análisis FODA.

En Contabilidad es necesario conocer las principales cuentas de balance general (activo, pasivo y capital) y estados de pérdidas y ganancias (ingreso, egreso y utilidad y pérdida).

En Finanzas se busca optimizar los recursos financieros en cuanto, análisis e interpretación de estados financieros, apalancamientos financieros, inversión en activo fijo y presupuesto de capital, administración del capital de trabajo, administración del efectivo, administración de cuentas por cobrar e inventarios, así como cuentas por pagar.

La Economía. El significado etimológico es administración en casa. La definición clásica de la orientación subjetivista es de Lionel Robbins, quien afirma: "La economía es la ciencia que se encarga del estudio de la satisfacción de las necesidades humanas mediante bienes que, siendo escasos, tienen usos alternativos entre los cuales hay que optar".

Las demás materias son complementarias y también sirven de base a las mencionadas anteriormente y que se deben estudiar para una mejor comprensión.

Estas materias nos pueden servir para planear gastos, hacer presupuestos, hacer balances generales y estados de pérdidas y ganancias, conocer las cuentas de activos y pasivos, hacer diagnósticos de mercados, proyectar inversiones a largo plazo, simular y pronosticar ventas.

Todas estas materias contienen técnicas y herramientas que nos pueden servir para ahorrar, vender, invertir, planear gastos y ser más cautelosos a la hora de comprar bienes no necesarios y disminuir gastos.

3. EL GRAN OBSTÁCULO: LA FALTA DE DINERO

AUTOR(A): Ana Zabaleta

La falta de dinero y de financiación se ha convertido en el gran obstáculo de nuestra sociedad, cuanto más a las empresarias/os . Con la crisis mundial este problema se ha acrecentado.

Pero como ya te he enseñado en otros artículos es hora de que cojas las riendas para comenzar a hacer cosas productivas de verdad, y no quedarte paralizada por el miedo, ya que eso sólo trae más problemas.

Aprende en este artículo cómo destruir ese gran obstáculo que está afectando a tantas personas en estos días: La falta de dinero.

Aprende a ahorrar

Muchas mujeres me dicen a menudo: ¿ahorrar? ¡pero si no me llega ni para lo fundamental!. Ahorrar no siempre supone privarse de cosas, sino recurrir a estos gastos habituales en los que sin querer se nos va la mano y no nos enteramos, como la energía eléctrica, el agua….

Por ejemplo no tengas encendidas más luces de las necesarias, acostúmbrate a dejar desenchufados los aparatos que no estés utilizando.

La nevera ábrela el mínimo de veces posible.

Si tienes regleta de enchufes, procura tenerla desconectada mientras no estés utilizando nada de lo enchufado. La televisión no la apagues con el mando, apágala con el botón del monitor.

Intenta enterarte por medio de tu compañía eléctrica (si tienes alguna amistad mejor de pequeños hábitos que puedas coger que hagan reducir tu factura).

También cuidado con el agua, no dejes grifos abiertos. Mientras te estás enjabonando en la ducha, cierra el grifo.

Acostúmbrate a hablar de vez en cuando con tu compañía telefónica para negociar reducciones de factura, o que te avisen de posibles ofertas. Habla también con la competencia.

Como estos truquitos hay muchos más. Utiliza tu creatividad.

Haz un plan de gastos del mes, lleva un control. Estima tus gastos siempre por lo alto, luego te sorprenderás de la cantidad de dinero que te sobra. Llevando un control de gastos exhaustivo, el dinero se estira bastante.

Invierte en ti

Invierte tu dinero en información y formación, aprende a ser independiente a tomar las riendas de

tu vida; Toda la información para esto es poca.

Una de las mejores inversiones que hice en consultoría fue la de alguien que no sólo me hizo un

trabajo de mercadeo, sino que me enseñó a hacerlo a mí, con lo cual sólo le pagué una vez por su

trabajo y no cada año como en la mayoría de las compañías, que encima no te garantizan

resultados.

Aprender a hacer las cosas por ti misma te va a dar mucho rendimiento.

Piensa que todo esto es cosechar y recogerás los frutos en el futuro.

Ingresos extras

Si por más que hagas no te llega el dinero. Tendrás que buscar fórmulas que te den ingresos extras.

Te doy unas ideas, pero cultiva tu creatividad, seguro que se te ocurren muchas más ideas:

Hay muchos programas de afiliados en internet que te van a permitir hacer unos ingresos extras, te voy a recomendar uno muy interesante, que además de gestionar tu base de datos eficientemente, va a hacerte ganar dinero, es aweber. Este es el sistema que yo utilizo para gestionar los emails y enviarte mi boletín todas las semanas.

