501-10356-101 venta y asesoramiento€¦ · normativa tema 2. codi ètic i política anticorrupció...
TRANSCRIPT
Normativa
Tema 2 Codi ètic i política
anticorrupció
2019
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 2
ÍNDEX
CODI ÈTIC .............................................................................................................. 3
ELS NOSTRES VALORS CORPORATIUS ..................................................................... 4
ELS NOSTRES PRINCIPIS D'ACTUACIÓ ..................................................................... 4
POLÍTICA ANTICORRUPCIÓ ................................................................................ 17
ELS REGALS ............................................................................................................ 20
ALTRES ASPECTES REGULATS A LA POLÍTICA ANTICORRUPCIÓ .......................... 21
CANAL DE CONSULTES I DENÚNCIES ................................................................. 24
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 3
CODI ÈTIC
El Codi Ètic i Principis d'Actuació de CaixaBank recull els valors corporatius i els
principis ètics que han de guiar l'actuació de l'entitat.
Es tracta d'un codi aprovat i promogut pel consell d'administració mateix de
CaixaBank.
El Codi Ètic és el fonament que guia la manera d'actuar de les persones que
integrem CaixaBank.
Ens afecta en tots els àmbits:
En les nostres relacions internes dins de l'entitat.
En les relacions externes, amb els nostres clients, proveïdors i, en general,
amb la societat.
La nostra actuació professional ha de respectar sempre i ser coherent amb els 3
valors corporatius i amb els 6 principis d'actuació de CaixaBank, que es concreten
a les diverses polítiques internes de l'entitat que, al seu torn, es reflecteixen a la
normativa interna de CaixaBank.
D'aquesta manera es genera la confiança que repercutirà, de manera directa, en
la bona imatge i la reputació de CaixaBank.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 4
Els valors corporatius i els principis d'actuació han de regir l'activitat de tots els
empleats, de tots els directius i de tots els membres del consell d'administració de
CaixaBank.
ELS NOSTRES VALORS CORPORATIUS
1. Qualitat. Voluntat de servei i d'oferir un tracte excel·lent, amb els productes i
serveis més adequats per a cada client.
2. Confiança. La suma d'honestedat i professionalitat. Cal cultivar-la amb
empatia, dialogant, sent propers i accessibles.
3. Compromís social. Compromís, no només d'aportar valor a clients, accionistes
i empleats, sinó també de contribuir al desenvolupament d'una societat més
justa, amb més igualtat d'oportunitats. És el nostre origen, la nostra essència
fundacional, allò que ens distingeix, ens uneix i ens fa únics.
ELS NOSTRES PRINCIPIS D'ACTUACIÓ
A partir dels 3 valors corporatius, CaixaBank actua basant-se en els 6 principis:
Principi 1. El compliment de les lleis i de la normativa vigent. CaixaBank
espera que, com a empleats, la nostra actuació sigui lícita, ètica i
professional a cada moment. El respecte a les lleis protegeix l'entitat, els
empleats i totes les persones amb les quals ens relacionem.
CaixaBank pertany a un sector econòmic amb una activitat altament
regulada. Totes les normatives vigents que ens afecten tenen el seu reflex a
la nostra normativa interna. En conseqüència, el principi de compliment s'ha
d'aplicar tant pel que fa a les normes jurídiques com a la nostra normativa
interna.
Pensa que CaixaBank pot ser declarada jurídicament responsable en els
casos en què els treballadors, els directius o els administradors incompleixin
les lleis, reglaments i altres normatives vigents.
Principi 2. El respecte. Respectem les persones, la seva dignitat i els seus
valors fonamentals. Respectem les cultures d'aquells territoris i països on
opera CaixaBank. Respectem el medi ambient.
Així mateix, CaixaBank exigeix als seus proveïdors un estricte respecte dels
drets humans. També fomenta que aquests proveïdors incloguin a les seves
pràctiques comportaments que estiguin alineats amb els valors de
CaixaBank i, a més, els traslladin a la seva pròpia cadena de valor.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 5
o Respecte a les persones. CaixaBank assumeix com a valor
fonamental de la seva actuació el respecte a la persona i la seva
dignitat, i subscriu íntegrament la Declaració de Drets Humans i els
instruments que se'n deriven.
Això implica:
Respecte a la dignitat d'accionistes, clients (actuals i
potencials), competidors, proveïdors, altres empleats i
qualsevol persona que interactuï amb l'entitat.
Prohibició de tota discriminació, assetjament, abús o tracte
inadequat contra qualsevol persona que interactuï amb
l'entitat.
Compromís per part de CaixaBank de mantenir un ambient de
treball lliure d'assetjament, intimidació i conductes ofensives.
Tens a la teva disposició un canal per a les denúncies en matèria
d'assetjament sexual i laboral. Aquestes denúncies es gestionen
exclusivament amb un equip extern especialitzat en la matèria. La
ruta d'accés a aquest canal específic és Persones/Treballar aquí
compensa/Igualtat d'oportunitats.
o Respecte a les cultures. CaixaBank respecta les cultures locals de les
comunitats i dels països on opera. També respecta els drets humans
internacionalment reconeguts.
Adopta una actitud activa i compromesa amb aquests i contribueix
al progrés i el desenvolupament socioeconòmic.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 6
o Respecte al medi ambient. CaixaBank es compromet amb la
conservació del medi ambient. Respecta la legalitat vigent en
aquesta matèria en cada cas.
