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Análisis Ley Banca de Desarrollo

Junta de COPARMEX

PUERTO VALLARTA21 DE ABRIL DE 2010

PROPUESTA DE LEY DEL SISTEMA NACIONAL DE BANCA DE DESARROLLO


Las políticas económicas seguidas en México han resultado en un beneficio mayor para las grandes empresas, nacionales y extranjeras, mientras que las de menor tamaño se han encontrado con un círculo vicioso de menor creación de empleos que retroalimenta el lento crecimiento del mercado interno.

Motivos


Se ha creado una creciente polarización de la economía mexicana, en donde las exportaciones de alrededor de 300 empresas aunadas a las actividades de las empresas maquiladoras se han convertido en el motor de crecimiento del país, lo cual ha generado importantes desequilibrios para la economía en general.

Estás políticas han propiciado que la Banca de Desarrollo haya modificado sus estructuras administrativas y programas financieros hacia esquemas para apoyar a las grandes empresas, haciendo a un lado su mandato de ofrecer iguales oportunidades de desarrollo a todas las empresas,

Efecto Consecuencia


Financiamiento 95.3 % Arranca con

recursos propios. 1% Recibe

financiamiento directo de algún programa de gobierno.

8.7% Recibió financiamiento bancario en los dos últimos años.

Fuente: Secretaría de Economía

Principales restricciones:

Costo del financiamiento Plazo del financiamiento Oferta escasa del

financiamiento Falta de capital de

trabajo Alta Regulación

burocrática


Fuente: WDI

Resultados del crédito otorgado

10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%

HaitiMéxico

GuatemalaArgentina

Costa RicaPeru

Paraguay Dominican Rep.

JamaicaBrasil

UruguayColombiaHonduras

El SalvadorEcuador

NicaraguaBeliceChile

Bolivia

Credito al Sector Privadocomo % del PIB


Es vergonzosa la posición del país en el financiamiento


El potencial actual de la Unión Europea, se debe al fomento y apoyo que se les da a las PYMES.

75 Millones de Empleos 99% de las empresas

La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa otorgó $94.6 mil millones de dlls. En préstamos a pequeños negocios.

22.9 millones de establecimientos. 50.1% de la fuerza laboral privada. 40.9% de las ventas privadas. 39.1% de los trabajos en el sector de alta tecnología.

1949 se crea una ley para la promoción de las PYMES 1970 se adoptó la Corporación de Promoción de Pequeños Negocios 2004 se crea la Small & Medium Enterprises and Regional Innovation, Japan (SMRJ)

99% del total de los establecimientos 77% de las fábricas instaladas 50.2% de las ventas minoristas y mayoristas del país.

1979 se crea la Corporación de Pequeños Negocios (SBC) 1996 se establece la Administración de Pequeñas y Medianas Empresas (SMBA)

86% del Empleo Un tercio de todos los créditos bancarios 0.8% PIB en financiamiento directo del gobierno 6.1% PIB en fondos estatales y garantías al sector por parte del gobierno

2003 La cifra de financiamiento bancario total alcanzó un 5.5% del PIB contra 22% en 1994 2007 No existe organismo de gobierno especializado para ayuda al sector MiPyMEs


El crédito a la pequeña y mediana empresa en el mundo, se fundamenta en los Sistemas de Garantias.

En nuestro país es infuncional porque todo se canaliza por la Banca y se ha privilegiado la operación y no el fin del mismo al canalizarse todo a traves de Nacional Financiera, por lo tanto el recurso no ha llegado a la pequeña y mediana empresa


INICIATIVA DE LEY INICIATIVA DE LEY PROPUESTA POR LA SECCIÓN PROPUESTA POR LA SECCIÓN PARLAMENTARIA DEL SENADO PARLAMENTARIA DEL SENADO

DEL PRIDEL PRI


La exposición de motivos señala algunas de los principales causas por las cuales el actual modelo de las entidades de Banca de Desarrollo es inoperante y las razones por las cuales es necesario transformar a las Instituciones de Banca de Desarrollo, a fin de que la economía retome el camino de crecimiento y vuelva a crear fuentes de trabajo y riqueza.

Iniciativa de Ley


1. La Iniciativa de ley como está redactada no propone un esquema de Banca de Desarrollo promotora de crecimiento, se crea un organismo intermedio con una función de coordinación y dependencia jerárquica de las entidades de Banca de Desarrollo sin definir un mandato claro de sus funciones en los sectores que van a atender.

2. No hace cambios importantes en materia de gobierno corporativo, el control total se mantiene en el Poder Ejecutivo

3. No se contempla dentro de las funciones y mandato de la Banca de Desarrollo el fortalecimiento de las Instituciones Financieras no Bancarias.

Carencias en la Iniciativa de Ley


4. No establece las bases de un modelo que estimule el financiamiento a los sectores más dinámicos de la economia. (Pymes)

5. Se propone únicamente una reagrupacion de las actuales instituciones sin establecer mandatos claros de sus funciones.

Carencias en la Iniciativa de Ley


INICIATIVA DE LEY INICIATIVA DE LEY PROPUESTA POR LA SECCIÓN PROPUESTA POR LA SECCIÓN

PARLAMENTARIA DE PARLAMENTARIA DE DIPUTADOS DEL PRIDIPUTADOS DEL PRI


Recientemente, el Dip. David Penchyna presentó una segunda Iniciativa de reforma a la Banca de Desarrollo. Dicha Iniciativa:

•Precisa las políticas de desarrollo que deberá seguir la banca pública;

•Establece un Consejo Nacional para el Desarrollo, en donde los directores de la Banca de Desarrollo participarán únicamente con voz;

•Establece la obligación de generar planes estratégicos, con base en programas de capitalización de los bancos de carácter multianual;

Iniciativa de Ley del PRI en la Cámara de Diputados


•Establece la obligación de presentar diversos informes, tanto al Ejecutivo Federal, cómo al Congreso de la Unión, (Transparencia y rendición de cuentas);

•Establece la obligación de presentar diversos informes, tanto al Ejecutivo Federal, cómo al Congreso de la Unión, (Transparencia y rendición de cuentas);

•Establece la participación de consejeros profesionales;

•Establece diversos órganos de control y evaluación de los bancos, tal y como el comité de auditoria, presidido por un consejero profesional.