También puedes utilizar google adsense, una excelente herramienta que te pone google para ganar dinero recomendando a otros.

Haz alianzas con otras empresas, aplicando siempre el concepto de ganar-ganar. Además de beneficiarte tú, beneficiarás a la otra persona.

Crea infoproductos y cursos, habla en público…

Todas estrategias las utilizo yo con gran éxito.

La cosa es que no te quedes parada pensando en la crisis, utiliza estas estrategias y piensa en otras concretas que sea adapten a tus necesidades.

Ánimo arriba

Lo más importante como siempre es mantener el ánimo alto. Lo que hago yo para mantener el ánimo alto es ser consciente de lo que tengo ya, ahora en este momento. Me enfoco en lo bueno que tengo ahora.

Te voy a ayudar: nos hemos acostumbrado a un nivel de vida, pero piensa que si tienes para comer, una cama para dormir, un armario con ropa para vestirte (aunque no sea a la moda), y estás leyendo este artículo (sabes leer ) ya perteneces a una minoría privilegiada en este mundo.

Ser consciente de esto, debe de hacerte ya levantar el ánimo.

Plantéate esta época como una oportunidad que va a hacerte crecer, desarrollar y entrenar tu creatividad, y antes de que toda esta crisis pase, te habrás comido el mundo.

Créeme que cuando te propones algo, te fijas tus metas y disfrutas del camino, conseguirás todo lo que quieras.

Sigue estas cuatro indicaciones y el gran obstáculo del dinero ya no será ni grande ni será obstáculo nunca más.

4. AHORRAR ES LA CLAVE

AUTOR(A): Martin Alonso Vega Soto

Cada vez que tomo mi Biblia buscando el consejo de Dios para actuar frente a cualquier situación extraordinaria recuerdo un comercial que decía: “…Si no está en las páginas… es porque no existe” Ahora me da risa, la razón, solo existen unas páginas donde todo está: La Biblia.

Muchos hablan de Juan Calvino, el protestante francés del siglo XVI, como el creador de un modelo social y económico, que permite administrar un estado teniendo a Dios como cabeza. Pero la verdad se equivocan en tomar sus comentarios y letras como un modelo de administración estatal y mucho más como modelo de desarrollo económico; en lo que no se equivocan es en el menester de encabezarnos en Dios. Calvino solo reveló el misterio del orden universal impuesto por Dios y sus recomendaciones económicas, pues El como creador sabe que el hombre necesita ser sustentado por su trabajo, lo que lo convierte en un ente económico. Pero esa no es la finalidad de la humanidad y en eso también se equivocan muchos.

Vamos por parte. Dios dispuso un orden universal y ningún hombre lo podrá destruir y eso ya esta comprobado: Dios sobre todas las cosas, Jesucristo sobre la Iglesia y el Varón sobre su familia. Este orden le da cimientos a la sociedad. Por otra parte El dejó un modelo para que la economía se mantuviera equilibrada y nunca el hombre pereciera. El diez por ciento de cada una de tus propiedades: dinero, bienes, cosechas, inmuebles, etc. deben ser reservadas. En el lenguaje económico, ahorrada. Ese es el fundamento del tan controvertido diezmo (en otra oportunidad tal vez escriba un acerca de esto). Así, en condiciones normales, no sentirás falta de nada. Recordemos que cuando Dios castiga a Adán, crea el trabajo como medio de sustento, pues dice: Con el sudor de tu frente ganaras tu comida. Nace ahí la médula de la economía. Pero, cuando los tiempos venideros muestran escasez, por cualquier circunstancia, Dios indicó que no basta con guardar una décima parte de lo tuyo, sino que enseña que en ese momento hay que guardar la quinta parte, es decir el 20%. Cuando leemos el pasaje bíblico del sueño revelado por José al faraón de Egipto, nos damos cuenta que la única forma de soportar los tiempos de escasez es aprovisionándonos al doble de los tiempos normales.

Es palabra de Dios, no de Calvino. Si no lo encuentras en la Biblia, no existe… Jajaja.

5. CÓMO LOS RICOS SE HICIERON RICOS

AUTOR(A): Manuel Rodriguez Saldivar

Este es un artículo que le dirá a usted el motivo poderoso por el cual usted no es rico. Es decir por qué tiene usted una situación económica precaria, no acomodada, muy apretada.