En conseqüència, adopta procediments per reduir l'impacte
mediambiental de les seves activitats com, per exemple:
Minimitzar l'ús de paper i utilitzar-lo reciclat, i impulsar la
signatura digital de contractes.
Integrar criteris mediambientals en l'oferta de productes i
serveis.
Donar suport a aquelles iniciatives dirigides a la prevenció, la
mitigació, l'adaptació o la resposta al canvi climàtic.
o Respecte a les institucions. CaixaBank fonamenta les seves relacions
amb el màxim respecte i l'adequada col·laboració amb els
organismes supervisors i reguladors, així com també amb els diversos
estaments de les administracions públiques.
Principi 3. La integritat i la transparència. Si som íntegres i transparents,
generem confiança, la qual cosa és fonamental perquè CaixaBank
desenvolupi la seva activitat.
o Integritat. El principi d'integritat es pot veure reflectit en quatre
aspectes:
Conflictes d'interès. El Codi ètic preveu els conflictes d'interès
entre:
Els empleats i l'entitat
L'entitat i els seus clients
Els empleats i els clients
Tots els empleats, directius i administradors de CaixaBank tenen
l'obligació de promoure els interessos de l'entitat i la prohibició
de beneficiar-se personalment de les oportunitats sorgides en el
marc de la seva activitat professional o amb l'ús d'actius o
informació de CaixaBank o de beneficiar terceres persones amb
aquestes oportunitats.
Per això, recorda que:
- No has d'anteposar els teus interessos personals als dels
clients o als de CaixaBank i els seus accionistes.
- No has d'incórrer en situacions de conflicte d'interessos
reals, o potencials, incloses les derivades de relacions de
parentiu o altres d'afins. En aquestes situacions, t'has
abstenir d'intervenir o participar en la negociació o
operació de la qual es tracti.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 7
- No has de fer ús, en benefici propi, de la informació de què
disposis com a conseqüència de l'exercici de la teva
activitat professional.
- No has d'acceptar obsequis, avantatges, favors ni
disposicions a títol gratuït, i menys encara per o amb motiu
de dur a terme cap operació, excepte en circumstàncies
admeses pels usos socials que es concretin a les normes
internes de CaixaBank.
- No pots oferir a tercers altres obsequis que els que estan
expressament autoritzats amb caràcter institucional.
Exemple de conflicte d'interès. L'Ignacio Ferrero és gestor
comercial i el cap de setmana passat va tenir un dinar
familiar en què la seva neboda, la Magdalena Ferrero, li va
explicar que busca pis amb la seva parella. Entre altres
anècdotes, li va comentar que estaven començant a
informar-se a diverses entitats financeres sobre les condicions
dels préstecs hipotecaris.
L'Ignacio li va oferir la seva ajuda en tot el que necessités. És
més, li va dir que li gestionaria l'operació i li oferiria la millor
oferta de CaixaBank intentant reduir al mínim les comissions i
despeses aplicables.
Conclusió: L'actuació de l'Ignacio no és correcta.
En aquest cas es produeix un conflicte d'interès derivat d'una
relació de parentiu.
Per això, l'Ignacio ha de dirigir la seva neboda cap a un altre
gestor comercial i no ha d'intervenir ni en la negociació ni en
l'operació de la seva neboda.
Gestió d'assumptes propis. La reputació de CaixaBank depèn
de la percepció que aconsegueixi generar a la societat amb:
l'activitat que duu a terme l'entitat en tots els seus àmbits
d'actuació; i
la conducta dels seus empleats, directius i membres de
l'òrgan d'administració.
Per això:
- En l'exercici d'activitats privades, especialment si poden
tenir una repercussió pública, hem d'evitar involucrar o
utilitzar el nom o la imatge de CaixaBank en benefici
d'opcions socials o polítiques.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 8
- CaixaBank respecta la vida privada dels seus empleats,
directius i membres del seu òrgan d'administració sense
interferir en les activitats o conductes que observin fora de
l'àmbit de treball a l'entitat, sempre que aquestes activitats
o conductes no afectin el bon nom de CaixaBank ni els seus
interessos legítims.
- Qualsevol vinculació, pertinença o col·laboració amb
partits polítics o amb un altre tipus d'entitats, institucions o
associacions amb finalitats públiques s'han de dur a terme
deixant clar el seu caràcter personal i evitant qualsevol
involucració de CaixaBank.
Exemple de gestió d'assumptes propis. La Sandra Sampietro
és una jove que, des de fa tres anys, treballa com a
empleada de CaixaBank en un centre d'empresa. En el seu
temps lliure li ha agradat, des de sempre, participar en
activitats de divulgació de coneixements financers entre el
públic infantil i juvenil.
Fa poc va impartir una xerrada sobre "l'estalvi i la inversió",
adaptada a un públic adolescent, mitjançant una
associació veïnal del barri on residia. Va preparar la
presentació indicant la seva professió, incorporant el logotip
de CaixaBank i mostrant una sèrie d'exemples reals trets de la
seva experiència diària, si bé va eliminar les dades personals
dels clients.
Atès l'èxit que va tenir la xerrada, ho va comentar amb el seu
responsable jeràrquic de CaixaBank durant un esmorzar
informal, pensant que era una bona manera de guanyar
visibilitat.
Conclusió: L'actuació de la Sandra, encara que era ben
intencionada, no és correcta.
