1. cómo usar una institución financiera · de dinero que un trabajador de tiempo completo...

1. Cómo Usar una

Institución Financiera

UNIDAD 1: CÓMO USAR UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA

Lección 1: Cómo Abrir una Cuenta

Uso de Instituciones FinanLa Reserva Federal de Estadlas familias latinas no usan uSurvey of Consumer Financefamilias latinas no usan una

Sueldo Mínimo El sueldo mínimo en Estadospoder adquisitivo al ritmo de La mayoría de trabajos que pjubilación o seguro médico. Ede dinero que un trabajador sobrepase el nivel de pobrez En 1979, el sueldo mínimo eEn 2001, el sueldo mínimo e(United for a Fair Economy, B

1

¿Sabía Usted? cieras por Latinos os Unidos calcula que el treinta y seis por ciento de na institución financiera (Federal Reserve, 1998 s). Otros estudios estiman que más de 50% de las

institución financiera.

Unidos no ha aumentado para poder mantener su la inflación y no es suficiente para salir de la pobreza. agan un sueldo mínimo no ofrecen beneficios de l “sueldo digno” (living wage en inglés) es la cantidad

de tiempo completo necesita para que su familia a que establece el gobierno federal.

ra $2.90. El “sueldo digno” debió haber sido $3.63. ra $5.15. El “sueldo digno” debió haber sido $8.48. oston, MA)

Construyendo un Futuro Mejor

Objetivos: • Los estudiantes aprenderán qué documentos necesitan para abrir una cuenta en un

banco o una cooperativa de crédito • Los estudiantes entenderán los peligros relacionados con llevar mucho dinero en

efectivo • Los estudiantes sabrán como comunicarse con empleados de bancos y

cooperativas para abrir una cuenta • Los estudiantes van a poder comparar distintos tipos de cuentas y escoger la mejor

opción para ellos Palabras clave: • Cajero automático (ATM) • Número de identificación de impuestos (ITIN) • Protección de sobregiros o descubierto (overdraft protection) Discusión: 1. ¿Ha ido a un banco o cooperativa?

2. ¿Cuál fue su experiencia?

3. ¿Tiene una cuenta en un banco o cooperativa en su país? ¿Y en los Estados

Unidos?

4. ¿Por qué es buena idea tener una cuenta en los Estados Unidos? ¿Cómo le ayuda

en su vida?

5. ¿Ha tenido o le preocupa que pueda tener

problemas en un banco o cooperativa?

Construyendo un Futuro Mejor 2

Diálogo 1: Marta y Ana recibieron sus cheques del trabajo. Marta va a una tienda para cambiar sus cheques. Ella cambia su cheque de $600.00. Paga $30.00, o cinco por ciento del cheque, por este servicio. Marta guarda lo demás en su bolsa. Ana: Marta, ¿no tienes miedo de quedarte con tanto efectivo? Si lo pierdes, no tendrás suficiente dinero para pagar la renta. Además, te pueden asaltar. Si tuvieras una cuenta en un banco o cooperativa, te cambiarían tu cheque gratuitamente y no tendrías que quedarte con todo el dinero en efectivo. Marta: Ya lo sé, Ana. No me gusta llevar encima todo mi dinero, pero no tengo más remedio. No confío en los bancos. Temo que si deposito mi dinero en el banco, no me lo devuelvan. Y le cobran a uno tanto por los servicios. Además, no hablo inglés muy bien y tengo miedo de que me engañen. Ana: Mucha gente se siente así. Si aprendes cómo funciona el sistema financiero en los Estados Unidos no tendrás tanta desconfianza. Marta: Además, no puedo abrir una cuenta bancaria. No tengo número de seguro social válido.

Ana: No importa. Si tienes un número de identificación de impuestos, el ITIN, puedes abrir una cuenta en la mayoría de bancos y cooperativas. ITIN Marta: Pero, ¿qué es el ITIN?

Ana: Es un número oficial, otorgado por la oficina de impuestos, que te permite declarar tus impuestos, abrir cuentas o solicitar préstamos. Es para personas que no pueden obtener un número de seguro social válido. Marta: ¿Necesito algo más para abrir una cuenta? Ana: En la mayoría de los casos, solamente necesitas una identificación oficial con tu foto y firma, como una licencia de conducir. Marta: No sé... Todavía no me siento cómoda yendo a un banco. Me van a engañar Ana: Si sabes hacerles las preguntas correctas, no te pueden engañar.


Preguntas de comprensión: 1. ¿Por qué necesita Marta una cuenta en un banco o cooperativa? 2. ¿Por qué es peligroso llevar mucho dinero en el bolsillo? 3. ¿Marta necesita tener un número de seguro social válido para abrir una cuenta? 4. ¿Qué es el número de identificación de impuestos (Individual Tax Identification Number) o ITIN? 5. ¿Qué otros documentos necesita Marta para abrir su cuenta?


Nota importante: ¿Qué es una cooperativa de ahorro y crédito?

Las cooperativas de ahorro y crédito (credit union en inglés) son instituciones

financieras que ofrecen servicios similares a los de un banco, como cuentas de

ahorros, cuentas de cheques (cuentas corrientes), préstamos y otros servicios. A

diferencia de los bancos, las cooperativas son organizaciones sin fines de lucro, lo

que significa que no son un negocio. Las cooperativas existen para apoyar a la

comunidad. Las cooperativas reinvierten sus ganancias en la organización para

proporcionarle más beneficios a sus miembros. Los miembros de las cooperativas

son los dueños de la organización. Ellos pueden participar en un proceso

democrático para elegir a los líderes de la organización y formar parte de la mesa

directiva. Las cooperativas ofrecen los mismos beneficios a todos sus miembros.

Tratan por igual a los miembros que tienen poco dinero en sus cuentas o a los

miembros más adinerados.

En Estados Unidos, las cooperativas tienen que cumplir con ciertos requisitos de

agencias reguladoras, como las auditorías. Cuando una persona deposita su dinero

en una cooperativa, tiene la tranquilidad de que su dinero está asegurado. Una

agencia federal, que se llama NCUA (National Credit Union Administration), asegura

el dinero de cada miembro de la cooperativa hasta $100,000. Actualmente las

cooperativas en Estados Unidos tienen más de 72 millones de miembros.

La idea básica de una cooperativa es que personas se junten para ayudarse los

unos a los otros para satisfacer sus necesidades económicas y sociales. Los

miembros ahorran su dinero en la misma institución y ese dinero se usa para poder

otorgar préstamos y ofrecer otros servicios, lo que beneficia a todos los miembros.

Existen más de 36,500 cooperativas en todo el mundo. La tradición y el movimiento

de las cooperativas continúan desde sus inicios en los años 1800s en Europa.


