proceso de tramite de pensiÓn ana maría reyes espinoza jefa departamento prestaciones a.f.p....
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PROCESO DE TRAMITE DE PENSIÓN
Ana María Reyes EspinozaJEFA DEPARTAMENTO PRESTACIONES A.F.P.
DIVISIÓN PRESTACIONES Y SEGUROS
9 de Julio de 2010
Proceso Pensión: Recepción de Solicitud y documentos
.
El afiliado, mandatario o
beneficiario
suscribe la solicitud de
Pensión de vejez, invalidez o
sobrevivencia
y entrega documentación
En una agencia o centro de servicio de la AFP, o efectúa la solicitud de pensión a través de la página web de la AFP, o en un Centro de Atención Previsional Integral (CAPRI), excepto si se trata de vejez anticipada o la remite a la AFP por correo. En este último caso debe adjuntar una fotocopia legalizada de la cédula nacional de identidad.
El único documento necesario que debe aportar el Afiliado
para solicitar la Pensión de Vejez Edad o invalidez es la
Cédula de Identidad y el Poder Notarial a presentar, cuado se
trate de Apoderado. En sobrevivencia se requiere además, el
certificado de defunción. En pensión anticipada debe
adjuntar además, los certificados de nacimiento y matrimonio
del afiliado y de sus beneficiarios.
AFP
Verifica identidad,
respalda fecha de recepción
y controla documentación
Si se trata de solicitud de pensión de invalidez, la AFP deberá
informar al afiliado la conveniencia de completar y entregar
los formularios de protocolo de invalidez y del certificado de
antecedentes de invalidez, lo cual es opcional y no le impide
suscribir la solicitud.
Si es Solicitud de Pensión de invalidezla AFP verifica que el afiliado no está pensionado, no es mayor de 65 años y no tiene en trámite otra solicitud de pensión de invalidez. Esto es, sin Dictamen ejecutoriado. De no ser así , rechaza la solicitud.
Sistema Solicitudes Pensión y Reclamo (CAPRI)
Proceso Pensión: Información al afiliado
.Al recibir la solicitud
de pensión la AFP
Deberá, entre otros,
informar al afiliado
1. Los requisitos que debe cumplir para acogerse al beneficio solicitado.
2. Ruta del trámite, estimación de los tiempos involucrados, todas las etapas del proceso indicando las acciones que el afiliado debe efectuar para obtener el beneficio
3. Que la AFP le puede responder cualquier consulta que se refiera al beneficio solicitado. Que no necesita patrocinio de terceros, concurrir a cualquier agencia y utilizar sin costo los teléfonos consulta o sitio web, si fuere el caso
4. Que debe declarar o actualizar la declaración de todos sus potenciales beneficiarios legales de pensión de sobrevivencia, describiendo la AFP cada uno de ellos.
5. Que en caso de tener un beneficiario inválido, debe declararlo como tal y solicitar a la brevedad su calificación de invalidez a la Comisión Médica Regional, correspondiente, a través de la AFP.
Proceso Pensión: Información al afiliado
.Al recibir la solicitud
de pensión la AFP deberá
Informar al afiliado
6. Que deberá someterse al procedimiento de consultas y ofertas de pensión antes de seleccionar modalidad de pensión.
7. Que sus datos, incluyendo los personales formarán parte de un Listado Público a menos que señale expresamente que no desea formar parte de dicho listado.
8. Que deberá solicitar el traspaso de todos los Depósitos Convenidos que tengan en otras AFP y en Instituciones Autorizadas, y de las Cotizaciones Voluntarias y Depósitos de Ahorro Previsional voluntario y Depósito de Ahorro Previsional Voluntario Colectivo, que deseen destinar a pensión, en el formulario establecido para ello. A su vez, en el formulario “Destino de cotizaciones Voluntarias” deberá indicar el monto de las que se encuentren en su AFP y desea destinar a pensión.
