crÉdito de libranza - inicio | abogados en cobranzas | academia de cobranzas | aprendizaje en...
Post on 21-Sep-2018
256 Views
Preview:
TRANSCRIPT
ANIBAL ROJAS HENAO
TÉCNICAS FINANCIERAS S.A.
Gerente General
anibalrojas@tecnicasfinancierassa.com
CRÉDITO DE LIBRANZA Cuando la forma trasciende sobre el fondo
CRÉDITO POR LIBRANZA
Definición
Específicamente, la Ley define la libranza como
“La autorización dada por el asalariado o pensionado, al
empleador o entidad pagadora, según sea el caso, para
que realice el descuento del salario, o pensión disponibles
por el empleado o pensionado, con el objeto de que sean
giradas a favor de las entidades operadoras para atender
los productos, bienes y servicios objeto de libranza”
CRÉDITO POR LIBRANZA
Cifras en Colombia
Crédito Rotativo
8%
Libranza32%
Libre Inversión24%Otros portafolios
de consumo
2%
Tarjetas de Crédito
22%
Vehículo12%
Cartera de consumo por tipo de productoDiciembre de 2011
Nota: Datos hasta diciembre de 2011. Cartera con leasing. No incluye IOE. Fuente: Superintendencia Financiera. Cifras reportadas a través del formato 453.
-40%
-30%
-20%
-10%
0%
10%
20%
30%
40%
abr-09 ago-09 dic-09 abr-10 ago-10 dic-10 abr-11 ago-11 dic-11
Cartera de consumo por tipo de productoVariación real anual en porcentaje
Crédito Rotativo Libranza Libre Inversión
Otros portafolios de consumo Tarjetas de Crédito Vehículo
Nota: Datos hasta diciembre de 2011. Cartera con leasing. No incluye IOE. Fuente: Superintendencia Financiera. Cifras reportadas a través del formato 453.
CRÉDITO POR LIBRANZA
Cifras en Colombia
* Fuente Superintendencia Financiera de Colombia
Saldo bruto: Composición por producto Saldo vencido: Composición por producto
Libranza, 31,66%
Libre inversión, 23,95%
Tarjetas de crédito ,
22,10%
Vehículo, 12,21%
Rotativo, 7,93%
Otros, 2,16%
Libre Inversión, 31,92%
Tarjetas de Crédito ,
26,82%
Libranza, 15,05%
Vehículo, 12,83%
Rotativo, 9,61%
Otros, 3,76%
CRÉDITO POR LIBRANZA
Cifras en Colombia
A febrero de 2012, el producto de menor ICV es libranza, mientras que el de
mayor deterioro es “Otros productos” seguido por “libre inversión”.
* Fuente Superintendencia Financiera de Colombia
Evolución del ICV (se excluye “otros productos”, Libranza eje
izquierdo)
4%
5%
6%
7%
8%
9%
10%
11%
12%
13%
1.9%
2.0%
2.1%
2.2%
2.3%
2.4%
2.5%
2.6%
2.7%
2.8%
Abr
-08
Jun
-08
Ago
-08
Oct
-08
Dic
-08
Feb
-09
Abr
-09
Jun
-09
Ago
-09
Oct
-09
Dic
-09
Feb
-10
Abr
-10
Jun
-10
Ago
-10
Oct
-10
Dic
-10
Feb
-11
Abr
-11
Jun
-11
Ago
-11
Oct
-11
Dic
-11
Feb
-12
Libranza Crédito Rotativo Libre Inversión
Tarjetas de Crédito Vehículo Total
¿QUE GARANTIZA EL ÉXITO?
Seguridad y
Documentación
Oportunidad en
la
Incorporación
Automatización
de procesos
La forma trasciende sobre el fondo
CRÉDITO POR LIBRANZA
Seguridad y Documentación
Revisión de Identidad del cliente
Capacidades de Pago
Documentación acorde a las políticas y
requisitos de los empleadores
La rigurosidad adquiere mayor
importancia
CRÉDITO POR LIBRANZA
Oportunidad en la Incorporación
Información completa sobre las políticas de los
empleadores ó pagadurías.
Cumplimiento en los cronogramas de incorporación
(Fechas establecidas)
La información enviada debe estar acorde a las
condiciones y a la forma de los empleadores.
Seguimiento a la radicación y efectividad de la
incorporación.
Empleadores y Pagadurías como Aliados.
Control a tiempo de las inconsistencias y novedades
de los créditos.
CRÉDITO POR LIBRANZA
Automatización en los procesos
- Envíos a incorporación
- Administración de Cartera
- Controles e Indicadores
Consultas Simuladores
Verificación Datos
Venta y Recepción en
Fábrica Interrelación de todos
los procesos de la
libranza
Trazabilidad de la
libranza
CRÉDITO POR LIBRANZA
Cambios conforme la Ley
1. No se requiere codeudor, ni fiador, ni avalista, ni de garantías adicionales al
compromiso de descuento.
2. El descuento se vuelve obligatorio para todos los empleadores, quienes no
podrán cobrar a los trabajadores por realizarlo.
3. El consumidor tiene derecho a decidir con qué entidad quiere acceder al
crédito.
4. Se permite la continuidad de la libranza cuando el trabajador cambia de
empleo.
5. La libranza permite el acceso al crédito formal particularmente de los
trabajadores de menores ingresos.
6. Las tasas de interés que ofrecen los bancos para la libranza son
sustancialmente menores que las de otros créditos de consumo
CRÉDITO POR LIBRANZA
Cambios conforme la Ley
1-Transparencia: Centralización y publicación en los portales de
información de las autoridades de supervisión de los operadores de
libranza de las tasas de interés que se ofrecen.
2-Mayor competencia: Al incluir dentro del ámbito de la Ley, no solo a
entidades financieras sino a otro tipo de sociedades que operan este
instrumento, se abre la posibilidad de ingreso al mercado a muchos
competidores lo que se reflejará en una mayor oferta de productos y en
mejores tasas.
3-Acceso a la información: Las entidades operadoras pueden tener
acceso a las bases de datos de seguridad social, lo cual redundará en
una reducción del riesgo de incumplimiento.
CRÉDITO POR LIBRANZA
Cambios conforme la Ley
4- Reporte a centrales de información: Los operadores se ven
obligados a reportar sus operaciones a las centrales del riesgo,
ganando información y mitigando el riesgo de sobreendeudamiento.
5- Institucionalidad: Con la creación del Registro de Entidades
Operadoras, el regulador, y el mercado en general, tendrá información
sobre los operadores autorizados, lo que lleva a un control más formal
de las operaciones y del origen de los recursos con los que se ejecutan.
CRÉDITO POR LIBRANZA
Retos conforme la Ley
Retos para entidades operadoras y pagadoras:
Generar sinergias para realizar los ajustes operativos necesarios para lograr
una adecuada comunicación entre ellas.
Cambiar el statu-quo actual para migrar al modelo que establece la ley.
Retos para entidades públicas
Ministerio de Hacienda: Definir reglas claras para el Registro Único de Entidades
Operadoras de Libranza.
Ministerio de Salud y Protección Social: Establecer un mecanismo de consulta a
las bases de datos de seguridad social ágil, eficiente y seguro.
Superintendencias Financiera, de Sociedades y de Economía Solidaria: Diseñar
controles adecuados que permitan verificar el correcto cumplimiento de la norma.
EDUCACIÓN FINANCIERA
GRACIAS POR SU
ATENCIÓN
top related