reynold o. walter- financial services & aging

#17MCSummit

17TH MICROCREDIT SUMMITGENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE

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Proyecto Piloto de Micropensionesen Centroamérica

PANEL: Servicios Financieros y Envejecimiento Entendiendo y Sirviendo a las Necesidades

de la Generación Adulta

Mérida, Yucatán, México 3 de Septiembre del 2014

Ing. Reynold O. Walter P.Presidente Comité Técnico PPR

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COBERTURA DE REDCAMIF

Fuente: REDCAMIF. Datos Preliminares Junio 2014

COBERTURA DE REDCAMIF

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COBERTURA DE REDCAMIF

IMF’s Afiliadas 134

Agencias 1,030

Clientes 1,264,320

Cartera Millones US$ 1,604

% Clientes Mujeres 60%

% Cartera Rural 46%

RESUMEN

COBERTURA DE REDCAMIF

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Portada Redcamif ParticipantesFases del Proyecto Esquema FuncionamientoMICROPENSIONES

VIDEOPara impulsar Micropensiones es muy importante la opinión de nuestros clientes.

• xLOS INICIOS

Cumbre de Microcrédito para América Latina y El Caribe Santiago de Chile, Abril 2005

EL planteamiento inicial de la idea de pensiones y/o fondos de retiro para microempresarios, fue propuesto por Reynold Walter en el marco de la Cumbre Regional de Microcrédito para América Latina y El Caribe, realizada en el año 2005 en Santiago de Chile..

www.redcamif.org

Generalidades del Proyecto PPR

Salir

Muy pronto en:

Microfinanciera Crystal, Georgia

Asociación RIMANSI, Filipinas

Fundación DHAN, India

Microfinanciera PAWDED, Kenya

Micropensiones en el MundoExisten pocas iniciativas de proyectos de micropensiones en el mundo, los cuales en su mayoría están ubicados en Asía y África y solo el PPR de REDCAMIF en América Latina y El Caribe.

REDCAMIFCentroamérica

XacBank Mongolia

MICROPENSIONES EN EL MUNDO

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OBJETIVO DEL PROYECTO

Contribuir a la reducción de la pobreza de los micro y pequeños empresarios, la población no asalariada y de bajos ingresos y sus familias en Centroamérica, a través de la formación y acumulación de recursos patrimoniales, en el mediano y largo plazo, que tienden a mejorar sus condiciones de vida al retiro y generar recursos para su vejez.

PROYECTO PILOTO DE MICROPENSIONES EN CENTROAMERICA

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El proyecto se concibió en 3 fases:

Fase I: Análisis de Factibilidad (2006-2008)

Fase II: Proyecto Piloto de Micropensiones en países seleccionados. (2009-2014)

Fase III: Masificación del Producto de Micropensiones. (2015 en

adelante)

PROYECTO PILOTO DE MICROPENSIONES EN CENTROAMERICA

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REDCAMIFCOMITÉ

TECNICO DEL PPR

Sub-COMITÉS NACIONALES

DE INVERSIÓ Y RIESGO

UNIDAD EJECUTORA

CONSULTORESAD-HOC

10 IMF´s

Guatemala

Honduras

Nicaragua

Empresariosde MIPYME

afiliados al PPR

12,500afiliados

MECANISMO Y ESTRUCTURA DE EJECUCION DEL PPR

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MECANISMO Y ESTRUCTURA DE EJECUCIÓN DEL PPR

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FIDEICOMITENTES

REDCAMIFEstadísticas & Control

Red Local

Microfinancieras

Promoción Pensiones

Micro Empresa

FIDUCIARIOS

FIDEICOMISO

Comité Técnico

Comité de Inversión & Riesgo

Fondo de Cuentas Individuales (Plan

Adicional)

FIDEICOMISARIOS & BENEFICIARIONS

MicroEmpresarios

Pensionados

Fondo Solidario (Plan Básico)

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PRODUCTO: PLAN HIBRIDO PLAN PROGRAMADO DE RETIRO, PPR.

Beneficios Aportes

Plan Básico Pago mensual igual al 0.5% del salario final promedio por el número de año de servicio (permanencia en el plan).

Aporte mensual igual al 2.77% del ingreso real o estimado (este aporte puede variar de acuerdo a las valuaciones actuariales anuales).

