analisis riesgo metodo mosler entidad bancaria 26221 completo

Análisis de riesgo. MétodoMosler de una entidad bancariaAutor: José Mario PEREZ GONZALEZ

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Presentación del curso

Trabajo práctico de análisis de riesgo, Método Mosler de una entidad bancaria enla capital argentina. La finalidad del presente análisis, es realizar la Identificación,Análisis y Evaluación de los factores que pueden influir en la materialización de RiesgosRiesgos, a fin de poder calcular la clase y dimensión del mismo, para luegocuantificarlo acorde a una tabla y en base a su nivel, determinar el temperamento aseguir ya sea contrarrestándolo o asumirlo (anular o retener) Para este análisis seutilizará el método Navarrete Mosler.

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1. Introducción del análisis. Método Mosler

El Banco de la Ciudad de Buenos Aires, Sucursal Congreso tiene por situacióngeográfica una constante amenaza de daños contra la propiedad y la institución.Esto se debe a los más de 500 manifestaciones por años de grupos grandes,medianos y pequeños que circulan por su frente.

Las manifestaciones se realizan y manifiestan por reclamos de derechos humanos,sociales, económicos y políticos.

Luego de la renuncia del Presidente Fernando de La Rúa en el año 2001 y la crisiseconómico financiera que produjo, con el Corralito, la instituciones bancariasquedaron expuestas a desmanes. Roturas de sus instalaciones, incendios y muerte, fueron los resultados inmediatos.

La alta exposición y frecuencia a los grupos manifestantes, hace que la instituciónse mantenga en un estado de alerta permanente frente a amenazas inminentes.

Tal es así, que se instala ( cuando se hace a tiempo) una cobertura de chapa gruesaalrededor de todo su vidriado y puertas, permitiendo sólo el paso de clientes contrámites que justifiquen su ingreso.

La constante presencia de grupos manifestando frente al banco, crea una situaciónde incertidumbre permanente aumentando su vulnerabilidad.

El presente trabajo se realiza con el método de análisis de riesgo Mosler luego deobtenida la información necesaria para la toma de decisiones.

Este es un trabajo práctico realizado para la materia Seguridad II de la TecnicaturaSuperior en Seguridad Urbana y Portuaria de la Universidad Tecnológica Nacional

Por razones obvias no se dan datos internos de la entidad bancaria ya que no seconocen y no corresponde para este trabajo.

Lo expuesto en el análisis se extrajo de la información levantada de los medios y de hechos acaecidos en este período histórico de la Argentina, donde por otra partefuimos testigos.

Es bueno recordar, que en el año 2001, se produjeron un sin número de atentadoscontra la propiedad bancaria y otras instituciones de origen extranjero. Pero enespecial contra los bancos que no devolvieron el dinero a sus clientes. El detonadorentonces, fue el repudio generalizado contra el sistema económico-financiero y político de la Argentina.

En este orden de cosas, las instituciones vinculadas al sector financiero, quedaroncon una vulnerabilidad no esperada.

Al riesgo de robos, salideras bancarias, estafas con tarjetas de crédito, secuestrosexprés, entre otros, se agregaba la de daños contra la propiedad incluyendo elincendio y la posibilidad de toma de rehenes.

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2. Descripcion general del lugar y desarrollo

ASPECTO EXTERNO

UBICACIÓN

Esta sucursal del banco Ciudad se encuentra situada en Av. Rivadavia 1601, esquinaS. Peña. Ciudad de Buenos Aires, Capital Federal. Dicha Sucursal se encuentra frentea la plaza de los Dos Congresos. A dos cuadras del Congreso de la Nación.

ACCESIBILIDAD

Se puede llegar a esta sucursal por líneas de colectivo: 7, 5, 105, 12, 6, 86, etc. Elsubte A que lleva a Plaza de Mayo y el B, que termina en L.N. Alem y recorre la calleCorrientes, taxis, y cualquier otro vehículo. Pudiéndolo hacer también a caminando.

¿Para que hacemos el presente Análisis?

La finalidad del presente análisis, es realizar la Identificación, Análisis y Evaluaciónde los factores que pueden influir en la materialización de Riesgos, a fin de podercalcular la clase y dimensión del mismo, para luego cuantificarlo acorde a una tablay en base a su nivel, determinar el temperamento a seguir ya sea contrarrestándoloo asumirlo (anular o retener) Para este análisis se utilizará el método NavarreteMosler.

¿Qué vamos a Analizar?

