visión mexicana para el combate al delito de fraude a las … · 2013-06-27 · vehículos robados...
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Visión Mexicana para el Combate
al Delito de Fraude a las Aseguradoras
Iniciativas, Estrategias y Logros
MONTEVIDEO-URUGUAY, JUNIO 2013
ÍNDICE
• ANTECEDENTES.
• SISTEMAS SATÉLITE.
• DESARROLLO Y ARTICULACIÓN.
• NUESTRA VISIÓN.
• CONCLUSIONES.
ANTECEDENTES
Convenio de chatarrización
OCPA
SCD
INISIES
CII
GDD
ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: CONCEPTO CENTRAL INTEGRADOR Y SISTEMAS SATÉLITES
Ley Federal de Protección
de Datos Personales
DUA
ACCIONES CONTRA EL FRAUDE
• Antecedentes.
1ª FASE: DESARROLLO DE APLICACIONES INDIVIDUALES.
2ª FASE: DESARROLLO SAP SEGURO DE AUTOMÓVILES.
3ª FASE: INTEGRACIÓN y ARTICULACIÓN.
• Vigente.
DESARROLLO SAP SEGUROS DE CASA HABITACIÓN Y TRANSPORTES.
DESARROLLO SAP SEGUROS DE ACCIDENTES Y ENFERMEDADES.
• Futuro Inmediato.
INSERCIÓN EN ESTRATEGIA NACIONAL DE SEGURIDAD.
ANALÍTICA PREDICTIVA.
• Futuro mediato.
INCORPORACIÓN AL MODELO DE ADMINISTRACIÓN INTEGRAL DE
RIESGOS (LISF/S-SOLVENCIA II: RIESGO OPERATIVO).
SISTEMAS SATÉLITE
ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: CONCEPTO CENTRAL INTEGRADOR
Sistema de Análisis y Prevención:
Objetivo:
Fecha de inicio Febrero 2009
No.de registros 45 millones
No. De Compañías 16 + 6 en coaseguro
Total: 77.8
Directo: 19.99
Indirecto: 57.8
Suscripción: No emisión de pólizas sospechosas
Saneamiento de cartera.
Siniestros: Rechazo de siniestros improcedentes.
Antecedentes
Pionero en el concepto de integración de bases de datos e
intercambio de información de emisión de pólizas y gestión de
siniestros.
Beneficio Económico (millones de pesos)
Situación a Diciembre 2011
Beneficio Conceptual
Actuar ante toda acción u omisión tendiente a obtener ilegítimamente un beneficio por parte de asegurados o terceros perjudicados, lesionados, agentes de seguros, talleres, proveedores, médicos, abogados y empleados en la suscripción de negocios o en la gestión de siniestros.
Situación a Diciembre 2012
Total 123.6
Directo 33.0
Indirecto 90.6
Oficina de Intercambio de Información:
Fecha de inicio 1945 (66 años de operación)
No.de registros(mi l lones)
8.3
No. De Compañías 31 + 3 en vías de incorporación
Abatir la posibilidad de sufrir
fraudes o de duplicar pagos.
Aportar elementos para rechazar o
extraprimar riesgos.
Antecedentes(Homologado)
Medical Insurance Bureau (MIB)
USA y Canadá
Notas
Con altas medidas de seguridad
varias compañías disponen de la
réplica de la base de datos.
Situación al 21 Mayo de 2012
Beneficio Conceptual
ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: SISTEMAS SATÉLITES
Objetivo:
Obtener información por cualquier medio lícito sobre los riesgos en materia de seguros que habitualmente cubren los asociados, intercambiando información relacionada con suscripción de negocios y gestión de siniestros.(actualmente Seguros de Personas).
Situación a Diciembre 2012
ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: SISTEMAS SATÉLITES
Oficina Coordinadora de Riesgos Asegurados
Objetivo:
Fecha de inicio 1956, actualizado operativamente con TI-WEB en 1998
Vehículos robados (acumulado)
909 mil (Ocra Virtual)
Vehículos recuperados (acumulado)
344 mil(Ocra Virtual)
24 Compañías
Procuradurias: Nacional y estatales, Centro América, USA, Canadá
y organismos internacionales: NICB, Interpol y otros.
Coadyuvancia ante toda clase de autoridades: fiscales, estatales y
municipales para la localización y recuperación de vehículos
robados.