Iniciativa de Ley del PRI en la Cámara de Diputados


1.Constituir un Instituto Descentralizado de Desarrollo de Entidades Financieras, que tenga como objetivo calificar el riesgo de cada una de las entidades financieras, así como desarrollar y promover al sector, dándole profecionalización y capacitación. El recurso se obtendrá de todas las áreas de calificación de riesgo de la Banca de Desarrollo que hoy en día cuatruplican funciones.

2.Constituir una Agencia de Desarrollo de la Pyme , que será un órgano independiente para el desarrollo de la pequeña y mediana empresa nacional, apoyará la promoción del sector, y tendrá a su cargo la administración y asignación de garantías. Se formará a partir del fondo Pyme de la Secretaría de Economía y contará con patrimonio propio. Se ahorrará la apertura de oficinas en todo el país.

PROPUESTA del sector privado:


3.CENEVAL: Se encargará del seguimiento y evaluación de la Banca de Desarrollo de acuerdo al Plan Nacional de Desarrollo.

4. Lograr que en el Consejo de Administración de la Banca de Desarrollo participen los empresarios líderes de cámaras, así como consejeros independientes transexenales, elegidos por el poder legislativo. Mejorar el perfil de los consejeros independientes.

5. El Fortalecimiento de Financiera Rural, que se pueda fondear como cualquier Banco y que se obligue a FIRA a fondear a Financiera Rural sin restricciones para todos los niveles.

PROPUESTA:


UNIONES DE CRÉDITO

Una solución al crédito


ESPECIALISTA EN PYME

Aguascalientes 3Campeche 1Coahuila 5Chiapas 3Chihuahua 8Colima 1Distrito Federal 22Durango 1Guanajuato 5Hidalgo 1Jalisco 12Estado de México 8Michoacán 1Nayarit 3Nuevo León 4Oaxaca 4Puebla 2Quintana R 3San Luis Potosí 4Sinaloa 3Sonora 8Tabasco 3Tamaulipas 4Veracruz 9Yucatán 3Zacatecas 4

TOTAL 125

Las 125 uniones de crédito en el país tienen presencia en 25 Estados

100,000 Pymes Asociadas


Activos Totales

27,580

29,43129,712

26,500

27,000

27,500

28,000

28,500

29,000

29,500

30,000

Sep. 2008 Jun. 2009 Sep. 2009

(mill

ones

de p

eso

s)

Cartera Total

21,264

22,887 23,101

20,000

20,500

21,000

21,500

22,000

22,500

23,000

23,500

Sep. 2008 Jun. 2009 Sep. 2009

(mill

ones

de p

eso

s)

Crecimiento de cartera Uniones 8.64%Crecimiento Banca a empreas -4.5%

Sector Uniones de Crédito


Indice de Morosidad

4.09

3.57 3.57

3.30

3.40

3.50

3.60

3.70

3.80

3.90

4.00

4.10

4.20

Sep. 2008 Jun. 2009 Sep. 2009

Cobertura Cartera Vencida

35.78

46.38 48.71

-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

Sep. 2008 Jun. 2009 Sep. 2009

(mill

ones

de p

eso

s)

Sector Uniones de Crédito


Las uniones de crédito están autorizadas para brindar a sus socios las siguientes operaciones y servicios:

Operaciones y servicios

•Recibir préstamos y créditos de sus socios, instituciones de crédito, seguros y fianzas, de fondos privados, de otras uniones de crédito (10% CN), y de entidades financieras del exterior;•Emisión de valores en la BMV;•Operaciones derivadas con fines de cobertura;•Emisión de cartas de crédito;•Intermediación de seguros documentados;•Compra y bursatilización de cartera, individual y colectiva;•Servicios de caja (tesorería);•Cobranza de créditos de socios derivadas de sus operaciones;•Arrendamiento y factoraje financieros;•Fiduciario en fideicomisos de garantía.


Los servicios que prestará CONUNION a COPARMEX serán los siguientes:

1. A través de sus uniones de crédito, ofrecerá a los socios de COPARMEX, crédito y servicios financieros.

2.Promoverá la afiliación a COPARMEX, entre los socios de las uniones de crédito.

Convenio COPARMEX-CONUNION


Los servicios que prestará COPARMEX a CONUNION serán:

1.Otorgar a “CONUNION” la representación de “COPARMEX” en las diversas dependencias y consejos en los que “CONUNION” es un especialista.2.Promover entre sus asociados los servicios financieros que brindan las uniones de crédito socias de “CONUNION”, 3.Coadyuvar en las negociaciones que realice “CONUNION” con las diversas dependencias de gobierno nacionales e internacionales que les brindan recursos.4.Difundir en la Red de Negocios COPARMEX las diversas uniones de crédito socias de “CONUNION”.5.Coadyuvar en las gestiones de cabildeo que realiza “CONUNION” con el poder legislativo (Reforma de la Banca de Desarrollo)

Convenio COPARMEX-CONUNION


GRACIAS!GRACIAS!

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