3. presentation dan chelly
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Cartographiedes risques opérationnels Les travaux de cartographie des risques opérationnels ont pour objet d’identifier, d’évaluer, de classer, de comparer et de hiérarchiser les risques susceptibles d’impacter une ligne de métier donnée et / ou un établissement.La cartographie permet de définir le référentiel des risques et ses évolutions… voir de définir un tronc commun pour le GroupeC’est une étape d’acculturation aux RO de l’ensemble des personnes impliquéesElle doit être une image fidèle bien que mouvante du profil de risque de l’établissement.C’est avant tout un outil de pilotage : c’est lorsque la cartographie est finalisée que la gestion des risques prend toute sa placeTRANSCRIPT
Table ronde – AMRIM – Décembre 2008 1
CartographieCartographiedes risques opérationnelsdes risques opérationnels
Atelier
Cartographie des risques : enjeux, démarche et état de l’art
Dan Chelly, Directeur Associé, Elseware.
Ancien Responsable des risques opérationnels d’un grand Groupe bancaire français
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Ce qui ressort le plus souvent des cartographies…
Niveau de maîtrise
ImpactRisques majeurs
(Souvent externes)
Risques faibles
Risques
« cœur d’activité »
Risques moyens
Souvent lié à la continuité d’activité (lien avec le PCA)
Fréquence
* Schéma volontairement simplifié
Souvent lié au cœur d’activité : nécessité de
surveiller le DMR
Analyse en scénarios nécessaire
Volumétrie de la
base incident
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1. Cartographie : définition et enjeux
2. Structuration des référentiels
3. Démarche organisationnelle
4. Méthodologie d’évaluation
5. Validation et reportings
Cartographie des risques opérationnelsCartographie des risques opérationnels
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La cartographie dans le dispositifLa cartographie dans le dispositif
IndicateursPrédictifsde risques
Zonesde fragilités potentielles
Zonesde fragilités potentielles
BaseIncidents
Incidentsavérés
Incidentsavérés
Cartographies
Vulnérabilités(=Risques
potentiels)
Vulnérabilités(=Risques
potentiels)
Scénarios de risques majeursApproche causale
Scénarios de risques majeursApproche causale
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Les travaux de cartographie des risques opérationnels ont pour objet d’identifier, d’évaluer, de classer, de comparer et de hiérarchiser les risques susceptibles d’impacter une ligne de métier donnée et / ou un établissement.
Des plans d’actions sont alors engagés à partir des risques critiques identifiés afin d’en diminuer l’exposition.
Politique en matière de cartographiePolitique en matière de cartographie
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La cartographie permet de définir le référentiel des risques et ses évolutions… voir de définir un tronc commun pour le Groupe
C’est une étape d’acculturation aux RO de l’ensemble des personnes impliquées
Elle doit être une image fidèle bien que mouvante du profil de risque de l’établissement.
C’est avant tout un outil de pilotage : c’est lorsque la cartographie est finalisée que la gestion des risques prend toute sa place
Objectifs de la CartographieObjectifs de la Cartographie
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1. Cartographie : définition et enjeux
2. Structuration des référentiels
3. Démarche organisationnelle
4. Méthodologie d’évaluation
5. Validation et reportings
Cartographie des risques opérationnelsCartographie des risques opérationnels
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Un Evènement de Risque se décline en 2 dimensions : L’activité, le métier, le processus, L’évènement de risque lui-même, c’est-à-dire le risque
opérationnel qui « se produit » dans le cadre du métier, du processus concerné.
Ces 2 dimensions s’appellent (« couple PG/ER » - « ER »): Le Processus Générique (PG) L’Evénement de Risque (ER).
Elles sont définies et sont modélisées selon des niveaux spécifiques de hiérarchisation des données.
Approche nécessaire et structurante au niveau d’un Groupe
Evènement de Risque : définition et modélisationEvènement de Risque : définition et modélisation
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Organisation des données et référentielsOrganisation des données et référentiels
Processus Générique
Processus Majeur
Business Line niv 2
Bâle II
Business Line niv 1
Bâle II
Risk Event ni 1Bâle II
Risk Event ni 2Bâle II
Risk Event niv 3
Type de risque Groupe
Evenement Risque
Module cartographie des
risques
Module gestion des incidents
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Les différents types d’évènements de risques / cotationsLes différents types d’évènements de risques / cotations
Cotation
ERà coterGroupe
ERà coter
facultatif
ERà coterlocal
ER COMMUNS(à tous les
établissementsde même pôle
Métier : CE ..=)
ER LOCAUX(spécifiques
à unétablissement)
Types d’ER
Cotation par unétablissement d’un pôle
Cotation renduenon obligatoire(ER non pertinent
pour l’établissement ..)