Servicios periciales en el país y en el extranjero.
Antecedentes
(Homologo)
National Insurance Crime Bureau (NICB).
USA
Notas Presencia Mundial.
Situación a Diciembre 2011
Beneficio Conceptual
Servicio a:
Actualizar permanente el banco nacional de datos de vehículos automotores robados, localizados y recuperados, propiedad del Sector Asegurador.
Situación a Diciembre 2012
OCPA
Objetivo:
Fecha de inicio Julio 2011
Integración Personal altamente calificado.
No. De Compañías 31 autos y abierto a otros ramos.
Beneficio Conceptual Gestión unificada
Situación a Diciembre de 2011
ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: SISTEMAS SATÉLITES
Tramite central de solicitudes de indemnización con características especiales.
Situación a Diciembre 2012
Sistema de Pago entre Compañías:
Fecha de inicio Septiembre 2009
Ordenes registradas 424,212
No. De Compañías 21
Transparencia en la operación de siniestros,
Saneamiento de procesos y procedimientos,
Reducción de tiempos y costos de operación,
Implementación del uso del formato DUAImplemantación nacional: Guía de Deslinde (Transparecia en el Des l inde de Responsabi l idad)
Monto Administrado (miles de millones de pesos)
5.7
Antecedentes
(Homologos)
España:
Convenios CIDE(convenio de indemización) y
ASSIDE (acuerdo suplementario)
NotasVida promedio de siniestro: 41 días naturales.
Antes de ello de 6 meses a 1 año.
Situación Actual a Diciembre 2011
Beneficio Conceptual
ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: SISTEMAS SATÉLITES
Determinar amigablemente entre las compañías, la responsabilidad de sus asegurados estableciendo un vínculo de
colaboración relativo al tratamiento de órdenes de pago.
Objetivo:
Situación a Diciembre 2012
CONVENIO DE CHATARRIZACIÓN
Objetivo:
Fecha de inicio Julio 2011
No.de casos Indeterminado, en virtud del reciente acuerdo.
No. De Compañías 31
Beneficio Económico
Esperado
Por cada unidad retirada del proceso de
venta, se puede evitar hasta 60 mil pesos de
posible daño al Sector. A cambio de recibir
$1.25 por kilogramo.
Beneficio Conceptual
Evitar la clonación de vehículos, abatiendo la
posibilidad de que se cometan fraudes en
contra del Sector Asegurados y el público en
general.
Situación a Diciembre de 2011
ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: SISTEMAS SATÉLITES
Unificar las prácticas sectoriales para destruir vehículos inutilizables para circular, convirtiéndolos en fracciones de metal o material para desguace.
Situación a Diciembre 2012
Pérdidas Totales:
Fecha de inicio Enero 2005
No.de registros 161,877
No. De Compañías 16Indemnizar las pérdidas totales conforme a las condiciones físicas y la
documentación que acredite su propiedad (condición de salvamento).
Evitar indemnizaciones simultaneas entre Compañías(pago global de daños o
pago total).
Identificar vehículos determinados perdida total (omisión o con dolo).
Detectar la comercialización de salvamentos considerados chatarra.
Antecedentes En 2001 con la experiencia del Sector.
Situación al 30 Abril 2012
Beneficios
Conceptuales
ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: SISTEMAS SATÉLITES
Objetivo:
Registrar y administrar todos los vehículos determinados pérdida total por el sector asegurador, para generar una adecuada suscripción y gestión de siniestros, evitando fraudes derivados de la clonación
de vehículos.
Situación a Diciembre 2012
Sistema de Intercambio de Información
de Siniestros Especiales: INISIES
Fecha de inicio 2009
No.de solicitudes 286
No. De Compañías 32
Beneficio Económico(millones de pesos)
411 de Suma Asegurada
Beneficio Conceptual
Registrar las solicitudes de indemnización
que se presentan, la mayor parte de las
veces, de manera simultánea en diferentes
Aseguradoras.
Situación al 31 de Marzo de 2012
ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: SISTEMAS SATÉLITES
Objetivo: Contar con una herramienta eficaz para evitar el intento o consumación de fraudes en los casos que presenten posible
dolo, inducción al error, falsedad, etc. y que por su naturaleza merezcan un análisis conjunto entre las compañías
que operan el Ramo de Vida.
