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Los Seguros de
Responsabilidad
Civil de la Empresa
Departamento
de Casualty
Allianz Seguros
Área de Empresas y Reaseguro
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Los Seguros de Responsabilidad Civil de la Empresa
Área de Empresas y Reaseguro
1 Responsabilidad Civil y Seguro
2 Prestaciones, coberturas y exclusiones
3 Delimitación temporal
4 Delimitación territorial
5 Productos defectuosos: Importador / distribuidor
6 Intoxicaciones en hoteles
7 Ciberriesgos
Índice
Responsabilidad
Civil en la
Empresa
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Los Seguros de Responsabilidad Civil de la Empresa
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Responsabilidad Civil Extracontractual
1. Responsabilidad Civil y Seguro (1/4) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
El causante del daño y el perjudicado no
tienen relación previa (contractual) alguna.
Responsabilidad Civil Contractual
Omisión realizada sin malicia, que impide
el normal cumplimiento de una obligación
y representa, fundamentalmente, un daño
causado en el marco de una relación
jurídica preexistente.
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Los Seguros de Responsabilidad Civil de la Empresa
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Responsabilidad Civil Extracontractual
1. Responsabilidad Civil y Seguro (2/4) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
(Artículos 1902-1910 Código Civil)
Artículo 1902: El que por acción u
omisión causa daño a otro, interviniendo
culpa o negligencia esta obligado a
reparar el daño.
Responsabilidad Subjetiva.
Articulo 1903: Responsabilidad por
hechos ajenos.
Artículo 1905: “Responsabilidad del
dueño de un animal…”
Artículo 1910: “Responsabilidad del
cabeza de familia por objetos arrojados...”
Responsabilidad Objetiva.
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Artículo 73 LCS – Definición
1. Responsabilidad Civil y Seguro (3/4) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Por el seguro de responsabilidad civil el asegurador se obliga dentro de
los límites establecidos en la Ley y en el contrato, a cubrir el riesgo del
nacimiento a cargo del asegurado de la obligación de indemnizar a un
tercero los daños y perjuicios causados por un hecho previsto en el
contrato de cuyas consecuencias sea civilmente responsable el
asegurado, conforme a derecho.
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Artículo 73 LCS – Aspectos Destacables
1. Responsabilidad Civil y Seguro (4/4) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Obligación de indemnizar:
Obligación dineraria.
Tercero: Persona distinta de y no
directamente relacionada con el
asegurado.
Daños y Perjuicios: Daños
emergentes y Lucro Cesante.
Hecho Previsto en el contrato:
Delimitación del riesgo.
Responsable el Asegurado
conforme a derecho:
Responsabilidad Subjetiva y Objetiva.
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2. Prestaciones, coberturas y exclusiones (1/8) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
El objeto de un seguro de R.C. es
garantizar al asegurado el reembolso de las
indemnizaciones que resulten a su cargo.
Prestaciones del Asegurador:
La constitución de las fianzas civiles y
penales.
La dirección jurídica frente a la
reclamación.
El pago de las facturas, tasaciones y
minutas de gastos, costas y honorarios.
El pago de las indemnizaciones
debidas por el Asegurado.
2.1 Prestaciones
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2. Prestaciones, coberturas y exclusiones (2/8) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Es la cantidad destinada a hacer frente a las
reclamaciones por R. C. hechas por terceros
frente al Asegurado, se fija, en conjunto para
indemnizaciones y gastos:
Por siniestro
Por año de seguro
Por víctima
Se suelen establecer sublímites concretos
para otras garantías contratadas y
comprendidos siempre dentro del límite global.
2.2 Sumas Aseguradas
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2. Prestaciones, coberturas y exclusiones (3/8) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Responsabilidad Civil de explotación de una empresa:
derivada de la actividad empresarial y de los riesgos por ella generados.
Inmobiliaria: derivada de la propiedad de edificios y terrenos.
Locativa: del arrendatario de un inmueble frente al propietario.
Subsidiaria: derivada de actos de terceros dependientes.
2.3 Principales coberturas (1/5)
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2. Prestaciones, coberturas y exclusiones (4/8) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Responsabilidad Patronal del empresario
asegurado frente a sus empleados durante
el desempeño de su actividad laboral (daños
personales).
Cruzada: por daños corporales causados a
empleados de contratistas/subcontratistas.
