analisis conductual forense en un caso de delito financiero

7/23/2019 Analisis Conductual Forense en Un Caso de Delito Financiero

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. . , , :- - 465

Anlisis conductual forense enun caso de delito financiero*

* El presente artculo de carcter cientfico es producto del proyecto de investigacin radicado en la VicerrectoraAcadmica con el nmero PS1316, denominado La auditora forense frente a la deteccin, prevencin e investigacin de lavadode activos, presentado y desarrollado por el grupo de investigacin CIJAF (Centro de Investigacin Javeriano de AuditoraForense). Fecha de inicio, 15 de enero de 2007; fecha de cierre, 14 de enero de 2008. El proyecto pretende presentarla auditora forense como una opcin vlida para combatir el fenmeno del lavado de activos en Colombia, mediante laaplicacin de las tcnicas y procedimientos que le son propios. Uno de los objetivos especficos del proyecto es determinarlas tcnicas propias de la auditora forense para ser analizadas y luego determinar cules se aplicaran en los delitoseconmicos y en especial, al fenmeno del lavado de activos.

Ivn Eduardo Galvis-Castaeda

Psiclogo forense, miembro del Centro de Investigacin

Javeriano de Auditora Forense CIJAF, asesor en seguridad y

defensa corporativa.Correo electrnico: [email protected].

Contabilidad 25.indb 465 09/12/2009 10:12:19 p.m.


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466 . . -

ResumenLas ciencias forenses han hecho importantes

avances en la comprensin de la conducta criminal. Con ello,han diseado herramientas vlidas y confiables, como la per-

filacin criminal,que, por haberse empleado casi exclusiva-

mente en delitos de sangre y sexuales, han mostrado rigidez

en sus modelos de uso y limitado su aplicacin en la com-

prensin de delitos de otras categoras, como la financiera o

econmica. El presente documento propone la integracin

de sta y otras herramientas de anlisis comportamental, en

la propuesta de procedimiento denominadaAnlisis Conduc-

tual Forense, aplicada a la investigacin del comportamientocriminal de eventos, como el fraude en contexto financiero,

utilizando un caso ilustrativo del procedimiento.

Palabras clave autorAnlisis conductual, perfila-

cin, delito financiero, fraude, estudio de caso.

Palabras clave descriptorContabilidad forense,

estudio de casos, diagnstico conductual, delitos econmi-

cos.

Forensic Behavioral Analysis Applied to a

Case of Financial Crime

AbstractForensic sciences have made remarkable pro-

gress in the understanding of criminal behavior. This has

given rise to a number of valid and reliable tools such as

criminal profiling, which, having previously been used al-

most exclusively in violent and sexual crimes, has proved to

be rigid in its pattern of use. This constrains its application

in other areas like financial or economic crimes. This arti-

cle proposes integrating this and other behavioral analysis

tools, developing a procedure called Forensic Behavioral

Analysis, applied to the investigation of criminal behavior

in cases such as financial fraud. A specific case is used to

illustrate the procedure.

Author Key Words Behavioral Analysis, Profiling,

Financial Crime, Fraud, Case Study.

Key Words PlusForensic Accounting, Case Studies,

Behavioral Assessment, Commercial Crimes.

Anlise forense da conduta em um caso

de crime financeiro

ResumoAs cincias forenses tm feito importantes

avanos na compreenso da conduta criminosa. Com isso,

foram desenhadas ferramentas vlidas e confiveis, como o

perfil criminoso que, por ter sido empregado quase que ex-

clusivamente em crimes de sangue e sexuais, tem mostrado

rigidez em seus modelos de uso e limitado sua aplicao

na compreenso de crimes de outro tipo como os financei-

ros ou econmicos. Este documento prope a integrao

desta e outras ferramentas de anlise comportamental, na

proposta de procedimento denominada Anlise Forense da

Conduta, aplicada pesquisa do comportamento criminoso

de eventos, como a fraude no contexto financeiro, utilizan-

do um caso ilustrativo do procedimento.

Palavras chave autorAnlise da conduta, perfil,

crime financeiro, fraude, estudo de caso.

Palavras chave descritorContabilidade forense,

estudo de casos, diagnstico da conduta, crimes econmi-

cos.

Introduccin

La comprensin del comportamiento delin-

cuencial ha sido el motivo de estudio para

diversas disciplinas de conocimiento que bien

se pueden agrupar en las denominadas ciencias

forenses, que han brindado asesora a la admi-

nistracin de justicia cada vez con mayor refina-

cin, validez y confiabilidad.

Aunque la psiquiatra y la psicologa han

hecho valiosos aportes en la reflexin sobreel fenmeno criminal, evidentemente, no



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. - 467

slo desde la perspectiva de estas dos cien-

cias del comportamiento, se ha desarrollado co-nocimiento para la comprensin y control del

comportamiento delincuencial. Un ejemplo de

ello es la co-construccin interdisciplinaria de

la denominada perfilacin criminal.

Un perfil es un sistema de indicadores de

comportamiento que forman un patrn caracte-

rstico de las acciones y/o de las emociones que se-

alan una condicin particular (Turvey, 1998).

Es decir, los indicadores permiten inferir una

condicin cuando se presentan de manera

suficiente en determinado contexto; este prin-

cipio se aplica, por ejemplo, para el diagnstico

de sndromes psicopatolgicos como los descri-

tos en elManual diagnstico y estadstico de los

trastornos mentalesDSM IV y otros manuales

de diagnstico.

1. La perfilacin

El perfilcontiene una descripcin de las ca-

ractersticas ms crticas de conducta, per-

sonalidad, procesos cognoscitivos, procesos

emocionales, condiciones demogrficas, fisio-

lgicas, sexuales e historia de vida de un indi-

viduo presentada en trminos de probabilidad

e inferida a partir de la informacin recolecta-

da en los diferentes momentos de la investiga-

cin (Cook & Hinman, 1999; Keppel & Walter,

1999; Knight, Warren, Reboussin & Soley, 1998;

Kocsis, Cooksey & Irwin, 2002; Kocsis, Ha-

yes & Irwin, 2002; Mokros & Alison, 2002;

Muller, 2000; O'Toole, 1999; Turvey, 1997,

1998, 1999a).

As, la perfilacinse considera una tcnicade anlisis de comportamiento que permite de-

terminar caractersticas crticas o patrones

de conductuales del o de los perpetradores enun acto criminal (Homant & Kennedy, 1998).

La fuente principal de informacin para la

perfilacin es la escena del crimen, adems de

las evidencias y todos los registros de cada una

de las acciones de los diferentes intervinien-

tes en ella. Entonces, el perfilador apelar a los

informes de polica, los informes forenses, el

registro de testimonios y los interrogatorios,entre muchas otras fuentes de datos para elabo-

rar un perfil.

