funcionamiento y perspectivas del seguro de cesantia en chile patricio calvo e. gerente general afc...
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FUNCIONAMIENTO Y
PERSPECTIVAS DEL SEGURO DE
CESANTIA EN CHILE
Patricio Calvo E.Gerente General AFC Chile
Octubre 2004
Las AFP en la administración delSeguro de Cesantía.
• En enero del 2002 las AFP se adjudican la administración del seguro, con una comisión de 0,6% anual sobre saldo (un 60% de la comisión ofrecida por el segundo oferente).
• Se forma AFC Chile, una empresa de las AFP de Chile, que han invertido a la fecha US$ 10 millones en la implementación y operación del seguro de cesantía.
• Ha sido una oportunidad de entregar beneficios a corto plazo y ampliar la protección social a los trabajadores afiliados a las AFP, que son los clientes potenciales del seguro de cesantía.
• A 2 años de operación, las AFP han logrado traspasar sus 20 años de experiencia en el sistema previsional, colocando a disposición del seguro su consolidada infraestructura que provee cobertura nacional.
Personas afectas al Personas afectas al Seguro de CesantíaSeguro de Cesantía:
Todos los trabajadores regidos por el Código del Todos los trabajadores regidos por el Código del TrabajoTrabajo, con excepción de:, con excepción de:
• Empleados públicos (estatuto administrativo)
• Pensionados (salvo inválidos parciales)
• Trabajadores casa particular
• Trabajadores independientes
FUNCIONAMIENTO DEL SEGUROFUNCIONAMIENTO DEL SEGURO
AFILIACION OBLIGATORIA
Trabajadores que firmen un contrato posterior al 1-oct-2002.
AFILIACION VOLUNTARIA
Trabajadores con contrato vigente a a esa fecha.
INCORPORACIONINCORPORACION
Trabajadores con CONTRATOS INDEFINIDO.
Trabajadores con CONTRATOS PLAZO FIJO, POR OBRA O FAENA DETERMINADA.
REGIMENES DE PROTECCIONREGIMENES DE PROTECCION
FINANCIAMIENTO DEL SEGUROFINANCIAMIENTO DEL SEGURO
CUENTA CUENTA INDIVIDUAL INDIVIDUAL
CESANTIACESANTIA
AFC ADMINISTRAAFC ADMINISTRA
CONTRATO INDEFINIDOCONTRATO INDEFINIDO
TOPE: 90 UFTOPE: 90 UF
PLAZO FIJOPLAZO FIJO
TRABAJADORTRABAJADOR0,6% 0,6%
EMPLEADOREMPLEADOR2,4%2,4%
ESTADOESTADOUTM 225.792UTM 225.792
(anuales)
1,6%1,6%
0,8%0,8%
TRABAJADORTRABAJADOR0% 0%
EMPLEADOREMPLEADOR3,0% 3,0% FONDO FONDO
SOLIDARIOSOLIDARIO
BENEFICIOS – BENEFICIOS – Plazo IndefinidoPlazo Indefinido
• Mutuo acuerdo (art.159, Nº 1)
• Renuncia del trabajador (art.159, Nº 2)
• Faltas del empleador (art.171)
• Falta de probidad, abandono, etc. (art.160)
Saldo CICSaldo CIC (1 giro por cada 12 meses de
cotización)
Causal término contratoCausal término contrato BeneficioBeneficio
• Necesidades de la empresa (art.161)
• Caso Fortuito (art.159, Nº 6)
IndemnizaciónIndemnización(menos aporte
empleador a CIC)+
Fondo Fondo SolidarioSolidario
ó
SaldoSaldo CIC CIC (1 giro por cada 12 meses de (1 giro por cada 12 meses de
cotización)cotización)
Término INVOLUNTARIOTérmino INVOLUNTARIO
Término VOLUNTARIOTérmino VOLUNTARIO
Saldo Saldo CICCIC +
(hasta 5 pagos)
BENEFICIOS – BENEFICIOS – Plazo IndefinidoPlazo Indefinido
Requisitos retiro sólo Cuenta Individual:Requisitos retiro sólo Cuenta Individual: 12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas:12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas:- - de un mismo o de distintos empleadoresde un mismo o de distintos empleadores
Requisitos para optar al Fondo Solidario:Requisitos para optar al Fondo Solidario:
12 meses de cotizaciones continuas a contar del mes anterior 12 meses de cotizaciones continuas a contar del mes anterior al despido, al despido, de un mismo o de distintos empleadores.de un mismo o de distintos empleadores.
Estar cesante al momento de solicitar el beneficio.Estar cesante al momento de solicitar el beneficio. Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito.Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito. Saldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimasSaldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimas.. Inscripción en OMIL y acudir todos los meses por oferta de Inscripción en OMIL y acudir todos los meses por oferta de
trabajo o curso de capacitación.trabajo o curso de capacitación.
