politica de fortalecimiento del microcredito
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POLITICA DE FORTALECIMIENTO DEL POLITICA DE FORTALECIMIENTO DEL MICROCREDITOMICROCREDITO
NOVIEMBRE DE 2002
LA COYUNTURA ACTUALLA COYUNTURA ACTUAL
Extensión 1.141.815Km2
Población 43.000.000Habitantes
Desempleo 15.6%
Inflación 2001 7.6%Inflación 2002 6.0%CrecimientoPIB 1999 -4.2%%
CrecimientoPIB 2000 2.7%
CrecimientoPIB 2001 1.3%
CrecimientoEstimado PIB2002
1.2%
COLOMBIACOLOMBIA
GOBIERNO ACTUAL
HACERDE COLOMBIA
UN PAISDE
PROPIETARIOS
OBJETIVO
PLAN DE FORTALECIMIENTO DE LAS MIPYMES A TRAVÉS DEL IFI
FORTALECIMIENTO DE LAS
MIPYMES
ESQUEMA DE PROMOCION DE CREDITOESQUEMA DE PROMOCION DE CREDITO
IFI INTERMEDIARIOSENTE
GUBERNAMENTALGREMIOS Y
CAMARA DE COMERCIO
FNG
MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS
•Acerca a los beneficiarios finales de los créditos con el sector financiero•Fortalece las relaciones con los intermediarios mediante la promoción ydivulgación de la línea.
•Facilita el acceso al crédito a las empresas que no cuenten con las garantías suficientes a criterio de los intermediarios de la línea.
•Difunde información sobre la Línea de Convenio.•En el caso de las demás líneas actúan las cámaras de Comercio y los gremios.
•Evalúan las solicitudes de crédito y las aprueban estableciendo las condiciones de monto, plazo, tasa y forma de pago de los créditos
EMPRESARIOS
FONDO NACIONAL DE GARANTIAS
ENTIDADES DE APOYO A LAS MIPYMES
INTERMEDIARIOS
INSTITUTO DE FOMENTO INDUSTRIAL
Encuentros de Orientación y Asesoría FinancieraEncuentros de Orientación y Asesoría Financiera
CREACION REGIONAL DE
EL CENTRO DE INFORMACIÓN Y DE NEGOCIOS IFICENTRO, ES UN PUNTO DE ENCUENTRO ENTRE LOS EMPRESARIOS E INSTITUCIONES QUE APOYAN A PERSONAS NATURALES O JURÍDICAS, EMPRENDEDORAS DE LAS ACTIVIDADES INDUSTRIALES, COMERCIALES Y DE SERVICIOS EN EL PAÍS.
IFICENTRO OFRECE ORIENTACIÓN Y ASESORÍA ESPECIALIZADA EN DIFERENTES ÁREAS DE INTERÉS PARA EL EMPRESARIO, CON EL FIN DE INCREMENTAR SUS NIVELES DE PRODUCTIVIDAD, EFICACIA Y COMPETITIVIDAD.
QUÉ ES EL IFICENTROQUÉ ES EL IFICENTRO ? ?
ENTIDADES ENTIDADES PARTICIPANTESPARTICIPANTES
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
UNIVERSIDADES
SENA
INCUBADORAS DE EMPRESAS
FONDO NACIONAL DE GARANTIAS
INSTITUTO DE FOMENTO INDUSTRIAL IFI
Y OTRAS ENTIDADES DE APOYO
EMPRESARIAL
ENTE TERRITORIAL
• Programas con recursos limitados• Alta siniestralidad• Riesgo directo del Ente• Poca o ninguna experiencia en crédito
ENTE TERRITORIAL
ESQUEMA DE CONVENIOSESQUEMA DE CONVENIOS
ENTES TERRITORIALES
ALIANZA
• Programas Con amplias coberturas• Riesgo controlado• Gran aceptación de los Intermediarios• Garantías Automáticas con el FNG• Apoyo con servicios no financieros
FINALIZADO EL CONVENIO ELCAPITAL APORTADO POR EL ENTE
TERRITORIAL RETORNA A LAENTIDAD CORRESPONDIENTE
APOYO A LAS MIPYMES EN EL IFIAPOYO A LAS MIPYMES EN EL IFIEJEMPLO PRACTICOEJEMPLO PRACTICO
MIPYMES POR CADENA
MICROS Y PYMES DE LA CADENA CONFECCION ROPANIÑOS.•PROVEEDOR TELA•PROVEEDOR BOTONERIA Y APLIQUES.•CONFECCION POR SATELITE
MIPYMES POR SECTOR ECONOMICO
MICROS Y PYMES DEL SECTOR TEXTIL•FABRICANTES•PRODUCTORES•COMERCIALIZADORES
MIPYMES POR REGION
MICROEMPRESAS Y PYMESDEL TOLIMA
MIPYMES POR ACTIVIDAD
MICROS Y PYMES DE LACONFECCION DE ROPA PARA NIÑOS
APOYO A LAS MIPYMES EN EL IFIAPOYO A LAS MIPYMES EN EL IFI
MIPYMES POR CADENAS
MIPYMES POR ACTIVIDAD
MIPYMES CON MISMO SECTOR
ECONOMICO
MIPYMES DE UNA MISMA
REGION
ASOCIATIVIDAD •CREDITO•GARANTIAS•MAQUINARIA•ECONOMIAS DE ESCALA
CONTRATOS DE ASOCIACION
FIDUCIAS TRIPLE A
CONSORCIOS
Fiduifi P.A.