Desde esta perspectiva, la perfilacines una

herramienta de anlisis que tendra aplicacin

en cualquier tipo de delito y de cualquier cate-

gora; sin embargo, se ha empleado casi exclusi-

vamente en delitos de sangre y sexuales (Baeza

& McGrath, 2000; Baldwin, 2000; Byrd,

2000; Chisum & Turvey, 2000; Homant &

Kennedy, 1998; Jackson & Bekerian, 1998;

Knight et al., 1998; Mokros & Alison, 2002;

Muller, 2000; Tapias, Avellaneda, Moncada &

Prez, 2002; Turvey, 2002) y poco se conoce

sobre su implementacin en el fenmeno del

crimen financiero y corporativo. El crimen fi-

nanciero son acciones fraudulentas que afectan

los intereses de orden econmico de una orga-nizacin; los componentes de la accin fraudu-

lenta como la falsedad documental o personal

y la suplantacin, entre otras o su resultado

como el hurto o la estafa pueden estar tipi-

ficados en la norma prevalente y configurar un

concurso de delitos.

Este tipo de comportamientos se puede

catalogar en una gran categora de accin,denominadafraude, que dependiendo de su



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contexto puede tener subcategoras de fraude

financiero, lavado de activos y financiacinterrorista, entre otros.

Por otra parte, los modelos de perfilacin

se presentan tan rgidos, que han dado pie al di-

seo de la perfilacin criminal, aparentemen-

te distinto del de perfilacin de la personalidad

criminal, del de perfilacin de la escena del cri-

men y ni qu decir de la perfilacin geogrfica,

en el caso de eventos criminales relacionados.

De la misma manera, la tradicin de insti-tuciones abanderadas en el uso de la perfilacin,

como la Oficina Federal de Investigaciones

(FBI, Federal Bureau of Investigation) de

Estados Unidos, ha difundido la prctica de los

denominados perfiles inductivos, basados en

arduas mediciones estadsticas e informacin

histrica contenidas en robustas bases de datos.

Lo anterior conduce a que, con la informa-

cin previa, se determina en qu proporcinun comportamiento identificado en un nuevo

caso corresponde a las reglas o estndares es-

tadsticos definidos en otros casos anteriores.

No obstante, el modelo siempre se muestra in-

suficiente, en especial en contextos como el

nuestro, que carecen de medidas y registros tan

exhaustivos y de fcil disponibilidad para los

investigadores de cada corporacin.

Por otra parte, el modelo de perfilacin

deductiva, en el que se inicia con el anlisis y

definicin de patrones de comportamiento caso

a caso, considerando a cada uno como un caso

nico e irrepetible, permite refinar los alcan-

ces del anlisis para limitar los defectos de la

generalizacin que lamentablemente invita al

facilismo a algunos investigadores. El mode-

lo deductivo, por el contrario, requiere mayorhabilidad del investigador, exige ms de su

capacidad de observacin, razonamiento cr-

tico, metaobservacin de todo un gran con-texto y conjugacin de detalles, entre otras

condiciones.

En el presente trabajo se propone un mo-

delo de anlisis, que para efectos de compren-

sin se denominar anlisis conductual forense

(ACF), que integra elementos conceptuales de

perfilacin deductiva, con nfasis en el contexto

de la escena del crimen, e incorpora adems el

anlisis de comportamiento de vctimas y tes-tigos, aplicable a la investigacin de crmenes

financieros.

El anlisis conductual forense es una tcnica

orientada a reconstruir y comprender eventos

comportamentales. Con ella, se estiman los

repertorios de conducta desplegados por quie-

nes intervienen en la comisin de un hecho

susceptible de investigacin criminal.

Este mtodo se vale de todas las tcnicas deanlisis de la escena del crimen, reconstruccin

de la escena del crimen y anlisis de compor-

tamiento; tambin incorpora lo contenido en

los informes policiales, judiciales y de cualquier

perito forense que intervenga en un caso.

El objetivo es reconstruir e interpretar en

trminos de probabilidad las secuencias de

comportamiento emitidas por cada intervi-

niente y que sean relevantes para el diseo de

estrategias de investigacin, de asesora al in-

vestigador, al administrador de justicia, para la

bsqueda y aseguramiento de evidencia y espe-

cialmente en la estimacin de quin particip

en la accin, cules fueron sus acciones, razo-

nes y motivaciones.

El elemento fundamental de anlisis es la

huella conductual o rastro de comportamientoque, mediante un anlisis molar de conducta,



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es decir, fraccionamiento de eventos compor-

tamentales en elementos constitutivos me-nores, en relacin con las leyes fsicas puede

facilitar y refinar la reconstruccin de un hecho

criminal, al disear modelos que faciliten la

comprensin y la planeacin de acciones judi-

ciales y de investigacin.

Por lo general, la investigacin convencional

puede llegar a resolver las preguntas de qu,

cundo y cmo sucedi un hecho criminal. El

anlisis conductual forensebasado en la huella

conductual y la evidencia permite acercarse

de manera ms refinada a la respuesta de quin

hizo qu, quin lo hizo, por qu lo hizo y para

qu lo hizo; en otras palabras, permite reducir

el universo de sospechosos, la interaccin, el

tipo de relacin entre perpetradores y vcti-

mas, sus roles y definir sus probables razones

y motivos.Al igual que en la perfilacin, el anlisis

conductual forense parte de la escena del cri-

men, la que se considera como un contexto

de interaccin de individuos, es decir, la esce-

na de un crimen est compuesta por mltiples

momentos, modos y lugares; incluso, cada esce-

na muestra perspectivas diferentes segn cada

interviniente, que se deben tener como consi-

deraciones especiales para la comprensin del

fenmeno investigado.

Este escenario implica una cadena de even-

tos, interacciones y mltiples actores entre los

cuales se pueden identificar las vctimas, los

victimarios, los testigos, los policas, los inves-

tigadores, los funcionarios judiciales, los ob-

servadores casuales y aquellos individuos que

intervengan de cualquier manera en la dinmicade la escena (Baldwin, 2000; Byrd, 2000; Ga-

rrison, 1994; Douglas & Munn, 1992; O'Toole,

1999; Ortega, 2002a, 2002b; Turvey, 2002).

1.1. Categoras del anlisis conductual

Las categoras de anlisis conductual en la es-

cena del crimen incluyen el modus operandi, la

firma y la escenificacin, con los que se puede

realizar una estimacin probable del objetivo

de cada comportamiento emitido y percibido

en la escena. El uso de estas categoras es su-

gerido principalmente por la Oficina Federal

de Investigaciones (FBI) de Estados Unidos,

aunque su definicin y uso no son exclusivos

de esta organizacin (O'Toole 1999; Turvey,

1996a, 1997, 2002).