La Sandra ha utilitzat la imatge i el logotip de CaixaBank, així
com la informació derivada de la seva activitat professional,
per a una activitat privada i sense autorització de l'entitat.
Com hauria d'haver actuat la Sandra?
En primer lloc, hauria d'haver informat el seu superior abans
de fer la xerrada.
Després, hauria d'haver sol·licitat autorització de l'Àrea de
Comunicació, de manera que, en cas de concedir-la,
revisessin el contingut i el format de la presentació (també
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 9
l'ús del logotip corporatiu).
Finalment, en cas de no haver obtingut l'autorització, la
Sandra podria haver fet la presentació sense involucrar-
hi CaixaBank.
Tot seguit presentem un altre exemple en el qual es barregen els
conflictes d'interès i la gestió d'assumptes propis.
Exemple de gestió d'assumptes propis/conflicte d'interès. El
Raúl Casas treballa com a gestor en una oficina de
CaixaBank. Durant dues tardes a la setmana, compaginava
la feina a l'entitat amb petites col·laboracions a la gestoria
Pesas, dedicada a l'assessorament fiscal i laboral.
Francisco Pesas, el propietari d'aquesta gestoria, va oferir a
Raúl aquest tipus de col·laboracions puntuals per poder
donar resposta als seus clients quan li demanava un
assessorament per contractar o no certs productes financers
que els oferien a determinades entitats financeres. La funció
del Raúl era oferir un punt de vista professional i imparcial
sobre els avantatges i els riscos en què podien incórrer els
clients de la gestoria a l'hora de contractar aquests
productes.
En cap cas el Raúl es dedicava a la comercialització de cap
producte o servei bancari. Aquest aspecte va ser el que el
va fer decidir acceptar la possibilitat de col·laborar amb la
gestoria Pesas. Com que no va veure cap incompatibilitat,
no ho va comunicar al seu superior jeràrquic de CaixaBank
fins que havia transcorregut gairebé un any.
Conclusió: L'actuació del Raúl no és correcta.
La seva activitat professional a la gestoria pot resultar
controvertida en relació amb la "gestió d'assumptes propis" o
fins i tot amb els "conflictes d'interès". Per tant, el Raúl hauria
d'haver consultat amb l'entitat perquè aquesta valorés:
1. Una possible incompatibilitat contractual per dur a
terme activitats remunerades.
2. Una possible concurrència competencial entre la
nova activitat a la gestoria i l'activitat de CaixaBank.
3. Si l'activitat a la gestoria pot afectar la dedicació
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 10
professional exigida a CaixaBank.
A més a més, si la gestoria fos client de l'oficina de
CaixaBank on el Raúl és empleat, sorgeix un potencial
conflicte d'interès en relació amb la gestió de l'operativa
bancària. En aquest cas, s'han d'aplicar les actuacions
següents:
- El Raúl ha d'informar el seu superior jeràrquic i abstenir-
se de participar i influir directament o indirectament
en les relacions comercials que mantingui la gestoria
amb CaixaBank.
- Si la gestoria pretengués ser proveïdora de CaixaBank,
el Raúl s'hauria d'abstenir de participar en la
negociació i hauria de declarar aquesta
circumstància a l'àrea contractant.
- En cap cas, el Raúl no pot utilitzar ni compartir
informació que hagi obtingut en virtut del
desenvolupament de la seva feina a CaixaBank en
benefici de la gestoria ni viceversa.
Aquestes previsions també són aplicables en el cas que el
Raúl, en comptes de treballar com a empleat de la gestoria,
mantingués una participació en el capital d'aquesta, ja que,
en aquest cas, hi hauria una vinculació accionarial i, per
tant, un potencial conflicte d'interès.
Protecció dels béns de CaixaBank. Els béns i actius que es creïn
per a CaixaBank pertanyen a CaixaBank, fins i tot un cop
conclosa la relació amb l'entitat.
Recorda!
Hem de tenir cura dels béns i actius de l'entitat. Només
els podem fer servir per a les seves finalitats pròpies i
legítimes dins de l'àmbit de CaixaBank.
Hem de respectar les normes d'utilització dels recursos,
les normes de seguretat informàtica de CaixaBank i els
drets d'autor dels programes utilitzats a l'entitat, de
conformitat amb la normativa interna. No podem
utilitzar programes no homologats per CaixaBank en els
terminals de l'entitat.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 11
Exemple de protecció dels béns de CaixaBank. L'Elena Lodia
és una directora de departament a Serveis Centrals que, en
la seva vida privada, participa com a voluntària en una
fundació que promou l'educació de joves immigrants.
L'Elena ha estat seleccionada per tutelar un nou grup de nois
i noies en educació financera, així que està molt contenta, ja
que és la matèria que millor domina.
La fundació no té gaire recursos, de manera que l'Elena s'ha
ofert per aportar el material educatiu necessari: bolígrafs,
llapis i gomes, folis, llibretes i 5 calculadores.
L'Elena parla amb la seva amiga Sònia, de la Fundació "la
Caixa", perquè li doni una subvenció per pagar el material,
però la Sonia li explica que aquestes col·laboracions s'han de
tramitar formalment i, com que som a final d'any, ja no hi ha
pressupost disponible.
Llavors, l'Elena decideix agafar el material que el
departament té per a ús diari, pensant, a més, que com que
els bolígrafs porten el logotip de CaixaBank, així fa publicitat
i, potser, futurs clients. Total, pensa, això no són diners per al
banc.
