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Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad socialCada vez más colombianos utilizando servicios financieros formales
PASANTIA BUENAS PRÁCTICAS Y LECCIONES APRENDIDAS EN COORDINACION INTERINSTITUCIONAL EN ESTRATEGIAS DE SUPERACION DE POBREZA EXTREMA
Coordinación Interinstitucional Pública: Entidades e instanciasFebrero 27, 2013
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad socialCada vez más colombianos utilizando servicios financieros formales
ColombiaColombia
Área 1’2 Km 2Área rural: 94,4%Área urbana: 5,6%
Población: 47’Población rural: 31,6%Población urbana: 68,4%
Municipios: 1.102Municipios rurales: 75,5%Municipios urbanos: 24,5%
PIB 2011: US $340 Billones
PIB Per cápita : US $7.400
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad socialCada vez más colombianos utilizando servicios financieros formales
Política Nacional de Inclusión Financiera, para
promover el acceso al sistema financiero. Busca
reducir la pobreza, promover la igualdad social y estimular el
desarrollo económico del país.
VisiónVisión
Cada vez más Colombianos
utilizando servicios
financieros formales.
VisiónVisión
Cada vez más Colombianos
utilizando servicios
financieros formales.
¿Qué es Banca de las Oportunidades?¿Qué es Banca de las Oportunidades?
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad socialCada vez más colombianos utilizando servicios financieros formales
Articulación entre marco regulatorio e
industria financiera
Articula la oferta y la demanda
Interviene en el mercado
para ejecutar la política
Para cumplir su Para cumplir su objetivo Banca objetivo Banca
de las de las OportunidadesOportunidades
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad socialCada vez más colombianos utilizando servicios financieros formales
Que hacemos?Que hacemos?
Cobertura Cobertura (Ampliación y (Ampliación y
Sostenibilidad)Sostenibilidad)
Cobertura Cobertura (Ampliación y (Ampliación y
Sostenibilidad)Sostenibilidad)
-Desarrollo de nuevos productos.-Convenios entes territoriales (Pago de servicios públicos, subsidios, impuestos, nóminas, proveedores, etc).-Ampliación de cobertura (ATM, Datáfonos, CNB, Asesor Móvil y Oficina).-Nuevos productos de Banca Móvil.
-Desarrollo de nuevos productos.-Convenios entes territoriales (Pago de servicios públicos, subsidios, impuestos, nóminas, proveedores, etc).-Ampliación de cobertura (ATM, Datáfonos, CNB, Asesor Móvil y Oficina).-Nuevos productos de Banca Móvil.
AhorroAhorroAhorroAhorro
-Desarrollo de nuevos productos.-Microahorro.-Programas de asistencia técnica.-Nuevos productos de Banca Móvil.-Atención a población en condición de vulnerabilidad.
-Desarrollo de nuevos productos.-Microahorro.-Programas de asistencia técnica.-Nuevos productos de Banca Móvil.-Atención a población en condición de vulnerabilidad.
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad socialCada vez más colombianos utilizando servicios financieros formales
CréditoCréditoCréditoCrédito
Que hacemos?Que hacemos?
SegurosSegurosSegurosSeguros-Desarrollo de productos de seguros agropecuarios.-Microseguros.
-Desarrollo de productos de seguros agropecuarios.-Microseguros.
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad socialCada vez más colombianos utilizando servicios financieros formales
-Cultura y Educación Financiera.-Sistema de información para la inclusión financiera.-Estudio de necesidades de la población.
-Cultura y Educación Financiera.-Sistema de información para la inclusión financiera.-Estudio de necesidades de la población.
Toda la oferta se acompaña de:Toda la oferta se acompaña de:Toda la oferta se acompaña de:Toda la oferta se acompaña de:
Que hacemos?Que hacemos?