9. Que puede traspasar parte o todo los depósitos que registre en su cuenta de ahorro voluntario. De igual forma, una vez que se hayan pensionado.
10. A los que soliciten Excedente de Libre Disposición deberá informar el régimen tributario a afecta a dicho beneficio.
Proceso de Pensión: Información al afiliado
.
Al recibir la solicitud
de pensión la AFP deberá
entregar al solicitante
información respecto de los
Tipos de Fondos
AFP le entregará folleto explicativo informando las diferencias entre los distintos tipos de Fondos en los que él podría mantener los recursos para pensionarse y la rentabilidad que ha obtenido cada Fondo, durante los últimos 12 y 36 meses.
Los diferentes tipos de fondos deberán informarse como:
Fondo A – Más riesgoso
Fondo B – Riesgoso
Fondo C – Intermedio
Fondo D – Conservador
Fondo E – Más conservador
La AFP informará al afiliado
que puede en cualquier
momento, desde el inicio de
su tramite de pensión,
solicitar cambio de tipo de
fondos para sus saldos
previsionales, no
importando el resultado de
su tramitación de pensión.
Proceso de Pensión Invalidez: Información al afiliado
.
Al recepcionar la solicitud
de pensión de invalidez la
AFP deberá informar al
afiliado verbalmente y
por escrito.Si el afiliado se encuentra por cumplir los 65 años, dentro de los próximos seis meses, la AFP deberá informarle que tiene derecho a suscribir la solicitud de pensión de invalidez conjuntamente con la solicitud de reevaluación, la cual solo tendrá efectos en el caso de declararse su invalidez parcial definitiva. Si no solicita conjuntamente la reevaluación y se declara su invalidez parcial, tendrá pensión transitoria por tres años y podrá solicitar su reevaluación, producto de la cual podrá adquirir derecho a una invalidez definitiva total o parcial..
Que al suscribir la solicitud de pensión está iniciando su trámite para pensionarse por invalidez y que una vez emitido el dictamen respectivo no podrá desistirse.
El detalle del trámite completo de calificación de invalidez y sus posibles resultados.
Proceso de Pensión: Emisión del Certificado de Saldo
La AFP deberá emitir el certificado
de saldo o la ficha de cálculo de
Retiro Programado.
En todos casos en que el saldo de la cuenta de capitalización individual destinado a pensión sea insuficiente para financiar una pensión igual o superior a la pensión básica solidaria se deberá emitir la ficha de cálculo de Retiro Programado y pagar las pensiones de acuerdo a dicha modalidad. En caso contrario, se deberá emitir el certificado de saldo. Simultáneamente se deberá notificar de su emisión al afiliado y remitir al SCOMP el certificado electrónico de saldo y la información de retiros programados .
SCOMP SISTEMA DE CONSULTAS Y OFERTAS DE PENSIÓN
SISTEMA INTERCONECTADO ENTRE :
COMPAÑÍAS DE SEGUROS DE VIDA AFP’s ASESORES Y ENTIDADES DE ASESORIA PREVISIONAL
El SCOMP es responsabilidad de las AFP’s y Compañías de Seguros
OBJETIVO
ENTREGAR INFORMACIÓN DE LAS OFERTAS DE RENTA VITALICIA Y DE LOS MONTOS DEL RETIRO PROGRAMADO EN FORMA
CLARA COMPARABLE
SCOMPSCOMP
Sus funciones son:
Recibir y transmitir las solicitudes de montos de pensión Recibir y transmitir las ofertas de RV Informar al afiliado, los montos mensuales de RV y RP Efectuar los remates que soliciten los consultantes
SCOMPSCOMP
Cuenta con mecanismos de:
Confidencialidad: información sólo conocida por el destinatario.
Integridad: información no puede ser alterada durante la transmisión.
Autenticación: el destinatario puede verificar la identidad del emisor.
No repudio: el emisor no puede negar su autoría y contenido. Control de acceso: sólo pueden tener acceso los autorizados.