Mantiene la Asignación Familiar y recibe cobertura de salud FONASA.Mantiene la Asignación Familiar y recibe cobertura de salud FONASA.
Requisitos:Requisitos:• 6 meses de cotizaciones:6 meses de cotizaciones:
−continuas o discontinuascontinuas o discontinuas−de un mismo o de distintos empleadoresde un mismo o de distintos empleadores
• Vencimiento del plazo, término de la obra, trabajo o faena, o por cualquier causal.
Saldo Total Saldo Total CICCIC
(1 giro)
Causal término contratoCausal término contrato BeneficioBeneficio
No tienen acceso al fondo solidario.
BENEFICIOS – BENEFICIOS – Plazo Fijo y por ObraPlazo Fijo y por Obra
COBERTURA
716.081
2.209.744
2.813.447
0
500.000
1.000.000
1.500.000
2.000.000
2.500.000
3.000.000
dic-02 Dic-03 Sep-04
AFILIADOS AL SEGURO DE CESANTIA(por fecha de afiliación)
Casi 3 millones de afiliados en 2 años de funcionamiento.Casi 3 millones de afiliados en 2 años de funcionamiento.
AFILIADOS A LAS AFP Y SEGURO DE CESANTIA
AFP 2
AFP 6AFP 5
AFP 4
AFP 3
AFP 1
AFC
0
500.000
1.000.000
1.500.000
2.000.000
2.500.000
3.000.000
jun-04
COBERTURA
AFC registra más trabajadores afiliados que 5 AFP del sistema de AFC registra más trabajadores afiliados que 5 AFP del sistema de pensiones. A fin de año será la administradora más grande.pensiones. A fin de año será la administradora más grande.
AFC registra más trabajadores afiliados que 5 AFP del sistema de AFC registra más trabajadores afiliados que 5 AFP del sistema de pensiones. A fin de año será la administradora más grande.pensiones. A fin de año será la administradora más grande.
COBERTURA
Afiliación obligatoria alta por rotación laboral.
Afiliación voluntaria baja Requiere presencia del trabajador en las agencias de AFC.
Afiliación obligatoria alta por rotación laboral.
Afiliación voluntaria baja Requiere presencia del trabajador en las agencias de AFC.
AFILIACIONES
voluntarios73.647
3%
obligatorios2.731.538
97%
COBERTURA
Fuerte crecimiento pero a tasas decrecientes en el tiempo.Fuerte crecimiento pero a tasas decrecientes en el tiempo.Se ha alcanzado aproximadamente un 50% del mercado potencial.Se ha alcanzado aproximadamente un 50% del mercado potencial.
Fuerte crecimiento pero a tasas decrecientes en el tiempo.Fuerte crecimiento pero a tasas decrecientes en el tiempo.Se ha alcanzado aproximadamente un 50% del mercado potencial.Se ha alcanzado aproximadamente un 50% del mercado potencial.
589.049
1.370.2481.432.862
2.800.000
0
500.000
1.000.000
1.500.000
2.000.000
2.500.000
3.000.000
Dic-02 Dic-03 Jun-04 M° potencial(aprox)
COTIZANTES AL SEGURO DE CESANTIA(por mes de devengamiento remuneración)
COBERTURA
El crecimiento de los cotizantes totales disminuye al completarse la El crecimiento de los cotizantes totales disminuye al completarse la
incorporación de los puestos de trabajo Plazo Fijo. A futuro el incorporación de los puestos de trabajo Plazo Fijo. A futuro el
crecimiento va a estar dado casi exclusivamente por la rotación de crecimiento va a estar dado casi exclusivamente por la rotación de
los puestos de trabajo con contrato indefinidolos puestos de trabajo con contrato indefinido
El crecimiento de los cotizantes totales disminuye al completarse la El crecimiento de los cotizantes totales disminuye al completarse la
incorporación de los puestos de trabajo Plazo Fijo. A futuro el incorporación de los puestos de trabajo Plazo Fijo. A futuro el
crecimiento va a estar dado casi exclusivamente por la rotación de crecimiento va a estar dado casi exclusivamente por la rotación de
los puestos de trabajo con contrato indefinidolos puestos de trabajo con contrato indefinido
TRABAJADORES QUE COTIZAN MENSUALMENTE
Contrato Indefinido
Contrato Plazo Fijo
TOTAL COTIZANTES
0
200.000
400.000
600.000
800.000
1.000.000
1.200.000
1.400.000
1.600.000
Oct
-02
Nov-
02
Dic
-02
Ene-0
3
Feb-0
3
Mar-
03
Abr-
03
May-
03
Jun-0
3
Jul-03
Ago-0
3
Sep-0
3
Oct
-03
Nov-
03
Dic
-03
Ene-0
4
Feb-0
4
Mar-
04
Abr-
04
May-
04
Jun-0
4
Jul-04
COBERTURA
La cobertura es alta en trabajadores con menores rentas y más La cobertura es alta en trabajadores con menores rentas y más jóvenes. No así en los trabajadores de rentas altas y medias altas. jóvenes. No así en los trabajadores de rentas altas y medias altas. La diferencia se explica por la diferencia en las tasas de rotación y La diferencia se explica por la diferencia en las tasas de rotación y la baja afiliación voluntaria.la baja afiliación voluntaria.