A partir de la adecuada definicin de cada

una de estas condiciones, se pueden valorar

otras categoras comportamentales como el ni-

vel de planeacin de la accin, las habilidadesdel perpetrador respecto al tipo de delito, el

nivel de control de la situacin, de la o las vc-

timas, la emotividad y las condiciones especia-

les que presenta una vctima para ser escogida

como tal, el riesgo que una persona tena para

ser vctima y el riesgo que el perpetrador asu-

mi para realizar el crimen (Baeza & McGrath,

2000; Clemens, 1998; Douglas & Munn, 1992;

Kocsis, Cooksey & Irwin, 2002; Kocsis, Hayes

& Irwin, 2002; Mokros & Alison, 2002; Man-

dell & McMullin, 2003; O'Toole, 1999; Turvey,

1997, 1999a, 1999b).

1.1.1. El modus operandi (MO)

Hace referencia a la forma como se comete una

accin criminal o al modo de operar del delin-

cuente; en otras palabras, el MO es el conjuntode estrategias y acciones necesarias emprendidas



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por el delincuente para cometer el crimen. Esto

incluye, entre otros elementos, la escogencia dela vctima, el lugar de comisin, los instrumen-

tos y elementos, el mtodo, la forma de abordar

a la vctima y de controlarla.

El MO es dinmico, tiende a desarrollarse

y perfeccionarse con el tiempo y de crimen en

crimen. Las tcnicas son refinadas por el de-

lincuente para un mejor provecho de su accin

ilcita y disminuir la probabilidad de ser apre-

hendido y culpabilizado por un hecho, con lo

cual cada vez gana ms confianza y experiencia.

Otra variable que interviene en la dinmica

del MO es el encarcelamiento, ya que el de-

lincuente aprende de los errores cometidos

que condujeron a su detencin y de la expe-

riencia de otros delincuentes por modela-

miento, moldeamiento, aprendizaje vicario o

indirecto.Adicionalmente, la conducta desplegada

por la vctima o vctimas lo obligarn a imple-

mentar y/o a acomodar procedimientos para

disminuir su resistencia en el momento del

crimen o como preparacin para el prximo

(Baeza & McGrath, 2000; Baldwin, 2000; Byrd,

2000; Clemens, 1998; Douglas & Munn 1992;

Homant & Kennedy, 1998; Howard, 1999;

Knight et al., 1998; Kocsis, Hayes & Irwin,

2002; Mandell & McMullin, 2003; Mokros &

Alison, 2002; Turvey, 1997, 1999a, 2002).

1.1.2. La firma o la tarjeta de

presentacin del delincuente

Esta caracterstica de conducta da cuenta de

las acciones que van ms all de las necesarias

para cometer el ilcito y que persiguen unasatisfaccin personal, emocional o muy ntima

del delincuente. stas son peculiares para cada

individuo y tienden a permanecer estables, apesar de la experiencia; por ejemplo, la esco-

gencia, aproximacin y seduccin de la vctima,

el patrn de comportamiento verbal y no ver-

bal, el grado de fuerza desplegado ms all del

simple control.

La firma del delincuente permanece estable

en el tiempo y con mayor seguridad permitir es-

tablecer una conexin entre los casos, cuandose trata de un mismo criminal o grupo crimi-

nal. Esta condicin tambin permite discriminar

crmenes cometidos por imitadores (Baeza &

McGrath, 2000; Baldwin, 2000; Byrd, 2000;

Clemens, 1998; Douglas & Munn 1992; Ho-

mant & Kennedy, 1998; Howard, 1999; Knight

et al., 1998; Turvey, 1997, 1999a, 1999b, 2002).

1.1.3. La escenificacin

Al analizar la escena del crimen, se pueden

encontrar detalles que aparentemente no tie-

nen ningn propsito evidente en la comisin

del delito, pero que obstaculizan u oscurecen

el motivo subyacente del hecho. Puede ser el

resultado de una escenificacin (staging), que

ocurre cuando alguien altera la escena de

manera deliberada antes de la llegada de losinvestigadores.

Es probable tambin que el comporta-

miento de escenificacin conduzca a deduc-

ciones aparentemente lgicas y relativamente

sencillas a los investigadores, para dar una

orientacin de cmo debera entenderse un

evento e, incluso, quin es el aparente cul-

pable sin mucho esfuerzo. Esto ocurre ge-neralmente cuando el delincuente planta



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. - 471

evidencias para tratar de determinar la orien-

tacin de la investigacin.Cuando se tiende a encontrar evidencias

que muy sencillamente definen la secuencia

de un crimen, tambin es probable que se en-

cuentren elementos generalmente pequeos o

insignificantes, en principio, que no encajan en

la teora preliminar. Estos detalles son conside-

rados como banderas rojas.

Al incorporar esta condicin, habitualmentela teora preliminar del caso se desconfigura

y requiere mayor esfuerzo del investigador para

redimensionar la secuencia de eventos; pero, a

la vez, le permite desfigurar la escenificacin y

direccionar correctamente la investigacin.

Entre las posibles razones para el desplie-

gue de la conducta de escenificacin, estn la

necesidad de dirigir la investigacin lejos de un

determinado sujeto, orientarla hacia un sujeto

especfico o proteger a familiares y amigos de la

vctima de contrariedades o de la vergenza

por comentarios o informacin mal manejada.

Cuando el individuo intenta dirigir la in-

vestigacin, es muy probable que tenga una

relacin cercana con la vctima, puede ser

el victimario o conocerla, procura tener

contacto con la investigacin, se muestra ex-tremadamente colaborador e intenta dirigir la

atencin de los investigadores lejos de s, cuan-

do en realidad ha sido el perpetrador o cmplice

(Chisum & Turvey, 2000).

Tambin es probable que un mismo

comportamiento o patrn de conducta del

delincuente cumpla los requerimientos de con-

figuracin del MO, la firma y la escenificacin.

En este caso, la misma conducta se debe consi-

derar con multipropsito.Por ejemplo, hacerse pasar por un fun-

cionario institucional, vistindose de manera

elegante; utilizar elementos de identificacin

similares a los reglamentarios de una institu-

cin para abordar y dar confianza a la posible

vctima; ofrecer ayuda en el trmite, mostrn-

dose amable y gentil, pueden ser conductas

esenciales en el MO del robo de dinero en la

fila de una oficina bancaria o del robo de tarje-

tas dbito en cajeros.

Sin embargo, detalles constitutivos de los

mismos comportamientos, como la calidad de

la ropa escogida, el contenido verbal con el que

aborda a la vctima, el tipo de instrucciones

que da, el nombre que escoge para llevar en los

elementos de identificacin, las caractersticas

de la vctima escogida, entre otros elementos,hacen parte tambin de su firma y de su esce-

nificacin (Baeza & McGrath, 2000; Baldwin,

2000; Byrd, 2000; Clemens, 1998; Douglas

& Munn 1992; Homant & Kennedy, 1998;

Howard, 1999; Knight et al., 1998; Turvey,

1997, 1999a, 1999b, 2002).