Actividades Actividades TransversalesTransversalesActividades Actividades
TransversalesTransversales
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad socialCada vez más colombianos utilizando servicios financieros formales
¿Con quien trabaja BdO ?¿Con quien trabaja BdO ?
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad socialCada vez más colombianos utilizando servicios financieros formales
Resultados GeneralesResultados Generales
40.000 Microseguros de vida entregados a familias de la RED UNIDOS. 40.000 Microseguros de vida entregados a familias de la RED UNIDOS.
Más de 36.500 clientes nuevos en cooperativas por programa financiado por Banca de las Oportunidades. (septiembre 2012).
Más de 36.500 clientes nuevos en cooperativas por programa financiado por Banca de las Oportunidades. (septiembre 2012).
406 municipios y 3.4 millones de personas beneficiadas con las asistencias técnicas de Banca de las Oportunidades.
406 municipios y 3.4 millones de personas beneficiadas con las asistencias técnicas de Banca de las Oportunidades.
330 municipios y 4.1 millones de personas beneficiadas con las ampliaciones de cobertura de Banca de las Oportunidades.330 municipios y 4.1 millones de personas beneficiadas con las ampliaciones de cobertura de Banca de las Oportunidades.
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad socialCada vez más colombianos utilizando servicios financieros formales
Resultados GeneralesResultados Generales
4.854.520 Créditos por valor de $14 Billones de pesos a microempresarios (Ago2010- Oct2012).4.854.520 Créditos por valor de $14 Billones de pesos a microempresarios (Ago2010- Oct2012).
40.000 personas en pobreza extrema acceden a crédito y ahorro, a través de Banca Comunal.40.000 personas en pobreza extrema acceden a crédito y ahorro, a través de Banca Comunal.
89 municipios y 89 mil personas beneficiadas con los programas de Microseguros, Educación Financiera, Incentivo al Microcredito y Cultura al Ahorro de Banca de las Oportunidades.
89 municipios y 89 mil personas beneficiadas con los programas de Microseguros, Educación Financiera, Incentivo al Microcredito y Cultura al Ahorro de Banca de las Oportunidades.
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad socialCada vez más colombianos utilizando servicios financieros formales
2006 -2006 - 309 Municipios sin
Presencia Financiera (28% de los Municipios)
2006 -2006 - 309 Municipios sin
Presencia Financiera (28% de los Municipios)
Cobertura: Solo 12 (1%) 2012
2006 - 2006 - 51,1% mayores de 18
años tenían algún producto
financiero (14,1 millones de adultos de 27,6
millones)
2006 - 2006 - 51,1% mayores de 18
años tenían algún producto
financiero (14,1 millones de adultos de 27,6
millones)
Bancarización: 66.5% 2012
Resultados GeneralesResultados Generales
51,1%
55,2% 55,5%57,3%
62,2%64,6%
66,5%
27,6 28,1 28,7 29,2 29,8 30,331,0
14,115,5 15,9
16,818,6
19,620,5
0,0
5,0
10,0
15,0
20,0
25,0
30,0
35,0
40,0%
45,0%
50,0%
55,0%
60,0%
65,0%
70,0%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012*
Indicador de Bancarización, poblacion con al menos un producto financiero y Población total adulta
Indicador de Bancarización Adultos (milllones) Adultos con al menos un producto financiero (milllones)
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Hoy Hoy existenexisten 32.040 32.040 CB en Colombia 19 CB en Colombia 19 entidades en 977 entidades en 977 municipios.municipios.