Productos Responsabilidad del asegurado
(fabricante, vendedor...) por los daños que
sus productos pueden ocasionar después de
la entrega, debidos a acciones u omisiones
cometidas antes de la entrega.
2.3 Principales coberturas (2/5)
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2. Prestaciones, coberturas y exclusiones (5/8) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Post-trabajos: responsabilidad del asegurado
por los daños causados como consecuencia de
trabajos o servicios después de su ejecución.
Retirada de productos: gastos ocasionados al
asegurado con motivo de procedimientos y
aclaraciones necesarios para evitar riesgos
previsibles para la salud y seguridad de las
personas.
Unión y mezcla: daños a bienes ajenos al
asegurado, fabricados mediante mezcla o unión
de productos del asegurado con otros de
terceros.
Sustitución: gastos ocasionados a terceros por
la sustitución de productos del asegurado.
2.3 Principales coberturas (3/5)
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2. Prestaciones, coberturas y exclusiones (6/8) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Profesional: derivada del ejercicio de una profesión
colegiada.
Daños a los vehículos depositados: daños,
sustracción o destrucción de los vehículos a motor,
incluidos accesorios fijos, que se hallen en poder del
asegurado, durante la custodia, reparación, limpieza
y desplazamientos en el interior del recinto
empresarial.
Bienes en custodia: daños derivados de la custodia
de bienes personales de los clientes, guardados
dentro del recinto empresarial asegurado.
Bienes en custodia de empleados: daños
derivados de la custodia de bienes personales de los
empleados, guardados dentro del recinto empresarial
asegurado.
2.3 Principales coberturas (4/5)
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2. Prestaciones, coberturas y exclusiones (7/8) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Trabajos en caliente: los daños a terceros derivados de trabajos “en
caliente”, tales como trabajos de esmerilado, corte con radial, soldadura
blanda y dura, trabajos de descongelación con soplete, los pegados y
recubrimientos con procedimientos de calor, etc…
Contaminación: la derivada de hechos u omisiones accidentales producidos
como máximo 120 horas de antelación a su detección (contaminación
accidental).
Probadores: con ocasión de los recorridos de prueba por vías públicas de
los vehículos, antes o durante la reparación de los mismos, incluido el
transporte desde el domicilio del cliente al taller y viceversa.
2.3 Principales coberturas (5/5)
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2. Prestaciones, coberturas y exclusiones (8/8) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Daños causados al asegurado, a sus familiares y a sus empleados.
Daños a bienes en custodia y a bienes sobre los que trabaje el asegurado.
Organismos/alimentos genéticamente modificados.
Daños por guerra, motín, tumulto popular, terrorismo, terremotos,
inundaciones y otros eventos extraordinarios.
Contaminación del suelo, las aguas o la atmósfera.
Campos electromagnéticos.
Riesgos nucleares.
Multas y sanciones.
Daños causados por naves (barcos) y aeronaves.
Asbestos.
Hongos y esporas.
Producción y consumo de Tabaco.
Productos derivados de tejidos / fluidos humanos.
2.4 Principales exclusiones
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3. Delimitación temporal (1/5) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Delimitación Temporal: en función de la
naturaleza de los riesgos, se emplean
diferentes criterios para establecer la
delimitación temporal de la cobertura:
Criterio de Ocurrencia: Hechos
ocurridos durante la vigencia del contrato
de seguro y reclamados en un periodo
determinado. Cobertura obligatoria hasta
un año después de la extinción del
contrato.
Criterio de Reclamación: Hechos
reclamados durante la vigencia del
contrato y con efecto retroactivo de al
menos un año en cuanto a su ocurrencia.
