alvaro troya
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POLÍTICA FINANCIERA PÚBLICA Y REFORMA BANCA DE DESARROLLO
OBJETIVOS GENERALES:
1.- Apoyar el desarrollo productivo y el cambio de la matriz (apuestas
productivas) a través de servicios financieros (no atendidos por el mercado)
a sectores priorizados, propiciando desarrollo territorial equilibrado.
2.- Apoyar una mejor distribución del ingreso y de la riqueza mediante
oferta de servicios financieros a la población y a sectores sub-atendidos por
el Sistema Financiero Nacional (mayor profundización).
POLÍTICA FINANCIERA PÚBLICAPOLÍTICA FINANCIERA PÚBLICA
POLÍTICA FINANCIERA PÚBLICAPOLÍTICA FINANCIERA PÚBLICA
* Problema en quintiles de menores recursos es acceso a servicios financieros, no precio.
Diagnóstico - Institucionalidad Financiera PúblicaDiagnóstico - Institucionalidad Financiera Pública
Actores financieros
públicos
Actores financieros
públicos
Nombre de institución
Tipo de financiamiento
Patrimonio (USD. miles)
Segmentos de crédito
BNF Primer piso 412.998,3 Mipymes, microcrédito, consumo
BEDE Primer piso 411.354,1 Infraestructura pública
BIESS Primer piso Quirografario, vivienda, prendario, banca de inversión múltiple.
BEV Primer piso y Segundo piso
82.136,8 Promotores de vivienda
CFN Primer piso y Segundo piso
480.427,0 Comercial, COMEX
PNPFEES **
Segundo piso 70.000,0 Microcrédito, vivienda, emprendimientos juveniles.
IECE Primer piso 306.756,2 Educativo
PACIFICO* Primer piso 379.101,6 Comercial, consumo, vivienda
COFIEC* Primer piso 9.273,2 Comercial, microcrédito, vivienda
TOTAL 2.152.047
* Instituciones financieras privadas de propiedad del Estado** Aún no constituido formalmente como Corporación.
AGENDAAGENDA
Transición de bancos públicos hacia bancos de desarrollo
INSTITUCIONALIDADINSTITUCIONALIDAD
C.F.NC.F.N
BEDEBEDE
B.N.FB.N.F
B. PACÍFICOB. PACÍFICO
IECEIECE
B.E.V.B.E.V.
BIESSBIESS
PNFPEES (CNFP)
PNFPEES (CNFP)
PROPUESTAPROPUESTA
Holding CFNHolding CFN
FNGFNG
BNFCorporación Nacional de
Finanzas Populares
BNFCorporación Nacional de
Finanzas Populares
BEDE Banco Nacional de Desarrollo Económico Social
BEDE Banco Nacional de Desarrollo Económico Social
Escisión actividades crediticias / concesión de becas Escisión actividades crediticias / concesión de becas
COFIECCOFIEC
RESUMEN NUEVA INSTITUCIONALIDADRESUMEN NUEVA INSTITUCIONALIDADSITUACIÓN
ACTUALSITUACIÓN
ACTUAL
Inversiones privativas; Banca de inversión, Fondeo BNDInversiones privativas; Banca de inversión, Fondeo BND
VentaVenta
Integración a BEDEIntegración a BEDE
INSTITUCIONALIDADINSTITUCIONALIDAD
CFNCFN
CFNCFN
INSTITUCIONALIDADINSTITUCIONALIDAD
BANCO NACIONAL DE FOMENTOBANCO NACIONAL DE FOMENTO
CORPORACIÓN NACIONAL DE FINANZAS POPULARES
CORPORACIÓN NACIONAL DE FINANZAS POPULARES
BANCO NACIONAL DE DESARROLLO ECONÓMICO SOCIAL (BEDE)
BANCO NACIONAL DE DESARROLLO ECONÓMICO SOCIAL (BEDE)
• Incursión directa en programas de desarrollo urbano– Financiamiento directo a proyectos urbanísticos públicos y privados que contemplen mejoramiento
de hábitat– Incluye crédito directo 1er. piso para programas/promotores únicamente de vivienda de interés
social (hasta $ 30 M).– Articulación con otros esfuerzos de mejoramiento de hábitat en el territorio: mejoramiento de
vivienda, oferta de suelo urbanizable.– Apoyo a la intervención directa de los municipios vía empresas públicas de suelo y vivienda.