Diálogo 2: Ana: La primera pregunta que debes hacer a una institución financiera es, “¿Está asegurado mi dinero?” Marta: ¿Qué significa eso? Ana: Que si el banco o cooperativa cierra, una agencia del gobierno te devuelve tu dinero. Tus depósitos están asegurados hasta cierta cantidad. Marta: Entonces, si algo le pasa a la institución, ¿me devuelven mi dinero? Ana: Exactamente. Ahora, la segunda pregunta es, “¿Cuánto es el deposito inicial mínimo?” Esta es la cantidad mínima que necesitas para abrir una cuenta. Marta: ¿Tengo que dejar siempre esta cantidad de dinero en mi cuenta? Ana: Según la cuenta y la institución. Algunas cuentas tienen un saldo mínimo. Si no dejas la cantidad mínima en la cuenta, te cobran una comisión. También debes preguntar sobre el saldo mínimo.

Marta: ¿Qué otras comisiones me van a cobrar? Ana: Normalmente solamente hay tres otras comisiones: comisiones de mantenimiento mensual, comisiones por usar los cajeros automáticos y comisiones por usar los servicios de un empleado en la sucursal. Marta: ¿Qué son estas comisiones?

Ana: Una comisión de mantenimiento mensual es dinero que tienes que pagar por tener la cuenta. Algunos bancos o cooperativas que requieren un saldo mínimo muy bajo tienen esta comisión. La mayoría de cuentas corrientes o de cheques tienen comisiones de mantenimiento mensual. Marta: ¿Y las otras comisiones? Ana: Algunas instituciones te cobran una comisión por usar el cajero automático. También te pueden cobrar si cambias un cheque o haces un depósito con un empleado del banco. Marta: ¡Hay muchas comisiones!


Ana: Ya lo sé, pero es más barato que pagar a una compañía por cambiar tu cheque. Si preguntas todo lo necesario, puedes encontrar un banco o cooperativa que no te cobre tanto. Si puedes hacerte miembro de una cooperativa de crédito, probablemente te cobrarán mucho menos o nada.

Marta: ¿Qué es una cooperativa de crédito? Ana: Una cooperativa de crédito es como un banco, pero los miembros son los dueños de la institución. Las cooperativas son organizaciones sin fines de lucro que trabajan para apoyar a la comunidad. Por eso te cobran menos que los bancos. Marta: ¿Cómo me hago miembro de una cooperativa?

Ana: Todas las personas que tienen cuentas en una cooperativa tienen algo en común, como trabajar para la misma compañía o vivir en la misma comunidad. En algunas ciudades, los inmigrantes o minorías han creado cooperativas de crédito. Marta: ¿Hay más preguntas que debo hacer? Ana: Sí. Debes averiguar cuanto interés ganan las cuentas. Todas las cuentas de ahorros deben ganar interés. Algunas cuentas de cheques también. Ganar interés significa que el banco o cooperativa te paga por dejar dinero en tu cuenta. Marta: Todavía estoy confusa. Ana: Usa este cuadro para ayudarte a abrir tu cuenta. Te ayudará a acordarte de todas las preguntas. También te ayudará a comparar los servicios de varios bancos y cooperativas.


Pregunta Sí/No Cantidad Apuntes ¿Depósitos asegurados? ¿Depósito inicial mínimo? ¿Saldo mínimo? ¿Comisión mensual de mantenimiento?

¿Comisión por usar cajero automático?

¿Comisión por usar servicios del cajero en la sucursal?

¿Interés? ¿Otros?

Actividad: Lea el siguiente diálogo y conteste las preguntas del cuadro.

Empleado: Hola y bienvenido al Banco de Dinero. ¿Le puedo ayudar? Marta: Sí. Tengo unas preguntas sobre cómo abrir una cuenta de ahorros. Empleado: ¿Cuáles son sus preguntas? Marta: ¿Están aseguradas sus cuentas? Empleado: Sí. Los depósitos de cada cliente están asegurados hasta $100,000. Marta: ¿Cuánto es el depósito inicial mínimo? Empleado: El depósito inicial mínimo para abrir una cuenta son $100.00 Marta: ¿Cuál es el saldo mínimo? Empleado: El saldo mínimo son $50.00. Le cobramos $1.00 por cada día que tenga menos de $50.00 en su cuenta. Si tiene menos que $50.00 en su cuenta por un mes, cancelamos su cuenta. Marta: ¿Tienen comisión de mantenimiento mensual?

Empleado: No, no hay comisiones mensuales. Marta: ¿Cobran comisión por usar los servicios de un cajero en la sucursal? Empleado: No.

Marta: Si abro una cuenta, ¿voy a recibir una tarjeta para el cajero automático? Empleado: Sí. Puede usar su tarjeta en todos los cajeros automáticos del Banco de Dinero. Hay 15 en esta ciudad. Marta: ¿Cobran por usar los cajeros automáticos? Empleado: Puede usar el cajero automático gratuitamente cinco veces cada mes. Hay una comisión de $1.00 por cada transacción adicional en un cajero automático. También, hay una comisión de $1.00 cada vez que usa un cajero automático que no es del Banco de Dinero.


Marta: ¿Cómo sé si el cajero automático no es del Banco de Dinero? Empleado: Usted tiene que buscar un letrero que diga el nombre de nuestro banco. Si no tiene nuestro nombre quiere decir que no es uno de nuestros cajeros. Marta: ¿Gana interés una cuenta de ahorros? Empleado: Sí, su cuenta de ahorros gana uno por ciento de interés anual. Marta: Muchas gracias por su ayuda. Empleado: ¿Quiere abrir una cuenta ahora? Marta: No, gracias. Quiero pensarlo un poco más. Empleado: Me llamo Richard. Aquí tiene mi tarjeta. Por favor, llame si tiene más preguntas. Marta: Gracias por su ayuda, Richard. Conteste las siguientes preguntas:

Pregunta Sí/No Cantidad Apuntes ¿Depósitos asegurados? Sí $100,000 ¿Depósito inicial mínimo? ¿Saldo mínimo?

¿Comisión mensual de mantenimiento?



¿Interés? ¿Otros?


Colabore con un compañero para contestar estas preguntas:

1. ¿Qué documentos se necesitan para abrir una cuenta en un banco o cooperativa?

2. ¿Es peligroso tener cantidades grandes de dinero en su bolsillo o en su casa?

3. ¿Qué preguntas debe hacer si usted quiere abrir una cuenta en un banco o

cooperativa?