1.2. Perfil geogrfico

Por otra parte, se pueden establecer patrones

de comportamiento desplegados en espacios

geogrficos especficos que tienden a concen-

trarse en reas cercanas al dominio del delin-

cuente. Esta tcnica es conocida como perfil

geogrfico , que define los patrones de locali-

zacin y desplazamiento de un criminal. Esto

puede ser en el desarrollo de un solo evento

criminal que contenga escenas primarias ysecundarias o tambin la localizacin de las



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escenas primarias de varios eventos crimina-

les similares.Este tipo de perfil implica definir la ubica-

cin geogrfica clara de cada evento criminoso

y sus partes, sobre todo en los casos de crimi-

nales seriales, quienes muestran un patrn de

conducta con respecto a los lugares o sectores

que escogen para la comisin del ilcito y don-

de escogen a sus vctimas. Estos lugares tienen

representaciones cognitivas con una carga afec-tiva para el criminal, en cuanto conocimiento

del rea, dominio y sitios de refugio, entre otros

elementos, y hacen parte de su MO. En un

alto porcentaje, coinciden con los lugares de

trabajo o de residencia del delincuente (Cle-

mens, 1998; Cook & Hinman, 1999; Douglas

& Munn 1992; Homant & Kennedy, 1998;

Howard, 1999; Knight, 1998; Mokros & Alison

2002; Muller, 2000; Tapias et al. 2002; Turvey,

1996a, 1997, 1999a, 2002).

1.3. Huella de conducta

En el contexto del anlisis de conducta, diver-

sos elementos fsicos se consideran la medida

indirecta de un comportamiento en trminos

de frecuencia y duracin. Estos elementos

se definen como huellas o rastros de conducta,que le permiten al investigador identificar la

aparicin, duracin, intensidad y finalizacin

de un comportamiento objeto de estudio.

En una escena del crimen, se pueden obser-

var mltiples rastros fsicos del comportamiento

de los interactuantes; cada comportamiento es

susceptible de dejar una huellaen la dinmica

fsica del ambiente. A partir de ella, el analis-ta de conducta puede inferir el comportamiento

desplegado por cada interactuante y recons-

truir hipotticamente el evento conductual.La evidencia fsica en s no conlleva en su

totalidad la huella conductual. Por eso, para

su definicin, es necesario relacionar el ele-

mento materia de prueba con la ubicacin

temporal y espacial concreta en el contexto

general y particular de la escena. La iden-

tificacin de comportamientos y la recons-

truccin del evento conductual no se pueden

considerar en s evidencia.

De hecho, no es recomendable referir la

evidencia psicolgica, ya que los anlisis conduc-

tuales son hiptesis de trabajoque orientan y

generan estrategias para la investigacin. Tales

estrategias deben ser expuestas a comprobacin

y reconstruccin que, a su vez, conducen a una

bsqueda y aseguramiento de evidencias que

cumplan los requerimientos de eficacia y con-fiabilidad para el sistema de justicia. En caso de

encontrar tales evidencias, las hiptesis de an-

lisis y reconstruccin se revisten de validez y

confiabilidad o son refutadas.

De las categoras mencionadas en los

apartados anteriores, se pueden definir otras

subcategoras, para considerar la huella con-

ductual analizada en el evento criminal y que

ayudan a particularizar al posible perpetrador.

Mary Ellen O'Toole (1999), entre otros auto-

res, define esas categoras como la planeacin,

el control, el grado emocional y el nivel de

riesgo de la vctima y del ofensor.

1.3.1. Planeacin

Implica una predeterminacin a la comisin de

un crimen. El delincuente determina las posi-bles reacciones de la vctima, la manera como



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la controlar o el lugar que representa un riesgo

manejable para l. La planeacin indica el gra-do de refinacin del delincuente, ya que regis-

tra la dinmica de la escena y de las evidencias.

As mismo, un comportamiento de planea-

cin sofisticado puede conducir a limitar la

existencia de evidencias. Cuando la evidencia

fsica es limitada o inexistente, se puede consi-

derar que el perpetrador fue precavido para no

dejar rastros que pudieran ser investigados. La

planeacin tambin permite determinar que el

criminal ha plantado falsas evidencias que en-

gaan a los investigadores. Un crimen planeado

sugiere un grado de sofisticacin y/o experien-

cia importante del ofensor (Baeza & McGrath,

2000; Baldwin, 2000; Cook & Hinman, 1999;

Douglas & Munn, 1992; Egger, 1998; O'Toole

1999; Turvey, 1999a, 1999b, 2002).

1.3.2. Control

Hace referencia a las conductas del delin-

cuente para tener bajo su dominio la situacin

y a la vctima. El delincuente induce comporta-

mientos, mediante rdenes, engaos o amena-

zas. Esto no necesariamente implica el uso de

armas o de otros elementos como drogas, ama-

rres, golpes e insultos, entre otros (Baeza & Mc-

Grath, 2000; Baldwin, 2000; Cook & Hinman,

1999; Douglas & Munn, 1992; Egger, 1998;

O'Toole, 1999; Turvey, 1999a, 1999b, 2002).

1.3.3. El grado emocional

Los daos resultantes en la vctima, el com-

portamiento verbal y el tiempo empleado por

el perpetrador en la comisin del hecho su-

gieren el estado emocional que posiblemen-te estaba experimentando el delincuente. Las

agresiones fsicas en especial en la cara o el pe-

cho y los insultos exacerbados pueden indicarun alto grado de activacin (ansiedad, ira) del

delincuente. Interpretar esta condicin de la

escena proporciona elementos razonables para

generar hiptesis sobre los probables motivos

del crimen (Baeza & McGrath, 2000; Baldwin,

2000; Gmez, 1995; Hazelwood & Warren,

1998; Homant & Kennedy, 1998; Kocsis, Ha-

yes & Irwin, 2002; Mandell & McMullin, 2003;

Mokros & Alison, 2002; O'Toole 1999; Turvey,

1999a, 1999b, 2002).

1.3.4. El nivel de riesgo

Es la probabilidad de ocurrencia de un hecho

criminal determinado. Las condiciones de la

vctima y el victimario aumentan o disminu-

yen la probabilidad de ocurrencia del hecho

delincuencial. Al evaluar las condiciones de lavctima, se puede definir cules de ellas pro-

bablemente despertaron el inters del de-

lincuente, por ejemplo, su estilo de vida, sus

hbitos, rutinas, color de cabello, edad o trabajo

que representan algo para el asaltante o faci-

litan su accin.

Tras analizar dichas condiciones particula-

res, se puede estimar la probabilidad que tenauna persona para ser vctima del tipo de crimen

que se investiga. Es probable que el delincuen-

te cometa un crimen para encubrir otro o que

disimule los motivos del mismo. Conocer a pro-

fundidad a la vctima permite tener ms cono-

cimiento del perpetrador.

