PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

15 PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

El año 2006 la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras reemplazó las instrucciones sobre prevención del lavado de activos, tendientes a evitar que los bancos sean utilizados para recibir y transferir fondos, cuyo objetivo sea intentar legitimizar activos provenientes del narcotráfico o de otras operaciones ilícitas. Agregó los movimientos de fondos que sean utilizados, por ejemplo, para obtener materiales y otros elementos logísticos necesarios para el financiamiento del terrorismo.

Reiteró que los bancos están obligados a reportar operaciones sospechosas a la Unidad de Análisis Financiero, a mantener registros especiales por el plazo mínimo de cinco años y a informar a dicha Unidad, cuando lo requiera, de toda operación en efectivo superior al equivalente de 450 unidades de fomento en cualquier moneda. También reiteró que el cumplimiento de las disposiciones que el organismo fiscalizador ha dictado sobre esta materia, forma parte de la evaluación que lleva a cabo sobre la gestión integral de riesgos.

El sistema de prevención está fundado en el concepto de “conozca a su cliente” y sus principales componentes se refieren a políticas y procedimientos, presencia de un “Oficial de Cumplimiento”, creación de un comité de prevención, existencia de herramientas para la detección, monitoreo y reporte de operaciones inusuales, definición de políticas relacionadas con selección de personal y capacitación, código de conducta interno y función de auditoría independiente. El sistema debe ser aprobado por el Directorio y debe estar extendido a filiales, sociedades de apoyo al giro y oficinas en el exterior.

Entre los requisitos que exige para llegar al conocimiento del cliente, persona o empresa, establece que cuando la vinculación con el banco la intente una persona de influencia a nivel internacional, deberá contar con la aprobación de la alta administración y cuando se trate de clientes ocasionales o expuestos políticamente a nivel internacional, el banco debe exigir una declaración sobre el origen de los fondos, acompañada con documentación de sustento. En caso de transferencias de fondos se debe identificar al ordenante y al beneficiario.

Las instituciones financieras deben contar con un manual que establezca las políticas y procedimientos que deben aplicar para evitar verse envueltas o servir de medio para la realización de operaciones de lavado de activos o financiamiento del terrorismo.

Con respecto al Comité de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo, la Superintendencia considera deseable que esté integrado por a lo menos un Director, el Gerente General, un Gerente de Área, el Fiscal y el Oficial de Cumplimiento.

Finalmente, instruye que el sistema de prevención debe ser periódicamente evaluado por la auditoría interna y que la suficiencia y eficacia de las políticas y procedimientos que se apliquen al respecto son parte del proceso de supervisión, evaluación y clasificación de gestión.

Bci asumió hace diez años el compromiso de evitar ser utilizado como medio para efectuar operaciones de lavado de activos y con esa orientación ha adoptado políticas y normas internas encaminadas a evitar que a través de su red de sucursales, filiales, oficinas de representación, etc., se puedan concretar operaciones ligadas a lavado de activos o que permitan la salida de recursos para financiar el terrorismo.

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Para cumplir ese propósito, el Banco creó la Gerencia de Cumplimiento Corporativo, bajo la dependencia de la Fiscalía, cuya misión es velar por la generación e implementación de procedimientos que permitan minimizar la exposición del Banco y sus dependencias, a ser utilizado como intermediario para ejecutar transacciones que involucren lavado de activos, en sus diversas modalidades. La persona a cargo de esta Gerencia, es un profesional de gran experiencia en el tema, que ha efectuado numerosos cursos y asistido a diversos seminarios, tanto en Chile como en el extranjero.

Una de las medidas que se han adoptado para el buen desempeño de estas obligaciones ha sido lograr que los colaboradores del Banco tomen conciencia de la importancia que tiene prevenir y evitar estas acciones.