A més, el dia de la classe, l'Elena decideix portar un paquet
de caramels dels que té per oferir als clients i utilitza el portàtil
del banc per fer la presentació.
Conclusió: L'actuació de l'Elena no és correcta.
El material de l'oficina, el material publicitari (inclosos els
caramels) i els terminals que l'entitat lliura als empleats per
dur a terme la seva feina només es poden fer servir per a les
seves finalitats pròpies i legítimes dins de l'àmbit de
CaixaBank.
Operacions amb valors. Si tenim coneixement d'informació
privilegiada, no podem fer cap operació sobre els valors o
instruments financers que afecti.
Tampoc podem aconsellar a altres persones que les facin ni
transmetre a tercers el contingut d'aquest tipus d'informació,
excepte en l'estricte exercici de les teves funcions
professionals.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 12
Exemple d'operacions amb valors. El Mario Narro, director
d'oficina, té com a client un director d'una societat que
cotitza a la borsa, que, a més, és un accionista significatiu.
El client, que és percebut en el mercat com el principal actiu
de la societat, comenta a Mario, en una conversa informal,
que està cansat d'estar-ne al capdavant i que vendrà el seu
paquet accionarial a un fons d'inversió estranger per retirar-
se.
El Mario, que va adquirir juntament amb alguns amics i
familiars un paquet d'accions quan la companyia va sortir a
cotització, fa un parell d'anys, considera que la informació
facilitada pel client tindrà un impacte a la baixa de la
cotització, i decideix vendre les seves accions i avisar els seus
amics i familiars perquè facin el mateix, materialitzant
d'aquesta manera la plusvàlua actual, que ha estat d'un 5%.
Una setmana després d'haver-les venut, es fa pública la
venda de les accions per part del client i la cotització baixa
un 30% al final de la jornada.
Conclusió: L'actuació del Mario no és correcta:
- El Mario ha rebut una informació en l'àmbit de la seva
activitat professional que ha fet servir en benefici propi
i de tercers, per la qual cosa ha incorregut en un
conflicte d'interès.
- Però a més a més, en aquest cas, la infracció
del Mario s'agreuja perquè la informació rebuda és
qualificada com a informació privilegiada en l'àmbit
del mercat de valors, ja que compleix les
característiques següents:
o És una informació concreta.
o No és una informació pública.
o Afecta instruments financers que cotitzen en
mercats organitzats.
o És una informació que, si es fa pública, pot influir
de manera apreciable en la cotització dels
instruments afectats.
- L'ús il·lícit de la informació privilegiada i la seva
transmissió a tercers poden ser constitutius d'una
infracció en matèria penal o laboral.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 13
El Mario hauria d'haver actuat d'acord amb allò que
s'estableix en el Reglament Intern de Conducta en l'àmbit
del Mercat de Valors (RIC) de CaixaBank.
És a dir, hauria d'haver actuat tenint en compte els deures
d'abstenció, fet que suposa no adquirir, transmetre ni cedir,
per compte propi o de tercers, directament o indirectament,
els instruments financers a què es refereix la informació.
o Transparència. El principi de transparència s'ha de reflectir en tres
àmbits:
Els clients i accionistes. En referència als clients i els accionistes:
CaixaBank assumeix el compromís de facilitar als seus
clients informació precisa, veraç i comprensible de les
seves operacions, comissions i procediments per
canalitzar reclamacions i resoldre incidències.
CaixaBank posa a disposició dels seus accionistes tota la
informació financera i corporativa rellevant, de
conformitat amb la normativa vigent.
La societat. CaixaBank aposta per la transparència davant la
societat com a valor fonamental de la seva actuació.
Els proveïdors. En referència als proveïdors:
CaixaBank ha de dur a terme la contractació de
proveïdors en un marc de lliure competència i al marge
de qualsevol vinculació o interferència aliena als
interessos de CaixaBank.
Sense perjudici de les condicions econòmiques i
tècniques, les relacions de col·laboració amb els
proveïdors han de generar valor per a totes dues parts.
La compra de béns o la contractació de serveis s'ha de
fer amb objectivitat i transparència. S'han d'eludir
situacions que puguin afectar l'objectivitat de les
persones que hi participen, per la qual cosa s'han de
dur a terme al marge de qualsevol vinculació familiar,
econòmica o d'amistat amb el proveïdor.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 14
Principi 4. Excel·lència i professionalitat. El principi d'excel·lència i
professionalitat és present a:
o El compromís amb els accionistes. Aquest compromís s'explicita en els
aspectes següents:
La transparència en la relació amb els accionistes.
El rigor en les inversions.
La solidesa i la professionalitat en la feina diària.
CaixaBank segueix els estàndards més alts en matèria de govern
corporatiu i informa anualment sobre el seguiment de les
recomanacions que ha establert el supervisor (CNMV).
o El servei als clients. CaixaBank situa els seus clients en el centre de la
seva activitat, de manera que els empleats hem d'actuar amb
honestedat i responsabilitat professional seguint les normes de
comercialització establertes.
CaixaBank vetlla per la satisfacció i adequació dels productes i
serveis a les necessitats dels clients.
Les queixes i reclamacions s'han de gestionar amb rigor i promptitud
per mitjà dels procediments vigents.
o La professionalitat i el treball en equip. L'actiu principal de CaixaBank
són les persones que l'integren, així com els valors i principis que les
motiven.