Cuentas de cheques (cuentas corrientes): Los bancos y cooperativas ofrecen dos tipos de cuentas básicas. 1. Cuentas de ahorros 2. Cuentas corrientes o de cheques Las cuentas de ahorros son para personas que quieren dejar su dinero en un lugar seguro, ganar interés y disponer de su dinero unas cuantas veces al mes. Las cuentas corrientes o de cheques son para personas que quieren escribir cheques para pagar sus facturas y usar una tarjeta de débito para hacer compras en tiendas. Mucha gente tiene una cuenta de cheques y también una cuenta de ahorros. Los ejemplos en esta lección se tratan de cuentas de ahorros. Si quiere abrir una cuenta de cheques, debe hacer algunas preguntas adicionales. 1. ¿Cobran por cada cheque que escriba? 2. ¿Hay un número máximo de cheques que puedo escribir cada mes? 3. ¿Recibiré una tarjeta de débito? Una tarjeta de débito es una tarjeta de cajero automático especial. Utiliza el sistema VISA o MasterCard para que usted pueda usar la tarjeta en las tiendas al hacer sus compras. La puede usar en muchos países. Cuando usa su tarjeta de débito para hacer compras, está usando el dinero que tiene depositado en su cuenta de cheques. Usted siempre debe saber cuánto dinero tiene en su cuenta de cheques. 4. ¿Ofrecen protección de sobregiros y cuánto cuesta? La protección de sobregiros le ayuda si escribe un cheque y no tiene suficientes fondos en su cuenta para pagar el cheque. Hay dos tipos de protección de sobregiros. Un tipo saca dinero automáticamente de su cuenta de ahorros para cubrir el cheque que usted escribió. El otro tipo le da un préstamo pequeño para que se pueda pagar el cheque. Normalmente, hay una comisión por usar la protección de sobregiros. Es bueno tener protección de sobregiros, pero debe tratar de no usarla. Siempre debe saber cuanto dinero tiene en su cuenta. No escriba cheques por más de esta cantidad.


Actividad 1: Lisa y María pueden abrir cuentas en el Banco 1 o el Banco 2. Mire la información en el cuadro para decidir que banco es mejor para cada una de ellas. 1. Lisa no deja mucho dinero en su cuenta. No le gusta usar los cajeros automáticos.

Lisa debe abrir una cuenta en:_____________________________________________

2. Maria trabaja durante el día y no tiene tiempo para ir al banco. Ella usa los cajeros

automáticos. Siempre deja $100.00 o más en su cuenta. María debe abrir una cuenta

en:___________________________________________________________________

Banco 1 Banco 2 Pregunta Sí/No Cantidad Apuntes Sí/No Cantidad Apuntes

¿Depósitos asegurados? Sí $100,000 Sí $100,000

¿Depósito inicial mínimo? Sí $50 Sí $25

¿Saldo mínimo? Sí $10

$1 cada día que sea menor

del saldo mínimo; se cancela la

cuenta después de 1

mes

No

¿Comisión mensual de

mantenimiento? Sí $2 No


No $1 si el cajero automático no es del Banco 1

Sí $1 $2 si el cajero automático no es de Banco 2

¿Comisión por usar servicios

del cajero en la sucursal?

No/Sí $1

4 veces por mes gratis;

después, $1 cada vez

No

¿Interés? Sí 2% Sí 1% ¿Otros?


Actividad 2: Bob y Alfredo cumplen con los requisitos para abrir una cuenta en la Cooperativa de Crédito para Minorías en su comunidad. También pueden abrir sus cuentas en el Banco 3. Mire la información en el cuadro para decidir qué institución es mejor para cada uno de ellos. 3. Bob deja mucho dinero en su cuenta. Le gusta usar el cajero automático. Bob debe

abrir una cuenta en:______________________________________________________

4. Alfredo no deja mucho dinero en su cuenta. Le gusta usar los cajeros automáticos.

Quiere hacerse miembro del Centro de Minorías. Alfredo debe abrir una cuenta en:___

______________________________________________________________________

Banco 3 Cooperativa de Crédito para Minorías

Pregunta Sí/No Cantidad Apuntes Sí/No Cantidad Apuntes ¿Depósitos

asegurados? Sí $100,000 Sí $100,000

¿Depósito inicial mínimo? Sí $250 Sí $10

¿Saldo mínimo? Sí $100

$1 cada día que sea menor del saldo mínimo; se cancela la

cuenta después de 1 mes

Sí $10

$1 cada mes que sea menor del

saldo mínimo; se cancela la cuenta

después de 3 meses

¿Comisión mensual de

mantenimiento? No No


No $1 si el cajero automático no es del Banco 3

No

$0.75 si el cajero automático no es

de la Cooperativa para

Minorías ¿Comisión por usar servicios

del cajero en la sucursal?

No No

¿Interés? Sí 1.5% Sí 2%

¿Otros? $20 Membresía en el

Centro de Minorías

¿En dónde abriría una cuenta usted? ¿Por qué? ______________________________________________________________________


Auto examen: Llene los espacios con las palabras correctas. 1. José no deja mucho dinero en su cuenta. Quiere una cuenta con un saldo mínimo

bajo.

2. Sara no va al banco para hacer depósitos y retiros. Ella usa un cajero automático.

Sara quiere una cuenta sin_______________________.

3. Pedro quiere abrir una cuenta, pero no tiene mucho dinero en este momento.

Necesita una cuenta con un___________________ bajo.

4. Katia quiere dejar su dinero en una cuenta y tener ahorros al fin del año. Quiere una

cuenta que pague______________.

5. María no tiene un número de seguro social válido. Ella puede abrir una cuenta con

un__________________________.

Tarea: 1. Vaya a un banco o cooperativa y haga estas preguntas sobre las cuentas de ahorros o de cheques. Escriba sus respuestas en el cuadro siguiente.

Pregunta Sí/No Cantidad Apuntes ¿Depósito asegurado?

¿Depósito inicial mínimo?

¿Saldo mínimo?

¿Comisión mensual de mantenimiento?



¿Interés?

¿Comisión por cada cheque?

¿Máximo número de cheques al mes?

¿Tarjeta de cheques?

¿Protección de sobregiros?

Transferencia o Préstamo

¿Otros?



Lección 2: Cómo Depositar y Retirar Dinero Objetivos: • Los estudiantes aprenderán como cambiar un cheque • Los estudiantes aprenderán como hacer un depósito • Los estudiantes aprenderán como retirar dinero • Los estudiantes entenderán la diferencia entre una cuenta de ahorros y una cuenta

corriente o de cheques • Los estudiantes sabrán como usar un registro de cheques y de ahorros Palabras clave: • Endosar • Registro • Saldo Discusión: 1. ¿Fue al banco o cooperativa de crédito después de la última lección?

2. ¿Abrió una cuenta?

3. ¿Tuvo algún problema?

4. ¿Tiene planeado ir a un banco o cooperativa en el futuro?

5. ¿Qué servicios usaría?


Actividad 1: Eva Pérez tiene un trabajo nuevo en el consultorio de un dentista. Cada semana, ella recibe un cheque de $200.00. ¿Cómo puede cambiar su cheque? 1. Eva trae el cheque a su banco o cooperativa. También trae su identificación oficial, como su licencia de conducir. 2. Eva endosa el cheque al firmar su nombre. Ella firma al dorso en el espacio que dice “ENDORSE HERE.”

EN

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3. Para cambianúmero de cue 4. Eva le da suefectivo a Eva. 5. Eva cuenta e

16

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Microprint Signature Line *A

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r su cheque en un banco o cooperativa de crédito, debe escribir su nta debajo de su firma. El número de cuenta de Eva es 1234567.

cheque a la cajera. Le muestra su identificación. La cajera le da el

l efectivo para verificar que sea la cantidad correcta.