Plan Adicional Pago mensual resultante del cálculo actuarial sobre el total de aporte y rendimientos menos gastos (si hubieren).

Aporte mensual del 2% del ingreso real o estimado.

Voluntario Pago único o mensual de acuerdo al fondo acumulado más rendimientos.

Aporte voluntario que el afiliado puede hacer en cualquier tiempo y monto para mejorar su pago mensual vitalicio.

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ESTATUS IMF’s PARTICIPANTES

Institución / País Estado actualFAFIDESS, Guatemala Afiliando

ADEL IXCAN, Guatemala Afiliando

FAPE, Guatemala Afiliando

SHARE DE GUATEMALA, Guatemala Proceso de incorporación

Cooperativa de Comercio Guatemala Afiliando

FUNDESER, Nicaragua Afiliando

FUNDEMI, Nicaragua Afiliando

LEON 2000, Nicaragua Afiliando

FUNDESER Nicaragua Afiliando

CREDISOL, Honduras Afiliando

ESTATUS IMF’s PARTICIPANTES

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AFILIADOS Y APORTES AL PPR

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Descripción Total Guatemala Honduras NicaraguaAfiliados 3,299 1,389

(42.1%)206

(6.2%)1,704

(51.7%)Aportes al Fideicomiso

US$. 59,272 US$. 39, 649(66.9%)

US$ 1,799(3%)

17,824(30.1%)

NÚMERO DE AFILIADOS AL PPR Y FONDO ACUMULADO EN FIDEICOMISO

Fuente: REDCAMIF. Datos a Agosto 2014

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Constitución de Fideicomiso BAC/REDCAMIF/Honduras

(13 meses de gestión) Marco Regulatorio CONAMI/Nicaragua

(9 meses de gestión para autorizar a las IMF’s) Adhesión de 10 IMF’s al Fideicomiso BAC/REDCAMIF Sistema de Gestión del PPR en operación Diseño Técnico del Producto PPR Actualizado y en Operación 3,299 microempresarios afiliados al PPR al 30.08.14 US$ 59,272.00 fondo acumulado en el Fideicomiso del PPR

como aportes de afiliados al 30.08.14

AVANCES EN LA EJECUCIÓN DEL PPR

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“El futuro se construye desde hoy….”

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FASE DE EXPANSION DEL PPR 2015-2017

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OBJETIVOS DE LA FASE DE EXPANSION

Siete países incorporados• Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica,

Panamá y República Dominicana

Veintiséis IMF’s adheridas al Fideicomiso• Operativas y con afiliados al PPR

Treinta y cinco mil afiliados al PPR

• Al año 2017

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ALIADOS ESTRATÉGICOS AL PPR

COOPERACIÓN INTERNACIONAL

REDES NACIONALES DE MICROFINANZAS

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“El futuro se construye desde hoy….”

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PLAN DE DIFUSION DEL PPRNACIONAL E INTERNACIONAL

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Directivos de REDCAMIF presentaron el Programa Piloto

de Micropensiones

FUENTE: Nicaragua. La Prensa, 24 mayo 2012.

PYMES PODRAN ACCEDER A MICROPENSIONES

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Panelistas: Señor John Hatch, Fundador de FINCA Internacional, USA; Ing. Reynold Walter, Presidente Proyecto de Micropensiones, REDCAMIF, Guatemala; Dra. Virginia P. Juan, Presidente/CEO de APPEND, Filipinas; Licda. Francesca Randazzo, Funcionaria de Ada, Luxemburgo.

PANEL: Mirando Hacia el futuro: Estrategias, Productos y Servicios que Ayuden a Satisfacer las Necesidades de los Clientes Mayores

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VII CONFERENCIA CENTROAMERICANA Y DEL CARIBE DE MICROFINANZAS

Punta Cana, República Dominicana, Junio 2014

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PRIMER ENCUENTRO DE INCLUSION FINANCIERA

Guatemala, Junio 2014

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¡¡¡MUCHAS GRACIAS!!!

Mérida, Yucatán, México, Agosto 2014

Para más información, contáctenos :Página Web: www.redcamif.org E-mail: rwalter@fafidess.org Teléfono: (505) 22781017

Reynold WalterPresidente, Comité Técnico PPR