CaixaBank valora les capacitats i les contribucions de cada empleat.
La competència professional del treball en equip consisteix a
aconseguir treballar eficaçment amb altres persones i mostrar interès i
implicació amb les sinergies comunes. Implica també una actitud
d'ajuda proactiva i significa comptar amb professionals que reforcen
els valors organitzatius i estan al servei dels seus col·laboradors.
Principi 5. La confidencialitat. La confidencialitat de la informació relativa als
clients i accionistes constitueix el pilar fonamental sobre el qual es basa la
relació de confiança que constitueix l'essència de la nostra activitat.
CaixaBank respecta la privacitat de les dades personals dels seus empleats.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 15
En el teu dia a dia... recorda!
- Fes únicament les consultes que estiguin justificades per l'operativa.
- Mantingues un estricte secret sobre les dades a les quals puguis tenir
accés en l'exercici de les teves funcions.
- Has abstenir-te de fer comentaris amb tercers referits a aquestes dades.
- Actua i utilitza els mitjans que posa a la teva disposició l'entitat de manera
que no permetis l'accés de tercers a informació dels teus clients.
Exemple sobre confidencialitat de dades. El Francisco Artena és un
empleat de CaixaBank que, de sempre, ha estat un fidel seguidor de
l'equip de futbol de la ciutat.
Un dels jugadors principals de l'equip ha estat notícia fa poc amb motiu
dels rumors sobre la seva sortida del club a final de temporada. S'especula
sobre les possibles destinacions del jugador i s'obre el debat, entre els
aficionats, sobre la conveniència de la seva continuïtat.
És justament en aquests moments de més atenció mediàtica que el
Francisco sent més curiositat per ampliar la informació sobre la realitat
financera del jugador i els seus moviments habituals. Tant és així que
decideix consultar en el terminal de CaixaBank si aquest jugador és client
de l'entitat, però quan veu que sí, decideix no anar més enllà i conclou
aquí la consulta.
Conclusió: Tot i que no arriba a consultar el detall de la informació
financera, el Francisco fa una consulta sense cap justificació professional.
En conseqüència, vulnera la confidencialitat de dades d'un client de
CaixaBank.
Principi 6. La responsabilitat social. CaixaBank assumeix que les empreses
han d'integrar, entre els seus objectius, a més del benefici econòmic, el
respecte pels drets humans i la sostenibilitat del medi ambient.
Aquest compromís es reflecteix, entre d'altres aspectes, amb l'adhesió de
CaixaBank als instruments internacionals següents:
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 16
o Principis del Pacte Mundial de les Nacions Unides.
L'adhesió a aquests principis constitueix un
compromís integral, incloent-hi tota la cadena de
valor, per a la responsabilitat social i per a la
sostenibilitat.
o Principis de l'Equador. Són un conjunt de directrius
d'acceptació voluntària per a la gestió social i
mediambiental de projectes relacionats amb el
finançament d'inversions perquè aquests disposin
d'una avaluació social i mediambiental positiva.
Es pot accedir de manera permanent al document Codi Ètic i Principis d'Actuació
de CaixaBank des de la Intranet de l'entitat; el podem trobar a dues ubicacions:
Per a les persones empleades de CaixaBank que accedeixen per la Intranet,
la ruta és Actualitat o Persones/Menús/Empleats/Codi Ètic.
Per a les persones empleades de CaixaBank que accedeixen pel Terminal
Financer, la ruta és Actualitat/Temàtic/Compliment Normatiu/Codi Ètic.
Les persones que no siguin empleades poden localitzar-lo al web corporatiu
de CaixaBank.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 17
Es tracta d'un document de referència per a qualsevol empleat de CaixaBank.
És molt important conèixer-lo i interioritzar-lo per actuar d'acord amb els seus
principis a cada moment. El seu incompliment pot ser objecte de sanció.
Tal com es preveu en el Codi Ètic, CaixaBank ha elaborat una política
anticorrupció.
POLÍTICA ANTICORRUPCIÓ
És una eina essencial per evitar que qui representi CaixaBank (empleats, directius,
consellers, etc.) faci actes de corrupció, inclosos l'extorsió i el suborn, per a la qual
cosa es regulen determinades actuacions i se'n prohibeixen d'altres
específicament.
D'acord amb això, CaixaBank ha elaborat, entre d'altres mesures, una política
d'actuació en matèria d'anticorrupció.
CaixaBank està adherida als Principis del Pacte Mundial de les Nacions Unides i,
per tant, hem adquirit el compromís de treballar contra la corrupció en totes les
seves formes.
La política d'actuació en matèria d'anticorrupció de CaixaBank s'aplica a tots els
empleats, a tots els directius i a tots els membres del consell d'administració de
CaixaBank. Per això, tots hem de conèixer i aplicar aquesta política.
A més a més, CaixaBank declara la promoció de principis anàlegs als que
s'identifiquen a la política entre les seves filials i proveïdors.
En general, parlem de delictes de corrupció en aquells casos en què s'obtenen o
se sol·liciten beneficis o avantatges injustificats per la realització d'actuacions
indegudes en l'exercici de les funcions o responsabilitats assignades.
La clau en una conducta de corrupció és, en essència, l'existència d'un benefici no
justificat o la realització d'una conducta indeguda d'alguna de les parts
intervinents.