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*2012 . Información a Noviembre de2012
Corresponsales Bancarios- CBCorresponsales Bancarios- CB
3.502 4.880 5.617
9.689
19.930
32.040
-
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
30.000
35.000
2007 2008 2009 2010 2011 2012
Número de Corresponsales Bancarios
3.502 4.880 5.617
9.689
19.930
32.040
-
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
30.000
35.000
2007 2008 2009 2010 2011 2012
Número de Corresponsales Bancarios
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BANCA MOVILBANCA MOVILEjemplo de articulación Ejemplo de articulación
Publico- PrivadaPublico- Privada
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FASE 1FASE 1
FASE 2FASE 2FASE 3FASE 3
Utilización de la telefonía como canal y medio de bajo costo para inclusión financiera (facilitar acceso a servicios financieros) y bancarizar
Banca MóvilBanca Móvil
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad socialCada vez más colombianos utilizando servicios financieros formales
SEMINARIOS Y TALLERES DE SEMINARIOS Y TALLERES DE ACERCAMIENTO ENTRE ACERCAMIENTO ENTRE
ACTORESACTORES
SEMINARIOS Y TALLERES DE SEMINARIOS Y TALLERES DE ACERCAMIENTO ENTRE ACERCAMIENTO ENTRE
ACTORESACTORES
COMITÉ INTERGUBERNAMENTALCOMITÉ INTERGUBERNAMENTAL
Banca Móvil.- Fase 1Banca Móvil.- Fase 1
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Banca Móvil.- Fase 1Banca Móvil.- Fase 1
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Programa de subsidios condicionados para nutrición y educación de menores de 18 años. Beneficiarios: 2.8 millones de familias en extrema pobreza. Reciben subsidio de aprox. US $60, pagado cada 2 meses.Cobertura nacional.
Banca Móvil. Fase 2Banca Móvil. Fase 2
Piloto en Familias en Piloto en Familias en AcciónAcción
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Banca Móvil.- Fase 2Banca Móvil.- Fase 2
Pagos Familias en AcciónPagos Familias en Acción
2000 - 20082000 - 2008 2009 - 20122009 - 2012 20112011
Por ventanilla en Efectivo
Cuenta de Ahorros /
Tarjeta Débito Piloto Banca Móvil / Celular
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Piloto Banca Móvil. Fase 2Piloto Banca Móvil. Fase 2
Objetivo: Evaluar mecanismos modernos para el pago de subsidios condicionadopago de subsidios condicionados y mejorar la atención y la calidad de vida de los beneficiarios.
Busca:Busca:-Medir efectividad y aceptación - Reducción de Costos
Participación de todo el sistema Participación de todo el sistema financiero en transferencias de financiero en transferencias de
dinero a beneficiarias del dinero a beneficiarias del programaprograma
13.315 Inscritas
17 Municipios
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• Obtener saldos.• Hacer consultas.• Hacer retiros en ATM. • Pagar en establecimientos comerciales.• Recargar celulares.
Piloto Banca Móvil. Fase 2Piloto Banca Móvil. Fase 2
Entidades Participantes
Los beneficiarios pudieron a través de
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Productos en el MercadoProductos en el Mercado
20132013
CAE / Celular
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Convocatoria Transacciones Convocatoria Transacciones
electrónicaselectrónicasCOFINANCIACION HASTA EN EL 50% A PROYECTOS QUE
PROMUEVAN INCLUSION FINANCIERA A TRAVES DE TRANSACCIONES ELECTRONICAS
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MESA DE BANCARIZACION Y MESA DE BANCARIZACION Y AHORROAHORRO
LOGRO 40: LOGRO 40: AHORROAHORROLOGRO 41: LOGRO 41: EDUCACION FINANCIERA EDUCACION FINANCIERA
LOGRO 42: LOGRO 42: CREDITOCREDITO
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DIMENSIÓN BANCARIZACIÓN Y AHORRO
La dimensión de Bancarización y Ahorro promueve la inclusión financiera
*El déficit está calculado sobre familias con Sesión de Seguimiento
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DÉFICIT LOGRO 40: AHORRO FORMAL O INFORMAL
Déficit total país:575.194 familias
Déficit Cauca: 30.424 familias
Déficit Magdalena: 12.404 familias
Déficit Atlántico: 27.958 familias
Déficit Córdoba: 44.881 familias
Déficit Sucre: 46.2431 familias
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DÉFICIT LOGRO 42: ACCESO A CRÉDITO FORMAL
Déficit total país:49.432 familias
Déficit Antioquia: 4.881 familias
Déficit Sucre: 5.116 familias
Déficit Atlántico: 4.900 familias
Déficit Tolima: 2.455 familias
Déficit Guainía: 9 familias
Déficit Amazonas: 43 familias
*Este Logro puede variar por cambios en demanda de la familia, frente a momento de captura de la información.