En cuanto al perpetrador, se deben anali-

zar tambin las condiciones que representanpeligros o riesgos contra su propia integridad



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474 . . -

y la forma como los controla o que lo llevan a

decidir no cometer el ilcito, por ejemplo, eltemor a ser descubierto y capturado o incluso

a ser vctima l mismo ante la accin defensi-

va de su vctima o terceros (Baeza & McGrath,

2000; Baldwin, 2000; Douglas & Munn, 1992;

Egger, 1998; O'Toole 1999; Turvey, 1999a,

1999b, 2002).

2. Victimologa en lainvestigacin

El rol de la vctima durante el evento delin-

cuencial, sus caractersticas y condiciones

predisponentes, entre otros rasgos personales,

nos permiten saber an ms del perpetrador y

limitar el nmero de posibles sospechosos. Aun-

que las propuestas actuales de intervencin con

la vctima y su estudio desde la Victimologavan mucho ms all de la investigacin judi-

cial, aprehensin y judicializacin del delin-

cuente, en el contexto del presente documento

slo se menciona lo relevante a la fase de investi-

gacin.

Para comprender a la vctima, tambin se la

perfila al evaluar sus caractersticas de persona-

lidad, datos demogrficos, grado de escolaridad,condiciones familiares, sociales, laborales,

fisiolgicas y cognoscitivas, con lo que se esti-

ma la probabilidad para que esta persona fuera

vctima del delito ocurrido.

Comprender quin y cmo es la vctima

permite al investigador conocer mejor al crimi-

nal y el crimen cometido. Cuando se establece

la probabilidad de que la vctima fuera vctima

del delito materia de investigacin, tambin sepuede establecer la probabilidad que una per-

sona determinada pueda ser el victimario (Cas-

per, 1996; Linker, 2000; McWhorter, 2000;Muraro, 2002; Schneider; 2001; Wohlfarth,

Winkel, Ybema & Van Den Dussich, 2000).

3. La reconstruccin

Con la informacin disponible durante la inves-

tigacin, fundamentada en las evidencias y la

interpretacin de la huella conductual, se incor-

pora la reconstruccin de la escena. En ese pro-

ceso, se confrontan las hiptesis de trabajo, que

permiten modelar los probables comportamien-

tos emitidos en el evento criminal investigado.

La reconstruccin de la escena es la organi-

zacin comprensiva de los resultados investiga-

tivos que permiten establecer una secuencia de

hechos y roles en la comisin de un delito. Para

la reconstruccin de la escena del crimen y de loseventos en general, se hace un acopio del mtodo

cientfico, la evidencia fsica y el razonamiento

deductivo, lo que produce un conocimiento y

comprensin de los eventos que rodean la comi-

sin de un delito (Clemens, 1998).

En cualquier escena es posible realizar una

reconstruccin total o parcial con el apoyo de

varias tcnicas y siguiendo siete pasos bsicos:

1. Reconocimiento de evidencia.

2. Documentacin de evidencia.

3. Coleccin de evidencia.

4. Evaluacin y estudio de evidencia.

5. Hiptesis.

6. Pruebas de confirmacin de hiptesis.

7. Reconstruccin.

Los tres primeros pasos constituyen la basepara la reconstruccin, el cuarto paso implica



11/22

. - 475

estudios especializados periciales que definen el

tipo de informacin que aporta la evidencia ysu validez. Estos estudios se comparan con las

declaraciones de los testigos para confirmar

las versiones que estn apoyadas o refutadas

por la evidencia (Clemens, 1998; Chisum &

Turvey, 2000; Douglas & Munn, 1992; Homant

& Kennedy, 1998; Turvey, 1997).

Comprender el significado comportamen-

tal de la evidencia, su ubicacin en la escena enrelacin funcional con el resto de la evidencia y la

dinmica de la escena permite al analista rea-

lizar al tiempo una reconstruccin conductual

del comportamiento desplegado por el perpe-

trador y la vctima en el evento concreto.

4. Anlisis Conductual Forense

(ACF)

La integracin de las diferentes tcnicas que

implican el anlisis de comportamiento y

de su rastro en un solo protocolo o secuen-

cia de procesos de intervencin, configura el

anlisis conductual forense, que el presente do-

cumento propone como un complemento a la

investigacin convencional, pues facilita el

diseo de estrategias de investigacin y el es-tablecimiento de hiptesis, orienta y refina la

bsqueda y aseguramiento de evidencia com-

plementaria y aporta validez y confiabilidad a

la informacin recolectada en la investigacin.

En el ACF, se parte de la escena, que se con-

sidera como un contexto de interaccin con-

ductual, cuyos elementos constitutivos son

huellas de conducta que van ms all de lamera evidencia fsica y son mucho ms sensi-

bles a la contaminacin. Sin embargo, con el

ACF se puede discriminar al asignar con di-ferentes grados de probabilidad cada huella

de conducta a cada individuo interviniente

en la escena.

A continuacin, se expone el protocolo

propuesto para la realizacin de un ACF. ste

se puede aplicar total o parcialmente en se-

cuencia, dependiendo de la informacin dispo-

nible en el momento de su realizacin.

4.1. Pasos para el Anlisis Conductual

Forense

1. Evaluacin del acto criminal en s mismo,

incluye el modus operandi, la firma y la esce-

nificacin.

2. Evaluacin comprensiva de la escena o es-

cenas del crimen.

3. Anlisis comprensivo de la vctima o de lasvctimas.

4. Evaluacin de la evidencia disponible y su

huella conductual.

5. Evaluacin de los informes preliminares.

6. Evaluacin de protocolos forenses y de to-

dos los estudios tcnicos especializados, que

sean requeridos durante la investigacin.

7. Generacin de hiptesis.8. Prueba de hiptesis en relacin con la evi-

dencia disponible.

9. Sugerencias para la bsqueda y asegura-

miento de ms evidencia.

10. Desarrollo del perfil conductual que con-

tenga las caractersticas crticas o ms im-

portantes del posible delincuente.

11. Sugerencias de investigacin basadas en la

construccin del perfil comportamental y elevento conductual.



12/22

476 . . -

12. Sugerencias para el abordaje del delin-

cuente.13. Sugerencias para la recepcin de testimo-

nios, temas y enfoques.

14. Sugerencias para la presentacin del caso y

evidencias en secuencia conductual y sist-

mica para la judicializacin.

En la medida en que los investigado-

res vayan disponiendo de nueva informacin,

como las evidencias que se hayan aportado tras

las sugerencias de un primer anlisis, el proto-

colo se aplicar en la secuencia sugerida con

el fin de refinar el anlisis inicial. Un solo dato

novedoso puede modificar drsticamente el re-

sultado final del perfil aportado por el ACF.

Con fines ilustrativos, a continuacin, se

mostrar el uso de este protocolo de Anlisis

Conductual Forense, aplicado al estudio de uncaso nico de fraude financiero con tarjetas

dbito, ocurrido en Colombia. Para el mo-

mento de la investigacin, este tipo especfico

de evento no se haba presentado ni haba sido

reportado por ninguna entidad financiera. Los

nombres, entre otros datos, han sido modifica-

dos para mantener la reserva del proceso, sin

afectar la esencia del anlisis.