Vamos a analizar el riesgo de daños contra la propiedad producto de lasincesantes manifestaciones de protestas (sociales, gremiales y políticas),concentraciones en días feriados de convocatoria popular; ejemplo: Día delTrabajador, 17 de Octubre y otras.

¿Cuál es el posicionamiento para el análisis?

Es conveniente posicionarse desde el punto de vista del Generador del Riesgo. Esdecir, en nuestro caso, al analizar el Riesgo de daños( incluyendo incendio), nosponemos en el lugar del, o los agresores, a fin de poder observar lasVulnerabilidades y Fortalezas que tiene el lugar, para enfrentar los Riesgos.

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3. Criterios para el Método Mosler

En éste método, utilizamos 6 (seis) criterios y todos ellos se ponderan en una escalaPenta (del 1 al 5), de menor a mayor gravedad:

1) Criterio de Función (F): Son las consecuencias negativas quepuedan afectar nuestra propia actividad.

2) Criterio de Sustitución (S): Son las dificultades que se puedentener para sustituir los productos o bienes.

3) Criterio de Perturbación (P): Es la perturbación y efectospsicológicos en la propia imagen de la gran superficie.

4) Criterio de Extensión (E): Se refiere al alcance que los daños opérdidas pueden producir, tanto referidos a las repercusiones de la imagen comoen los daños producidos.

5) Criterio de Agresión (A): Es la posibilidad o probabilidad de queel riesgo se manifieste. (acá se incluye la ubicación del predio y la delincuencia quepudiera haber en la zona)

6) Criterio de Vulnerabilidad (V): Está referido a la posibilidad oprobabilidad de que realmente se produzcan daños o pérdidas.

¿Cómo son las Graduaciones de Cada Criterio?

CRITERIO DE FUNCIÓN (F) (consecuencias negativas que puedan afectar nuestrapropia actividad).

Graduación:

Afectaría muy gravemente (5) puntos

Afectaría gravemente (4) Puntos

Afectaría Medianamente (3) Puntos

Afectaría Levemente (2) Puntos

Afectaría Muy Levemente (1) Punto.

En este criterio además vamos a considerar:

Si se daña la Imagen del Establecimiento.

Si hay daños en las Instalaciones.

Si hay daños a las Personas.

CRITERIO DE SUSTITUCION (S) (Dificultades que se pueden tener para sustituir losproductos o bienes).

Graduación Principal:

Es muy difícil de sustituir (5) Puntos.

Difícil de Sustituir (4) Puntos.

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Sin muchas dificultades para Sustituir (3) Puntos.

Es fácil de Sustituir (2) Puntos.

Es muy fácil de Sustituir (1) Punto.

Graduación Secundaria; a la vez, si el bien a sustituir se encuentra:

En el extranjero (5) Puntos

En el propio País (4) Puntos.

En la Región (3) Puntos.

En la Provincia (2) Puntos.

En la misma Localidad (1) Punto.

Si para reponer la infraestructura dañada, se debe realizar:

Una obra general (5) Puntos.

Una gran obra local (4) Puntos.

Una obra normal (3) Puntos.

Una pequeña obra (2) Puntos.

No necesita obra (1) Puntos.

Si los trabajos de sustitución tienen un plazo

Muy Largo (5) Puntos

Largo (4) Puntos.

Corto (3) Puntos.

Muy Corto (2) Puntos.

Inmediato (1) Punto.

Si para realizar los trabajos de sustitución deberá ser necesario:

El cierre completo del Establecimiento (5) Puntos

El cierre de secciones al publico (4) Puntos.

El cierre de secciones en horario nocturno (3) Puntos.

Trabajos en horario diurno (2) Puntos.

Pequeños trabajos sin molestia al público (1) Punto.

CRITERIO DE PROFUNDIDAD (P)(Perturbación y efectos psicológicos en la propiaimagen de la gran superficie).

Graduaciones:

Se producen perturbaciones muy graves (5) Puntos.

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Se producen perturbaciones graves (4) Puntos.

Se producen perturbaciones limitadas (3) Puntos.

Se producen perturbaciones leves (2) Puntos.

Se producen perturbaciones muy leves (19 Punto.

Se entiende que los daños en la imagen del predio podrán causar perturbacionestanto a la imagen del mismo, como así también en la imagen del predio frente a suspropietarios.

CRITERIO DE EXTENSION (E) (Alcance que los daños o pérdidas pueden producir,tanto referidos a las repercusiones de la imagen como en los daños producidos enlas futuras ventas de los terrenos).

