0 querétaro qro., octubre 2009 coordinador: dr. luis aguirre roux asociación de seleccionadores en...

1Querétaro Qro., octubre 2009

Coordinador: Dr. Luis Aguirre Roux

Asociación de Seleccionadores en el

Seguro de Personas

Taller de análisis del formulario de la solicitud de seguro.

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Taller de análisis del formulario de la solicitud

¿que es un taller?… lugar donde trabajan obreros, artistas, artesanos…..

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Taller de análisis del formulario de la solicitud

DEFINICIÓN DE SOLICITUD

Solicitud … diligencia o cuidado = Memorial en el que se solicita alguna cosa.- Petición.- Diligencia que se realiza para efectuar un negocio

DEFINICIÓN APLICABLE A LOS SEGUROS:

Documento en el cual se asentarán los datos personales del solicitante para la evaluación.

Documento en el cual se manifiesta el estado económico, moral y de salud del solicitante.

Documento mediante el cual el prospecto requisita los datos para la evaluación del riesgo.

Documento legal donde el asegurado propuesto o solicitante declara información relevante para la evaluación de un riesgo.

Petición formal con la cual una persona física o moral Documento mediante se formaliza la petición de un seguro.

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Taller de análisis del formulario de la solicitud

En el mercado la tendencia es a simplificar los formatos de la solicitud …. O hacerlos cada vez mas complejos ?

La tendencia es simplificarlas. Simplificar hacia el cliente, para al seleccionador resulta complejo.

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Taller de análisis del formulario de la solicitud

OBJETIVOS DE LA SOLICITUD: Declaración del agente del conocimiento del cliente.

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Taller de análisis del formulario de la solicitud

¿Quién LLENA la solicitud …..• El prospecto

• El Agente ¿Quién sería lo correcto? El solicitante ¿Los agentes son 100% sinceros? O protegen sus intereses.

Protegen sus intereses

¿Tiene o puede tener implicaciones legales si la llena el agente?

Si Puede el seleccionador influir sobre este aspecto en su compañía? No puede influir Mejores canales de comunicación entre la fuerza de ventas y áreas de

selección.

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Taller de análisis del formulario de la solicitud

OCUPACIÓN• Es importante detallarla o simplemente basta con señalar p.ej.

• Director..

• Propietario …

• Si es importante detallar INGRESOS

• Reflejan siempre la realidad económica del solicitante o son adaptados para justificar el monto solicitado

• -no, se adaptan según el caso.

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Taller de análisis del formulario de la solicitud

BENEFICIARIOS:• Familiares directos, revisar la relación de pérdida económica.

• Persona sin parentesco bien establecido, se vuelve un factor de riesgo , pero puede ser legítimo. Sociedades de convivencia.

• Empresas, hombre clave, socios, para créditos

• ¿Acordes con el plan solicitado? Cuando hay discrepancia entre lo solicitado.

• Beneficiarios contingentes, principal beneficiario es el banco y hay también familiares para la suma restante del saldo insoluto.

• La temporalidad del seguro debe ser igual a la del credito.

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SEGUROS EN VIGOR• Montos

• Moneda

• Compañía (s) importa la propia y las demás compañías,

• Planes , debemos conocer los planes de esos otros seguros.

• Fechas de contratación

• Fechas de vencimiento o caducidad

• Reemplazo de pólizas

¿ Esta solicitando simultáneamente otros seguros en otras compañías?

Debe influir en la acumulación para requisitos de asegurabilidad. Hay que considerar si se menciona que se cancelara una póliza en

vigor.

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Taller de análisis del formulario de la solicitud

Deben tomarse en cuenta todos los seguros en vigor o nada mas los que existen con la compañía ?

Todos

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Taller de análisis del formulario de la solicitud

PLANES• Temporales, años …

• A edad determinada

• Ordinario de vida

• Dotales

¿Por qué tantos nombres?

BENEFICIOS COMPLEMENTARIOS• Invalidez total y permanente

• Exoneración del pago de primas

• Muerte accidental

• Muerte accidental colectiva

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Otros planes Otros beneficios complementarios Gastos médicos mayores.

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SOLICITUDES DIFERENCIADAS DE ACUERDO A LOS PLANES R. Simplificar la solicitud, acorde a los planes de seguros. NÚMERO IDEAL DE HOJAS PARA EL FORMULARIO DE LA

SOLICITUD ? No más de 4 páginas SE SIENTEN CÓMODOS LOS SELECCIONADORES CON LAS

SOLICITUDES MUY COMPLEJAS ? R. Los seleccionadores no se sienten comodos

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SEGUROS CONYUGALES:• Datos completos del cónyuge

• Cuestionario médico completo para el cónyuge

• Quién de los cónyuges debe figurar como solicitante principal ? Y quien como el mancomunado?

• R. Si, de acuerdo

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Historia médica familiar. R. Importante, Padres, Hermanos. Enfermedades familiares que deben figurar en la solicitud Causas de muerte. Edad en la que ocurrieron. R. Importante. Número de familiares. Grado de parentesco.

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CUESTIONARIO MÉDICO ENFERMEDADES

• Enlistadas al azar

• Por grupos del mismo aparato o sistema. R. Es correcto.

• Repetición de las preguntas, ¿tiene algún propósito? R. No es útil.

• Ampliación en caso de respuestas afirmativas.

HÁBITOS SIDA

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CUESTIONARIO PARA EL AGENTE.• Utilidad

• Sinceridad en las respuestas

• Conflicto de intereses

• ¿ Alguna vez han visto una solicitud en la que el agente proporcione datos desfavorables de su cliente ?

• R. No,

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LLUVIA DE IDEAS ( BRAIN STORMING )

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Taller de análisis del formulario de la solicitud

CONSIDERAN USTEDES QUE EL HACER LLEGAR ESTAS CONCLUSIONES A NIVELES DE DECISIÓN EN SUS COMPAÑIAS, PUEDE REDUNDAR EN BENEFICIOS PARA:

• MEJORAR LA CALIDAD DE NUESTRO TRABAJO ?

• DAR MAYOR CERTEZA EN LA SELECCIÓN ?

• EVITAR LA SOLICITUD DE ACLARACIONES, CON LA CONSECUENTE PÉRDIDA DE NEGOCIOS ?

• MEJORES RESULTADOS PARA LA COMPAÑÍA ?

• SI

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SI LA RESPUESTA ES …

¡SI¡EN HORA BUENA …VALIÓ LA PENA EL TIEMPO DEDICADO A ESTA ACTIVIDAD

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Taller de análisis del formulario de la solicitud

¿QUIENES ESTAN DISPUESTOS?

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Taller de análisis del formulario de la solicitud

Felicidades por su participación …..

Y MIL