Cotation obligatoirepour tous les
établissements dumême pôle métier
Cotation par quelquesétablissements d’un pôle
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1. Cartographie : définition et enjeux
2. Structuration des référentiels
3. Démarche organisationnelle
4. Méthodologie d’évaluation
5. Validation et reportings
Cartographie des risques opérationnelsCartographie des risques opérationnels
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Schéma général du processus de cartographie
Définir une organisation / un calendrier
• Suivre l’actualisation et la fiabilité (méthodologie, justification ..)• Effectuer les contrôles de cohérence
Utiliser :- Les experts (avec / dispatch)- Les anciennes cotations- Les incidents- Les échanges avec les homologues- Les benchmarks
Justifier, documenterles raisons de retenir oud’exclure un ERdu périmètre de cotation
Former/équiper lesCorrespondants
(processus, méthode, outil)
Présenter la cartographieet les plans d’actions en CRO
Définir le périmètre d’ER à coter(identifier les vulnérabilités)
Identifier les acteurs del’évaluation (validation) et affecter les ER
Coter les ER (évaluation, validation)
Définir les nouveaux plans d’actions
Contrôler que tous les ERsont validés
(aucun en cours ou périmé)
Actualisationau fil de l’eau- Nouvelles activités, fusions ..- Nouveaux risques- Plan d’actions mis en œuvre
Valider la cartographie
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Définition d’une organisation / d’un calendrier
Une organisation doit être mise en place : > Quelle que soit la situation (évolution ou nouvelle cartographie), une organisation doit
être mise en place afin de s’assurer de la cotation des évènements de risque.> Cette organisation s’appuiera sur un calendrier (X % d’ER à coter d’ici au ... etc.. /
Domaine X à coter d’ici au ...) et / ou sur une mise à jour continue suivie au travers de l’outil dédié.
Le périmètre des évènements de risques à évaluer doit être précisé :
> Les risques du tronc commun.> Les risques locaux (Les établissements ont toute latitude pour élargir ce périmètre )
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Identification des acteurs et affectation des ER
Les évènements de risques doivent être attribués aux « experts » métiers internes les mieux à même de réaliser l’évaluation et / ou la validation.
Si des Responsables Opérationnels, en charge de processus multiples, se trouvent destinataires d’un grand nombre d’évaluations, il est souhaitable de répartir les évènements à évaluer entre des collaborateurs plus spécialisés.
Une fois l’affectation des évènements de risque réalisée, les collaborateurs en charge de 1 à N évaluations sont individuellement responsables des travaux qui leur ont été confiés et du respect des échéances fixées.
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Formation / Equipement des correspondants
Communiquer sur le processus> Démarche de gestion des Risques Opérationnels> Objectifs de la cartographie> Règles générales de mise en œuvre de la cartographie> Calendrier
Transmettre la méthode d’évaluation des risques et la connaissance de l’outil
> Diffusion de supports aux correspondants> Animation de formations
Donner l’accès à l’outil dédié
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Cotation des Evènements de Risques
La cotation des Evènements de Risques est effectuée par les experts métiers, selon deux modes d’organisation possibles :
> Le RRO participe à la cotation en présence de l’expert.> Le RRO envoie des ER à coter à l’expert concerné, effectue un suivi,
analyse la cotation produite.
La cotation d’un Evènement de Risque peut être facilitée, par exemple par :
> L’examen de la cotation de l’ER dans la cartographie précédente,> La prise en compte des incidents qui se sont produits sur l’ER concerné.> La prise en compte d’incidents dans la base de pertes externes
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1. Cartographie : définition et enjeux
2. Structuration des référentiels
3. Démarche organisationnelle
4. Méthodologie d’évaluation
5. Validation et reportings
Cartographie des risques opérationnelsCartographie des risques opérationnels
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Eléments de l’évaluation La fréquence : c'est le nombre de fois où le risque pourrait se produire sur une
période donnée.> L’Evènement de risque peut être estimé Courant (il se produit au moins une fois par an),
Rare (moins d’une fois par an).> On peut aussi estimer qu’il ne se produit Jamais.
Les impacts : ce sont les conséquences financières et les effets sur l’image de l’établissement ou du Groupe.
Les Dispositifs de Maîtrise de Risques (DMR) : c’est l’ensemble des mesures existantes qui doivent permettre à l’entreprise d’éviter de faire face à la réalisation du risque.Exemples de Dispositifs de Maîtrise des Risques :
> Contrôles a priori, contrôles a posteriori,
> Système de délégation, séparation des tâches,
> Sécurisation des accès logiques / des accès physiques, système de surveillance,
> Transfert de responsabilité ...