Actividad 2: Eva pagó todas sus facturas. Quiere guardar $20 por si lo necesita en el futuro. ¿Cómo puede depositar dinero en su cuenta de ahorros? 1. Eva va a su banco o cooperativa de crédito. 2. Eva llena un recibo de depósito para la cuenta de ahorros.

a. Eva escribe su nombre en el espacio que dice “NAME.” b. Eva escribe la fecha de hoy en el espacio que dice “DATE.” c. Eva escribe su número de cuenta en el espacio que dice “Account Number.”

Su número de cuenta es 0001234567. d. Eva escribe $20.00 en el espacio que dice “CURRENCY.” Currency quiere

decir efectivo. e. Eva escribe $20.00 en el espacio que dice “TOTAL.” f. Eva escribe $20.00 en el espacio que dice “NET DEPOSIT.” Net deposit es

el depósito neto, o la cantidad total que Eva quiere depositar.

SAVINGS ACCOUNT DEPOSIT TICKET DATE _________________ NAME ___________________________ ACCOUNT NUMBER:

CHECKS ARE RECEIVED FOR DEPOSIT SUBJECT TO THE TERMS AND CONDITIONS OF THIS FINANCIAL INSTITUTION’S COLLECTION AGREEMENT

CURRENCY

COIN

CHECKS

TOTAL

LESS CASH RECEIVED

NET DEPOSIT

3. Eva le da el recibo de depósito y $20.00 a la cajera. 4. La cajera le da su recibo a Eva. Eva anota su depósito en su registro de ahorros.

a. Eva escribe la fecha en la columna que dice “DATE.” b. Eva escribe una nota descriptiva, como “depósito” en la columna que dice

“DESCRIPTION OF TRANSACTION.” c. Eva escribe $20.00 en la columna que dice “DEPOSIT/CREDIT (+).” d. Eva escribe $20.00 en la columna que dice “BALANCE”. Su saldo era $0.00.

Añadió $20.00. Su saldo nuevo es $0.00 + $20.00 = $20.00.

BALANCE NUMBER

DATE

DESCRIPTION OF TRANSACTION

PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 0 00 15 abril Depósito 20. 00 20. 00


Actividad 3: Eva decide que quiere depositar $20.00 de su cheque cada semana. Lo quiere hacer a la misma vez que cambia su cheque. ¿Cómo puede depositar una parte de su cheque a su cuenta de ahorros? 1. Eva va a su banco o cooperativa de crédito. 2. Eva llena un recibo de depósito para la cuenta de ahorros.

SAVINGS ACCOUNT DEPOSIT TICKET DATE _________________ NAME ___________________________ ACCOUNT NUMBER:



Su número de cuenta es 0001234567. d. Eva escribe el número del cheque en el espacio que dice “CHECKS.” El

número del cheque de Eva es 1372. El número del cheque está escrito en la esquina superior derecha del cheque.

e. Eva escribe la cantidad del cheque en el espacio al lado derecho de la palabra “CHECKS.”

f. Eva escribe $200.00 en el espacio que dice “TOTAL.” $200.00 es la cantidad total del cheque.

g. Eva escribe $180.00 en el espacio que dice “LESS CASH RECEIVED.” Less cash received quiere decir “menos efectivo recibido”. Eva solamente quiere depositar $20.00. Entonces, ella quiere recibir lo demás en efectivo. $200.00 -$20.00 = $180.00.

h. Eva escribe $20.00 en el espacio que dice “NET DEPOSIT.” 3. Eva endosa su cheque y escribe su número de cuenta debajo de su nombre.

CURRENCY

COIN

CHECKS

TOTAL

LESS CASH RECEIVED

NET DEPOSIT

EN

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____ DO

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18

*FED

DO

RS

E H

ER

E:

____________________________________________________________

NO

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ITE

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AM

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EL

OW

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Chem

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4. Eva le da su cheque endosado y el recibo de depósito a la cajera. 5. La cajera le da a Eva $180.00 en efectivo. También le da su recibo. 6. Eva cuenta el efectivo para asegurarse de que es la cantidad correcta. 7. Eva escribe su depósito en su registro de ahorros.

BALANCE NUMBER

DATE


PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 20 00

19

Nota importante: Depósito directo

Muchos bancos y cooperativas de crédito le ofrecen el depósito directo. Esto quiere

decir que su empleador le deposita su cheque directamente en su cuenta de

ahorros o su cuenta de cheques. Usted no tiene que ir al banco o cooperativa de

crédito cada vez que reciba un cheque. Usted recibe su comprobante de pago

detallado y después puede retirar dinero de su cuenta de inmediato. El depósito

directo es seguro y usted empieza a ganar interés inmediatamente. A la m

empleadores también les gusta el depósito directo. Hable con su empleador o con

su banco o cooperativa de crédito para obtener más información.

ayoría de


Actividad 4: Dos meses después, Eva tiene $160.00 en su cuenta de ahorros. Su coche se descompuso y ella tiene que gastar $120.00 para arreglarlo. Quiere retirar dinero de su cuenta de ahorros. ¿Cómo puede retirar su dinero? 1. Eva va a su banco o cooperativa de crédito. 2. Eva llena un recibo de retiro para la cuenta de ahorros.


Su número de cuenta es 0001234567. d. Eva escribe la cantidad de dinero que quiere retirar en el espacio que dice

“AMOUNT OF WITHDRAWAL.” e. Eva firma el recibo de retiro en el espacio que dice “SIGNATURE.”

SAVINGS ACCOUNT WITHDRAWAL TICKET

DATE ___________________ ACCOUNT NUMBER

NAME _______________________________________________ SIGNATURE ___________________________________________________________

AMOUNT OF WITHDRAWAL

3. Eva le da el recibo de retiro al cajero. 4. El cajero le da a Eva $120.00 en efectivo. 5. Eva cuenta el efectivo para asegurarse de que esté correcto. 6. Eva escribe el retiro en su registro de ahorros.

a. Eva escribe la fecha en la columna que dice “DATE.” b. Eva escribe una nota descriptiva, como “Retiro para reparar el coche” en la

columna que dice “DESCRIPTION OF TRANSACTION.” c. Eva escribe $120.00 en la columna que dice “PAYMENT/DEBIT (-).” d. Eva escribe su saldo nuevo en la columna que dice “BALANCE.”

Su saldo es $160.00 - $120.00 = $40.00

BALANCE NUMBER

DATE


PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 20. 00 10 mayo Depósito 40. 00 40. 00

24 mayo Depósito 20. 00 80. 00 31 mayo Depósito 20. 00 100. 00 6 junio Depósito 20. 00 120. 00 13 junio Depósito 20. 00 140. 00 20 junio Depósito 20. 00 160. 00

$


Actividad 5: Eva aprende más sobre las cuentas de cheques o cuentas corrientes. Ella quiere pagar sus facturas con cheques en vez de efectivo. Ella abre una cuenta de cheques. ¿Cómo hace un depósito a su cuenta de cheques? 1. Eva va a su banco o cooperativa de crédito. 2. Eva llena un recibo de depósito para la cuenta de cheques.