A continuació veuràs una sèrie d'exemples en els quals es presenten conductes de
corrupció:
Corrupció de clients particulars.
Corrupció de funcionaris públics.
Extorsió.
Suborn de funcionari.
Vegem-ne el primer exemple:
Exemple 1. El Marcelo Sagunto és un jove director d'oficina que s'està plantejant
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 18
canviar de residència amb la seva parella.
Manté una bona relació amb el Gonzalo Martínez, un promotor immobiliari de la
zona.
Tots dos han conversat més d'una vegada sobre la zona de la ciutat on li
agradaria viure al Marcelo. Per això, el Gonzalo aprofita una de les seves visites a
l'oficina per oferir-li la possibilitat d'adquirir un pis a la zona amb una rebaixa
sobre el preu. A canvi li demana una millora en les condicions del finançament
que CaixaBank els està prestant en l'última promoció immobiliària que duen a
terme a la ciutat. El Marcelo accepta la proposta del Gonzalo.
Conclusió: L'actuació del Marcelo no és correcta.
Pretén obtenir un benefici personal a canvi d'afavorir un client en perjudici de
l'entitat oferint unes condicions que no compleixen els criteris de risc i rendibilitat
de CaixaBank.
Vegem-ne un segon exemple.
Exemple 2. La Carmen Moralejo és directora d'una oficina de CaixaBank. Fa poc
ha rebut la taxació d'un immoble per formalitzar un préstec hipotecari a una
parella.
Després de comprovar el valor atorgat per la Carla García, la taxadora,
la Carmen contacta amb ella. Li demana que revisi a l'alça el valor de taxació
de l'immoble amb l'objectiu d'augmentar el capital del préstec.
La Carla accepta procedir a la revisió, però sol·licita a canvi una recurrència
més gran en les peticions de taxació per part de l'oficina.
Conclusió: L'actuació de la Carmen no és correcta.
La Carmen accepta oferir uns ingressos més grans a la taxadora a canvi que
aquesta manipuli el dictamen de taxació a fi de beneficiar-se del fet de poder
concedir un préstec d'import superior.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 19
Vegem-ne el tercer exemple.
Exemple 3. El Darío Gómez és director d'una cèntrica oficina de la ciutat. Molt
sovint rep trucades del Francisco de la Serna, un notari el despatx professional
del qual és a prop de la ciutat. La seva intenció és augmentar el nombre
d'operacions de l'oficina que es formalitzen per mitjà de la seva notaria.
El Darío és a punt de tramitar un préstec hipotecari a una parella jove. Tots dos
són especialment insistents pel que fa a les qüestions legals de l'operació i
el Darío vol assegurar-se que el dia de la signatura no hi hagi cap contratemps.
Per això, aquesta vegada el Darío ha contactat amb el Francisco de la Serna. Li
ha ofert un nombre més gran d'operacions a la seva notaria a canvi de llegir les
escriptures restant importància als apartats que puguin generar més dubtes als
clients.
Conclusió: El comportament del Darío suposa corrupció d'un funcionari públic.
El Darío ha ofert beneficis al notari, sense cap justificació professional, perquè
aquest incompleixi les obligacions inherents a les seves funcions com a funcionari
públic, de manera que menyscaba els drets d'informació i transparència dels
deutors hipotecants; és a dir, dels clients.
Vegem-ne el quart exemple.
Exemple 4. El Mateo Pascual és un promotor d'un petit municipi. Té planificada la
construcció d'un pàrquing a prop de l'oficina de CaixaBank que hi ha a la seva
localitat. La seva directora, l'Ana Mastremo, té previst entrevistar-se amb el
Mateo per intentar acordar el finançament de l'obra.
Aprofitant la visita del secretari de l'Ajuntament a l'oficina, l'Ana s'interessa per
l'estat de tramitació dels permisos d'obra per a la promoció del Mateo Pascual. Li
demana que, si és possible, els acceleri, argumentant la practicitat de disposar
d'un pàrquing a prop de l'oficina, però sense comentar res del finançament de
l'operació.
A canvi de la seva intercessió en favor d'aquesta tramitació, l'Ana ofereix al
secretari de l'Ajuntament condicions avantatjoses en un producte d'estalvi.
Conclusió: El comportament de l'Ana suposa corrupció d'un funcionari públic
(secretari de l'Ajuntament).
L'Ana ha ofert beneficis al secretari de l'Ajuntament, sense cap justificació
professional, perquè aquest incompleixi les obligacions inherents a les seves
funcions com a funcionari públic.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 20
Vegem-ne el cinquè exemple.
Exemple 5. El Marcos Calmero és un gestor comercial de CaixaBank. Una de les
seves clientes és la Sonia Plaza, una estilista que va contractar amb ell
l'assegurança del local.
La Sonia va tenir fa poc un petit sinistre a la canonada de l'aigua del local, que
ha afectat un veí. Ella ha presentat l'informe corresponent perquè, d'acord amb
les clàusules establertes, la companyia asseguradora indemnitzi el veí afectat.
El Marcos detecta que hi va haver per part seva un error en la tramitació de
l'assegurança. Per això, la companyia asseguradora es nega a pagar la
indemnització.
Davant la reacció de la Sonia quan el Marcos li comunica el dictamen negatiu
de l'asseguradora, li ofereix diners de la seva butxaca per evitar que presenti una
queixa formal a CaixaBank.