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Schéma général du processus d’évaluation
* DMR = Dispositifs de Maîtrise des Risques
Courant(au moins une fois par an)
Rare(moins d’une fois par an)
Schéma général du processus de cotation
Déterminer l’Impact image Déterminer l’Impact image
Jamais
Décrire / coter les DMR*Prévention / Protection
(exprimés en % d’efficacité)
Déterminer l’Impact financier- Moyen- Maximum
CO
NSER
VATIO
N D
ES ELEMEN
TS - PISTE D’A
UD
ITC
ON
SERVA
TION
DES ELEM
ENTS - PISTE D
’AU
DIT
Décrire / coter les DMR*Prévention / Protection
(exprimés en % d’efficacité)
Déterminer l’Impact financier- Moyen- Maximum
Qualifier la fréquence de l’Evènement de Risque
Maximummais
plausible(pas de scénario
catastrophe impossible)
Déterminer la fréquence- Moyenne- Maximum
Déterminer la fréquence(une seule fréquence pour
les ER rares)
Situationplausible,courante
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En réalité, pour évaluer l’impact financier d’un ER, on va du net vers le En réalité, pour évaluer l’impact financier d’un ER, on va du net vers le
brutbrut
Concernant l’évaluation de l’impact financier, la méthode propose de commencer par l’évaluation du risque « net », c'est-à-dire le risque résiduel, qui tient compte de l’existant, c'est-à-dire des effets du dispositif de maîtrise des risques en place, puis les DMR, et l’on obtient le risque brut.
Risque net : le risque net valorise les impacts que l’établissement pourrait effectivement subir en termes financiers et d’impact, en intégrant les dispositifs de prévention et de détection existants.
Efficacité des DMR : mesurée en pourcentage, l’efficacité des DMR réduit d’une part les impacts et d’autre part la fréquence d’occurrence de l’évènement de risque.
Risque brut : c’est la valorisation du risque en termes de fréquence et d’impacts, en faisant abstraction des dispositifs de maîtrise des risques existants.
L’évaluation du risque brut est déduite automatiquement.
Dynamique de l’évaluation de l’impact financierDynamique de l’évaluation de l’impact financier
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Evaluation de l’impact image
L’évaluation de l’impact image est déclinée selon les parties prenantes de l’activité pouvant être affectées par la survenance de l’Evènement de Risque :
> la clientèle,> le personnel,> les fournisseurs,> …
Pour chacune de ces catégories on se réfère à une cotation qualitative :
> Fort, > Moyen/fort,> Moyen/faible,> Faible.
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1. Cartographie : définition et enjeux
2. Structuration des référentiels
3. Démarche organisationnelle
4. Méthodologie d’évaluation
5. Validation et reportings
Cartographie des risques opérationnelsCartographie des risques opérationnels
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Contrôle de la fiabilité des cotations
Ce contrôle consiste à vérifier : > Le respect de la méthodologie d’évaluation des risques,> La pertinence de l’évaluation :
Prise en compte des bons facteurs d’impact, Chiffrage correct de chaque facteur d’impact concerné.
> La justification des évaluations produites et la bonne conservation de ces justifications :
Formalisation du détail des calculs, Présence de documents explicatifs (statistiques ...).
Table ronde – AMRIM – Décembre 2008 24
Contrôle de la cohérence de la cartographie
C’est un préalable à la présentation de la cartographie au Comité Risques opérationnels.
Ce contrôle vise à s’assurer de la cohérence des cotations d’évènements de risques :
> D’une version de cotation à la suivante,> Entre ER de même nature ou proches (nature du risque, impacts, fréquences),> Vis-à-vis des établissements de même nature.
Ce contrôle permet : > De repérer les évaluations qui devront être expliquées,> De corriger les éventuelles erreurs d’évaluation (ou de saisie, puisque ces actions
s’effectuent via l’outil dédié).
Table ronde – AMRIM – Décembre 2008 25
Présentation de la cartographie et des propositions de plans d’actions en Comité Risques Opérationnels
L’identification des plans d’actions à mettre en œuvre doit être réalisée au cours du processus de mise à jour de la cartographie.
La cartographie actualisée, et les plans d’actions qui en sont issus, font l’objet d’une présentation détaillée au Comité Risques Opérationnels dans l’objectif d’une validation par chaque établissement.
Les plans d’actions « en cours » et les résultats des plans d’actions clos issus de la cartographie précédente font également partie des points présentés au Comité Risques Opérationnels.
La validation du Comité Risques Opérationnels constitue la validation officielle de la cartographie.
Les risques majeur de niveau Groupe sont gérés au niveau de l’équipe nationale en collaboration avec les établissements concernés