instrumentos públicos de apoyo financiero a la pyme de castilla-la mancha
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Instrumentos Públicos de Apoyo Financiero a la PYME de Castilla-La Mancha
San Clemente 4 de Octubre 2010
1.-Marco General
El marco general en el que se están desenvolviendo nuestras empresas
• El sector real de la economía. Caída de la inversión y el consumo Sector público: restricciones a la política fiscal
• El sector financiero. Solvencia y liquidez: Restricción del crédito a
las empresas
• Ayudas a las empresas. Sustitución de las ayudas por financiación
retornable
La problemática financiera de la pequeña y mediana empresa
• Problemática general de la Pyme: Escasa capitalización con dependencia de la
financiación externa Uso excesivo de la financiación a corto plazo Alta dependencia de las Entidades Crediticias Costes financieros proporcionalmente más
altos, derivados de una mayor prima de riesgo
• Problemática especifica de la Pyme tras la depresión :
Financiación del activo circulante Obtención de garantías suficientes para la
financiación de nuevos proyectos
2.- Análisis
3. Objetivos
La política de financiación a las empresas del Gobierno Regional se ha diseñado contando con los agentes económicos y sociales a través de dos grandes programas plurianuales:
1.- El Pacto por el Desarrollo y la Competitividad
2.- El Pacto por Castilla–La Mancha (en período de crisis económica) del que se ha derivado la reciente Ley de medidas excepcionales de apoyo a las empresas de Castilla-La Mancha.
3. Objetivos
Los objetivos generales han sido mantener la financiación de la inversión productiva generadora de empleo y procurar que exista la liquidez general en el sistema que permita que la actividad de las empresas no se estrangule. Todo ello articulado a través de los siguientes ejes:
• Mejorar la condiciones de financiación.– Facilitar el acceso al capital– Mejorar la financiación ajena a través de la financiación
directa– Reducir los gastos financieros de las PYMES.– Plazos más amplios de amortización.
• Animar la actividad prestamista del sector financiero.– Inyectar liquidez en el sistema financiero para dar
préstamos.– Implicar al sistema financiero: Bancos y cajas con los
objetivos financieros del gobierno Regional a través de convenios ad hoc.
• Mejorar el sistema institucional de cobertura de garantías financieras a las empresas
– Conveniando operaciones con la Banca– Impulsando el desarrollo de un sistema regional
especializado.
4.- Instrumentos
Los instrumentos de la política financiera pública de apoyo a la las empresas regionales podemos englobarlos en los capítulos siguientes:
- Apoyo al capital
- Préstamos
- Garantías
4.- Instrumentos
- Apoyo al capital
• ICMFFondo FinanzasFondo CLM
• SODICAMAN• SEPIDES• Fondo AXIS de Economía sostenible
4.- Instrumentos
- Préstamos• Directos
ICMF: Préstamos Participativos, Préstamos subordinados, Préstamos ordinarios
SODICAMAN: Préstamos Participativos ENISA ICO Directo Compañía Española de Financiación del Desarrollo,
COFIDES, S.A.• De mediación con las Entidades Financieras
ICMF: Línea PYME Finanzas Línea Agropyme Línea Pyme Desarrollo Rural
JCCM (Economía y Agricultura) Convenios Financieros
Líneas ICO
4.- Instrumentos
- Garantías
• ICMFGarantía directa y reafianzamientoLínea ICO-Liquidez
• Aval CLM (Garantía a las PYMEs)• ICO- SGR• Compañía Española de seguros de
Crédito a la exportación CESCE• Sociedad Estatal de Caución Agraria
SAECA
5.- Funcionalidad de los instrumentos financieros
OPERACIÓN ORGANISMO PRODUCTOFINANCIACIÓN PROYECTOS
FINANC. CIRCULANTE
Y C/P
FORTALEZA S/5X
CAPITAL
ICMFFondo Finanzas X X X
Fondo CLM X X
SODICAMAN Inversión X X X
ICO Fondo AXIS X X
PRÉSTAMOS DIRECTOS
ICMF
Préstamos Participativos X X X
Préstamos Subordinados X X
Préstamos Ordinarios X X X
SODICAMAN Préstamos Participativos X X X X
ICO ICO Directo X X X
MEDIACIÓN
ICMF
Línea PYME-Finanzas X X
Línea AGROPYME X
Línea PYME DESARROLLO RURAL
X
JCCM (Economía y Agricultura)
Convenios Financieros X X
ICO Líneas ICO X X X
GARANTÍAS
ICMF
Garantía directa y reafianzamiento
X X X X
ICO-Liquidez X XX
AVAL CLMAvales Técnicos X X X X
Avales Financiero X X X X
ICO ICO-SGR X X X
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