Situación a Diciembre 2012
Centro de Intercambio de Información: CII
Fecha de inicio Abril 2009
No.de registros 554
No. De Compañías 82
Beneficio Conceptual
Evitar fraudes y cualquier tipo de delito que
pudiera cometer cualquier persona que
tuviera antecedentes contractuales o de
negocio con el Sector Asegurador.
Notas
Es administrado por las áreas jurídicas de
cada compañía y solo se actualiza o consulta
con autorización de la Dirección General de
la Aseguradora.
Situación al 31 de Marzo de 2012
ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: SISTEMAS SATÉLITES
Objetivo: Tener conocimiento de prácticas irregulares cometidas en contra de las Compañías de Seguros por cualquier persona física o moral.
Situación a Diciembre 2012
DESARROLLO Y ARTICULACIÓN
¿QUÉ ES EL SAP?
ES UN CONJUNTO DE COMPONENTES
1.- HUMANOS
2.- MATERIALES
3.- TECNOLÓGICOS
REUNIDOS PARA PROTEGER A LA
MUTUALIDAD EN CONTRA DE ACCIONES
ILEGÍTIMAS QUE PUDIERA REALIZAR
CUALQUIER PERSONA QUE PARTICIPE:
1.- EN LA CONTRATACIÓN, EMISIÓN Y/O
CONTABILIZACIÓN DE UN SEGURO, O
2.- EN LA PRODUCCIÓN, COMUNICACIÓN,
INTERVENCIÓN Y/O COBRO DE UN SINIESTRO.
• ES UN SISTEMA DE COINCIDENCIAS
• CON LAS SIGUIENTES OPORTUNIDADES:
REACTIVAS EN EL CORTO PLAZO.
PREVENTIVAS EN EL MEDIANO PLAZO.
PREDICTIVAS EN EL LARGO PLAZO.
• CON LAS SIGUIENTES COMPLEJIDADES.
EN UN PRNCIPIO SE PERCIBE EN
CONTRA DEL INTERÉS COMERCIAL DE
LA COMPAÑÍA.
CREDIBILIDAD.
COMPITE POR RECURSOS: ¿VALE LA
PENA INVERTIR?
SISTEMA DE ANÁLISIS PREVENCIÓN (SAP)
EL RETO: QUE SE CONVIERTA EN UNA HERRAMIENTA DE GESTIÓN
EN LAS ÁREAS DE SUSCRIPCIÓN Y SINIESTROS
SISTEMA DE ANÁLISIS PREVENCIÓN (SAP)
EN 18 MESES DE OPERACIÓN, FRAUDES EVITADOS(*):
3.0 MILLONES DE DÓLARES EN RECHAZOS DIRECTOS SAP
9.6 MILLONES DE DÓLARES EN RECHAZOS INDIRECTOS
REGISTRADOS EN EL SAP
(*) DOCUMENTADOS CON EL DESISTIMIENTO DEL RECLAMANTE.
• LA IMPORTANCIA DE RECONOCER
LA REPRESENTACIÓN GREMIAL
– RECONOCIMIENTO DE LA UNIDAD EN LA
DIVERSIDAD
– ABSOLUTO RESPETO A LA AUTONOMÍA DE
GESTIÓN.DE LAS COMPAÑÍAS ASOCIADAS
SOBRE LOS PRINCIPIOS DE:
• LIBERTAD.
• RESPONSABILIDAD.
• SUBSIDIARIEDAD.
• SOLIDARIDAD.
¡ESPERAR CONSENSOS SIN ESPERAR UNANIMIDAD!
¡OFRECER PACIENCIA Y APOYO MUTUO!
RECONOCIMINETO DE LOS ALCANCES Y LIMITACIONES
DE LOS SISTEMAS LEGADOS EN LAS
COMPAÑÍAS ASOCIADAS
• SÓLO INTERVENIR SI:
– MÁS RÁPIDO.
– MÁS OPORTUNO.
– MÁS ECONÓMICO.
– MÁS FACTIBLE OPERATIVAMENTE.
– MÁS CONFIABLE.
– MÁS REPRESENTATIVO.
– MÁS ESTANDARIZADO.
– MÁS COMPLETO.
– MÁS SEGURO.
– MÁS “CONECTABLE” CON OTROS
SISTEMAS OFICIALES O GREMIALES.