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¿CÓMO HEMOS TRABAJADO?
* La cifra no incluye las Cuentas de Ahorro Electrónico (CAE) asociadas a Familias en Acción u otros programas.
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DIFICULTADES PARA EL CUMPLIMIENTO DE LOGROS
1. Alistamiento de la población Ausencia de educación financiera y autoexclusión por parte de las familias.
2. Adecuación de la oferta Productos y servicios que no responden a las características de la población.
3. Hábitos o comportamientos Procesos dependen de los cambios en los comportamientos y hábitos de las familias.
4. Información y diagnóstico Problemas de cálculo de demanda y desconocimiento barreras comportamentales y culturales para acceder a productos formales
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PILOTO DE PILOTO DE ASEGURAMIENTO PARA ASEGURAMIENTO PARA
POBLACION VULNERABLE.POBLACION VULNERABLE.http://www.youtube.com/watch?v=3y8J5je_cPw
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• Es un piloto que busca que las personas experimenten un seguro, conozcan su utilidad y quieran tomarlo de nuevo.
• También busca que las aseguradoras tengan información que les permita ofrecer productos adecuados para población de bajos recursos.
• Si las dos cosas anteriores funcionan, es decir, si el piloto es exitoso, se espera que puedan existir seguros después sin necesidad de intervención.
• Como es una prueba piloto es gratis para la familia. Banca de las Oportunidades asume la prima
• Intervienen tres entidades:
• Banca de las Oportunidades, que es una política de gobierno, que busca promover que los servicios financieros lleguen a población hasta ahora excluida. Banca aportar los recursos que se necesitan.
• Positiva, que es la compañía aseguradora , quien expide la póliza grupo, asume el riesgo y será la encargada de pagar el seguro a los beneficiarios.
• Red Unidos. Programa dirigido a la Población mas pobre del país, quienes realizan la capacitación a las aseguradas, entrega el certificado y toma información de los beneficiarios.
• La población asegurada fue definida en común acuerdo entre Banca de las Oportunidades y Red Unidos (municipios priorizados por Red Unidos y población que este al mismo tiempo registrada en Familias en Acción)
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El designado por el asegurado. Pueden ser:
Esposo, madre, hermanos, hijos mayores (personas
de confianza)
ASEGURADOMADRE
RED UNIDOS y FAMILIAS EN ACCIÓN
TOMADOR BENEFICIARIO
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POBLACION: 50.000 madres en 21 municipios
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APARTADOARMENIABARRANCABUCARAMANGABARRANQUILLABUENAVENTURACALICUCUTACARTAGENADOSQUEBRADASFACATATIVAFUSAGASUGAIBAGUEMANIZALESNEIVAOCAÑAPASTOPEREIRASOACHAYOPALFLORENCIA
MUNICIPIOS DEL PILOTO 21
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Seguro de vida en Grupo con las siguientes características:
Amparo de muerte por cualquier causa, suma asegurada de $3’000.000. Deberá cubrir suicidio.
Auxilio funerario, suma asegurada de $ 1’000.000 Se activará automáticamente cuando se afecte el amparo de muerte.
Inclusión automática de asegurados para todo el grupo contenido en el listado entregado por BdeO a la aseguradora.
La póliza tendrá vigencia de un año (1 de septiembre 2012 al 1 de septiembre de 2013).
No se puede exigir ninguna clase de declaración de asegurabilidad. No deben existir exclusiones de ninguna clase. Se deben cubrir preexistencias. Edad mínima de aseguramiento será la que arroje la base de datos.
