cap.9 cómo asegurarte que vas camino hacia la meta
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Cómo asegurarte que vas camino hacia la
meta
El proceso de monitoriar el progreso del fundo mutuo elegido es muy
parecido al que utilizamos para hacer la escogencia del mejor fondo para
invertir.
Cap. 9 Libro: Inv. En tu Futuro por Marta_C.
Es aconsejable evaluar nuestros fondos mutuos una vez al año para verificar que nuestra escogencia aún satisface nuestras necesidades
Re-evaluación annual de un Fondo Mutuo
Re-evaluación de un FM
Objetivo Elegido
Es hora de re evaluar el objetivo inicial con el que dimos escogencia a nuestro fondo mutuo.
- Sigue mi objetivo siendo el mismo?- Buscaba un fondo muto de crecimiento a largo
plazo?- Ha cambiado mi objetivo de crecimiento a ingreso o
de ingreso a una mezcla de ambos?
Si las respuestas son afirmativas, continua
Si nuestro objetivo a cambiado tendremos que utilizar la tabla para reequilibrar la inversión.
Para tipos de inversiones que exigen sacar todo el dinero de una vez usar el lado izquierdo de la tabla
Cualquier cantidad a la
quisieras tener fácil acceso en
dos años**
"1/3"1/3"1/3
T-bills y/o fondos mutuos de inv. En el
mercado monetario
02
Div. y ganancias capitales
"1/3"1/3"1/3Div. y ganancias
capitales"2/3"1/303*
0"1/3"1/3"1/30"1/3"1/3"1/34
00"1/2"1/200-Jan"1/2"1/25
FM de Inversiones
del Mercado
Monetario
Fondos de Bonos
FM Híbridos Domésticos
FM de Acciones
FM de Inversiones del Mercado Monetario
Fondos de Bonos
FM Híbridos Domésticos
FM de Acciones
Porción de tu inversion total en cada categoria de inversion
Porcion de tu inversion total en cada categoria
Inversiones que generan ingresoDistribución de la cantidad total proveniente de tus
inversiones
Años que faltan para
llegar a la fecha de la meta
TABLA DE ASIGNACION DE ACTIVOS
Para tipos de inversiones que brindan un ingreso mensual salido del interés como por ejemplo FM de reserva para pago de estudios superiores
Re-evaluación de un FM Cómo se comporta tu fondo mutuo?
Sigamos los siguientes pasos:
PASO 1: Balance finalPara obtener el balance final debemos multiplicar el # de acciones que tenemos por el precio de la acción mas reciente (NAV) para obtenee el precio actualPara ello consultamos:www.Yahoo.finance.comIngresamos el símbolo de nuestro fondo mutuuoComo lo vemos en la pantalla siguiente
20.00
Paso 1: 150 x 20 v/r.por acción= 3000 balance final
PASO 2: Cuánto dinero hemos depositado durante el año en nuestra inversión?
Para esta calculación necesitamos saber cual fue l a cuota mensual depositada y multiplicarla por los12 meses.
200x12= $2400 depositados
PASO 3: Buscamos saber la ganancia que obtuvimos y para ello tomamosos el valor encontrado en el paso 2 y le restamos el hallado en el paso uno.Ganancias (paso2 – paso 1)3000-2400=600 de ganancias
PASO 4: Ganancia porcentual del depósito Necesitamos averiguar el porcentaje que representa esta ganancia con relación a la cantidad depositada para ello tomamos el valor arrojado en el paso 3 y lo dividimos por el valor obtenido en el paso 2
Ganancia porcentual del depósito = 600 / 2400=0.25
PASO 5: Para obtener el valor en porcentaje, debemos multiplicar el numero obtenido en el numeral 4 por 100
Porcentaje de ganancia = 0.25 x 100= 25%
PASO 6: Si la inversión en este fondo mutuo es mas de un año, debemos dividir la cantidad porcentual promedio por el número de años invertidos para ello debemos dividir 25% / el numero de años. En este caso
tenemos como resultado del rendimiento anual promedio, por ejemplo:25% / 3= 8.33% anual
Es posible que después de llevar a cabo estos pasos, esta operación arroje un número negativo. Lo que significa que nuestro fondo mutuo ha perdido valor.