Graduaciones:

Internacional (5) Puntos.

Nacional (4) Puntos.

Regional (3) Puntos.

Local (2) Puntos.

Individual (1) Punto.

CRITERIO DE AGRESION (A) (Posibilidad o probabilidad de que el riesgo semanifieste. Acá se incluye la ubicación del predio y la delincuencia que pudierahaber en la zona)

Graduaciones:

Probabilidad Muy elevada que el Riesgo se Manifieste (5) Puntos.

Probabilidad Elevada que el Riesgo se Manifieste (4) Puntos.

Probabilidad Normal que se manifieste el Riesgo (3) puntos.

Probabilidad Reducida (2) Puntos

Muy Reducida Probabilidad (1) Puntos.

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4. Escala de ponderación

PUNTUACION PARA MENSURAR EL RIESGODESDE HASTA RIESGO2 175 DESPRECIABLE176 300 BAJO301 500 PEQUEÑO501 700 NORMAL701 900 GRANDE901 1100 ELEVADO1101 1250 MUY ELEVADO

¿Cómo se llega al resultado final?

Se obtiene con la siguiente fórmula matemática:

ER= * (FxS) + (PxE) * x A x V

Asterisco vale como corchete (*)

Si analizamos el criterio AGRESION (A), nos indicará la posibilidad o probabilidadde que el riesgo se manifieste. En éste punto se incluye el análisis de la ubicaciónrelativa de la sucursal bancaria y la delincuencia que pudiera haber en la zona paraque dicho riesgo se concrete, por lo tanto dentro de las variables que debemosconsiderar, estarán situaciones relacionadas con la ubicación geográfica, elentorno, (movilizaciones permanentes) etc.

En base a lo antedicho, elegimos 10 variables relacionadas con el Criterio deAgresión y a cada variable se le asignan 5 circunstancias relacionadas con cadavariable.

A cada Circunstancia, le asignamos un valor totalmente subjetivo dentro de unaescala Penta, y en la cual nosotros consideremos el grado de importancia que cadacircunstancia tiene.

RIESGO: DAÑOSCRITERIO AGRESIÓN Pregunta Implícita: ¿Cuál es laposibilidad de que el riesgose manifieste?

VARIABLES CIRCUNSTANCIAS RELACIONADAS

CALIFIC TOTAL

Fácil acceso 5 UBICACIÓN Fácil escape 3

GEOGRAFICA Pocos obstáculos 4 1 8Puntos

Avenida y calles de mucho

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Avenida y calles de muchotránsito

3

Distancia a la Comisaría 3

De fácil ataque paraproducir daños

5

Hay puertas de vidrio tipoblindex

4

EDIFICACION Las ventanas permiten laobservación lejana

4 2 2Puntos

EXTERIOR Veredas anchas conmucho público

4

Frente que da a una plazaimportante

5

Ingreso y egreso depúblico (clientes)

4

Se observa poca vigilanciadesarmada

4

INTELIGENCIA Hay seguridad electrónica 2 1 8Puntos

(Observación) Se conoce horario deatención y cierre

3

Evaluación del impactomediático del daño

5

Vigilancia privada 3

Seguridad contraincendios

2

INSTRUCCIÓN No hay instrucción delpersonal bancario

5 1 9Puntos

ADIESTRAMIENTO Escasa conciencia engeneral

4

Seguridad Pública débil. 5 CCTV 4

SISTEMAS DE Sistemas electrónicosvulnerables

3

PROTECCION Alarmas 2 1 6Puntos

Equipos de Comunicación 3

Protecciones físicasdébiles.

4

Total 93

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Total 93 Puntos Dividido las 25 Circunstancias consideradas es 3,72 Entonces,puntaje de AGRESION ante Daños es 3,72 de 5, es decir Probabilidad elevada que semanifieste el Riesgo

Factor VULNERABILIDAD

Si analizamos el Criterio VULNERABILIDAD (V), el cual está referido a la probabilidadde que realmente se produzca el daño o la pérdida (en este caso, el daño se daríasobre el daño a la propiedad (roturas de puertas ventanas e incendio)

La asignación de Variables y sus circunstancias Relacionadas, también serán acordeal Factor de Análisis

RIESGO: DAÑOS(INCLUYE INCENDIO)CRITERIO :VULNERABILIDADPregunta Implícita: Cuales la probabilidad deque realmente seproduzcan daños opérdidas?