No debe incluir tope para el ingreso ni tope de permanencia
CONDICIONES DEL MICROSEGUROCONDICIONES DEL MICROSEGURO
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AL FALLECIMIENTO DEL ASEGURADO, LOS BENEFICIARIOS DEBEN:
1. DAR AVISO, COMUNICARSE A LA LÍNEA 3307000 EN BOGOTÁ O AL 01 8000 111 170 EN EL RESTO DEL PAÍS.
2. DIRIGIRSE A LA SUCURSAL DE POSITIVA EN SU CIUDAD CON LOS SIGUIENTES DOCUMENTOS:1. REGISTRO DE DEFUNCIÓN DEL ASEGURADO FALLECIDO2. PRESENTAR ORIGINAL Y COPIA DEL DOCUMENTO DE
IDENTIDAD DE LOS BENEFICIARIOS DEL SEGURO. (SI TIENE CUENTA DE AHORROS INFORMAR EL NUMERO PARA QUE LE CONSIGNEN)
3. UNA VEZ RECIBIDA LA DOCUMENTACIÓN Y AUTORIZADO EL PAGO, LA COMPAÑÍA CUENTA CON 15 DIAS CALENDARIO PARA REALIZAR EL PAGO.
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Capacitación efectuada en cascada: Temas: seguros y ahorro Piloto con asesores regionales de oferta y cogestores Positiva a Asesores regionales de oferta Asesores regionales de oferta a cogestores Cogestores a asegurados
Vigencia de la póliza Entrega de certificados a asegurados Devolución de certificados a Positiva con beneficiarios:
Total población 50.755; vigentes 39.700 (78%). 4.600 no encontradas; 950 devueltas
Lanzamiento en APP de Armenia septiembre 1 http://www.youtube.com/watch?v=3y8J5je_cPw
Póliza grupo vigencia desde el 1 de septiembre 2012.
Desarrollo 18 siniestros presentados y pagados corte Enero 31/2013 Solo un suicidio (en análisis) De los primeros 13 casos, solo dos mujeres menores de 40 años y 2 mayores de
60. Trabajadoras independientes 7.
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Divulgación
Boletín bimestral a los cogestores Programa TV:
Anspe (Esto está pasando.- Enero 2012) https://www.youtube.com/watch?feature=player_embedded&v=FaOPusgZXA4.-
Positiva pendiente fechas.
Radio Mensajes y correos electrónicos Página web :
http://www.bancadelasoportunidades.gov.co/contenido/contenido.aspx?catID=1&conID=972
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GRUPOS DE AHORRO Y GRUPOS DE AHORRO Y CREDITO LOCAL.CREDITO LOCAL.
http://www.youtube.com/watch?v=7XuBATvWeWc&feature=plcp
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Promoción de la cultura de ahorro Educación Financiera práctica Construcción de Capital Social Cohesión Social
Metodología que promueve la cultura de ahorro y facilita el acceso a servicios financieros básicos para la población en extrema pobreza y/o en zonas remotas del país.
Grupos de Ahorro y CréditoGrupos de Ahorro y Crédito
Proyecto con Red Unidos para la conformación de 650 grupos con 11.000 beneficiarios en 7 departamentos .
Resultados :
Vr de la acción $500 y $20.000
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BOGOTA.- Convenio con Distrito: El operador IED.900 grupos (140), 14.400 personas
2013.- MCIT:450 grupos, 7.700 personas20 Municipios.
ASISTENCIA TECNICA NUEVOS OPERADORES
12 entidades, 1.500 grupos mínimo
Desarrollos en 2012 - 2013
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad socialCada vez más colombianos utilizando servicios financieros formales
ASISTENCIA TECNICA NUEVOS OPERADORES
12 entidades, 1.500 grupos mínimoMunicipios por definir.
