quiroz cueva elena eva

Alumna: Quiroz Cueva Elena Eva

Curso: MicrofinanzasDocente:

Benítez Gamboa Jesús Sigfredo

Curso: MicrofinanzasCiclo: 8tavo

HISTORIASe constituyó en la ciudad de Lima el 2 de marzo de 1998, por escritura pública otorgada entre el notario público, Dr. Ricardo Fernandini Barreda.

MIBANCO es el primer banco privado comercial especializado en micro

finanzas, en el Perú.

MIBANCO - Banco de la Microempresa S.A , es el primer banco privado de la micro y pequeña empresa

La sociedad se encuentra inscrita en la partida 11020316 del Registro de Personas Jurídicas de los Registros Públicos de Lima.

Es una asociación civil sin fines de lucro con 42

años operando en el sector de la micro y

pequeña empresa, que goza de excelente

prestigio nacional e internacional y

mantiene una relación permanente y fluida con

la banca nacional e internacional, así como

con organismos multilaterales y

bilaterales.

Inició sus operaciones el 4 de mayo de 1998 en Lima, sobre la base de

la experiencia de Acción Comunitaria del Perú (ACP)

Objeto SocialEmpresa bancaria.Clasificación Industrial Uniforme de todas las Actividades Económicas (CIIU): 6519.

Plazo de Duración

Clases de Acciones

Indefinido

Localización de la Sede PrincipalMibanco, Banco de la Microempresa S.A.Dirección de la Oficina Principal: Av. Domingo Orué No. 165 - Surquillo, Lima.Teléfono: (511) 513-8000Fax: (511) 513-8155E-mail: mibanco@mibanco.com.pe Página web: www.mibanco.com.pe

Capital suscrito y pagado: S/. 244’763,869.00, representado por 244’763,869 acciones de un valor nominal de S/. 1.00 cada una.

Capital Social

Estructura accionariaLa actual composición del accionario de Mi Banco es la Sgte :

Somos un banco con una gran función social, que busca mejorar las condiciones de vida de los empresarios de la microempresa brindando:

Para lograrlo contamos con la contribución de 3,241

colaboradores capacitados y motivados; ubicados en 112 agencias a nivel nacional

1.MARCO INSTITUCIONAL:

2.MISION Y VISION

Trabajamos con integridad moral y ética profesional, desarrollando una gestión transparente, brindando información clara y precisa;

generando confianza.

Trabajamos con integridad moral y ética profesional, desarrollando una gestión transparente, brindando información clara y precisa;

generando confianza.

Tenemos la convicción de dar lo mejor de nosotros mismos, involucrándonos y participando activamente en el desarrollo y

cumplimiento de la misión y la visión de Mibanco.

Gestionamos de manera óptima nuestros recursos, mejorando continuamente los procesos y la productividad para lograr mayor

competitividad y sostenibilidad en el tiempo.

Reconocemos y apreciamos de manera integral el valor de la persona con sentido de equidad y justicia; a través de un ambiente de armonía, libertad de opinión e igualdad de oportunidades.

Fomentamos la generación de ideas originales y creativas, mediante la participación activa de clientes, colaboradores y directivos, cuya aplicación genere cambios sustanciales y exitosos.

Desarrollamos eficazmente nuestras actividades y proyectos, superando de manera continua nuestros estándares de gestión, asegurando la satisfacción de las expectativas crecientes de los clientes internos y externos, para garantizar nuestra competitividad, liderazgo e imagen en el mercado.

VALORES:

El banco cuenta con un Planeamiento Estratégico que involucra a todos los niveles de la organización, a través del cual se establecen Lineamientos, Objetivos, Acciones y Metas

PLANEAMIENTO ESTRATEGICO:

Operaciones activas:

Como cualquier entidad financiera, MIBANCO ha desarrollado servicios con una marca que los identifica o diferencia de los que ofrece la competencia; de esta forma, dentro de las operaciones activas diseñadas especialmente para la micro y pequeña empresa, los tipos de productos que presenta son:

PRESTAMO MI CAPITAL :

CARACTERÍSTICASHasta 2 años para pagar.Hasta 2 meses de gracia. En soles y en dólares.Créditos desde desde S/.300 o $100.REQUISITOSNegocio propio con 9 meses de funcionamiento para personas naturales y 12 meses para personas jurídicas.Presentar uno de los siguientes documentos:Licencia Municipal de funcionamiento o RUC o Carné de asociación de comerciantes oPresentar tus boletas de compra de mercadería con una antigüedad de 3 meses.

