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11Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

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Presentaciones

• Presentación de los instructores y de los participantes.

• Descripción general del módulo.


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Presentación del Participante

• Su nombre.

• Sus expectativas, preguntas e inquietudes acerca de las cuentas corrientes.


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Propósito

Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes le enseñará cómo utilizar una cuenta corriente responsablemente.


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Objetivos

Al finalizar este curso, usted podrá:

• Determinar los beneficios de utilizar una cuenta corriente.

• Determinar qué cuenta corriente se adapta mejor a sus necesidades.

• Identificar los pasos necesarios para abrir una cuenta corriente.


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Objetivos (Continuación)

• Agregar y retirar dinero de una cuenta corriente.

• Conciliar un registro de cheques con un resumen bancario.


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Agenda y Normas Básicas

• 2 horas de duración

• Dos descansos de 10 minutos

• Métodos de capacitación

• Participación en clase


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Cuentas Corrientes

Una cuenta corriente le permite emitir cheques y utilizar una tarjeta de débito para:

• Pagar facturas.

• Hacer compras.


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Beneficios de las Cuentas Corrientes

• Conveniencia

• Costo

• Mejor administración del dinero

• Protección


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Conveniencia

Las cuentas corrientes:

• Proporcionan acceso rápido y fácil a su dinero.

• Le permiten depositar directamente su salario y otros cheques.

• Eliminan la necesidad de llevar mucho dinero.


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Costo

Usar una cuenta corriente es, en general, más económico que utilizar otros servicios para cobrar cheques o comprar órdenes de pago.


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Mejor Administración del Dinero

Tener una cuenta corriente le permite:

• Mantener un registro de "transacciones“.

• Construir una relación positiva con su banco.


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Protección

Conciliar una cuenta corriente:

• Es más seguro que llevar mucho dinero.

• Protege sus cheques y tarjeta de cheques en caso de extravío o robo.

• Significa que su dinero está asegurado hasta el monto máximo permitido por ley.


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Cómo encontrar la cuenta corriente indicada para usted

• Buscar recomendaciones.

• Responder a las preguntas de la hoja de trabajo Determinar las necesidades de la cuenta corriente que necesita.


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Lista de Costos

Algunos costos bancarios comunes incluyen:• Costo por servicio mensual.• Costo por saldo mínimo.• Costo por uso de cajero automático.• Costo por sobregiros.• Costo por pedido de suspensión de pagos.


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Cuándo una cuenta corriente no es indicada para usted

Si usted:

• No emite muchos cheques.

• Tiende a "rebotar" cheques.

• No puede encontrar una cuenta corriente en la que pueda mantener el saldo mínimo.


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Ejercicio práctico: Elegir la cuenta corriente indicada para usted

Instrucciones:

• Lea cada guión cuidadosamente.

• Indique si David debería o no obtener una cuenta corriente. Esté preparado para explicar su respuesta.

• Luego lea y responda a las preguntas acerca de los costos que podría cobrar el banco.


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Tipos de Cuentas Corrientes• Cuentas corrientes sin cargo o a bajo

costo.• Cuentas corrientes

electrónicas o de cajero automático.

• Cuentas corrientes regulares.

• Cuentas corrientes que devengan intereses.


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Documentos necesarios para abrir una cuenta corriente

• Identificación con fotografía.

• Número de Seguro Social (SSN) o Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN).

• Un depósito.


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Verificación de Cuenta

El banco o la cooperativa de crédito revisa su historial de cuentas corrientes para asegurarse de que:

• Usted será un cliente responsable.

• Nadie intenta robar su identidad para abrir una cuenta.


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Tarjeta de Firma

El documento que identifica y contiene la firma del titular de la cuenta.


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Dos formas de utilizar el dinero de su cuenta corriente

• Emitir un cheque.

• Utilizar la banca electrónica.


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Pasos para la emisión de un cheque

• Asegurarse de que tiene fondos suficientes en su cuenta.

• Completar los espacios en blanco del cheque.

• Registrar la transacción en su registro de cheques.


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Ejemplo de Cheque

SU NOMBRESU DOMICILIO

SU NÚMERO DE TELÉFONO

PAGADERO A LA ORDEN DE

105

00-6879 770

Dólares

INSTITUCIÓN FINANCIERA Su ciudad, estado, código postal

:00000000 : 0000 0000 0 000 0 0.:

Anotación

$

Fecha:_______

1 38 9

64 5

11 10

27


25

Dorso del Cheque

ENDOSAR AQUÍ

NO ESCRIBIR, SELLAR O FIRMAR DEBAJO DE ESTA LÍNEA RESERVADO PARA USO DE LA INSTITUCIÓN

FINANCIERA *


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Ejemplos de Cheques


SU NÚMERO DE TELÉFONOPAGADERO A LA ORDEN DE

105

00-6879 770

Dólares


:00000000 : 0000 0000 0 000 0 0.:

Nota:

$

Fecha:_______


SU NÚMERO DE TELÉFONOPAGADERO A LA ORDEN DE

105

00-6879 770

Dólares


:00000000 : 0000 0000 0 000 0 0.:

Nota:

$

Fecha:_______26/02/20XX

Coffee Mart 19.75 Diecinueve con 75/100

Su firmaCafetera


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Banca Electrónica

La banca electrónica utiliza computadoras para mover dinero desde y hacia su cuenta. Incluye:

• Transacciones con tarjetas de débito.

• Pago electrónico de facturas.

• Transacciones en cajeros automáticos.