SISTEMA DE ANÁLISIS PREVENCIÓN (SAP)
SISTEMA DE ANÁLISIS PREVENCIÓN (SAP)
FASES (*)
ACUERDOS
DESARROLLO
INICIO Y CARGA
(*) SUMA 100% SEGÚN PARALELOS DEFINIDOS.
¡NO SE DEBE INICIAR LA SIGUIENTE FASE SI NO HA
CONCLUIDO EL 90% DE LA ANTERIOR!
• 50-60% PONERNOS DE ACUERDO. – ENTENDER EL PROPÓSITO
– ACORDAR PRINCIPIOS Y VALORES COMPARTDOS
• REGLAS DE CONFIDENCIALIDAD
• MEDIDAS DE SEGURIDAD
– EVITAR RE-TRABAJOS
– REGLAS DE NEGOCIO
– DEFINIR VARIABLES: SÓLO LAS ÚTILES
– ¿EXISTE LA INFORMACIÓN Y ESTÁ DISPONIBLE?
– ¿CÓMO SE VA AEXTRAER LA INFORMACIÓN?
– ¿CÓMO SE VA A REPORTAR LA INFORMACIÓN?
– ¿CON QUÉ PERIODICIDAD DE VA A REPORTAR?
• ¿DEBE COINCIDIR CON ALGUNA FECHA DE
CORTE (DE REGISTRO, CONTABLE, OTRA)?
• 20-30% DESARROLLO INFORMÁTICO. – SELECCIONAR PLATAFORMA TIC.
– DEFINIR ARQUITECTURA DEL SISTEMA.
– DEFINIR MEDIDAS DE SEGURIDAD.
– DEFINIR CONECTIVIDAD (INTERFACES).
– DEFINIR PLAN DE CONTINUIDAD DE NEGOCIO.
– DESARROLLAR MÓDULOS,
– REALIZAR PRUEBAS, PRUEBAS, PRUEBAS.
– LANZAMIENTO.
– SEGUIMIENTO CERCANO.
• 20-30% INICIO Y CARGA. – DEFINICIÓN DE ROLES.
– ASIGNACIÓN CLAVES DE ACCESO.
– CARGA HISTÓRICOS.
– CARGA PERIÓDICA.
– ANÁLISIS DE INFORMACIÓN
– INTERCAMBIO DE AMPLIACIONES
– INTERCAMBIO EXPERIENCIAS Y MEJORES PRÁCTICAS.
• HEMOS DEBIDO RECONOCER QUE LOS
NEGOCIOS Y PRODUCTOS DE LAS
COMPAÑÍAS NACEN DIFERENCIADOS.
• CADA ORGANIZACIÓN DEFINE CÓMO
OPERAR.
– DEFINE SU PROPIO CONCEPTO DE
SERVICIO.
– APLICA SU PROPIA CREATIVIDAD.
– UTILIZA SU PROPIA TECNOLOGÍA.
– TIENE SUS PRIORIDADES
• DIFICULTADES NATURALES PARA
HOMOGENEIZAR EL INTERCAMBIO.
• PERO EL CONCEPTO HA EVOLUCIONADO
FAVORABLEMENTE:
– EN LA MAYOR PARTE DE LAS
COMPAÑÍAS SE HAN CREADO Y
EVOLUCIONADO ÁREAS ESPECÍFICAS
UBICÁNDOLAS EN POSICIONES
ESTRATÉGICAS E INDEPENDIENTES.
– EN ALGUNAS COMPAÑÍAS SE HA
CRADO UNA CULTURA INTEGRAL
CORPORATIVA DE COMBATE AL
FRAUDE.
– SE HAN AISGNADO RECURSOS
SUFICIENTES.
– SE HAN CREADO METAS ANUALES.
– SE HAN CREADO INDICADORES DE
GESTIÓN.
SISTEMA DE ANÁLISIS PREVENCIÓN (SAP)
SE TRATA DE LOGRAR LA EXCELENCIA EN LA GESTIÓN DE NEGOCIOS
DG
OPERATIVA 1
OPERATIVA 2
ADMINISTRATIVA
SAP
SAP
CARGA
MODIFICACIÓN
PROCESO COINCIDENCIAS
CONSULTA
INTERCAMBIO
SEGUIMIENTO
SISTEMA DE ANÁLISIS PREVENCIÓN (SAP)
• MÓDULOS Y AYUDAS:
• ALTA EMISIÓN.
