20 de febrero de 2014 nueva formulaciÓn de primas sac

20 DE FEBRERO DE 2014

NUEVA

FORMULACIÓN

DE PRIMAS

SAC

I. Nueva formulación de las Primas.1. Formulación vigente hasta Plan

2014.2. Formulación Plan 2015.3. Conclusiones: Ventajas4. Campos en la nueva póliza

II. Repercusión en la asignación de subvenciones

1. Modificaciones a considerar en la subvención de ENESA.

2. Modificaciones en la subvención de las CCAA

ÍNDICE

1. Formulación vigente hasta Plan 2014

RECIBO = [PR (1+λ) + G.adm · PC + G.adq · PC] + [CCS_Rº + CLEA]

Conceptos Internos Conceptos Externos

I. Nueva formulación de las Primas.

Prima Pura Riesgo Pb

Prima Pura Pp Pp=Pb*(1-Fr)

Prima Riesgo PR PR=Pp+Gp Pp

Prima Riesgo Recargada Prr Prr=PR + PR*λ

Prima Comercial P" P"=Prr/(1-G%)

Prima Coste Pc Pc=P"+(CCS+CLEA)P"


Comisiones de Agente 4,4 2,18

Fondo Producción 2,7 0

Gastos Externos de Entidad 5,03 4,24

Gastos Adquisición Agroseguro 2,14 2,14

Gastos de Admin. (internos de Entid.y Agroseg.) 6,39 4,64Total Gasto Gestión tarifa (Individual) 20,66 13,20

Comisiones de Agente 4,4 2,18

Fondo Producción 2,7 0

Gastos Externos de Entidad 3,29 2,5

Gastos Adquisición Agroseguro 2,14 2,14

Gastos de Admin. (internos de Entid.y Agroseg.) 4,13 2,38Total Gastos Gestión con descuento Colect 16,66 9,20

Total Gastos de Gestión sobre Pr. Neta ingresada 17,35 9,58

Tar

ifa

Co

n

des

cuen

to

Co

lect

ivo

Formulación de gastos de gestión en la tarifa (en % de Prima Comercial)

A y B C

Sin.= PRB

PrimaBase(“Prima Pura”)

PR

Prima deRiesgo

GastosPrestaciones(9,24% PB)

PRR

Prima deRiesgoRecargada

PI

Prima deInventario

PC

PrimaComercial

R

Recibode Prima

(“Prima deCoste”)

Rec. Segur.λ PR(5% PR)

G. Admin.(4,30% PC)

G. Adquis.(13,05% PC)

CCS (Reas.)(5,6% PC)

CCS (Liquid.)(0,15% PC)


(Porcentajes:

caso de líneas Grupo B)

75%

25%

RECIBO = [PR (1+λ) + G.adm · PC + G.adq · PC] + [CCS_Rº + CLEA]

Conceptos Internos Conceptos Externos


Requerimientos:

1. CNMC:

– Prima común por coste siniestralidad y gastos comunes.

– Individualización de gastos por entidades.

Primas finales adaptadas a cada entidad.

2. Inspección DGSFP:

– Prima del CCS por Reaseguro incluida en la PC.

– Base de cálculo de la PPNC con Prima del CCS.

I. Nueva formulación de las Primas.2. Formulación Plan 2015

– Formular una prima comercial base, igual para todo el coaseguro que incluya la prima de reaseguro del Consorcio, sin diferenciar individuales y colectivos.

– Formular una prima comercial para cada entidad aseguradora (incluso póliza) con los gastos de gestión que nos señale.

– Agroseguro presentará Notas técnicas con el análisis estadístico (prima de riesgo) y los gastos de gestión comunes.