SCOMPSCOMP
Las Administradoras al tramitar una pensión, deben remitir: la información necesaria para que las Cías puedan cotizar
“Certificado electrónico de Saldo” los montos de Retiro Programado y su proyección
Vigencia 35 días
INFORMACION DESDE LAS AFPINFORMACION DESDE LAS AFP
SCOMPSCOMP
El afiliado puede ingresar al Sistema a través de una AFP, Cía o Asesor.
En cada consulta puede solicitar: Retiro Programado Renta Vitalicia Inmediata Simple Renta Vitalicia Inmediata con condiciones especiales de cobertura Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida Simple Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida con condiciones especiales
de cobertura Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado
El número de consultas permitido por vigencia del certificado de saldo es tres.
CONSULTA AL SISTEMACONSULTA AL SISTEMA
SCOMP
El Sistema debe transmitir la Consulta a todas las Cías en forma inmediata conjuntamente con el certificado electrónico de saldo
Previamente debe asignarle un número único de consulta que no permita identificar al consultante ni al partícipe.
TRANSMISION DE LA CONSULTA A LAS CÍAS
SCOMPSCOMP
Las Cías tendrán un plazo máximo único de 2 días hábiles para ofertar
Las ofertas se efectuarán en base a una comisión de 2,0%
La vigencia de las ofertas será de 15 días
OFERTASOFERTAS
SCOMPSCOMP
El resultado se informará a través del Certificado de Ofertas.
Dicho certificado lo emite el Sistema y lo remite por correo al afiliado y electrónicamente al partícipe y Administradora de origen
El certificado se emitirá a los dos días hábiles siguientes de ingresada la consulta
Contendrá la información de Retiro Programado y de las ofertas de RV recibidas
RESULTADORESULTADO
SCOMPSCOMP
Recibido el Certificado de Ofertas, el consultante puede.
Solicitar una nueva Consulta Solicitar ofertas externas Optar por cualquiera de las modalidades de pensión Solicitar un remate Desistirse
ALTERNATIVAS DEL CONSULTANTEALTERNATIVAS DEL CONSULTANTE
SCOMPSCOMP
Se solicita en la Administradora
Los consultantes deberán seleccionar:
Al menos tres compañías que le hayan formulado ofertas que se encuentren vigentes en el Sistema, para un mismo tipo de renta vitalicia y condiciones de cobertura.
Fijar la postura mínima, que no podrá ser inferior al monto de la mayor de las ofertas de pensión bruta o netas vigentes efectuadas en el Sistema, por las Compañías seleccionadas
REMATEREMATE
SCOMP
La aceptación de una oferta se efectuará en la Administradora de origen.
Será responsabilidad de la Administradora verificar:
Que el consultante efectuó al menos una consulta en el Sistema.
La vigencia de la oferta aceptada.
En caso de oferta externa, que esta sea mayor que la oferta efectuadas en el Sistema, por la Compañía seleccionada
SELECCION
SELECCIÓN MODALIDAD DE PENSION
Retiro Programado Renta Vitalicia
Bajas expectativas de vida
Tolerancia a la fluctuación anual de la pensión
Preferencia por una eventual mayor rentabilidad
Preferencia por dejar herencia
Altas expectativas de vida
Temor al riesgo, preferencia por una pensión estable
Privilegia bajos retornos pero mayor seguridad
Beneficiarios con alta expec. de vida
?
SCOMPSCOMP
Certificado de saldo, montos de retiro programado y proyección
Certificado de Saldo
AFP, CIA, Asesor
Certificado de ofertas
Aceptar una oferta del Sistema.
A.F.P.A.F.P.SCOMP
CONSULTA
Ofertas Externas
CÍA.
Oferta2,0%
SolicitudAnónima
Aceptar una oferta externa.