5. Caso ilustrativo Fondos

insuficientes

A finales del ao 2005, en la ciudad de Bogot, la

seora Mariana Peralta denunci ante la polica

el supuesto hurto de US$1.000 de su cuenta de

ahorros del banco Planeta. El mismo da, entreg

una copia de la denuncia y formaliz una quejaen atencin al cliente por el mismo motivo.

Para este tipo de quejas, el banco Planeta

cuenta con una seccin que realiza anlisis delcontenido de las quejas y reclamos para propo-

ner mecanismos y procesos de mejoramiento en

el servicio. Manuel, uno de los analistas, identi-

fic trece reclamaciones que mostraban coinci-

dencias con la queja de la seora Peralta.

En su informe verbal inicial, Manuel defi-

ni que en principio los clientes reclamaban

porque al intentar una transaccin en cajero

electrnico, la mquina reportaba saldo insu-

ficiente y, al acercarse a la oficina a reclamar,

encontraron una serie de retiros que negaron

haber hecho. Ninguno de ellos haba extraviado

su tarjeta dbito.

Las tareas iniciales de la investigacin con-

sistieron en recolectar y analizar la informa-

cin histrica y documentada de las cuentas

en cuestin, de la cual se extrajeron resme-nes de las operaciones cuestionadas, copia de

los documentos de los clientes y algunas tarjetas

de clientes afectados previamente bloqueadas.

Los investigadores determinaron en princi-

pio que, para lograr realizar una operacin como

las investigadas, el defraudador debera tener

disponibilidad de informacin como el saldo de

las cuentas, una copia de la informacin con-

tenida en la banda magntica de la tarjeta y

el nmero secreto de identificacin personal

(PIN, personal identification number) de cada

cliente.

Por otra parte, a partir de lo expresado por

los clientes en sus quejas, se encontr que la

ltima transaccin reconocida por ellos, previa

a las transacciones irregulares fue realizada en

la oficina principal del banco. Algunos men-cionaron que el cajero que los atendi solicit



13/22

. - 477

pasar la tarjeta por el lector de la caja hasta tres

veces; afirmaron adems que este cajero tal veztuvo qu ver en el fraude.

Se procedi, entonces, a recuperar los regis-

tros electrnicos de operaciones en el sistema,

realizadas en las fechas que los clientes dijeron

haber estado en la oficina principal antes del

posible fraude. A partir de esto, se identific

que fueron atendidos en su mayora, por el ca-

jero principal de la oficina, cuya clave y usuario

de sistema correspondan a Pepe Prez.En algn momento, los mtodos regulares

de investigacin llevaron a los investigadores a

una situacin paradjica en la emergencia de va-

rias instancias del banco. Para dar una solucin a

este tipo de fraude, por una parte, deban llamar

a entrevista a Pepe Prez y para ello se requeran

ms evidencias con las que se pudiera confrontar

y conseguir mayor y mejor informacin.

Por otra, si se tomaba la decisin de despe-dir a Pepe Prez, considerando slo los indicios,

hipotticamente se podra detener el fraude;

sin embargo, no haba garanta de ello y no se

facilitara la comprensin de las especificidades

del fenmeno, con lo cual se perdera la posi-

bilidad de obtener la informacin que aportara

Pepe Prez.

Entretanto, la gerencia de seguridad resol-

vi el dilema. Otra instancia administrativa ya

haba tomado y ejecutado la decisin de retirar

a Pepe Prez. As las cosas, se requera dar un

giro a la investigacin para cumplir el objetivo de

comprensin del problema en razn a que no se

haban presentado eventos de fraude con la utili-

zacin de tarjetas dbito hasta ese momento.

A partir de este punto, se implement el

mtodo de anlisis conductual forense que rea-liz estas tareas:

Diseo de dossiercon la informacin disponi-

ble sobre el caso, informe de tareas realizadasy del resultado de la recoleccin de evidencia

electrnica registrada en el sistema.

Anlisis molar de comportamiento tran-

saccional, detalles de horas, duracin de

cada transaccin, cuanta especfica de

cada operacin individual, intentos fallidos

o errneos, ubicacin precisa de cada cajero

electrnico y de las oficinas.

Establecimiento de patrones de compor-

tamiento transaccional, a partir de una

muestra de transacciones normales de cada

cliente antes del incidente.

Anlisis del contenido de los documentos

aportados por los clientes, cartas de recla-

macin, denuncias ante las autoridades.

Anlisis del contenido de documentos de

administracin de personal, hojas de vida yresultado de pruebas psicomtricas.

Diseo de un perfl geogrfco de las opera-

ciones investigadas.

Diseo de perfl geogrfco de comunicacio-

nes telefnicas.

Diseo de perfles comportamentales de

cada posible interviniente en toda la ope-

racin fraudulenta.

5.1. Procedimiento empleado

5.1.1. Evaluacin del acto criminal

5.1.1.1. MO: a informacin contenida en la ban-

da magntica de la tarjeta fue copiada y grabada

en otra tarjeta. Fueron afectados clientes que

realizaron transacciones en la oficina principal

del banco. En este escenario, el perpetrador con-sigui percibir el nmero secreto personal.



14/22

478 . . -

Se realiza una secuencia de operaciones,

iniciando con una consulta de saldo, tres retirosen cajero electrnico y un retiro en oficina con

cajero humano.

En un mismo lapso, en el mismo cajero y la

misma oficina, se afectaron varias tarjetas.

Cada tarjeta fue usada durante dos y tres

das seguidos.

Todas las operaciones de retiro se realiza-

ban por sumas mnimamente inferiores a los

topes que requieren otros procedimientos de

confirmacin segn protocolos del banco.

5.1.1.2. Firma: Realizar secuencias de retiros

iniciando siempre con una consulta de saldo.

Utilizar una de las tarjetas para realizar

un pago electrnico de servicios en un mo-

tel y la compra de productos de una tienda

juvenil.Realizar una secuencia de consultas de

saldo un da domingo en las primeras horas

de la maana.

5.1.1.3. Escenificacin:Realizar secuencias de

operaciones en diferentes puntos de la ciudad e

incluso en otra ciudad.

5.1.2. Evaluacin de la escena

La accin inicia en el sistema informtico

del banco, en donde se identificaban cuentas

susceptibles de ser afectadas por la cuanta

del saldo.

Posteriormente, se establece que en la ofi-

cina principal del banco en el rea de cajas se

obtienen las claves secretas de los clientes.

Las tarjetas fueron utilizadas en diferentespuntos de las ciudades de Bogot y Medelln,

en cajeros electrnicos propios del banco y

de otros bancos. Cada ciclo transaccional secerraba en una oficina con cajero humano.