Póngase a ver a las personalidades, no a los famosos, me refiero a las personalidades catalogadas por las revistas especializadas como personas ricas, es decir que tienen mucho dinero, que tienen propiedades, cuentas de banco muy abultadas, inversiones, y todo todo lo que un multimillonario tiene en estos tiempos. Como le hizo, cual es la clave, el secreto, o el camino para llegar a ser una personas muy acaudalada.

Una persona es rica si recibió una herencia, una gran fortuna, heredada por un familiar, tutor o un perfecto desconocido, ha pasado, esta es una manera de ser rico, que alguien le haya traspasado a usted sus riquezas despues de haber fallecido.

O puede que un rico sea rico porque fue un feliz afortunado de la suerte, esto es que le haya pegado al gordo, que se haya sacado la loteria con un premio de mucho, mucho dinero. Pero son muy escasos las personas que les haya pasado esto y que lo puedan contar. Bueno esta es otra manera facil de ser rico, necesitaria tener usted mucha suerte, pero mucha suerte para sacarse la loteria.

O puede ser que un rico sea rico porque tambien es un feliz afortunado de haber nacido con la mente muy brillante. El rico que se hizo rico por una idea que tuvo, por su sagacidad para los negocios, por su proactividad tan evidente, por un invento, por una patente, porque es un visionario, porque es un lider nato, porque todo lo que toca lo hace oro. O por todo lo mencionado al mismo tiempo. Porque dijo por aqui es, y por ahi fue, porque dijo esto es lo

mio y creyo, porque tuve fe con lo que emprendio y dio frutos, porque nunca desistio, quiza descanso pero nunca desisistio de sus objetivos.

Esta es la clase de ricos que los paises pobres necesitan, quien se ponga a trabajar no en lo que tradicionalmente se trabaja, que se ponga a estudiar pero no en lo que tradicionalmente o por costumbre se estudia, que se ponga a investigar o a intentar en campos en los cuales hay mucho futuro, por ejemplo todo lo que se refiere a la tecnologia, a la ciencias exactas, nuevos inventos, ideas nuevas descabelladas. Que generen en un futuro, millones de empleos, que eleven el nivel de vida de la gente de un pais, solo por mencionar un ejemplo.

Son los ricos que actualmente estan amasando grandiosas fortunas, los que dieron en el clavo, los que soñaron una idea y la llevaron a cabo, los que quiza nadaron contra la corriente pero el tiempo les ha pagado con creces. Personalidades como esas que generan miles y miles de empleos son las personas a las que hay que admirar, un EMILIO AZCARRAGA, un BILL GATES, un CARLOS SLIM, por mencionar algunos, que incluso no solo tienen empresas grandiosas, sino que ayudan a los mas pobres creando fundaciones las cuales hacen mucho bien.

Pero que hay detras de cada hombre de estos, a los cuales yo llamo hombres de mente brillante?. Hay un conjunto de cosas que se conjuntaron valgame la redundancia para hacer de sus empresas las mejores, las mas productivas, las de mas demanda, las que incluso sus acciones cotizan en la bolsa de valores como las mas caras. Voy a mencionar solo unas cuantas cosas. La primera es que atras de ellas hay un gran equipo, y cuando digo equipo es equipo, porque su cultura de trabajo es de trabajo en equipo, practicando asi lo que llama el bestseller mundial de Stephen Covey el concepto de la interdependencia, la cual reza que para lograr los mejores resultados debemos de conjuntar esfuerzos, que dos piensan mejor que uno, y que todos necesitamos de todos, a grandes rasgos es lo que dice este autor en su libro “Los siete Habitos de las personas altamente efectivas”.

La calidad de sus productos es de clase mundial, de una calidad que puede solo nacer de personas comprometidas, y que son lideres en el mercado, cada quien en su ramo. Y por ultimo voy a mencionar los precios competitivos, los cuales tienen mucho que ver para tener penetracion en el mercado. Por eso digo que todo lo mencionado se conjunta para hacer empresas exitosas y hombres poderosos y ricos. Por eso no es ninguna casualidad, retomando el punto de los precios competitivos, por eso no es una sorpresa que una cadena de farmacias en México haya crecido tanto en tan poco tiempo, por hacer los mismo pero mas barato, esta sola frase encierra una filosofia impresionante, y yo creo que no se ha explotado mucho

intentar dar mas barato con la misma calidad, es decir al alcance de todo tipo de publico, que sea accesible el producto de tal manera que lo consuman los mas pobres de un pais.