Si tienes casa propia, presenta:Título de Propiedad o Contrato de Compra - Venta legalizado oConstancia de Posesión de Lote o Certificado COFOPRI (antigüedad máxima 2 años) o Autoevalúo.Si eres inquilino, Presenta la copia del contrato de alquiler.Tener entre 20 y 69 años.DNI del titular y su cónyuge.

Consiste en crédito para la compra de mercancías, insumos o materias primas (Capital trabajo)

PRESTAMO MI EQUIPO :Permite el financiamiento para la adquisición de herramientas, artefactos, maquinarias y equipos.CARACTERÍSTICASHasta 5 años para pagar en soles y en dólares.Hasta 2 meses de gracia.Créditos desde S/.500.00 o US$150.00.

REQUISITOS Negocio propio con 9 meses de funcionamiento para personas naturales y 12 meses para personas jurídicas.Proforma de ventas del equipo que deseas comprar.Presentar uno de los siguientes documentos:Licencia Municipal de funcionamiento o RUC oCarné de asociación de comerciantes o Constancia de asociado al Mercado o Presentar tus boletas de compra de mercadería con una antigüedad de 3 meses.

Si tienes casa propia, presenta:Título de Propiedad o Contrato de Compra - Venta legalizado oConstancia de Posesión de Lote o Certificado COFOPRI (antigüedad máxima 2 años) o Autoevalúo.Si eres inquilino, Presenta la copia del contrato de alquiler.Tener entre 20 y 69 años.DNI del titular y su cónyuge.

PRESTAMO MI FACILIDAD:Permite el financiamiento a personas dependientes o independientes para cualquier necesidad personal, para estudiar, viajar o comprar lo que necesites.CARACTERÍSTICAS: Hasta 3 años para pagar. Hasta 2 meses de gracia. Financiamiento en soles y dólares. REQUISITOS:Antigüedad laboral mayor o igual a 1 año.Edad entre 23 y 69 años.Calificación SBS 100% normal en los últimos 3 meses.

DOCUMENTOSCopia DNI titular, copia DNI cónyuge o conviviente ( si fuera el caso).Copia de las dos últimas boletas de pago.Copia de recibo de luz.Copia de documento de casa los cuales pueden ser:Título de Propiedad o Contrato de compra - venta legalizado o Constancia de Posesión de Lote o Certificado COFOPRI (antigüedad más 2 años) o Si eres inquilino, la copia del contrato de alquile

PRESTAMO MI LOCAL

Permite el financiamiento para la compra, ampliación y/o remodelación del local comercial donde funciona el negocio del cliente.CARACTERÍSTICAS Financiamiento del 90% según evaluación. Hasta 5 años para pagar. Hasta 2 meses de gracia. Sin Garantía Hipotecaria. (*) En soles y dólares.

BENEFICIOSAmpliar.Construir.Terminar su local comercial.

REQUISITOSPara compra de local:Cotización del local preparado por el vendedor.Titulo de propiedad. Para ampliación o remodelación:Presupuesto de obra (cotización materiales y mano de obra).Memoria descriptiva simple (ubicación y detalle de la obra a realizar).

DocumentosDocumentos de identidad, titular y cónyuge.Documentos del negocio (RUC, Lic. de funcionamiento, otros).Constancia de la casa donde vives.Si tienes casa propia (título de propiedad).Si es casa alquilada (contrato de alquiler).

PRESTAMO RAPI EFECTIVO:BENEFICIOS:Crédito rápido y fácil desde S/ 300 para capital de trabajo.Plazo : mínimo 6, Máximo 12 meses.Primer crédito y renovaciones desde S/. 300 hasta S/.5,000.Frecuencia de Pago: Mensual. REQUISITOS:El cliente debe ser persona natural.Edad mínima 23 años y como edad máxima 69 años.Experiencia en el negocio: Mínimo de 06 meses.Ventas mensuales menores a S/. 8,000.Documentos Personales: Fotocopia del documento de identidad del titular y cónyuge según sea el caso.Documentos del Domicilio: Recibo de luz, agua o teléfono cancelado, entre otros.Documentos del Negocios, Carnet de Socio del mercado o Asociación de Comerciantes, entre otros.

