sistemas de protección al ahorrista
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PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS
SESION 5
SISTEMAS DE PROTECCION AL AHORRISTA
2010 - II
SISTEMAS DE PROTECCION AL AHORRISTA
Sistemas de Protección al Ahorrista
La Superintendencia de Banca y Seguros y AFP’s (SBS) ha establecido diferentes mecanismos para proteger al público que deposita su dinero en las entidades financieras (Intermediación Financiera), con base en la Ley 26702 y en su Ley Orgánica, a fin de preservar los intereses de los clientes. Estos mecanismos son:
• Encaje• Fondo de Seguro de Depósito (FSD)• Provisiones• Secreto Bancario
ENCAJESon reservas de dinero de curso
legal que las empresas
financieras deben mantener por
disposición de las autoridades pertinentes
(BCRP) como respaldo de los
depósitos recibidos y para
fines de regulación monetaria.
Sistemas de Protección al Ahorrista
Bóveda BCRP
+•Enc
aje Legal
+
•Encaje Marginal o Adicional
=•Enc
aje Exigible
Tipos de Encaje
Sistemas de Protección al Ahorrista
El encaje es un porcentaje dado del volumen de depósitos y obligaciones sujetas a encaje (TOSE: Total de Obligaciones Sujetas a Encaje) y está conformado por el dinero en curso legal que las empresas mantienen en sus propias cajas (dinero en efectivo) y sus depósitos en el Banco Central.
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Encaje marginal o AdicionalEl encaje tiene una función adicional: busca controlar la
expansión de la masa monetaria, es decir la cantidad de liquidez
que pueda existir en determinado momento en la economía, al contrarrestar el efecto de una mayor emisión primaria o de una entrada de
capitales extranjeros al sistema financiero nacional. (Encaje
Marginal o Adicional)
Encaje Dinero
Circulante Interés
Encaje Dinero
CirculanteInterés
Sistemas de Protección al Ahorrista
Fondo de Seguro de Depósito (FSD)
Persona jurídica de derecho privado de naturaleza especial, cuyo objetivo es proteger el ahorro de las personas naturales y jurídicas sin fines de lucro, del riesgo de la eventual insolvencia de alguna de las empresas o entidades del sistema financiero que sean miembros del Fondo.
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FSD - Cobertura
Respalda los depósitos de las personas naturales y jurídicas privadas sin fines de lucro, así como los depósitos a la vista de las demás personas jurídicas.
Monto de cobertura máxima: período Setiembre - Noviembre 2010 el monto que cubre el FSD es de: S/.84,710.00
www.fsd.org.pe
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FSD - Depósitos respaldados
Depósitos Nominativos (P.N. / P.J.)
Intereses Devengados
Depósitos a la vista (P.J.C.F.L.)
Cuentas Mancomunadas
Depósitos de P.N. y P.J.S.F.L. (a la vista y a plazos)
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FSD - Miembros
Todas las empresas del sistema financiero autorizadas a captar depósitos del público.
Las empresas que ingresen al fondo deben efectuar aportes al mismo durante 24 meses para que sus operaciones se encuentren respaldadas.
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FSD - Otros
Sistemas de Protección al Ahorrista
Provisiones
Son reservas de liquidez que las entidades financieras están obligadas a realizar por exigencia del organismo regulador (SBS) con el fin de asumir el deterioro de la cartera de créditos a medida que los clientes van entrando progresivamente en situación de morosidad.
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Provisiones
Son un costo para las entidades financieras dado que esta reserva de recursos que realizan inmoviliza un capital que no puede prestarse ni invertirse.
Cuando una provisión alcanza el 100% del saldo de capital del préstamo, posteriormente le genera una pérdida al Banco, disminuyendo las utilidades que pudieron haberse obtenido en un período determinado.
Tipo de CréditoC. Corporativo
C. Grandes Emp.
C. Mediana Emp.
C. Pequeña Emp.
C. Micro Emp.
C. Cons revolvente
C. Cons no revolvente
C. Hipotecario
Clasificación del Deudor
Normal
Problema Potencial
Deficiente
Dudoso
Pérdida
Tipo de Garantía
G. Personales
G. Reales
G. Líquidas
Sin garantía
Factores para determinar las PROVISIONES
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Sistemas de Protección al Ahorrista
Provisiones - Clases
Provisiones genéricasAquellas que se constituyen, de
manera preventiva, con relación a créditos directos e indirectos y operaciones de arrendamiento
financiero de deudores clasificados en categoría normal.
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Secreto Bancario
Sistemas de Protección al Ahorrista
Levantamiento del Secreto Bancario
Jueces y Tribunales
Pte. Comisión Investigadora
Superintendente de la SBS
Fiscal de la Nación
Sistemas de Protección al Ahorrista
NO Levantamiento del Secreto Bancario
BCRP (Estadística / Política Monetaria)
Sociedades
Auditoras
Adquisición mayor al
30%
Entidades Financiera
s del exterior
(corresponsalía)
INSTITUTO DE FORMACIÓN BANCARIA
Muchas Gracias
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