Acotando. Así es como ricos se han hecho ricos, dándole al clavo, trabajando mucho, seleccionando a la mejor gente, trabajando en equipo, creyendo en lo que se hace, haciendo calidad y dando barato. Asi es como alguien, cualquiera, con una idea, con un sueño, con un proyecto, con un invento, con un deseo o con un gusto puede realizar con mucha creatividad, y el privilegio de desarrollar su talento con la cuchara grande.

6. LA TARJETA DE CRÉDITO

¿Qué le cobran en su cuota mensual de la tarjeta de crédito?

Conocer en detalle los productos financieros que posee y los cobros que tiene por el manejo de este, es un buen hábito para tener sus finanzas en orden.La mejor manera de tener unas finanzas sanas es haciendo un presupuesto, llevando un ahorro y conociendo cada uno de los productos financieros.

En el caso de la tarjeta de crédito, el extracto mensual es un resumen detallado de sus compras, los intereses, plazos, pagos realizados, saldo pendiente, entre otros; que es de gran utilidad para llevar una planeación financiera.

Al tener el estado de cuenta de su tarjeta, se encuentra con ítems como: el valor de la compra, los intereses, el plazo, la cuota de manejo y el pago de mínimo.

De estos términos ¿cuántos conoce usted?, y ¿cuántas veces se toma el tiempo de revisar si lo que le están cobrando por cada uno es lo correcto?

Pues bien, para llevar una planificación de sus gastos, FinanzasPersonales.com.co le explica de qué se trata cada uno y cómo llevar sus cuentas claras.

Valor de la compra. Valor de la compra que pagó con su tarjeta de crédito.

Intereses. Es el precio que la entidad financiera le cobra por prestarle el dinero a un determinado plazo, la cual varía mensualmente de acuerdo a las políticas de la entidad financiera.

La tasa de interés es vigilada por la Superintendencia Financiera y se rige por la Tasa de Usura vigente. (29.48% efectiva anual y 2,20% mensual hasta el 31 de Marzo de 2014).

Plazo. Tiempo al que difiere el pago de su compra.

Cuota de manejo. Costo que es asumido por el consumidor financiero por tener un cupo disponible y usar el producto. Su valor varía de acuerdo con las políticas comerciales del banco y su cobro puede hacerse de manera anticipada o vencida, mensual, trimestral y en algunos casos semestral.

En el caso del cobro anticipado, el banco se la factura antes del periodo establecido; y cuando es vencida, se factura la cuota cumplido el periodo.

Pago mínimo. Valor mínimo que se debe pagar antes de la fecha límite de pago para evitar entrar en mora, éste varía según los consumos

realizados en los meses anteriores, el plazo seleccionado y la tasa de interés vigente a la fecha.

Intereses de mora. Monto que debe cancelar cuando no cumple con la obligación que pactó con el banco.

Para entender estos conceptos en la práctica…

Miguel quería comprar ropa para su trabajo y decidió ir al centro comercial, allí encontró un par de vestidos, buzos, camisas y zapatos, los cuales decidió pagar con su tarjeta de crédito.

La suma del precio de estos artículos fue de $600.000, la difirió a cuatro meses, con una tasa de interés mensual de 2,16% y la cuota de manejo de $12.000.

Entonces…

En este sentido, su cuota mensual será de $175.960, pagando de intereses $12.960, por cuatro meses aproximadamente.

¡No olvide! Si hace una compra y la difiere a un mes, ésta no genera cobro de intereses; y si incumple con el pago de las cuotas de su tarjeta de crédito, debe pagar intereses por mora, los cuales generalmente se encuentran al margen del tope máximo de la Tasa de Usura vigente.

7. LA IMPORTANCIA DE TENER UN PLAN FINANCIERO

Autor: Cristhian Macías Rojas, presidente de la Asociación Colombiana de Finanzas PersonalesInicia el 2014, y luego de las festividades todos volvemos a la realidad, realidad que para algunos es “seguridad financiera” y para otros “inseguridad, intranquilidad y estrés”.

Si eres de los que tienes inseguridad, intranquilidad y estrés financiero; y quieres que este nuevo

año que comienza, sea diferente a los anteriores, con mayor razón es necesario que empieces a

tomar control de tus propias finanzas de manera responsable, y qué mejor manera de hacerlo que

manejando tus finanzas a través de un Plan Financiero como lo recomienda: Cristhian Macías

Rojas, presidente de la Asociación Colombiana de Finanzas Personales (ACOFIP) en colaboración

de Elaine King Fuentes escritora, conferencista internacional y presidente del instituto la Familia y

el dinero (IFAYDI).