No hay de que preocuparse, recuerde que esta inversión es a largo plazo y los fondos mutuos tienen sus bajos y sus altos.
Sin embargo hay que seguir con la siguiente alternativa de análisis.
Re-evaluando las cifras de nuestro Fondo Mutuo:
Para ello:
3. Ir a www.morningstar.com
4. Ingresamos el símbolo del fondo y pasamos a llenar la tabla de fondos candidatos. Escribir el rendimiento total, los costos exigidos por el fondo, la puntuación del beta y la clasificación decil del mercado bajista, si esta disponible. Comparar estas cifras con las cifras originales de cuando compramos el fondo. **Hay que recordar que debemos esperar fluctuaciones en el comportamiento cuando tomamos en cuenta el rendimiento a corto plazo (1 año).
Si nos parece que el fondo continúa en buen camino hacia nuestra meta, eso es bueno.
NUEVOS DATOS DE
MI FM ELEGIDO
DATOS ANTERIORES DEL FM ELEGIDO
Mejores clasificaciones: 1
o 212b-1
% de gastos
generales (Net Exp.
Ratio: Annual Report )
Atrasados
iniciales
vx. Index
+ apropiado
vs. S&P 500
Clasificación 3 años %
Ren5
año
Ren3
añoRen
1 añoRen
1 año
NOMBRE DEL
SIMBOLO
Bear Market decil Rank (Risk Measures)Ratio ( Fees & Expenses)
Riesgo (Beta< 2)
(Risk Measures)Raiting (*)
Ranking (Total Returns)Total Returns (Total Returns)
CLASIF DECIL DEL MERCADO
BAJISTACOSTOS BETA
CLASIFICACION POR CATEGORI
A
CLASIFICACION POR
COMPARACIONRENDIMIENTO TOTAL
Index Reflejado por nuestro Fondo Mutuo:
Anotar el Index que más se ajusta a nuestro fondo.
Como ya sabemos esta información se encuentra en la sección “Beta” del informe de morningstar. Los pasos para buscar el índice que mejor se ajusta con el índice de nuestro Fondo:
1. Ir a www.indexuniverse.com
2. Clic sobre View Historical Data, que se encuentra en la parte derecha de la pantalla.
3. En la sección Search for que se encuentra dentro de Advanced / Power Search, seleccionar Indexes solamente. Asegurarse de que escogemos esta opción y no los ETF’s
4. En la section Select Assest Class(es), click sobre All.
5. En la sección Select Data Points, asegurarse de que no este nada elegido, que este limpio.
6. Clic sobre Submit, que se encuentra en la parte inferior de la pantalla.
7. En la opción Sort Results by, seleccionar la opción Name Y Ascending.
8. Buscar el índice que mejor se ajusta con el nuestro. Anotar los promedios de rendimiento anuales del índice para 1, 2 y 3 años. comparar nuestro fondo con el índice que representa los valores del fondo. ¿Se equipara con nuestro fondo O por el contrario sobrepasa el rendimiento del fondo al rendimiento del índice?
Lo mejor seria que si. Si la respuesta es NO durante los 3 a 5 años, entonces esto es una confirmación de que nuestro fondo puede estar perdiendo fuerza.
Pasos para buscar el índice que mejor se ajusta con el índice de nuestro fondo www.indexuniverse.com
Preguntarle a los vecinos de nuestro Fondo Mutuo:Es recomendable volver a encontrar otros fondos dentro del mismo tamaño y estilo de
inversión en morningstar para ver como otros fondos que invierten en el mismo tipo de valores o acciones en los que invierte nuestro fondo se están comportando, para así poder comparar los resultados.
1. Ir a www.morningstar.com
2. Clic sobre Funds
3. Clic sobre Mutual Funds Screener que se encuentra en la parte derecha de la pantalla.
4. En la sección de Fund Type y la opción Morningstar Category escoger la capitalización y estilo que describe a nuestro fondo.
5. Clic sobre Show Results que se encuentra en la parte inferior de la pantalla.6. En la sección View escoger la opción Performance
7. Clic sobre 3 year Return %.
8. Mirar a otros fondos que tienen la misma capitalización y estilo de nuestro fondo. Fijarse en los rendimientos de 3, 5 y 10 años. Lo que importa aquí es la frecuencia con que otros fondos superan los rendimientos del nuestro.
THE END
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