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Selección de Riesgos

Organigrama Administración de Riesgos y

Departamento Médico

Es el área responsable de :

Evaluación y clasificación del riesgo que representa un candidato para nuestra compañía

¿Qué es Selección de Riesgos?

• Asegurarnos que cada uno de los candidatos reciba una evaluación imparcial, es decir, que cuente con la prima justa.

• En base a esta evaluación tomamos la decisión en cuanto a la aceptación o no de dicho riesgo y cuales son las condiciones de aceptación

• Aceptar al mayor número de casos y mantener a la vez finanzas sanas para nuestra empresa

¿Cuál es el propósito de esta evaluación?

Artículo 8o, El proponente estará obligado a informar por escrito a la empresa aseguradora, de acuerdo con el cuestionario relativo todos los hechos importantes para la apreciación del riesgo que puede influir en las condiciones convenidas, tales como los conozca o los deba conocer en momento de la celebración del contrato.

Artículo 47, Cualquier omisión o inexacta declaración de los hechos que se refieren en los artículos 8,9 y 10 de la presente ley, facultará a la empresa aseguradora para que pueda ser rescindido de pleno derecho el contrato, aunque no hayan influido en la realización del siniestro.

Ley sobre el contrato del seguro

• Aspectos financieros

• Ocupación

• Aficiones y/o deportes riesgosos

• Aspecto médico

Puntos principales del análisis

• Ingresos del asegurado

Persona Física

• Declaración anual

Persona moral

• Declaración anual

• Balances

• Acta constitutiva

Aspectos Financieros

Resarcir la perdida económica que puede sufrir una familia, una empresa, un socio, entre otros… por la ausencia de la persona asegurada.

Resarcir

Definición: Indemnizar, reparar un daño, perjuicio o agravio.

“¿Cuál es la pérdida económica que existiría en el beneficiario a falta del asegurado´?”.

Interés Asegurable

Tabla para el cálculo de la suma asegurada a otorgar (se toma en cuenta el cúmulo por cliente) sin embargo selección de riesgos puede ajustar esta suma considerando otros factores.

Nota : En los casos de amas de casa, estudiantes y dependientes económicos, existen condiciones específicas para otorgar la SA, mismas que serán evaluadas por el Área de Selección de Riesgos

Suma Asegurada vs Ingresos

• En la mayoría de los casos existen ocupaciones que no se consideran peligrosas pero hay otras que pueden incrementar el riesgo.

• Es necesario recabar toda la información posible describiendo detalladamente cuales son sus funciones.

• Carta del cliente detallando sus actividades laborales

Ocupación

Ocupaciones

Presidentes Municipales Policías (judicial,

municipal, federal preventiva) excepto personal de seguridad que no porta arma de fuego

Escoltas Militares en campaña

narcotráfico

Rechazos en ocupación VIDA y GMM

Los deportes o aficiones riesgosas influyen en la valoración del riesgo.

• Es necesario anexar los cuestionarios disponibles en el portal de asesores.

• Estos cuestionarios están enfocados a preguntas específicas que nos ayudan a valorar mejor el riesgo del cliente.

Deportes o aficiones riesgosas

En caso de no disponer de un cuestionario específico del deporte o afición que practique, anexar una carta firmada detallando los siguientes puntos:

Tipo de deporte

• Frecuencia,

• Si lo realiza en forma profesional, amateur y/o como aficionado

• Si compite, si ha tenido preparación previa

• Si ha sufrido accidentes.

Deportes o aficiones riesgosas

Es conocer el estado de salud del cliente para en base a ello hacer una estimación apropiada del riesgo (vida, beneficios o gastos médicos).

• Salud Actual

• Historial Médico

• Hábitos

• Historia Familiar

Una apariencia saludable no es garantía de salud

Aspecto Médico

Información importante que el asesor debe recabar cuando el prospecto admita un problema médico Sobre cualquier respuesta afirmativa, informar:

• Nombre de la enfermedad • Fechas (inicio, duración, recaídas) • Tratamiento (tipo, duración, etc.) • Resultados de estudios practicados si es posible • Evolución • Secuelas Y/o complicaciones • Estado actual • Médico tratante

Cuestionario Médico

SIDA Insuficiencia Renal Crónica Diabetes tipo 1 (GMM) Esquizofrenia Cáncer en tratamiento actual

Angioplastia < 6 meses

Hepatitis B y C < 6 meses

Trasplante renal <1 año

Cirugía bariátrica <6 meses

Rechazos en Salud VIDA y GMM

Suma y edad

Riesgo preferente

Sobrepeso

Diabetes Mellitus

Hipertensión Arterial

Padecimientos Cardiacos

Cirugías Bariátricas

Cáncer

Antecedentes en Archivos (OII)

Principales causas de petición en requisitos

Herramienta clave para el asesor- Portal de Asesores

Guía práctica de Selección de Riesgos para Seguro de Vida Individual y GMM

Requisitos de asegurabilidad para VIDA

En todos los casos de mujeres y hombres mayores de 55 años se aplicarán requisitos médicos

Para plan Riesgo preferente(20 a 59 años) se aplicarán requisitos correspondientes

Requisitos de asegurabilidad para GMM

Cuestionarios Médicos, Financieros, Ocupacionales y Deportivos

Cuestionarios Médicos, Financieros, Ocupacionales y Deportivos

Cuestionarios Médicos, Financieros, Ocupacionales y Deportivos

Cuestionarios Médicos, Financieros, Ocupacionales y Deportivos

Cuestionarios Médicos, Financieros, Ocupacionales y Deportivos

CUMULO TOTAL

Contabiliza la SA de cada una de las pólizas que el cliente tenga en vigor con nosotros, no importando la fecha de emisión de cada una de ellas.

Considera este punto a la hora de ofrecer una nueva póliza ya que podría exceder el monto máximo de suma asegurada que se puede ofrecer. *

CUMULO DE PARA REQUISITOS ADICINALES

Contabiliza la SA de las pólizas vigentes de 3 años hacia atrás a partir de la fecha de ingreso del nuevo trámite.

Considera esto ya que dependiendo del monto de estas pólizas se podrán pedir pruebas e información adicional de acuerdo a la tabla de requisitos de asegurabilidad.*

Cumulo de Suma Asegurada

“Recuerda que la cobertura ADAPTA, será contabilizada como parte del cumulo de suma” * A pesar de lo anterior, la compañía se reserva el derecho de solicitar RA de cualquier tipo si lo cree necesario para una correcta valoración del riesgo

Ejemplo de cúmulo de Suma Asegurada

Reaseguro

Las compañías reaseguradoras son empresas que comparten negocios con las aseguradoras.

Nuestra compañía contamos con 6:

Swiss Re

Hannover Life Re

Gen Re

RGA

SCOR Global Life SE

Patria

¿Cuales son los casos que se van a Reaseguro?

Por monto de suma asegurada

Por riesgo de salud, moral o financiero

Muchas gracias por su atención