Con ese objeto, se elaboró un plan de Capacitación en Prevención de Lavado de Activos, que contempló dictar charlas sobre la materia en sucursales de Santiago y de regiones, que fueron impartidas por el Gerente de Cumplimiento Corporativo y por el Fiscal del Banco, alcanzando un número de 26 charlas. Adicionalmente, la totalidad de los colaboradores de la Corporación Bci, han sido capacitados en Prevención de Lavado de Activos a través de un curso impartido mediante una aplicación E-Learning. Otras actividades efectuadas para sensibilizar a los colaboradores fue la divulgación de casos ocurridos, a través de un informativo que se ha denominado “La Lavadora”, además de enviarles un grupo de preguntas basadas en los conceptos identificados en el Manual de Prevención de Lavado de Activos, que se encuentra publicado en Intranet, para consulta permanente de todos los colaboradores de las empresas Bci.

Otra función de prevención y control la cumple el Comité de Prevención de Lavado de Activos, instancia compuesta por siete Gerentes de primer nivel, presidido por el Gerente General. La principal actividad que cumple este Comité es analizar y resolver casos y situaciones sospechosas reportadas o detectadas por la Gerencia de Cumplimiento a través de los sistemas de monitoreo, que carezcan de

justificación, en cuyo caso, deben ser informadas en calidad de operaciones sospechosas a la Unidad de Análisis Financiero (UAF), dependiente del Ministerio de Hacienda.

El Comité también cumple una función normativa y regulatoria porque fija políticas complementarias necesarias para la Prevención del Lavado de Activos.

El año 2006 se creó el Comité de Oficiales de Cumplimiento de las sociedades filiales complementarias y de apoyo al giro de Bci, que tiene por objeto coordinar las acciones y medidas de prevención, internas y externas, que se adoptan en esta materia.

Con respecto a Bci sucursal Miami, esta dependencia también cuenta con Oficial de Cumplimiento, con asiento en esa ciudad, que si bien reporta a la Gerencia de Cumplimiento en Santiago de Chile, cumple sus funciones de acuerdo con las disposiciones dictadas por las autoridades norteamericanas.

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Javiera García, estudiante de cuarto año de Educación de Párvulos se informó del Plan Bci Universitario a través de su publicidad. Se dio cuenta que cumplía con los requisitos suficientes para abrir una cuenta corriente. Motivada con la idea de poder ordenar sus finanzas, decidió hacer un análisis comparativo de la oferta de los distintos bancos. Fue así como comprobó que Bci le ofrecía servicios y productos que respondían a sus necesidades y en diciembre de 2006 abrió su cuenta corriente: “Me hice cliente de Bci, porque me atendieron bien y el plan que me ofrecieron me acomodaba”.

Después de cuatro meses como cliente, Javiera asegura estar contenta por haber elegido a Bci y pone especial énfasis al resaltar las soluciones tecnológicas que ofrece el Banco, porque le permiten hacer sus operaciones bancarias de manera rápida y cómoda, algo que para ella es primordial ya que asegura que entre sus estudios y actividades extra programáticas nunca le sobra el tiempo: “Me satisface el soporte de internet y telefónico que proporciona Bci, es un sistema eficiente y confiable que responde a mis necesidades”.

Actualmente Javiera tiene 22 años y está próxima a terminar su carrera, por lo que su principal objetivo es hacer su práctica profesional e ingresar al mundo laboral manteniendo su relación con el Banco: “El plan ofrecido por el Banco cubre mis necesidades y su atención es cercana y eficiente. Cuando comience mi etapa profesional tengo proyectado continuar con Bci, porque este Banco me inspira confianza”.

70 años siendo parte de la vida de nuestros clientes

“El plan bci JovEn EstudiantE univErsitario Es muy convEniEntE. no mE cobran comisionEs y los intErEsEs son baJos. Es un plan quE sE adapta a mi calidad dE EstudiantE”.

Javiera García, Estudiante de Educación de Párvulos.Cliente desde 2006.

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