¿Hasta cuánto me pueden prestar?

Primer crédito y renovaciones desde S/. 300 hasta S/.5,000.

¿Cuál es el plazo?Mínimo 6 meses y máximo

12 meses.

PRESTAMO MI VIVIENDA

Préstamo hipotecario con recursos del Fondo Mivivienda para la compra de viviendas de primera venta, además permite la construcción de viviendas en terreno o aires independizados propios. Cuenta con el Premio al Buen Pagador que consiste en el ahorro del 20% del préstamo siempre que las cuotas sean canceladas puntualmente.

Características:Hasta US$35,000 ó 35 UITs.Hasta 20 años para pagar.Financiamiento hasta por el 90% del valor de la vivienda.Cuota inicial mínima del 10% del valor de la vivienda.Para construir te financiamos hasta el 100%.

PRESTAMO MI CASAPermite el financiamiento a personas dependientes o independientes para consolidar el mejoramiento de sus viviendas, sin la necesidad de contar con una

garantía hipotecaria CARACTERÍSTICASFinanciamiento del 100% del costo de la obra.Hasta 5 años para pagar.Hasta 2 meses de gracia.Sin garantía hipotecaria.En soles y dólares.

TRABAJADOR DEPENDIENTE:REQUISITOS:Antigüedad laboral mayor o igual a un año.Edad entre 23 y 69 años.Calificación SBS 100% normal en los 3 últimos meses.TRABAJADOR INDEPENDIENTE:REQUISITOS:Antigüedad de negocio mayor o igual a 12 meses de funcionamiento.Edad entre 23 y 69.Calificación SBS 100% normal en los 3 últimos meses.

DOCUMENTOS:Copia DNI titular , copia DNI cónyuge o conviviente ( si fuera el caso).Copia de las dos últimas boletas de pago.Copia de recibo de luz.Copia de documento de casa los cuales pueden ser: Título de Propiedad o Contrato de compra - venta legalizado o Constancia de Posesión de Lote o Certificado COFOPRI (antigüedad más 2 años) o Si eres inquilino, la copia del contrato de alquiler. Presupuesto de Obra ( ampliación , remodelación o mejoramiento)

PRESTAMO MI HIPOTECA

BENEFICIOSPara comprar viviendas en Lima y provincias.Financiamiento desde el 80% al 90% de la vivienda (según evaluación).Hasta 15 años para pagar.Hasta 3 meses de período de gracia.En soles y dólares.Asesoría especializada.

Crédito hipotecario para la compra de tu vivienda o la construcción de la misma.

PARA INDEPENDIENTES :Negocio con al menos 12 meses de funcionamiento.Edad: 20 años como mínimo y 69 años, 364 días como máximo (considerando el plazo del préstamo).DNI vigente del titular y cónyuge.Título de propiedad o contrato de compraventa de tu actual vivienda o constancia de posesión de lote o constancia de alojado o constancia de alquiler.Carné de socio de mercado, asociación, constancia de asociado del mercado donde trabajas, licencia municipal de funcionamiento o RUC.

PARA DEPENDIENTES :

Tener 12 meses de antigüedad como mínimo en tu actual empleo.Edad: mínimo 23 años y 69 años, 364 días como máximo (considerando el plazo del préstamo).Copia de boletas de pago de los últimos 2 meses.DNI vigente del titular y cónyuge.Título de propiedad o contrato de compraventa de tu actual vivienda o constancia de posesión de lote o constancia de alojado o constancia de alquiler

REQUISITOS:

PROYECTOS ESPECIALESPermite cubrir la necesidad de las Mypes de conseguir un local comercial adecuado para su negocio, en un entorno moderno de Mercado, Campo Ferial o Centro Comercial

BENEFICIOS La compra del terreno, donde se ejecutará el proyecto.Construcción del proyecto (cuando la asociación o empresa cuenta con terreno propio).Compra del terreno y construcción

CARACTERÍSTICASFinanciamiento del 80% del presupuesto total.La asociación de be contar con el 20% del presupuesto total.Monto mínimo $ 50,000. Hasta 5 años para pagar.Hasta 6 meses de gracia.Garantía hipotecaria terreno matriz.En soles y dólares.