Su número de cuenta es 0089121112. d. Eva escribe la cantidad de efectivo que quiere depositar en el espacio que

dice “CASH.” Eva deposita $30.00 en efectivo. e. Eva escribe el número del cheque que quiere depositar en el espacio que

dice “CHECKS.” Eva deposita el cheque número 7878. f. Eva escribe la cantidad de cada cheque al lado del espacio que dice

“CHECKS.” El cheque de Eva es de $100.00. g. Eva escribe la cantidad total de efectivo y cheques en el espacio que dice

“TOTAL.” h. Eva no quiere efectivo de su cheque. Quiere depositar el cheque entero. No

escribe nada en el espacio que dice “LESS CASH RECEIVED.” i. Eva escribe la cantidad total que quiere depositar ($130) en el espacio que

dice “NET DEPOSIT.”

3. Eva endosa

21

CHECKING ACCOUNT DEPOSIT TICKET DATE _________________ NAME ___________________________ ACCOUNT NUMBER:


CASH

CHECKS

TOTAL from the other side

TOTAL

LESS CASH RECEIVED

NET DEPOSIT

su cheque y escribe su número de cuenta debajo de su firma.

EN

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____________________________________________________________

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4. Eva le da al cajero su recibo de depósito y su cheque endosado. 5. El cajero le da su recibo a Eva. 6. Eva anota su depósito en su registro de cheques.

BALANCE NUMBER

DATE


PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 100 00

22

Nota importante: Cómo retirar dinero de su cuenta de cheques

(cuenta corriente)

Si usted quiere retirar dinero de su cuenta de cheques, tiene que escribir un

cheque a nombre de “Cash” (efectivo). Debe escribir el cheque con la cantidad

que quiere retirar y debe firmarlo. Tenga cuidado. Al firmar el cheque, cualq

persona lo puede cobrar. Es mejor esperarse al momento que lo vaya a cambiar

para firmarlo.

uier


Repaso: Elijan y llenen el formulario correcto en la siguiente página para cada situación. El número de cuenta de ahorros es 0056782345. El número de cuenta de cheques es 0098765432. 1. Deposite su cheque a la cuenta de ahorros. Cantidad: $600.00. Número de cheque: 1001. 2. Quiere cambiar su cheque de $420.00. Endose el cheque. 3. Envíe $200.00 a su familia. Retire esta cantidad de su cuenta de ahorros. 4. Usted tiene un cheque de $100.00. Deposite $60.00 en su cuenta de cheques y retire lo demás en efectivo. Número de cheque: 347. 5. Usted quiere comprar un vestido nuevo que cuesta $40.00. Retire esta cantidad de su cuenta de ahorros. 6. Anote un depósito de $80 en su registro. 7. Quiere cambiar su cheque de $240.00. Endose el cheque. 8. Usted tiene un cheque de $640.00. Deposite $400.00 a su cuenta de ahorros y retire lo que sobra en efectivo. Número de cheque: 998. 9. Usted compra comida en el supermercado. Anote un retiro de $50.00 en su registro. 10. Deposite $60.00 en efectivo a su cuenta de cheques. Preguntas de comprensión: Colabore con un compañero de clase para contestar las siguientes preguntas:

1. ¿Cómo se cambia un cheque?

2. ¿Cómo se deposita efectivo en su cuenta de cheques o ahorros?

3. ¿Cómo se deposita un cheque a una cuenta de cheques o ahorros?

4. ¿Cómo se retira dinero de su cuenta de ahorros?

5. ¿Cómo se retira dinero de su cuenta corriente o de cheques?

5. ¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de cheques y una cuenta de ahorros?

6. ¿Cómo se usan los registros de las cuentas de cheques y ahorros?


1.

2. 3.

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4. 5.

24

*FED

DEPOSIT TICKET DATE _________________

SAVINGS ACCOUNT

NAME ___________________________ ACCOUNT NUMBER:


BALANCE DESCRIPTION OF TRANSACTION

PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 100 00

DO

RS

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____________________________________________________________

NO

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EG. C

The follow


Security Features D

ocument A



odification of

“Original D

ocument” screen




Chem

ical Sensitivity *C


with chem

ical alteration.



NAME _______________________________________________ SIGNATURE ___________________________________________________________


$



CASH

CHECKS


TOTAL

LESS CASH RECEIVED

NET DEPOSIT

Construyendo un

TOTAL

LESS CASH RECEIVED

NET DEPOSIT

CURRENCY

COINS

CHECKS

Futuro Mejor

Ejemplos avanzados: Colabore con un compañero de clase para llenar los formularios. Actividad 1: Eva no tiene tiempo para cambiar su cheque. Ella quiere que su hermano, Juan, se lo cambie. ¿Cómo lo hace? 1. Eva endosa el cheque. 2. Ella escribe, “Pay to the Order of Juan Pérez” debajo de su firma. 3. Juan lleva el cheque a su banco o cooperativa de crédito. 4. Juan firma debajo de su nombre y escribe su número de cuenta (0012378900). E

N

X_

____ DOFO

5. Juan le da e6. Juan cuenta

25

*FED

DO

RS

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Chem

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with chem

ical alteration.

l cheque a la cajera. La cajera le da efectivo a Juan. el efectivo para asegurarse de que sea la cantidad correcta.


Actividad 2: Los familiares de Eva le regalaron dinero como regalo de cumpleaños. Su abuela le da un cheque de $15.00 (cheque número 1111). Su madre le da un cheque de $25.00 (cheque número 222). Su tía le da un cheque de $10.00 (cheque número 3333). Su tío le da un cheque de $25.00 (cheque número 444), y su primo le da un cheque de $10.00 (cheque número 555). Eva deposita todos los cheques a su cuenta de cheques. 1. Eva va a su banco o cooperativa de crédito. 2. Eva llena un recibo de depósito para la cuenta de cheques.


Su número de cuenta es 0089121112. d. Eva escribe el número de cada cheque que quiere depositar en el espacio

que dice “CHECKS.” e. Eva escribe la cantidad de cada cheque al lado del espacio que dice

“CHECKS.”

f. No ha

delantg. En el l

restanh. Eva su

cantid

26



CASH

CHECKS


TOTAL

LESS CASH RECEIVED

NET DEPOSIT

y suficiente espacio para escribir todos los cheques en la parte era del recibo. Entonces, Eva voltea el recibo. ado de atrás, Eva escribe los números y cantidades de los cheques tes. ma las cantidades de los cheques de la parte de atrás. Escribe esta

ad en el espacio que dice “TOTAL.”

Cen

ts

Dol

lars

C

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CK

S

Lis

t eac

h ch

eck

sepa

rate

ly

L

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TAL

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THER

SID

E

1.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10.

11.

12.

13.

14.

