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VI ENCUENTRO FINANCIERO Y DE SEGUROS

ACI AMERICAS, PANAMÁ SEPTIEMBRE DE 2015

AMÍLCAR CÓRDOBA

SEGUROS FEDPA, S.A.

1. CONCEPTO DE RIESGO EN LA COOPERATIVA.

2. TIPOS DE RIESGOS.

3. MANEJO DEL RIESGO.

4. CONTROL DEL RIESGO .

5. CONCLUSIONES.

Cooperativismo Mundial

NACIONES UNIDAS

COOPERATIVA

DOCTRINAL

PRICIPIOS VALORES FILOSOFÍA

EMPRESARIAL

ADMINISTRAR RECURSOS.

PRODUCTIVIDAD Y EFECIENCIA

Manejo de Riesgos

Empresa Cooperativa

El “incurrir” en un riesgo es algo normal en las operaciones de toda empresa. Lo delicado es cuando se produce una pérdidaproducto de la combinación tanto la probabilidad como la exposición al riesgo.

El riesgo está ligado a la operación diaria y al rendimiento; bajo estaperspectiva constantemente se estarán enfrentando riesgos, luegoentonces se trata de que los procedimientos y herramientas paramedir, controlar, limitar y administrar los riesgos brindeninformación suficiente para una toma de decisiones adecuada yasertiva, garantizando la continuidad del negocio.

RIESGOS

Eliminarlos Cerrar las puertas de la COOPERATIVA

Evitarlos Disminuir o suspender ciertasactividades.

Transferir Utilizar intermediarios“SEGUROS”

Asumirlos Constituir reservas

Reducirlos Crear mecanismos eficientes de control interno

¿COMO ENFRENTAR

LOS RIESGOS?

Las pólizas de seguros más contratadas son las de cobertura de riesgos específicos, centradas para determinados eventos.

La industria aseguradora ha evolucionado,agrupando pólizas específicas en carteras multi-producto, con la que obtienen una mejor coberturapara los eventos de riesgo.

La política de cobertura más ambiciosa seráaquella en la que una cooperativa tenga unacobertura agregada que afecte a la totalidad delespectro de riesgo operacional.

Bienes de la cooperativa (incendio y catástrofes)

Posibles daños que se causen a un tercero RC

Hombres claves y lucro

cesante

Cobertura global (bancaria) (BBB), (DDD): diseñado para proteger al asegurado por pérdidas financieras producidas por actividades deshonestas ofraudulentas por parte de empleados (dependiendo de cómo se defina la póliza,el alcance de este tipo de productos puede ser más ambicioso, pudiendo cubrirpérdidas financieras por hurto de efectivo o valores, o por falsificación deinstrumentos financieros

Seguridad Electrónica: pérdidas financieras producidas por daños a losequipos informáticos por causas inherentes a su funcionamiento (alteraciónde programas, virus ...), pagos por transferencias electrónicas.

Operaciones de trading no autorizadas: pérdidas financieras producidaspor una operación de trading ejecutada por personal no autorizado a cuentapropia de la cooperativa.

Coberturas de hombre clave. Responsabilidad Civil General, Automovil

Daños a la propiedad: pérdidas financieras por daños sobre propiedadtangible.

Inmunidad profesional: responsabilidad/indemnización/pérdida financieracomo consecuencia de demandas interpuestas por terceros debido a la negligencia de empleados en el asesoramiento y manejo financiero.

Responsabilidad gerencial: responsabilidad contra el personal directivo de la cooperativa como consecuencia del desarrollo de susactividades

Prácticas de empleo: responsabilidad legal/indemnización/pérdidafinanciera por “prácticas de empleo no procedentes” (acoso,discriminación, infracción/finalización contrato).

Coberturas Para Operaciones

Fallecimiento o accidentes del socio o cliente

Bienes del asociado

(incendio y catástrofes)

Daños que cause el asociado

Coberturas Riesgos de Crédito

Seguros de vida y accidentes para el asociado, protección de prestamos.

Seguros desempleo, garantizar el pago de obligaciones.

Seguros de daños sobre el bien hipotecado, incendio , robo, multiriesgos.

Seguros de tarjetas de crédito.

Saldo deudor cubre en caso de que fallezca el asociado, pólizas individuales por prestamos especiales.

Seguros de desempleo que garantizan el pago de mensualidades hasta que se normalice su situación.

Seguros de accidentes personales que cubran las incapacidades derivadas a accidentes o enfermedades.

Pólizas de incendio, robo o multiriesgos, que cubran los bienes de asociado y que son garantías o financiados por la cooperativa.

Pólizas de responsabilidad civil sobre daños que el asociado pueda causar y que limiten la capacidad de recuperación del crédito.

Seguros sobre tarjetas de crédito y débito que garanticen el cobro de saldos por fallecimiento, fraudes y robo.

• La administración de riesgos no es una herramienta “mágica”, por lo tanto nofunciona sola.

• Requiere de personal capacitado, procesos y herramientas, un sistema decontrol interno suficiente y eficiente de acuerdo a un plan establecido.

• La gestión de riesgos involucra a toda la organización, con el compromiso ydisciplina firme, particularmente de la JuntaDirectiva, la gerencia o direccióngeneral, y una unidad operativa responsable de su administración.

• Que las aéreas de contraloría y de auditoría interna lleven a cabo una labor adecuada de vigilancia de los proceso de operación.

• Que el Consejo de Vigilancia se asegure se realicen las labores de contraloría.

• Adecuadas prácticas de revelación y reporte de riesgos.

• Una consciencia de control y mitigación de toda la organización.