REQUISITOSDocumentos de la Asociación o Empresa:Constitución.Estatutos.Vigencia de poderes.Documentos de identidad de la junta directiva. Relación de socios con DNIs. Documento del inmueble:Certificado Registral Inmobiliario. Del Proyecto :Memoria Descriptiva.Presupuesto de Obra.Licencias.

Como todo banco la principal fuente de fondeo de MIBANCO la constituye los depósitos del público; por ello con el objetivo de captar recursos tanto de empresarios como de Instituciones, MIBANCO cuenta con los siguientes productos de pasivo:

Operaciones pasivas:

Otros servicios. MIBANCO también ofrece servicios financieros complementarios a los productos que tiene a la disposición de sus clientes, estos son:

Paga todos tus servicios en Mi banco, con la comodidad y atención de siempre.

Con este servicio puedes realizar transferencias de dinero a otros bancos, ya sea entre tus cuentas o cuentas de terceros, con total seguridad.

Servicio de pagos al exterior a través de nuestra red de agencias a nivel nacional. Dirigido a clientes importadores y en general a clientes que deseen realizar envíos de dinero al exterior con la seguridad que Mi banco ofrece.

Mibanco mantuvo la calificación de categoría “A en Fortaleza Financieraotorgada por Pacifc Credi Rating (PCR) y por Class & Asociados. Los depósito mayores a un año fueron calificados con AA por Class & Asociados, y los depósitos de corto plazo obtuvieron la “Categoría I” por PCR y clasificación 1 por Class & Asociados. Asimismo, Mibanco obtuvo BB+ como rating internacional de la calificadora Standard & Poor’s con perspectiva Estable. A continuación se muestra las clasificaciones de los bancos del sistema peruano.

Clasificación De Riesgos

RESULTADOS DE CLASIFICACION DE RIESGOS

Participación DE LOS RIESGOS DE INTERES

GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS

Gobierno Corporativo de la Gestión de Riesgos

El Directorio es la instancia superior, responsable de la

política global de riesgo del Banco. La División de

Riesgos y Recuperaciones, por su

parte, asegura la correcta aplicación de esta política a nivel de toda la Organización.

El Comité de Riesgos, integrado por cinco

directores, la Gerencia General y las Gerencias

de Negocios y de Riesgos, depende del Directorio y su función es analizar la evolución de los diversos indicadores de riesgos y

revisar y aprobar los aspectos de política que le

competen.

Complementariamente, Mibanco ha establecido comités especializados que velan por el cumplimiento normativo y sus acuerdos son informados al Directorio:•Administración de Riesgos Operacionales•Riesgo Estratégico•Riesgo de Reputación•Seguridad dela Información

Gestión del Riesgo de Crédito

La última crisis financiera, que afectó seriamente al sector de la microempresa, repercutió en la calidad de las carteras de crédito de las distintas instituciones especializadas en microfnanzas, dada la mayor o casi exclusiva concentración de créditos en este segmento. Mibanco también se vio afectado por la crisis, pero supo tomar las medidas adecuadas y pudo cerrar el ejercicio 2010 con un ratio de morosidad controlado (3.11%) y una sólida cobertura de provisiones (178%) de la cartera vencida y judicial. Estas medidas abarcaron todo el proceso de créditos del Banco :Admisión, Seguimiento Recuperaciones).

Administracion de Riesgo

El Banco controla el riesgo de pérdida por variaciones adversas en el tipo de cambio, a través de políticas diseñadas para adecuar las operaciones de cambios a los niveles de riesgo definidos por la Institución y la volatilidad de las variables de mercado de manera prudente. Este riesgo se administra a través del calce de operaciones activas y pasivas en moneda extranjera, donde se observa una menor diferencia entre activos y pasivos al cierre de 2010, con respecto al año 2009.La metodología estándar de administración diaria de este riesgo es el VaR (máxima pérdida esperada) sobre los factores de riesgo y pruebas de stress sobre estos, los cuales son evaluados en su grado de precisión mediante análisis periódicos de backtesting.