EXPANSION NUEVOS GRUPOS DE AHORRO
Mínimo 70% de la población debe ser RED UNIDOS2.500 grupos, 40.000 personasPreliminares: Antioquia, Arauca, Atlántico, Bolívar, CaldasCasanare, Cundinamarca, Nariño, Norte de Santander,Quindio, Risaralda, Santander, Tolima y Valle.
Desarrollos para 2013
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BANCA COMUNALBANCA COMUNAL
http://www.youtube.com/watch?v=KQn6R73eiQ8&feature=relmfu
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Metodología basada en créditos grupales de garantía solidaria que permite ampliar cobertura de servicios de crédito a la población vulnerable, dando acceso a población no bancarizada en zonas remotas. Banca de Oportunidades da Asistencia Técnica a entidades financieras para que la implementen.
Banca Comunal Banca Comunal
Resultados (Marzo 2010 - Junio 2012)
Instituciones financieras vinculadas 7Bancos comunales conformados 1.936 No. de municipios 76Participantes 37.794 Créditos desembolsados(millones $) $ 16.327Monto Promedio de Crédito $431.994 Ahorros (millones $) $ 1.326
Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad socialCada vez más colombianos utilizando servicios financieros formales
EDUCACION FINANCIERA.EDUCACION FINANCIERA.
http://www.bancadelasoportunidades.gov.co/contenido/contenido.aspx?catID=301&conID=693
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1. Aulas Móviles en Colombia
Descripción del proyecto (primer año)PROYECTO AULAS MOVILES EN COLOMBIA
ENTIDADES PARTICIPANTES SENABANCA DE LAS OPORTUNIDADESANSPEFAMILIAS EN ACCION
POBLACION OBJETIVO TITULARES DE FAMILIAS EN ACCIONFAMILIAS RED UNIDOS
INSTRUMENTO CAPACITACION PRESENCIAL CARACTERISTICAS Y ALCANCE DE LAS CAPACITACIONES
DURACION DEL TALLER (horas) 4
# DE SESIONES 1# PERSONAS CAPACITADAS X TALLER 25# TALLERES X SEMANA 7# PERSONAS CAPACITADAS X SEMANA 175# DE PERSONAS CAPACITADAS X MES 525# DE AULAS MOVILES 3TOTAL PERSONAS CAPACITADAS EN 1 MES CON 3 AULAS MOVILES
1.575
# MESES: 1er AÑO DE APOYO DE BDO A SENA 12
TOTAL PERSONAS CAPACITADAS EN 12 MESES 18.900 DIPLOMA IMPRESOREFRIGERIOCARTILLA
INCENTIVOS PARA LA POBLACIÓN CAPACITADA
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1. Aulas Móviles en Colombia
• SENA administra 3 Aulas Móviles dadas en comodato por el Banco de Bogota, que viajan por 3 regiones del país: (centro, atlántico y valle y cauca), con el fin de llegar con Educación Financiera a diferentes grupos poblacionales, entre ellos a población de menores ingresos.
• Banca de las Oportunidades :1. Capacitación para Capacitadores:
Transferencia de metodología a 30 instructores del SENAContenidos del taller de 4 horas para capacitar a población de menores ingresosCartilla para la población objetivo
2. Apoyo en recursos logísticos y económicos para llegar a la población objetivo:Convocatoria: BdO apoyara al SENA en la coordinación de la convocatoria de Red Unidos y Familias en AcciónApoyo económico al proyecto para incentivar a la población objetivo: certificaciones y cartillas impresas y refrigerios.
En el primer año de apoyo, con la metodología que Bdo transferirá al SENA, se capacitaran aproximadamente 18.900 personas pertenecientes a Red Unidos y Familias en Acción.
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EXPANSION PPCA
Piloto 50.000 personas F en A Incentivo monetario Educación Financiera 12 municipios Evaluación de impacto
Expansión 570.000 coinciden F en A y Red Unidos
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GRACIAS!
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