¿Qué es un plan financiero?

Un Plan Financiero es como un buen GPS que te permite identificar donde estas ahora y el lugar donde quieres estar (futuro Financiero), de igual manera te indica las rutas que podrían terminar en un trancón o embotellamiento financiero y cuál de todas las rutas es la más apropiada para llegar al destino final, es por eso que nunca debes olvidar que tu plan Financiero no puede estar escrito sobre piedra, porque a medida que transcurre la vida; las circunstancias, los ingresos y los gastos pueden cambiar.

El éxito de tu plan financiero radica en la capacidad que tengas de convertirlo en un hábito diario, las buenas finanzas personales son un hábito como el de bañarse los dientes.

Cinco pasos para desarrollar tu Plan Financiero:

Paso 1: Determina tu situación financiera actual

Para saber dónde vas, primero debes saber dónde te encuentras ahora. Como punto de partida de tu plan financiero, debes reconocer cuáles son tus ingresos y gastos actuales y recopilar toda tu información financiera, incluyendo tus estados de cuenta bancarios, estado de tus tarjetas de crédito, créditos de consumo, crédito hipotecario y las referencias de cualquier otra responsabilidad financiera que puedas tener. Lo anterior es esencial para que reconozcas de donde proviene tu dinero y en dónde termina.

Paso 2: Establece tus metas financieras de corto y largo plazo

Si vas por la vida sin objetivos claramente definidos, será muy fácil distraerte y el mundo te envolverá en su dinámica de la inmediatez apagando incendios todo el tiempo.

Paso 3: Desarrolla una estrategia para alcanzar tus metas

A través de su flujo de caja personal (Registro de todos sus ingresos y gastos de manera diaria), al cabo de 2 meses podrás establecer tu presupuesto y proyectarlo a 12 meses con un plan de acción que te permita definir:

Fondo de Emergencia ( Colchón de 6 a 9 meses de gastos fijos, que es utilizado para cubrir contingencias como el desempleo, enfermedad, etc) Tener control sobre tus finanzas, saber en qué gastas y por qué gastas Definir plan de acción para Reducir gastos variables Reconocer si tu vida financiera satisface necesidades o deseos

Paso 4: Implementa tu plan Financiero con 3 características

FlexibilidadLiquidezDisminución de impuestos

Paso 5: Analiza y revisa tu plan financiero al menos una vez al año

Así como en el entretiempo de un partido de futbol, el técnico analiza e identifica lo sucedido en el primer tiempo del partido y define las estrategias para el segundo tiempo, de igual manera tú debes convertirte en tu propio técnico financiero.

8. CUATRO PRINCIPIOS DE FINANZAS PERSONALES

Autor: Javier J Navarro Editor en El Blog Salmón

Hoy me gustaría compartir algunos fundamentales, o al menos lo son para mí, de las finanzas personales. Las finanzas personales es algo que en España no se suele considerar muy científicamente, es decir, muchas veces se habla como si a quién le fuera bien es porque hace tienen suerte y a quién le va mal es porque tiene mala, sin centrarse en que se puede hacer mucho en nuestra mano para hacerlas.

He comentado alguna vez que el fundamental de las finanzas personales es gastar menos de lo que se ingresa. A partir de ahí, se puede trabajar en muchos aspectos, en la fiscalidad, en el minimalismo, etc. Pero si no cumplimos la primera premisa el resto es irrelevante. No importa que paguemos menos impuestos, estamos dejando de pagar a hacienda para dárselo a otra empresa. Eso no hace nada por nuestras finanzas a nivel personal.

Es mejor ser pobre de joven

Hay dos cosas que se tienen cuando uno es joven, la primera es que estás empezando una vida, por lo que no se te suele exigir socialmente que tengas dinero. Es decir, si te preocupa la imagen que das al mundo das peor imagen conduciendo un utilitario viejo a los 50 que a los 25. A los 25 estás empezando y la gente entiende que no te hayas podido comprar otra cosa mejor, a los 50 parece que has fracasado y que tienes los ingresos de u post-adolescente.Eso es lo mismo para ropa, vivienda etc.

