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Revisiones Judiciales en torno al
Código de Seguros
Módulo 2
1
Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Inicio de una investigación ante la OCS
Por las disposiciones del CSPR aplicables, se ha dividido en
2 vertientes el proceso investigativo para propósitos de la
presentación:
1. Como parte del proceso de una auditoría (examen)
realizada por la División de Exámenes;
2. Como resultado de una Queja o “Solicitud de
Investigación” la cual se canaliza en alguna de las
siguientes divisiones :
a) División de Investigaciones de Conducta de Mercado
b) División de Investigaciones
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Inicio de una investigación ante la OCS
Como parte del proceso de una auditoría (examen)realizada por la División de Exámenes:
Realizado el examen, se emite un Informe y se envía copia* alExaminado 20 días antes de presentarse para inspección pública;durante esos días, se puede objetar el Informe.
*Si no se encuentran violaciones, el Informe se envía junto a unacarta. (culmina la investigación)
*Si el Informe de Examen contiene señalamientos deincumplimiento con el CSPR, su Reglamento o Cartas, elComisionado emite una Orden anejando el Informe, y se refierea la División Legal.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Inicio de una investigación ante la OCS
Como parte del proceso de una auditoría realizadapor la División de Exámenes:
Si se objeta el Informe, se celebra una reunión(requerida por el CSPR) entre el Examinado y laDivisión Legal de la OCS con la participación dela División de Exámenes.
Celebrada la reunión, PUEDE surgir un “Acuerdopor enmiendas al Informe de Examen”.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Inicio de una investigación ante la OCS
Como parte del proceso de una auditoría realizada
por la División de Exámenes:
Por su naturaleza, este “Acuerdo” no dispone
para solicitar Reconsideración ante la OCS ni
Revisión ante el Tribunal Apelativo, porque pone
fin a la controversia y el Examinado renuncia a
cualquier derecho de los expresados en la Orden.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Inicio de una investigación ante la OCS
Como parte del proceso de una auditoría realizada porla División de Exámenes:
De otro modo, si después de la reunión el Examinadomantiene objeciones al Informe, puede solicitarVista en la “División de Procesos Adjudicativos” de laOCS. (Igualmente, la puede solicitar la División Legalde la OCS.)
La presentación del Informe para inspección públicase pospondrá hasta la fecha en que se resuelvadefinitivamente la controversia.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Inicio de una investigación ante la OCS
Como parte del proceso de una auditoría realizada
por la División de Exámenes:
Una vez es final y firme el proceso de
adjudicación, (incluyendo, si alguna parte
solicita Reconsideración o Revisión Judicial)
entonces es que se radica el Informe para
inspección pública.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Inicio de una investigación ante la OCS
Como parte del proceso de una auditoría realizada
por la División de Exámenes:
Los Informes de Exámenes disponibles para
Inspección Pública, son admisible como prueba
en cualquier acción o procedimiento entablado
por el Comisionado contra la persona examinada
o sus funcionarios o representantes.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Inicio de una investigación ante la OCS
Como parte del proceso de una auditoría realizadapor la División de Exámenes:
En resumen, los Informes de Exámenes:
• están disponibles para Inspección Pública,
• pueden ser objetados,
• se requiere de una reunión antes de solicitarVista.
• Si no se objetan, la Orden adviene final yfirme.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Inicio de una investigación ante la OCS
Como resultado de una Queja la cual se
puede presentar en la OCS mediante:
“Solicitud de Investigación” (Formulario I-I)disponible en el Portal de la OCS,
Confidencia,
Queja verbal (se le requerirá por escrito),
Carta,
Email…
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Inicio de una investigación ante la OCS
Como resultado de una Queja o “Solicitud de
Investigación” la cual se presenta en la OCS y se canaliza en
alguna de las siguientes divisiones :
División de Investigaciones de Conducta de Mercado
• Fraude,
• Confidencias,
• Investigaciones especiales de campo
División de Investigaciones
• Pago Puntual
• Por Solicitud de Investigación (Formulario I-I)
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Inicio de una investigación ante la OCS
Como resultado de una Queja o “Solicitud
de Investigación”…
La División hace un análisis preliminar, y si
aún tomando como cierta la información del
Quejoso, determina que el Regulado (o
Investigado) actuó conforme a Derecho, se le
notifica al Quejoso con copia al Regulado.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Inicio de una investigación ante la OCS
Como resultado de una Queja o
“Solicitud de Investigación”…
De otro modo, si se sospecha que el
Regulado (o Investigado) cometió una
posible violación al CSPR.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Inicio de una investigación ante la OCS
Como resultado de una Queja o “Solicitud de
Investigación”…
Como parte de la Investigación, se le envía al
Regulado (por ejemplo) un “Requerimiento de
Información y Documentos” para contestar en X
días. Al recibir la contestación, la División puede
percatarse que no existe violación, y culminar la
investigación y notificar a las partes.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Inicio de una investigación ante la OCS
Como resultado de una Queja o “Solicitud
de Investigación”…
*Sin embargo, si la persona no contesta a
tiempo, se constituiría una violación al CSPR
y tendría una acción en su contra distinta y
adicional de la Queja original.