• CANCELACIÓN (MUY IMPORTANTE).
• CAMBIOS.
• BENEFICIOS EMISIÓN
• VALUACIONES.
• ALTA SINIESTROS.
• MODIFICACIÓN SINIESTROS.
• SEGUIMIENTO DE COMPROMISOS.
• MESA DE AYUDA.
• FACILIDADES:
– EN LÍNEA UNITARIO.
– EN LÍNEA POR LOTES.
– WEB SERVICES.
• PARA ALGUNAS APLICACIONES.
– REPLICACIÓN DE BASES DE DATOS.
ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: CONCURSO CONTRA EL FRAUDE EN EL SECTOR ASEGURADOR
Objetivo: Crear una conciencia permanente de prevención y detección de fraudes, así
como los alcances y consecuencias que puede llegar a tener toda acción u
omisión dirigida a obtener ilegítimamente un beneficio por parte de las personas que intervienen en la operación de seguros
´VERSIÓN RESULTAOS
1ª Edición Automóviles 2011 5 compañías
15 trabajos
2ª Edición Todos los ramos 2012 12compañías
26 trabajos
3ª Edición Todos los ramos 2013 Vencimiento agosto 31
Jurado integrado por:
• Autoridades del Ministerio de Hacienda
• Presidente de la superintendencia
• Presidente del organismo de defensa del usuario
• Presidente AMIS
• Directores Generales de Compañías
• Director General AMIS
• Expertos aseguradores.
.
EL ÉXITO DE LA COOPERACIÓN
DEL SECTOR ASEGURADOR
Para la calificación, se toman en
cuenta los siguientes criterios, con
las ponderaciones que acuerda el
jurado:
• Modalidad del fraude.
• Innovación de detección.
• Pruebas obtenidas.
• Profundidad en la
investigación.
• Monto ahorrado.
• Cantidad de compañías de
seguros involucradas.
NUESTRA VISIÓN
Impulsar acciones conjuntas del sector contra el fraude. Estabilizar intercambio de información.
Formalizar asimilación mejores prácticas de investigación.
Analizar asuntos específicos y/o especiales.
Impulsar procesos de analítica predictiva.
Registrar y difundir los beneficios económicos del combate contra el fraude.
Conceptualizar la incorporación de otros ramos del seguro.
Coadyuvar en la inserción del acciones del sector en la estrategia de
seguridad nacional.
Participar en la incorporación del combate contra el fraude en el
Modelo de Administración de riesgos LISF/S-II.
ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: FUNCIONES (CORTO-MEDIANO PLAZO)
Convenio de chatarrización
OCPA
SCD
INISIES
CII
ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: CONCEPTO CENTRAL INTEGRADOR Y SISTEMAS SATÉLITES
o Sistema de Seguridad Nacional.
o Infracciones o RAPI o IFE / IFAI / CURP / IDENTIDAD
o AMDA (Factura Electrónica
BBDA Autos nuevos)
o REPUVE o SESA-SIIF o Audatex (y otros)
GDD
DUA
Convenio de chatarrización
OCPA
SCD
INISIES
CII
ACCIONES CONTRA EL FRAUDE: CONCEPTO CENTRAL INTEGRADOR Y SISTEMAS SATÉLITES
o Sistema de Seguridad Nacional.
o Infracciones
o RAPI o IFE / IFAI / CURP / IDENTIDAD
o AMDA (Factura Electrónica
BBDA Autos nuevos)
o REPUVE o SESA-SIIF
o Audatex (y otros)
ANALÍTICA
PREDICTIVA
GDD
DUA
CONCLUSIONES
Mayor cultura de “SI Pago”.
Pago de siniestros procedentes.
Publicación de la acción decidida del sector combate contra el
fraude.
En beneficio de las compañías de seguro y en protección de la mutualidad.
Primera Fase: Prevención pro-activa del fraude.
Segunda Fase: Analítica predictiva.
Aportaciones para la disuasión del fraude.
Con recursos propios y colaboración entre compañías.
Con recursos externos, mediante convenios con
autoridades policiacas y de procuración de justicia.
Mecanismo autorregulatorio .
ACCIONES CONTRA EL FRAUDE:
Conclusiones
MUCHAS GRACIAS
POR SU ATENCIÓN
consultor@amis.com.mx
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