TO

TA


i. Eva escribe el total del paso h en el espacio que dice “TOTAL FROM THE OTHER SIDE” en la parte delantera del recibo.

j. Eva suma los cheques del frente y el total de la parte de atrás ($85). Ella escribe esta cantidad en el espacio que dice “TOTAL.”

k. Eva no quiere efectivo. Ella no escribe nada en el espacio que dice “LESS CASH RECEIVED.”

l. Eva escribe la cantidad total que quiere depositar en el espacio que dice “NET DEPOSIT.”

3. Eva endosa los cheques y escribe su número de cuenta en la parte de atrás. E

N

X_

____ DOFO

4. Eva le da al ca

su recibo. 5. Eva anota su d

NUMBER

DATE

27

*FED

DO

RS

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ER

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____________________________________________________________

NO

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NO

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EG. C

The follow


Security Features D

ocument A



odification of

“Original D

ocument” screen




Chem

ical Sensitivity *C


with chem

ical alteration.

jero su recibo de depósito y los cheques endosados. El cajero le da

epósito en su registro de cheques.

BALANCE DESCRIPTION OF TRANSACTION

PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 230. 00


Tarea: Llene los siguientes formularios.

1. Alfredo Rodríguez deposita un cheque de $40.00 a su cuenta de cheques. El número de su cheque es 234. Su número de cuenta es 2568098352.

28

2. Lucía Clarkcuenta es 8



CASH

CHECKS


TOTAL

LESS CASH RECEIVED

NET DEPOSIT

quiere depositar su cheque a su cuenta de ahorros. Su número de 52963.

EN

X_

____ DO

F

O
*FED

DO

RS

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ER

E:

____________________________________________________________

NO

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ITE

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TIO

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AG

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NL

Y

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ESERVE BO

ARD

OF G

OVER

NO

RS R

EG. C

The follow


Security Features D

ocument A



odification of

“Original D

ocument” screen




Chem

ical Sensitivity *C


with chem

ical alteration.

3. Joaquín Acevedo quiere retirar $75.00 de su cuenta de ahorros. Su número de cuenta es 0000741789.

4. Samuel Ga

cheque a sude cuenta e

29



NAME _______________________________________________ SIGNATURE ___________________________________________________________


$

SAVINGS ACCO DEPOSIT TICK DATE ________________ NAME ________________ ACCOUNT NUMB

CHECKS ARE RECEIVED FOR DEPOSIT SUBJE

rcía recibió un che cuenta de ahorros 0000321654. El

Constr

UNT ET

_

___________

ER:

CT TO THE TERMS AND CONDITIONS OF THIS FINANCIAL INSTITUTION’S COLLECTION AGREEMENT

que de $500.00. Quiere depositar $300 de este s. Quiere recibir el resto en efectivo. Su número número del cheque es 212.

CURRENCY CURRENCY

COINS

CHECKS

TOTAL

LESS CASH RECEIVED

NET DEPOSIT

uyendo un Futuro Mejor

Auto-Examen: Llene los espacios con las palabras adecuadas. 1. Samuel quiere tener su dinero en un lugar seguro. Él no necesita escribir cheques.

Samuel abre una _________________ en una cooperativa de crédito.

2. Samuel quiere depositar $50.00 en su cuenta. Él va a su cooperativa y llena un

__________________. Le da el recibo de depósito y su dinero a la cajera.

3. La semana que viene, Samuel recibe su cheque. No quiere depositar dinero a su

cuenta. Él solamente quiere ___________________.

4. Samuel ________________ su cheque en la parte de atrás y escribe su número de

cuenta debajo de su firma. Le da el cheque a la cajera. Ella le da su efectivo.

5. Ahora, Samuel quiere pagar sus facturas con cheques. Él abre una _____________.

6. Él retira $200.00 de su cuenta de ahorros y ___________ el dinero a su cuenta de

cheques.

7. Cada vez que Samuel va a la cooperativa, anota su transacción en su ___________.



Lección 3: Cómo usar una Cuenta de Cheques y los Cajeros Automáticos

Objetivos: • Los estudiantes aprenderán cómo escribir un cheque • Los estudiantes entenderán cómo usar un cajero automático • Los estudiantes sabrán cómo usar su tarjeta de débito para hacer compras • Los estudiantes entenderán cómo leer su estado de cuentas Palabras clave: • Crédito • Débito • PIN (Personal Identification Number)

o número secreto

• Sobregirar • Tarjeta de débito

Discusión: Los bancos y cooperativas de crédito son lugares seguros para proteger su dinero. También, tienen productos y servicios para ayudarle a sacarle provecho a su dinero. Un producto que ofrecen son las cuentas corrientes o de cheques. Con esta cuenta usted puede pagar sus facturas con cheques. Otros productos que ofrecen son las tarjetas de débito y los cajeros automáticos. 1. ¿Tiene una cuenta corriente o de cheques?

2. ¿Qué es una tarjeta de débito?

3. ¿Cómo pueden ayudarle los cheques, las tarjetas de débito y los cajeros

automáticos en su vida diaria?

4. ¿Cómo pueden proteger su dinero los cheques y las tarjetas de débito?

5. ¿Tiene preocupaciones sobre los cheques y las tarjetas de débito?


Actividad 1: Mire el ejemplo del cheque y después haga la siguiente actividad. Cuando usted cheque sea váayudarle a esc

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

34

YOUR NAME 2100 YOUR ADDRESS YOUR TELEPHONE NUMBER YOUR DRIVER’S LICENSE NUMBER

May 21, 2005________Date

PAY TO

The order of: Paco’s Food Store_____________________________ Fifty-five and ten cents---------------------------------------------Dollars

Your Credit Union Logo

For Food_____________________ Cristina Flores______________MP

0556782319 12345678 2187

$55.10

escriba un cheque, la cantidad debe estar lido en Estados Unidos. Usted puede usarribir cheques. Puede hacerle una fotocopia

One 11 Eleven 30 Two 12 Twelve 40 Three 13 Thirteen 50 Four 14 Fourteen 60 Five 15 Fifteen 70 Six 16 Sixteen 80 Seven 17 Seventeen 90 Eight 18 Eighteen 100 Nine 19 Nineteen 200 Ten 20 Twenty 1,00


escrita en inglés para que el el siguiente cuadro para y guardarlo con su chequera.

Thirty Forty Fifty Sixty Seventy Eighty Ninety One hundred Two hundred

0 One thousand

María Alameda tiene $550.50 en su cuenta de cheques. Necesita escribir un cheque de $35.50 para pagar su factura de cablevisión a Fun Cable. 1. Escriba la fecha de hoy en la esquina a la derecha. 2. Escriba Fun Cable en la línea después de las palabras “Pay to the Order of.” 3. Escriba 35.50 en el espacio al lado del “$” 4. Escriba “Thirty Five and 50 cents” en la próxima línea. Escriba una línea para llenar

el espacio que sobra: (Thirty five and 50 cents-----------------------------------) 5. Firme el cheque en la esquina inferior derecha 6. Si quiere, puede escribir un apunte en la última línea del lado izquierdo (Por

ejemplo, “para cablevisión”) 7. Anote el ch

misma mancheque. Elnúmero de

NUMBER

DAT

2186 1 ago

8. ¿Cuál es el s

35

YOUR NAME 2187 YOUR ADDRESS YOUR TELEPHONE NUMBER YOUR DRIVER’S LICENSE NUMBER

_________________Date

PAY TO The order of:__________________________________________________ ________________________________ Dollars

Your Credit Union Logo

For__________________________

$

eque en el registro y reste la cantidad del saldera que anotaría cualquier retiro. También de número del cheque está en la esquina superieste cheque es 2187.