VARIABLESCONSIDERADAS

CIRCUNSTANCIAS

RELACIONADAS CON LASVARIABLES

CALIFIC TOTAL

Vías deacceso.

5

UBICACIÓN Cantidad de tránsito. 4

GEOGRAFICA Medios de transporte. 3 1 7Puntos

Avenidas y calles 3 Zona céntrica 2 Edificio de estructura antigua 5 Tipo de Construcciones europea 5

INFRAESTRUCTURA Conservación del edificio 3 2 0Puntos

Vereda ancha en ochava 3 Tipo de entrada en ochava 4 Origen étnico 3 PERSONAS DEL Grupos de pertenencia 4

ENTORNO Nivel de estudios promedio 4 2 0Puntos

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Problemas sociales y políticos 4

Organizaciones sociales ypolíticas

5

Tipo de viviendas 1 CONSTRUCCIONES Estado de las calles 2

DEL Lugares de esparcimiento(bares, etc )

4 1 3Puntos

ENTORNO Subtes (metro) 3 Avenidas y calles 2 Vigilancia privada 4 Servicio de Policía adicional 3

SEGURIDAD Cantidad de Personal 4 1 6Puntos

Rotación de Personal 3 Patrullajes 2 CCTV 3 SISTEMAS DE Sistemas de alarmas 3

PROTECCION Cantidad y tipo de móviles 2 1 5Puntos

Equipos de comunicaciones 2 Personal sin arma 5 Iluminación 3

AMENAZAS Cercanía al Departamento dePolicía

2

EXTERNAS Conflictos sociales del entorno 5 14 Puntos

Frecuencias de corte desuministro eléctrico

2

Proximidad a villas deemergencias

2

Total115Ptos

Total 115 Puntos Dividido las 35 Circunstancias consideradas es 3,29 puntos

Entonces, Puntaje de VULNERABILIDAD ante Daños incluyendo incendio es 3,29 de 5como máximo, es decir las probabilidades son normales

Factor FUNCIÓN

En el criterio FUNCION (F), consideramos las consecuencias negativas que puedanafectar la actividad, por lo tanto si tenemos daños contra la propiedad en la que sepuede incluir incendio, afectaría el normal funcionamiento del banco. El puntaje

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final de la grilla (no a la vista), nos da 210

Total 210 Puntos Dividido las 50 Circunstancias consideradas es 4,20 Consideramos4 puntos, lo cual afectaría Gravemente a la Función.

Factor SUSTITUCIÓN

Son las dificultades que se pueden tener para sustituir los productos o bienes. Eneste sentido, el puntaje nos da Sin muchas dificultades para Sustituir 3 Puntos.

Total 170 Puntos Dividido las 50 Circunstancias consideradas es de 3 puntos

Factor PROFUNDIDAD

Es la perturbación y efectos psicológicos en la propia imagen de la gran SuperficieConsideramos que se producen perturbaciones limitadas (3) Puntos.

Factor EXTENSIÓN

Se refiere al alcance que los daños o pérdidas pueden producir, tanto referidos a lasrepercusiones de la imagen como en los daños producidos Total 60 Puntos Divididolas 25 circunstancias es de 2,2 puntos, el daño estaría afectando lo local

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5. Conclusiones del análisis de riesgo

Podemos concluir diciendo que según los factores analizados el mayor riesgo deesta entidad bancaria son los daños físicos externos e internos que pueden llegar aproducir manifestantes de grupos de protestas. El robo , hurto, secuestros exprés,(salidera bancaria) si bien ocurren por las mismas razones, se deja para un nuevoanálisis.

Desde 2001 a la fecha las medidas de seguridad humanas y electrónicas se hanincrementado. Aún así, la operatividad del banco se ha visto afectada, con ello, elsentimiento de inseguridad de los empleados, que los obliga a tener presenteplanes de evacuación alternativos.

ANEXO

Mapa parcial donde se indican las sucursales del Banco Ciudad

¡IMPORTANTE! Recuerde que la Entidad no envía correos electrónicos (e-mail) nirealiza llamados telefónicos para solicitar cambio o confirmación de datospersonales (número de cuenta, nombre de usuario, clave de acceso). Red Link S.A.en ningún caso se comunicará con Ud. requiriéndole este tipo de información.

Fuente Primaria y bibliográfica del trabajo:

Apuntes de la cátedra

Página oficial del Banco Ciudad - Internet

Trabajo realizado por alumnos egresados de otras comisiones

Información general del método Mosler Navarrete - web Internet

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