• Agente del Sistema Nacional de Financiamiento de Vivienda – Aplicación de política de financiamiento de vivienda de interés social definida en sub-grupo de
trabajo de Consejo de Política Económica.– Recursos de 2do. piso hacia todo el sistema financiero vía PNFPS
• Gestión del Sistema (ordinario) de Incentivos a la Vivienda.– Vinculación subsidio a la demanda (incentivo) con ahorro programado (financiamiento).– Manejo de subsidios/incentivos desde sector financiero y no real; utilizando toda la red financiera.– Programas especiales (emergencias, protección social) desde el Ministerio de Vivienda.
BEDEBEDE
Lineamientos de gestión1) Balancear especialización con economías de escala y evitar duplicaciones
entre instituciones.
2) Lograr sostenibilidad financiera mediante aplicación de tasas promedio positivas *(en términos reales): capitalizar institución + cubrir eficientes gastos operativos + pagar mayores tasas pasivas.
Capitalización de $ 568 MM entre 2007 y 2011 para CFN, BNF y BEV.Asignación de Recursos RILD por $ 1.174 MM.Margen operacional 2007-2011 (mg fin - gastos oper - prov): $ -157 MM para CFN,BNF,BEV, IECE.
* Pueden existir líneas preferenciales pero aplica subsidio cruzado.
EFICIENCIA DE LA BANCA DE DESARROLLOEFICIENCIA DE LA BANCA DE DESARROLLO
Lineamientos de gestión3) Separar actividad bancaria de concesión de subsidios: a través de constitución de fondos
administrados por bancos pero independientes de su balance Mediante fondo constituido por ministerio sectorial que define política y banco administra los fondos, cobra por su administración y la colocación es parte de evaluación de su desempeño.
Manejo claramente separado del balance del banco
4) Evaluar integralmente desempeño institucional, medirlo por: gestión financiera/operativa + resultados económico/sociales + calidad en el servicio
5) Extender a todas las instituciones de banca pública un régimen administrativo acorde con la realidad del mercado financiero: profesionalización de la gestión e incrementos de productividad.
PILARES DE LA BANCA DE DESARROLLOPILARES DE LA BANCA DE DESARROLLO
GOBIERNO CORPORATIVO – SITUACIÓN ACTUALGOBIERNO CORPORATIVO – SITUACIÓN ACTUAL
MCPE MCPEC MCDS MEF MIPRO MAGAP MINTUR MIES IESS MnEdSENESCY
TCONESU
PSENAMI BCE CFN
CFN X X X X X BNF X X X X
BEDE X BEV X X IECE X X X
BIESS X PNFPEES X X X X X
FIDEICOMISO BANCA MIGRANTE
X
X
X
BANCO DEL PACÍFICO
COFIEC COSEDE X X FODEPI X X
FONDO GARANTÍA X XX
X
TOTAL DIRECTORIOS INSTITUCIÓN
5 3 2 6 2 2 1 2 2 1 1 1 1 1 2
GOBIERNO CORPORATIVO - PROPUESTAGOBIERNO CORPORATIVO - PROPUESTA
• Preside delegado Presidente + 4 miembros (específicos)•Controlar la aplicación de política financiera y crediticia•Aprobar operaciones de crédito•Analizar informes de riesgo crediticio, estados financieros y disposiciones SBS
o Dicta política monetaria, crediticia, financiera.
o Nombra integrantes de directorios
o Aprueba presupuestos y planes estratégicos
BIESS
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