Banco de segundo piso
Empresa triple A
Proveedores y distribuidores MIPYME.
Esquema General Esquema General Fiducias TRIPLE A.Fiducias TRIPLE A.
ESQUEMA DE CREDITOESQUEMA DE CREDITO
Constituye patrimonio
El modelo prevee • Garantias FNG
Solicita y Obtiene cupo de redescuento
Solicita y Obtiene credito sobre pedidos.
Fiduifi P.A.Empresa triple A
Proveedores y distribuidores MIPYME
Esquema General Esquema General Fiducias TRIPLE A.Fiducias TRIPLE A.
ESQUEMA DE PAGOESQUEMA DE PAGO
Cobra y recauda la cartera
Banca comercial
Banca de segundo piso.
Repago
ColocacionDe la cartera
Endosa facturación
Factura al clientePedido y prod. terminado
SOMOS EL BANCO DE
DESARROLLO ESPECIALIZADO EN LA ATENCION
A
LAS MIPYMES
NUEVO ENFOQUE
DEL IFI
PROGRAMA ACTIVOS
Microempresa Hasta US$62.8
Pyme Pequeña Entre US$62.8 y US$630.6
DEFINICIONESIFI
Pyme Mediana Entre US$630.6 y US$ 1.891.8
En Miles de US$
INSTITUTO DE FOMENTO INSTITUTO DE FOMENTO INDUSTRIAL - IFIINDUSTRIAL - IFI
LOGROS - INFORMACIÓN ESTADÍSTICA
EVOLUCIÓN DESEMBOLSOS BANCA DE SEGUNDO PISOEVOLUCIÓN DESEMBOLSOS BANCA DE SEGUNDO PISO( NOVIEMBRE 08 DE 2002) ( NOVIEMBRE 08 DE 2002)
12,332
53,910
104,990
37,353
139,178
319,641
46,267
103,440
243,633
60,989
118,488
197,310
71,910
307,273
75,568
Ago-Dic/98 1999 2000 2001 Ene-Nov 08 /02
FINURBANO PROPYME GRAN EMPRESA En Millones de Pesos
COMPARATIVOS DE DESEMBOLSOSCOMPARATIVOS DE DESEMBOLSOSPROGRAMA Variación
08-Nov-01 08-Nov-02 2002-2001Microempresa 50,490 71,910 42.42%Pyme 87,592 307,273 250.80%Gran Empresa 176,288 55,568 -68.48%TOTAL 314,370 434,752 38.29%
DESEMBOLSOS
16%
28%56%
Microempresa Pyme Gran Empresa
17%
70%
13%
Microempresa Pyme Gran Empresa
EN MILLONES DE PESOS
EVOLUCION DEL CREDITO A EVOLUCION DEL CREDITO A LA MICROEMPRESALA MICROEMPRESACréditos
OtorgadosEmpresas
BeneficiadasNo. Entidades
ActivasCréditos
OtorgadosNo. Entidades
ActivasSEP - DIC 1994 436 177 7 2,207 3,173 6ENE - DIC 1995 13,397 4,024 39 24,337 19,766 23ENE - DIC 1996 29,608 10,943 47 10,523 4,155 17ENE - DIC 1997 28,952 16,616 56 17,470 5,420 21ENE - DIC 1998 15,643 9,313 32 16,947 3,950 21ENE - DIC 1999 19,260 19,467 15 18,094 4,097 20ENE - DIC 2000 22,799 19,758 10 22,591 5,419 16ENE - DIC 2001 32,055 26,589 14 28,934 3,495 18
ENE - OCT 2002 21,712 15,018 10 46,590 4,738 16TOTAL 183,862 121,905 187,693 54,213Credito Promedio 1.5 3.5
Entidades no Vigiladas Entidades VigiladasPeríodo
TOTAL DESEMBOLSADO
TOTAL CREDITOS OTORGADOS
CREDITO PROMEDIO
$371.555
176.118
$2.1En Millones de Pesos
CREDITO A LA CREDITO A LA MICROEMPRESA POR SECTOR MICROEMPRESA POR SECTOR
ECONOMICOECONOMICOAGO 1994 - OCT 2002AGO 1994 - OCT 2002
En Millones de Pesos
SECTOR ECONOMICO VALOR No. CREDITOSCOMERCIO 329,134 167,182SERVICIOS 24,262 2,672MANUFACTURA 18,159 6,264TOTAL 371,555 176,118
CREDITOS OTORGADOSCREDITOS OTORGADOSAGO 1994 - JUL 2002AGO 1994 - JUL 2002
EN MILLONES DE US$EN MILLONES DE US$
MICROEMPRESAS
PYMES
TOTAL
US$234
US$785
US$1.019
EMPRESAS BENEFICIADASEMPRESAS BENEFICIADAS 1994 - 20021994 - 2002
Cifras a Julio 2002
92%
8%
MICROEMPRESA 182.396
PYME 14.843
TOTAL 197.239
CREDITO PROMEDIOCREDITO PROMEDIO 1994 - 20021994 - 2002
En US$
Cifras a julio de 2002
1,400
56,390
MICROEMPRESAS PYMES
COMPARATIVO DE NUMERO DE COMPARATIVO DE NUMERO DE OPERACIONESOPERACIONES
Mes 2001 2002 % VariacionEnero 118 347 194%Febrero 119 508 327%Marzo 135 616 356%Abril 154 828 438%Mayo 179 1,083 505%Junio 196 1,161 492%Julio 207 1,122 442%Agosto 280 1,061 279%Total 1,388 6,726 385%
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