Delimitación Temporal
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3. Delimitación temporal (2/5) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
“Quedan amparadas por la póliza las
reclamaciones formuladas durante la
vigencia de la póliza por actividades
profesionales que hayan tenido lugar
asimismo durante dicho período”
“Una vez cancelada la póliza el
Asegurador amparará las
reclamaciones producidas durante
los N años siguientes a dicha
cancelación por actividades
profesionales asimismo realizadas
durante la vigencia del contrato”
3.1 Criterio de Ocurrencia ► Sistema “Post Contractum”
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3. Delimitación temporal (3/5) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
3.1 Criterio de Ocurrencia ► Sistema “Post Contractum”
VIGENCIA PÓLIZA T - 1 T + N
ANULACIÓN PÓLIZA
RECLAMACIONES RECLAMACIONES
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3. Delimitación temporal (4/5) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
“Quedan amparadas por la póliza las
reclamaciones formuladas durante la
vigencia de la póliza por actividades
profesionales que hayan tenido lugar
asimismo durante dicho periodo o
dentro del plazo de N años naturales
antes del inicio de la misma y que
sean, porque quede suficientemente
demostrado, la causa eficiente de la
producción del siniestro y de la
subsiguiente reclamación”
3.2 Criterio de Reclamación ► Sistema Retroactivo
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3. Delimitación temporal (5/5) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
3.2 Criterio de Reclamación ► Sistema Retroactivo
VIGENCIA PÓLIZA T - N T + 1
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4. Delimitación territorial (1/7) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Espacio dentro del cual se halla garantizado el interés asegurado con relación a:
Hechos ocurridos
Responsabilidades declaradas
Ámbito geográfico
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4. Delimitación territorial (2/7) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Ejemplo: Si queremos asegurar
la RC de un hotel en la Manga
del Mar Menor, ¿qué ámbito
territorial escogemos?
…¿y si un alemán se corta el pie
en la piscina?
…¿y si nos reclama en su país?
4.1 Delimitación territorial: España y Andorra
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4. Delimitación territorial (3/7) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
4.2 Delimitación territorial: Unión Europea y Andorra (1/2)
Art. 107 a 109 LCS
Reglamento (CE) nº593/2008
del Parlamento Europeo y del
Consejo, sobre la ley aplicable
a las obligaciones
contractuales (Roma I).
Reglamento (CE) nº 864/2007
del Parlamento Europeo y del
Consejo, sobre la ley aplicable
a las obligaciones
extracontractuales (Roma II).
Reglamento (CE) nº 44/2001
del Consejo, relativo a la
competencia judicial, el
reconocimiento y la ejecución
de sentencias.
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4. Delimitación territorial (4/7) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
4.2 Delimitación territorial: Unión Europea y Andorra (2/2)
Roma II
Ley aplicable
País donde se produce el daño
Excepciones:
que responsable y perjudicado tengan el mismo domicilio, que se
aplicará la ley de éste, salvo vínculos más estrechos.
productos: domicilio del perjudicado o del país donde se comercializó o
donde se produjo el daño si coincide con el de compra.
patronal: domicilio del perjudicado o país donde se produjo el daño.
Juez competente
País donde se produce el daño
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4. Delimitación territorial (5/7) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
4.3 Delimitación territorial: Mundo, excepto USA y Canadá
Mayores dificultades
Caso a caso: Convenios bilaterales.
Multitud de legislación y procedimientos judiciales diferentes.
Interpretaciones diferentes sobre coberturas, franquicias….
Idioma y desconocimiento de algunos términos de seguros.
Necesidad de largos y costosos desplazamientos para inspecciones, reuniones.
Implicaciones políticas que dificultan el avance de la tramitación.
Acciones de subrogación y recobros complejas y costosas.
Desconocimiento de peritos, abogados…
Comunicación menos fluida y falta de información.
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4. Delimitación territorial (6/7) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
4.4 Delimitación territorial: Mundo
Problemas con la Common Law
Derecho jurisprudencial.
Leyes ambiguas.
Interpretaciones judiciales que crean
figuras jurídicas nuevas.
Daños punitivos (punitive damages).
Elevadísimos gastos judiciales.
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4. Delimitación territorial (7/7) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
4.5 Delimitación territorial: Mercado
Ejemplo 1
Las garantías de este seguro se extienden (…)
a las responsabilidades derivadas de daños
sobrevenidos en territorio de la Unión
Europea y reclamadas y reconocidas por
Tribunales españoles.
Ejemplo 2
Los límite territoriales para las garantías
amparadas por este contrato se amplían a
todo el mundo, a condición imprescindible de
que las reclamaciones sean presentadas
ante Tribunales Españoles.
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5. Productos defectuosos: Importador / Distribuidor (1/15)
Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Antecedentes legales
Directiva CEE 85/374
Directiva CEE 98/27
Ley 22/1994 de Responsabilidad Civil
por productos defectuosos (RCPD)
Real Decreto 1/2007, Texto refundido de la
Ley General de Defensa de consumidores
y usuarios (LGDCU)
Código Civil
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Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Principio general
Principio general: Los fabricantes e
importadores son responsables de los daños
causados por los defectos de los productos
que fabrican e importan.