Características:


2. Formulación Plan 2015


Prima Pura Riesgo Pb

Prima Pura Pp Pp=Pb*(1-Fr)

Prima Riesgo neta PRn PR=Pp+Gp Pp

Prima reaseguro CCS CCS CCS_Rº = %CCS * PRn

Prima Riesgo RecargadaPrr Prr=PR(1 + λ) +CCS_Rº

Prima Comercial Base PCb PCb=Prr +G Ag*PCb

Prima Recibo PC PC=PCb+Gent*PCb +CLEA

2. Formulación Plan 2015

RECIBO = [PRn (1+λ) + CCS_Rº + G.Agroseguro · PCb + G.Entidades · PC] + [CLEA] PCb=Prima C. Base

PC=Prima Comercial

Sin.= PB

PrimaBase

PRn

Prima deRiesgoNeta Rº

GastosPrestaciones(9,24% PB)

PR

Prima deRiesgo

PRR

Prima deRiesgoRecargada

PCb

PrimaComercialBase

PC

PrimaComercial

R

Recibode Prima

Rec. Segur.λ PRn(5% PRn)

G. ENTIDADES

(13,05% PC)

G. AGROSEG.(3,63% PCb)

CCS (Reas.)(7,30% PRn)

CCS (Liquid.)(0,15% PC)(Porcentajes:

caso de líneas Grupo B)

PCb=Prima C. Base

RECIBO = [PRn (1+λ) + CCS_Rº + G.Agroseguro · PCb + G.Entidades · PC] + [CLEA]

PC=Prima ComercialR=Recibo de Prima

G. Administración: 1,24%G. Adquisición: 2,39%

G. Adm.G. Adqu: -Comis. -Otros

I. Nueva formulación de las Primas.2. Formulación Plan 2015

APLICACIÓN DE GASTOS DE GESTIÓN DE ENTIDADES

DISTRIBUCIÓN DE LOS GASTOSHASTA PLAN 2014 SOBRE

PRIMACOMERCIAL

A PARTIR PLAN 2015

GASTOS DE ADMINISTRACIÓN

Agroseguro Porcentaje único, que incluye los Gastos de Administración de Agroseguro y de las entidades, conjuntamente (6,39% individual, 4,30% en pr. neta de colectivo)

1,24% de Prima Comercial base

EntidadA determinar por

la entidad

GASTOS DE ADQUISICIÓN

Agroseguro 2,14%2,39% de Prima Comercial base

Entidad5,03% individual 3,46% en

pr. neta de colectivoA determinar por

la entidad

Comisión mediador

Baremo de comisionesA determinar por

la entidad

1. Se da respuesta positiva a la CNMC, lo que elimina cualquier duda sobre el sistema español de seguros agrarios (la Comisión ha agradecido nuestra colaboración y predisposición):- Reconoce imprescindible y, por tanto, aceptable, la parte común de la

prima (prima de riesgo y gastos comunes).

- Exige promover la competencia entre coaseguradoras en sus gastos propios.

2. Servirá de base para cualquier posible análisis que realicen las autoridades de Competencia de la Comisión Europea (actual revisión del IBER (The Insurance Block Exemption Regulation), Reglamento de Exención por Categorías).


3. Conclusiones: ventajas.

3. Las entidades aseguradoras pondrán a punto políticas comerciales particulares para los seguros agrarios.

4. Se incorpora mayor transparencia al sistema:- Pólizas: se materializan en las pólizas los posibles descuentos.

- Notas técnicas: distinción de riesgo, reservas, gastos comunes y gastos propios de cada entidad.

5. Para el Tomador y el Asegurado:- Papel más activo del Tomador para orientar al asegurado (cobertura y

además precio).

- A resultas de este cambio, el coste sólo puede bajar.

I. Nueva formulación de las Primas.3. Conclusiones: ventajas.

SITUACIÓN

ORIGINAL

DE LA PÓLIZA

2014

SITUACIÓN

ORIGINAL

DE LA PÓLIZA

2015

• Detalle de las bonificaciones/recargos:Las bonificaciones, al aplicarse sobre una base mayor (laprima comercial de la nueva formulación incluye la primade reaseguro) serán, aparentemente, más altas.Sin embargo, bonificaciones mayores no implican costesde seguro menores.Por ejemplo, en una misma contratación con dosentidades de distinto nivel de gastos de gestión, labonificación a la parte común de la prima es idéntica y unmayor importe de la bonificación señala un coste altomador mayor.

I. Nueva formulación de las Primas.4. Campos en la nueva póliza.

• La entidad ZZ, que aplica unos gastos de gestión mayores, presenta aparentemente un importe mayor de bonificación, pero es por la bonificación que está aplicando a sus propios gastos, que son mayores.