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Tarjeta de Débito

Una tarjeta de débito le permite:• Depositar y retirar dinero de su cuenta

corriente.• Realizar compras en comercios minoristas.

¡TENGA CUIDADO!

El dinero se retira inmediatamente de su cuenta.


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Pago Electrónico de Facturas

Un servicio que retira en forma automática dinero de su cuenta para pagar sus facturas.• No debe pagar el correo.• No debe preocuparse por pagos fuera de

término.

También puede utilizar el pago de facturas para realizar pagos a comercios donde tiene cuentas pendientes.


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Cajero Automático (ATM)

1

3

2

4


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Cuatro formas de agregar dinero a su cuenta corriente

• Depósito de dinero en efectivo o cheques utilizando el servicio de cajero por ventanilla.

• Depósito por cajero automático.

• Depósito por correo.

• Depósito directo.


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Ejemplo de Boleta de Depósito

Su nombreSu dirección

Su Número de Teléfono

CO

MP

RO

BA

NT

E

DE

DE

PÓ

SIT

O

FECHA: 22/03/20XX ES POSIBLE QUE LOS DEPÓSITOS NO ESTÉN DISPONIBLES INMEDIATAMENTE PARA REALIZAR UN RETIRO

FIRME AQUÍ SI RECIBIÓ EFECTIVO DEL DEPÓSITO

SU INSTITUCIÓN FINANCIERA

SU CIUDAD, ESTADO, Código postal

NO USAR PARA PAGOS AUTOMÁTICOS O TRANSACCIONES DE CHEQUES

:00000000 : 00000 00000.:

UNIDAD MONETARIA

MONEDA

CHEQUES

O TOTAL DEL DORSO

SUBTOTAL

MENOS EL EFECTIVO RECIBIDODEPÓSITO NETO


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Firmar al Dorso del Cheque

ENDOSAR AQUÍ

NO ESCRIBIR, SELLAR O FIRMAR DEBAJO DE ESTA LÍNEA RESERVADO PARA USO DE LA INSTITUCIÓN

FINANCIERA *


34

Frente y dorso del ejemplo de boleta de depósito

Su nombreSu dirección

Su Número de TeléfonoC

OM

PR

OB

AN

TE

D

E D

EP

ÓS

ITO

FECHA ES POSIBLE QUE LOS DEPÓSITOS NO ESTÉN DISPONIBLES INMEDIATAMENTE PARA REALIZAR UN RETIRO

FIRME AQUÍ SI RECIBIÓ EFECTIVO DEL DEPÓSITO

SU INSTITUCIÓN FINANCIERA

SU CIUDAD, ESTADO, Código postal

NO USAR PARA PAGOS AUTOMÁTICOS O TRANSACCIONES DE CHEQUES

:00000000 : 00000 00000.:

UNIDAD MONETARIA

MONEDA

CHEQUES

O TOTAL DEL DORSO

SUBTOTAL

MENOS EL EFECTIVO RECIBIDODEPÓSITO NETO

Cheque

ING

RE

SA

R E

L T

OT

AL

DE

L F

RE

NT

E D

E

EST

E C

OM

PR

OB

AN

TE

Cen

tsD

ollars

Ch

ecks

Lis

t si

ng

ly

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

11

12

13

14

15

16

TO

TA

L


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Depósitos por Cajero Automático

• Similar a un retiro por cajero automático.

• Utilice el sobre de depósito especial.

• Recuerde obtener un recibo.


36

Depósitos por Correo

Incluya la boleta de depósito junto a su cheque.

NUNCA envíe dinero en efectivo por correo.


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Depósito Directo

• Los cheques se depositan directamente en su cuenta corriente.

• Su dinero está disponible inmediatamente.

• Es la forma más segura de recibir su dinero.

• La inscripción en su institución financiera es fácil.


38

Mantener un registro preciso de la actividad de su cuenta corriente

• Registrar todas las transacciones.

• Registrar los costos de mantenimiento, intereses y demás gastos bancarios.

• Revisar el resumen de cuenta corriente mensual.

• Conciliar su registro de cheques con su resumen de cuenta corriente mensual.


39

Resumen de Cuenta Corriente

Un registro de todas las transacciones realizadas durante el mes precedente, que incluye:

• Cheques cobrados.

• Todos los retiros y depósitos.

• Compras con tarjeta de débito.

• Gastos.


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Reconciliar su Cuenta Corriente

Encontrar las razones de la diferencia entre su saldo del registro de cheques y el saldo del resumen de la cuenta corriente debido a:• Transacciones del resumen bancario que

no fueron registradas en el registro de cheques.• Transacciones registradas en su registro de

cheques que fueron realizadas demasiado tarde para ser incluidas en el resumen

bancario.


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Formulario de Conciliación de Cuenta Corriente

* Este saldo debería coincidir con el saldo de su registro de cheques.

CHEQUES NO PRESENTADOS - NO COBRADOS A LA CUENTA

$

Número de cheque

Monto del cheque

$

Total $

$

$

$

Saldo $

Total $

Saldo bancario mostrado en este resumen

Restar retirospendientes

Agregar depósitos pendientes


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Cheques “Malos” o sin Fondos Suficientes

Un cheque que emite cuando no tiene suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrirlo.


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Consecuencias de la emisión de cheques sin fondos

• Costos de los cheques sin fondos.

• Informe de actividad negativa.

• Cierre de su cuenta.

• Acción penal y/o civil.

• Comercios que no aceptan sus cheques.

• Podría afectar su crédito.

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