La segunda es que es el momento en el que es más fácil dar una buena imagen. Por lo tanto lo de “soy joven y tengo que disfrutar” no es una excusa para gastar. Además de que de joven es cuantos menos accesorios necesitas. Nunca estarás tan delgado (seguramente), ni tendrás que no necesitar teñirte el pelo, ni disimular las arrugas. Es decir, será cuantos menos accesorios necesites.

No nos debería de importar la opinión de los demás en lo que gastamos o no para ahorrar, pero en caso de que nos importe, recordemos que está mejor aceptado ser pobre cuando somos jóvenes.

¡Es el ahorro estúpido!

No entiendo como no se puede ahorrar, especialmente cuando se tiene un sueldo decente. Vale que hay sueldos excepcionalmente bajos, pero en general ahorrar es algo posible para mucha gente (menos en esta época de crisis). No es tanto la cantidad que se ahorra, sino la costumbre de hacerlo.

No se trata de ser el más rico del cementerio, pero sí de no dedicarse a comprarlo todo a crédito, de no depender de otros. También se trata de que ante cualquier imprevisto pequeño (reparación de un coche, necesidad de una nueva lavadora…) o grande (quedarse en paro) tener ciertos fondos con los que afrontarlo.

Además sucede que a lo largo de nuestra vida se nos van a presentar oportunidades de inversión, algunas mejores que peores, si no tenemos un duro, será imposible aprovecharlas.

Ahorrar también es invertir en uno mismo. Es decir, no es malo aprender habilidades nuevas y tener un buen estado de salud. Se trata de emplear ese dinero en aumentar nuestros ingresos y reducir nuestros gastos futuros, eso es un tipo de ahorro.

EL GLAMOUR ES CARO

El glamour es caro a la hora de elegir una profesión. Es decir, si quieres tener una profesión artística y glamurosa como ser fotógrafo, escritor, cámara de tv, publicista, futbolista, periodista, arquitecto, etc, te vas a enfrentar a una fuerte competencia, de muchas personas que también quieren ser eso. Vas a tener que ser muy bueno y cobrar muy poco por tu trabajo para vivir del mísmo.

Es cierto que de vez en cuando alguien destaca y obtiene grandes resultados, seguramente podemos decir que Messi, Sir Norman Foster o JK Rowling están montados en el dólar, pero no es lo habitual. Por cada uno de ellos existen muchos futbolistas en equipos de tercera que tienen otros trabajos o escritores que apenas publican y tienen que hacer trabajo de bibliotecarios mal pagados para comer y pagar el alquiler.

En cambio existen muchos trabajos en los que, ahora menos con la crisis, se vive bien: conductores de autobús, fontaneros, asesores fiscales, funcionarios administrativos, etc. Puede que no tengan tanto glamour, pero muchas familias viven de estos trabajos necesarios y salen adelante. No está demás plantearselo a la hora de elegir una profesión.

El movimiento se demuestra andando

Me resulta gracioso oír a personas a las que no les va muy bien en sus finanzas personales dando lecciones a los demás sobre como ganar dinero o cómo gestionarlo. Si eres tan listo ¿porqué tienes tantas deudas? Si podrías ganar tanto, ¿porqué siempre te estás quejando de lo poco que cobras?

Al final suele ser mejor darles la razón, como a los locos, y seguir nuestro camino. Si nos va bien, ¿porqué ha de importarnos lo que piense otra persona que hace las cosas peor que nosotros?

Lo que nos debe importar son nuestras finanzas y nuestra felicidad, no la opinión de los demás. Es muy posible que gestionen las suyas bastante peor de lo que lo hacemos nosotros.

cybergrafia

http://www.degerencia.com/tema/finanzas_personales

http://www.degerencia.com/articulo/como-invertir-tu-dinero-en-lo-que-de-verdad-importa

http://www.degerencia.com/articulo/como-administran-el-dinero-los-pobres-y-los-ricos

http://www.degerencia.com/articulo/el-gran-obstaculo-la-falta-de-dinero

http://www.degerencia.com/articulo/ahorrar-es-la-clave

http://www.degerencia.com/articulo/como_los_ricos_se_hicieron_ricos

http://www.finanzaspersonales.com.co/consumo-inteligente/articulo/que-cobran-su-cuota-mensual-tarjeta-credito/52694

http://www.finanzaspersonales.com.co/columnistas/articulo/por-que-importante-tener-plan-financiero/52653

http://www.elblogsalmon.com/economia-domestica/cuatro-principios-de-finanzas-personales?utm_source=feedburner&utm_medium=feed&utm_campaign=Feed%3A+elblogsalmon2+%28El+Blog+Salm%C3%B3n%29