(Puede solicitar prórroga, pero durante el término
que tenía para contestar el Requerimiento.)
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Inicio de una investigación ante la OCS
Como resultado de una Queja o “Solicitud
de Investigación”…
Si luego de realizar la investigación, se identifica que–en efecto- existe evidencia que sustente elincumplimiento, el Comisionado emite una Ordenmediante la cual se le notifica la conducta incurrida,las disposiciones de Ley infringidas, y las sanciones alas cuales está sujeto según lo establece el Artículo2.100 del CSPR.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
El Regulado (o Investigado) queda
debidamente advertido de que tiene
derecho a objetar las imputaciones y
solicitar Vista, y que de NO hacerlo durante
el término de 20 días, la Orden se
convierte en: Final y Firme e Inapelable.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Si el Regulado (o Investigado) objeta lasimputaciones y solicita vista a tenor con elArt. 2.190(2) del CSPR, la Orden se convierteen un “Pliego de Imputaciones”.
La solicitud de vista tiene que ser por escritoexpresando los extremos en que la persona hasido perjudicada, y contener los fundamentoso disposición legal en la cual se ampara.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
La División Legal analiza los fundamentos
de la solicitud de vista, y PODRÍA
recomendar desistir del caso, o llegar a una
“Estipulación”. (culmina el caso)
Si no se desiste, se remite el caso ante la
“División de Procesos Adjudicativos” para la
celebración de la vista…
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Una vez culmina el proceso de la Vista en
la “División de Procesos Adjudicativos” de
la OCS, mediante el cual se le concede al
Regulado (o Investigado) la oportunidad de
exponer su posición, al igual que a la
División Legal de la OCS, el Comisionado
emite una Resolución.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
En la Resolución, deben constar las
“Determinaciones de Hechos y Conclusiones de
Derecho” en las que se fundamentó, y las
debidas advertencias al Regulado (o Investigado)
sobre su derecho a solicitar Reconsideración ante
la OCS (Foro Administrativo) o Revisión ante el
Tribunal de Apelaciones (Foro Judicial).
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Eventualmente, la Resolución puede sermodificada mediante proceso deReconsideración, o puede advenir final y firme.Una vez final y firme, procede el cumplimientocon la misma, incluyendo el pago de las multas,entrega de la licencia, etc. (dependiendo de lasanción… )
La OCS publica en su portal un resumen de lasResoluciones Finales y Firmes incluyendo: elnombre del regulado o investigado, la violación yla sanción impuesta.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Ejemplo de Resolución de la OCS:
Comisionado de Seguros de Puerto Rico vs PuertoRico Medical Defense Insurance Company, CasoNúm. I-2013-216.
Incumplimiento con: Carta Normativa Núm. N-CA-08-117-2000, Publicación de Anuncios Indebidos.
Sanción: Cese y Desista, y Multa Administrativapor $2,000.00
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Ejemplo de Resolución de la OCS:
Comisionado de Seguros de Puerto Rico vs Puerto Rico Medical DefenseInsurance Company
En el 2013, y fundamentada en una “Solicitud deInvestigación”, la Comisionada emitió Orden contrael Asegurador de: Cese y Desista, y MultaAdministrativa por $3,000.00 por permitir lapublicación de anuncios con una frase que daba laimpresión que fueron avalados por la OCS, encontravencion con lo dispuesto en la referida CartaNormativa.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Ejemplo de Resolución de la OCS:
Comisionado de Seguros de Puerto Rico vs Puerto Rico Medical
Defense Insurance Company
La Carta Normativa dispuso que, al quedar la
Regla XVI del Reglamento de la OCS derogada,
alguna de las implicaciones fueron que:
…ningún anuncio contendrá avisos tales como:
“Sometido para aprobación al Comisionado de
Seguros de Puerto Rico” o “Aprobado por el
Comisionado de Seguros de Puerto Rico”.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Ejemplo de Resolución de la OCS:
Comisionado de Seguros de Puerto Rico vs Puerto Rico MedicalDefense Insurance Company
El Asegurador solicitó Vista oportunamente, por loque la Orden se convirtió en un “Pliego deImputaciones” pero se mantuvo el Cese y Desistade la publicación de anuncios.
