ser propietario de una vivienda - sonoran ucedd · 2019-12-19 · vaya a una clase de educación...
Post on 16-Jul-2020
10 Views
Preview:
TRANSCRIPT
Ser Propietario de una Vivienda
Celia Mendivil Education Director Homeownership Program Primavera, Foundation, Inc.
Rentar Vs. Comprar
Si usted esta buscando un nuevo hogar, la primer decisión es si planea rentar o si ya esta listo para comprar
Ventajas de Rentar El deposito requerido por el dueño de la
propiedad es mucho menor al 10% o 20% de enganche que usualmente requiere una entidad crediticia.
Usted se compromete a rentar por un año y mudarse cuando acabe el contrato.
El dueño de la propiedad es responsable por reparaciones y mantenimiento a la casa sin costo adicional para usted.
Al rentar usted podría tener acceso a mas servicios tales como albercas, gimnasio, centros recreativos, etc.
Ventajas de Comprar Con su pago mensual usted incrementa el
porcentaje de propiedad de su casa. A esto se le llama acrecentar el capital inmobiliario Capital Inmobiliario= valor de la propiedad menos la cantidad que se debe sobre la misma. Si el valor de la propiedad aumenta usted la podría vender y obtener una ganancia.
Si usted necesita un préstamo con una tasa de interés menor, es posible que utilice el valor de su capital inmobiliario como garantía.
Ventajas de Comprar
Crédito por ingreso en los impuestos: usualmente usted puede deducir los intereses de la hipoteca y el impuesto sobre la propiedad cuando presenta su declaración de impuestos lo cual puede representar un ahorro considerable.
Desventajas
RENTA: falta de espacio, menos privacidad, contrato con mas restricciones, no se crea capital inmobiliario.
COMPRA: pago de impuestos, seguro contra riesgo, responsable del mantenimiento, menos movilidad.
Buscando el Lugar Idóneo para Vivir Vaya a una clase de educación para
compradores de vivienda Determine que cantidad puede gastar Solicite un préstamo Obtenga la pre-aprobación del préstamo Decida que tipo de casa necesita Escoja una casa Haga una oferta Inspeccione la casa Compre seguro e inspeccione una vez mas Obtenga el préstamo
Buscando el Lugar Idóneo para Vivir
Tenga en mente sus prioridades:
Servicios Comunitarios: escuelas, guarderías, iglesia.
Conveniencia: cerca del trabajo, transporte público, cerca del supermercado.
Vecinos: cerca de familiares, amigos, grupos comunitarios activos.
Buscando el Lugar Idóneo para Vivir
Lista de lo que desean/necesitan los compradores de vivienda
Localización: distrito escolar, tranquilidad, parques, cerca de familiares, amigos, trabajo
Estilo: Antigüedad de la casa, contemporánea o tradicional, dos pisos, casa independiente, condominio.
Interior: tamaño de la casa, # de recámaras, baños, electrodomésticos, armarios, chimenea, alfombrado, cuarto de lavado
Exterior: ladrillo, estuco, revestimiento de madera, revestimientos de vinilo, jardines, cochera, terraza, patio grande, cerca, piscina
Instalaciones: aire acondicionado central, calefacción, plomeria, ventiladores de techo, aire acondicionado de ventana.
Sus Finanzas LAS CUATRO "C’s" DEL CREDITO CAPITAL : Ahorros
CAPACIDAD: capacidad de pago
CREDITO: El acto de pedir dinero prestado con la promesa de regresarlo en el futuro. Su historial crediticio es utilizado por entidades crediticias, compañías de seguro y empleadores.
GARANTÍA (COLLATERAL EN INGLES): Garantiza que el monto total del préstamo sera pagado.
CAPITAL: Dinero a su disposición
Enganche: 3.5%, 5%, 10% o 20% Anticipos: deposito de garantía, avalúo,
costos de inspección. Fondo de Reserva: algunas entidades
crediticias requieren que tenga uno o dos meses de hipoteca ahorrados.