(Responsabilidad Objetiva)
Se entiende por fabricante:
a. El productor de materias primas, fabricante
de productos terminados o sus componentes.
b. El importador de productos.
c. Cualquier persona que se presente que
ponga su nombre, denominación social, su
marca o cualquier otro signo o distintivo en
el producto o en el envase.
d. Cualquier persona que hubiera suministrado
o comercializado el producto.
5. Productos defectuosos: Importador / Distribuidor (2/15)
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Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Conceptos
Concepto de producto: Todo bien mueble,
aunque se encuentre incorporado a otro bien
mueble o inmueble. Gas y electricidad.
Concepto de Producto defectuoso:
Es aquel que no ofrece la seguridad que
legítimamente pueda esperarse, en concreto:
a. De la presentación del producto.
b. Del uso que razonablemente pueda
ejercerse del producto.
c. Del momento de la puesta en circulación
del producto.
No es producto defectuoso: si hay otro
más perfeccionado puesto en circulación
con posterioridad.
5. Productos defectuosos: Importador / Distribuidor (3/15)
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Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
A tener en cuenta
A tener en cuenta: La información que ofrezca el propio producto sobre su uso:
a. Instrucciones para su correcto uso.
b. Mantenimiento del mismo.
c. Su peligrosidad.
d. Forma de actual en caso de ingestión de un menor.
e. Efectos secundarios en el caso de ser un fármaco.
5. Productos defectuosos: Importador / Distribuidor (4/15)
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Responsabilidad Civil
Concepto de Responsabilidad Civil
por producto defectuoso:
Responsabilidad civil del asegurado
(fabricante, importador, vendedor) por los
daños (personales, materiales y perjuicios
consecuencia directa), que sus productos
pueda ocasionar, después de la entrega,
por vicios o deficiencias debidos a acciones
U omisiones cometidas en las diferentes
operaciones antes de la entrega.
Entrega de producto: es la perdida efectiva
del control del mismo por parte del
Asegurado.
5. Productos defectuosos: Importador / Distribuidor (5/15)
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Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
A tener en cuenta
A tener en cuenta:
La Ley 22/1994 establece en su artículo 1 un
régimen de responsabilidad objetiva aunque no
absoluta, permitiendo al fabricante exonerarse de
responsabilidad en determinados supuestos.
En el sistema de responsabilidad sin culpa
establecido por la Ley 22/1994 la cualidad de
defectuoso del producto es el elemento decisivo
para determinar la responsabilidad del fabricante.
Sin embargo, para que surja la responsabilidad civil
derivada de un producto defectuoso no es
suficiente la mera existencia del defecto, sino que
es necesario que el producto defectuoso haya
causado un daño (Artículo 10.1 Ley 22/1994)
5. Productos defectuosos: Importador / Distribuidor (6/15)
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Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
A tener en cuenta
Responsabilidad Civil:
Responsabilidad objetiva – sin culpa.
Responsabilidad Solidaria:
Fabricante, importador, distribuidor.
Territorio:
Unión Europea.
5. Productos defectuosos: Importador / Distribuidor (7/15)
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Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Responsabilidad Civil Importadores - Estadísticas
Origen importaciones EU
(Productos no alimentarios):
China: 17,9%
USA: 13,3%
Rusia: 9,6%
Suiza: 6,2%
Noruega: 5,7%
Japón: 4,7%
Turquía: 3%
Resto: 39,6%
5. Productos defectuosos: Importador / Distribuidor (8/15)
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Responsabilidad Civil Importadores - Estadísticas
Principales productos importados EU:
Maquinaria y equipamiento de transporte: 29%
Otros productos manufacturados: 25%
Gasolinas, lubricantes y análogos: 24%
Productos químicos y similares: 9%
Alimentación, bebidas y tabaco: 7%
Materias primas: 6%
5. Productos defectuosos: Importador / Distribuidor (9/15)
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Responsabilidad Civil Importadores - Estadísticas
Principales productos defectuosos (No alimentarios) importados EU:
(European commission Rapex statistics: Informe 2015)
Juguetes: 31%
Textil, ropa y moda: 27%
Electrodomésticos eléctricos y equipamiento: 17%
Vehículos a motor: 10%
Joyas, bisutería: 9%
Resto: 6%
5. Productos defectuosos: Importador / Distribuidor (10/15)
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Responsabilidad Civil Importadores - Estadísticas
Principales daños producidos productos
defectuosos (No alimentarios) importados EU:
(European commission Rapex statistics: Informe 2015)
Sustancias químicas: 25%
Lesiones: 22%
Asfixia: 17%
Electrocuciones: 16%
Fuego: 8%
Otros: 12%
5. Productos defectuosos: Importador / Distribuidor (11/15)
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Responsabilidad Civil Importadores - Estadísticas
País origen del producto defectuoso
(No alimentarios) importados EU:
(European commission Rapex statistics: Informe 2015)
China (incluyendo Hong Kong): 62%
Países miembros EU y Noruega: 15%
Otros países: 13%
Desconocido: 10%
5. Productos defectuosos: Importador / Distribuidor (12/15)
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Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Responsabilidad Civil Importadores
Preguntas:
¿Qué información mínima
debemos tener para asegurar a
una empresa importadora /
comercializadora de productos?