Conclusió: L'actuació del Marcos no és correcta. En cas de produir-se una
situació com aquesta, cal reconèixer l'error i assumir-lo com a entitat davant del
client.
Prendre iniciatives com la del Marcos (pagar de la seva butxaca per ocultar
l'error) no és acceptable.
ELS REGALS
Entenem com a regal els obsequis, avantatges, favors o disposicions a títol gratuït o
qualsevol altre present físic o donació pecuniària.
Tant en l'acceptació com en la concessió de regals, és important tenir sempre
present la política de l'entitat: no has d'acceptar regals, ni per a tu ni per a la
família, a canvi de fer cap operació.
Més concretament:
No has d'acceptar regals en els supòsits en què, pel seu valor extraordinari o
per les circumstàncies en què tenen lloc, es pugui entendre que el seu motiu
o finalitat excedeix de la tradicional felicitació, ja sigui per celebracions o
per motius personals (onomàstiques, aniversaris, etc.).
No has d'acceptar regals oferts per persones o societats quan aquests
estiguin sotmesos a processos de licitació de proveïdors.
L'única excepció són les circumstàncies admeses pels usos socials que es concretin
a les normes internes de CaixaBank.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 21
Els supòsits admesos pels usos socials són:
Obsequis comercials promocionals, sempre que tinguin caràcter ordinari i no
vagin més enllà de les cortesies comunes associades a pràctiques
comercials.
L'assistència a activitats d'oci relacionades amb negocis. Per exemple,
esdeveniments esportius o teatrals o invitacions a dinars o sopars. Tot això,
sempre que sigui part comuna d'una transacció de les activitats ordinàries
de desenvolupament comercial i s'hi assisteixi amb els representants de
l'entitat, empresa o proveïdor corresponent.
Tant en l'acceptació com en la concessió de regals és important tenir sempre
present la política de l'entitat: no has d'oferir ni concedir regals que tinguin com a
finalitat que la persona destinatària afavoreixi CaixaBank o la persona que els
concedeixi, en la contractació de béns o serveis o en la resolució, gestió o
tramitació d'expedients o decisions de qualsevol naturalesa.
Més concretament:
No has d'oferir regals a particulars, llevat dels supòsits aprovats per l'Àrea de
Relacions Institucionals d'acord amb els usos socials.
No has d'oferir ni concedir regals a autoritats ni funcionaris públics en
consideració al seu càrrec o funció, llevat que siguin estrictament acords als
usos socials.
ALTRES ASPECTES REGULATS A LA POLÍTICA ANTICORRUPCIÓ
Tot i que ens hem centrat en casos concrets amb els quals et pots trobar en el dia
a dia, la Política Anticorrupció també regula altres activitats, que s'indiquen tot
seguit:
Relacions amb partits polítics. S'ha de tenir en compte que:
o Es prohibeixen les donacions a partits polítics i a les seves fundacions
vinculades. Únicament es podrà arribar a acords de condonació de
deute amb els partits polítics i les seves fundacions vinculades quan
així ho permeti la Llei i l'acord compleixi els criteris generals de risc de
l'entitat, degudament autoritzats.
o La possible participació de CaixaBank en grups d'influència que
interrelacionin amb les institucions polítiques es farà en el marc dels
principis d'actuació establerts en el seu Codi Ètic i en compliment
d'aquesta política.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 22
Gestió de patrocinis. L'activitat de patrocinis tindrà com a finalitat la
concessió d'ajuts econòmics als patrocinats per a la realització de les seves
activitats esportives, benèfiques, culturals, científiques o d'índole similar a
canvi del compromís d'aquests de col·laborar en l'activitat publicitària de
CaixaBank.
o En tot cas, l'activitat de patrocini ha d'anar encaminada a enfortir la
marca i el negoci de CaixaBank.
o L'àrea responsable de la gestió de patrocinis implementarà
procediments i controls per tal d'evitar que, sota el nom d'aquests, es
puguin dur a terme activitats contràries a aquesta política.
o Quan l'activitat de patrocini es dugui a terme de manera
descentralitzada, s'actuarà, a cada moment, de conformitat amb els
criteris fixats, segons el punt anterior.
Despeses de viatges i de representació. Per conèixer el detall de la
informació relativa a les despeses de viatges i de representació, consulta la
norma 26.
Donacions i aportacions a fundacions i ONG. CaixaBank forma part del Grup
"la Caixa", la matriu del qual és una institució benèfica social.
En conseqüència, les donacions a fundacions i a altres entitats no
governamentals hauran d'estar justificades per l'activitat de l'Obra Social del
Grup "la Caixa" i ser conformes amb les línies d'actuació fixades en l'activitat
benèfica del grup; així doncs, s'hauran d'establir els procediments oportuns
a aquest efecte.
Proveïdors de risc. Les àrees que, per dur a terme les seves activitats,
contractin proveïdors de risc tindran en compte, entre d'altres, la
concurrència d'alguna de les circumstàncies següents, que poden ser
reveladores de possibles supòsits de corrupció:
1. Qualsevol relació familiar que hi pogués haver entre els clients o
potencials clients i els proveïdors o entre els proveïdors i les autoritats o
funcionaris.
2. La negativa dels proveïdors a acceptar aquesta política o la seva
negativa a signar per escrit que no faran pagaments per aconseguir els
seus propòsits.