La cobertura es alta en trabajadores con menores rentas y más La cobertura es alta en trabajadores con menores rentas y más jóvenes. No así en los trabajadores de rentas altas y medias altas. jóvenes. No así en los trabajadores de rentas altas y medias altas. La diferencia se explica por la diferencia en las tasas de rotación y La diferencia se explica por la diferencia en las tasas de rotación y la baja afiliación voluntaria.la baja afiliación voluntaria.
hasta 30 +30-40 +40-50 +50
M$ 0 M$ 400 74% 49% 46% 50% 57%
M$ 400 M$ 500 44% 33% 28% 24% 33%
M$ 500 M$ 600 40% 28% 21% 14% 26%
M$ 600 M$ 700 43% 28% 19% 11% 24%
M$ 700 M$ 800 42% 25% 17% 9% 22%
M$ 800 M$ 900 44% 26% 17% 9% 23%
M$ 900 M$ 1.000 41% 23% 17% 10% 21%
M$ 1.000 y mas 36% 22% 16% 12% 19%
70% 43% 38% 37% 49%
RENTA IMPONIBLE COTIZANTES POR TRAMO DE EDADTOTAL
miles de pesos
TOTAL
Cobertura según Renta y Edad(AFC v/s AFPs)
En los dos años de funcionamiento los fondos han crecido En los dos años de funcionamiento los fondos han crecido
mensualmente 22% en promedio. El crecimiento ha sido a tasas mensualmente 22% en promedio. El crecimiento ha sido a tasas
decrecientes, 30% mensual en el 2003 y 10% en lo que va del 2004.decrecientes, 30% mensual en el 2003 y 10% en lo que va del 2004.
En los dos años de funcionamiento los fondos han crecido En los dos años de funcionamiento los fondos han crecido
mensualmente 22% en promedio. El crecimiento ha sido a tasas mensualmente 22% en promedio. El crecimiento ha sido a tasas
decrecientes, 30% mensual en el 2003 y 10% en lo que va del 2004.decrecientes, 30% mensual en el 2003 y 10% en lo que va del 2004.
5,0 122,9233,2
1.727
3.500
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
dic-02 Dic-03 Ago-04 Fondos EAgo-04
Proyección2012
FONDOS DE CESANTIA(millones de dolares)
COMPOSICIÓN DE LOS FONDOS DE CESANTIA SEGÚN APORTANTES
FISCO; 2%TRABAJADOR;
11%
EMPLEADOR; 87%
Cuentas Individuales
MMUS$ 171; 73%
Fondo SolidarioMMUS$ 33; 14%
Cuentas Individuales
MMUS$ 204
MMUS$ 25 MMUS$ 4
Cotización(% renta impon)
Contrato Indefinido
Contrato Plazo Fijo y por Obra
Trabajador 0,6% 0,0%
Empleador 2,4% 3,0%
ACTIVOS DE LOS FONDOS TIPO E (MM US$)
AFP 2
AFP 6
AFP 4AFP 3
AFP 5
AFP 1
AFC
0
100
200
300
400
500
600
ago-04
MM
US
$
AFC administra más activos que 3 de los 6 fondos tipo E del AFC administra más activos que 3 de los 6 fondos tipo E del sistema de pensiones. sistema de pensiones.
AFC administra más activos que 3 de los 6 fondos tipo E del AFC administra más activos que 3 de los 6 fondos tipo E del sistema de pensiones. sistema de pensiones.