Cada transaccin, incluyendo los errores,

queda en un registro (log) del sistema, plata-

forma electrnica (escena electrnica y escena

virtual).

Motel y almacn en el que se realizan pagos

electrnicos.

5.1.3. Anlisis de las vctimas

Todos los clientes son titulares de cuentas en

oficinas diferentes a la oficina principal.

Cada uno de los clientes refiere que des-

liz su tarjeta y digit su clave tres veces sin

sospechar.

Todos los clientes son mayores de 45 aos,

clientes antiguos, con movimientos financieros

moderados, principalmente son ahorradores,

con baja frecuencia de retiros.

Todos los clientes identifican las transaccio-

nes sospechosas das despus de realizadas.

5.1.4. Evaluacin de la evidencia y la

huella conductual

Los registros de las operaciones en el sistema

permiten establecer que todas las cuentas fue-ron afectadas en ciclos de operaciones iniciadas

siempre con una consulta de saldo, tres retiros

por los montos mximos permitidos y un retiro

en oficina por un monto mnimamente inferior

al monto mximo que requerira autorizacio-

nes adicionales, segn los protocolos del banco.

En perodos no superiores a 30 minutos se

realizaban ciclos de operaciones con varias tar-jetas, lo que indica que un mismo individuo o



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. - 479

grupo de individuos se desplazaba a los mis-

mos lugares con todas las tarjetas.Se realizaron un pago electrnico de los

servicios de un motel y una compra de pro-

ductos juveniles en un almacn especializado,

situacin que rompe el patrn establecido.

Esto indica que esta operacin de pagos slo

la realiza uno de los individuos probablemen-

te entre los 25 y 30 aos, que es el rango de

edad para el que se disean los productos del

almacn.

Todas las operaciones se concentran en

mximo, tres sectores en cada ciudad.

5.1.5. Informes preliminares

Informe de atencin al cliente.

Informe de seguridad informtica del banco.

5.1.6. HiptesisUn funcionario del banco, probablemente

cajero, se encarg de valorar las condiciones

de las vctimas y se encarg de acopiar los

nmeros secretos. En asocio con otros sujetos,

copi la informacin de la banda magntica.

Es posible que los perpetradores sean fun-

cionarios o ex funcionarios bancarios, porque

muestran conocimiento de los protocolos de

proceso en caja.

5.1.7. Prueba de hiptesis en relacin

con la evidencia disponible

Considerando que los clientes informaron

sobre la solicitud del cajero de pasar varias

veces su tarjeta por el lector, algunos mencio-

naron que repitieron tres veces la accin y que

en esta situacin es probable que el cajero vierael nmero secreto de los clientes, se procedi a

disear una situacin de digitacin de claves en

tres ensayos cada vez.Se solicit a 16 funcionarios; 10 cajeros y

6 no cajeros que intentaran identificar una

secuencia de cuatro nmeros digitados en los

lectores de banda (pinpad), sin que tuvieran

contacto visual directo, con una posicin cor-

poral natural en el espacio del cajero principal.

Se obtuvo como resultado de la situacin,

que todos los cajeros lograron identificar co-rrectamente la secuencia de nmeros, mximo

al segundo ensayo. Por otra parte, los no caje-

ros no lograron identificar ni remotamente la

secuencia de nmeros despus de tres ensayos

cada uno.

5.1.8. Sugerencias para la bsqueda y

aseguramiento de ms evidencia

Una vez presentada la denuncia ante la autoridad

competente, se sugiri realizar un anlisis de

las llamadas telefnicas del cajero principal,

considerando algunas descripciones del com-

portamiento de Pepe Prez respecto a hacer y

recibir muchasllamadas por telfono mvil,

especialmente por el tiempo en el que se ini-

ciaron los fraudes.

Se identific una larga serie de comuni-caciones entre el telfono de Pepe Prez y un

telfono mvil perteneciente a John Jonas. A

partir de la ubicacin de las celdas o antenas de

la compaa de telefona, se logr determinar

que las reas geogrficas de origen y destino

de las llamadas tambin estaban concentradas en

los mismos tres puntos antes mencionados y

que mostraban una correspondencia temporalcon las operaciones fraudulentas.



16/22

480 . . -

5.1.9. Perfil conductual

Se pueden discriminar tres tipos de roles en elproceso:

Quien selecciona, recolecta y trafca la in-

formacin desde la oficina, al cual se deno-

minar informante.

Quien realiza la uncin de reunir la in-

formacin, complementarla y gestionar su

incorporacin a una tarjeta, a quien se de-

nominar compilador.

Quien realiza la uncin de retirar el dinero,

se denominar el cobrador.

Es prudente considerar que cada rol puede

estar ejercido por ms de un individuo.

5.1.9.1. Informante: Probablemente es un

hombre de entre 23 y 30 aos de edad, vive

con su familia an bajo la tutela de los padres

o de un familiar cercano a quien le guardaprofundo respeto e, incluso, temor. Es estu-

diante de una carrera administrativa o afn,

conoce los procedimientos especficos del

manejo de tarjetas dbito y tiene experiencia

laboral en esta rea.

Para alcanzar el nivel de dominio sobre las

caractersticas del producto tarjeta dbito y

el conocimiento sobre los protocolos especfi-

cos del banco, debi haber trabajado en el rea

entre uno y dos aos. La edad de ingreso de un

cajero con experiencia previa est entre los 22

y 25 aos. En mayor proporcin, un cajero del

banco es soltero y vive con la familia nuclear.

Convivir con los padres establece un patrn de

comportamiento de respeto y sumisin a la

autoridad paterna, con un gran deseo de des-

prendimiento por la etapa de desarrollo vital deuna persona al final de su adolescencia.

Tiene acceso casi ilimitado a la informa-

cin disponible en la oficina. Es una personasugestionable, con grandes deseos por alcan-

zar metas de manera exitosa y rpida, dispues-

ta a asumir retos sin medir sus consecuencias.

Es probable que frecuente personas de per-

fil delincuencial, aunque no desea pertenecer

a este ambiente. Desea mostrar una imagen de

poder econmico superior al que tiene.

Puede considerar que la empresa no colmasus metas de autorrealizacin y, por el contra-

rio, s exige mucho de l (ella); en consecuencia,

aprovechar cualquier oportunidad es una

premisa.

Se muestra como una persona simptica,

amigable, amable y colaboradora, lo que le per-

mite acceder a ms informacin.

Muestra un alto grado de rasgos obsesivo-

compulsivos, desea mantener el control sobre

las cosas y las personas, no culmina una tarea

hasta que considere que est completamente sa-

tisfecho con el resultado o que otra condicin sea

an ms retadora que la tarea anterior.

5.1.9.2. Compilador: Sujeto entre los 30 y 40

aos de edad, conocimientos avanzados en sis-

temas y computacin, nivel educativo superior,con vasta experiencia en el sector financiero.