Capacidad Sera usted elegible para una hipoteca? Dos temas importantes en los que necesita usted poner
atención: Sus ingresos y su deuda. El proceso de administración/presupuesto de dinero se
trata de como gastar y ahorrar su dinero. Establezca un plan razonable Poniéndose metas y haga un plan de gastos para alcanzar
las mismas Corto, Mediano y Largo Plazo Disminuya gastos y encuentre maneras de ahorrar.
Establezca su Presupuesto
1. Junte todos sus talones de pago, recibos y facturas.
2. Desglose todas las cosas en las que gasta su dinero mensualmente.
3. Calcule su ingreso neto mensual tomando en cuenta la frecuencia con la que le pagan:
Quincenal Ingreso neto x 26 = ____/ 12 = ______
Ingreso Mensual Neto Si le pagan dos veces: Ingreso neto x 24 = ____/ 12 = _____
MNI (por sus siglas en ingles)
Si a usted le pagan semalmente: Ingreso neto x 52= ____/ 12 = ______ MNI
DEUDAS PAGOS
Renta 650
Electricidad/gas 150
Agua 50
Alimentos 300
Teléfono/ telefono celular 105
TOTAL 1255
OTROS COMPROMISOS MENSUALES
Tarjeta de crédito 1 110
Tarjeta de crédito 2 35
Tarjeta de crédito 3 25
Manutención a menores 285
Financiamiento de automóvil 380
Financiamiento de automóvil 425
Préstamo educativo 60
TOTAL 1320
MONTO TOTAL 2575
INGRESO MENSUAL TOTAL NETO 3600 (después de las deducciones fiscales)
MENOS GASTOS DE VIDA Y OTROS MENSUALES 2575
DINERO EXTRA O MENOS DINERO? TOTAL 1025
Capacidad
No gaste mas de 31% de su MGI en pago de la hipoteca. Gastos de vivienda/ingreso neto mensual. 4,320 X 31% = 1,339 PITI (MI, HOA)
No gaste mas del 42% de su MGI en el pago de deudas regulares, incluyendo PITI.
Deuda mensual/ingreso neto mensual. 1,339 + 1320 = 2,659 / 4,320 = 61.55 %
Crédito
Informe de crédito: Es un documento que
resume su historial de crédito que contiene información personal, información de solicitud reciente de crédito (investigaciones), registros públicos, así como información sobre todas las cuentas que ha abierto.
Crédito Existen tres agencias nacionales de informe de crédito
para los acreedores y los prestamistas, ahí se encuentran los registros de datos de los consumidores; Equifax, Trans Union y Experian.
Informe de crédito: Se trata de una interpretación
numérica del crédito del consumidor se calcula por lo general de 300 hasta 850
Los puntajes FICO cuantifican el riesgo crediticio de un usuario de crédito que son, puntuación baja / de alto riesgo, puntuación alta / de bajo riesgo.
Las puntajes ayudan a las entidades crediticias a evaluar la capacidad del cliente para pagar.
Crédito El puntaje de Fico se basa en varios
factores:
COMPONENTE DEL PUNTAJE FICO
PUNTAJE CONSEJOS PARA MEJORAR EL CREDITO
HISTORIA DE PAGO
35% PAGAR LAS CUENTAS A TIEMPO
CANTIDAD ADEUDADA
30% DISMINUYA SUS SALDOS
ANTIGÜEDAD DEL HISTORIAL CREDITICIO
15% MANTENGA LAS CUENTAS ANTIGÜAS ACTIVAS, NO CAMBIE CUENTAS CONSTANTEMENTE
CREDITO NUEVO 10% SOLICITE NUEVO CREDITO SOLO SI REALMENTE LO NECESITA
TIPO DE CREDITO 10% USE DISTINTOS TIPOS DE CREDITO
TOTAL 100%
RECURSOS
Copia gratuita de su informe de crédito completo: www.annualcreditreport.com y/o www.myfico.com
Más información sobre utilización del crédito y derechos de los consumidores: www.ftc.gov
Servicios gratuitos de asesoría de crédito y de vivienda visite el sitio web www.hud.gov y busque agencias de asesoría aprobadas por HUD.
top related