acto de lanzamiento "seguros para crecer"

2009: “Seguros para crecer”Protección para sectores populares a través del

esquema de MICROSEGUROS

Se inicia proceso de diseño con la dinámica:

Aprendizaje-Trabajo en equipo

Visitas a microempresas apoyadas por CESAP

Se contrata estudio

2007:Münchener visita al GS CESAP y expresa su interés en conocer la dinámica microempresarial y la cultura del riesgo.

Explora cómo el proyecto internacional de Microseguros propuesto por ellos se puede iniciar en Venezuela

2008:A partir del resultado de estudio, Münchener decide invitar a su aliado Multinacional de Seguros.

En julio se produce reunión de acuerdo entre Münchener, Multinacional y GS CESAP

Realidad social y Productos

de Microseguros

Modelo de AsociaciónPara ofertar protección

¿Cómo se percibe el seguro en el sector microempresarial?

En el proceso del diseño de los productos reflexionamos

sobre:

El 72,11% de los microempresarios no tienen acceso a la seguridad social que brinda el Estado

ObservatorioDesarrollo Microempresarial(Cesap 2007)


El 45,79% no tiene acceso a ninguna previsión en salud

El 22,11% debe acudir al sistema privado

“Se requiere con urgencia un sistema integral de

protección social al microempresario y su familia”

¿Qué asegurarían?

El Microseguro en Venezuela(Cisor 2007, Contratado por Münchener)

Dimensión del Mercado 43% Mercado seguro 40% Mercado asegurable 17% Mercado no asegurable

Estudio realizado en Caracas y 12 Estados, abarcando 17 ramas de actividad microempresarial.


•La familia•Vehículo•Insumos

• Población vulnerable a los riesgos • Afecta sus activos• Incrementa pobreza • No incorpora el manejo de riesgos

IV Conferencia Sobre Microseguro (Cartagena 2008)

“Los microseguros son para personas ignoradas por las corrientes principales

de esquemas de seguro comercial y social, personas que no han tenido acceso

a productos apropiados. Ya que es más fácil ofrecer seguros a personas con un

ingreso predecible, incluso si es una suma pequeña, que cubrir a trabajadores

en la economía informal con flujos de dinero irregulares, éstos últimos

representan la frontera de los microseguros”.


Los grupos de microempresarios trabajan y viven con sus familias

dentro de entornos riesgosos y vulnerables a diversos peligros,

incluyendo enfermedades, muerte accidental, pérdida del negocio por

incendio y/o terremoto, etc. La pobreza refuerza dicha situación,

exponiendo a estos sectores a impactos negativos que generan

incertidumbre permanente sobre si un siniestro podría ocurrir y cuándo.

Riesgos y vulnerabilidad:La realidad de la base social

Los Microseguros son para

personas ignoradas de los esquemas de

seguros tradicionales, tanto comercial y

social, personas que no han tenido

acceso a productos apropiados. Se

convierte en una oportunidad para

que las autoridades locales

complementen sus programas

sociales e integren a la comunidad en

el manejo del riesgo.

Ahorros

Préstamos

Solidaridad

Acciones para manejar el Riesgo


Acciones para manejar el Riesgo

La protección ayuda a los

sectores de bajos ingresos a

administrar sus riesgos y a

mantener cierta confianza

financiera incluso cuando

enfrentan una vulnerabilidad

significativa, brindando la

oportunidad para no dejar

desamparada a la familia y al

negocio.

Protección


Seguros para sectores populares

CoberturasSuma

AseguradaPrima Anual

Costo Diario

Costo Café

Muerte Accidental: 10.000Gastos Funerarios: 6.000

Beneficios Diario por Hospitalización:

1.000

Muerte Accidental: 10.000Gastos Médicos y de farmacia:

5.000

Renta: 9.000Muerte Accidental: 20.000Gastos Funerarios: 6.000

Beneficios Diario por Hospitalización:

1.000

Gastos Médicos y de farmacia:

5.000

Renta: 9.0001.000 84 0,23 2,50

2,50

169 0,46 2,50Opción 1

Opción 3 338 0,93

Opción 2

Producto Odontológico

169

Riesgo Personal

2,500,46


Muerte Accidental:Si debido a un accidente que cubra esta póliza, el Asegurado muere, Multinacional de Seguros pagará a los beneficiarios la Suma Asegurada especificada en la cobertura.

Gastos Funerarios:Multinacional de Seguros garantiza la prestación de Servicios Funerarios hasta por la suma asegurada especificada en la cobertura. Además, se compromete a pagar a los beneficiarios la diferencia que pudiese existir entre el costo del Servicio Funerario prestado y la Suma Asegurada contratada.

Beneficio Diario por Hospitalización:Si el Asegurado, por cualquier causa, requiere hospitalización, Multinacional de Seguros cancelará el 25% de la suma asegurada por día, hasta por un máximo de cuatro (4) días.

Coberturas Opción 1:


Muerte Accidental:Si debido a un accidente que cubra esta póliza, el Asegurado muere, Multinacional de Seguros pagará a los beneficiarios la Suma Asegurada especificada en la cobertura.

Renta:En caso de fallecimiento del Asegurado Titular, Multinacional de Seguros garantiza el otorgamiento de una renta mensual por nueve (9) meses para los beneficiarios de éste, por la suma asegurada indicada en la cobertura.