Antes de la Vista, las partes sometieron suInforme de las Estipulaciones que acordaron.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Ejemplo de Resolución de la OCS:
Comisionado de Seguros de Puerto Rico vs Puerto Rico Medical DefenseInsurance Company
Estipulaciones de las partes:
1. En el 2012, se publicó el Volumen 33 de una Revistamédica.
2. El Asegurador publicó un escrito en la Revista que conteníala frase “Sometido a la OCS”.
3. Posteriormente, el Asegurador sometió a la OCS una cartainformando que se incluyó la frase por error, pero secorrigió.
4. El Asegurador publicó anuncios distintos adicionales en losvolúmenes 36, 37, 38, 39, 40, 41 y 42 de la Revista,incluyendo la citada frase.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Ejemplo de Resolución de la OCS:
Comisionado de Seguros de Puerto Rico vs Puerto Rico Medical
Defense Insurance Company
Durante la Vista, las partes solicitaron
someter el caso mediante “prueba
documental estipulada” y “Memorandos de
Derecho”.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Ejemplo de Resolución de la OCS:
Comisionado de Seguros de Puerto Rico vs Puerto Rico Medical
Defense Insurance Company
El Asegurador alegó, en resumen:
• que sus actos no pueden ser catalogados como
una violación;
• que las cartas normativas no son ley;
• que se violentó el principio de legalidad; y
• que la multa es excesiva.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Ejemplo de Resolución de la OCS:
Comisionado de Seguros de Puerto Rico vs Puerto Rico Medical
Defense Insurance Company
Basado en el Expediente y la Vista, el Oficial
Examinador estableció las “Determinaciones de
Hechos”; y luego, las “Conclusiones de Derecho”.
Por su parte, la Comisionada adjudicó la
controversia por lo que emitió la Resolución, la
cual -entre otras cosas- dispuso que:
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Ejemplo de Resolución de la OCS:
Comisionado de Seguros de Puerto Rico vs Puerto Rico MedicalDefense Insurance Company
Adjudicación:
La Carta Normativa prohíbe cualquier anuncio conavisos tales como: “Sometido a la OCS” (según lopublicó el Asegurador)
La intención de la Carta es evitar la impresión alpúblico lector de que la OCS pasó juicio sobre elanuncio publicado.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Ejemplo de Resolución de la OCS:
Comisionado de Seguros de Puerto Rico vs Puerto Rico Medical
Defense Insurance Company
Adjudicación:
Las cartas normativas son una herramienta para que la
OCS pueda realizar su función fiscalizadora de la Industria
de Seguros y proteger el interés público.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Ejemplo de Resolución de la OCS:
Comisionado de Seguros de Puerto Rico vs Puerto Rico Medical
Defense Insurance Company
Adjudicación:
No se violentó el principio de legalidad
establecido en el Código Penal de Puerto Rico;
dicho principio, no es de aplicación al
procedimiento administrativo.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Ejemplo de Resolución de la OCS:
Comisionado de Seguros de Puerto Rico vs Puerto Rico Medical
Defense Insurance Company
Adjudicación:
La multa cae dentro del límite del Art. 3.211 del
CSPR, no es excesiva y guarda relación con la
conducta imputada por razón de que el
Asegurador publicó 9 anuncios con la frase
prohibida.
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Proceso de investigación ante la OCS,
la adjudicación y la Revisión Judicial
Ejemplo de Resolución de la OCS:
Comisionado de Seguros de Puerto Rico vs Puerto Rico Medical
Defense Insurance Company
Oportunamente, el Asegurador solicitó
Reconsideración ante la OCS …
y por Estipulacion de las Partes, se redujo la
multa a $2,000.
Por lo tanto, esta Resolución no fue revisada por
el Foro Judicial.
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Fin del Módulo 2
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