¿Qué otras cuestiones se han de
preguntar para analizar el riesgo?
¿Que responsabilidad tiene un
importador / distribuidor?
5. Productos defectuosos: Importador / Distribuidor (13/15)
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Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Responsabilidad Civil Importadores
Respuestas:
Información mínima:
Detalle de los productos.
Siniestralidad.
País origen productor de los productos
(fuera de EU)
Comercialización exclusivamente o
bajo marca propia.
Indicar si se realiza alguna
modificación en los productos.
5. Productos defectuosos: Importador / Distribuidor (14/15)
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Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Responsabilidad Civil Importadores
Respuestas:
Preguntas adicionales:
Desde cuando importa – experiencia.
Seguros del fabricante / proveedor
(límites, condiciones)
Si realiza algún control de calidad.
Si guarda muestras de productos
defectuosos.
Si se trata de productos finales.
5. Productos defectuosos: Importador / Distribuidor (15/15)
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6. Intoxicaciones en hoteles (1/6) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Responsabilidad Civil Intoxicaciones
Abogados británicos ofrecen percibir una
indemnización por los daños sufridos por
una supuesta intoxicación alimentaria:
Porcentaje elevado de los casos no existe
prueba concluyente que exima de
responsabilidad al hotel o tour operador.
Presión de redes sociales: Tryp Advisor.
Exigencias en Reino Unido en materia de
prueba del daño y nexo causal son menos
exigentes: en muchos casos, basta que el
reclamante acredite su estancia en el
hotel en régimen de todo incluido.
Caso de desestimación de la demanda,
posibilidades de que le sean impuestas
las costas son limitadas.
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Área de Empresas y Reaseguro
6. Intoxicaciones en hoteles (2/6) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Responsabilidad Civil Intoxicaciones
¿Qué impacto tiene esta tendencia en el sector turístico y asegurador?
Efecto llamada hacia un turismo que derivará en incremento de
reclamaciones.
Grave perjuicio reputacional para el sector turístico. Según dicen los abogados
británicos: España es el primer país del mundo en número de casos de
enfermedades gastrointestinales.
Incremento de la siniestralidad y consecuentemente de las primas de seguro.
Incremento del número de descuentos a los hoteles por parte de los tour
operadores, lo que genera un problema comercial entre hoteles y
aseguradores, en los casos de no responsabilidad.
Se está instaurando una cultura de reclamación “preventiva” impropia de la
cultura española.
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Área de Empresas y Reaseguro
6. Intoxicaciones en hoteles (3/6) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Responsabilidad Civil Intoxicaciones
¿Existen soluciones para atajar o minimizar
este problema? (1/4)
Punto de vista Administrativo /
regulatorio: Poner en conocimiento de las
autoridades competentes (Solicitors
Regulation Authority y el Consejo General
de la Abogacía) estas actividades.
Punto de vista comercial: Reuniones
partes implicadas. Negociación de hoteleros
con los tour operadores los términos y
condiciones de las cláusulas de “indemnity”
y de descuentos existentes en los contratos.
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Los Seguros de Responsabilidad Civil de la Empresa
Área de Empresas y Reaseguro
6. Intoxicaciones en hoteles (4/6) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Responsabilidad Civil Intoxicaciones
¿Existen soluciones para atajar o minimizar
este problema? (2/4)
Punto de vista de la prevención:
- Solicitar a hoteles mayor seguimiento y
control en materia de seguridad alimentaria.
- Sistema de actuación realista y en línea con
estándares exigibles.
- Recabar información de los huéspedes sobre
su estado de salud en el check-in y check-
out, cumpliendo Ley de Protección de Datos.