E

DESCRIPTION OF TRANSACTION PAYMENT/

DEBIT (-)

F(if

sto Main Street Grocery Store 55. 31

aldo en la cuenta de María?:__________


o. Anote el cheque de la be anotar el número del or derecha del cheque. El

BALANCE EE any) (-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 605. 81 550. 50

Actividad 2: Usted quiere ir a cenar. No tiene efectivo y el restaurante no acepta cheques. Son las 6:00 de la tarde y su banco está cerrado. Use el cajero automático para retirar $40.00 de su cuenta de cheques. Lea lo que dice cada pantalla y dibuje un círculo en los botones adecuados con un lápiz. 1. Vaya a un cajero automático. Vaya a uno de su banco o cooperativa de crédito

para evitar comisiones extras. 2. Meta o pase su tarjeta en la máquina.

Welcome to MY BANK

PLEASE INSERT YOUR CARD.


3. Marque su número secreto. Su número secreto es 1596. Presione OK.

ENTER YOUR

PERSONAL IDENTIFICATION

NUMBER (PIN) AND PRESS OK

4. Presione el botón que dice “withdrawal” o retiro.

T

Withdrawa

Fast Cash

Deposit

Constru37

CHOOSE A RANSACTION

l Transfer

Payment

Balance Inquiry

yendo un Futuro Mejor

5. Presione el botón que dice “Checking” o cuenta de cheques.

CHOOSE AN ACCOUNT

Savings Checking Credit Card Loan

6. Use el teclado para marcar la cantidad de dinero que quiere retirar. Retire $40.00.

ENTER THE AMOUNT TO BE

DEPOSITED.

$0.00


7. Tome su dinero. Cuéntelo para asegurarse de que es la cantidad correcta. 8. Tome su comprobante. 9. Cuando la máquina le pregunte si quiere hacer otra transacción, presione “no.”

WOULD YOU LIKE TO MAKE ANOTHER

TRANSACTION?

Yes No

10. Tome su tarjeta. 11. Apunte el retiro en su registro.

BALANCE NUMBER

DATE

DESCRIPTION OF

TRANSACTION

PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 170. 50 1009 4 septiembre El Taco Bueno 30. 50 140. 00

12. ¿Cuál es el saldo en su registro?:__________


Actividad 3: Su banco está cerrado. Usted quiere depositar un cheque a su cuenta de cheques (cuenta corriente). Deposite su cheque de $420.50 en un cajero automático. 1. Vaya a un cajero automático de su banco o cooperativa en el cual pueda hacer

depósitos. Nunca deposite cheques ni efectivo en cajeros automáticos que no son de su banco o cooperativa.

2. Tome un sobre. Los sobres de depósito normalmente se encuentran debajo o al lado del cajero automático.

3. Escriba su nombre, fecha, número de cuenta y la cantidad del depósito en el sobre. Su número de cuenta es 0648901243. Ponga una equis al lado de las palabras “checking account deposit” o depósito a la cuenta de cheques.

40

My Credit Union Deposit Envelope

Name______________________________________________________________ Date____________________ Account Number____________________________

Savings Account Deposit

Checking Account Deposit

Loan Payment AMOUNT:

Credit Card Payment

$ 4. Endose el cheque y escriba su número de cuenta. E

N

X_

____ DOFO

5. Meta su chequ 6. Meta o pase su

D

*FE


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E:

____________________________________________________________

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The follow


Security Features D

ocument A



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“Original D

ocument” screen




Chem

ical Sensitivity *C


with chem

ical alteration.

C

e en el sobre y cierre el sobre.

tarjeta en la máquina.

7. Marque su número secreto (1596).

ENTER YOUR PERSONAL

IDENTIFICATION NUMBER (PIN) AND

PRESS OK

8. Presione el botón que dice “Deposit” o depósito.

T

Withdra

Fast Cas Deposit

Constru41

CHOOSE A RANSACTION

wal Transfer

h Payment

Balance Inquiry

yendo un Futuro Mejor

9. Presione el botón que dice “checking” o cuenta de cheques.

CHOOSE AN ACCOUNT

Savings Checking Credit Card Loan

10. Marque la cantidad del depósito ($420.50). Use el teclado de números.

ENTER THE AMOUNT TO BE

DEPOSITED.

$0.00

11. Meta el sobre en la máquina por la ranura al lado del dibujo de un sobre. 12. Tome su comprobante.


13. Cuando la máquina le pregunte si quiere hacer otra transacción, presione “NO.”

WOULD YOU LIKE TO MAKE ANOTHER

TRANSACTION?

Yes No

14. Tome su tarjeta. 15. Apunte el depósito en su registro.

BALANCE NUMBER

DATE

DESCRIPTION OF

TRANSACTION

PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 220. 00 15 octubre Retiro 100. 00 120. 00



44

Actividad 4: Usted quiere comprar una televisión nueva en la tienda TV World. La televisión cuesta

$150.00 incluyendo los impuestos. Usted sabe que tiene suficiente dinero en su cuenta de cheques para hacer la compra. Use su tarjeta de débito para comprar la televisión. 1. Usted le da al cajero su tarjeta de débito. 2. Usted marca su número secreto. 3. El cajero procesa la transacción. 4. El cajero le da un recibo y su tarjeta. 5. Asegúrese que el recibo es por la cantidad

correcta, $150.00. Firme el recibo al lado de la “X.” 6. Usted le da el recibo al cajero. 7. El cajero se queda con el recibo original

(usualmente de color blanco) y le da a usted una copia (usualmente de color amarillo).

8. Usted guarda su copia del recibo. 9. Usted anota la compra en su registro.

BALANCE NUMBER

DATE

DESCRIPTION OF

TRANSACTION

PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 950. 00 1501 1 noviembre Renta 550. 00 400. 00


TV World 100 Main Street

Somewhere, NC 32123 Thank you for your business

November 3 4:57 pm

Acct #2789567732 Exp. 08/06

1 Television $ 142.52

Subtotal $ 142.52

Sales tax 5.25% $ 7.48 Total $ 150.00

I agree to pay above total amount according

to card issuer agreement.

X__________________________________ Your name here

White Copy-Merchant

Yellow Copy-Customer

Nota importante: No sobregire los cheques

¡Tenga cuidado! Solamente escriba un cheque o use su tarjeta de débito si está

seguro que tiene suficientes fondos en su cuenta. Escribir un cheque por más

dinero de lo que tiene en su cuenta se llama “sobregirar.” Si sobregira, su banco o

cooperativa le va a cobrar una comisión. La tienda a la que le escribió el cheque

también le va a cobrar. Puede terminar pagando más de $50 por un cheque

sobregirado. Puede ser que su banco o cooperativa cancelen su cuenta si sobregira

demasiados cheques.