3. Requeriments dels clients o proveïdors per preparar factures o
documentació falsa.
4. Peticions per part de clients o potencials clients, així com de proveïdors,
relatives al fet que la seva identitat no sigui coneguda.
5. Informació pública que reveli que en el lloc d'actuació hi ha un alt nivell
de corrupció.
6. Peticions inusuals o notòriament elevades de donacions benèfiques o
d'aportacions a partits polítics allà on estiguin admeses.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 23
7. Requeriments de pagament a paradisos fiscals o a empreses sense
activitat (pantalla).
8. Requeriments de pagament en efectiu.
9. Comissions inusuals o extravagants en relació amb el servei prestat.
Sol·licituds injustificades d'increment de la quantia de la comissió per
continuar amb el negoci, quan aquesta ja s'havia acordat abans.
10. La insuficiència de mitjans materials i humans pel prestador de serveis
per dur a terme les activitats previstes.
11. Despeses de viatge o de representació inexplicables o deficientment
justificades.
12. Persones o companyies la contractació de les quals és recomanada
expressament per autoritats o funcionaris.
Si en l'exercici de la teva activitat professional et trobessis en un dilema en el qual
has de prendre una decisió, el primer que has de fer és aplicar el sentit comú i
plantejar-te les preguntes següents per avaluar el dilema:
- És legal aquesta decisió/acció?
- He tingut en compte els interessos de tots aquells que es podrien veure
perjudicats per aquesta decisió/acció?
- N'estic segur, que faig el correcte?
- Aquesta decisió/acció és compatible amb el Codi Ètic o altres normes de
conducta de CaixaBank?
- Em sentiria còmode explicant aquesta decisió/acció a companys, superiors,
familiars o amics?
Si la resposta a qualsevol de les preguntes és "No", la qüestió s'ha de rebutjar o
consultar. Si tens consultes, et pots adreçar al canal confidencial de consultes i
també al responsable del teu centre o al teu superior jeràrquic per consultar-li tots
els dubtes que se't plantegin.
Es pot accedir de manera permanent a la política d'actuació en matèria
d'anticorrupció des de la Intranet de l'entitat; la podem trobar en dues ubicacions:
Per a les persones empleades de CaixaBank que accedeixen per la Intranet,
la ruta és Actualitat o Persones/Menús/Empleats/Política d'actuació en
matèria d'anticorrupció.
Per a les persones que treballen a CaixaBank que accedeixen pel Terminal
Financer, la ruta és Actualitat/Temàtic/Compliment normatiu/Política
d'actuació en matèria d'anticorrupció.
Les persones que no siguin empleades poden localitzar-lo al web corporatiu
de CaixaBank.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 24
CANAL DE CONSULTES I DENÚNCIES
Una consulta és una petició confidencial d'aclariments als dubtes concrets que
pugui suscitar la interpretació o aplicació dels preceptes que s'estableixen en el
Codi Ètic o a la Política Anticorrupció.
Una denúncia és una notificació confidencial per posar en coneixement de
l'entitat el possible incompliment, per part de qualsevol persona subjecta al Codi
Ètic o a la Política Anticorrupció, d'algun dels preceptes que s'hi estableixen.
Tot seguit es detalla el procediment d'accés a les consultes i a les denúncies, totes
dues dins el mateix canal:
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 25
Les característiques principals de la cadena de consultes i denúncies del Codi Ètic
són:
Les consultes i denúncies han de ser clares, concretes, veraces i basades en
la bona fe.
No permet fer consultes ni denúncies de manera anònima. Tampoc està
permès fer-ho en nom d'un col·lectiu ni de tercers.
És un canal exclusiu per consultar i denunciar temes relacionats amb el Codi
Ètic i la Política Anticorrupció.
Els canals de consulta i de denúncia ofereixen les garanties següents:
1. Confidencialitat. Es prohibeix expressament divulgar a tercers qualsevol
informació sobre el contingut de les consultes o denúncies.
2. Reserva de la identitat del denunciant. Es garanteix la reserva de la identitat
del denunciant. En cap cas es revelarà a la persona denunciada.
Compliment Normatiu únicament facilitarà el nom del denunciant a les
persones la intervenció de les quals resulti imprescindible per dur a terme
la investigació de la denúncia.
Sempre caldrà el consentiment previ exprés del denunciant.
3. Prohibició de represàlies. Es prohibeixen expressament represàlies contra les
persones que facin una denúncia o ajudin o participin en la seva
investigació, sempre que hagin actuat de bona fe i que no hagin participat
en l'acte denunciat.
NORMATIVA Tema 2. Codi ètic i política anticorrupció
Tea Cegos, SA. 2019 26
4. Coincidència del lloc de treball. En el cas que la denúncia o sanció recaigui
sobre persones properes a l'àmbit laboral del denunciant, l'entitat prendrà
les mesures organitzatives adients perquè això no repercuteixi sobre la
persona denunciant.
5. Incompatibilitats. En el cas que alguna de les persones implicades en una
denúncia tingui relació de parentiu, afinitat o de consanguinitat amb algun
dels intervinents en la seva gestió, investigació o resolució, quedarà
invalidada per intervenir-hi i se substituirà.
Es pot accedir de manera permanent al canal de consultes i denúncies des de la
Intranet de l'entitat.
Per a les persones empleades de CaixaBank, la ruta és Persones/Codis ètics.
Consultes i denúncies