Tiene acceso a niveles importantes de informa-

cin y tecnologa; muy inteligente y manipula-

dor, induce comportamientos e ideas en otros

de manera muy fcil para l.

Mantiene un estatus social alto, pero consi-

dera que no es estable; en consecuencia, busca

una opcin de seguridad, se muestra ostentoso,probablemente use joyas o cualquier objeto



17/22

. - 481

que permita a los dems inferir su poder adqui-

sitivo, siendo esto un modelo inspirador.Si no pertenece a la institucin, fue retira-

do hace relativamente poco (2 aos o menos),

mantendr lazos muy estrechos e incluso afec-

tivos con personas an vinculadas que le den el

acceso a la informacin necesaria. De igual ma-

nera, tiene contacto con espacios sociales que

le permitan reclutar a sus colaboradores, como

un centro educativo, fiestas, etc.

5.1.9.3. Cobrador: Pueden ser ms de dos al

mismo tiempo, hombres asignados por tandas

para retirar y custodiar el dinero; probablemente

tengan entre 20 y 30 aos de edad, inestables,

de un nivel educativo medio, tal vez iniciando

una carrera profesional o tcnica, de clase me-

dia o media baja, con aspiraciones inmediatas,

baja tolerancia a la frustracin, viven el aqu y elahora.

Probablemente, consumidores de alguna

sustancia psicoactiva, desean mantener un nivel

social ms alto y no han percibido oportunida-

des en el marco legal. Con habilidades sociales

moderadas, pertenecen a grupos de pares en

los que son aceptados por los favores econmi-

cos que le brindan al grupo. Posiblemente, ten-

gan dficit en su autoestima y requieran tener

para ser y pertenecer.

Se levant un perfil geogrfico, que permiti

focalizar las operaciones fraudulentas en tres

puntos geogrficos concretos de la ciudad de

Bogot y uno de la ciudad de Medelln.

La ltima transaccin reconocida por los

clientes afectados coincida en haberse realiza-

do en la oficina principal del banco. Segn elregistro de operaciones en el sistema, se identi-

fic que fueron atendidos en su mayora por

el cajero principal de la oficina Pepe Prez.La perfilacin geogrfica de las operacio-

nes por cajero electrnico, incluyendo las opera-

ciones fallidas por error en la digitacin de las

claves o porque el nmero de retiros exceda el

monto lmite, permiti encontrar una concen-

tracin en el sector comprendido entre la calle

82 con carrera 15 y la calle 116 con carrera 7,

los San Andresitos de la calle 38 y los barrios

Bochica y Quirigua al noroccidente de Bogot.

En Medelln, las operaciones se hicieron

en el centro de la ciudad y en el sector de El

Poblado.

Al realizar un cruce de informacin, se en-

contr que la oficina principal est ubicada en

la calle 95 con carrera 11, que el grupo de ami-

gos que ms frecuentaba Pepe Prez trabajaba

en San Andresito de la 38 y que todos ellos sereunan en el sector en una cancha de ftbol a

practicar deporte recreativo y que la residencia

de Pepe Prez est ubicada en el barrio Bochica,

a escasas cinco cuadras de uno de los cajeros en

los que se hicieron operaciones fraudulentas

un domingo en la maana.

Considerando que el cajero de la oficina

principal presentaba elementos coincidentes

relacionados con el evento investigado, se pro-

cedi a analizar la informacin disponible por

el banco sobre Pepe Prez. Su hoja de vida e

historia laboral permitieron a los investigadores

establecer que haba trabajado previamente en

otro banco como auxiliar de oficina.

En la descripcin operativa de sus tareas y

otras actividades, se encuentra que era el en-

cargado de administrar las tarjetas dbito, deresolver problemas a los clientes con su pro-



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482 . . -

ducto, de bloquear o desbloquear tarjetas, en

general era percibido como un experto entarjetas dbito. Esta pericia no estaba reporta-

da de manera formal.

Su retiro del anterior banco fue sin justa

causa. De manera informal, los investigadores

se comunicaron con sus homlogos en el ante-

rior banco y establecieron que Pepe fue investi-

gado por un presunto fraude con tarjetas dbito;

pero dado que no se encontraron evidencias s-

lidas sobre su responsabilidad y que la situacin

era considerada un riesgo, decidieron prescindir

de sus servicios y pagarle una indemnizacin.

Desarrollo humano del banco Planeta re-

port que Pepe Prez cumpli los procedi-

mientos de reclutamiento y seleccin que

se realizaron segn el estndar del sector

financiero, incluyendo el estudio de confir-

macin de datos de hoja de vida, aplicacin depruebas psicomtricas para medir las habilida-

des y conocimientos para desempear exitosa-

mente un cargo, entrevista psicolgica centrada

en definir motivacin, nivel de compromiso,

idoneidad y proyeccin laboral.

Las evaluaciones de los jefes inmediatos de

Pepe reportaban que su desempeo en general

era muy satisfactorio, lo que le permiti un ascen-

so rpido. Era percibido por sus compaeros

como muy inteligente, colaborador, de apren-

dizaje rpido, digno de confianza, al punto que

era quien resolva la mayora de situaciones de

la oficina, incluso superando en pericia al ge-

rente y dems compaeros.

En la investigacin de campo, se recibi un

reporte de los compaeros de Pepe respecto a

que haba mostrado cambios importantes en suestilo de vida: lo haban visto con relojes nue-

vos, ropa de marca y telfono mvil de ltima

generacin, entre otras cosas.Todas estas condiciones fueron valoradas

por los asesores penales del banco y por los

funcionarios de polica judicial de la fiscala, lo

cual permiti una vinculacin formal a la inves-

tigacin judicial de Pepe Prez como un posible

responsable del hurto con tarjetas dbito a los

clientes del banco.

Conclusin

Las tcnicas de anlisis de comportamiento

como la perfilacin criminal, de la escena y

geogrfica, entre otras, sumadas a tcnicas

de anlisis victimolgico y registro de huella

conductual, enmarcada en los procedimientos

estndar de investigacin criminal, tienen un

amplio espectro de aplicabilidad a delitos, ade-

ms de crmenes de sangre y sexuales.

Todas las tcnicas se pueden integrar en

un protocolo de Anlisis Conductual Forense,

que permite a los analistas generar modelos

ms vlidos y confiables en la investigacin y

comprensin de un hecho criminal, en especial

al incorporar las variables de comportamiento,

como la motivacin.

El modelo de Anlisis Conductual Forense

se muestra como un protocolo complementa-

rio a la investigacin convencional, en especial

cuando los resultados se muestran limitados o

llegan a un punto ciego en la resolucin de un

hecho criminal.

Este modelo de anlisis puede aplicarse para

investigar hechos indeseables susceptibles de ti-

pificarse en delitos, ms sofisticados como el la-

vado de activos, el hurto financiero, los sabotajescorporativos o la infidelidad, entre otros.



19/22

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