• La parte común de la prima tiene la misma bonificación y el coste neto final del seguro es mayor en la entidad ZZ.

Bonificación: 10%

Prima neta

Prima comercial base 100 10 90Entidad XX

Gastos Gestión Entidad XX 5 0,5 4,5Prima comercial Entiadad XX 105 10,5 94,5

Entidad ZZGastos Gestión Entidad ZZ 15 1,5 13,5Prima comercial Entidad ZZ 115 11,5 103,5

Ejemplo de aplicación de bonificaciones

I. Nueva formulación de las Primas.4. Campos en la nueva póliza.


1. Formulación vigente hasta Plan 2014.2. Formulación Plan 2015.3. Conclusiones: Ventajas


1. Modificaciones a considerar en la subvención de ENESA.

2. Modificaciones en la subvención de las CCAA

ÍNDICE

ENESA plantea:

– No subvencionar los gastos de las entidades.

– Utilizar la tarifa común del coaseguro (Prima Comercial base) para establecer la subvención

– Transformar los % de subvención del Plan 2014 para que este cambio de formulación no altere la cuantía en que se subvenciona al asegurado

1. Modificaciones a considerar en la subvención de ENESA




Aplicación de las Subvenciones ENESA sobre:

PRIMA COMERCIAL BASE (parte común de la prima)

con el límite del 65% sobre el RECIBO DE PRIMA

Coeficientes a aplicar al porcentaje de subvención al “coste neto” (Plan 2014) para obtener el porcentaje sobre la Prima Comercial base (Plan 2015):

ENESA

– Grupos A y B (todos excepto RyD): 1,149

– Retirada y Destrucción de Animales Muertos: 1,066



Coeficientes a aplicar al porcentaje de subvención al “coste neto” (Plan 2014) para obtener el porcentaje sobre la Prima Comercial base (Plan 2015):

– CCAA que aplican su subvención sobre la de ENESA: No será preciso aplicar coeficientes.

– Subvención por animal en RyD: No será preciso aplicar coeficientes

– CCAA que aplican en 2014 la subvención al “coste neto”: los coeficientes de transformación, si no desea modificar la cuantía de la subvención, son los mismos que los señalados para ENESA:

Grupos A y B (todos excepto RyD): 1,149.

Retirada y Destrucción de Animales Muertos: 1,066

2. Modificaciones en las subvenciones de las CCAA



A y B C

COSTE TOTAL DE SEGURO 2014 Y 2015 en € 100 100

PRIMA COMERCIAL BASE 2015 87,035 93,829

COEFICIENTE DE PASO BASE/COSTE TOTAL 1,149 1,066

SUPUESTO SUBVENCIONES 2014

ENESA 40% 40%

SUBVENCIÓN € 40 40

CCAA: sobre % ENESA 30% 30%

SUBVENCIÓN € 12,00 12,00

CCAA: sobre COSTE TOTAL 20% 20%


SUPUESTO SUBVENCIONES 2015

ENESA (incrementada s/COEFICIENTE DE PASO) 46% 43%


CCAA: sobre % ENESA 30% 30%


CCAA: s/Pcbase (incrementada s/COEFICIENTE DE PASO) 23% 21%


FRACCIONAMIENTO

DE PAGO SEGUROS

AGRICOLAS: SAECA

Opción exclusiva para Asegurados.

Coste a cargo Tomador igual o superior a 3.000 €.

Imprescindible tener firmado el documento de afianzamiento mercantil tramitado a través de SAECA.(Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria)

Se pagará un 33% al contratar la póliza y un 67% de una sola vez, según línea y deseo del asegurado a los 3, 6, 9 ó 12 meses de la contratación.

FRACCIONAMIENTO DE PAGO SEGUROS AGRÍCOLAS

CARACTERÍSTICAS

La domiciliación de los recibos de pólizas con

fraccionamiento de pago, se realizará directamente a

la cuenta corriente del asegurado.


CARACTERÍSTICAS

A los asegurados con pago fraccionado se les

abonarán los saldos a su favor (indemnizaciones y

extornos) en la cuenta del cobro del

fraccionamiento.

