convención unisap

Principales Tendencias en los Hábitos de los Usuarios de los

Servicios FinancierosJoan Lanzagorta P.

www.PlaneaTusFinanzas.com

Puerto Vallarta, Jal.20 de octubre de 2012

¿Qué Buscan los Usuarios?

O No quieren perder su dinero.O Certeza y confianza en las instituciones.O Que no les cobren comisiones.O Ganar intereses atractivos por su

ahorro.O Obtener acceso a crédito cuando lo

necesiten.O Facilidad de operación y acceso a su

dinero.

Educación FinancieraO Esfuerzos aislados de Condusef y

mal dirigidos, sin llegar a la gente.

O Clase media busca más educación financiera, alternativas para manejar mejor su dinero.

O Educación financiera no permea en los sectores más desfavorecidos.

Los BancosO Altas comisiones.O Poco o nulo acceso a crédito.O Rendimientos prácticamente inexistentes.

Pero:

O Alta confianza y seguridad.O Los sorteos son un atractivo para

usuarios.

Sociedades de InversiónO Excluyen clases populares, usualmente

se requieren más de 10,000 pesos. O Siguen estando de moda para clase

media.O Pobres rendimientos resultado de tasas

más bajas pero comisiones sin cambio.O Rendimientos reales negativos en la

mayoría de las ocasiones.O Mucha gente está buscando alternativas.

Esfuerzos de Inclusión Financiera

O Dos ejes:O Cuentas “Transfer”O Corresponsales Bancarios

O En ambos casos:O Muy altas comisiones.O Falta educación financiera.O No atienden necesidades reales.

Inclusión Financiera¿Qué Falta?

O Realidad del país (economía informal).O Cultura de nuestra gente.O Confianza en las instituciones.O Formar valores, conceptos de vida.O Educación financiera en diferentes niveles.O Instrumentos financieros que añadan valor

a quien hoy no los utiliza porque no lo ve.O La Inclusión Financiera es una

consecuencia de una nueva actitud.

Cajas PopularesGran Oportunidad

O Mejor regulación – más certidumbre.O Mucha más cercanía con la gente.O Acceso a préstamos para los socios. O Rendimientos más competitivos que

los bancos y otras opciones.

Pero falta que las autoridades combatan de manera más decidida actividades informales.

Productos = Resolver Necesidades de la Gente

O Ahorro = cumplir metas futuras.

O Crédito = poder crecer más rápido y mejorar nivel de vida.

Las entidades financieras deben hacer un esfuerzo por entender las necesidades de la gente y crear productos que las resuelvan.

Finanzas PersonalesO Parte de nuestro plan de vida.O Cuatro pilares fundamentales:

O AhorroO InversiónO ProtecciónO Crédito para crecer

Todo Nace con un Sueño

O Todos tenemos metas y objetivos.

O Pero también tenemos deseos que distraen.

O ¿Qué es lo que de verdad quieres lograr en la vida?

O Tus valoresO ¿Qué es lo más importante para ti?O Visión de Futuro

Sembrar con Equilibrio

O Enfocar Nuestros Esfuerzos para Lograr eso que Verdaderamente Queremos Alcanzar

O Pagar Hoy para Disfrutar Después = Ahorrar

O Cuidar lo que Tenemos = No Endeudarnos de Más

O Siempre Acercarnos, Nunca Alejarnos

ConstruirO Siempre centrarnos en nuestro

objetivo = la fotografía completa

O Plazo = Nuestro horizonte de inversión

O El riesgo no es malo, lo malo es no saberlo manejarO Primero el riesgo, luego el rendimientoO El riesgo va en relación con el plazo

Proteger y CuidarO Las tormentas son parte de la vida

O Fondo para Emergencias = cosas pequeñas

O Seguros para Riesgos SeverosO Certeza para los nuestros aunque ya no

estemos con ellos

O Estar al pendiente y adaptarnos al cambio

CosecharO El que siembra más temprano, se

esfuerza mucho menos que el que empieza tarde.

O La felicidad es una actitud ante la vida.

O La cosecha es una consecuencia de esa actitud.

Saberse AsesorarO El experto sólo nos aconseja, nunca decide.

O Las decisiones siempre las tomamos nosotros = responsabilidad.

O Entender los consejos, las razones, las otras alternativas = criterio, confianza.

O Nunca aceptar asesoría “A Ciegas”.

O Aprender cada día más.

Las Finanzas Personales son

Personales• Todos tenemos necesidades y objetivos

diferentes.• No hay un traje que le quede bien a todo el

mundo.• Debemos buscar lo que es para nosotros.• Alcanzar nuestras metas depende más de lo que

hacemos nosotros, que de factores externos.