NUMERO DE SOLICITUDES PAGADAS
44.57747.202
39.943 39.122
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
30.000
35.000
40.000
45.000
50.000
May
-03
Jun-
03
Jul-0
3
Ago
-03
Sep
-03
Oct
-03
Nov
-03
Dic
-03
Ene
-04
Feb
-04
Mar
-04
Abr
-04
May
-04
Jun-
04
Jul-0
4
Ago
-04
Sep
-04
TOTAL PAGADO (MM US$)
0,00,4 0,6 0,8
1,11,4 1,4
2,1
3,1 3,0 3,0
3,74,2
5,04,6
4,44,9
0,0
1,0
2,0
3,0
4,0
5,0
6,0
May
-03
Jun-
03
Jul-0
3
Ago
-03
Sep
-03
Oct
-03
Nov
-03
Dic
-03
Ene
-04
Feb
-04
Mar
-04
Abr
-04
May
-04
Jun-
04
Jul-0
4
Ago
-04
Sep
-04
TOTAL
430.716
TOTAL
MMUS$ 35,9
BENEFICIOS
BENEFICIOS
Fdo.Solidario* 82%
M$ 234 183% 4,5 Empleador** 13%
Trabajador 5%
M$ 92 37% 1,0
M$ 60 29% 1,0 Empleador 100%
*: Financiado en 73% por el empleador y 9% por el fisco.
**: Lo recupera el empleador de la indemnización por años de servicio.
Total Solicitudes:430.716 = Indefinido Fdo.Solidario:4.060 + Indefinido solo CIC:22.847 + Plazo Fijo:402.707 + Fallecidos y Pensionados:1.102
Empleador 73%Trabajador 27%
Monto Promedio por
Solicitud
% últimarenta
N° de giros
Financiamientode la prestación
N° de Solicitudes aprobadas por tipo
22.847
4.060
402.707Contrato a PlazoFijo y por Obra
ContratoIndefinido sólo
cuentaindividual
ContratoIndefinido
Fondo Solidario
RED DE SUCURSALES AFC
224 centros de atención de Arica a Punta Arenas, incluyendo Isla de Pascua. (219 AFP y 5 propios AFC).
RED DE ATENCION AFC
RED DE RECAUDACIÓN DE COTIZACIONES Está compuesta por más de 600 centros de recaudación de los principales
bancos, AFP y cajas de compensación.
Se recaudan casi 400.000 planillas de cotizaciones al mes.Se recaudan casi 400.000 planillas de cotizaciones al mes.
275.000 empleadores han pagado cotizaciones al seguro de cesantía.275.000 empleadores han pagado cotizaciones al seguro de cesantía.
Se han tramitado hasta 47.000 solicitudes Se han tramitado hasta 47.000 solicitudes de beneficios al mes.de beneficios al mes.
Se atienden aproximadamente a 150.000 Se atienden aproximadamente a 150.000 afiliados al mes.afiliados al mes.
AGENCIAS MOVILES:
3 agencias móviles que recorren 47 comunas rurales de las regiones IV, V, VI y VII.
Entre las tres recorren más 10.000 kms al mes.
RED DE ATENCION AFC
PORTAL WEB:
26.000 empleadores con transacciones durante el 2004.
200.000 avisos de inicio y cese de contratos de trabajo por internet al mes
www.afcchile.clwww.afcchile.cl
CALL CENTER:
Se atienden 20.000 llamadas en promedio al mes.
800 800 232
Comparación de la evaluación de la calidad de atención en oficinas entre distintos servicios
Nota 7 Nota 6+7 Nota 4+3+2+1
92% 89% 84% 80% 78% 78% 74% 74%64%
31%
56% 57%50% 46%
21% 23%12%
-3% -3% -6% -4% -7% -4% -7% -7%
37%
-4%
-30%
0%
30%
60%
90%
ISAPRE A GAS ISAPRE B TELE-FONÍA
ELEC-TRICIDAD
AFC afiliado
AFC empleador
BANCOS A BANCOS B
ESTUDIO DE CALIDAD ATENCION
Fuente: Punto de Vista Fuente: Punto de Vista (nov-dic 2003)(nov-dic 2003)Cliente incógnito: 75 visitas.Cliente incógnito: 75 visitas.Entrevistas: 445 afiliados y 462 empleadores.Entrevistas: 445 afiliados y 462 empleadores.
COBERTURA• Se ha alcanzado aproximadamente un 50% de los cotizantes potenciales
del sistema, centrada en rentas bajas y medias.• Alto crecimiento por afiliación obligatoria con preponderancia de los
trabajadores plazo fijo y por obra, por su alta tasa de rotación. • Baja afiliación voluntaria.
BENEFICIOS• 40.000 solicitudes de beneficios mensuales con un promedio de 30% y
183% del salario como prestación.• El sistema de cobro para trabajadores con contrato plazo fijo está en
régimen, se observa estacionalidad y concentración en ciertas zonas. • El sistema de cobro para trabajadores con contrato indefinido está en
proceso de consolidación.
RED DE ATENCION• 227 centros de atención que atienden a 150.000 personas al mes.
• En los 2 años de funcionamiento la red de atención de AFC, sustentada en la infraestructura de las AFP, ha soportado exitosamente la demanda de servicio, siendo incluso superior a la esperada.
CONCLUSIONES
www.afcchile.clwww.afcchile.cl
800 800 232
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