- No permitir la presencia de letrados o
comerciales de letrados en las dependencias
del hotel.
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Los Seguros de Responsabilidad Civil de la Empresa
Área de Empresas y Reaseguro
6. Intoxicaciones en hoteles (5/6) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Responsabilidad Civil Intoxicaciones
¿Existen soluciones para atajar o minimizar este problema? (3/4)
Punto de vista tramitación de siniestros:
- Acordar con tour operador no pago hasta tener confirmación
intoxicación alimentaria. Establecer primer filtro: disponer de
Informe médico o analítica.
- Acordar con tour operador no descuentos hasta tener confirmación
responsabilidad hotel.
- Si la reclamación continúa tras aplicación primer filtro, acordar con
tour operador que no se producirán descuentos hasta acuerdo
extrajudicial o sentencia. Recomendable acordar reparto de gastos
legales con tour operador.
- Acordar reuniones de seguimiento trimestrales con tour operadores.
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Los Seguros de Responsabilidad Civil de la Empresa
Área de Empresas y Reaseguro
6. Intoxicaciones en hoteles (6/6) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Responsabilidad Civil Intoxicaciones
¿Existen soluciones para atajar o minimizar
este problema? (4/4)
Punto de vista suscripción:
- Valorar incluir tour operador como asegurado
adicional y cubrir pago de descuentos, siempre
que: exista exposición al riesgo y se acepte
que la dirección jurídica la asume la
aseguradora.
- Valorar inclusión franquicia específica para
reclamaciones por intoxicación alimentaria
- Si intoxicación alimentaria está excluida,
asegurarse que su redacción es clara y está
resaltada en negrita.
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Los Seguros de Responsabilidad Civil de la Empresa
Área de Empresas y Reaseguro
7. Ciberriesgo (1/4) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Introducción: Ciberriesgo y ciberseguros
Ciberriesgo
“Riesgo de pérdida financiera, de interrupción del
negocio u otros daños (como el daño reputacional)
de una organización que se deriva del uso de
sistemas informáticos y redes de comunicación y
operación, de la informática almacenada y
gestionada por los sistemas de dicha organización
y de su presencia en los medios”.
Ciberseguro
“Productos aseguradores cuyo objetivo es proveer
de protección ante una amplia gama de incidentes
derivados de riesgos en el ciberespacio, el uso de
infraestructuras tecnológicas y actividades
desarrolladas en el entorno”.
Fuente: Thiber. Ciberseguros. Transferencia del riesgo en España
1990 – 2000
Burbuja .COM
2002
Primeros Seguros
EEUU
2012
La preocupación
llega a Europa
2018
Nuevo
Reglamento LOPD
49
Los Seguros de Responsabilidad Civil de la Empresa
Área de Empresas y Reaseguro
7. Ciberriesgo (2/4) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Ciberriesgo en España
100.000 Ciberataques 2016
+ 40% Sb. 2015
+ 60% Sb. 2014
50% CRECIMIENTO
ANUAL
CIBERATAQUES
3º TERCER PAIS EN
NÚMERO DE
CIBERATAQUES
TRAS USA Y UK
Fuentes: THIBER. The CyberSecurity Think
Tank e INESE. Aseguradoras y ciberriesgo.
El ciberseguro en España.
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Los Seguros de Responsabilidad Civil de la Empresa
Área de Empresas y Reaseguro
7. Ciberriesgo (3/4) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Pyme: Segmento objetivo
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Los Seguros de Responsabilidad Civil de la Empresa
Área de Empresas y Reaseguro
7. Ciberriesgo (4/4) Seguros de Responsabilidad Civil en la Empresa
Pyme: Segmento objetivo
Fuente: LLOYDS: Cyberfact Sheet Spain
20% PYMES
PREOCUPADA POR
CIBERSEGURIDAD
86% HAN SUFRIDO UNA
VIOLACIÓN DE DATOS
EN LOS ÚLTIMOS
CINCO AÑOS
NIVEL DE
PREOCUPACIÓN
53% SANCIÓN
ECONÓMICA
35% IMPACTO EN
BENEFICIOS
47% INSPECCIÓN
REGULATORIA
6% PÉRDIDA DE
CLIENTES POR
FILTRADO DE
DATOS
MOTIVOS DE
PREOCUPACIÓN
699.000 Empresas (98%) son pymes de facturación hasta 15 millones de €
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