Riesgo de Tipo de Cambio

El Banco realiza seguimiento permanente a su capacidad para cumplir los compromisos fnancieros de manera oportuna y a precios razonables, tanto en condiciones normales como de stress, a través de su perfil de liquidez. Las medidas utilizadas para medir este riesgo son el calce de plazos y los ratios de liquidez, en cada una de las monedas en que opera el Banco y a nivel consolidado, así como el uso de planes de contingencia en el análisis de escenarios de stress de liquidez.Durante el año 2010 se cumplió con los límites de liquidez establecidos2, evidenciando una adecuada capacidad de respuesta ante los compromisos fnancieros asumidos, tal como se aprecia en el siguiente cuadro:

Riesgo de Liquidez

Al 31 de diciembre de 2010 no se ha mantenido exposición alguna a este riesgo.

GOBIERNO CORPORATIVO Mibanco opera bajo un estricto código de ética

y transparencia, basando sus acciones en los principios y normas estipuladas en el Buen Gobierno Corporativo.

Las actividades de la Empresa, sustentadas siempre por sólidos valores, están regidas por la matriz de gobernabilidad, que nos permite alcanzar nuestras metas de manera responsable, reforzando así la confianza con nuestros accionistas y grupos de interés.

Mibanco no recibe ayuda financiera de gobiernos.

Sistema de Gobierno Corporativo De MibancoEste sistema se funda en cinco categorías que se detallan en la matriz.

ORGANIGRAMA

DIRECTORIO

Oscar Rivera Rivera-Presidente del Directorio

Luis Felipe Derteano Marie-Vicepresidente del Directorio

Directores Titulares/Directores Suplentes.

Alfredo Llosa Barber Luis Alberto Ovalle GatesMiguel Pinasco LimasRoberto Dañino Zapata Juan Otero Steinhart

Michael Edward SchleinMariana Rodríguez Risco Enrique Ferraro Fernando Arias Vargas

Esteban Andrés Altschul

Comité Ejecutivo Del Directorio

El Comité Ejecutivo es un órgano de decisión de la gestión administrativa de la sociedad, está conformado por cinco miembros designados por el Directorio, y sesiona ordinariamente por lo menos dos veces al mes. Para el periodo 2010-2011 fueron elegidos los siguientes Directores:

Óscar Rivera Rivera – PresidenteLuis Felipe Derteano MarieAlfredo Llosa BarberJuan Otero SteinhartHugo Santa María Guzmán

GERENCIARAFAEL LLOSA BARRIOS -GERENTE

El Directorio, órgano de mayor responsabilidad en Mibanco, se encarga de definir la estrategia de la organización. El Presidente del Directorio no ocupa un cargo ejecutivo. Los miembros del Directorio están distribuidos como se refleja en el cuadro siguiente y su remuneración es acordada por la Junta General de Accionistas.

CONCLUSIONES Mi banco es la mejor opción con

respecto a sus competidores en la seguridad y garantía de nuestro dinero, ofreciéndonos mayores beneficios.

Que los colaboradores de dicha organización si están cumpliendo con las metas propuestas por la empresa y están respondiendo de manera favorable al brindar sus créditos a sus cliente.

El éxito para una entidad financiera es el respaldo y seguridad de su dinero, en su cuenta de depósito a plazo fijo, brindándoles una mayor rentabilidad. Al comparar las tres entidades con su clasificación de riesgo en porcentaje y sus respectivas tasa de interés en soles, podemos medir que banco es eficaz en la protección de los patrimonios de sus clientes por ello tendremos que elegir la mejor opción en cada ente.

RECOMENDACIONES

Trabajar y desarrollar el cumplimiento de metas a corto plazo, mediante incentivos que motiven y proporcionen satisfacción a la hora de llevar a cabo sus funciones.

Mejorar los programas de capacitación que la empresa brinda sobre los procesos y conocimientos de su labor.

Brindar facilidades para desarrollar sus actividades de manera creativa e innovadora en un entorno laboral donde no sientan presión y temor de tomar sus propias decisiones.