Enesa en el Plan 2015, establece una subvención

adicional del 1%

Antes de contratar la póliza se deberá solicitar la

concesión del aval a SAECA.

SAECA en su Web tendrá los formularios e

instrucciones para las dos modalidades existentes:

Reducida ( hasta 25.000 € de Aval )

Completa ( más de 25.000 € de Aval )


SOLICITUD DE AVAL A SAECA

El coste del Aval será del 1,75% (anual) del importe avalado, con un mínimo de 90 €.

Se entenderá concedido el aval, cuando se encuentre firmado el afianzamiento mercantil por el asegurado.

SOLICITUD DE AVAL A SAECA


CONTRATACIÓN

Se enviará, en la póliza el número de cuenta IBAN donde domiciliar los siguientes pagos.

Se habrá pagado por transferencia a las cuentas de Agroseguro el 33% del coste tomador más el importe de los gastos de financiación de la operación y gastos del Aval (SAECA).

Se indicará el período de fraccionamiento, el número de aval y el importe del aval.

Una vez esté firmado el correspondiente documento de afianzamiento mercantil, se podrá solicitar el fraccionamiento, teniendo en cuenta que:


CONTRATACIÓN

1. El fraccionamiento no puede ser superior a la cantidad avalada, cualquier diferencia debe ser abonada en el primer pago.

2. Cualquier póliza que incumpla las condiciones de fraccionamiento, deberá pagar el 67% no abonado inicialmente, siendo la fecha de entrada en vigor de la póliza, el día en que esté completo el pago del seguro.


CONTRATACIÓN

Recargo Aval (SAECA):

1,75%, sobre la cantidad avalada, con un mínimo de 90 €, para aplazamientos a 12 meses.

Recargo Fraccionamiento (Agroseguro):

Se aplicará sobre la cantidad aplazada para un período de 3, 6, 9 o 12 meses.

Al 33% del Coste del Tomador a pagar en el momento de la contratación, se deben añadir los gastos por la cantidad aplazada , teniendo en cuenta que éstos se calculan de la siguiente manera:


A continuación se muestra un ejemplo realizado sobre un aplazamiento de 12 meses.

Coste Tomador (67%): 2.970,00€

PRIMERA FRACCIÓNIngreso en C/CAGROSEGURO

SEGUNDA FRACCIÓNDomiciliación Bancaria

al Asegurado

FECHA SUSCRIPCION

Recargo .Fracc.: 243,00€ Recargo Aval: 105,52€

Importe 1º Pago: 3.318,52€

POLIZA

Coste Tomador: 9.000,00€ Recargo Fracc.: 243,00€ Recargo Aval: 105,52€

Coste Final: 9.348,52€


Importe 2º Pago: 6.030,00€

12 Meses



REGULARIZACIÓN DE PRIMAS

Cualquier movimiento que genere un coste, mayor o menor, se regularizará íntegramente en la cuenta del asegurado.

A diferencia de los seguros ganaderos, las diferencias económicas producidas por las modificaciones no se regularizarán con el importe fraccionado.


COBRO SEGUNDO PLAZO DE FRACCIONAMIENTO

El importe aplazado, será enviado al cobro en el fecha que corresponda de conformidad con el periodo elegido.

La emisión de recibos al tomador necesariamente tiene que ser por póliza, pues la elección del asegurado determinará si la domiciliación del recibo es al asegurado o al tomador.


OTRAS CONSIDERACIONES

- Dentro de un colectivo, pueden existir pólizas con

fraccionamiento y sin él, por eso hay que hacer el

apunte económico del recibo por póliza.

- Herramienta comercial para el mediador.


SUBVENCIÓN ADICIONAL POR FINANCIACIÓN (SAECA)

• A toda póliza que contenga fraccionamiento afianzado por SAECA, se le aplicará un 1% de Subvención, sin necesidad de declararlo. (Sistema igual a Subvención Colectivo)

C/ Gobelas, 23 – 28023 Madrid

Telf.: 91 837 32 00 Fax: 91 837 32 37

www.agroseguro.es

20 de febrero de 2014 nueva formulaciÓn de primas sac

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