Desistirse
Solicitar remate
www.spensiones.cl verificación asesor vigente
0,86 U.F.$ 18.075
AAA (Mejor)
AA
A
BBB (Inferior)
13,76 U.F. >
MAYORES PENSIONES
MAS COMPETENCIA
MAS SEGURIDAD
30
LEY 20.255, TÍTULO XVII, DEL 17/03/2008
J.O.G.
Vigencia desde el 01/10/2008
2% -------- 60 U.F.
COSTOS POR ASESORÍA
MONTO MÁXIMO
31
ARTÍCULO 61 BIS y 179, D.L. N° 3.500, D.S. N° 1207 24/09/2008
SELECCIÓN MODALIDAD:
RV: 2,0% 60 UFRP: 1,2% 36 UF
CAMBIO MODALIDAD:
RV: 2,0% - % AP 60 UF – UF AP
J.O.G.
COSTOS POR ASESORÍA
32
EJEMPLOAsesor Previsional
Afiliado Selecciona R.P. ¿Cuánto paga de comisión?Saldo Total = 5.000 UF
CR uf. = 5.000 x 1,2% = 60 UF = 36 UF
CR % = 36 x 100 = 0,72% 5.000
Afiliado Cambia Modalidad (R.V.) ¿Cuánto paga de comisión? Saldo = 4.000 UF
CR % = (2,0%-0,72%) = 1,28%
CR uf = 4.000 x 1,28% = 51,2 UF (60 – 36) = 24 UF
J.O.G.
I.3
N° y %, DE CERTIFICADOS DE SALDOS INGRESADOS A SCOMP, POR TIPO DE PENSIÓN, ACUMULADOS, AGOSTO 2004- JUNIO 2010
Sobrevivencia33.99812%
Vejez Edad91.94432%
Vejez Anticipada
133.29847%
Invalidez25.842
9%
Total Certificados de Saldos 285.082
II.1
SOLICITUDES DE OFERTAS INGRESADAS A SCOMP, POR TIPO DE PENSIÓN, ACUMULADAS A JUNIO DE 2010
Vejez Edad99.23437%
Sobrevivencia30.56712%Invalidez
25.93210%Vejez
Anticipada109.041
41%
Total Solicitudes de Ofertas = 264.774
VI.5.b
EVOLUCIÓN ÚLTIMO AÑO, % DE RENTAS VITALICIAS SELECCIONADAS, SEGÚN TIPO DE OFERTA
83,91%
87,58%
16,09%
12,42%0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Jul-0
9
Ago-09
Sep-0
9
Oct-0
9
Nov-09
Dic-0
9
Ene-10
Feb-1
0
Mar
-10
Abr-10
May
-10
Jun-1
0
OFERTAS EXTERNAS OFERTAS INTERNAS
VII.1.b VII.1.c
SOLICITUDES Y ADJUDICACIONES DE REMATES, A JUNIO DE 2010
Total solicitudes
52Total
adjudicados12
(23%)
VIII.5.a
EVOLUCIÓN PROMEDIO COMISIÓN INTERMEDIACIÓN, PARA RV CONTRATADAS QUE PAGARON COMISIÓN
1,91%
2,34%
2,36%2,37%2,37%2,35%
2,33%
2,33%
1,77%
1,7
1,8
1,9
2
2,1
2,2
2,3
2,4
2,5
PO
RC
EN
TA
JE
VIII.5.a
EVOLUCIÓN COMISIÓN PROMEDIO EN UF, COBRADA POR LAS RENTAS VITALICIAS SELECCIONADAS
40,65
58,77
56,17
64,7362,11
55,89
53,59
35,53
34,83
30
35
40
45
50
55
60
65
U.F
.
VIII.1.a
EVOLUCIÓN ÚLTIMO AÑO, % DE RENTAS VITALICIAS CONTRATADAS, SEGÚN PAGO DE COMISIÓN
20,62%
15,69%
79,38%
84,31%
0,00%
10,00%
20,00%
30,00%
40,00%
50,00%
60,00%
70,00%
80,00%
90,00%
SIN Comisión CON Comisión
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