Gastos Médicos y de Farmacia:En caso de accidente amparado por la póliza y que amerite atención médica u hospitalaria, Multinacional contribuirá con los gastos de atención médica u hospitalaria y de farmacia, hasta por la suma establecida en la cobertura para este renglón y por cada accidente, sea cual fuere el período de curación, pagaderos contra facturas y entrega de comprobantes firmados por el médico que lo asista.

Coberturas Opción 2:

Incendio y Terremoto

Protege al Microempresario contra pérdidas o daños materiales que sufra la propiedad asegurada, a causa de incendio o terremoto.

Aumento Temporal Automático:

Permite incrementar la suma asegurada en épocas en que el Microempresario lo requiera (de octubre a diciembre, cuando hay un mayor volumen de inventario).

Seguros para comerciantes

Incendio: brinda protección contra las pérdidas o daños materiales que sufran los bienes asegurados como consecuencia directa de un incendio, del calor y el humo producidos.

Terremoto: ampara las pérdidas o daños que sufra la propiedad asegurada, causados por terremoto o temblor.

CoberturasSuma


Costo Diario

Costo Arepa

Incendio y Terremoto: 30.000 276 0,76 16

30.000 69 0,19 16Aumento Temporal Automático:

Seguros para transportistas

Responsabilidad Civil (RCV)

Brinda respaldo al titular de la póliza en los casos en que este sea responsable por daños ocasionados a terceros, asumiendo Multinacional los gastos que se generen a partir de la imprudencia o negligencia del Asegurado que resulte en daños materiales y/o lesiones corporales.

Coberturas:

CoberturaSuma


Costo Diario

Costo Arepa

Tipo: Autobús Daños a Cosas: 13.750

Uso: Urbano Daños a Personas: 25.795Tipo: Minibús Daños a Cosas: 13.750Uso: Urbano Daños a Personas: 25.795

687,50 1,88 16

1.045,00 2,86Responsabilidad Civil

de Vehículos:

16

•Multinacional de Seguros, compañía de seguros fundada en 1983, cuenta con 37 sucursales en todo el país, www.multinacional.com.ve, representantes: Tobías Enrique Carrero Coordinador General del Proyecto, Susana Reina Vicepresidente de RRHH, Miguel Avendaño, Vicepresidente Patrimoniales, Erika Nieves, Gerente de Canales Alternativos.

•Grupo Social CESAP, Asociación civil sin fines de lucro, funcionando desde 1973, conformada por 26 asociadas en 12 Estados del país (http://www.cesap.org.ve) Representantes en el Proyecto: Heidy Pino, Presidenta GS CESAP, Santiago Martínez, Gerente de Acción Popular, Luis Moreno Director Junta Directiva, Henry Vásquez, Coordinador Auge Nacional, Aura Moreno, Gerente de Crédito Banauge.

•Münchener Rück, Munich Re Group, compañía reaseguradora alemana, fundada en 1880, trabaja con 5.000 compañías de seguro en 150 países, unos de sus proyectos a nivel mundial desde el 2007 es el de microseguros para promover el acceso al manejo de riesgo a los más

pobres .http://www.munichre.com, representantes: Rolf Dieter Krahmer, Presidente Munchener Venezuela, Oscar García, Gerente de Administración, fianzas y Contratos.

Asociación entre una aseguradora comercial con una institución Asociación entre una aseguradora comercial con una institución microfinanciera, que actúa como canal de promoción microfinanciera, que actúa como canal de promoción

Modelo más exitoso a Modelo más exitoso a nivel Mundialnivel Mundial

Modelo Socio - Agente

Sector popular:

• Adquisición de una cultura de protección de su seguridad personal, su

negocio y su familia.

• Posibilidad de contar con un producto que satisfaga la cobertura de

riesgos a los que se encuentran expuestos.

• Fácil acceso a un seguro con facilidad de compra y comodidad en el

pago.

• Manejar los posibles riesgos asociándose con la empresa privada y

organizaciones de la sociedad civil.

Esquema: Ganar-Ganar

Multinacional - Münchener:

• Acceso a nuevos mercados no explorados por las compañías

aseguradoras de Venezuela.

• Desarrollo de nuevos productos con coberturas innovadoras, de

características sencillas y de precios adecuados.

• Incorpora la visión de la responsabilidad social empresarial en sus

operaciones.


GS CESAP:

• Atiende mayor gama de necesidades de sus clientes.

• Incrementa la productividad de la capacidad instalada.

• Incorpora la variable del manejo de riesgo como herramienta para

mejorar la calidad de vida en los sectores populares.


Iniciamos en:

Gran Caracas

Valencia-Maracay

Barcelona

Barquisimeto

I Fase del Proyecto “Seguros para Crecer”

¿Cómo estamos abordando el proyecto?

Algunos retos

Ventas directas

Estrategias sectoriales

Alianzas

Innovación en productos y canales

Detectar nuevos sectores y necesidades

Alcance: masificarlo

Respuesta inmediata

Regulación adecuada

Nuevas alianzas interinstitucionales

Avances y Desafíos

[email protected] Briceño -Coordinador- 0412-9003408 // 0212-8603785

http://segurosparacrecer.blogspot.com

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