Cómo comparar su estado de cuentas y su registro: Si usted tiene una cuenta de ahorros o de cheques, va a recibir un documento de su banco o cooperativa por correo cada mes. Este documento se llama estado de cuentas. El estado de cuentas le dirá cuánto dinero tiene en su cuenta hasta la fecha que indica el documento. Incluye una lista de cada transacción que usted hizo en el mes pasado. Usted siempre debe apuntar sus depósitos y sus retiros en su registro de la cuenta de ahorros y en el registro de la cuenta de cheques. Cuando reciba su estado de cuentas, debe compararlo con su registro de ahorros y el registro de cheques. Es importante leer esta información para asegurarse que no existan errores. Ejemplo de un estado de cuenta: • “Posted date” se refiere al día en el cual usted hizo su transacción. • “Effective date” se refiere al día en el cual el dinero se retiro o depósito realmente a su cuenta. • Los créditos o depósitos se suman (+). Deben coincidir con la columna en su registro que dice “Deposit/Credit.” • Los débitos (retiros o compras) se restan (-). Deben coincidir con la columna que dice “Payment/Debit” en su registro. • El estado de cuentas indica dónde se hizo la transacción (“Transaction Description”). También muestra su saldo final después de que se calcule la transacción (“Ending Balance”).

Statement Period: 6/1 through 6/30

Summary of Accounts

Account Type

Account Number

Beginning Balance

Debits Credits Ending Balance

Checking 0648901243 $527.39 $325.00 $458.63 $661.02

Account Activity Posted Date

Effective Date

+/- Amount Transaction Description Ending Balance

6/03 6/05 - 35.50 Check #93 – FUN Cable 491.89 6/11 6/12 - 50.00 Withdrawal 441.89 6/14 6/14 + 458.63 Deposit 900.52 6/23 6/24 - 150.00 Debit Card Purchase – TV World 750.52 6/25 6/25 - 42.50 Withdrawal – Non-member ATM 708.02 6/27 6/28 - 37.00 Debit Card Purchase – Corner Store 671.02

Use su registro para apuntar todos los cheques, compras con la tarjeta de débito, retiros y depósitos. Usted debe calcular su saldo nuevo después de cada transacción. Puede ser que la compañía no cobre su cheque de inmediato, pero usted ya se gastó ese dinero. Si no puede anotar el saldo inmediatamente, calcúlelo por lo menos una vez a la semana. Es MUY importante saber su saldo para evitar sobregiros. Cada mes, compare su estado de cuentas con su registro. Si no son iguales, use una calculadora para asegurarse que ha calculado el saldo sin errores. Busque transacciones que usted olvidó escribir en el registro. Si está seguro que hay un error en su estado de cuentas, llame a su banco o cooperativa de crédito. Ejemplo de un registro de cheques:

BALANCE NUMBER

DATE


PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 527 39 93 3 junio Fun Cable 35 50 491 89

11 junio Retiro 50 00 441 89 14 junio Depósito 458 63 900 52 23 junio TV World (tarjeta débito) 150 00 750 52 25 junio Retiro (no en mi banco) 40 00 2.50 708 02

94 27 junio Corner Store (tarjeta débito) 37 00 671 02


Actividad 1: Mire como se anotaron las siguientes transacciones en el registro. ¿Hay algún error? Su saldo inicial es $732.59 el 1 de agosto. 3 agosto Hizo una compra de $42.94 con su tarjeta de débito en el YumYum

Groceries.

3 agosto Hizo una compra de $18.00 con su tarjeta de débito en el Two Dollar

Store.

7 agosto Depositó $324.61 en su cuenta.

15 agosto Escribió un cheque de $50.00 a su padre. El número del cheque es 4931.

18 agosto Retiró $40.00 de un cajero automático que NO es de su banco o

cooperativa de crédito. Hay una comisión de $3.00.

23 agosto Hizo una compra de $37.98 con su tarjeta de débito en la tienda Happy

Feet Shoe Store.

23 agosto Escribió un cheque de $450.00 para la renta. El número del cheque es

4932.

27 agosto Depositó $45.00 en su cuenta.

30 agosto Retiró $100.00 de un cajero automático de su banco o cooperativa.

Registro:

BALANCE NUMBER

DATE


PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 732. 59 8/03 YumYum Groceries 42. 94 689. 65 8/03 Two Dollar Store 18. 00 671. 65

8/07 Depósito 324. 61 996. 26 4931 8/15 Papá 50. 00 946. 26

8/18 Retiro (cajero de otro banco) 40. 00 3.00 903. 26 8/23 Happy Feet Shoe Store 37. 98 865. 28

4932 8/23 Renta 450. 00 415. 28 8/27 Depósito 45. 00 460. 28

8/30 Retiro 100. 00 360. 28


Actividad 2: Usted invita a su mamá a cenar. La cena cuesta $31.80, incluyendo los impuestos. Pague con su tarjeta de débito. 1. La mesera le da su cuenta. 2. Usted le da su tarjeta de débito a la mesera. 3. La mesera regresa con un recibo y su tarjeta. 4. Usted se asegura que el recibo sea por la

cantidad correcta, $31.80. Usted escribe la cantidad que quiere dejar de propina. En un restaurante, debe dejar una propina entre el 15 y el 20 por ciento de lo que costó la comida. En este caso, deje una propina de $5.20.

5. Sume la propina a la cantidad del cheque y escriba el nuevo total en el espacio que dice “total.” Escriba $37.00 en el espacio que dice total.

6. Firme su nombre en la línea al lado de la equis. 7. Tome su tarjeta. 8. La mesera le da el recibo (casi siempre es de

color amarillo). 9. Guarde su recibo y anote la compra en su

registro de cheques. 10. ¿Cuál es el saldo en su registro? $263.00

BALANCE NUMBER

DATE

DESCRIPTION OF

TRANSACTION

PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 325. 00 1220 10 diciembre Town Dry Cleaners 25. 00 300. 00

Billy Bob’s Steak House 153 Rodeo Rd.

Town, NC 32516 (801)246-3579

December 16 7:18 pm Acct #2789567732 Exp. 08/06

AMOUNT $ 30. 28 TAX $ 1. 52 SUBTOTAL $ 31. 80

TIP (GRATUITY) $ _______

TOTAL $ _______

I agree to pay above total amount according to card issuer agreement.

X_____________________________

Your name here

White Copy-Merchant Yellow Copy-Customer

Nota importante: Propinas

Si deja una propina en efectivo, escriba “0” en el espacio que dice propina (tip).

Siempre escriba el total en el espacio que dice total. Si deja los espacios vacíos,

alguien puede escribir una propina muy grande y usted tendrá que pagarla, puesto

que ya firmo y aceptó esa cuenta.


1. cómo usar una institución financiera · de dinero que un trabajador de tiempo completo...

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